Dacă sunteți nou în domeniul finanțelor personale, conturi de investiții poate părea complicat. Termenii, limbajul...HSA, Roth, IRA, 401(k)— acestea pot părea litere într-o ordine arbitrară, dar folosind acestea conturi de pensii și de investiții vă poate ajuta ajunge libertate financiara mai repede, plătiți mult mai puțin taxeși maximizează-ți banii chiar și în timp ce dormi. Deci, cum începi? Acordați-vă; vă vom arăta cum!
Ni se alătură CFP (Certified Financial Planner) care se pensionează anticipat Kyle Mast să parcurgeți fiecare cont de pensie, investiție și economii pe care TREBUIE să aveți în drum spre FIRE. În episodul de astăzi, vom aborda conturile comune despre care ați auzit, cum ar fi 401(k) și IRA, precum și unele mai putin cunoscut investind și conturi de economii care vă pot ajuta banii să crească mai repede decât credeai că este posibil.
Și dacă ești doar începerea pensionării călătorie în 40, 50 sau 60 de ani sau ești un tânăr de douăzeci și ceva de ani cu ochi sclipitori, gata pentru interes compus pentru a-și urma cursul, vei obține TOT CE trebuie să știi despre conturile de investiții și pensii din acest episod.
Faceți clic aici pentru a asculta pe Apple Podcasturi.
Ascultă Podcastul Aici
Citiți transcrierea aici
Mindy:
Bine ați venit la Podcastul BiggerPockets Money, unde ne aprofundăm diferitele tipuri de conturi despre care vorbim în fiecare episod. Acesta este un curs excelent de perfecţionare pentru investitorii noştri avansaţi şi o introducere excelentă pentru investitorii noştri începători. Salut salut salut. Numele meu este Mindy Jensen și mi se alătură astăzi colaboratorul nostru favorit obișnuit la podcastul BiggerPockets Money, Kyle Mast. Kyle, mulțumesc că mi-ai fost alături.
Kyle:
Mulțumesc că m-ai primit din nou, acesta va fi unul distractiv. Vom încerca să-l menținem cât de interesant pot fi conturile. Vom face tot posibilul.
Mindy:
Kyle și cu mine suntem aici pentru a face ca independența financiară să fie mai puțin înfricoșătoare, mai puțin doar pentru altcineva, pentru a vă prezenta fiecare poveste despre bani, deoarece credem cu adevărat că libertatea financiară este atinsă pentru toată lumea, indiferent de când sau de unde începeți.
Kyle:
Indiferent dacă doriți să vă pensionați mai devreme, să călătoriți prin lume, să continuați să faceți investiții mari în active precum imobiliare, să începeți propria afacere. Vă vom ajuta să vă atingeți obiectivele financiare și să scoateți bani din drum pentru a vă putea lansa spre visele tale.
Mindy:
Kyle, avem un nou segment la Money Show numit Money Moment, unde vă împărtășim un sfat sau un truc pentru a vă ajuta în călătoria dvs. financiară. Momentul banilor de astăzi este să nu te bazezi pe banii pe care nu îi ai încă, ți s-a promis un bonus? Vrei să obții o mărire de salariu? Amintiți-vă de acel episod din vacanța de Crăciun în care cumpără piscina, pune bani în piscină și de fapt nu are bani. Doamne, asta îmi dă palpitații de fiecare dată când văd asta. Contezi pe cineva care să-ți trimită bani de ziua de naștere? Aceste sume în dolari s-ar putea să atingă contul tău, dar nu-l cheltui înainte. Planifică doar ceea ce ai în prezent, care te va scuti de a fi Clark Griswold.
Aveți un bacșiș pentru noi? E-mail . În regulă. După cum am spus, astăzi Kyle și cu mine facem o prezentare generală a contului în care intrăm în esențialitatea a ceea ce sunt conturile obișnuite și a cazurilor de utilizare pentru fiecare. Poți să crezi în peste 400 de episoade în care ne-am dat seama că nu am făcut niciodată o defalcare a contului de începător adevărat? Așadar, acesta este pentru persoana care a început sau pentru un investitor profesionist plin de sfaturi de la Kyle Mast, care a fost CFP și poate încă mai este, nu știu. Kyle, ești încă CFP?
Kyle:
Sunt încă CFP. A fost prea greu să ajung să-l las prea repede. Oricum, o să mă agățăm puțin.
Mindy:
Da, deci, în timp ce el este CFP, nu este CFP-ul tău, așa că asigură-te că verifici totul, dar Kyle este destul de inteligent, așa că vrei să-ți declini propria răspundere, Kyle?
Kyle:
Asta e destul de bine. Da, sunt un profesionist în acest domeniu, dar da, acestea sunt idei. Acestea nu sunt specifice situației dvs. Situația fiecăruia este super unică, știm cu toții.
Mindy:
Da. Bine, hai să începem cu cel mare. 401K. 401K este un plan de economii pentru pensii sponsorizat de angajator care oferă economii semnificative de impozite, ajutându-vă în același timp să vă planificați viitorul de pensionare. Cu un 401K, un angajat alocă un procent din venitul său pentru a fi scos automat din fiecare salariu și investit în contul său 401K, iar contul dumneavoastră 401K nu este investit automat până când nu decideți unde ar trebui să meargă acești bani. Cred că este foarte important de remarcat. Deci, Kyle, care sunt limitele contribuțiilor anul acesta?
Kyle:
E o întrebare grozavă. Mi-ai aruncat asta și nu-i trag deloc. Se adaptează în fiecare an puțin la inflație, așa că probabil că sunt în 19,000... Și aceasta este probabil o modalitate bună de a arunca asta acolo, așa că face asta mai veșnic verde. De obicei, este în jur de 19,000 pentru un angajat obișnuit, dar apoi, dacă ai peste 50 de ani, ai contribuții de recuperare, care ajung la alte 6,000 pe care le poți face. Să vedem, Mindy caută. Vezi cât de aproape sunt de locul în care lovim.
Mindy:
Da, deci Kyle a ieșit din jocul CFP pentru un minut. Le-au crescut semnificativ pentru 2023, ceea ce este cu adevărat minunat pentru cei dintre noi care contribuie.
Kyle:
Ooh, inflația, sunt ajustate la inflație. Da. Ce sunt ei acum?
Mindy:
Limitele de contribuție pentru 2023 sunt de 22,500 USD pentru oamenii obișnuiți și 6,000 USD în plus dacă sunteți ca mine și aveți peste 50 de ani, așa că pot pune 28,500 USD. Deci, Kyle, cum funcționează un 401K, te-ai putea întreba? Trebuie să plătesc taxe pe el, ați putea întreba. Nu, nu trebuie să plătiți taxe pentru el. Ei bine, poate trebuie să plătești impozite pe el și da, trebuie să plătești taxe pe el. Deci sunt o mulțime de răspunsuri care nu au deloc sens. Cum funcționează un 401K? Lucrez la BiggerPockets. BiggerPockets îmi oferă o opțiune de 401K. Pot contribui cu până la 22,500 pentru că am 50 de ani. Pot contribui cu până la 28,500 pentru că există cele 6,000 de peste 50 de contribuții. Îi spun lui BiggerPockets: „Aș dori să contribui cu un număr X de dolari sau cu X procente din salariul meu de fiecare dată când primesc un cec de plată în fiecare săptămână, în fiecare lună, de fiecare dată când suntem plătiți la două săptămâni și vreau să-l pun în contul meu 401K.” Și o fac, o scot și o pun acolo.
