Улучшение финансового благополучия торговцев и потребителей с помощью встроенного кредитования

Переиздано Платоном

Читают: 0

Мы начинаем видеть тревожные признаки того, что кредитный кризис, который ослаб, когда люди расплатились по своим картам во время пандемии, снова набирает обороты. Просрочки вырос на 30-, 60- и 90-дневных отметках в третьем квартале 3 года, что выше допандемического уровня, и только 2023% потребителей полностью погасили свой баланс в этом квартале, что является самой низкой долей с четвертого квартала 33.18 года. Это признак того, что потребители становятся все более зависимыми от кредитных карт, не имея средств для оплаты. от иногда непомерно высоких процентных ставок.

Конечно, это не совсем те новости, которые финансовые профессионалы любят слышать во время Месяца финансового благополучия. Сегодня как никогда важно информировать потребителей об альтернативных вариантах: А) удовлетворить их потребности и Б) избежать попадания в бесконечный долговой цикл. В частности, нам необходимо выделить варианты незапланированных или непредвиденных расходов, таких как плановый ремонт дома и стоматологические процедуры, которые могут заставить потребителей принимать очень быстрые и дорогостоящие решения.

Один инструмент, предназначенный для облегчения таких крупных покупок: встроенное кредитование, которое позволяет потребителям подать заявку на получение кредита, обрабатываемого третьей стороной, но оформляемого непосредственно через офис или веб-сайт продавца. Встроенное кредитование уникально тем, что, хотя оно и упрощает процесс кредитования для потребителей, оно также обеспечивает большее спокойствие торговцам. Вот как этот подход помогает обеим сторонам.

Для потребителей: больше возможностей, меньше неизвестных

Жизнь полна неожиданных расходов, которые могут привести бюджет в хаос. Подумайте о том, что ваша крыша протекает и ее необходимо отремонтировать до того, как произойдет серьезное повреждение или скол коронки, что потребует незапланированной стоматологической операции. Менее половины американцев могут позволить себе экстренные расходы в размере 1,000 долларов США, а в случае ремонта дома 31% откладывают необходимый ремонт – при этом 78% этих потребителей говорят, что это связано с ростом цен. Отсрочка этих необходимых затрат может в конечном итоге привести к более высоким расходам в будущем.

При встроенном кредитовании после завершения оценки проекта или услуги потребители могут начать процесс финансирования, как только им будет одобрен кредит. Пользователи заполняют заявку, просматривают несколько предложений и выбирают план оплаты, который им подходит лучше всего. От них не требуется открывать возобновляемую кредитную линию или брать кредит до зарплаты или грабительский кредит. Процентные ставки иногда лучше, чем в программах «покупай сейчас, плати позже», а личная информация потребителя остается в безопасности — не нужно отправлять личные данные и доходы на несколько веб-сайтов кредиторов или на устройства торговцев.

Однако потребительские выгоды выходят за рамки процесса кредитования. Поскольку некоторые платформы встроенного кредитования могут работать с кредиторами, которые учитывают больше факторов, чем кредитный рейтинг, они могут помочь тем, кто испытывает финансовые трудности или не имеет кредита. Когда потребитель завершает свои платежи, о каждом из них сообщается в кредитные бюро, так же, как это было бы с возобновляемой картой, что помогает потребителю создать положительную кредитную историю.

Для торговцев: больше продаж, меньше рисков

На переднем плане встроенная кредитная платформа снижает барьеры продавца между предложением проекта или процедуры и получением подписанного контракта. Когда потребителю легче получить варианты финансирования до того, как подрядчик покинет объект проекта или потребитель покинет офис поставщика, менее вероятно, что он примет решение против проекта или процедуры во время поиска финансирования.

С другой стороны, встроенное кредитование решает главную проблему в работе подрядчика или поставщика: как будет происходить оплата. Встроенная платформа кредитования служит посредником между подрядчиком и потребителем в покрытии расходов, понесенных в ходе проекта. Пятьдесят четыре процента подрядчиков говорят, что затраты на материалы будут серьезной проблемой в 2024 году, и покупка необходимых материалов может сильно отразиться на кредитной линии подрядчика, пока они не будут возмещены – возможно, даже через несколько месяцев.

В сценарии встроенного кредитования клиент получает доступ к средствам, как только заявка будет одобрена и принята. Подрядчик отправляет заказчику запрос на оплату, который он может утвердить или отклонить.

Беспроигрышный сценарий

Поскольку потребители столкнулись с несколькими годами повышенной инфляции, кредитные карты выглядели спасительным средством, но влияние растущего использования начинает проявляться. В то же время потребителям по-прежнему необходим доступ к финансированию в трудную минуту.

Встроенное кредитование предлагает альтернативу типичному экстренному финансированию, которое может еще больше нанести ущерб финансам потребителя. Даже для тех, у кого есть сбережения, это может помочь снизить бремя предоплаты за весь ремонт или процедуру. В то же время это дает продавцу финансирование, необходимое для беспрепятственного выполнения работы. В экономике с постоянно растущим числом вариантов финансирования встроенное кредитование является решением, которое работает для всех сторон сделки.

Брайан Лейнхарт — соучредитель, технический директор и президент Momnt, передовой платформы финансовых услуг, специализирующейся на цифровом кредитовании и платежах по мере необходимости. Обладая богатым опытом работы в отрасли и опытом работы на руководящих должностях, Ланхарт играет ключевую роль в реализации видения, миссии и стратегии Momnt. Он осуществляет надзор в различных областях, включая финансы, сбор средств, продуктовую и технологическую стратегию, соблюдение требований, аналитику, искусственный интеллект и машинное обучение, маркетинговые усилия, управление рисками и стратегические продажи.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }