В двух словах
В статье исследуется преобразующая эволюция платежных систем в финансах, предсказывая изменение ландшафта с такими ключевыми тенденциями, как рост электронной коммерции, внедрение открытого банкинга и изменения платежей в реальном времени. Он углубляется в разделение финансовых услуг, появление инновационных поставщиков и динамические изменения, изучая влияние открытого банкинга, переводов в реальном времени, суперприложений, крупных технологий, криптовалют и цифровых валют центральных банков. В заключении подчеркивается продолжающееся переопределение платежной инфраструктуры, подчеркивая необходимость адаптации банков и внедрения инноваций для достижения успеха в этой динамичной среде.
Платежные рельсы набирают силу
Платежные каналы образуют основополагающую инфраструктуру для безопасных и эффективных переводов средств между отдельными лицами, предприятиями и финансовыми учреждениями по всему миру, играя жизненно важную роль в финансовой экосистеме. В 2024 году финансовый ландшафт претерпит трансформационный сдвиг в эволюции платежных систем, который изменит отрасль, что будет иметь серьезные последствия для бизнеса и потребителей. В 19 году глобальные электронные платежные операции выросли на 2021%, превысив ожидания, предшествовавшие пандемии. McKinsey прогнозирует среднегодовой рост мировой платежной индустрии на 9% в течение следующих пяти лет., вызванный ростом электронной коммерции, внедрением Open Banking, тенденциями платежей в реальном времени и принятием ISO 20022 для расширенных данных и стандартизации.
Рисунок 1: Ожидаемый сдвиг платежей B2B: переход от ACH и чеков к платежным каналам в реальном времени, 2024–2028 гг.
Поскольку платежные системы становятся все более быстрыми, эффективными и безопасными, оставаться в курсе имеет решающее значение для банков. Адаптация архитектуры к меняющимся потребностям клиентов имеет первостепенное значение, поскольку она способствует устойчивости, адаптивности и долгосрочному успеху в сфере платежей.
Рисунок 2: Упрощенный взгляд на платежную экосистему Rails
Разделение финансовых услуг: анализ трансформации платежной среды
Платежная среда трансформируется за счет разделения финансовых услуг, чему способствуют инновации в области финансовых технологий, такие как Venmo, Klarna и PayPal. Сосредоточив внимание на оптимизации устаревших процессов, это явление разрушает традиционные комплексные продукты, позволяя небанковским организациям специализироваться на таких функциях, как хранение и перевод средств. Это выходит за рамки B2C, меняя отрасль с помощью новых форм конкуренции и сотрудничества. Разделение ускоряет инновации, внедряя платежные системы в реальном времени и интегрируя такие технологии, как криптовалюты и открытый банкинг, что приводит к более эффективной и безопасной платежной инфраструктуре.
Появление инновационных платежных провайдеров: на пути к трансмогрификации платежного ландшафта
Новое поколение инновационных платежных провайдеров, таких как Square, Adyen и Stripe, использует передовые технологии для упрощения платежей для торговцев, извлекая выгоду из бума электронной коммерции. Нарушая традиционную экосистему, они предлагают эффективные, безопасные и экономичные решения, расширяя способы оплаты. Мировой рынок APM переживает бум: более 85% крупных торговцев США планируют принять новые методы, прогнозируя Среднегодовой темп роста в 11.6% достигнет $27.8 млрд к 2028 году..
Рисунок 3: Некоторые ключевые игроки в пространстве альтернативных способов оплаты в Европе
Росту популярности этих платежных провайдеров способствует введение новых платежных систем, таких как платежные системы в реальном времени и открытый банкинг. Эти достижения способствуют более быстрой, эффективной и безопасной обработке платежей, позволяя этим провайдерам легко интегрироваться в платежную экосистему. Эта интеграция позволяет им предлагать преимущества, выходящие за рамки платежей, превращаясь в комплексные «единые окна».
Динамические сдвиги, влияющие на платежную среду
Несколько ключевых событий сложным образом формируют платежную экосистему, усложняя ее и способствуя инновациям:
Открытый банкинг: Этот сдвиг парадигмы дает возможность более мелким игрокам внедрять инновации в финансовых услугах, предоставляя сторонним разработчикам доступ к финансовым данным, что приводит к созданию инновационных платежных решений и услуг с добавленной стоимостью.
