Sărbători fericite, ascultători BiggerPockets. Ați fost cu toții buni anul acesta, așa că în loc de un bulgăre de cărbune, primiți un episod special livrat în cea mai veselă zi a anului. Vom împărtăși călătoria incredibilă a lui Yamundow Camara de la sărăcia săracă de murdărie la un venit pasiv INCREDIBIL, chiar și împotriva tuturor nenorocirilor. Dacă nu ești mulțumit de cadourile tale de sărbători în acest sezon, ascultă acest episod - ți-ar putea schimba TOATĂ viziunea asupra vieții și îți poate oferi ceva pentru care să fii mai recunoscător astăzi!
______
Cum pleci de la sărăcia absolută la venit pasiv într-un timp scurt? Dacă ai fi crescut pe cealaltă parte a lumii, unde chiar și pentru o educație de bază trebuia luptat, iar fiecare oportunitate era o luptă constantă? Aceasta este povestea reală a Yamundow Camara, care a plecat de la somnul pe un podea de pământ într-un mic sat din Gambia să câștigând un milion de dolari pe an datorită imobiliarelor.
Yamundow a crescut într-un mediu străin pentru mulți dintre noi. Când părinții ei au murit în tinerețe, a fost nevoită să locuiască cu rude care o tratau ca pe o pacoste, nu ca pe cineva demn de îngrijit. Ea a dormit pe podeaua casei familiei ei și uneori a fost destul de norocos să au o cutie de carton pe post de saltea. Era pregătită să se căsătorească în primii ani de adolescență, dar datorită impulsului, hotărârii și rugăciunilor mătușilor ei, Yamundow a fost a dat șansa de a merge la liceu și la facultate și mai târziu să emigreze în SUA.
De acolo, Yamundow și-a pus succesul ca unic obiectiv. Ea nu numai că a depășit rezultate academice, dar a fost capabilă să facă O cantitate INCREDIBILĂ de investiție fără bani, fără scor de credit, și fără experiență în industrie. Acum se află pe peste treizeci de unități de închiriere, cu a venit lunar care rivalizează cu salariile anuale ale majorității americanilor. Yamundow are una dintre cele mai incredibile povești pe care le-am împărtășit vreodată pe podcast și va trebui să vă conectați pentru a auzi calea ei inimaginabilă către succes.
Click aici pentru a asculta pe Apple Podcasturi.
Ascultă Podcastul Aici
Citiți transcrierea aici
David:
Bine ați venit la Podcastul BiggerPockets, ediția de vacanță. Sunt gazda ta, Grinch of Real Estate, și mi se alătură astăzi elful meu preferat. Este un elf furios. Rob Abasolo.
Rob:
Mai spune-mi supărat încă o dată.
David:
Dacă ascultați asta când se difuzează, atunci încheiem 2023 și mulți dintre noi petrec timp cu cei dragi. Așa că astăzi vă aducem unul dintre cele mai îndrăgite episoade ale acestui an trecut, interviul nostru cu Yamu Camara.
Rob:
Da, am auzit o mulțime de povești inspiratoare de-a lungul anilor în această emisiune, dar povestea lui Yamu a lovit cu adevărat o coardă atât cu oamenii, cât și cu mine personal. Îmi amintesc că m-am sufocat în timpul interviului și voi băieți ați spus: „Care este întrebarea?” Și am spus: „Da, așa e. Ce s-a întâmplat mai departe în povestea ta?” Și a fost o poveste cu adevărat inspirațională. Este unul dintre preferatele mele pe care le-am auzit vreodată în emisiune, în special pentru că îți arată ce este posibil în lumea imobiliară, indiferent de ce te ține apăsat.
David:
Dar nu doar povestea ei este impresionantă. Sunt și rezultatele ei. Yamu câștigă peste 80,000 de dolari pe lună din portofoliul ei imobiliar și ea detaliază exact cum a făcut-o în doar doi ani. Toate cu strategii care sunt și astăzi relevante, cum ar fi hacking-ul de case și închirierile pe termen mediu.