Îl scot după ce îl câștig, dar înainte de a scoate taxele, așa că nu plătesc nicio taxă pe acești bani acum. Voi plăti taxe în viitor când voi face retragerile din conturile 401K. Dacă scot acei bani mai devreme, voi plăti și o penalizare de 10%, așa că nu scot acei bani devreme pentru că nu-mi place să plătesc amenzi. Deci esti impozitat pe el? Nu acum, dar ești impozitat când iei retragerea. Acum, când câștigați banii și apoi scoateți acești bani pentru a-i pune în 401K, vă reduce efectiv venitul impozabil. Să presupunem că ai câștigat 60,000 USD anul trecut și ai contribuit cu 20,000 USD la 401K, ești impozitat doar cu 40,000 USD. Asta e mult mai puțin. Îmi place să-l plătesc pe unchiul Sam mai puțin. Unii oameni cred că vor plăti mult mai puțin impozitul pe venit atunci când vor fi pensionați pentru că nu au niciun venit și unii oameni cred că, ei bine, o să fiu atât de bogat, că mă duc. să aibă toate aceste venituri și nu va conta.
Deci depinde. Scott este un mare susținător al lui Roth 401K, dar nu vorbim despre asta acum. Vorbim despre 401K. Kyle, 401K este numit după secțiunea codului fiscal din SUA din care provine, ceea ce este un lucru super tocilar de știut. Există, de asemenea, anumite tipuri de conturi identice, dar diferite, pentru diferite tipuri de lucrători sau locuri de muncă. De exemplu, 403B este aproape identic cu 401K, dar este pentru organizațiile nonprofit și unii angajați guvernamentali, în timp ce 401K este destinat companiilor cu scop profit. Există și alte tipuri de conturi ca acesta, aceste conturi de pensionare, conturi de pensionare înainte de impozitare?
Kyle:
Da, cele două sunt principalele. 401K și 403B, 401K, de departe, principalul despre care vor auzi oamenii și despre care vorbesc majoritatea oamenilor. Mai sunt câteva, două dintre celelalte principale din punctul de vedere al planului de pensionare sponsorizat de angajator sunt un 401A, care este foarte specific pentru mai multe organizații religioase și, de exemplu, ar putea fi o biserică, o sinagogă, o școală dacă este înființată sub un anumit fel. de organizare religioasă. Iar 401A, nu ne vom scufunda adânc în el, funcționează foarte asemănător în toate intențiile și scopurile cu ceea ce tocmai a explicat Mindy cu 401K. În afară de faptul că există câteva prevederi în special pentru cler, deci pastori sau preoți, oameni de genul ăsta, care au acest tip de plan, că distribuirile pot fi scoase din acest plan la pensionare și folosite pentru o alocație pentru locuință fără impozite, complet scutit de taxe, ceea ce este enorm. Imaginați-vă care este cea mai mare cheltuială a dvs. de-a lungul întregii vieți.
Va fi locuința dvs. în general și aceasta include taxe, asigurări, dobândă principală și chiar unele cheltuieli cu utilitățile. Deci este o afacere destul de mare. Așa că rețineți că dacă aveți un 401A sau dacă acesta este disponibil pentru dvs., obțineți mai multe informații despre el înainte de a lua unele decizii majore cu el, cum ar fi să-l transferați într-un alt cont și putem vorbi despre asta puțin mai târziu, dar știi doar că trebuie să te uiți la lucruri înainte de a face ceva prea nebunesc cu 401A, deoarece există câteva beneficii la acesta. Și un altul, din aceeași filă, se numește 457 și este de fapt ceea ce se numește un plan de compensare amânată și nu trebuie să știi asta, dar se încadrează într-o altă secțiune a codului IRS decât 401K. Și ceea ce înseamnă că, dacă vă lăsați angajatorul acolo unde aveți 457, puteți de fapt să luați retrageri din acesta înainte de vârsta de pensionare anticipată de 59 și jumătate.
Pentru un 401K, dacă efectuați retrageri cu vârsta de 59 de ani și jumătate sau mai devreme, plătiți impozit pe acele retrageri dacă este un 401K normal, plus o penalizare suplimentară de 10% în plus. Un 457 nu este așa. Ai putea să-ți părăsești angajatorul la vârsta de 29 de ani și să începi să iei acele distribuții imediat. Nu o poți face în timp ce ești la angajator de obicei, dar dacă ai părăsit angajatorul poți. Deci, este un cont grozav pentru cohorta de pensionare anticipată cu care vorbim uneori. Deci, din nou, dacă aveți acel cont, știți că trebuie să vă uitați mai mult la el înainte de a face ceva drastic cu el, cum ar fi să părăsiți angajatorul și să îl introduceți în noul dvs. angajator 401K pentru a simplifica lucrurile. În unele cazuri, astfel de lucruri pot fi în regulă, dar trebuie să știți ce faceți și trebuie să verificați înainte de a face acest lucru.
Deci acele două conturi, 401A, 457 sunt puțin unice, dar dacă aveți ocazia să le aveți, sunt un beneficiu bun. Și 457 ar trebui să spun pentru că nu este un plan calificat precum 401K, este acel plan de compensare amânată. Se poate contribui la el în plus față de 401K. Tot ceea ce trebuie să spun este că ai putea să le faci 22,500 la amândoi sau 28,500 la amândoi dacă ai peste 50 de ani. Așa că poți să-ți exploatezi investițiile pentru o perioadă dacă ai venitul necesar. Mai sunt câteva acolo. Există un solo 401K, care este de fapt unul dintre conturile mele de pensionare preferate. Dacă lucrați pe cont propriu, obțineți câteva informații despre cum le puteți utiliza. Sunt fenomenali, dar în general se încadrează într-un fel sub acea umbrelă de angajator de 401.
Mindy:
Da, am un solo 401K și nu sunt foarte sigur de diferența dintre solo 401K și auto-directed solo 401K, cu excepția faptului că știu că auto-directed solo 401K îl pot investi în imobiliare prin intermediul lui și nu este supus UBIT , care nu are legătură cu impozitul pe veniturile din afaceri, așa cum ar fi un IRA auto-direcționat dacă ați investi în imobiliare în acest fel. Și pentru că sunt agent imobiliar, am venituri din muncă independentă, pot pune acolo 28,500 pentru mine și apoi compania mea poate egala până la 25% din venitul meu ca doar un avantaj al companiei, ceea ce destul de convenabil, firma mea o face. Așa că până la 52 sau 54,000 USD merg în 401 în fiecare an, asta pentru cei dintre voi care sunt contestați la matematică, 54,000 este mult mai mult de 22,000, așa că vă puteți profita cu adevărat de contribuțiile de 401 și de economiile dvs. de 401 dacă aveți venituri independente. Dacă nu ai venituri din muncă independentă, șterge doar ceea ce tocmai am spus, pentru că nu te califică pentru asta.
Kyle:
Da. Dacă trec aici foarte repede, celălalt lucru cu acele 401K solo este că atunci când lucrezi pe cont propriu, ai adesea ani cu venituri mari și ani cu venituri mici destul de puțin. Agentul imobiliar este un exemplu foarte bun în acest sens. Deci, într-un an cu venituri mari, poate vei face 55,000 în 401K solo pentru a te duce sub o anumită categorie de impozitare. Anul următor este 2023 și lucrurile se încetinesc față de 2021, nu ai atât de mult venituri, nu ai atât de mult de pus, nu plătești atât de mult impozite, așa că poți să-l retragi. Atunci ești angajatorul și angajatul, așa că poți controla enorm asta și poți economisi mult în taxe în acest fel.
