Ила Дубей и Ариндам Сенгупта, основатели EduFund

Переиздано Платоном

Читают: 0

Сегодня на Fintech мы рады поговорить с Илой, соучредителем EduFund. EduFund — это первое в Индии специализированное инвестиционное консультативное приложение для высшего образования. С помощью своих стратегических партнеров и инвесторов, таких как ViewTrade Holding Corp., приложение EduFund дает родителям возможность создавать сбережения, инвестируя в рынки Индии и за рубежом.

Кто ты и каков твой опыт?

Мое первое знакомство с миром финансовых технологий началось с моей первой работы в количественном хедж-фонде. Сегодня, когда мы слышим слово «финтех», нам легко представить приложения для внутридневной торговли или роботов-консультантов, ориентированных на массовый рынок. Но я начал свою карьеру, работая советником по торговле сырьевыми товарами (CTA), где 99% сделок были основаны на системах и алгоритмах. Технологии использовались очень широко, хотя я понял это намного позже, когда основал EduFund.

Чтобы вернуться назад: я закончил бакалавриат Нью-Йоркского университета. Я отказался от магистерской программы в Колумбийском университете из-за финансовых ограничений, что заставило меня задуматься о том, как стать более финансово ответственным и погасить свои кредиты. Хотя формально я никогда не изучал финансы в колледже, я был заинтригован финансовыми рынками и понял, насколько важно даже для неспециалиста понимать основы того, как управлять своими деньгами. По счастливой случайности я получил работу в сфере финансовых услуг, где получил огромное представление о мире торговли и рынков. Мне повезло, что у меня была команда коллег, которые были прекрасными учителями. Но в то же время я знал, что не хочу всю оставшуюся жизнь быть карьерным финансистом — было нечто большее.

Именно тогда я решил переехать в Индию, где вместо того, чтобы сразу приступить к работе, я решил взять короткий творческий отпуск, чтобы решить, что делать дальше. Именно в это время я жил в ашраме, где изучал йогу и медитацию. Любопытная связь между йоговскими практиками и финансами заключается в том, что и то, и другое основано на психологии ума. Йогические практики учат нас наблюдению, осознанности и спокойствию — всем тем качествам, которые необходимы при принятии инвестиционных решений, но также и качествам, от которых можно отказаться во время паники. Я очень доверяю своей философии того, как управлять командой и компанией, восходящей к этому времени; время, когда я узнал, насколько важно для лиц, принимающих решения, иметь ясный ум и сострадание.

Когда я понял, что готов вернуться к работе, я снова погрузился в мир финансовых услуг с компанией по управлению активами. Именно тогда я встретил своего нынешнего соучредителя Ариндама. Семена EduFund были посеяны тут же. Мы потратили около двух лет на изучение рынка и оценку рынка продуктов, подходящих для EduFund, пока в 2020 году мы, наконец, не сделали решительный шаг и не начали создавать приложение!

Какова ваша должность и каковы ваши общие обязанности?

Как основателю нет предела! Хотя ни один день не бывает одинаковым, я мог бы работать над принятием решений о продуктах, управлением технологиями, чтением контента и помощью в управлении.

Но моя самая большая ответственность - быть капитаном группы поддержки.

Можете ли вы дать нам обзор вашего бизнеса?

Нам нравится называть EduFund India первым 529. Хотя у него есть несколько дополнительных наворотов, основной продукт сосредоточен на том, чтобы помочь родителям создать сбережения для своих детей. В настоящее время наше приложение разделено на четыре основные области:

1) Определение затрат: мы создали калькулятор колледжа, который помогает родителям и учащимся понять, какие расходы они понесут, когда будут готовы поступить в колледж. Независимо от того, является ли ребенок 2-летним или 12-летним, мы изучаем определенные показатели, такие как инфляция образования, плата за проживание и девальвация рупии, чтобы дать тщательную оценку платы, которую понесут родители, когда их ребенок будет готов получить степень. Сегодня родители могут выбирать из мировых университетов в 15 странах и 6 специализациях, чтобы получить очень точную оценку стоимости.

2) Инвестиции в несколько активов: приложение EduFund позволяет родителям инвестировать в классы активов индийских взаимных фондов, акций США и цифрового золота. Как только процесс определения стоимости завершен, родителям предлагается начать вкладывать ежемесячную сумму, которая поможет им быстрее достичь своей цели. Поскольку склонность к риску у каждого человека разная, наш робот-консультант предлагает фонды и классы активов, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям.

3) Кредиты: может быть нехватка средств, которые родитель сэкономил. Или к нам может прийти студент и сказать, что его родители вообще никогда не копили, и им нужна финансовая помощь. В таких случаях приложение EduFund помогает этим родителям и учащимся получить образовательные кредиты.

