Сегодня мы покажем вам как БЫСТРО погасить задолженность по кредитной карте. Это не гламурно, и это будет нелегко, но если вы сможете это сделать, целый мир создание богатства, возможность и финансовая свобода ждет. Итак, если у вас есть тысячи на кредитной карте и потребительский долг и устали чувствовать себя скованными финансовыми проблемами, приготовьтесь сделать несколько заметок —это то, что нужно, чтобы стать свободным от долгов!
Бриттни Рейнольдс оказалась, как и многие американцы: у нее нет денег, она исчерпана на кредитных картах, живет намного выше своих средств, и не имея Финансовая самостоятельность. Она собиралась в отпуск, который не могла себе позволить, снимала жилье в районе с высокой стоимостью жизни, наблюдая, как ее долг растет с каждым ударом, но слишком поздно осознавала, насколько серьезной это была проблема. К тому времени, как Бритни столкнулась с реальностью, ее задолженность по кредитной карте выросла до 36,000 XNUMX долларов.. Но вместо того, чтобы игнорировать это, она внесла некоторые радикальные изменения в жизнь.
Теперь только несколько месяцев в ее путь погашения долга, Бритни уже выплатила 12,000 XNUMX долларов. имеет задолженность по кредитной карте и планирует полностью бездолговым к началу лета. Как она сможет погасить такую огромную сумму долга менее чем за год? Оставайтесь поблизости, чтобы услышать ее стратегию; если ты в такой же ситуации, как она, ты тоже можешь освободитесь от долгов быстрее, чем вы думаете!
Нажмите здесь, чтобы послушать подкасты Apple.
Слушайте подкаст здесь
Прочтите стенограмму здесь
Минди:
Добро пожаловать в подкаст BiggerPockets Money, мои дорогие слушатели, и желаю счастливого Нового года. Сегодня мы разговариваем с Бриттни Рейнольдс, которая является пользователем TikToker и документирует свой путь погашения задолженности по кредитной карте на сумму более 36,000 XNUMX долларов.
Скотт:
Мы собираемся узнать о решениях, которые Бритт принял, чтобы очень быстро погасить этот долг, и мы делаем это сегодня, и мы рады поговорить на эту тему, потому что американцы недавно затмили задолженность по кредитным картам на 1.08 триллиона долларов, и мы думаем, что распространение истории о том, как Бритт атакует этот долг, может помочь вам погасить этот долг быстрее или вообще избежать его.
Минди:
Привет, привет, привет и добро пожаловать в подкаст BiggerPockets Money. Меня зовут Минди Дженсен, и со мной, как всегда, мой новый год, новый его соведущий Скотт Тренч.
Скотт:
Спасибо, Минди. Приятно быть здесь с моей решительной новогодней соведущей Минди Дженсен. Я думаю, что это работает.
Минди:
Это вроде как работает. Это новый год, он совершенно новый. Добро пожаловать в 2024 год. Бритни Рейнольдс, добро пожаловать в подкаст BiggerPockets Money. Я так рад поговорить с вами сегодня.
Бритни:
Спасибо. Я тоже очень рад поговорить с вами, ребята.
Минди:
Итак, Бритни, давайте сразу перейдем к делу. Когда вы получили свои первые кредитные карты?
Бритни:
Да, я получил свою первую кредитную карту, карту Wells Fargo, когда я, кажется, только что закончил колледж, то есть в 2017 году.
Скотт:
Как ты это нашел? Они были в кампусе?
Бритни:
Как я это нашел? Это отличный вопрос. Честно говоря, у меня уже была проверка Wells Fargo, и я подумал: «Конечно, я думаю, я просто сделаю это». Я не вложил в это ни единой мысли. Я подумал: «Звучит здорово».
Минди:
Насколько большой кредитный лимит вам продлили, когда вам было чуть больше 20?
Бритни:
Я думаю, это началось примерно в 1500:00, а затем продолжало увеличиваться, увеличиваться и увеличиваться, не обязательно с помощью карты Chase, но я подписался на проездной, [неразборчиво 01:51:XNUMX] в Wells Fargo, я подписался на проездной с Чейзом был тем местом, где все действительно пошло под откос.
Минди:
Оформили ли вы проездной для получения вознаграждений за путешествия, чтобы иметь возможность зарабатывать баллы и путешествовать бесплатно?
Бритни:
Да, я подписался. Я подумал: «Отлично. Я наверняка смогу потратить 4,000 долларов за первые три месяца и получить Х баллов. Это потрясающе."
Минди:
Ах, да. Потратить 4,000 долларов очень легко. Итак, вы сразу же выплатили долг?
Бритни:
Нет, честно говоря, я не думаю, что в моем путешествии по кредитной карте был когда-либо момент, до сих пор, когда я расплачивался по ней, когда я активно ее расплачивался. Я просто медленно, немного откалывался.
Минди:
Твои родители говорили о деньгах, когда ты рос?
Бритни:
Да. Я вырос в пригороде среднего класса, поэтому мы говорили о деньгах. Мы были очень похожи на семью TJ Maxx, поэтому мы много экономили на мелочах, но это была скорее пугающая тема, думая о перерасходе, мы никогда не покупали действительно дорогие вещи. Итак, я думаю, что когда у меня появилась кредитная линия и я получил, цитирую-без кавычек, «доступ» к ней, я подумал: «Да, давайте купим все дорогие вещи, которые я хочу».
Скотт:
Итак, вы купили этот первый за 1500 баксов. Мне бы хотелось услышать, как вы накопили всю эту задолженность по кредитной карте, начиная с; ты просто довел это до максимума, а потом поднялся? Что ты купил? Как это выглядело? Вы помните все те вещи, на которые вы потратили деньги?
Бритни:
Ага. Да и нет. Я думаю, что в самом начале это были просто случайные покупки, может быть, обед с другом, поход за выпивкой, а потом, когда я получил проездной Chase, я увидел в этом способ разместить там свои крупные покупки. по сути, просто финансировал любую крупную покупку, которая у меня была. Итак, во многом это было сочетание путешествий, поэтому я бы очень, очень перерасходовал деньги на Airbnbs. Я был очень доволен, потому что в детстве я не вел роскошный образ жизни, я говорил: «Я хочу роскоши». Поэтому, когда я путешествовал, я думал: «Зачем мне бронировать обычный Airbnb? Я хочу забронировать Airbnb, который действительно хорош и вызывает у меня такие чувства », и все такое, в основном ради эстетики. И это обойдется мне в 2,000 долларов только за проживание на Airbnb.
И, кроме того, во время путешествий у меня никогда не было для себя никаких правил. Я подумал: «Ну ладно, я в отпуске, я потрачу столько, сколько захочу». А потом еще одной действительно крупной покупкой была мебель. Когда я съехала от соседей по комнате в районе залива, у меня появилась собственная квартира, стоимость которой была полностью оценена. Это было 1750 за квартиру с одной спальней в районе залива, что, честно говоря, было невероятной сделкой. Итак, я купил печально известный диван за 4,000 долларов, которого изначально не было… Это был модульный диван. Я купил первые три штуки, а затем они прекратили выпуск этого цвета, и я подумал: «О, нет. Так что теперь мне нужно купить четвертый кусок». В итоге он стоил, я не знаю, кажется, 4,800 долларов или что-то в этом роде, и он даже не поместился в мою квартиру.
