Корпоративные платежи в 2024 году: мошенничество с приложениями, готовность к ISO 20022 и генеративный искусственный интеллект

Корпоративные платежи в 2024 году: мошенничество с приложениями, готовность к ISO 20022 и генеративный искусственный интеллект

Отметка времени: 11 января 2024 г., 9:34
Исходный узел: 3055825

Начало нового года — естественное время задуматься о том, что ждет впереди. Здесь мы рассмотрим четыре ключевые темы корпоративных платежей: мошенничество с авторизованными push-платежами (APP), операционную устойчивость, генеративный искусственный интеллект и ISO 20022, а также рассмотрим, что нас ждет в 2024 году.

Мошенничество с санкционированными push-платежами

Борьба с мошенничеством в приложениях будет стоять на повестке дня для многих организаций в 2024 году.

Отчет о мошенничестве за полугодие 2023 года Опубликованный в октябре прошлого года отчет показал, что количество случаев мошенничества в приложениях в первой половине 22 года выросло на 2023% по сравнению с первой половиной 2022 года. По разным причинам все типы организаций, от коммунальных предприятий и благотворительных организаций до советов и корпораций,
подвержены такому виду мошенничества. Существует также растущая проблема, связанная с использованием инструментов ИИ, учитывая их нынешнюю доступность, для клонирования голоса и изображений доверенных лиц, таких как генеральные директора, для авторизации крупных платежей.

В этом году мы увидим введение PSR.
новые требования к возмещению для случаев мошенничества в приложениях. За любые мошеннические транзакции, совершенные с использованием Faster Payments, PSP теперь будут обязаны возмещать расходы частным лицам, благотворительным организациям и микропредприятиям в течение пяти рабочих дней. Однако большинство предприятий не будут
будут защищены новыми правилами, и их внимание должно быть сосредоточено на внедрении других средств контроля, таких как подтверждение получателя платежа и другие проверки авторизации, чтобы снизить риск мошенничества в приложениях.

Оперативная устойчивость и культура контроля

Операционная устойчивость также будет в центре внимания. В секторе финансовых услуг финансовые учреждения будут сосредоточены на обеспечении соблюдения к 2025 году крайнего срока реализации требований операционной устойчивости, выпущенных FCA и PRA в 2022 году. Эти требования,
вместе с Потребительской пошлиной уделить больше внимания доверию к предоставлению услуг и необходимости для конечных пользователей банковских и платежных систем быть уверенными в надежности онлайн-услуг. Значительные усилия также будут затрачены на борьбу со стрессом.
системы тестирования и средства управления тестированием.

В корпоративном мире все внимание будет приковано к реформам корпоративного управления. Неофициально названный UK SOx, пересмотренный

Кодекс корпоративного управления планируется опубликовать в январе, а изменения должны быть внесены позднее в этом году. Запланированные изменения, ориентированные на компании со штатом более 750 сотрудников, уделяют больше внимания необходимости более строгого контроля и
превентивные меры против мошенничества и операционных рисков. Поэтому мы можем ожидать значительного корпоративного внимания к анализу финансовых систем, выявлению слабых мест и автоматизации процессов для снижения риска мошенничества и ошибок. 

Генеративный ИИ в финансах

Генеративный искусственный интеллект был одной из самых горячих тем в 2023 году и продолжит доминировать в повестке дня в этом году. Финансовые и нефинансовые организации будут тестировать концепции оптимизации платежных процессов с использованием ИИ, и вполне вероятно, что в целом
корпоративное внедрение генеративного ИИ будет опережать внедрение ФО, поскольку они не подлежат одинаковому уровню регулирования.

Есть еще проблемы, которые предстоит преодолеть. Большинство генеративных технологий искусственного интеллекта слишком универсальны, чтобы их можно было применять именно в финансовых целях, а обучение моделей на данных компании или финансового учреждения является непростой задачей из-за ограничений защиты данных. А также есть
значительные возможности для модельного риска и предвзятости; если данные обучения нерепрезентативны или имеют низкое качество, выходные данные также будут предвзятыми и ненадежными.

Корпоративная готовность к ISO 20022

Наконец, корпоративная готовность к стандарту ISO 20022, вероятно, достигнет критической точки в 2024 году. В 2023 году Банк Англии перенес свою систему валовых расчетов в реальном времени и систему платежей для крупных сумм CHAPS; в 2024 году он начнет требовать включения дополнительных
информация в платежных сообщениях. С ноября необходимо будет указывать назначение платежа для всех сделок с недвижимостью, и это требование впоследствии будет распространено на все сделки CHAPS.

Эти изменения означают, что корпорации должны обновить свои процессы и системы, чтобы обеспечить сбор соответствующих данных и возможность перемещать их между своими системами планирования ресурсов предприятия, банковскими порталами и другими финансовыми приложениями. Невыполнение этого требования
приведет к большему количеству неудачных платежей и платежей, которые необходимо исправить. 2023 год отличался недостаточной подготовкой со стороны корпораций. Это должно будет измениться в 2024 году.

Подготовка к 2024 году

Корпоративным организациям и финансовым учреждениям Великобритании предстоит проделать значительную работу в этом году. Наконец-то вышел стандарт IS0 20022, который потребует от корпораций обратить внимание на те изменения, которые он от них требует; Финансовые учреждения будут играть ключевую роль в поддержке этого процесса. Для многих организаций существует
будут новые требования к операционной устойчивости и корпоративному управлению, не говоря уже о растущей угрозе мошенничества с приложениями, с которой нужно бороться. Тем не менее, среди проблем можно найти и возможности, когда мы переходим в новый мир платежей, богатый данными, и внедряем
новейшие технологии.

Аниш Капур, генеральный директор AccessPay

Отметка времени:

Больше от Финтекстра