Mindy:
Da, este grozav și atunci când aveți un planificator fiscal vă poate ajuta, având pe cineva care cunoaște cu adevărat diferitele opțiuni disponibile. În ceea ce privește planul 457, am două episoade pentru a trimite ascultătorii noștri la episodul 39 cu Jamila Souffrant. Ea a fost prima persoană care m-a prezentat vreodată în planul 457 și puteți să vă uitați cum îmi cade gura când începe să vorbească despre toate beneficiile planului 457. Eram ca, ce, ce? Și apoi episodul 124 cu un educator milionar, chiar face asta intenționat. Își va maximiza 457 și apoi poate contribui la un 403B dacă a mai rămas ceva pentru că atunci când își va părăsi postul de cadru didactic și își schimbă frecvent școlile și își va părăsi postul de predator, va putea apoi să acceseze banii respectivi. Nu-l transferă într-un 401K, doar accesează acei bani la o categorie de impozitare mult mai mică pentru că este profesor și, din păcate, nu sunt plătiți prea bine.
Cred că este un sfat foarte important. Nu vă transferați doar conturile într-un IRA sau într-un alt tip de cont. Un ultim lucru pe care vreau să-l spun despre asta și am vrut să încep întregul episod cu asta pentru că îmi place foarte mult 401K. Vreau să spun când începi o nouă companie cu privire la înscriere, beneficii de înscriere, citește tot ce ți se oferă. Poate că nu știi că ai un plan 457 pentru că nimeni nu ți-a spus niciodată și nu ai citit până la capăt. Poate că nu știți că aveți o opțiune 401A, dar citiți tot ce este disponibil și vedeți care sunt opțiunile dvs. Vorbește cu HR și pune-le întrebări. Accesați Google și vedeți care sunt toate aceste tipuri diferite de conturi, deoarece unele dintre aceste conturi pot fi cu adevărat minunate pentru dvs. și viitorul dvs. financiar. Profită de ele. Bine, Kyle, să trecem la IRA. Ce este și de ce este diferit de un 401K?
Kyle:
Da, IRA, înseamnă cont individual de pensionare și putem să revenim peste tot ce a explicat Mindy pentru 401K, este foarte asemănător, cu excepția faptului că nu este sponsorizat sau deținut de un angajator. Îl dețineți individual și îl dețineți controlul și îl puteți păstra sau deține la orice companie doriți și pe unele pe care le cunoașteți ca Schwab sau Fidelity, TD Ameritrade, Chase tot felul de companii diferite, E*TRADE și este doar un cont înainte de impozitare, are o anumită limită în fiecare an pe care o pot pune în el. Este mult mai puțin și este dedus din impozite atunci când depuneți declarația fiscală, mai degrabă decât să fie dedus direct din salariul dvs. Dar funcționează, de asemenea, la fel ca un 401K, prin faptul că, dacă părăsiți un angajator și doriți să vă consolidați, să spunem că ați fost la mai mulți angajatori și aveți mai multe planuri 401K diferite, le puteți implementa din planurile dvs. 401K. la foștii angajatori într-un singur IRA, astfel încât să vă controlați toți banii și investițiile într-un singur loc.
Uneori, oamenii se încurcau: „Ei bine, nu vreau să fac asta pentru că totul este deținut la o singură companie și vreau să fiu diversificat.” Ei bine, nu vrei să fii diversificat la diferiți custozi. Vrei să fii diversificat în cadrul investițiilor tale. Deci, pentru a spune că într-un alt mod, nu contează dacă aveți 401K la compania A, compania B, compania C și IRA dvs. la compania D, le puteți pune pe toate în IRA la compania D dacă taxele sunt rezonabile și ai mai mult control asupra lui și îl poți diversifica la fel de bine în acel cont. Este un cont de depozit bun în care să aduci lucruri, dar din nou, sunt bani înainte de impozitare. Dacă îl scoateți înainte de 59 și jumătate, veți plăti o penalizare pentru el și va fi adăugat la venitul impozabil oricât de mult ați scos.
După 59 și jumătate, nu se penalizează. Ești impozitat pe el când îl scoți. Celălalt lucru care este puțin diferit la IRA față de 401K, și acesta este unul dintre lucrurile pe care le găsesc clienții care și-au construit un cuib considerabil de-a lungul anilor sau poate că majoritatea lor este în imobiliare, dar au unele dintre aceste conturi 401K și IRA pe care le-au creat de-a lungul anilor și IRA, toți banii merg înainte de impozitare, cresc fără taxe și când îi scoateți sunteți impozitat, dacă nu îi donați direct unui nonprofit. Și acesta este ceva care, și cred că am menționat asta înainte în emisiune, dar pentru mine personal și pentru mulți dintre clienții mei, acesta va fi bătrânul meu care va da socoteală.
Aici, când am 72 și jumătate sau 72, scuzați-mă, 70 și jumătate este vârsta calificată pentru distribuirea caritabilă. 72 este distribuția minimă necesară. Când trebuie să începi să-l scoți 70 și jumătate, poți începe să trimiți până la o sută de mii pe an dintr-un cont IRA fără taxe la banca ta de alimente și orașul tău local, la biserica ta, la Maui care tocmai a fost lovit. de un incendiu. Puteți face orice este o organizație caritabilă calificată, le puteți trimite direct și apoi acești bani vor fi scutiți de impozite pentru totdeauna. Deci nu plătiți niciodată impozit pe el. A crescut fără taxe, iar organizația de caritate pe care o alegeți poate să-l folosească fără taxe pentru totdeauna. Nu se poate face asta cu un 401K, dar este destul de simplu. Dacă ai un 401K mare, poți doar să îl transferi într-un IRA și să-l faci pe bătrânul tău să dea cont dacă vrei.
Mindy:
Așa că tocmai am căutat care sunt limitele de contribuție IRA 2023. Nu-mi place deloc acest număr, 6,500 de dolari pentru tot anul, dar 401K este 22,000 și doar o mie de dolari pentru peste 50. De ce este atât de diferit?
Kyle:
Depinde doar de momentul în care congresul a introdus legea pentru fiecare cont. Deci, dacă observați la ambele, contribuția de recuperare de 6,000 și 1000 pentru IRA 1000 pentru 401K 6,000, acele sume nu s-au schimbat de foarte mult timp. Nu sunt ajustate automat pentru inflație. Și IRA, nu sunt sigur în acest sens, voi face totul corect, dar are o ajustare a inflației diferită de 401K. 401K se adaptează foarte regulat la inflație. IRA este că va dura câțiva ani și apoi va crește cu aproximativ 500 de dolari și apoi va crește cu încă 500 câțiva ani mai târziu.
În timp ce 401K a ținut cu adevărat pasul cu inflația și saltul pe care l-ați căutat pentru acest episod merge direct cu inflația uriașă de anul trecut, în timp ce IRA nu o face. Deci, este un calcul foarte diferit și tocmai atunci când au fost introduși în lege și, din păcate, asta este cât de bine se poate înțelege unul cu celălalt și să ne ajute cu contribuțiile la pensie. Și IRA este un cont mai mic, așa că cred că este cam neglijat puțin mai mult decât 401K.
Mindy:
Ei bine, tuturor membrilor Congresului care ascultă podcastul BiggerPockets Money, vă rugăm să măriți limitele pentru ambele conturi. Kyle, poți contribui la un IRA și un 401K în același an?
Kyle:
Da.
Mindy:
Bine.
Kyle:
Dar…
Mindy:
Nu-mi place asta dar.
