Каждый хочет знать, как разбогатеть. И вот правда: разбогатеть может быть намного проще, чем вы думаете. Хотя большинство людей полагают, что богатые прокладывают себе путь к успеху, это не всегда так. Фактически, богатые люди НАМНОГО ленивее, чем вы думаете, и мы не говорим это в плохом смысле. Богатые люди зарабатывать деньги, пока они спят, чтобы им не приходилось работать усерднее каждый день. Хотите знать, как вы можете сделать то же самое? Вивиан Ту, АКА»Ваш богатый лучший друг», покажет вам, как это сделать!
Вивиан выросла с родители-иммигранты-супер-спасатели который научил ее ценить деньги. Когда она поступила в колледж, она осознала, что существует целый новый мир богатства, который только умножился, когда она стала трейдер с Уолл-стрит. Вивиан увидела модные костюмы, дизайнерские сумки и браслеты, усыпанные драгоценными камнями, и поняла, что эти «богатые» люди делали то, о чем большинство людей не знали. После того как друзья и коллеги не переставали спрашивать у нее финансовых советов, она решила нести свои знания в массы.
В ее новой книге «Rich AF: мышление о деньгах, которое изменит вашу жизнь», - подробности Вивиан что богатые делают, а вы (вероятно) нет, Эти привычки богатых может изменить вашу жизнь и поднять вас с того положения, в котором вы находитесь сейчас. В сегодняшнем выпуске мы поговорим о инструменты, которые вы можете использовать, чтобы разбогатеть, почему ты играешь реальная монополия все неправильно, и как думают богатые люди в накапливать богатство даже когда они не работают.
Нажмите здесь, чтобы послушать подкасты Apple.
Слушайте подкаст здесь
Прочтите стенограмму здесь
Минди:
Привет, слушатели, и добро пожаловать на подкаст BiggerPockets Money, где мы берем интервью у Вивиан Ту из Networth and Chill и рассказываем о ее новой книге Rich AF. Здравствуйте Здравствуйте Здравствуйте. Меня зовут Минди Дженсен, и сегодня со мной шевульф с Уолл-стрит Аманда Вулф.
Аманда, я так рада, что ты смогла присоединиться ко мне сегодня. Спасибо
Аманда:
Наличие меня. Я очень рад быть здесь.
Минди:
Мне всегда нравится разговаривать с тобой, Аманда.
Аманда:
Да.
Минди:
Аманда и я здесь для того, чтобы сделать финансовую независимость менее пугающей и менее справедливой для кого-то другого, чтобы познакомить вас с каждой финансовой историей, потому что мы искренне верим, что финансовая свобода достижима для каждого, независимо от того, когда и где вы начинаете.
Аманда:
Хотите ли вы рано выйти на пенсию и путешествовать по миру, сделать крупные инвестиции в такие активы, как недвижимость, или начать собственный бизнес, мы поможем вам достичь ваших финансовых целей и получить деньги, чтобы вы могли начать свой бизнес. навстречу своей мечте.
Минди:
Хорошо, Аманда, я так рада поговорить сегодня с Вивиан, потому что у нее есть отличная основа не только для того, чтобы стать богатым, но и для того, чтобы думать о том, как стать богатым и приумножить свое богатство, а также способы инвестировать, чтобы вы могли стать богатыми. Народный клуб тоже.
Аманда:
Ага. И мне очень понравилась ее книга, и я так рад поговорить с ней, потому что я думаю, что у нее был действительно освежающий, уникальный подход к денежному менталитету и богатому мышлению. Я полный наркоман, занимающийся саморазвитием. Я прочитала все книги, и мне очень понравилось, как она излагает суть. Она разбила вещи на множество аналогий и повествований, которые, как мне кажется, очень помогают мне запоминать информацию. Поэтому я очень рад поговорить с ней сегодня. Я считаю, что ее книга потрясающая.
Минди:
Точно. Да, это действительно увлекательная книга, и я очень рад поговорить с ней. Но прежде чем мы пригласим Вивиан, давайте сделаем небольшой перерыв.
И мы вернулись. Вивиан — бывший трейдер с Уолл-стрит, а сейчас основатель и генеральный директор Your Rich BFF Media и ведущая подкаста Networth and Chill. Вивиан выпускает образовательный финансовый контент в TikTok, Instagram и YouTube, у которого на этих платформах более 5 миллионов подписчиков.
Вивиан, добро пожаловать на подкаст BiggerPockets Money. Я так рада поговорить с тобой сегодня.
Вивиан:
Большое спасибо за то, что вы у меня есть. Я так рад быть здесь.
Минди:
Вивиан, для тех, кто еще не подписан на тебя в социальных сетях, можешь рассказать немного о себе?
Вивиан:
Ага. Я дочь двух родителей-иммигрантов из Китая. Я вырос в пригороде Вашингтона, учился в школе в Чикаго, а когда закончил учебу, начал карьеру на Уолл-стрит. Это мой главный слоган: «Твоя любимая девчонка с Уолл-стрит». Я начинал как трейдер. Я торговал акциями. И я делал это какое-то время, пока не понял, что эта работа мне не подходит. Я не зарабатывал тех денег, которые видел в кино, и мне хотелось заняться чем-то более творческим, но в то же время где мне могли бы просто платить больше.
В итоге я перешел в сферу технологий и медиа. И там все мои новые друзья хотели узнать больше о том, во что я инвестирую, стоит ли им вкладывать деньги в нашу компанию 401к, какую медицинскую страховку покупать. И в итоге я создал образовательный контент для размещения в Интернете, потому что они не переставали меня преследовать по этому поводу. И как оказалось, эта информация понадобилась гораздо большему количеству людей, чем я ожидал. И очень важно, первое видео, которое я выложил, стало вирусным, и в одночасье я стал твоим богатым лучшим другом.
Минди:
Ну, мне это нравится. Итак, когда вы росли, какими были ваши отношения с деньгами и как вы начали заниматься самообразованием?
Вивиан:
Я бы сказал, что мои родители действительно умели экономить. Это история многих родителей-иммигрантов. Моя мама вырезала купоны. Я сидел там и разрезал их вместе с ней, и мы стирали пакеты Ziploc. А у нас на кухне есть ящик с одним большим мешком для мусора, в котором лежит куча пакетов поменьше, и мы все мешки сохраняем. Мы мешочные люди. Но в конечном итоге это научило меня по-настоящему ценить доллар и то, как усердно нужно работать, чтобы иметь этот доллар. Так что у меня всегда хорошо получалось составлять бюджет и экономить, и я определенно не из тех, кто в прошлом был легкомысленным транжирой.
Но учась в школе в Чикаго, я поступил в Чикагский университет. Я вырос в районе, который, как я считаю, принадлежит к верхушке среднего класса. Я бы сказал, что в этом районе моя семья, вероятно, имела уровень благосостояния немного ниже среднего. Я поступил в колледж и увидел уровень богатства, которого раньше никогда не видел. Это действительно заставило меня почувствовать, что мне нужно делать определенные вещи, чтобы поддерживать внешний вид, и, честно говоря, если у вас этого не получится, вы просто никогда не сможете поддерживать это. Так что я бы сказал, что, вероятно, совершил несколько финансовых ошибок в колледже, потратил немного денег, которых мне определенно не следовало иметь, на вещи, которые мне не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые мне даже не нравятся.
И только когда я закончила учебу и получила свою первую большую работу на полный рабочий день, я работала на Уолл-стрит, мой наставник, мой самый первый менеджер взяла меня под свое крыло, и она была такой крутой и стала всем, кем я хотел быть. , новая сумка Chanel, новая пара туфель на шпильке Gucci каждый день на работу — все это щелкало по дороге. И я подумал: «Ух ты, я хочу это иметь». Но она также была первым человеком, который объяснил инвестирование так, как я понял. И она сказала: «Послушай, я выросла, моя семья владела китайским рестораном. Я пришел не из-за денег». У нее было очень похожее прошлое. Она поступила в Стэнфорд на стипендию, у нее не было таких денег, она получила такую работу, и ей пришлось учиться на собственном горьком опыте. Она сказала: «Я не вносила свой вклад в свои 401 тысячу в течение первых пяти лет своей карьеры, потому что не могла себе этого позволить. Я буквально был впроголодь». А она такая: «Я знаю, что с тобой это не так, поэтому тебе нужно это сделать».
И поэтому она действительно была первым человеком, который вдохновил меня использовать инвестирование как инструмент для увеличения моего богатства, а не просто экономить, экономить и отказываться от каждой покупки, которая приносила мне крошечную унцию радости в моей жизни.
Аманда:
Похоже, она действительно стала поворотным моментом в вашей жизни, когда дело касается финансов. Итак, вы выдали купоны и повторно использовали бумажные пакеты и, возможно, контейнеры для вашей жизни типа Tupperware, а затем узнали то, что знаем мы. Итак, вы получаете доступ ко всему этому огромному богатству. Вы работаете на Уолл-стрит. Так что же заставило вас решить, что вы хотите заняться образованием в области личных финансов и запустить свою платформу Your Rich BFF и Networth and Chill?
Вивиан:
Ага. Я работал на Уолл-стрит и работал на своего менеджера, которого так любил, но в итоге меня перевели на работу на кого-то другого. И этот новый парень был просто ужасен. Он плохо со мной обращался. Мне не оказали того уважения, которого я заслуживал. И, честно говоря, он был шовинистической свиньей, которая говорила расистские вещи. Например, когда я ходила на работу в длинном кардигане, он спрашивал: «Это кимоно?» коснись его рук и поклонись мне. И это было просто, очень неуместно. И я знал, что он никогда не будет моим защитником, но, что более важно, он никогда не собирался мне платить. Я никогда не получу обещанные мне деньги за то, что просижу 14 часов рядом с невыносимым мужчиной, а потом после работы мне придется идти на клиентское мероприятие. Все, что мне обещали, я не получил, и я подумал: ну, я получу их так или иначе, независимо от того, будет ли это традиционным путем корпоративного финансирования.
Поэтому я сказал своему наставнику: «Эй, меня это не устраивает. Я собираюсь уходить." А она такая: «Нет, нет, нет, дай несколько интервью». В итоге я взял интервью у ее лучшей подруги, которая в итоге стала моим первым менеджером, и перешел в сферу технических медиа, занимаясь стратегическими продажами в Buzzfeed. И там у меня появилось много новых друзей, которым нужен был мой совет, которые хотели получить рекомендации о том, что им следует делать, стоит ли им покупать опционы на акции компании, следует ли им выбрать этот фонд вместо другого на своем портале 401k. И поскольку для меня было безумием, что так много людей задавали одни и те же вопросы, я просто начал снимать видео, чтобы иметь возможность вернуться назад и сказать: «Эй, ребята, если у вас есть этот вопрос, просто посмотрите седьмое видео за обедом». стол." Я не хотел, чтобы это превратилось в целый бизнес и перевело мою работу в сферу предпринимательства, как это произошло.
Минди:
Итак, вы написали книгу под названием Rich AF, именно так мы ее сегодня и назовем. Рич, можешь ли ты рассказать нам об этой книге, почему ты решил написать ее именно сейчас и для кого ты ее написал?
Вивиан:
Ага. Я чувствовал, что существует множество действительно классических книг по финансам, которые очень хорошо послужили поколению моих родителей. Но тук-тук, добро пожаловать. На дворе 2023 год. Он уже не выглядит прежним. Пейзаж не тот же уровень заработной платы, что и застой. Стоимость жилья выросла втрое. Цена образования имеет 10х. Мы не живем в той же реальности, в которой живут наши родители. И, кроме того, я думаю, что некоторым людям какое-то время было легко. Они играли в режиме обучения. Если вы старый богатый белый парень, вы можете сесть в свою маленькую машину телепортации времени и вернуться в любое время на временной шкале. Как молодая азиатка, есть периоды времени, в которые я не могу поехать. Если вы чернокожий человек, есть некоторые периоды реального времени, в которые вы не можете вернуться. Если вы гей, есть много моментов, в которые вы не сможете вернуться.
И я думаю, что это красноречиво говорит о доступе, который мы все имели к финансовой информации в течение некоторого времени, потому что так долго финансовые услуги обслуживали только людей, которые уже богаты, вероятно, белые и, вероятно, мужчины, и это несправедливо. . Я написал эту книгу, чтобы научить людей, которых я люблю называть своей аудиторией, личными финансами. Я с любовью назвал их остатками. Это люди, которых оставила индустрия финансовых услуг. Это женщины. Это цветные люди. Это ЛГБТ-сообщество. Это люди, которые выросли с низким доходом. Это люди, которые, возможно, не получили такого образования, потому что выросли с финансовой травмой. И особенно важно, чтобы эти сообщества узнали об этом, потому что именно так вы в целом увеличиваете эту демографию, потому что, когда вы кладете деньги в эти карманы, эти деньги реинвестируются. Поэтому важно не концентрировать богатство только среди тех, у кого оно уже есть.
Аманда:
Верно. И это определенно то, что продолжает происходить на протяжении поколений. И я думаю, что мы, вероятно, все можем согласиться с тем, что финансовая грамотность довольно часто отсутствует в большинстве домохозяйств и школ в США. Итак, можете ли вы поговорить о том, почему финансовая грамотность так важна, почему никогда не поздно? Потому что я думаю, что это тоже еще один, верно? Ну, для меня уже слишком поздно, поэтому я просто собираюсь подставить своих детей. Или имеет смысл начать сейчас? Можете ли вы поговорить немного об этом?
Вивиан:
Да, абсолютно. Чертовски жаль, что по закону вы обязаны пройти 12-летнее образование, то есть сначала до 12-го класса. Я не знаю обязательного посещения детского сада, но школу нужно пройти. Если вы не водите своего ребенка в школу, не обучаете его на дому или он не получает какого-либо образования, вы как родитель можете столкнуться с множеством проблем. Затем вы ожидаете, что они получат в этих школах образование, которого они заслуживают. И я не возлагаю это на учителей, и уж точно не потому, что они связаны тем, что предписано федеральными властями и штатом. Финансовая грамотность не является предметом федерального мандата.
Итак, я здесь, на уроке биологии, узнаю, что митохондрии — это источник энергии для больных клеток. Знаешь что? Я не стал учёным. Я здесь узнаю, что теорема Пифагора существует. Учусь жестам, со-знакам, рисованию треугольников. Знаешь, чего я не делаю? Рисуйте треугольники, чтобы заработать на жизнь. Вы знаете, что нужно делать и ученому, и математику, и буквально любому, кто зарабатывает деньги? Платите налоги, юридически говоря. Было бы неплохо узнать, как подать налоговую декларацию, потому что в первый год, когда я это сделал, я думал, что попаду в тюрьму. И было бы неплохо знать, как составить бюджет, потому что в первый год, когда я переехал в Нью-Йорк, я работал на зарплату на Уолл-стрит и жил от зарплаты до зарплаты. Плохо. И я думаю обо всех людях, которые не зарабатывали столько денег, сколько я, живя в Нью-Йорке, а это много людей. Как они это делают? Потому что нас не учат делать эти вещи в школе.