Минди:
Ух ты. У тебя еще есть диван?
Бритни:
У меня все еще есть диван. Диван сейчас у меня в кладовке. Да, диван, я всегда шучу, типа: «Диван пойдет со мной в могилу. Я сохраню этот диван навсегда», но у меня также есть такая любовь и ненависть. Каждый раз, когда кто-то приходил ко мне в квартиру и хвалил диван, я спрашивал: «Этот диван?»
Скотт:
О, я думаю, что это одновременно ужасно и здорово. Это символ этой части вашего пути сюда, и я думаю, что он во многом символизирует этот период накопления, накопления долгов и задолженности по кредитным картам. Итак, спасибо, что поделились всем этим. Итак, что стало поворотным моментом, когда вы сказали: «Это неустойчиво. Мне нужно что-то изменить»? Был ли момент, который вас поразил?
Бритни:
Да, это было двояко. У меня были отношения в районе залива, и я жил со своим партнером. Арендная плата была просто чрезвычайно высокой. В то время у меня были исчерпаны все мои карты, потому что я просто не мог успевать платить за аренду и оплачивать счета, а минимумы моей кредитной карты были возмутительными. Моя карта «Чейз», кажется, мой минимум составлял 700 с чем-то в месяц. Итак, эти отношения также были для меня нездоровыми с психической точки зрения, и поэтому я знал, что мне нужно прекратить отношения, но я также знал, что у меня нет сбережений или буквально чего-то, что можно было бы переехать самостоятельно, если бы я собирался это сделать. что. Итак, я нутром знал, что говорю: «Мне нужно позвонить маме. Мне нужно позвонить маме, и мне нужно сделать этот выбор для себя». И да, это огромные 180 просто покинуть район залива, вернуться в Южную Калифорнию, вернуться к родителям, но я знал, что по множеству разных причин мне пришлось это сделать.
Минди:
Когда вы впервые получили свои кредитные карты, знали ли вы, как они работают, понимали ли вы проценты и осознавали, насколько они высоки? Или вы просто посмотрели на карточку и сказали: «Привет»? Потому что я это сделал.
Бритни:
Ага. Ага. Думаю, в самом начале я их очень боялся. В самом начале я сказал: «Хорошо…» Я помню, у меня была подруга, у которой была кредитная карта, у нее была кредитная карта Nordstrom Rack, и она рассказывала о балансе своей кредитной карты, и я такой: «Это такой стресс». . Я бы никогда этого не сделал». Это такое воспоминание в мои ранние дни, когда я пользовался кредитной картой, и я думаю, что с течением времени и по мере того, как долг рос, я просто потерял к нему чувствительность. Я подумал: «Знаешь что? Конечно, у меня есть долг по кредитной карте. Когда-нибудь я расплачусь за это. Я не знаю точно, как, но…» Мне кажется, что люди слышат, потому что мой номер, который у меня был до того, как я начал активно выплачивать его, был 36,000 XNUMX, и люди слышат это число и говорят: «Это так безумно». Для меня это число было настолько знакомо, потому что оно медленно накапливалось, и я подумал: «Ну да, это много. Это высоко. Я знаю, что это так», но да, я просто потерял чувствительность.
Минди:
Я думаю, что это не необычное путешествие или необычная реакция на это на этапе накопления долгов, в котором оказались так много людей, и я так благодарен, что вы зашли в TikTok, чтобы поделиться своим путешествием с другими людьми, потому что в этом мышлении «у меня есть долг» может быть много стыда. И мысль о том, что у тебя есть этот долг и; «Ну, я думаю, именно такой и будет моя жизнь. Я никогда не выберусь из долгов, так зачем мне их выплачивать? Я просто буду продолжать накапливать это». А потом в какой-то момент это просто становится этим; «Я даже не могу функционировать. Я так потерян. Часть вашей истории, которая мне нравится больше всего (предупреждение для всех наших слушателей, спойлер), заключается в том, что вы вернулись домой с родителями, чтобы погасить свой долг. Что послужило толчком для этого? Были ли отношения в районе Залива просто нездоровыми и сопровождались долгами?
Бритни:
Ага. Да, это определенно была смесь того и другого, потому что, очевидно, мне так надоело быть в долгах по кредитной карте, и я подумал; глядя на то, что я зарабатываю, потому что я получаю довольно солидный доход, а затем учитывать, например: «Хорошо, если я вернусь к родителям, я смогу выплачивать минимум 4,000 долларов в месяц». И вот впервые я чувствую, что могу планировать будущее, тогда как, когда у вас задолженность по кредитной карте, вы просто не можете этого сделать, потому что думаете: «Ну, я хочу переехать». Я был готов переехать из района залива, но подумал: «Мне не нужно прыгать и переводить деньги». Переезд такой дорогой. Даже когда я вернулся к родителям, U-Haul заплатил 800 долларов за доставку моих вещей, и я подумал: «Хорошо, это была моя последняя крупная покупка по моей кредитной карте». Я сказал: «Мы запускаем U-Haul, а затем останавливаемся. Мы останавливаемся навсегда».
Скотт:
Итак, что я заметил у ряда людей, которые накапливают долги, так это то, что вы почти перестаете на них смотреть и даже не думаете об этом, вы не знаете баланса, вы не хотите смотреть, вы... Боишься узнать, и это только усугубляется, и так продолжается в течение многих лет. Это параллельно с какой-либо частью вашего путешествия? Вы так подходили к этому в течение некоторого времени, предшествовавшего этому?
Бритни:
Ага. Я был зависим от просмотра своего долга. У меня была зависимость от проверки своих банковских счетов и расходов, и я до сих пор ею увлекаюсь. Иногда мне кажется, что я захожу в систему несколько раз в день, чтобы просмотреть свои учетные записи. Это действительно стало всей моей личностью; ох, я всегда об этом думаю. Когда я выхожу выпить с другом, я всегда думаю об этом или не знаю. Это была противоположность простой зависимости от всего этого.
Скотт:
Ух ты. Так что я бы сказал, что это необычно, по крайней мере, по моему опыту: многие люди просто не хотят смотреть и не знают, но ваш опыт почти такой же; «Я не могу с собой поделать. Я наблюдаю, как он поднимается все выше и выше». И тем более впечатляет то, что вы смогли просто повернуть за угол, развернуться и начать атаковать его. Когда вы вернулись и внесли эти изменения?