4) Консультирование: финансовая готовность — это только половина пути. Другая сторона планирования образования связана с учеными. В тех случаях, когда учащимся нужна помощь в процессе поступления, у них есть вопросы по поводу конкурсных экзаменов или им просто нужны дополнительные указания о том, какую область изучать, приложение EduFund предоставляет доступ к академическим консультантам, которые помогут прояснить эти сомнения.

Расскажите нам, как вы финансируетесь.

EduFund поддерживают как инвесторы-ангелы, так и один институциональный игрок — ViewTrade Holding Corp. На сегодняшний день мы собрали предварительный раунд в размере 350,000 XNUMX долларов США и готовимся к нашему начальному раунду этой зимой.

Почему вы основали компанию? Для решения каких проблем?

Я учился в университете с очень богатыми людьми. Часто по дороге на занятия я пялился на своих модных одноклассников, которые носили балетки Miu Miu, часы Michael Kors и новейшие модели Blackberry (RIP) или iPhone. В то время как в Нью-Йоркском университете было много студентов из всех демографических и экономических слоев, я все же ходил в колледж с некоторыми действительно богатыми людьми. Воплощение этого включало: «О, вы не знали, что у дона Корлеоне был самолет?» Ради этой статьи мы назовем его Доном Корлеоне.

Выросший в семье среднего класса в северной части штата Нью-Йорк, я ни в коем случае не был беден. Но иметь родителя, который был болен и работал и не работал в течение десяти лет, означало быть более осведомленным о деньгах. Это также означало, что мои родители не могли позволить себе платить более 200 тысяч долларов за обучение из своего кармана.

Вместо этого я финансировал свое высшее образование фрагментарно, беря кредиты и работая на двух работах. Мне также невероятно повезло получить стипендию, и мои родители были любезны помочь мне, чем могли. Другими словами, никаких мне балеток Miu Miu.

Будь то 10 тысяч долларов или 100 тысяч долларов, в 18 лет очень трудно понять последствия взятия кредита. Забудьте о концепции выплаты процентов, в 18 лет мне потребовалось два месяца, чтобы понять систему метро Нью-Йорка. Мы будем благодарны моему классу экономики за то, что он открыл мне глаза на замечательную концепцию начисления процентов по долгам. Вскоре после этого занятия над моей головой словно нависло темное облако долга. Хотя я верил, что однажды расплачусь, неизвестность того, когда это произойдет, искренне пугала меня. Для сравнения: мой собственный родитель выплатил кредит на образование за 5 лет до того, как я поступил в университет.

Когда над моей головой нависло облако долгов, я решил поступить в магистратуру Колумбийского университета. На этот раз без стипендии. Мне потребовалось 4 месяца и предложение о работе на полный рабочий день, чтобы понять, что я не хочу платить более 100 тысяч долларов в виде кредитов. Я думал, что стану изгоем, если выйду из Лиги Плюща. Но, к моему удивлению, отец сказал мне бросить учебу, устроиться на работу и выплатить кредиты. Спасибо моему отцу за то, что он лучший финансовый планировщик. Шесть лет спустя я был свободен от долгов.

Кью ЭдуФунд. Путь EduFund начался с самоанализа. Благодаря нашей собственной борьбе мы поняли, что финансы не должны быть самым большим препятствием в получении ребенком высшего образования. Что не менее важно, это началось как ода нашим родителям за то, что они помогали нам, как могли, и задавались вопросом, могли ли бы они сделать больше.

Сегодня приложение EduFund позволяет родителям создавать и запускать SIP для высшего образования своих детей. Но сводить его идентичность к одной строчке кажется несправедливым. Калькулятор колледжа EduFund (в приложении) был построен с учетом каждой метрики, которую родитель и ребенок должны учитывать в процессе обучения; метрики, которые мы испытали не так давно. Даже если вы не инвестируете через нас, вот несколько вещей, которые следует учитывать:

Инфляция:

Независимо от того, решит ли ваш ребенок учиться в Индии или за границей, университетская инфляция — это реальная вещь. Я до сих пор помню тот день, когда получил пакет с оплатой за обучение. Мой отец был шокирован тем, что оплатил половину стоимости моего обучения 20 лет назад. Но такова реальность современного образования. Независимо от того, что вы изучаете или где, университетская инфляция растет с поразительной скоростью. Даже в год COVID многие университеты отказались снижать плату за онлайн-/дистанционное обучение. Если вы планируете дать своему ребенку образование через 10 лет, вы можете подумать об этом, потому что мы, безусловно, так и поступаем. О, и это всего лишь университетская инфляция. Как ваш неофициальный профессор экономики, мы хотели бы сказать вам, что инфляция в стране повлияет на такие факторы, как стоимость жизни, особенно если вы хотите отправить своего ребенка за границу.