Поэтому, конечно, люди, которые знают секреты, богатые люди, которые уже разобрались в этой игре, будут передавать эти секреты от одного богатого человека к следующему по своей линии поколений и в той же семье, просто потому, что пра-пра-пра-пра-прадедушка владел железной дорогой, теперь вся семья просто устроена навсегда. Я не думаю, что это имеет смысл. Я думаю, что классовая мобильность должна быть в таком месте, как Америка, а также и во всем мире, потому что какой смысл усердно работать или мечтать о лучшем будущем, если нет классовой мобильности? Если возможности работать больше, чтобы зарабатывать больше и жить лучше, не существует, какой в этом смысл? Так что я думаю, что это действительно очень важно.
А потом, с точки зрения людей, которые боятся, что уже слишком поздно, и говорят: «О, у меня никогда не получится это хорошо делать. Я собираюсь просто подготовить своего ребенка», — думаю, желание подготовить своего ребенка к успеху говорит о том, что вы отличный родитель. Конечно, вы должны этого хотеть, но никогда, никогда, никогда не поздно кому-либо наконец разобраться со своими финансами, правильно распорядиться своими деньгами, потому что вы обязаны это как услуга своим детям, а также самому себе, чтобы вникнуть в суть дела. наилучшее финансовое положение.
Потому что вы знаете, что происходит, когда вы говорите: «О, я начну помогать экономить и инвестировать для своих детей, но я не собираюсь ничего делать для себя»? Когда вы станете слишком стары, чтобы работать, это бремя ляжет на кого-то другого, и, скорее всего, оно ляжет на ваших близких. И мне не хотелось бы быть обузой, и я надеюсь, что люди не подумают об этом таким образом. Я надеюсь, что люди скажут: «Ну, я хорошо поработал, воспитав своего ребенка. Они любят меня. Они позаботятся обо мне». Но вы должны иметь возможность позаботиться о себе. Тогда есть надежда, что даже если вы можете позаботиться о себе, ваши близкие любят вас настолько, что хотят заботиться о вас, но важно хотеть настроить себя на успех так же, как и своих детей.
Так что я действительно не думаю, что когда-нибудь будет слишком поздно учиться финансам, узнавать о деньгах. Лучший день для начала был вчера, но сегодня второй лучший день. Поэтому чем раньше вы это сделаете, тем лучше.
Минди:
Я люблю это. Моя дочь сейчас учится в средней школе, и ее первокурсник был первым классом в Колорадо, которому для окончания учебы требовалось набрать 0.5 кредита за курсы личной финансовой грамотности. Но я очень рад не только этому курсу, но и в будущем, мне бы хотелось, чтобы на окончание обучения ушло больше, чем 0.5 кредитных часа.
Читая вашу книгу, вы увидели замечательную аналогию с игрой в «Монополию», и я полностью согласен с вашей позицией по поводу игры в «Монополию», потому что я никогда не читал правил. Кто-то научил меня играть в «Монополию». «О, вы просто ходите по доске и получаете 200 долларов каждый раз, когда проходите». Вот что я сделал, и я никогда не ставил дом. Можете ли вы объяснить эту аналогию аудитории?
Вивиан:
Да, абсолютно. Мне нравится думать об этом так: жизнь в буквальном смысле слова — это настольная игра. И большинство из нас учатся играть в настольную игру жизни, в данном случае в «Монополию», точно так же, как мы учимся завязывать шнурки, или учимся держать карандаш или какую еду нам нравится. Мы учимся у наших близких, наших опекунов, наших родителей, а вы не читаете книгу правил жизни. Вы не ищете на сайте полицейского управления каждый закон, который потенциально можете нарушить. Ты просто делаешь то, что делают люди вокруг тебя, потому что ты усвоил: ладно, если я могу прожить хорошую жизнь, я смогу сделать это, да, да, да, да. Но дело в том, что некоторых людей учат каждому правилу, а затем учат, когда использовать эти правила и когда построить дом, а затем превратить этот дом в гостиницу, и стоит ли покупать железные дороги, и что произойдет, когда вы получите отправят в тюрьму, и когда вы пройдете путь, какие секретные вещи вы можете сделать, чтобы быть уверенным, что вы получите свои 200 долларов, но все равно сможете снова сыграть.
Когда дело касается наших личных финансов, существует так много тонкостей, о которых подавляющее большинство из нас не знает. И даже если мы об этом знаем, мы не знаем, как эффективно использовать. И в этом разница между знанием правил и наличием стратегии.
Так что дело не только в понимании: максимальный вклад Roth IRA в 2023 налоговом году составляет X, Y, Z. Честно говоря, я из тех, кто с трудом может вспомнить эти цифры. Каждый раз, когда я говорю об определенном типе учетной записи в своем контенте, я попадаю в Google, какой еще лимит вклада? И это нормально, потому что не число имеет значение. Не эти цифры имеют значение. Речь идет о том, чтобы научить кого-то ловить рыбу, а не просто дать ему рыбу. Вы хотите иметь возможность быть финансово грамотным. И я говорю, что это не значит знать все факты о финансах в мире, а иметь возможность провести исследование и получить ответ на каждый ваш вопрос.
Итак, вам нужно понять, что делает что-то вроде IRA Рота. Вам не нужно запоминать все факты и цифры о том, каков предел дохода? Сколько денег я могу вложить в это? Что это происходит? Вы можете просмотреть всю эту информацию. Вам не нужно это запоминать. И каждый год, вероятно, это будет меняться. Так какой в этом смысл? Но вы должны понимать, что его наличие может помочь вам сэкономить и инвестировать для выхода на пенсию, вы получите некоторые налоговые льготы и есть некоторые другие интересные вещи, на которые вы можете потратить эти деньги по пути, и вы можете получить эти деньги в качестве штрафа. бесплатно. И вы должны это знать. Поэтому я думаю, что главное — научиться выстраивать стратегию своей жизни, а не запоминать каждое правило.
Аманда:
Я люблю это. Это учит ловить рыбу, но также и знает, на что обращать внимание, верно?
Вивиан:
Да.
Аманда:
Итак, что такое IRA Рота? Возможно, мне стоит начать с этого. Я люблю это. И еще в книге есть еще один момент, который мне очень нравится, где говорится, что богатые люди думают иначе. И мне это нравится. Подумайте, это правда. Можете ли вы рассказать нам о том, почему богатые люди думают иначе?
Вивиан:
О, существует так много разных способов мышления богатых людей, и многие из них я описываю в своей книге. Так что, пожалуйста, делайте предварительный заказ и покупайте. Книгу можно найти на сайте richaf.me. Да, я сделал URL-адрес проявлением. Но что я считаю действительно ключевым, так это чувство своих прав. Я всегда об этом говорю. Мои родители приехали в эту страну и были сосредоточены на выживании, потому что они были иммигрантами. Но я родился здесь, детка. У меня синий паспорт. Чем ты планируешь заняться? Куда ты собираешься меня послать? Я имею право быть американцем и прожить свою лучшую жизнь. И я это знаю. Я этому доверяю.
