Сравнительный анализ данных: стратегический подход к снижению затрат для банков и финтех-компаний (Ник Грин)

 Когда мы вступаем в период спада, поставщики кредитных услуг сталкиваются с ландшафтом, который выглядит и ощущается совсем иначе, чем раньше. Реальный риск глобальной и национальной рецессии означает, что чистая процентная маржа ничтожно мала.

В то же время затраты на ведение бизнеса как обычно (BAU) необычайно высоки для банков и финтех-компаний.

От инвестиций в ИТ до стоимости коммунальных услуг — поставщики кредитов должны реагировать на неуклонный рост операционных расходов.

Короче говоря, многие традиционные и нетрадиционные игроки сталкиваются с проблемой процветания в неопределенной среде с сокращающейся прибылью, растущей конкуренцией и требовательными потребителями.

👉Это делает еще более важным снижение затрат. 

В поисках значительной экономии 

Учитывая, насколько сложно будет увеличить доход в нынешних условиях, реальные возможности для повышения рентабельности заключаются в снижении затрат. 

В настоящее время существует множество факторов, увеличивающих операционные расходы, от ожидаемого более высокого уровня задолженностей и сборов до увеличения количества поставщиков из нескольких источников и более высоких затрат на мошенничество. 

Если фирмы повысят уровень автоматизации и цифровизации, они смогут частично компенсировать это увеличение. Но этих сбережений может быть недостаточно, чтобы покрыть рост затрат в других местах.

Вот почему мы ожидаем, что фирмы будут стремиться к значительной экономии средств. 💰

«Многие финансовые учреждения уже добились значительных успехов в оптимизации затрат, но спад теперь изменил правила игры и значительно повысил требования». 

По сути, будет рассмотрено все: люди, имущество, технологии и внешние услуги.

Но как кредиторы могут применить стратегический подход к снижению затрат? 

Одна малоизвестная быстрая победа — ваши купленные данные. 

Короче говоря, вы можете значительно сэкономить, договариваясь о правильной цене и правильных контрактах на получение данных от бюро кредитных историй.

Кроме того, фирмам теперь нужны контракты с большей гибкостью, чтобы они могли заполнить пробелы в кредитных данных, чтобы гарантировать, что они не платят больше, чем их конкуренты за те же продукты. 

Чтобы стать более инновационными, группы кредитных рисков стремятся к партнерству с кредитными бюро, которые предлагают прозрачность и наилучшие доступные данные по лучшей цене для оценки кредитного риска и доступности, обеспечивая их конкурентоспособность на рынке.

И здесь на помощь приходит бенчмаркинг данных. 

Что такое бенчмаркинг данных? 

Проще говоря, бенчмаркинг — это процесс оценки чего-либо по сравнению со стандартным показателем (эталоном). 

Он состоит из трех элементов: показателя, эталонного значения и группы сравнения.

По сути, это дает возможность отделам кредитного риска и отдела закупок найти лучшие условия для своей организации по сравнению с аналогами в отрасли.

И это может сэкономить сотни тысяч фунтов стерлингов.

В среднем бенчмаркинг обеспечивает дополнительную экономию на 25-50 % по сравнению с подходом RFP или простыми переговорами о продлении. 

Сравнительный анализ будет сравнивать цены, предлагаемые одним и тем же поставщиком, с клиентами с аналогичной площадью, а также с конкурентным представлением. 

Этот процесс намного быстрее и менее ресурсоемкий, кроме того, полностью прозрачные сравнения на основе данных позволяют получить лучшие результаты.

Кроме того, если вы соедините результаты сравнения цен, полученные в результате сравнительного анализа данных, с оценкой качества данных, вы сможете ввести наилучшие данные, доступные для программ кредитного риска, что поможет заполнить пробелы в информации о кредитных данных.

В совокупности вы можете сократить расходы, повысить эффективность бизнеса и сделать более обоснованную оценку кредитного риска.

Вам может быть интересно, что все это звучит великолепно, но каково влияние?

Влияние сравнительного анализа данных

Короче говоря, бенчмаркинг данных может обеспечить сокращение затрат организации на 25-50%, увеличение надбавок за объемы, улучшение коммерческих условий и укрепление отношений между клиентом и поставщиком. 

Все эти элементы помогают командам по закупкам повышать ценность группы кредитных рисков и организации в целом.

Будь то для отдела кредитного риска или отдела закупок, полное понимание производительности, цены и точности имеет решающее значение, и сравнительный анализ является неотъемлемой частью этого процесса. 

Этот всесторонний анализ позволяет командам увидеть, как они оценивают и используют информацию для достижения справедливого ценообразования и доступа к правильным данным.

Заворачивать

Учитывая, что маржа будет сокращена, резервы по безнадежным долгам растут, а база затрат увеличена – ничто не должно быть исключено. 

Нынешний макроэкономический климат создал возможность пересмотреть контракты и предоставление данных – необходимо смелое мышление. 

Должна быть абсолютная ясность относительно стоимости данных. Вы можете начать достигать этой ясности с помощью сравнительного анализа данных — разница может составлять как минимум 25–50%. После этого переходите к внедрению гибкости контракта.