Inovație în domeniul bancar: valorificarea oamenilor și a tehnologiei (Steve Morgan)

Intră pe site-urile marilor High Street Banks și dai peste pagini dedicat inovației și tehnologiei. Nu este o surpriză când băncile și-au accelerat programele de digitalizare care urmează
COVID și comportamentul în schimbare al clienților. Sunt multe de sărbătorit și o mulțime de dovezi că băncile au înlăturat barierele din calea tehnologiilor despre care vor vorbi acum.

Pe măsură ce lucrurile se așează, unii ar putea simți nevoia să ridice piciorul de pe pedala de accelerație. 

Dar diferența competitivă față de modul în care inovația se îmbină cu digitalul este și mai intensă acum. De exemplu, Cercetarea Forrester a constatat că 40% din
Adulții din Marea Britanie ar fi bucuroși să facă bancă cu o bancă fără sucursale, în timp ce aproximativ unul din trei care a solicitat un împrumut în ultimul an a făcut acest lucru pe smartphone. 

Părea că am depășit un punct de cotitură. FCA spune, în timp ce cota de piață a băncilor challenger numai digitale este de aproximativ 8% aici, în Marea Britanie, acesta
este în creștere rapidă și face incursiuni și pe piața IMM-urilor. Unii analiști estimează că până la 30% din noile afaceri sunt destinate noilor intrați.

Pentru a răspunde, chiar dacă unii raportează situații financiare puternice și creștere în climatul economic actual, băncile trebuie să fie în fruntea inovației. Este important să ne dăm seama că nu este vorba despre fixarea unor baubles fintech pe sistemele și procesele lor actuale. 

Într-adevăr, modul în care băncile se concentrează pe îmbunătățirea IT pentru a transforma și adapta procesele și pentru a oferi rezultate potrivite pentru clienți și banca le-ar putea oferi un avantaj față de contestatori. A
Analiza recentă de către FCA a băncilor challenger a evidențiat importanța mediilor de control. Unele bănci numai digitale nu s-au concentrat suficient pe a se asigura că procesele sunt robuste și scalabile. De exemplu, FCA raportează exemple despre cât de rapid și ușor
sistemele de înregistrare a clienților pot fi vulnerabile la abuz și fraudă. În schimb, băncile tradiționale au aplicate controale mai bune pentru cunoașterea clientului (KYC), deși acestea pot fi și prea greoaie și contraproductive. 

Analiza FCA evidențiază modul în care transformarea digitală pentru bănci trebuie să atingă echilibrul potrivit între siguranță și securitate și a fi inovatoare. 

Atingerea echilibrului depinde de conducerea printr-o nouă strategie de transformare digitală care inovează din interior spre exterior. Aceasta înseamnă o regândire a modului în care băncile continuă cu programele de îmbunătățire a proceselor care pot fi afectate de lipsa de resurse și abilități.
în cadrul băncii. Decenii de externalizare au denudat multor bănci accesul la tehnologie sau talentul de reinginerire a proceselor. În mod deloc surprinzător, acest lucru este confirmat de raportul Forrester menționat mai sus, unul din patru decidenți ai serviciilor bancare declarând disponibilitatea personalului
pentru a executa execuția transformării digitale este provocată din cauza altor cerințe de lucru. O parte din aceasta se va baza pe abilități, în timp ce alte aspecte se vor baza pe timp și capacitatea de resurse.

Așadar, această regândire începe de la adoptarea unor instrumente moderne, cum ar fi dezvoltarea de cod redus și modul în care puteți lucra cu dezvoltarea agilă pentru a transforma procesele. Software-ul low-code înseamnă o bancă care trebuie să digitalizeze un produs sau să simplifice un proces pentru clienții
prototip și ajungeți rapid la o soluție funcțională. Acest lucru se realizează parțial deoarece codul scăzut reduce bariera pentru participarea practică non-tehnologică la procesul de creație digitală. Înseamnă că puteți aduce împreună atât operațiunile de servicii pentru clienți, cât și personalul tehnologic
pentru a reproiecta un proces mai eficient. 

Desigur, codul redus nu este un glonț de argint pentru modul în care băncile devin mai bune la generarea unei game de inovații. Succesul unui proiect de codificare redusă pentru o bancă provine din puterea echipei de a se gândi la procesele de afaceri și la cum să le îmbunătățească. Bun
designul este încă critic. Băncile trebuie să identifice candidați puternici care au curiozitate reală și cunoștințe de domeniu și care rezolvă problemele cu un motiv personal de a vedea aplicațiile devin mai ușor de utilizat și mai productive. În jurul acestor neofiți ai tehnologiei trebuie să
oferiți mentorat și îndrumări din partea colegilor de tehnologie, risc și operațiuni pentru a menține proiectul de transformare digitală în mișcare între barele de protecție necesare stabilite de autoritățile de reglementare. 

Facerea băncilor tradiționale mai inovatoare și capabile să-și asume provocatorii digitali va fi prin modul în care își valorifică oamenii, tehnologia și o filozofie de îmbunătățire a proceselor concentrată pe clienți și pe rezultatele afacerii.