Руководство по последнему обновлению правил возврата платежей Visa

Недавно Visa объявила об изменениях в своей правила чарджбэка. В частности, он ввел Требование убедительных доказательств для споров, подпадающих под действие кода причины возврата платежа Visa CE/30..  

Это означает, что он потребует от продавцов предоставить доказательства, подтверждающие их утверждение что транзакция была авторизована держателем карты. Продавцы также должны показать, что товары или услуги были доставлены в соответствии с договоренностью. Изменение вступило в силу с 15-е апреля, 2023. Это касается всех продавцов по всему миру. 

Контекст для этого изменения заключается в том, что, согласно Visa, споры, связанные с мошеннические операции увеличились на 15% в год. Новое требование о неопровержимых доказательствах призвано обеспечить более надежная основа для разрешения этих споров как эффективно и справедливо. 

Краткий обзор категорий визовых споров

Визовые споры делятся на четыре основные категории: споры, связанные с мошенничеством, споры об авторизации, ошибки обработки и потребительские споры.  

Споры, связанные с мошенничеством являются наиболее распространенным видом спора. Они могут возникать, когда транзакция не авторизована должным образом подлинным держателем карты. 

Авторизационные споры происходит, когда продавец не может получить надлежащее разрешение на транзакцию.  

Ошибки обработки может произойти, когда транзакция обрабатывается неправильно (например, это дубликат предыдущей транзакции). 

Потребительские споры возникают, когда держатель карты либо не получает товары или услуги, за которые он заплатил, либо недоволен ими. 

Драйверы нового обновления правил 

Дружественное мошенничество, также называемый мошенничество с возвратными платежами или мошенничество с плательщиками, относится к ситуациям, когда держатель карты злоупотребляет процессом возврата средств, чтобы не платить для продукта или услуги. Это отличается от случаев, когда клиенты непреднамеренно инициировать возвратный платеж на действительную транзакцию, потому что они не признают или не отзывают покупку. 

Этот вид мошенничества с плательщиками растущее беспокойство для торговцев. В добавок к потеря дохода, это также подвергает их сборы за возврат средств. Кроме того, высокий уровень возвратных платежей может привести к тому, что продавец будет восприниматься как высокий риск. Это означает, что некоторые поставщики услуг могут вообще отказаться с ними работать. Те, кто это делает, обычно взимают более высокую плату. 

Visa представила несколько решений, направленных на снижение риска дружеского мошенничества и предоставление торговцам справедливой возможности конкурсные платежи. Одним из таких решений является убедительная правило доказательства. Это требует от продавцов предоставления четких доказательств того, что подлинный держатель карты санкционировал транзакцию и что товары/услуги были предоставлены в соответствии с договоренностью. 

 

Объяснение VISA убедительных доказательств 3.0

Visa предоставила подробное руководство по практическим аспектам Правило неопровержимых доказательств 3.0. Однако есть три ключевых момента, которые должны понимать все продавцы. 

 

Аутентификация против авторизации

Аутентификация связана с проверкой личности плательщика. Авторизация относится к продавцу запрашивая разрешение от банка плательщика для проведения транзакции.  

Аутентификация обычно происходит до того, как транзакция будет отправлена ​​на авторизацию. (Если аутентификация не удалась, нет смысла запрашивать авторизацию). Однако некоторые транзакции авторизуются без проверки подлинности плательщика их банком (через Visa).  

Например, все чип и пин-код транзакции аутентифицируются, но не все авторизуются онлайн. Напротив, многие бесконтактная транзакции разрешены онлайн, но очень немногие аутентифицированы.  

Продавцы, которые не аутентифицируют плательщиков с помощью методов, предлагаемых схемой, могут установить их другими способами, например, Проверки удостоверений личности. Однако продавцы должны убедиться, что их подход надежный (убедительно) и юридически (например, в соответствии с GDPR). Другими словами, аутентификация должна быть достаточно надежной, чтобы удовлетворять требованиям Visa, но не чрезмерный. 

 

Товары/услуги, предоставляемые по договоренности

Не обязательно просто показать, что товары или услуги были предоставлены. Вы должны быть в состоянии дать убедительные доказательства что они были поставлены в соответствии с договоренностью.  

Например, если было согласовано, что товар будет доставлен в определенную дату или ранее, вам нужно будет доказать, что товар был доставлен вовремя. В качестве альтернативы вы можете показать, что была предпринята попытка доставки в соответствии с договоренностью, но никто не мог получить товар. 

То, как вы это сделаете, конечно, вероятно, будет зависетьs на характер вашего бизнеса. Некоторые кредита вы можете рассмотреть возможность включения: 

 

• Доказательство доставки/попытка доставки 
• Свидетельство повторяющегося соглашения о выставлении счетовt (например, соглашение о подписке) или доказательства соответствующих предыдущих покупок. 
• Доказательства использования (например, записи входа в систему) 

 

Сроки являются окончательными

У продавцов есть 20 календарных дней, чтобы предоставить убедительные доказательства. Это абсолютно не подлежит обсуждению. 

 

Правила возврата средств до и после

Следующая таблица показывает ключевые различия в правилах возвратного платежа Visa до и после реализации Убедительные доказательства 3.0. Обратите внимание, однако, что фактические правила и требования к возврату средств могут различаться в зависимости от специфики каждой транзакции и категория спора участвует.  

 

Правила возврата платежа	До СЕ 3.0	После СЕ 3.0
Категории споров	22	52
Требования к доказательствам	Ограниченный	Конкретный
Требуемые доказательства	Ничто	Убедительные доказательства, включая подтверждение того, что транзакция была санкционирована держателем карты и что товары или услуги были доставлены в соответствии с договоренностью.
Крайний срок для ответа на возвратный платеж	Календарные дни 30	Календарные дни 20
Ответственность за возвратные платежи	Основано на правилах до CE 3.0	Перенос ответственности за определенные возвратные платежи, связанные с мошенничеством

 

Важность 120-дневного периода ожидания

У клиента есть Календарные дни 120 в котором можно отозвать транзакцию. Этот период начинается с даты обработки транзакции и составляет не подлежащий обсуждению.  

Продавцы должны знать, что мошенники могут ждать до самого конца этого Период ожидания для предъявления требования о возврате платежа. Это связано с тем, что максимизируется вероятность того, что продавец уничтожит убедительные доказательства, которые он мог бы использовать для оспаривания возвратного платежа.  

Поэтому продавцы должны убедиться, что они хранят все соответствующие убедительные доказательства до тех пор, пока крайний срок за возбуждение чарджбэка. 

 

Два способа применения неопровержимых доказательств 3.0

Существуют два способа, которыми продавцы могут использовать убедительные доказательства защитить себя от необоснованные возвратные платежи.  

Во-первых, обязательно отвечайте на любые запросы о предоставлении информации, банк плательщика. Имейте в виду, что многие банки-плательщики свяжутся с продавцами, прежде чем выдвигать формальный возврат платежа. Когда они это сделают, используйте возможность остановить возврат платежа, продемонстрировав, что транзакция была законный. Во-вторых, реагировать на любые возвратные платежи, поступающие через систему разрешения споров Visa. 

В обоих случаях имеется два ключи к успеху. Во-первых, нужно быть абсолютно уверенным, что вы ответите в установленный срок. Во-вторых, убедитесь, что ваш ответ одновременно полный и Очистить. 

 

Давать полные и четкие ответы

По сути, вы должны убедиться, что ваш ответ охватывает все, что запрашивающая сторона может пожелать узнать таким образом, чтобы он мог ее понять. В частности, никогда не предполагайте, что что-то очевидно для кого-то другого только потому, что это очевидно для вас. Например, если вы отправляете компьютерные журналы, обязательно объясните, что они означают. 

Возможно, есть и третий способ использования неопровержимых доказательств 3.0. То есть использовать его требования для информирования ваших бизнес-процессов. Это будет максимизируй свой шанс возможности использовать неопровержимые доказательства 3.0. к защищать свой бизнес. 

 

Как неопровержимые доказательства 3.0 повлияют на продавцов?

Как и все изменения, Compelling Evidence 3.0 будет иметь свои преимущества и недостатки. Его главное преимущество заключается в том, что он должен дать продавцам гораздо более высокий уровень защиты от мошенничества с плательщиками. Его главный недостаток заключается в том, что он создает довольно высокую административную нагрузку на торговцев.  

Учитывая, что Compelling Evidence 3.0 уже действует, продавцы уже должны работать в его рамках. Если, однако, вы все еще думаете о том, что означает неопровержимые доказательства 3.0 на практике для вашего бизнеса, вот три ключевых момента, которые вам следует учитывать. 

 

Позволяют ли ваши бизнес-процессы генерировать убедительные доказательства?

В сущности, не могли бы вы всесторонне доказать, в случае оспаривания, что подлинный держатель карты авторизовал транзакцию и что вы выполнены это правильно? Если нет, то какие обновления вам нужно сделать, чтобы вы могли? 

 

Правильно ли вы храните убедительные доказательства? 

Вы должны хранить свои доказательства в безопасности, но вы также должны иметь возможность получить их в течение 20 календарных дней, если они будут оспорены. Как вы этого добьетесь? Например, будете ли вы сканировать бумажные документы? Если да, то как вы обеспечите точность сканирования? Будете ли вы хранить как бумажный документ, так и его цифровую запись? Где вы их будете держать? 

 

Способны ли вы эффективно реагировать на запросы/возвратные платежи?

Когда эмитенты обращаются к продавцам, они часто запрашивают ответ от определенная дата. Это важно соблюдать, иначе эмитент может потребовать возврат платежа без вашего участия. В идеале вы должны ответить как как можно быстрее. После предъявления требования о возврате платежа вы должны ответить в течение крайний срок схемы, В данный момент, это 20 календарных дней. 

 

Вкратце

В заключение, последняя версия VISA обновление правила возвратного платежа, Compelling Evidence 3.0, вносит существенные изменения в спор процесс разрешения. Новые правила направлены на снижение дружеское мошенничество и улучшить процесс разрешения споров для продавцов и эмитентов.  

Теперь продавцы должны предоставить убедительные доказательства для защиты от возвратных платежей до или после их совершения. Хотя это может потребовать дополнительных усилий от продавцов, это может помочь уменьшить возвратные платежи и, следовательно, защитить доход.  

Продавцы уже должны работать в рамках неопровержимых доказательств версии 3.0. Если, однако, вы не обновили свой возвратный платеж стратегия управления, вы должны сделать это высший приоритет чтобы сделать это.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
• Покупайте и продавайте акции компаний PREIPO® с помощью PREIPO®. Доступ здесь.
• Источник: https://blog.2checkout.com/visa-chargeback-update-compelling-evidence-30/