И я не имею в виду право, преследуя бедняка, работающего за кассой в Burger King. Это не то, что я имею в виду. Не будь Карен. Но я хочу сказать, что богатые люди понимают ценность того, что они имеют. Неважно, сколько денег, несмотря ни на что, они понимают ценность. Они знают, о чем можно попросить. Они знают, что могут вести переговоры. Они знают, что если им придется платить за просрочку платежа, все, что вам нужно сделать, это позвонить и попросить снять ее, и они, вероятно, ее снимут. И я думаю, что наличие небольшого количества прав, понимание того, что ваш бизнес чего-то стоит, ваше покровительство чего-то стоит, ваш отзыв на Yelp чего-то стоит, действительно важно, потому что эти моменты помогут вам получить максимальную отдачу от того, что у вас есть. .
И именно поэтому богатые люди агрессивно ведут переговоры, когда покупают дом, агрессивно ведут переговоры в автосалоне. Они будут ходить туда-сюда, туда-сюда в течение трех часов, а затем уйдут, пока парень из автосалона буквально не помчится за ними, чтобы дать им дополнительную скидку в 2,000 долларов от рекомендуемой розничной цены, что угодно. Важно помнить об этом. Вы ценны как личность, и вам нужно этим воспользоваться, потому что бизнес это знает. И когда вы это поймете, вы сможете по-настоящему максимизировать то, что вы получаете от этого бизнеса.
Минди:
Я люблю это. Еще один момент в вашей книге, который мне показался интересным и немного удивительным, заключался в том, что вы сказали, что богатые люди ленивы, что на первый взгляд не имеет смысла, потому что как они могут быть богатыми и ленивыми?
Вивиан:
Богатые люди самые ленивые. Боже мой, ты шутишь? Забавный факт: я только что уехал в отпуск и остановился на этом очень роскошном курорте. И мы с моим женихом такие: «О, это здорово. Мы пройдем полмили до пляжа». Вокруг этого участка все ездили на гольф-карах. Они не хотели идти. Так что да, как ни странно, богатые люди очень ленивы. Но более того, я имею в виду, что богатые люди любят говорить о том, что они много работают, усердно суетятся, всегда работают, деньги никогда не спят. Это такие грубые и клише, эти высказывания. Но на самом деле они хотят, чтобы вы много работали. Они хотят, чтобы вы сильно закачали им бензин. Они хотят, чтобы вы жестко отравили их еду DoorDash. Они не хотят много работать. Они знают, что их человеческие тела могут работать только определенное количество часов в день.
Обычно вы видите людей, работающих с девяти до пяти. Даже если очень амбициозный «богатый человек» работает по 14 часов в день, как я, когда начинал на Уолл-стрит, вы можете работать только столько часов, прежде чем ваше тело просто сдастся, прежде чем ваш мозг не начнет функционировать так, как он вероятно, будет в лучшем виде. И они это знают. Поэтому они понимают, что лучше, чтобы ваши деньги приносили вам деньги, чем чтобы ваш мозг или ваше тело приносили вам деньги. Они не хотят думать. Они не хотят поднимать вещи. Они не хотят идти. Они хотят быть пугающими. Они хотят расслабиться у своего бассейна. Они хотят пойти поиграть в гольф. Они хотят пойти на массаж, как и все остальные, потому что все мы хотим лучшей жизни, которую можно купить за деньги.
И когда вы придете к осознанию того, что в начале вашей жизни вы будете усердно работать ради денег, но если вы сможете начать инвестировать раньше или позже, ваши деньги смогут усердно работать на вас, и вы сможете встать на ноги, это Ключевой урок, который должен усвоить каждый.
Аманда:
Мне это нравится, потому что не самый трудолюбивый становится самым богатым, верно? Иначе каждый дворник, каждый учитель. Я думаю, это очень хороший момент. Я люблю это. Вы также говорите, что богатые люди не заботятся о том, чтобы произвести на вас впечатление, что мне показалось очень интересным и заставило меня сесть и задуматься на минутку, потому что многие богатые люди первыми хватают все известные бренды. . Так как же это правда и на что они тратят свои деньги?
Вивиан:
Они не заботятся о том, чтобы произвести на вас впечатление, потому что вы знаете, что они могут себе это позволить. Я говорил о покупке дизайнерских товаров и о том, какую мысленную математику я выполняю, чтобы решить, стоит ли покупать ту или иную вещь или нет. А кто-то сказал: «Эта девушка лицемерка. На ней ожерелье Hermes, да, да, да, да, да». И я такой: «Девочки, ненавижу вам это рассказывать. Это стоило 18 долларов, и вы можете найти его на моей витрине на Amazon». Это была буквальная шутка. Он написал сам себя, потому что вы знаете, что у меня есть средства, чтобы купить настоящую вещь. Когда я покупаю что-то похожее, вы просто предполагаете, что я купил настоящую вещь, потому что знаете, что я могу себе это позволить. Меня больше не заботит впечатление на людей товарами.
Я заметил, что многие люди склоняются к тенденции тихой роскоши, которая мне просто отвратительна. Но я думаю, что это правда в том смысле, что богатые люди по-прежнему любят выставлять напоказ свое богатство, но они выставляют его напоказ только таким образом, как будто вы можете его зафиксировать, если вы сами богаты. Речь не обязательно идет даже о том, чтобы произвести впечатление на людей. Речь идет о том, чтобы тратить деньги на вещи, которые лично вам нравятся. И я заметил это про себя. Когда я впервые приехал в Нью-Йорк, я тратил больше денег на дизайнерские и предметы роскоши, гораздо больше денег, чем сейчас, потому что теперь я действительно могу их себе позволить, и они мне не нужны. В чем смысл? В ней мои вещи хранятся так же хорошо, как в той большой сумке, которую я получил бесплатно на той ярмарке, на которой побывал. Они их раздавали. В нем хранятся вещи, отлично. Для меня это было почти как доспехи, показывающие людям, что я принадлежу, у меня есть деньги, я могу делать эти вещи, но богатые люди знают, что они принадлежат.
Аманда:
Да, потому что ты так долго пытался принадлежать, верно? Скажите это пять раз быстрее. Вы поступаете в колледж, сталкиваетесь со всеми этими разными вещами, и теперь я достиг этого. Я вроде этого добился, да?
Вивиан:
Да.
Аманда:
Ага. Я люблю это. И вы говорите в своей книге еще кое-что, что, на мой взгляд, действительно интересно, и с чем я также полностью согласен: вы не можете сохранить свой путь к богатству. Вы не можете сохранить свой путь к богатству. Итак, помимо того, что вы не покупаете вещи, чтобы произвести впечатление на людей, а покупаете вещи действительно намеренно и на вещи, которые для вас важны, что вы имеете в виду, когда говорите, что не можете спасти свой путь к богатству? Это то, что они тратят все, или вы можете немного разъяснить это? .
Вивиан:
Ага. Во времена наших родителей быть рабочим было почетно. Если бы вы были торговцем, вы могли бы работать. Вы можете быть сантехником, электриком, кем угодно. Вы сможете это сделать, а ваш партнер, скорее всего, сможет остаться дома, и вы, в конечном итоге, сможете позволить себе дом, своих двух с половиной детей, золотистого ретривера, дом из белого штакетника с качелями спереди. Вы смогли это получить. Однако сегодня вы больше не можете просто сохранить свой путь к этой мечте, потому что стоимость жизни, стоимость жилья, стоимость образования настолько сильно превысили заработную плату.