Kyle:
Nu vom intra în buruieni aici, dar acesta este ceva pe care trebuie să îl verificați pentru a vă asigura că este deductibil. Deci, dacă vă amintiți că am spus mai devreme, atunci când contribuiți la un IRA, îl deduceți din venitul dvs. din declarația de impozit, în timp ce 401K, este înainte de impozitare chiar din cecul de plată. Nici măcar nu apare ca venit când îți iei W-2, uneori vor pune acolo, Hei, Mindy a pus 10,000 în 401K ei anul acesta și apoi acesta a fost venitul ei care este impozabil. Va arăta asta acolo, dar nu trebuie să arate asta acolo. Venitul dvs. va apărea pe W-2 pe care îl primiți pentru impozite și apoi trebuie să deduceți contribuția pe care ați făcut-o atunci când vă depuneți impozitele și dacă sunteți în același timp acoperit de un plan de pensionare sponsorizat de angajator și dvs. venitul este la un anumit nivel, IRA-ul dvs. ar putea fi deductibil în totalitate, parțial deductibil într-un interval de eliminare treptată sau deloc deductibil.
Așa că există o nuanță în care pur și simplu nu vom intra prea profund aici, dar dacă câștigi aproximativ o sută de mii pe an, aceasta este aproximativ intervalul și ești acoperit de un plan de angajator, acolo trebuie să începi să cauți . Dacă contribui și eu la un IRA, o voi putea deduce? Ar trebui să fac un Roth IRA? Ar trebui să fac un backdoor Roth IRA? Unele dintre aceste alte lucruri care sunt puțin mai avansate, dar nu vrem să intrăm prea mult în buruieni, dar le puteți face pe amândouă. Depinde de veniturile tale și dacă ai un plan și la angajatorul actual.
Mindy:
Bine, se pare că a fost un număr bun, o sută de mii de dolari. Dacă vă aflați în categoria de venituri de o sută de mii sau mai mult pe care ar trebui să vă uitați, le puteți face pe amândouă. Ei bine, Kyle, ce au ambele conturi în comun? IRA și 401K?
Kyle:
Ei bine, amândoi au o latură Roth și doar vom complica lucrurile și mai mult cu asta. Deci, partea Roth este funcția după impozitare a ambelor conturi și cred că este numită după senatorul care a pus inițial legislația în discuție sau orice altceva. Mindy dă din cap, da, ar trebui să știu și eu asta. Sunt un CFP pensionar cu acreditările încă, dar trebuie să avertizez că nu mai știu prea multe. Dar IRA Roth este după impozitare, așa că nu ești dedus din declarația de impozit, dar diferența este că ai plătit deja impozitul pe el, crește fără impozit pentru totdeauna și apoi iese și acesta este un beneficiu imens, uriaș. în atât de multe feluri și sunt în tabără cu Scott Trench în asta.
Există un lucru drăguț despre Roth IRA și unii oameni se vor certa cu tine: „Ei bine, voi fi într-o categorie de venituri mai mici când voi ieși la pensie, așa că dacă îl scot atunci și plătesc deja impozit acum și voi Fac bani foarte buni, de ce aș face asta? De ce aș plăti impozit într-o categorie mare acum? Cred că mai târziu voi fi o categorie scăzută și nu voi plăti impozit pe asta. Ar trebui să-l răstoarnă, să nu plătesc nicio taxă acum și apoi să o trag ca un IRA mai târziu, să plătesc foarte puține taxe, pentru că nu fac bani.
Cu siguranță există o logică în asta, dar trebuie să te uiți și la care sunt obiectivele tale. Unul dintre lucrurile pe care oamenii le uită adesea este că uneori apar lucruri în viață în care aveți nevoie de o sumă mai mare de bani. Nu este vorba doar de venitul tău lunar pentru pensionare, ci să zicem că o casă vine la vânzare peste drum că doamna pe care ai cunoscut-o acolo, are 90 de ani, a locuit acolo pentru totdeauna și ești bun prieten cu ea și nu are familie. Locul este scos la vânzare, are nevoie de ceva lucru și va ajunge la o înțelegere dacă ai bani ca să-l cumperi.
Ei bine, dacă ai un IRA cu 300,000 de dolari pe care l-ai economisit de-a lungul anilor și îl scoți, vei fi zdrobit de taxe pentru a încerca... Indiferent dacă ai peste 59 de ani și jumătate sau sub 59 de ani și jumătate, veți primi penalități și veți primi taxe pentru că vă va lovi de mai multe categorii de impozitare mai mari, nu doar impozitul pe care îl plătiți, vă va pune în paranteze mai mari. acele sume mai mari. Cu toate acestea, dacă aveți o bucată într-un IRA Roth, dacă aveți peste 59 de ani și jumătate, puteți tăia un cec și cumpărați acea casă în numerar dacă faceți o reparație sau întoarceți ceva, indiferent de oportunitate. , nici nu trebuie sa fie imobiliare, banii aceia iti stau la dispozitie. Celălalt lucru despre un IRA Roth și acesta este unul dintre motivele pentru care îmi place foarte mult contul este că toate contribuțiile sunt întotdeauna disponibile pentru tine.
Poți oricând să scoți contribuțiile pe care le-ai pus într-un IRA Roth și, de aceea, de multe ori chiar le voi spune oamenilor dacă vrei cu adevărat să optimizezi lucrurile, să pui fondul de urgență aici și să nu investești. este agresiv până când te ridici peste o anumită sumă. Dar de ce să nu o puneți în Roth, astfel încât cel puțin dobânda pe care o câștigați acolo să fie scutită de impozite. Pentru că, dacă aveți un cuvânt de spus, puneți 2,000 de dolari în IRA Roth și aveți nevoie de 2,000 de dolari pe an de acum înainte și ați investit asta, ca fond de urgență, ar trebui să fie investit în IRA dvs. Roth într-un fond de economii cu randament ridicat de 5% pe piața monetară sau ceva de genul asta, poți scoate cei 2000 fără taxe, fără penalități. Dobânda trebuie să rămână acolo până la vârsta de pensionare, dar aceasta va crește fără impozit, iar după vârsta de 59 de ani și jumătate, acea dobândă este complet scutită de impozit.
Tot ce pui acolo este. Deci, Roth este doar acest cont minunat și versiunea 401K a acestuia este aceeași cu IRA și versiunile tradiționale normale 401K. Aveți limitele mai mici de contribuție pentru Roth IRA, contribuțiile mai mari pentru Roth 401K și puteți... De multe ori, angajatorii, veți avea posibilitatea de a face fie un 401K tradițional, fie un Roth 401K și asta poate fi cu adevărat util atunci când începeți să intrați în categoriile de venituri mai mari și doriți să contribuiți suficient pentru a vă menține sub, să vă întâlniți cu o categorie de venituri cu 10% mai mare și să puneți restul în Roth 401K și acestea sunt câteva calcule pe care trebuie să le faceți. Dar atunci aveți avantajul de a avea ambele conturi în viitor este că aveți o anumită diversificare fiscală, în funcție de orice nevoie apare.
Casa de peste drum este scoasă la vânzare. Aveți bani Roth IRA, dăruirea, doriți să dați impozit cât mai eficient posibil, nu vă dați banii Roth IRA așa. Dă-l din contul tău curent, dă-l din contul tău IRA dacă ai peste 70 de ani și jumătate. Puteți începe să le combinați, iar randamentele pe care le obțineți doar din optimizarea fiscală începe să atingă randamentul de 10 până la 20% doar luând acele decizii fiscale, să nu mai vorbim de ceea ce fac investițiile dvs. acolo.