Бритни:
Да, я официально вернулся в начале августа, так что отношения закончились. Мы заключили договор аренды, поэтому нам пришлось расторгнуть договор аренды, и, к счастью, нам просто нужно было найти кого-нибудь, кто заполнит квартиру. И забавно, это был поворотный момент, когда я понял, что хочу разорвать отношения. Еще до того, как я по-настоящему задумался об этом, я начал гуглить: «Как расторгнуть договор аренды». И я подумал: «Хорошо, я думаю, здесь что-то есть». Так что да, официально переехал еще в августе и начал очень, очень активно расплачиваться за это.
Скотт:
Потрясающий. И сколько вы уже выплатили?
Бритни:
Я заплатил, думаю, около 12,000 36. Итак, я начал в 23, сейчас мне XNUMX.
Минди:
Это потрясающе. Это круто.
Бритни:
Подобно тому, как я себя чувствовал, глядя на число, я почти теряю чувствительность к тому факту, что это такие большие деньги. Тот факт, что я могу расплатиться так быстро, я такой: «Да…» Я чувствую, что должен сесть и напомнить себе, что нужно гордиться этим прогрессом, потому что это такая большая цифра. Ага.
Скотт:
Какова для вас повседневная жизнь? Была ли резкая перемена? Очевидно, вы вернулись к родителям, но сейчас это только работа и никакого удовольствия? Вы просто выплачиваете этот долг, пока он не исчезнет? Или это вполне осуществимо, и если да, то какие изменения произошли до переезда?
Бритни:
На полные 180. Моя жизнь сильно отличается от той, какой она выглядела в районе залива, к которой было очень, очень трудно приспособиться, когда я вернулся к родителям, потому что я подумал: «О, черт возьми, я Я тот, кто был окружен друзьями и обществом, и я больше не знаю никого, кто живет рядом с моими родителями». Поэтому я вернулся и подумал: «Ого, я сейчас изолирован». Но, честно говоря, мне это было нужно, после того как я жил в районе залива и пережил разрыв отношений. Я подумал: «Знаешь что? Я собираюсь заняться этим прямо сейчас. Я много гуляю. Я готовлю ужин с родителями, просто тусуюсь и воссоединяюсь, будучи взрослыми», и это было весело. Итак, я просто всегда напоминаю себе; это временно. Я собираюсь снова вернуться к своей личности. Но сейчас я чувствую себя очень раздетым.
Скотт:
Потрясающий. И напомните нам, чем вы занимаетесь на работе.
Бритни:
Ага. Я работаю в сфере бренд-маркетинга.
Скотт:
Маркетинг бренда, и это удаленная работа, позволяющая работать из дома?
Бритни:
Да, я очень, очень, очень благодарен за это. Моя работа была очень понимающей в отношении переезда и всего процесса, так что это было… И они знают все о TikTok и обо всем остальном, и это весело.
Минди:
Это потрясающе. Что ж, давайте поговорим о TikTok. Вот как мы вас нашли. Почему ты начал говорить об этом в TikTok? Почему вы решили поделиться своим путешествием?
Бритни:
Честно говоря, я даже не помню, чтобы вообще обдумывал публикацию первого видео о задолженности по кредитной карте. Я просто подумал: «Я буду… Это случайно. Я просто собираюсь поговорить об этом, потому что думаю, что интересно, что я снова переезжаю к родителям и еще много чего. Кто знает?" А потом это видео быстро стало вирусным по нескольким причинам. Я бы сказал, что половина комментариев была типа: «Эта девушка идиотка. Она отстой. Она глупая. И тут половина комментариев-
Минди:
Ох, все эти люди - отстой.
Бритни:
Ужасный. Это было ужасно. Я подумал, что это смешно, честно говоря, на самом деле нет… Это были раздражающие комментарии, но это не сильно повлияло на меня морально, потому что я подумал: «Знаешь что? Что бы ни. Они могут думать обо всей ситуации, что хотят». Но это снова спираль стыда, в которую многие люди попадают из-за долгов. Существует так много дезинформации, и люди всегда говорят: «Ну, если вы погрязли в долгах, то это, должно быть, потому, что у вас возникла чрезвычайная ситуация или что-то в этом роде». И это типа: «Эй, иногда люди просто тратят слишком много». И было ли это самым разумным решением, которое я когда-либо принимал? Нет, конечно нет. Я не говорю, что тот выбор, который я сделал, был хорошим. Я просто говорю, что они такие, какие они есть, и давайте просто называть их такими, какие они есть, и выплатить долг. Итак, это было интересно.
Минди:
Ну, и вы даже отдаленно не первый человек, который когда-либо оказался в долгах, и, честно говоря, когда вы сказали, что люди думают, что 36,000 XNUMX — это много, я такой: «Я думаю, что это мало». Я разговаривал со многими людьми, у которых долгов гораздо больше, чем у вас. Итак, чтобы люди говорили: «О, ты такой глупый», прежде всего, любой, кто так говорит, — ты глупый. Вы неправы. Это случается со многими людьми, и очень приятно сидеть за клавиатурой и вести себя грубо, но Бритни - реальный человек, и она делает много добра, делясь своим опытом, потому что я уверен, что вы тоже получили комментарии. которые говорят: «Эй, я в том же положении, и так приятно слышать от кого-то, кто делает то же самое, что и я, и я не чувствую себя таким одиноким».
Бритни:
Определенно. Ага. Я думаю, что сейчас, когда прошло первое видео, большая часть всего очень позитивна, и это забавное сообщество людей, которые такие… Я получаю такие сообщения, которые заставляют меня плакать. Типа: «Раньше я никогда не чувствовал себя хорошо», и это потрясающе. Так что было очень весело общаться. И после этого первого видео я подумал: «Знаешь что? Что-то…» И здесь есть сообщество, и давайте просто полностью погасим мой долг. С другой стороны, я тоже изолирован. Я нахожусь в доме своих родителей, и теперь мне весело иметь это интернет-сообщество.
Скотт:
Какую стратегию вы используете, чтобы погасить свой долг? Я предполагаю, что этот долг не представляет собой один гигантский остаток по одной процентной ставке. Вероятно, это несколько уровней на разных картах и с разным интересом… Как вы к этому подходите и каков порядок операций?
Бритни:
Да, так вот... Для начала было три карты. Моя первая кредитная карта, которую я когда-либо получал: карта Wells Fargo, проездная карта Chase, а затем еще одна карта Wells Fargo, на которую я сделал перевод остатка. Итак, моя первоначальная стратегия была случайной. Я выплатил самую маленькую процентную ставку, потому что подумал: «Я хочу стереть одну», и теперь я перехожу к самой высокой процентной ставке, то есть Чейзу, и сокращаю ее. А еще моя Wells Fargo, другая карта Wells Fargo — это карта с нулевой процентной ставкой, поэтому я плачу ее в последнюю очередь.
Скотт:
Потрясающий. Долг снежной лавины.
Бритни:
Да. Да, точно. Да, знаю. Я подумал: «Знаешь что?» И это было так интересно. В комментариях вы получаете полтора миллиона разных отзывов и советов от каждого, и это действительно интересно. Люди говорят: «Ты должен сделать это так, и ты должен сделать это так». И я такой: «Я просто попробую это сделать».