Rob:
Și, apropo, pentru toți cei care ascultă, apreciem că faci parte din comunitatea BiggerPockets. Te iubim. Vă mulțumim. Suntem recunoscători pentru tot ceea ce faci pentru noi. Așa că vă rog, din suflet, să vă bucurați de acest episod.
David:
Bun venit, Yamu, la podcastul BiggerPockets. Ce mai faci în această dimineață?
Yamundow:
Sunt foarte bine. Mulțumesc că m-ai primit.
David:
Da. Să sărim direct în chestia asta. Vreau să aud despre povestea ta. Deci spune-mi de unde ești și ne poți da o idee cum ai crescut?
Yamundow:
Sigur. Deci, numele meu este Yamundow Camara, dar mă numesc Yamu pe scurt. Sunt din Africa de Vest, o țară mică numită Gambia, Coasta de Vest. Este din Senegal, este o țară mică din interiorul Senegalului, la propriu. Deci este vorba de două virgule ceva un milion. Sunt cei șapte copii ai familiei mele și da, am crescut în acel sat mic. Mi-am pierdut mama când aveam doi ani și mi-am pierdut tatăl când aveam 11 ani. Așa că am fost crescută de sora mea mai mare. Și da, acesta este un mic context despre mine.
David:
Deci cum a fost să crești acolo? Majoritatea dintre noi nu am călătorit pe continentul Africii, cu atât mai puțin de unde ești tu. Povestește-ne puțin despre cum era viața de zi cu zi.
Yamundow:
Da, deci trăim mai mult în familie extinsă. Așa că, când a murit mama, eu aveam doi ani, când a murit tatăl meu, înainte de a muri tatăl meu, era foarte bolnav, așa că sora mea a fost forțată să se căsătorească. Așa că m-a luat cu ea și cu fratele meu, fratele meu mai mare era cu patru sau cinci ani mai mare decât mine, așa că am crescut ca orfană în casa socrii ei.
A fost greu să crești într-o familie extinsă din care nu faci parte pentru că de obicei trăim în familie. Deci, să presupunem că un membru al familiei, cum ar fi un soț are poate patru sau cinci soții și au copii. Deci gospodăria este totul, să spunem că numele de familie este Greene. Este ca Greene Kundamini. Toată lumea din casă se numește Greene. Deci vii cu un nume de familie diferit, de parcă nu ai aparține. Există unele activități la care nu veți participa, deoarece nu sunteți un copil al acelei familii.
David:
Așa că a fost clar, crescând din punct de vedere emoțional, erai un străin într-un fel, în casă. Adică știau cine ești, dar nu erai binevenit cu brațele deschise, ca și cum ai fi unul dintre copii. A existat un tratament preferenţial. La o vârstă foarte fragedă, a trebuit să experimentezi o lipsă de control asupra durerii care vine din faptul că nu ai cu adevărat control asupra rezultatului propriei tale vieți.
Yamundow:
Da, practic.
David:
Adică, ai fost aruncat într-o situație, ai avut foarte puțin control. Se pare că a fost multă durere. Ai avut propria ta cameră? Împărțeai camera cu alte persoane? Cum a fost asta?
Yamundow:
Nu. Așa că uneori veneam și, când eram copil, mă jucam cu alți copii afară și alergam să mă duc să beau apă și aveam o întâlnire despre noi, despre întoarcerea mea și a fratelui meu. Așa că mereu m-am gândit: „Oh, deci nu avem locul aici”. Și chiar doare în copilărie. Am văzut acest meme spunând pe TikTok zilele trecute și mi-a dat clic. Am spus: „Așa se simte. Nu știi ce este durerea până nu locuiești în casa cuiva care nu te vrea cu adevărat acolo.” Și am spus: „Acela am fost eu. Asta explică clar viața mea.”