Mindy:
Îmi place opțiunea Roth, în special pentru IRA, 401K pentru că are limite de contribuție atât de mari. Uneori îmi place să-mi reduc venitul impozabil. Uneori îmi place să am o creștere fără taxe. Încerc să-mi maximizez Roth IRA în fiecare an, astfel încât să pot avea o creștere fără taxe. Aș spune că, cu cât ești mai tânăr, cu atât este mai avantajos pentru tine să-ți maximizezi opțiunile Roth pentru că l-ai introdus și plătești taxe. În mod obișnuit, cu cât ești mai tânăr, cu atât câștigi mai puțini bani, așa că îi pui, ești într-o categorie de impozitare mai scăzută, ai la dispoziție o perioadă mai lungă de timp pentru ca acesta să crească fără impozit și apoi îl scoți cu fara taxe platite. În timp ce dacă ai 50 de ani și abia începi un Roth IRA, acesta va crește pentru cât, cinci ani, 10 ani, 15 ani, și apoi vei începe să-l scoți.
Încă veți avea mai mult decât ați investit, în teorie, performanța trecută nu indică câștigurile viitoare, dar nu va crește timp de 30 de ani, iar combinația pe care o puteți obține timp de 30 de ani este uimitoare. Dar da, dacă aveți opțiunea, din nou, se aplică același sfat, parcurgeți beneficiile oferite de angajatorul dvs. și vedeți dacă este disponibilă o opțiune Roth. Dacă nu pare că o opțiune Roth este disponibilă, întrebați departamentul dvs. de resurse umane doar pentru a vă asigura că, dacă aceasta este atrăgătoare pentru dvs., ar trebui să profitați de ea dacă aveți disponibilitate.
Kyle:
Și uneori, dacă îl menționezi departamentului tău de resurse umane, s-ar putea să fii printre câțiva oameni care îl menționează și s-ar putea să fie adăugat, așa că acesta este un motiv foarte, foarte bun să o faci.
Mindy:
Mai avem câteva conturi despre care să vorbim. Acestea vor merge puțin mai repede pentru că sunt destul de simple. Următorul este HSA sau contul de economii pentru sănătate este un tip de cont de economii personal pe care îl puteți configura pentru a plăti anumite costuri de asistență medicală. Și HSA vă permite să puneți bani deoparte și să-i retrageți fără taxe, atâta timp cât îi folosiți pentru a plăti cheltuieli medicale calificate, cum ar fi deductibile, coplăți, coasigurări, farmacie și, de asemenea, alte lucruri aleatorii la care s-ar putea să nu vă gândiți. cum ar fi soluția de contact, ajutoarele de bandă. Există o listă uriașă de... Cred că sunt 12, dar trilioane de articole diferite pentru care poți folosi dolarii HSA. Ce fac unii oameni cu dolarii lor HSA, deoarece sunt considerați un triplu avantaj fiscal, deoarece nu se percepe nicio taxă, crește fără taxe și nu există nicio taxă atunci când îl scoateți. Atâta timp cât îl folosiți pentru lucrurile potrivite, oamenii își vor încasa cheltuielile cât de mult pot și vor lăsa acest cont să crească.
Am un HSA de mai mulți ani. De fapt, în opinia dvs., Kyle, mulți dintre noi de la BiggerPockets au făcut lobby asupra puterilor actuale și am primit o opțiune HSA pentru că am vrut un cont cu deductibilitate mare pentru că am vrut această opțiune HSA. Acesta este un alt lucru pe care trebuie să-l spun. HSA este disponibil numai dacă aveți un plan de asigurare cu deductibilitate mare, un plan de asigurare de sănătate. Deci, dacă aveți un plan cu deductibilitate mare, HSA este un cont uimitor. Limitele contribuției sunt de 3,850 USD pentru persoanele singure și 7,750 USD pentru o familie. Asta înseamnă că în fiecare an poți pune atât de mult în cont. Nu sunt sigur dacă este planul meu în mod specific sau toate planurile, odată ce ai o mie de dolari în cont, poți începe să-l investești la bursă. Cred că pot investi în orice vreau, așa că o fac. Cred că am stoc Tesla cu...
Kyle:
Frumos.
Mindy:
Asta a fost din partea soțului meu, desigur. Probabil că nu este ceea ce aș alege, dar da, alege risc ridicat, risc scăzut, orice ai nevoie. Îl folosim doar ca un alt cont de investiții, ceea ce este cu adevărat minunat.
Kyle:
Da, cred că, în general, depinde într-un fel de angajator pe acel prag cât de mult trebuie să ai în numerar și apoi să-l muți la investiții. Știu că unele pe care le poți investi în investiții imediat. Obișnuiam să le spun clienților să aibă cu contul dvs. HSA, poate doi-trei ani din planurile dvs. deductibile în partea de numerar a acestuia, iar restul îl puteți lăsa în contul de investiții trei ani, poate pentru a fi în siguranță. Apoi, dacă se întâmplă ceva mare, aveți deductibilă acolo, nu este impozitată, iar restul crește pe termen lung pentru dvs. Dar dacă poți să-ți faci un flux de numerar așa cum ai spus în acea strategie de încasări de a-ți păstra chitanțele mai târziu pentru a te rambursa după ce s-a produs creșterea, aceasta este o strategie foarte optimizată în care te poți scufunda în alte postări de blog și podcasturi. Omul de știință nebun, face lucruri foarte bune cu privire la unele dintre aceste conversii HSA Roth, postări bine scrise pe blog pe care le puteți căuta dacă doriți să vă aprofundați puțin mai mult.
Mindy:
Da, acesta este un punct grozav și vă mulțumesc pentru că ați adus chitanțele pentru că de fapt am o grămadă imensă chiar lângă mine. Am uitat să menționez asta.
Kyle:
Frumos.
Mindy:
Să trecem la contul de economii cu randament ridicat. Auzim asta mult. Ce înseamnă randament mare, Kyle?
Kyle:
Acest lucru poate însemna câteva lucruri diferite, dar, în general, este doar un cont de economii, adesea online, deoarece băncile pot oferi un randament mai mare sau o dobândă mai mare pentru fondurile care sunt adesea în cont online este pentru că nu au cheltuieli. de magazine de cărămidă și mortar și angajați într-adevăr. Asta face o mare diferență în ceea ce privește tragerea în jos a randamentelor pe care le pot returna clienților. Poate ați auzit de aceștia, mulți oameni, unii dintre cei cunoscuți în industrie, Ally Bank, Discover, American Express a avut de fapt rate bune în trecut. Capital One are un cont 360. Acestea se schimbă în timp, dar dacă doar căutați pe Google un cont de economii cu randament ridicat, veți găsi unul, mai ales în zilele noastre, obțineți de fapt niște rate decente reale, de care oamenii sunt încântați.
„Primesc din nou 5% din contul meu de economii cu randament mare” și îmi zic: „Este grozav, dar te mănâncă inflația de 7%”, așa că totul este relativ, dar ai putea la fel de bine să obții un randament cat mai mare. Ne plângeam că un cont de economii cu randament ridicat era de unu și jumătate la sută în urmă cu doi ani, dar inflația era ca o jumătate de procent, deci nu este... Sau inflația oficială a fost, cred care este mai bună. Vă puteți decide singur, dar acestea sunt lucrurile pe care le căutați. Vă sugerez, dacă căutați ceva de genul unui cont de economii cu randament ridicat, să aveți grijă să nu mergeți cu o bancă care pare total obscure, care ar putea oferi un randament ridicat pentru a încerca să atragă deponenți.