Скотт:
Мне нравится такой подход, потому что игра продолжает приносить 4,000 долларов в месяц наличными для погашения вашего долга, и это не имеет значения. Это повлияет на вас в течение недели или двух, возможно, какую бы стратегию вы ни выбрали. И так, мне это нравится. Как будто нет смысла использовать против этого силу мозга, это то, что кажется правильным.
Бритни:
Да, я думаю, что люди действительно запутываются, выплачивая свой долг и пытаясь выяснить, какой именно метод. Я думаю, что есть абсолютно стратегии, которые вы можете использовать, и разные вещи, которые вы можете использовать, например, перевод баланса, потребительский кредит или что-то еще, но это работает не для всех, и я думаю, вам просто нужно немного упростить это.
Скотт:
Так когда же вы освободитесь от долгов?
Бритни:
К июню я освобожусь от долгов.
Скотт:
Потрясающий. Это может быть 28 мая, если вы будете следовать оптимальному… Это фантастика. Мы очень взволнованы.
Бритни:
Может быть, май. Да, 30 мая, если я сделаю то, что сказал Джо в Арканзасе. Ага.
Скотт:
Нет, это фантастика. И что же вы собираетесь делать, когда освободитесь от долгов? Что будет после этого?
Бритни:
Итак, это интересно, потому что я просто пытаюсь это понять. Я как; На самом деле я даже не смог представить себе, как выглядит моя жизнь без долгов, поэтому я подумал: «Хорошо, я зарабатываю хорошую сумму денег. Я, очевидно, собираюсь накопить немного сбережений, прежде чем переехать из дома своих родителей», что я смогу сделать довольно быстро, не кладя 4,000 долларов на свою кредитную карту. Итак, после этого я планирую переехать в Лос-Анджелес, который находится примерно в полутора часах езды от моих родителей.
Минди:
Я так рад за тебя. Посмотрите на это, вы могли бы остаться в районе залива, переехать и переехать к другу, а затем постепенно расплачиваться за свои долги, при этом, вероятно, все еще накапливая долги, потому что вы там со своими друзьями и это то место, куда все ходят, и друзья оказывают на вас сильное давление со стороны сверстников, заставляя тратить деньги. И гораздо проще не тратить деньги, когда вас не бомбардируют постоянно: «Эй, хочешь пойти куда-нибудь? Хочешь выйти? "Нет." Иногда трудно сказать нет. И вот это стыд, ненавижу слово стыд, когда речь идет о деньгах, потому что нас этому не учат. Сколько денежных курсов вы прошли в средней школе и колледже? Нуль?
Бритни:
Буквально нет, нет.
Минди:
Да, ноль. Такой же. Итак, нас этому не учат. А потом тебя выбрасывают в мир и: «Эй, вот твоя первая зарплата», и ты такой: «Ух ты, это куча денег». А потом приходит следующая зарплата, и вы говорите: «О да, мне нужно платить за аренду. Ладно, это зарплата, но мне еще и есть надо. Я просто запишу их на свою кредитную карту, а потом, ох, электричество, мне нужно будет положить счет за электричество на свою кредитную карту», и так далее, и тому подобное. А потом внезапно у вас есть долг в 36,000 36,000 долларов, и вы думаете: «Как я оказался в долгу в XNUMX XNUMX долларов? Я не знаю, как я буду расплачиваться за это. Думаю, теперь это просто моя жизнь». И я думаю, что многие люди идут по этому пути. В одном из видео, которое я смотрел, вы сказали: «У нас есть план». Кто мы?
Бритни:
Я и девчонки в моем TikTok. Я чувствую, что это просто маленькое сообщество, в котором мы все… Не знаю, я всегда стараюсь напомнить людям, что мы буквально все делаем жизнь впервые, каждый раз делаем все, что мы делаем впервые. ты делаешь, поэтому нужно время, чтобы научиться. Я не знаю. Это было такое интересное путешествие.
Минди:
Я люблю это.
Скотт:
Как только вы переедете в Лос-Анджелес, какие меры вы собираетесь принять, чтобы предотвратить это и наращивать богатство в будущем? Если вы думали о чем-то из этого.
Бритни:
Да, я определенно чувствую себя… Очевидно, строгий бюджет, понимание моих расходов, понимание доходов, которые я приношу. Я не обращал внимания на свои расходы. Я обращал внимание на рост моего долга, но не обращал внимания буквально ни на что другое, прежде чем начал погашать долг по кредитной карте. Так что да, что касается других вещей, которыми я хочу заниматься, у меня есть высокодоходный сберегательный счет, который меня очень радует. Я хотел бы узнать больше об инвестировании. Я действительно ничего об этом не знаю. Я понимаю, что это приносит много богатства, но я действительно не знаю, где… Минди, как ты и сказала, это типа; Даже не знаю с чего начать, на что посмотреть.
Минди:
О, Бритни, мы будем такими лучшими друзьями.
Бритни:
Я люблю это. Давай сделаем это.
Скотт:
Могу ли я вставить вам в ухо одну ошибку по поводу идеи, которую стоит изучить? Когда вы переедете в Лос-Анджелес, я полагаю, что в Лос-Анджелесе действуют новые правила, которые позволяют строить ADU во многих домах. Если вы сможете найти дом, который имеет смысл, вы можете отложить 5%, как только расплатитесь с долгами, ваш доход довольно хороший, похоже, что если вы сможете заплатить за это 4,000 долларов, вы сможете купить дом. . А если вы купили дом, который переехал в один из ADU, вы, возможно, сможете сдать в аренду основной дом и покрыть большую часть или всю свою ипотеку, в зависимости от того, сколько исследований вы проведете, и всех этих разных вещей. И это может быть действительно мощным способом освободить вещи, и вы все равно сможете [неразборчиво 00:23:27]. Мы называем это взломом домов, а мы фанаты недвижимости, поэтому нам нравятся все эти вещи.
Минди:
Есть ли у вас форма 401(k) в вашей нынешней компании? Вы вкладываете что-нибудь в свой 401(k)? Вы вносите что-нибудь?
Бритни:
Небольшое количество. Итак, я уменьшил его. Я думаю, что вношу 3% или около того от своей зарплаты в свой план 401(k). Я чувствую, что временное снижение этого показателя за этот короткий промежуток времени того стоило. Я такой: «Это не повлияет на мое будущее». Я снова думаю, что люди очень нервничают из-за таких вещей, как 401(k) или: «Я всегда должен вносить свой вклад. Это мое будущее», и полностью. Я думаю, что 401(k) – это здорово и важно. У вас должен быть один, но мой приоритет сейчас - погасить долг, мой пенсионный фонд.