Deci nu aveam voie să dorm pe pat, așa că mă întindeam pe podea. Când spun podea, vreau să spun ca nisip, nu ciment, nu ca mochetă sau altceva. Așa că eu dorm pe jos, o fetiță de opt ani, nouă ani, voi avea ploșnițe. Uneori vor veni viermi și mă vor atinge și mă voi trezi. Așa că fratele meu mi-a făcut această lanternă. Lanterna, sunați aici și voi folosi bateriile acolo. Și în noaptea aceea m-am trezit și o să ucid ploșnițele de pe perete.
Așa că de acolo presupun că am fost mereu obsedat de case pentru că nu am avut niciodată cu adevărat. Casa tatălui meu uneori, când vizitez de vacanță, nu mâncam uneori. Uneori mâncăm o dată pe zi. Și uneori, când mă duc odată, era sezonul ploios, vacanța de vară și trebuia să ne trezim pentru că venea apa în casă. Așa eram noi.
Așa că, întinsă acolo ca o fată, spun mereu că sunt obsedat de case. Așa că când văd prieteni ale căror case după școală, îmi place să merg la casele lor și mereu m-am întrebat într-o zi, o să iau această casă, într-o zi o să-mi cumpăr o casă. Dar nu m-am gândit să cumpăr mai multe case, aș spune doar ideea de a avea o casă.
Rob:
Ai menționat în acel TikTok... Ei bine, în primul rând, îți mulțumesc mult Yamu pentru împărtășire.
Yamundow:
Imi pare rau.
Rob:
Nu Nu NU. Ai menționat în acel TikTok că atunci când nu ești dorit în casă, cred că atunci ai experimentat durerea, nu?
Yamundow:
Da da.
Rob:
Și așa vreau să știu, acela a fost cu adevărat momentul, acea inspirație în care ești tu, îmi voi găsi propriul loc într-o zi, voi avea propriul meu pat. Acesta a fost începutul viselor tale imobiliare sau a venit mai târziu în viață?
Yamundow:
Da, de acolo a început. Întotdeauna am știut că într-o zi voi reuși și într-o zi o să-mi cumpăr o casă. Acesta a fost visul meu să spun că într-o zi am și o casă și un pat, așa că sunt ca o casă a mea.
Rob:
Acesta este motivul tău? Acesta este motivul pentru care faceți toate acestea astăzi pentru a vă îndeplini acel vis?
Yamundow:
Am mai multe motive, dar acesta este unul dintre ele.
Rob:
Ce altceva ai? Vreau să știu.
Yamundow:
Sărăcie. Nu vreau ca copilul meu să treacă prin nimic din acele lucruri prin care am trecut vreodată.
David:
Asta e ceva în timp ce vorbeai despre Yammu, la care m-am gândit pentru tine când ai crescut într-o casă, sunt sigur că geneza de ce oamenii au simțit că nu te vor acolo, au vorbit despre voi să plecați dacă nu erau destui bani. a merge în jur. Dacă nu mâncați, poate o dată pe zi, ei erau incredibil de stresați din punct de vedere financiar, așa că sunteți o povară din punct de vedere financiar, tu și fratele tău pentru această cealaltă familie și se gândesc că din carnea lor este cea mai ușoară modalitate de a ușura propria mea sarcină? Și durerea emoțională care o are asupra altcuiva, așa cum ai experimentat-o, a fost intensă.
Acum, redirecționând rapid către locul în care vă aflați acum, aveți 90 de unități pe care le dețineți și mai multe sub contract, câștigați 80,000 USD pe lună. Ai parcurs un drum lung de a dormi pe podea, a trebuit să te trezești pentru a ucide ploșnițele de pat care căutau să se târască în locul în care te afli. Știu că doar dau o alertă de spoiler tuturor celor care ascultă asta, dar este o poveste fantastică. Acesta este ceva dintr-o carte de benzi desenate. Știi că ești un super-erou?
Yamundow:
Aș vrea să fiu. Mulțumesc.