И важно отметить, что сейчас, даже если вы одинокий человек, если вы хотите дойти до пенсии, если вы хотите жить здесь долго и счастливо, вам нужно жить в доме на два дохода. А ты такой: «Братан, я не возьму вторую работу. Я не хочу этого делать. Это звучит так ужасно». Нет-нет-нет-нет-нет. Выслушай меня. Вы можете иметь один доход от своей работы или подработок, что угодно, но ваш второй доход должен исходить от инвестиций, потому что вы можете откладывать ровно столько, сколько зарабатываете, но вы всегда можете заработать больше денег. И когда вы превращаете два куска пирога в один, максимизируете свой доход от труда, поэтому просите о повышении каждый год, занимаетесь подработкой, просто увеличиваете количество наличных, поступающих в дверь, вы тогда можете вложить больше этих денег на инвестирование. И опять же, это по сути отдача денег вашему тайному лучшему другу, который может работать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, не нуждается в перерывах на кофе и не нуждается в медицинских стоматологических льготах. Ваши деньги 24/7, которые могут работать на вас. Это как иметь маленького сотрудника: ваш маленький сотрудник зарабатывает деньги, а вы зарабатываете деньги. И чем больше денег вы зарабатываете, тем больше денег сможет заработать ваш маленький сотрудник. И в конечном итоге у вас есть два потока дохода от одного человека.
Минди:
Хорошо, давайте поговорим о некоторых из этих инструментов, которые мы можем использовать, чтобы стать богатыми, создать дополнительные потоки дохода, которые помогут нам создать это богатство и получить больше доходов для инвестиций.
Вивиан:
Да, я думаю, номер один, в первую очередь, это то, что я принадлежу к тому лагерю, который каждый год должен просить о повышении. И я не имею в виду какое-то странное повышение инфляции, вы получите два, 3%. Это не в счет. Нет извините. Это просто гарантирует, что вы все еще можете позволить себе яйца. Вам нужно просить от 10 до 15% каждый год. И люди всегда набирают эту цифру. Я не говорю, что вы получаете 15% каждый год, но вам нужно об этом просить. И если вы в конечном итоге получите 8, 9, 10, 12% — отлично, вы все равно победили инфляцию и теперь зарабатываете больше денег. Это потрясающе.
Но если вы работаете на какой-либо работе в течение двух лет и вас не повысили по службе, вам не повысили зарплату, вероятно, пришло время начать искать другое место, потому что в ходе исследования с длинным хвостом было доказано, что если вы этого не сделаете, Получая повышение каждые два года, в течение жизни вы будете зарабатывать на 50% меньше. И для меня это безумие, потому что это половина, половина. Вы хотите зарабатывать вполовину меньше денег? Представьте, что у вас есть то, что вы сейчас зарабатываете. Было бы круто принять это? Я бы не стал. Мне бы это не понравилось. И я не думаю, что многие слушатели тоже. Поэтому, если вы не хотите за свою жизнь зарабатывать вдвое меньше, чем заслуживаете, вам нужно убедиться, что вам платят больше, значимую сумму, от 10 до 15%, каждые два года. А если нет, то вам нужно искать что-то другое, потому что каждые два года вам нужно либо повышаться, либо уходить.
Минди:
Wow.
Аманда:
Да, 50%. Я не осознавал, что это половина. И подумайте, сколько людей остаются на своей работе 10, 15, 20 лет. И это больше, чем просто выход из зоны комфорта. Это все ваши средства к существованию, вся ваша пенсия и многое другое.
Вивиан:
И я скажу, что в поколении наших родителей люди оставались в компаниях, они были корпоративными мужчинами и корпоративными женщинами, потому что у них была причина для этого. Вы бы оставались в компании более 30 лет, потому что у вас была пенсия.
Аманда:
В точку.
Вивиан:
Чем дольше вы где-то оставались, тем больше денег ваш работодатель был по закону обязан отложить для вас на пенсии, причем не ваших денег, а их денег. Затем они инвестировали эти деньги. И независимо от того, как пойдут эти инвестиционные доходы, вам будет причитаться сумма в долларах, уже рассчитанная для вас при выходе на пенсию, чтобы вы могли рассчитывать на эти деньги. Проблема стала тогда, когда изобрели 401кс, я хочу сказать в 70-е, в конце 70-х. Я не знаю точного года, но когда они были изобретены, компании мгновенно начали их внедрять, потому что они говорили: «Внезапно это не наша проблема. Это ваши проблемы. Удивительный." И поэтому теперь они переложили бремя выхода на пенсию на рабочих.
И поэтому 401 тыс. не только хуже во всех отношениях, ваш работодатель, возможно, соответствует вашему взносу, но и именно вам придется откладывать свои деньги на пенсию. И что это значит? Это значит, что вам придется платить больше. Это означает, что у вас должно быть больше причин, чтобы где-то остаться. Нет никакого стимула, который бы вас удерживал. Итак, сейчас люди нашего поколения не могут позволить себе быть лояльными, тогда как в поколении наших родителей за лояльность платили. Итак, все изменилось, и мы должны решить эту проблему, потому что то, как вы принимаете стратегические решения в своей жизни, будет различаться в зависимости от того, как меняются правила игры.
Аманда:
Я люблю это. И я думаю, что многие из этих старых советов до сих пор доходят до людей, потому что вы встречаете людей и думаете: «Два года? Нет, это слишком рано. Пять лет? Ты еще едва учишься этой роли». И я думаю, это действительно интересно, потому что это родители, бабушки и дедушки, они, по вашему мнению, выросли с пенсиями, и о них позаботились на пенсии, и это уже не правда.
Минди:
Да, я помню, как мой отец внушил мне: «Не прыгай на работу. Ваше резюме выглядит ужасно, потому что вы увольняетесь с работы каждый год, полтора года с тех пор, как начали, и вам не нужно трехстраничное резюме». Ну да, я знаю. На самом деле мне не нужно трехстраничное резюме. Одна страница — это нормально. Вы просто выделяете основные моменты. Но да, вам придется сменить работу, чтобы заработать хоть какие-то деньги. Бюджет нового найма намного больше, чем бюджет удержания.
Вивиан:
Разве это тоже не безумие? Потому что будет намного дешевле просто сказать: «Эй, мы заплатим этому человеку немного больше, и он уже знает, как выполнять эту работу», а не типа: «О нет, мы снова потеряли наш звездный талант. Почему это продолжает происходить с нами?» Типа, ты знаешь, почему это продолжает с тобой происходить. Вы точно знаете, почему.
Минди:
Я знаю, почему это продолжает происходить с тобой.
Вивиан:
Ага. Это как буквально просто платить своим сотрудникам то, что они просят. Это сбивает с толку? Я этого не понимаю.
Минди:
Да, нет, это не должно сбивать с толку, но это так. Все в порядке. Вивиан, если бы кто-то сегодня захотел начать свой путь к богатству, какой бы совет ты ему дал?
Вивиан:
Я думаю, что одна из самых простых вещей, которые вы можете сделать за 15 минут, — это просто зарегистрировать высокодоходный сберегательный счет. Поэтому я думаю, что многие из нас думают о банковских счетах как о традиционном кирпиче и растворе. На углу есть банк, у них есть банкомат, и, возможно, в колледже тебе подарили бейсболку. Вы больной. Хорошо. Они мой банк навсегда. Нет, это не очень хорошая идея. Вы хотите иметь высокодоходный сберегательный счет или высокодоходный расчетно-сберегательный счет, если вы можете найти к нему доступ, потому что вам буквально просто платят больше процентов за то, что вы храните свои деньги в банке.
Это работает так: когда вы отдаете свои деньги банку для размещения на текущем или сберегательном счете, эти деньги не лежат там просто так. Он может находиться там в приложении, вам показывают номер. Конечно. Но эти деньги затем раздаются людям, будь то ипотека, потребительские кредиты или кредиты для малого бизнеса, что у вас есть. Эти деньги раздаются в долг. И вы точно знаете, что банк зарабатывает огромные деньги, выдавая взаймы эти деньги. Что ты получаешь? Пара центов каждый год. Валовой. Но если у вас есть высокодоходный сберегательный счет, вы можете получить гораздо больше процентов.
Это удивительное решение: просто положить деньги на высокодоходный сберегательный счет и выйти на пенсию? Нет, но это поможет сохранить ваше богатство лучше, чем размещение его на обычном сберегательном счете. И как только на вашем высокодоходном сберегательном счете будет создан резервный фонд, вы действительно сможете сосредоточиться на погашении долга с высокими процентными ставками, вы сможете сосредоточиться на инвестировании. Есть много других шагов, но я бы сказал, что самый первый — это положить свои деньги и хранить их там, где вы сможете получать хорошую процентную ставку.
Аманда:
Ага. Когда я впервые узнал о высокодоходных сберегательных счетах, я подумал, что это похоже на мошенничество. Я такой: подождите, почему они собираются платить мне проценты, а другой крупный банк — нет? Я этого не понимаю. И прямо сейчас некоторые из них платят три, четыре, 5%, что безумие. Какой высокодоходный сберегательный счет вам больше всего нравится? Потому что я уверен, что некоторые люди сидят там и думают: «Хорошо, это кажется легким первым шагом. Давай сделаем это."
Вивиан:
Ага. Мой любимый высокодоходный текущий и сберегательный счет — через SoFi. Причина, по которой они мои любимые, заключается в том, что это не просто экономия с высокой доходностью. На самом деле они также проводят высокодоходные проверки. Таким образом, даже на деньгах, которые просто лежат неделю в ожидании выплаты домовладельцу, покрытия счета за Wi-Fi или покупки продуктов, вы можете заработать проценты. И я просто думаю, что вы всегда должны зарабатывать проценты, потому что ваши деньги имеют ценность, вы имеете ценность как клиент, и вы должны иметь право на эти проценты.
Минди:
Я люблю это. Я даже не знал, что у них есть расчетный счет. Хорошо, Вивиан, большое спасибо, что уделили сегодня время. Мне понравилась ваша книга Rich AF. А если бы кто-то искал вас в Интернете, где бы они вас нашли?
Вивиан:
Вы можете найти меня в социальных сетях как Your Rich BFF. А если вы хотите ознакомиться с книгой и заказать собственную копию, вы можете зайти на richaf.me.
Минди:
Потрясающий. Огромное тебе спасибо сегодня, Вивиан, и мы скоро с тобой поговорим.
Вивиан:
Большое спасибо за то, что приняли меня.
Минди:
Хорошо, это была Вивиан Ту, основательница и генеральный директор Your Rich BF Media и ведущая Networth and Chill. И это было очень веселое интервью. Аманда, что ты думаешь о шоу?
Аманда:
Я люблю это. Вивиан смешная. Она забавная. У меня такое ощущение, будто ее личность просто излучалась через микрофон.
Минди:
Да, я люблю ее. Не занимайте позицию заключенного. Не терпите ни от кого болтовни. Она просто скажет тебе, как есть. И знаешь, что? Это мне больше всего нравится в книге, ее подкасте и просто в ее присутствии в социальных сетях. Она не фальшивка. Она просто, вот реальность фактов денег. Ну вот. Вот информация для вас, и вы можете взять ее и применить в своей жизни. Мне очень, очень нравится ее серьезный подход.
Аманда:
Ага. И я думаю, что ее имя действительно отражает ее способ обучения, не так ли? Твой лучший друг. Вы чувствуете, что разговариваете по FaceTime со своей лучшей подругой, когда разговариваете с ней или читаете ее книгу. Это настолько легко усваивается, что создается впечатление, будто разговариваешь с другом. И я думаю, что это делает уроки денег и структуру книги намного более удобоваримыми.
Минди:
Ага. И она не читает вам лекций. Она просто дает вам информацию. Да, мне это очень нравится. Итак, вы можете найти Вивиан во всех социальных сетях на сайте Your Rich BFF и не забудьте взять копию ее книги, которая только что вышла, под названием Rich Af.
Хорошо, на этом выпуск подкаста BiggerPockets Money подходит к концу. Аманда, если бы люди искали тебя в Интернете, где бы они тебя нашли?
Аманда:
Вы можете найти меня на сайте shewolfeofwallstreet.com, на моем веб-сайте или в любой социальной сети Shewolfeofwallstreet, и это Вулф с буквой Е.
Минди:
Хорошо, на этом выпуск подкаста BiggerPockets Money подходит к концу. Она — девица с Уолл-стрит, Аманда Вулф. А я Минди Дженсен, говорю: береги себя, плюшевый мишка.
Динамик 4:
Если вам понравился сегодняшний выпуск, пожалуйста, дайте нам пятизвездочный обзор на Spotify или Apple. А если вы ищете еще больше денежного контента, не стесняйтесь посетить наш канал YouTube по адресу youtube.com/biggerpocketsmoney.
Минди:
Деньги BiggerPockets были созданы Минди Дженсен и Скоттом Тренчем, продюсером - Кейлин Беннетт, монтажом - Exodus Media, копирайтингом - Нейтом Вайнтраубом. Наконец, большое спасибо команде BiggerPockets за то, что сделали это шоу возможным.
Смотрите Эпизод Здесь
- Привычки богатых о котором большинство американцев понятия не имеют
- Почему вам нужно ОСТАНОВИТЬСЯ экономить деньги и начни делать это вместо этого
- Финансовая грамотность для всех и как начни изучать игру на деньги даже если ты думаешь, что уже слишком поздно
- Просить повышения, смена работы и как начать получать зарплату чего ты заслуживаешь
- Ассоциация ОДНО место, куда вы должны положить свои деньги это может приносить вам дополнительные деньги каждый месяц
- И, So Гораздо больше!
Помогите нам найти новых слушателей на iTunes оставив нам оценку и отзыв! Это занимает всего 30 секунд. Спасибо! Мы действительно это ценим!
В этом выпуске мы расскажем
- КАК пройти путь от бедного в 50 лет до миллионера (или мультимиллионер) в возрасте 60 лет
- Ползучий образ жизни и почему высокий доход опасен для большинства американцев
- КАК измените свое мышление «сначала трать, потом откладывать» и начните инвестировать в свое будущее
- Ассоциация «будильник» это заставило Бекки и Билла изменить свое финансовое мышление
- Независимо от того, было ли это когда-либо «слишком поздно» выходить на пенсию (и что делать, если ты там)
- Совет Бекки и Билла для тех, кто сломались в 40, 50 или 60 лет
- Почему ты должен НИКОГДА не покупайте лодку
- И многое другое!