Скотт:
Я снова спорю с Джо из Арканзаса по этому поводу. Мне нравится подход; Я собираюсь направить 100% всего на самое важное, выполнить это, а затем перейти к следующему, следующему и следующему. Да, есть такое давление типа: «О, ты должен максимально использовать свой Roth и свой 401(k), и ты должен откладывать деньги на первоначальный взнос, и ты должен погасить свой долг, и ты должен… Это типа: «Ну, извини, мы не все зарабатываем миллиарды долларов и не можем пройти весь этот замечательный список, который был бы идеален. Нам нужно расставить приоритеты и выбрать самое важное», и мне нравится ваш подход, и я полностью с ним согласен. Прости, Джо.
Минди:
Да, извини, Джо.
Бритни:
Прости, Джо. я
Минди:
Я также думаю, что возможность спать по ночам имеет большую ценность, и такая нагрузка на вас вызывает большой стресс, а слишком сильный стресс также может вызвать проблемы со здоровьем. Так что, если ваше лучшее психическое состояние — это отсутствие долгов, тогда бросьте все на это. Единственное, что я бы посоветовал вам сделать, это посмотреть, предлагает ли ваша компания какое-либо соответствие 401 (k).
Бритни:
Да, сейчас их нет. Итак, я работаю в стартапе, поэтому это ранние стадии, поэтому их нет. Поэтому я сказал: «Я сейчас ничего не упускаю, если не считать соответствия 401(k)». Так что, надеюсь, они скоро смогут соответствовать требованиям 401(k), но пока в этом нет необходимости, потому что я не могу внести свой вклад в свой выход на пенсию.
Минди:
Итак, в июне вы освободитесь от долгов. Это супер, супер захватывающе. Собираетесь ли вы после этого продолжать снимать видео в TikTok?
Бритни:
Да, я обязательно это сделаю. Я с нетерпением жду возможности отправиться на поиски квартиры и посмотреть, что мы найдем. Я с нетерпением жду возможности разобраться в составлении бюджета, узнать об инвестировании и многом другом. Я думаю, что на данный момент я просто принимаю это изо дня в день. Я такой: «Хорошо, посмотрим, что получится и куда пойдет». Я не знаю, буду ли я продолжать снимать видео о зарплате или что-то в этом роде. Сейчас я зарабатываю деньги на TikTok, и это безумие. Так что это было хорошее дополнение. Да, это было безумие. Я такой: «Все это так иронично». Так что, кто знает, может быть, я смогу погасить долг немного раньше. Но да, это было безумие.
Минди:
Я собираюсь послать вам копию книги, которую написал Скотт. Он слишком скромен, чтобы сказать, что написал книгу под названием «Набор на жизнь», которая представляет собой план того, как вы можете увеличить свое богатство и стать «Набор на жизнь», и это действительно потрясающая книга. Он предназначен для людей вашего возраста и проведет вас через все этапы инвестирования и просто накопления денег, чтобы вы могли начать думать о покупке дома, если это ваш план. Наша компания BiggerPockets учит людей инвестировать в недвижимость, поэтому недвижимость — это наше варенье, а если это не ваше варенье, то просто арендуйте. Арендовать вполне реально. Скотт на самом деле является генеральным директором компании, а раньше он был арендатором.
Скотт:
Ага. Есть еще одна книга, которую BiggerPockets назвала книгой о взломе домов. Если вас это интересует, мы будем рады выслать вам копию. Это было написано Крейгом Кьюлопом, который освоил это и обладает множеством творческих подходов, например, как использовать Airbnb в этом разделе, жить здесь и получать сумасшедший денежный поток, потому что законы Airbnb часто не позволяют вам пользоваться Airbnb, если вы не живете в собственности. , так что это отличный способ…
Бритни:
Это потрясающе. Ты должен отпраздновать себя. Вы написали книгу, вы ее убиваете. Я чувствую, что это было частью празднования погашения долга; это нормально — быть счастливым от того, что ты делаешь. Я чувствую, что люди постоянно думают: «О, я в восторге от этой вещи, но не хочу об этом говорить». А я такой: «Эй, нет, мы все можем быть в восторге». Если вас окружают хорошие люди, они тоже должны за вас радоваться. Прославлять себя тоже очень стыдно, и я думаю, что мы должны это сделать…
Минди:
Придется отпраздновать себя. Ура всем на этом звонке. Итак, Бритни, не думала ли ты сделать что-нибудь, чтобы ускорить выплату долга, помимо тех замечательных вещей, которые ты уже сделала, например, вернуться домой с родителями и не выходить на улицу и не тратить деньги? Рассматривали ли вы что-нибудь вроде подработки, поиска второй работы или чего-то в этом роде?
Бритни:
Да, я это сделал. Когда я жил в районе залива, я гулял с собакой и был в самой глубокой депрессии за всю свою жизнь, потому что я работал полный рабочий день, а потом сидел в стороннем доме, выгуливал собаку и просто тратил деньги. большую часть своего дополнительного времени я пытаюсь подрабатывать и зарабатывать больше денег, но я просто не был мысленно настроен на то, чтобы по-настоящему погасить свой долг. Я думаю, что существует множество стратегий, позволяющих быстрее погасить свой долг, но если у вас нет свободного места, чтобы по-настоящему использовать их и извлечь из них выгоду, я думаю, что это может навредить вам в долгосрочной перспективе. Часто мне кажется… И я скажу, что мне очень повезло, что я могу жить с родителями, не платить за квартиру и хорошо зарабатываю. Я думаю, что меня устраивают сроки погашения моего долга. Я сейчас особо не думал о… Сейчас подработка — это TikTok, я думаю, но найти дополнительную работу. Ага.
Минди:
Используете ли вы деньги TikTok, чтобы погасить свой долг? Или вы делаете с ним что-то еще?
Бритни:
Да, смесь. Итак, я откладываю часть денег, потому что мне нужно платить налоги, затем я откладываю немного денег на задолженность по кредитной карте, а затем кладу немного на свой высокодоходный сберегательный счет, потому что я пытаюсь откладывать деньги на в то же время. Мне кажется, что соотношение было 50/50… Да. Так что я в восторге от этого, но реакция на это была 50/50, а люди говорили: «Почему бы вам экономить, а не просто откладывать все на долг по своей кредитной карте?» И что касается меня, этот сберегательный счет, прежде всего, я думаю, что сберегательный счет поможет мне избежать долгосрочной задолженности по кредитной карте, но также просто мысленно осознавать это; окей, у меня есть немного денег, и они понемногу растут, и это здорово, и теперь я могу смотреть в будущее, а не только на долг по кредитной карте.
Скотт:
Какой совет вы бы дали тем, кто хочет пойти по вашим стопам? Вы дали здесь кучу всего, но что бы вы хотели, чтобы кто-то запомнил в голове, если он пытается повторить ваше путешествие и большие шаги, которые вы сделали?
Бритни:
Прежде всего, просто будьте честны с самим собой относительно того, где вы находитесь, что вам служит, а что нет, будь то финансовые вопросы, отношения, город, в котором вы живете. Будьте честны в том, где вы живете. вы находитесь и подумайте о том, что вы можете расставить по приоритетам, чтобы добраться до того места, где вы хотите быть. Чтобы достичь своих целей, нужно время, нужно набраться терпения, а это сложно. Я сейчас просто сижу, верчу большие пальцы у родителей дома, вот так; «Я хочу переехать». Но да, надо потерпеть.