Схемы A2A в реальном времени: Успешные схемы, такие как iDEAL, BLIK и Pix, обеспечивают мгновенные переводы со счета на счет, стимулируя инновации и конкуренцию в платежной индустрии.
Суперприложения: Доминирующие в Азии суперприложения, такие как Alipay и WeChat Pay, предлагают широкий спектр услуг, включая платежи, инвестиции и услуги по образу жизни, завоевывая популярность как среди потребителей, так и среди продавцов.
Большие технологии в сфере финансовых услуг: Технологические гиганты, такие как Apple и Google, создают замкнутые экосистемы финансовых услуг вокруг своих кошельков и платежных возможностей, усиливая конкуренцию и инновации.
Криптовалюты: Криптовалюты, хотя и не революционны в платежах, продолжают существовать и могут повлиять на будущее денег. Некоторые банки изучают свой потенциал в области платежных решений и трансграничных транзакций.
CBDC: Центральные банки по всему миру разрабатывают цифровые валюты центральных банков (CBDC), которые могут заменить традиционные бумажные валюты, предлагая такие преимущества, как более быстрые транзакции, более низкие затраты и повышение финансовой доступности.
Сложные события меняют форму платежей, стимулируя инновации и создавая возможности. Оставаться в курсе имеет решающее значение для банков, чтобы оставаться конкурентоспособными в развивающейся отрасли.
Революция платежной инфраструктуры
Текущая волна переопределения платежная инфраструктура знаменует собой отход от традиционных моделей с двумя ключевыми эволюционными изменениями:
Создание новой платежной инфраструктуры: Продолжается переход к системе следующего поколения, в которой новые и старые возможности сосуществуют в сочетании с несколькими рельсами. Действующие игроки и претенденты конкурируют за новую роль в цепочке создания стоимости.
Компании развертывают новую платежную инфраструктуру, такую как коммерческая платформа PayPal для мультивалютных платежей и универсальный терминал Square для различных способов оплаты.
Исследование новых платежных путей: Компании изучают способы оплаты в реальном времени и открытый банкинг. Mastercard Send от Mastercard и Visa Direct от Visa позволяют осуществлять платежи в режиме реального времени, стимулируя инновации в области блокчейна для трансграничных и микроплатежей. Искусственный интеллект и машинное обучение улучшают обнаружение мошенничества с платежами.
Выводы
В целом, развивающиеся платежные системы меняют будущее финансовых услуг, способствуя инновациям и прорывам. Битва вокруг платежных систем приводит к беспрецедентным изменениям на фоне сюрреалистической солидарности и единства целей ключевых игроков в сфере финансовых технологий и финансовых услуг, открывая новую эру в сфере платежей. Смазывание колес этой динамичной среды позволит банкам и финансовым учреждениям встать на ноги и добиться колоссального успеха.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/
- :является
- :нет
- :куда
- 1
- 11
- 2021
- 2024
- 8
- a
- ускоряет
- Принять
- принятие
- доступ
- о
- через
- приспосабливать
- Принятие
- продвижение
- достижения
- Преимущества
- Adyen
- AI
- одинаково
- Alipay
- все в одном
- Позволяющий
- альтернатива
- Альтернативные платежи
- среди
- среди
- an
- и
- годовой
- Apple
- Программы
- архитектура
- МЫ
- около
- гайд
- AS
- восхождение
- Азия
- At
- аватар
- в среднем
- B2B
- B2C
- фон
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- Боевой
- между
- Beyond
- большой
- миллиард
- блокчейн
- блокчейн инновации
- булавка
- бум
- повышение
- Дно
- брейки
- в комплекте
- бизнес
- by
- возможности
- капитализация
- CBDCs
- Центр
- центральный
- Центральный банк
- цифровые валюты центрального банка
- ЦИФРОВЫЕ ВАЛЮТЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА (CBDCS)
- цепь
- претендент
- изменения
- Проверки
- код
- сотрудничество
- цвет
- Commerce
- конкурировать
- конкурс
- конкурентоспособный
- комплекс
- сложность
- комплексный
- заключение
- Потребители
- содержание
- диалоговый
- рентабельным
- Расходы
- Создающий
- создание
- трансграничный
- решающее значение