David:
Bine. Ei bine, vom afla cum ai făcut asta, nu? Ce s-a întâmplat când ai trecut de la a-ți dori doar un pat la a deține mai multe, mai multe, aproape 100 de unități în acest moment? Deci, să ne întoarcem puțin înapoi. Înțelegem că viața a fost o provocare în alte moduri decât doar financiar, mai ales ca femeie într-o societate dominată de bărbați. Poți enumera câteva dintre lucrurile pe care nu trebuia să le realizezi?
Yamundow:
Da. Deci nu așa ar trebui să fie viața unei fete din satul meu. Sunt singurul care a făcut o facultate în satul meu, în care să crești o fată ar trebui să mergi până la școala medie și apoi ar trebui să te căsătorești. Mi-a fost greu pentru mătușile mele să împingă și sora mea să împingă, pentru unchii mei pentru că bărbatul are mai mult cuvânt de spus în viața femeii, mai ales când te căsătorești, unchii tăi au grijă de asta.
Așa că până la 16, 17 ani, ei se gândesc deja la căsătoria aranjată. Deja se gândesc cu cine te căsătorești, e deja aranjat pentru tine. Așa că pentru mine, chiar să mă lase să merg la liceu, la facultate a fost o mare problemă. Vorbesc mai puțin despre venirea mea în America, nu fusesem căsătorită. Deci, când eram în liceu, majoritatea prietenilor mei cu care am crescut, aveau deja doi copii căsătoriți și tot.
Rob:
Yamu. A trebuit să lupți pentru a merge la liceu? A fost o luptă foarte mare cu familia ta sau cu familia ta extinsă din gospodărie? Adică, trebuie să-mi imaginez că probabil că nu a fost ușor.
Yamundow:
Oh nu. Nu a trebuit să lupt. Mătușile mele au trebuit să se lupte. A trebuit să trec prin mătușile mele. Nu am îndrăzneala să mă înfrunt în fața unchilor mei. Așa că mătușile mele spuneau: „Măcar e deșteaptă la școală. Directorul spune că este foarte bună. Are o bursă, nu cheltuim niciun ban, doar dă-i drumul.” Același lucru cu facultatea. Era de genul: „Are o bursă, dă-i drumul”. Au implorat.
Bine. După aceasta, au avut deja persoana cu care mă voi căsători. Știam deja cu cine mă voi căsători încă de când eram mică. Deci este o căsătorie pre-aranjată. Deci știam deja. Erau ca, bine, ea știa că se va căsători cu tipul ăsta când va termina. Așa că parcă m-aș duce la mătușa mea, sora mamei mele. Sora mai mare a mamei mele, care acum a decedat, odihnește-te în pace, dar se lupta mult pentru mine și pentru sora mea.
Rob:
Wow. Așa că ai menționat că, evident, motivul tău a fost abilitatea de a merge mai departe și de a avea propriul tău pat și a-ți deține casa și ai spus că nu vrei să te întorci la sărăcie, iar asta a fost o mare motivație pentru tine. A fost la fel cu școala? Pentru că ai menționat că ești foarte bun la școală. A fost ceva la care ai muncit din greu. Ai muncit din greu? Era școala în mintea ta, biletul tău scos în acel moment? Știai, bine, dacă chiar mă zdrobesc la școală, dacă învăț și iau note bune, acesta ar putea fi biletul meu de ieșire din viața asta?
Yamundow:
Așa că, pentru mine, am spus: „Bine, dacă mă descurc atât de bine și fiecare examen pe lângă școala mea, voi avea întotdeauna burse.” Deci de unde sunt eu este nepotismul. Pentru a obține o bursă, trebuie să aveți conexiune cu guvernul sau așa ceva. Nu am niciuna dintre acele conexiuni. Așa că singura modalitate de a trece este să fii la cei mai buni de la școala mea, cel mai remarcabil. Așa că speram că, dacă pot ajunge în acel vârf, ei nu vor spune: „Oh, nu avem bani pentru ca ea să meargă, sau nu avem asta”. Ar fi doar: „Oh, ea are o bursă. Ce pierzi? Nu-i nimic. Doar o să plece.” Și așa s-a întâmplat.