Pentru că s-ar putea să fie într-o situație financiară mai strânsă, așa că aș rămâne la o bancă binecunoscută, care are randament ridicat, dar este... Ca Discover, American Express, Capital One, unele dintre aceste bănci mari care au o bună prezență online și un mare cont cu randament ridicat și poate luați doar randamentul ridicat de 5% în loc de 5.7% de la această bancă Joe Weird din Illinois, îmi pare rău, Illinois. Nu a fost nicio intenție acolo. Voi spune Oregon, în Oregon unde mă aflu. Această bancă care de nicăieri, care oferă 7.5%, nu are sens, așa că mergeți cu ceva de renume, dar este un loc grozav pentru fondul de urgență, un loc minunat pentru a avea un fond de urgență. Plictisitor. Nu puneți mai mult de 250,000 în el, așa că dacă banca se prăbușește, veți fi rambursat de asigurarea FDIC. Este destul de mult, urăsc să folosesc cuvântul fără riscuri, dar este cât mai aproape de asta.
Mindy:
Voi intra acolo și voi spune, dacă sunteți unul dintre acei oameni care doresc să vă plătească ipoteca, mai degrabă decât să vă puneți bani în ipoteca, puneți-i în contul dvs. de economii cu randament ridicat și apoi mai aveți acces în cazul în care nevoie de acești bani. Plătiți mai mult pentru ipoteca dvs., așa că dacă ajungeți în punctul în care soldul din contul dvs. de economii cu randament ridicat este egal cu suma rămasă din creditul dvs. ipotecar și sunteți ca, da, aceasta este cea mai bună utilizare a acestor bani, în conformitate cu eu, atunci o poți plăti. Dar acum, contul meu de economii cu randament mare mă plătește mai mult decât mă costă ipoteca și nu are sens pentru mine să-mi plătesc ipoteca. Și, desigur, nu judec pe nimeni care vrea să aibă ipoteca plătită. Liniștea sufletească valorează cu mult mai mult decât diferența de 1% pe care o fac sau orice altceva, dar pentru mine, aș prefera să câștig bani din banii pe care nu îi pun în casa mea, așa că este un compromis bun. în opinia mea, pentru că tocmai am inventat-o.
Kyle:
Nu, acesta este de fapt un punct foarte bun, deoarece este în esență un cont fără riscuri, care achitarea datoriilor este una dintre singurele investiții fără risc pe care le puteți face, deoarece este un randament garantat imediat. Dar dacă investiți în... Acum avem atât de mulți oameni cu rate ipotecare de 3% și acum aveți conturi de economii cu randament ridicat de 5%, de ce să nu le puneți acolo? Nu va merge nicăieri. Puteți oricând să-l aruncați la ipoteca dvs. la un moment dat dacă doriți, iar diferența este că aveți întotdeauna acces la el. Dacă viața te lovește într-un mod la care nu te așteptai, este mult mai greu să intri și să accesezi capitalul propriu al casei tale dacă viața te lovește pe neașteptate, iar dacă ai acel cont de economii cu randament ridicat, îl poți folosi imediat dacă trebuie să.
Mindy:
Să încheiem cu contul de brokeraj, cunoscut și sub denumirea de cont de brokeraj după impozitare.
Kyle:
Da, contul de brokeraj, nu-mi place numele de cont de brokeraj. De obicei, încerc să spun oamenilor că este un cont de investiții. Este doar un cont simplu de investiții. Un broker este cineva care intermediază lucruri, cumpără, vinde lucruri, dar într-adevăr puteți cumpăra și vinde lucruri în oricare dintre aceste conturi de pensie de investiții despre care vorbim. Dar un cont de brokeraj în industrie este doar un cont de investiții simplu, fără avantaje fiscale speciale atașate acestuia. Ești impozitat ca venit obișnuit pentru lucruri pe care le cumperi și apoi le vinzi în decurs de un an și primești un 1099 care vine și îți arată ce trebuie să plătești în impozite pentru venit și pentru câștiguri de capital și primești rata câștigurilor de capital, o rată a câștigurilor de capital pe termen lung pentru lucrurile pe care le dețineți mai mult de un an. Este foarte simplă vanilie din punct de vedere al investițiilor sau din punct de vedere fiscal în ceea ce privește ceea ce trebuie să plătiți.
Primești acel 1099 în fiecare an care explică asta, dar diferența cu contul este că poți investi în tot ceea ce probabil ai investi 401K, IRA, versiuni Roth ale acestora, dar îl poți accesa oricând fără nicio penalizare. S-ar putea să fii lovit de taxe, așa că dacă ai cumpărat Tesla acum 10 ani și este într-un cont fără pensii și vrei să o vinzi, Mindy, și să cumperi ceva de genul unui geo tracker sau ceva de genul ăsta, atunci vei plătiți niște câștiguri de capital din impozit pe ceea ce vindeți și o veți plăti în acel an, dar nu există nicio penalitate. Ai plăti câștiguri de capital pe geo tracker-ul pe care l-ai cumpărat acum 10 ani și dacă și-a dublat valoarea pentru că era rar ca un Beanie Baby și l-ai vândut, ai plăti câștiguri de capital pe asta.
Funcționează din punct de vedere fiscal la fel ca aproape orice cumpărați și vindeți. Așadar, este o modalitate bună de a avea un alt pas al diversificării tale din punct de vedere al investițiilor și le poți deschide singur. Puteți solicita unui consilier financiar să le deschidă pentru dvs. Puteți accesa un etrade.com și deschide unul dintre acestea și puteți cumpăra și vinde orice doriți de la fonduri mutuale, ETF-uri, acțiuni, obligațiuni. Este doar un cont foarte simplu, care este foarte asemănător cu acestea, fără avantajele fiscale atașate.
Mindy:
Vreau să apreciez contul de brokeraj și să încurajez pe toată lumea să contribuie nu numai la 401K, ci și la un cont de brokeraj după impozitare, deoarece dacă decideți că doriți să vă pensionați mai devreme, cu ce veți face milioanele de dolari din 401K când asta e tot ce ai? Sau ai 401 de bani, un pic de bani Roth IRA, iar apoi o casă și toate capitalurile tale sunt legate în casa ta plătită. Nu mai sunt multe lucruri din care să trăiești. Da, puteți scoate bani din 401K, dar atunci plătiți taxe și penalități dacă aveți sub o anumită vârstă, în timp ce dacă ați fi deturnat o parte din acești bani din 401K în contul de brokeraj, atunci Am mai multe găleți din care să trag. Mai multe opțiuni.
Kyle:
Da, cu siguranta. De multe ori oamenii se gândesc la diversificare din punctul de vedere al diferitelor active, imobiliare, acțiuni, obligațiuni, lucruri de genul ăsta, dar trebuie să te gândești și la diversificarea fiscală, așa că dacă poți avea un cont de brokeraj care are o anumită caracteristică fiscală la acesta, Roth IRA, Roth 401K, IRA tradițional, imobiliare tradițională 401K, fiind capabil să scoateți capitaluri proprii dintr-o proprietate, ceea ce este o modalitate fenomenală de a optimiza o parte din veniturile dvs. în diferite puncte. Dacă aveți aceste etape diferite ale acestui taburet de diversificare a impozitelor, puteți reuni veniturile, în special în cazul pensionării anticipate, dar chiar și în cazul pensionării tradiționale, puteți reuni destul de ușor veniturile pe care le plătiți puțin sau deloc impozit, rămânând în anumite intervale de impozitare. și în funcție de unde trageți fondurile. Este foarte important să ai asta. Așa că mă bucur că ai menționat asta, Mindy. Asigurându-vă doar că aceasta este o parte bună a strategiei dvs. generale, deoarece nu știți unde vă va fi util și cum va arăta venitul dvs.