Минди:
Мне это так нравится. Все о вашей истории, кроме целого; Я влез в долги, я люблю…
Бритни:
Кроме этого, мы-
Минди:
Кроме рождения. За исключением начала, вся причина, по которой вы здесь, но нет, все, что вы делаете, показывает зрелость, намного превосходящую ваши годы, и я знаю, что вы собираетесь завершить свой путь выплаты долга в июне или прежде, а затем начните: «Эй, позвольте мне узнать больше о деньгах и попутно обучить своих людей». Так где же люди могут найти вас в Интернете?
Бритни:
Да, я бы сказал, что вы можете найти меня в первую очередь в TikTok. Я должен знать свое имя пользователя с самого начала. Я думаю, что это Бритт Рейнольдс. О боже, я не знаю, но да, в первую очередь TikTok. У меня есть Instagram и еще много чего, но я обычно не публикую материалы о долговых поездках. Люди могут подписаться на мой Instagram, если захотят, но да, в первую очередь TikTok.
Минди:
Потрясающий. И мы включим их в наши заметки о шоу, чтобы вы тоже могли пойти и посмотреть на нее. И мне нравится, что вы не знаете своего имени в TikTok. Вы не просто засовываете это всем в глотки.
Бритни:
О боже мой. Я не знаю.
Минди:
Ну, я знаю твой ник в TikTok, это @brit_reynolds, так что это B-R-I-T_R-E-Y-N-O-L-D-S. Если вы хотите следить за процессом погашения долга Бритни, посетите ее в TikTok.
Скотт:
И, пожалуйста, дайте ей несколько советов, как ускориться на несколько дней в том или ином направлении. Она это очень ценит.
Бритни:
Я ищу все советы. Дайте мне знать.
Минди:
Это потрясающе. О, запустите GoFundMe; «Все помогите мне погасить мой долг».
Бритни:
Я знаю. Люди говорили: «Тебе следует поставить свой Venmo». Я такой: «Нет, я этого не делаю».
Скотт:
Бритни, большое спасибо за то, что поделились своим путешествием сюда, за то, что внесли большие изменения и вдохновили, я думаю, многих людей атаковать свои собственные долги. Итак, действительно цените это и с нетерпением ждем возможности увидеть этот путь погашения долга, а также то, куда вы пойдете дальше и как вы создадите много богатства с помощью нового подхода к финансированию, который вы используете. Так что большое вам спасибо.
Бритни:
Ага. Спасибо вам обоим. Это было очень приятно.
Минди:
Это было так весело, Бритни, и мы скоро с тобой поговорим.
Бритни:
Да, поговорим скорее.
Минди:
Господи, Скотт, это была Бритни Рейнольдс. Она была фантастической. Я ее очень люблю. Она моя новая лучшая подруга. Скотт, что ты думаешь о шоу?
Скотт:
Да, я подумал, что это здорово. Нам нужно больше рассказывать подобных историй, потому что именно так создается богатство. Люди несовершенны, они не знают, что происходит. У них нет хорошего финансового образования. В 20 лет сложно начать; «Вот, иди разберись с финансами». И мы совершаем ошибки, и у нее был момент ага. Она внесла большие изменения. Она вернулась к своим родителям, смирилась и собирается погасить этот долг через шесть-девять месяцев. И нам нужно, чтобы больше людей делали это в этой стране и в целом, используя любые доступные им средства. Конечно, не каждый может вернуться к своим родителям, это прекрасная возможность, но нам нужно больше людей, чтобы принимать такие решения, потому что это расширяет возможности.
И одна вещь, которая меня запомнила, это то, что она чувствовала себя в ловушке этих отношений, отчасти из-за финансового положения, в котором она находилась. И это действительно мощное заявление, и есть над чем задуматься. Помимо цифр в вашем личном отчете о финансовом состоянии, у этого есть реальные последствия. Это свобода и возможность чувствовать, что вы контролируете свою судьбу и экономически независимы. Вам не обязательно быть финансово свободным, чтобы иметь это, но хорошо быть свободным от долгов и иметь больше гибкости, чтобы уйти от плохой ситуации или чего-то еще. Это не значит, что это обязательно была плохая ситуация, но она хотела разорвать отношения и чувствовала, что не может этого сделать, и это имеет последствия в реальном мире. Я очень горжусь ею за то, что она приняла эти решения, и надеюсь, что она вдохновляет других людей принимать аналогичные решения и прикладывать все усилия для погашения этого долга, потому что это может помочь вам. Это не обязательно сделает вас счастливым, но может помочь вам избежать несчастья в определенных ситуациях.
Минди:
Да, я рад, что ты поднял эту тему, Скотт, потому что я думаю, что в мире личных финансов это часто замалчивается. Есть такой идеал: «О, просто тратьте меньше, чем зарабатываете, инвестируйте разумно, и вы сможете стать финансово независимым». Но не у всех есть такие идеальные отношения, и это серьезное последствие отсутствия наличных денег: вы не можете предпринимать шаги, финансовые шаги, шаги ради своей безопасности, шаги ради своего психического здоровья. Вы не можете сделать те шаги, которые хотели бы сделать, потому что там просто нет денег.
Мне нравится, что она не просто тратит все свои деньги на погашение долга. Она продолжает вкладывать номинальную сумму в свой 401(k), но она все еще продолжает вкладывать деньги в свой 401(k). Она кладет деньги на сберегательный счет, чтобы не полностью погасить свой долг, а затем начать с нуля, пытаясь затем накопить. Но цель номер один для нее — погасить свой долг, и именно на этом она сосредоточена, почти исключая все остальное. Но я слышу от нее следующее: «У меня есть план. Я понял, как я собираюсь это сделать, и вот куда я иду».
Скотт:
На случай, если вам интересно, мы с ней связались, и она, я думаю, заработала на TikTok всего тысячу или две. Так что это не материальная часть. Это полезно, конечно, это очевидно. Это не существенная часть ее пути к выплате здесь, так что это не похоже на историю с большими деньгами, которую TikTok погашает долг. Это всего лишь принятие одного важного решения – жилья – и использование возможности, которая, опять же, унизительна, но правильна. И мы поможем ей избавиться от этой проблемы и выйти на новую траекторию развития ее личных финансов.
Минди:
Ага. И я сделал пометку в своем календаре, чтобы зайти к ней в июне и узнать, как продвигается ее путешествие. Итак, следите за обновлениями позже в этом году, и мы еще раз свяжемся с Бритни, чтобы узнать, как именно она справляется с выплатой долга. Ладно, Скотт, нам пора уходить отсюда?
Скотт:
Давай сделаем это.
Минди:
На этом выпуск подкаста BiggerPockets Money завершается. Он Скотт Тренч, а я Минди Дженсен, прощающийся с любопытной коровой.
Скотт:
Если вам понравился сегодняшний выпуск, пожалуйста, дайте нам пятизвездочный обзор на Spotify или Apple. А если вы ищете еще больше денежного контента, не стесняйтесь посетить наш канал YouTube по адресу youtube.com/biggerpocketsmoney.
Минди:
BiggerPockets Money был создан Минди Дженсен и Скоттом Тренчем, спродюсирован Кайлин Беннетт, редактирование Exodus Media, копирайтинг Нейта Вайнтрауба. Наконец, большое спасибо команде BiggerPockets за то, что это шоу стало возможным.
Смотрите Эпизод Здесь
Помогите нам найти новых слушателей на iTunes оставив нам оценку и отзыв! Это занимает всего 30 секунд. Спасибо! Мы действительно это ценим!
В этом выпуске мы расскажем
- Как БЫСТРО погасить долг по кредитной карте, независимо от того, насколько велик ваш баланс
- Создание богатства как полный новичок и как инвестировать, начиная с нуля
- Простые способы, которыми мы перерасходовать, даже не осознавая этого
- Как не имея достаточных сбережений может сделать тебя уязвимым в жизни
- Один ход это поможет Бритни погасить свой долг в рекордно короткие сроки
- Стоит ли инвестировать, копить, делать и то, и другое или ничего при погашении долга
- И, So Гораздо больше!
Ссылки с шоу
Книги, упомянутые в этом выпуске
Свяжитесь с Бритни
Хотите узнать больше о сегодняшних спонсорах или сами стать партнером BiggerPockets? Проверьте наши страница спонсора!
Примечание от BiggerPockets: Это мнение написано автором и не обязательно отражает мнение BiggerPockets.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.biggerpockets.com/blog/money-488
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 01
- 08
- 1
- 12
- 180
- 2017
- 2024
- 23
- 24
- 27
- 28
- 30
- 30
- 36
- 51
- 700
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- об этом
- выше
- абсолютно
- ускорять
- Учетная запись
- Учетные записи
- накопленный
- накопление
- активно
- на самом деле
- наркомания
- дополнение
- дополнительный
- регулировать
- взрослых
- плюс
- совет
- влиять на
- боящийся
- После
- снова
- против
- возраст
- Нацеленный
- Airbnb
- Оповещение
- Все
- позволяет
- почти
- в одиночестве
- вдоль
- уже
- причислены
- в целом
- всегда
- am
- удивительный
- Американцы
- количество
- an
- и
- Другой
- любой
- больше не
- кто угодно
- все
- Квартира
- Apple
- ценить
- подхода
- подходы
- приближается
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- Арканзас
- около
- AS
- предполагать
- At
- атаковать
- Атакующий
- внимание
- Август
- автор
- доступен
- лавина
- избежать
- прочь
- назад
- Плохой
- Баланс
- Банка
- банковские счета
- в основном
- основа
- залив
- BE
- стали
- , так как:
- становиться
- становится
- становление
- было
- до
- начинать
- Новичок
- начало
- за
- не являетесь
- верить
- Кроме
- ЛУЧШЕЕ
- между
- Beyond
- большой
- Билл
- Банкноты
- рождение
- Немного
- план
- книга
- граница
- изоферменты печени
- купил
- марка
- бренд-маркетинг
- Новостройка
- Ломать
- Приведение
- принес
- бюджет
- составление бюджета
- Ошибка
- строить
- Строительство
- строит
- построенный
- Группа
- но
- купить
- покупка
- by
- Календарь
- Калифорния
- призывают
- под названием
- пришел
- Кампус
- CAN
- карта
- Карты
- случаев
- Наличный расчёт
- КПП
- Вызывать
- праздновать
- Празднование
- Celebration
- Генеральный директор
- определенный
- сложные
- изменение
- изменения
- Канал
- погоня
- проверка
- контроль
- выбор
- выбор
- Выберите
- Город
- класс
- подниматься
- Co-Host
- Колледж
- цвет
- как
- выходит
- приход
- Комментарии
- сообщество
- Компания
- полный
- полностью
- Свяжитесь
- следствие
- Последствия
- считается
- постоянно
- содержание
- продолжать
- продолжающийся
- способствовать
- содействие
- контроль
- приготовление
- Копирайтинг
- Corner
- может
- страна
- соединенный
- курс
- курсы
- чехол для варгана
- Крейг
- сумасшедший
- создали
- творческий
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ
- любопытный
- Текущий
- день
- дня в день
- Дней
- сделка
- Уважаемые
- Долг
- решение
- решения
- снижение
- снизилась
- определенно
- в зависимости
- DID
- различный
- трудный
- Ужин
- направление
- do
- документирование
- не
- Собака
- дело
- долларов
- сделанный
- Dont
- вниз
- напитки
- управлять
- Рано
- зарабатывать
- легче
- легко
- есть
- редактирование
- Обучение
- Электрический
- еще
- крайняя необходимость
- расширение прав и возможностей
- поощрять
- конец
- закончился
- достаточно
- Весь
- эпизод
- имущество
- Даже
- НИКОГДА
- Каждая
- все
- все члены
- многое
- точно,
- Кроме
- возбужденный
- захватывающий
- исход
- расходы
- дорогим
- опыт
- Больше
- расширенная
- дополнительно
- чрезвычайно
- сталкиваются
- факт
- факторинг
- отсутствии
- достаточно
- знакомый
- семья
- фантастический
- далеко
- БЫСТРО
- быстрее
- Обратная связь
- чувствовать
- чувствуя
- для многих туристов
- ошибка
- фигура
- фигурный
- заполнять
- окончательный
- финансы
- финансовый мир
- Финансы
- финансовый
- финансовое образование
- в финансовом отношении
- финансирование
- Найдите
- окончание
- Во-первых,
- Впервые
- соответствовать
- 5
- Трансформируемость
- фокусировка
- следовать
- Что касается
- навсегда
- вперед
- найденный
- Четвертый
- Бесплатно
- Freedom
- друг
- друзья
- от
- fun
- функция
- фонд
- веселая
- будущее
- игра
- Общие
- порождающий
- получить
- получающий
- гигант
- Дайте
- данный
- Go
- цель
- Цели
- идет
- gofundme
- будет
- ушел
- хорошо
- Хорошие деньги
- черт возьми
- есть
- большой
- выросли
- измельчениия
- Расти
- Рост
- взлом
- было
- Половина
- горсть
- обрабатывать
- Управляемость
- происходит
- счастливый
- Жесткий
- хардкор
- ненавидеть
- Есть
- имеющий
- he
- Медицина
- здоровый
- слышать
- помощь
- полезный
- ее
- здесь
- Скрытый
- High
- High Yield
- высший
- наивысший
- его
- Удар
- Главная
- честный
- Честно
- надежды
- С надеждой
- час
- Вилла / Бунгало
- дома
- жилье
- Как
- Как высоко
- How To
- HTTPS
- огромный
- Охота
- Опт
- i
- БОЛЬНОЙ
- идея
- идеальный
- Личность
- if
- Влияние
- важную
- впечатляющий
- in
- включают
- доход
- повышение
- невероятный
- независимые
- позорный
- начальный
- вдохновляющий
- вместо
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- заинтересованный
- интересный
- Интернет
- в
- Грин- карта инвестору
- инвестирование
- изолированный
- IT
- работа
- Джо
- путешествие
- JPG
- Прыгать
- июнь
- всего
- Сохранить
- хранение
- хранится
- убийство
- Вид
- Знать
- знание
- знает
- Фамилия
- наконец
- Поздно
- новее
- Законодательство
- ведущий
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- аренда
- наименее
- Оставлять
- уход
- Меньше
- позволять
- LG
- ЖИЗНЬЮ
- стиль жизни
- такое как
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- линия
- жидкость
- Список
- мало
- жить
- Живет
- жизнью
- варианты
- каротаж
- Длинное
- долгосрочный
- посмотреть
- выглядит как
- смотрел
- искать
- ВЗГЛЯДЫ
- потерянный
- серия
- любят
- Низкий
- обед
- Роскошь
- сделанный
- Главная
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- многих
- много людей
- Маркетинг
- массивный
- Совпадение
- материала
- Вопрос
- зрелость
- Макс
- Май..