Ссылки с шоу
Книги, упомянутые в этом выпуске
Свяжитесь с Вивиан
Свяжитесь с Амандой:
Хотите узнать больше о сегодняшних спонсорах или сами стать партнером BiggerPockets? Проверьте наши страница спонсора!
Примечание от BiggerPockets: Это мнение написано автором и не обязательно отражает мнение BiggerPockets.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 12
- 14
- 15%
- 20
- 20 лет
- 2023
- 24
- 30
- 401K
- 8
- 9
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- об этом
- абсолютно
- принимающий
- доступ
- Учетная запись
- Учетные записи
- достигнутый
- приобретать
- через
- действующий
- на самом деле
- дополнительный
- адрес
- Принятие
- плюс
- совет
- адвокат
- После
- снова
- агрессивно
- ака
- Все
- почти
- вдоль
- уже
- причислены
- всегда
- am
- удивительный
- Amazon
- честолюбивый
- Америка
- американские
- Американцы
- количество
- an
- и
- Другой
- ответ
- Ожидаемый
- любой
- больше не
- все
- кроме
- приложение
- Выступления
- Apple
- Применить
- ценить
- подхода
- МЫ
- около
- AS
- азиатский
- в сторону
- спросить
- спрашивающий
- Активы
- предполагать
- At
- ATM
- Достижимый
- отношение
- аудитория
- автор
- в среднем
- прочь
- Baby
- назад
- фон
- Плохой
- плохо
- сумка
- сумки
- Банка
- банковские счета
- Бейсбол
- основанный
- в основном
- BE
- Beach
- медведь
- бить
- стали
- , так как:
- становиться
- становится
- становление
- было
- до
- начало
- не являетесь
- верить
- ниже
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- большой
- больший
- Билл
- биология
- Немного
- Черный
- Синии
- доска
- органов
- тело
- книга
- Книги
- граница
- рожденный
- изоферменты печени
- связанный
- Мозг
- марка
- Ломать
- Кирпича и раствора
- приносить
- Сломался
- принес
- бюджет
- составление бюджета
- строить
- Группа
- бремя
- бутерброд
- бизнес
- бизнес
- но
- купить
- покупка
- Buzzfeed
- by
- рассчитанный
- призывают
- под названием
- пришел
- Лагерь
- CAN
- Может получить
- не могу
- глава
- автомобиль
- заботится
- Карьера
- случаев
- Наличный расчёт
- вызванный
- ячейка
- Генеральный директор
- определенный
- конечно
- Chanel
- изменение
- менялась
- Канал
- погоня
- более дешевый
- проверка
- контроль
- Проверка аккаунта
- Чикаго
- Дети
- китайский
- выбрал
- Город
- класс
- классов
- классический
- клиент
- Часы
- клуб
- Кофе
- собирать
- Сбор
- Колледж
- цвет
- Колорадо
- COM
- как
- выходит
- комфорт
- приход
- Сообщества
- сообщество
- Компании
- Компания
- сконцентрировать
- заблуждение
- Рассматривать
- Контейнеры
- содержание
- продолжается
- способствовать
- вклад
- Холодные
- Копирайтинг
- Corner
- Корпоративное
- Цена
- может
- страна
- Пара
- купон
- курс
- чехол для варгана
- сумасшедший
- Создайте
- создали
- Создающий
- творческий
- кредит
- кредиты
- В настоящее время
- клиент
- Порез
- резки
- Бена
- опасно
- день
- dc
- Долг
- решать
- решенный
- решения
- определенно
- Демографическая
- заслуживать
- дизайнер
- подробнее
- DID
- отличаться
- разница
- различный
- по-разному
- усваиваемый
- do
- приносит
- не
- дело
- Доллар
- сделанный
- Dont
- Двери
- DoorDash
- вниз
- рисовать
- рисование
- мечта
- мечты
- дублированный
- e
- Рано
- зарабатывать
- Зарабатывание
- легче
- Простейший
- легко
- редактирование
- воспитывать
- обучение
- Обучение
- образовательных
- фактически
- яйца
- или
- еще
- в другом месте
- крайняя необходимость
- Сотрудник
- сотрудников
- инкапсулирует
- поощрять
- конец
- закончился
- привлечение
- достаточно
- Весь
- озаглавленный
- право
- предпринимательство
- эпизод
- Рынок акций
- имущество
- Даже
- События
- со временем
- НИКОГДА
- Каждая
- каждый день
- все
- все члены
- многое
- точно,
- возбужденный
- существовать
- существует
- исход
- ожидать
- Объяснять
- объяснены
- подвергаться
- дополнительно
- факт
- Факты
- ярмарка
- не настоящие
- Осень
- семья
- далеко
- увлекательный
- БЫСТРО
- Избранное
- федеральный
- Комисии
- чувствовать
- Футов
- ошибка
- фигура
- фигурный
- цифры
- Файл
- в заключение
- финансы
- Финансы
- финансовый
- Финансовые консультации
- Финансовая независимость
- финансовые цели
- финансовая независимость
- финансовая информация
- Финансовая грамотность
- финансовые услуги
- в финансовом отношении
- Найдите
- конец
- First
- Рыба
- соответствовать
- 5
- Фокус
- внимание
- фокусировка
- следовать
- Следбеници
- питание
- продукты
- Что касается
- в первую очередь
- навсегда
- вперед
- вперед
- найденный
- основатель
- Основатель и Главный Исполнительный Директор
- 4
- Рамки
- Бесплатно
- Freedom
- друг
- друзья
- от
- передний
- fun
- функционирование
- фонд
- веселая
- будущее
- игра
- ГАЗ
- дал
- порождать
- поколение
- поколения
- поколения
- получить
- получающий
- девушка
- Дайте
- данный
- дает
- Отдаете
- Go
- Цели
- Бог
- будет
- Golden
- гольф
- хорошо
- хорошая работа
- товары
- есть
- захват
- класс
- выпускник
- большой
- выросли
- измельчениия
- бакалейные товары
- продуктовый
- валовой
- Расти
- Рост
- взрослый
- Стражи
- Гуччи
- Парень
- было
- Половина
- рука
- вручая
- Руки
- происходить
- Случай
- происходит
- Жесткий
- Сильнее
- ненавидеть
- Есть
- имеющий
- he
- Медицина
- медицинское страхование
- слышать
- помощь
- полезный
- помощь
- ее
- здесь
- Гермес
- Скрытый
- High
- High Yield
- Выделите
- основной момент
- Наем
- его
- Удар
- держать
- имеет
- Главная
- честь
- надежды
- кашель
- Гостиница
- ЧАСЫ
- Вилла / Бунгало
- домохозяйства
- жилье
- Как
- How To
- HTTPS
- человек
- i
- БОЛЬНОЙ
- идея
- идентифицированный
- if
- картина
- Иммигранты
- важную
- важно
- in
- стимул
- доход
- повышение
- независимость
- промышленность
- инфляция
- информация
- INSANE
- мгновенно
- страхование
- намеренно
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- заинтересованный
- интересный
- Интернет
- Интервью
- Интервью
- в
- тонкости
- вводить
- Изобретенный
- Грин- карта инвестору
- инвестирование
- инвестиций
- Вложения
- IRA
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- тюрьма
- работа
- Джобс
- присоединиться
- путешествие
- радость
- JPG
- всего
- Карен
- Сохранить
- хранение
- Основные
- Дитя
- Дети
- убийство
- Вид
- Король
- Знать
- знание
- знания
- труд
- помещик
- пейзаж
- наконец
- Поздно
- новее
- запуск
- закон
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- изучение
- Оставлять
- уход
- привело
- оставил
- юридически
- кредитование
- Меньше
- урок
- Уроки
- уровень
- LG
- LGBTQ
- ЖИЗНЬЮ
- продолжительность жизни
- Подтяжка лица
- такое как
- Вероятно
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- линия
- грамотность
- буквальный
- грамотный
- мало
- жить
- жизнью
- Кредиты
- Длинное
- дольше
- посмотреть
- искать
- ВЗГЛЯДЫ
- потерянный
- серия
- любят
- любимый
- Низкий
- верный
- обед
- Роскошь
- машина
- сделанный
- Большинство
- сделать
- заработать деньги
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- человек
- менеджер
- обязательный
- многих
- много людей
- массы
- согласование
- математике
- Вопрос
- Вопросы
- Макс
- Максимизировать
- максимизации
- Май..
- может быть
- me
- значить
- значимым
- означает
- Медиа
- основным медицинским
- Встречайте
- Мужчина
- психический
- упомянутый
- наставник
- микрофон
- средняя
- может быть
- миллиона
- Миллионер
- Мышление
- минут
- минут
- отсутствующий
- ошибки
- Митохондрии
- мобильность
- режим
- мама
- момент
- Моменты
- деньги
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- самых
- рот
- переехал
- Кино
- перемещение
- MSRP
- много
- умноженная
- my
- себя
- имя
- обязательно
- Необходимость
- необходимый
- потребности
- сеть
- никогда
- Новые
- New York
- Нью-Йорк
- следующий
- хороший
- 9
- нет
- Ничто
- в своих размышлениях
- сейчас
- номер
- of
- от
- .
- oh
- Хорошо
- Старый
- on
- консолидировать
- ONE
- те,
- онлайн
- только
- открытый
- Мнения
- Опции
- or
- заказ
- Другое
- в противном случае
- наши
- Наша компания
- внешний
- контур
- за
- общий
- всю ночь
- задолженность
- собственный
- принадлежащих
- страница
- выплачен
- пара
- бумага & картон
- родители
- Парк
- особый
- партнер
- pass
- Прошло
- паспорта:
- мимо
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- пенсия
- Пенсии
- Люди
- периодов
- человек
- личного
- Личные финансы
- Личные кредиты
- Личность
- Лично
- выбирать
- сбор
- кусок
- штук
- основной
- Часть
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- играл
- игры
- пожалуйста
- плюс
- карманы
- Подкаст
- Точка
- Полиция
- бассейн
- состояния потока
- Портал
- должность
- возможное
- потенциально
- электростанция
- Предварительный заказ
- присутствие
- цена
- вероятно
- Проблема
- Произведенный
- производит
- обещанный
- Повышен
- собственность
- доказанный
- насос
- покупки
- положил
- Полагая
- вопрос
- Вопросы
- САЙТ
- вполне
- расистский
- повышение
- привлечение
- Обменный курс
- скорее
- рейтинг
- достигать
- достиг
- Читать
- Reading
- реальные
- недвижимость
- реального времени
- Реальность
- реализация
- реализовать
- реализованный
- на самом деле
- область
- причина
- признавать
- Рекомендация
- относиться
- Несмотря на
- зарегистрироваться
- регулярный
- отношения
- относительный
- помнить
- представлять
- обязательный
- исследованиям
- курорт
- уважение
- ресторан
- продолжить
- сохранять
- сохранение
- уход на пенсию
- возвращают
- Возвращает
- обзоре
- Богатые
- правую
- Роли
- Катить
- Рот ИРА
- год
- дорога
- Правило
- условиями,
- безопасный
- Сказал
- заработная плата
- главная
- то же
- Сохранить
- экономия
- экономия
- сберегательный счет
- видел
- сообщили
- поговорка
- говорит
- Мошенничество
- Школа
- Вузы
- Ученый
- Скотт
- Во-вторых
- секунды
- Secret
- секреты
- посмотреть
- кажется
- видел
- выберите
- Отправить
- смысл
- послать
- служил
- обслуживание
- Услуги
- набор
- семь
- она
- должен
- показывать
- показ
- сторона
- Боковая сучка
- подпись
- подписание
- аналогичный
- с
- одинарной
- сидеть
- Сидящий
- небольшой
- малый бизнес
- кредиты для малого бизнеса
- меньше
- So
- Соцсети
- социальные сети
- SoFi
- Решение
- некоторые
- Кто-то
- удалось
- где-то
- Скоро
- звучало
- Space
- Говоря
- Говорит
- тратить
- Расходы
- тратить деньги
- потраченный
- Вращение
- Спонсоры
- Spotify
- позиция
- Стэнфорд
- Звезда
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- Область
- оставаться
- остались
- Шаг
- Шаги
- По-прежнему
- акции
- Stop
- Витрина
- История
- рассказ
- Стратегический
- Стратегия
- потоки
- улица
- Кабинет
- предмет
- успех
- такие
- супер
- Убедитесь
- Поверхность
- удивительный
- выживание
- Качели
- включается
- ТАБЛИЦЫ
- взять
- приняты
- принимает
- с
- Талант
- Говорить
- говорить
- учил
- налог
- налоговая декларация
- Налоги
- учитель
- учителя
- Обучение
- команда
- технологии
- сказать
- terms
- ужасный
- чем
- спасибо
- благодаря
- который
- Ассоциация
- Пейзаж
- мир
- их
- Их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- задача
- вещи
- think
- мышление
- этой
- те
- хоть?
- мысль
- три
- Через
- по всему
- TIE
- TikTok
- время
- Сроки
- раз
- шина
- в
- сегодня
- Сегодняшних
- заявил
- слишком
- приняли
- инструментом
- инструменты
- топ
- Всего
- ПОЛНОСТЬЮ
- трогать
- к
- торговал
- Трейдеры
- торги
- традиционный
- Запись
- путешествовать
- лечение
- тенденция
- беда
- правда
- по-настоящему
- Доверие
- Правда
- пытается
- ОЧЕРЕДЬ
- Получается
- учебник
- два
- напишите
- Типы
- под
- понимать
- понимание
- понимать
- созданного
- Университет
- Чикагский университет
- до
- модернизация
- на
- URL
- us
- использование
- отпуск
- ценностное
- Огромная
- Против
- очень
- Видео
- Видео
- вирусный
- Войти
- тома
- заработная плата
- ждать
- Ожидание
- от
- ходьба
- стена
- Уолл-стрит
- хотеть
- стремятся
- желая
- хочет
- законопроект
- Смотреть
- Путь..
- способы
- we
- Богатство
- богатый
- Вебсайт
- неделя
- добро пожаловать
- ЧТО Ж
- пошел
- были
- Что
- Что такое
- любой
- когда
- в то время как
- будь то
- который
- в то время как
- белый
- КТО
- все
- зачем
- Wi-Fi
- будете
- Крыло
- победа
- в
- женщина
- Женщина
- Работа
- работник
- рабочие
- работает
- работает
- Мир
- хуже
- стоимость
- бы
- Вау
- записывать
- письменный
- Неправильно
- писал
- X
- год
- лет
- Тявкать
- Да
- вчера
- еще
- Уступать
- йорк
- являетесь
- молодой
- ВАШЕ
- себя
- YouTube
- зефирнет