Mindy:
Da, îmi place. Îmi place acest episod, Kyle. Vă mulțumesc foarte mult că v-ați alăturat mie astăzi și că ați oferit răspunsuri atât de grozave și diverse pentru toate aceste tipuri diferite de conturi. Te apreciez atât de mult.
Kyle:
Este întotdeauna distractiv să scot conturi, chestiile astea, să optimizez modul în care pot plăti mai puțin taxe și pot ajuta și pe alții să o facă. Sunt lucruri grozave, așa că da, mulțumesc că m-ați primit.
Mindy:
Bine, asta încheie acest episod al podcastului BiggerPockets Money. El este Kyle Mast. Eu spun Mindy Jensen, trebuie să fug, Skeleton.
Vorbitor 3:
Dacă v-a plăcut episodul de astăzi, vă rugăm să ne oferiți o recenzie de cinci stele pe Spotify sau Apple, iar dacă doriți și mai mult conținut Money, nu ezitați să vizitați canalul nostru YouTube la youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money a fost creat de Mindy Jensen și Scott Trench, produs de Kailyn Bennett, editat de Exodus Media, redactat de Nate Weintraub. În cele din urmă, un mare mulțumire echipei BiggerPockets pentru că a făcut posibil acest spectacol.
Urmărește podcastul aici
Ajutați-ne să ajungem la noi ascultători iTunes lăsându-ne o evaluare și o recenzie! Durează doar 30 de secunde. Mulțumiri! Apreciem cu adevărat!
În acest episod acoperim
- Conturile de pensii explicate și cum să reduceti taxele cu 401(k)s și IRA tradiționale
- Contul de „beneficiu cu trei taxe”. despre care majoritatea americanilor nici nu știu că există
- Cum să transforma venitul impozabil în contribuții caritabile fără impozit la pensie
- cont de economii asta va fi plătește-ți dobândă solidă DOAR pentru a-ți parca banii
- Ce trebuie să faceți dacă aveți venituri mari și nu vă calificați pentru conturi avantajoase din punct de vedere fiscal
- Foarte avantajat conturi de pensionare de nișă cum ar fi 401a și 457(b) la care ați putea avea acces
- Și So Mult mai mult!
Link-uri de la Emisiune
Conectează-te cu Kyle:
Notă de la BiggerPockets: Acestea sunt opinii scrise de autor și nu reprezintă neapărat opiniile BiggerPockets.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $3
- $UP
- 000
- 10
- 12
- ani 15
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401 K
- 50
- 50 ani
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- mai sus
- acces
- Conform
- Cont
- Conturi
- peste
- curent
- de fapt
- adăugat
- plus
- Suplimentar
- regla
- Ajustat
- Ajustare
- avansat
- Avantaj
- avantajos
- Avantajele
- sfat
- consilier
- După
- din nou
- vârstă
- Agent
- în urmă
- SIDA
- TOATE
- permite
- Aliat
- aproape
- singur
- de-a lungul
- deja
- de asemenea
- mereu
- am
- uimitor
- american
- american Express
- Americanii
- printre
- sumă
- Sume
- an
- și
- O alta
- răspunsuri
- Orice
- mai
- nimic
- oriunde
- Apple
- se aplică
- aprecia
- SUNT
- ZONĂ
- argumenta
- în jurul
- AS
- deoparte
- cere
- Bunuri
- At
- accesibil
- autor
- în mod automat
- disponibil
- departe
- b
- Bebelus
- înapoi
- ușă din dos
- Sold
- GRUP
- Bancă
- Băncile
- de bază
- BAT
- BE
- deoarece
- fost
- înainte
- Începător
- fiind
- Crede
- de mai jos
- beneficia
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Mare
- mai mare
- Cea mai mare
- Pic
- Blog
- Blog
- Obligațiuni
- Primă
- frontieră
- Plictisitor
- atât
- au cumpărat
- Defalcarea
- Caramida si mortar
- aduce
- Aducere
- agent
- brokeraj
- brokeri
- construit
- afaceri
- dar
- cumpăra
- buys
- by
- calcul
- denumit
- Tabără
- CAN
- Poate obține
- capital
- unul capital
- atent
- caz
- cazuri
- Bani gheata
- Captură
- sigur
- Certificate
- contestate
- Schimbare
- si-a schimbat hainele;
- Modificări
- Canal
- caracteristică
- Caritate
- Chartered
- vânătoare
- verifica
- control
- Verificarea contului
- Alege
- Crăciunul
- Calea Crucii
- clientii
- Închide
- cod
- Cohortă
- COM
- cum
- vine
- venire
- Comun
- Companii
- companie
- comparație
- Compensare
- complet
- complicat
- compromis
- confuz
- Congres
- luate în considerare
- consolida
- contactați-ne
- conţinut
- a contribui
- Contribuit
- contribuţie
- contribuţii
- contribuabil
- Control
- controlul
- Convertire
- Rece
- copywriting
- Cheltuieli
- ar putea
- socoteală
- înscrie-te la cursul
- acoperit
- nebun
- a creat
- scrisori de acreditare
- Curent
- În prezent
- custozi
- Custodie
- Tăiat
- afacere
- Datorie
- decent
- decide
- Deciziile
- deductibilă
- adânc
- scufundare adâncă
- categoric
- Departament
- În funcție
- depinde de
- deponenților
- desemnat
- diferenţă
- diferit
- direct
- Declinare a responsabilităţii
- descoperi
- distribuire
- distribuții
- scufunda
- diferit
- diversificarea
- diversificat
- diversifica
- do
- face
- Nu
- face
- Dolar
- de dolari
- dona
- făcut
- Dont
- dubla
- sa dublat
- jos
- a desena
- vise
- Picătură
- fiecare
- Mai devreme
- Devreme
- câștiga
- cu ușurință
- editare
- în mod eficient
- eficient
- oricare
- altfel
- caz de urgență
- Angajat
- de angajați
- patronat
- ocuparea forţei de muncă
- încuraja
- suficient de
- înrolare
- ispititor
- episod
- episoadele
- este egală cu
- echitate
- mai ales
- În esență,
- bunuri
- ETF-uri
- Chiar
- EVER
- Peren
- Fiecare
- toata lumea
- toată lumea
- toată lumea e
- tot
- exemplu
- Cu excepția
- excitat
- captivant
- Exod
- aşteaptă
- cheltuieli
- a explicat
- explică
- expres
- suplimentar
- fapt
- Cădea
- Falls
- familie
- departe
- Favorite
- FDIC
- Dispunând
- simţi
- Taxe
- puțini
- fidelitate
- Fișier
- Depunerea
- umplut
- finanţa
- financiar
- libertate financiara
- scopuri financiare
- Independenta financiara
- Găsi
- capăt
- First
- montaj
- cinci
- Repara
- Flip
- Podea
- alimente
- Pentru
- pentru totdeauna
- Fost
- Gratuit
- Libertate
- frecvent
- Prietenii lui
- din
- complet
- distracţie
- funcţie
- funcții
- fond
- Fondurile
- viitor
- câștig
- joc
- General
- obține
- obtinerea
- Da
- oferă
- Oferirea
- Go
- Goluri
- Dumnezeu
- Merge
- merge
- plecat
- bine
- Bani buni
- am
- Guvern
- Angajații guvernamentali
- mare
- a crescut
- Crește
- În creştere
- creste
- Creștere
- garantat
- hack
- HAD
- Jumătate
- la indemana
- Atârna
- sa întâmplat
- se întâmplă
- Greu
- Mai tare
- ură
- Avea
- având în
- he
- Sănătate
- de asigurări de sănătate
- de asistență medicală
- auzi
- auzit
- Held
- ajutor
- util
- ajutor
- ei
- aici
- Ascuns
- Înalt
- Randament ridicat
- superior
- lui
- Lovit
- hit-uri
- lovind
- deţine
- deținere
- Acasă
- casă
- carcasă
- Cum
- Cum Pentru a
- Totuși
- hr
- HTTPS
- mare
- sută
- i
- BOLNAV
- idei
- identic
- if
- Illinois
- imagina
- imediat
- imens
- important
- in
- include
- Venituri
- impozit pe venit
- Crește
- independenţă
- indicativ
- individ
- Individual
- industrie
- inflaţiei
- informații
- inițial
- instanță
- in schimb
- asigurare
- intenţie
- interes
- în
- introduce
- introdus
- Introducere
- Investi
- investit
- investind
- investiţie
- Investiții
- investitor
- Investitori
- IRA
- IRS
- IT
- articole
- ESTE
- Loc de munca
- joe
- aderarea
- călătorie
- jpg
- a sari
- doar
- A pastra
- păstrare
- ținut
- Copil
- Cunoaște
- cunoscut
- Kyle
- doamnă
- mare
- mai mare
- Nume
- Anul trecut
- mai tarziu
- lansa
- Drept
- cel mai puțin
- Părăsi
- lăsând
- stânga
- Legislație
- picioare
- mai puțin
- mai putin cunoscut
- lăsa
- Nivel
- LG
- Viaţă
- ca
- LIMITĂ
- Limitele
- Listă
- Ascultare
- mic
- trăi
- local
- logică
- Lung
- perioadă lungă de timp
- pe termen lung
- mai lung
- Uite
- arată ca
- uitat
- cautati
- Se pare
- Lot
- dragoste
- Jos
- LOWER
- făcut
- Principal
- major
- face
- FACE
- Efectuarea
- om
- multe
- mulți oameni
- Piață
- Meci
- matematica
- materie
- max
- Maximaliza
- Mai..