Обесценивание валюты:

We Индия, и мы с оптимизмом смотрим на будущее образования здесь. Но мы знаем, что многие родители по-прежнему стремятся отправить своих детей за границу. Помимо существующих мер по получению зарубежного образования (финансирование, экзамены, эссе, консультации и т. д.), заработок в рупиях представляет собой проблему. Учитывая девальвацию рупии по отношению к основным иностранным валютам, родители должны взвешивать доходы в рупиях и расходы в долларах. Родитель может рассмотреть возможность инвестирования за границу, если в конечном итоге он собирается отправить своего ребенка в Королевский колледж. Приложение EduFund поможет вам взвесить это и позволит инвестировать в ETFS в долларах США.

Инвестиционная дисциплина:

Пожалуйста, не ждите, пока вашему ребенку исполнится 17 лет, чтобы начать копить на образование. Небольшие суммы сегодня могут иметь большое значение завтра. Составьте план для ребенка и выполняйте его регулярно. Точно так же, как сила сложного процента влияет на задолженность, она также может повлиять на инвестиции, сделанные с течением времени. Каждая небольшая сумма может уменьшить объем этого надвигающегося долгового облака.

Образование дорогое:

Я уверен, что многие отцы до и после меня испытали один и тот же момент шока, получив счет за обучение своего ребенка. Создавая EduFund, мы встретились с более чем 500 индийскими родителями и были удивлены, увидев, что никто не знал, что стоимость лучших индийских бизнес-школ превышает 20 лакхов индийских рупий.

Это просто реальность. Пожалуйста, не ждите завтра! Так что сегодня, хотя EduFund классифицируется как «финтех-приложение», это гораздо больше. EduFund — это семья; семья людей, работающих над тем, чтобы путь к высшему образованию был прозрачным и реалистичным. И самое главное: это знак признательности нашим родителям, скромное стремление помочь всем родителям, которые придут после нас, и искреннее желание помочь ученикам, которыми мы когда-то были.

Кто ваши целевые клиенты? Какая у вас модель дохода?

Нашими целевыми клиентами являются родители и будущие родители. Наша философия заключается в том, что чем раньше вы начнете инвестировать в будущее вашего ребенка, тем больше у вас будет взлетно-посадочной полосы, чтобы наблюдать за ростом этих инвестиций. Наш самый младший клиент — 7-месячный ребенок, родитель которого инвестирует от его имени каждый месяц J Тем не менее, если вы родитель детей старшего возраста, никогда не поздно начать. Что-то лучше, чем ничего, и ваш ребенок будет вам благодарен за любой вклад. В основе нашей модели доходов лежит искренний интерес помочь родителям и ученикам. Мы не хотим добавлять к и без того растущей плате за обучение в колледже. За нашу модель робота-консультанта мы взимаем фиксированную ежегодную плату.

Наши клиенты также распространяются на молодых студентов, которые хотят учиться за границей. Это студенты, которым нужна помощь с получением кредитов или с академическим обучением, чтобы подготовиться к путешествию. Плата варьируется в зависимости от услуги, но, опять же, идея состоит в том, чтобы помочь студентам получить доступ к этим ресурсам доступным способом.

Если бы у вас была волшебная палочка, что бы вы изменили в банковском и / или финансовом секторе?

В Индии я бы хотел, чтобы процессы KYC более надежно адаптировались к технологиям.

Каково ваше сообщение для крупных игроков в финансовой отрасли?

Финтех — это будущее, и банки должны действовать быстро, чтобы не остаться позади.

Какой у тебя телефон и почему?

iPhone — чистый и удобный UI/UX

Откуда вы получаете новости вашей отрасли?

Утренний напиток и Bloomberg

Можете ли вы перечислить 3 человек, которых вы оцениваете из сектора FinTech, за которыми мы должны следить в Twitter?

Сайра Рахман: @sairarahman

Радхика Гупта (генеральный директор Эдельвейс): @iRadhikaGupta

Какой лучший продукт или сервис FinTech вы видели недавно?

PhonePe– Я думаю, замечательно, что для такой страны, как Индия, даже в самых маленьких магазинах продавцы имеют QR-код для оплаты. Расскажите о демократизации финансов.

Наконец, давайте поговорим о предсказаниях. Какие тенденции, по вашему мнению, будут определять следующие несколько лет в секторе FinTech?

Я думаю, что в ближайшие два десятилетия в Индии произойдёт настоящий бум в области высоких технологий. Сегодня Индия повторяет положение США в 1980-х годах с точки зрения массовых рыночных распределений ликвидных активов. С появлением технологий доступ к инвестициям стал более повсеместным, чего не было в Америке того времени. С появлением такого количества новых финтех-компаний в сфере управления активами, большей финансовой грамотностью и огромной численностью населения я думаю, что будущее финтеха (во всем мире) действительно за Индией.

Отметка времени: 10 ноября 2021