- может быть
- me
- значить
- означает
- Медиа
- Память
- психический
- Психическое здоровье
- упомянутый
- Сообщения
- метод
- средняя
- может быть
- миллиона
- Мышление
- минимальный
- дезинформация
- отсутствующий
- ошибки
- смешивать
- скромный
- модульный
- мама
- момент
- деньги
- Месяц
- месяцев
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- самых
- двигаться
- переехал
- движется
- перемещение
- много
- с разными
- должен
- my
- себя
- имя
- обязательно
- Необходимость
- необходимый
- сеть
- никогда
- Новые
- Новый год
- следующий
- хороший
- ночь
- 9
- нет
- Ничто
- в своих размышлениях
- Заметки
- сейчас
- номер
- Очевидный
- of
- от
- Предложения
- Официально
- .
- oh
- Хорошо
- on
- консолидировать
- ONE
- онлайн
- только
- открытый
- Операционный отдел
- Мнения
- Возможность
- противоположность
- or
- заказ
- Другое
- наши
- Наша компания
- себя
- внешний
- внешнюю
- за
- собственный
- выплачен
- родители
- часть
- партнер
- Прошло
- мимо
- пациент
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- мир
- вглядываться
- Люди
- в совершенстве
- период
- человек
- личного
- Личные финансы
- фаза
- выбирать
- кусок
- штук
- Стержень
- Часть
- план
- Планы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- пожалуйста
- удовольствие
- Подкаст
- Точка
- пунктов
- должность
- положительный
- возможное
- После
- размещены
- потенциально
- мощный
- давление
- довольно
- предотвращать
- в первую очередь
- Расставляйте приоритеты
- приоритет
- привилегированный
- вероятно
- Проблема
- проблемам
- процесс
- Произведенный
- Прогресс
- собственность
- гордый
- покупки
- Покупка
- положил
- Полагая
- вопрос
- быстрее
- быстро
- вполне
- случайный
- Обменный курс
- рейтинг
- достигать
- реакция
- готовый
- реальные
- недвижимость
- реальный мир
- Реальность
- реализовать
- реализованный
- понимая,
- на самом деле
- причина
- причины
- недавно
- переподключение
- запись
- регулярный
- отношения
- Отношения
- относительный
- помнить
- удаленные
- удаленно
- Аренда
- представлять
- исследованиям
- уход на пенсию
- обзоре
- Награды
- правую
- год
- дорога
- Правило
- условиями,
- Run
- Сохранность
- Сказал
- то же
- Сохранить
- экономия
- экономия
- сберегательный счет
- видел
- сообщили
- поговорка
- говорит
- Школа
- Скотт
- Во-вторых
- секунды
- Раздел
- посмотреть
- видя
- Отправить
- смысл
- серьезный
- выступающей
- набор
- несколько
- Поделиться
- разделение
- она
- Короткое
- должен
- показывать
- Шоу
- сторона
- Боковая сучка
- подпись
- подписанный
- аналогичный
- просто
- упростить
- просто
- одинарной
- сидеть
- Сидящий
- ситуация
- обстоятельства
- ШЕСТЬ
- спать
- Медленно
- небольшой
- смышленым
- снег
- So
- уже
- твердый
- некоторые
- когда-нибудь
- Кто-то
- удалось
- иногда
- Скоро
- южный
- Space
- скорость
- тратить
- Расходы
- тратить деньги
- потраченный
- говорят
- Спонсоры
- Spotify
- Распространение
- этапы
- Звезда
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- ввод в эксплуатацию
- Область
- заявление
- оставаться
- остались
- Придерживаться
- По-прежнему
- Stop
- остановка
- диск
- Истории
- История
- стратегий
- Стратегия
- стресс
- строгий
- такие
- внезапный
- супер
- Убедитесь
- безусловно,
- окруженный
- комфортного
- символ
- взять
- принимает
- с
- Говорить
- говорить
- учил
- Налоги
- команда
- временный
- чем
- спасибо
- благодарный
- который
- Ассоциация
- Будущее
- мир
- их
- Их
- сами
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- задача
- вещи
- think
- мышление
- этой
- В этом году
- те
- мысль
- тысяча
- тысячи
- три
- Через
- Бросание
- удар
- TikTok
- время
- Сроки
- раз
- устали
- в
- сегодня
- Сегодняшних
- слишком
- топ
- тема
- ПОЛНОСТЬЮ
- к
- траектория
- Запись
- перевод
- ловушке
- путешествовать
- Путешествие
- Триллион
- правда
- стараться
- пытается
- ОЧЕРЕДЬ
- Поворот
- поворотный момент
- два
- напишите
- Типы
- под
- понимать
- понимание
- Ед. изм
- до
- необычный
- us
- используемый
- через
- обычно
- использовать
- отпуск
- действительный
- ценностное
- Venmo
- очень
- Видео
- Видео
- вирусный
- Войти
- Уязвимый
- от
- ходил
- ходьба
- прогулки
- хотеть
- стремятся
- хочет
- законопроект
- наблюдение
- Путь..
- способы
- we
- Богатство
- неделя
- взвешивать
- добро пожаловать
- ЧТО Ж
- Скважины
- Wells Fargo
- пошел
- были
- Что
- Что такое
- любой
- когда
- в то время как
- будь то
- который
- в то время как
- КТО
- все
- зачем
- будете
- вытирать
- мудро
- без
- замечательный
- интересно
- Word
- Работа
- работать из дома
- работавший
- работает
- работает
- Мир
- стоимость
- бы
- письменный
- Неправильно
- писал
- X
- год
- лет
- Да
- еще
- Уступать
- являетесь
- ВАШЕ
- себя
- YouTube
- зефирнет
- нуль