- poate
- me
- însemna
- mijloace
- Mass-media
- medical
- menționa
- menționat
- ar putea
- Milionar
- milioane
- minte
- minim
- minut
- moment
- bani
- piața monetară
- Lună
- lunar
- mai mult
- Ipotecare
- cele mai multe
- muta
- mult
- multiplu
- trebuie sa
- reciproc
- fonduri comune
- my
- eu
- nume
- Numit
- în mod necesar
- Nevoie
- nevoilor
- Nest
- nu
- Nou
- următor
- frumos
- Nu.
- Nici unul
- non-profit
- Organizații nonprofit
- normală.
- nota
- Înștiințare..
- novice
- acum
- Nuanță
- număr
- of
- de pe
- oferit
- oferind
- promoții
- Birou
- oficial
- de multe ori
- de multe ori
- Bine
- Vechi
- on
- dată
- ONE
- cele
- on-line
- afară
- deschide
- Opinie
- Avize
- Oportunitate
- optimizare
- Optimizați
- optimizate
- optimizarea
- Opțiune
- Opţiuni
- or
- comandă
- obișnuit
- Oregon
- organizație
- organizații
- Altele
- Altele
- al nostru
- afară
- peste
- global
- Prezentare generală
- propriu
- plătit
- Parc
- parte
- trece
- trecut
- Plătește
- de plată
- pace
- penalizat
- oameni
- la sută
- procent
- performanță
- persoană
- personal
- Personal Finance
- Personal
- farmacie
- fază
- fenomenal
- bucată
- Loc
- Simplu
- plan
- Planurile
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- "vă rog"
- la care se adauga
- Podcast
- Podcast-uri
- Punct
- puncte
- piscină
- pozitiv
- posibil
- postări
- competenţelor
- prezenţă
- destul de
- destul de simplu
- Principal
- Pro
- probabil
- Produs
- profesional
- a promis
- proprietate
- propunător
- protejat
- trăgând
- scop
- scopuri
- pune
- puts
- Punând
- calificat
- califica
- întrebare
- Întrebări
- Rapid
- mai repede
- ridica
- ridicat
- aleator
- gamă
- RAR
- rată
- tarife
- mai degraba
- evaluare
- ajunge
- Citeste
- gata
- real
- Imobiliare
- realizat
- într-adevăr
- motiv
- rezonabil
- motive
- încasări
- reduce
- reduce
- ceea ce privește
- regulat
- regulat
- relativ
- minte
- reprezenta
- respectabil
- necesar
- REST
- pensionare
- conturi de pensionare
- reveni
- Returnează
- revizuiască
- Bogat
- Călări
- dreapta
- Risc
- drum
- sul
- Rulare
- Roth IRA
- rotund
- Alerga
- sigur
- Said
- sare
- Sam
- acelaşi
- Economisiți
- salvate
- Economie
- cont de economii
- Spune
- spunând
- Şcoală
- Școli
- Om de stiinta
- îra
- secunde
- Secțiune
- vedea
- părea
- segment
- SELF
- autodirectat
- vinde
- Vinde
- Senator
- trimite
- trimitere
- sens
- set
- Seturi
- câteva
- Distribuie
- ea
- să
- Arăta
- Emisiuni
- parte
- semnificativ
- semnificativ
- asemănător
- asemănător
- simplu
- simplifica
- întrucât
- singur
- Ședință
- situație
- considerabil
- încetini
- mai mici
- inteligent
- So
- vândut
- solid
- numai
- soluţie
- unele
- Cineva
- ceva
- uneori
- vorbire
- special
- specific
- specific
- petrece
- Sponsorizat
- Spotify
- punct de vedere
- Standuri
- Stea
- Începe
- început
- Pornire
- începe
- şedere
- ședere
- Încă
- stoc
- bursa de valori
- Stocuri
- magazine
- Poveste
- simplu
- Strategie
- stradă
- subiect
- astfel de
- sugera
- Super
- sigur
- Lua
- luate
- ia
- luare
- Vorbi
- vorbesc
- impozit
- Înapoierea taxei
- Impozite
- TD
- TD Ameritrade
- profesor
- Predarea
- echipă
- spune
- termeni
- Tesla
- Tesla stoc
- decât
- mulţumi
- Mulțumiri
- acea
- Capitala
- Viitorul
- Legea
- lumea
- lor
- Lor
- apoi
- teorie
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucru
- lucruri
- crede
- acest
- în acest an
- aceste
- gândit
- mie
- trei
- prag
- Prin
- legat
- mai stricte
- timp
- ori
- sfat
- Sfaturi
- la
- astăzi
- azi
- împreună
- a spus
- de asemenea
- top
- INTRU TOTUL
- atingeţi
- față de
- oraş
- tradiţional
- Copie
- călătorie
- Trilion
- triplu
- adevărat
- cu adevărat
- încerca
- Două
- tip
- Tipuri
- tipic
- umbrelă
- în
- din pacate
- unic
- până la
- us
- utilizare
- utilizat
- folosind
- obișnuit
- utilitate
- vacanţă
- valoare
- versiune
- foarte
- Vizita
- umbla
- vrea
- dorit
- vrea
- a fost
- Ceas
- Cale..
- modalități de
- we
- săptămână
- BINE
- au fost
- Ce
- Ce este
- indiferent de
- cand
- întrucât
- dacă
- care
- în timp ce
- OMS
- întreg
- de ce
- voi
- ÎNŢELEPT
- cu
- retrage
- retragere
- Retrageri
- în
- fără
- minunat
- Cuvânt
- Apartamente
- muncitorii
- lume
- valoare
- ar
- încadra
- scris
- X
- an
- ani
- da
- încă
- Randament
- tu
- Mai tanar
- Ta
- te
- youtube
- zephyrnet