- криптовалюты
- валюты
- Текущий
- клиент
- передовой
- данным
- копается
- Вылет из
- развертывание
- обнаружение
- застройщиков
- развивающийся
- Развитие
- события
- Интернет
- цифровые валюты
- цифровое преобразование
- направлять
- директор
- Нарушение
- распределенный
- распределенные системы
- Разное
- вниз
- управляемый
- диски
- вождение
- динамический
- электронная коммерция
- экосистема
- Экосистемы
- затрат
- эффективный
- Электронный
- электронный платеж
- подчеркивает
- Наделяет
- включить
- позволяет
- повышать
- расширение
- Предприятие
- Окружающая среда
- Эпоха
- Европе
- эволюция
- развивается
- Изучение
- пример
- расширяющийся
- ожидания
- эксперту
- опыта
- Больше
- исследует
- продолжается
- содействовал
- быстрее
- Футов
- Fiat
- fiat валюты
- финансы
- финансовый
- финансовые данные
- финансовая доступность
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- Найдите
- FinTech
- 5
- Фокус
- фокусировка
- Что касается
- форма
- формы
- Способствовать
- содействие
- основополагающие
- мошенничество
- обнаружение мошенничества
- от
- подпитывается
- Функции
- фонд
- далее
- будущее
- Будущее денег
- получение
- поколение
- гигантов
- Глобальный
- Глобальные платежи
- ГЛОБАЛЬНО
- выросли
- Рост
- he
- проведение
- зависать
- Как
- HTTPS
- i
- идеальный
- последствия
- in
- В том числе
- включение
- расширились
- возложенный
- лиц
- промышленности
- промышленность
- повлиять
- влияющий
- сообщил
- Инфраструктура
- обновлять
- Инновации
- инновации
- инновационный
- мгновение
- учреждения
- интегрировать
- Интегрируя
- интеграции.
- интеграций
- усиление
- в
- введение
- Введение
- Вложения
- ISO
- IT
- Основные
- Klarna
- известный
- пейзаж
- большой
- ведущий
- Лиды
- изучение
- оставил
- Наследие
- Используя
- стиль жизни
- такое как
- долгосрочный
- ниже
- машина
- обучение с помощью машины
- рынок
- Маркетинг
- MasterCard
- Май..
- McKinsey
- Купечество
- метод
- методы
- микроплатежи
- смешивать
- Модели
- Модерн
- деньги
- монументальный
- БОЛЕЕ
- более эффективным
- перемещение
- Необходимость
- потребности
- Новые
- следующий
- следующее поколение
- Ничто
- "обычные"
- of
- предлагают
- предлагающий
- Старый
- omnichannel
- on
- постоянный
- открытый
- открытый банкинг
- с открытым исходным кодом
- оперативный
- Возможности
- оптимизирующий
- за
- парадигма
- Первостепенный
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- Способ оплаты
- способы оплаты
- Процесс оплаты
- платежные системы
- платежи
- платежная индустрия
- PayPal
- явление
- основной
- планирование
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- игры
- популярность
- должность
- потенциал
- прогнозирования
- цены
- Процессы
- обработка
- Продукт
- Продукция
- проектов
- приводимый в движение
- ( изучите наши патенты),
- поставщики
- цель
- САЙТ
- треков
- ассортимент
- достигать
- реального времени
- платежи в реальном времени
- Redefined
- переосмысление
- замещать
- перекроить
- изменения формы
- упругость
- революционный
- Богатые
- Рост
- Роли
- схемы
- легко
- безопасный
- безопасность
- Отправить
- старший
- Услуги
- установка
- формирование
- сдвиг
- Смены
- магазинов
- Showcasing
- значительный
- упрощенный
- упростить
- сингулярность
- меньше
- твердый
- Решения
- некоторые
- Источник
- Space
- пролет
- специализироваться
- скорость
- площадь
- стандартизация
- оставаться
- пребывание
- акции
- стратегий
- Стратегия
- полоса
- успех
- успешный
- такие
- супер
- супер приложения
- возникает
- системы
- с
- технологии
- технические гиганты
- технологии
- Технологии
- ТЕХ
- Терминал
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Их
- Эти
- они
- сторонние
- этой
- Через
- в
- к
- традиционный
- Сделки
- перевод
- переводы
- трансформация
- преобразующей
- прообразы
- Тенденции
- два
- Разукрупнение
- претерпевать
- На ходу
- беспрецедентный
- us
- использование
- вступление
- ценностное
- различный
- Venmo
- Вид
- визой,
- Виза Директ
- жизненный
- Кошелек
- Wave
- WeChat Pay
- в то время как
- все
- будете
- в
- Работа
- зефирнет