Rob:
Wow. Bine. Aceasta este o poveste uimitoare, Yamu. Din nou, vă mulțumesc pentru vulnerabilitatea de aici. Povestește-ne puțin despre primul tău punct de intrare în domeniul imobiliar. A fost aici în State? A fost în Africa?
Yamundow:
Nu. Deci a început în State aici. Cu Africa, știam că într-o zi o să o fac și o să-mi cumpăr o casă, dar la un moment dat am vrut doar să ies pentru că, cu cât merg mai mult la educație, cu atât știu mai mult că asta este ceea ce îmi doresc. Mai mult. Deci de la liceu, știu că vreau să merg la facultate. Am spus: „Va fi o mare problemă pentru mine să-i implor să meargă. Așa că trebuie să fac foarte bine pentru mine pentru a obține o bursă pentru a o obține.”
Așa că am ajuns la facultate pentru că în cele din urmă mi-au permis să merg la facultate. Era mai degrabă „Bine, trebuie să fii medic”. Familiile africane, ele îți dictează viața, mai ales ești femeie. Așa că a fost de genul: „O să fii medic”. Am note bune la chimie, dar nu-mi place deloc biologia și chimia și nu-mi place sângele. Așa că am spus, trebuie să-mi dau seama o cale. Deci a fost introdus acest program, informatica. Pentru că eram bun la matematică, mi-a făcut clic și am spus: „Asta este ceea ce vreau să fac”. Așa că am făcut o licență în informatică și o minoră în matematică.
Deci, în ultimul meu semestru, în acest moment, erau doar câteva fete sau poate două dintre noi, cred că două sau una dintre noi la ora de informatică. Așa că voi merge la un curs, sunt băieți, nu? Așa că am spus: „Știi ce? Permiteți-mi să înființez o organizație nonprofit care le va învăța pe fete cum să programeze, cum să codifice, doar abilități de bază IT.”
Așa că am început această organizație nonprofit. La acea vreme deja aveam un stagiu la o companie de software din tara de acolo. Așa că le-aș folosi computerele și am călători cu colegii mei din organizație și le-am învățat fetelor abilități informatice de bază, cum ar fi cum să creeze un calculator, cum să creeze foldere și chestii de genul ăsta. Așa că a decolat și apoi diferite regiuni au făcut-o.
Deci, la vremea aceea, exista acest program numit Mandela Washington Fellowship și este pentru tinerii lideri africani care fac lucruri uimitoare în comunitățile lor, cum ar fi lupta împotriva războaielor, ajutorarea femeilor, violența, criminalitatea, toate chestiile astea. Așa că mulți mi-au trimis aceste linkuri și mi-au spus: „Trebuie să aplici pentru că faci lucruri uimitoare.” Eu zic: „Nu mă pot compara cu ceea ce fac acești oameni, dar bine, voi aplica.”
Și am aplicat și merg mai departe. Primul interviu la Ambasada SUA, am fost selectat. Al doilea, am trecut la al treilea, apoi mi-au e-mail de la DC și spun: „Ai înțeles. Vii în SUA Vei veni în SUA și te vom plasa la Northwestern, iar după părtășia ta îl vei întâlni pe președintele Obama în DC. Așa am venit eu în SUA.
Rob:
Wow.
Yamundow:
Da.
Rob:
Asta este incredibil. Adică, a fost un vis devenit realitate sau a fost atât de departe? Pentru că pentru mine, îmi imaginez că visul tău era să mergi la facultate, dar poate sunt sigur că nu ți-ai imaginat niciodată asta, nu? Deci cum s-a simțit asta?
Yamundow:
Eram ca o celebritate. Mătușa mea era atât de fericită. Deci a fost și un bilet. În acel moment, am spus: „Nu mă voi întoarce să mă căsătoresc cu acest tip”. Adică, sunt multe alte lucruri pentru mine. Am mai multe de realizat decât să mă întorc și să mă căsătoresc și atât. Și asta sa întâmplat. Dar atunci aplicam deja pentru o altă bursă la acel moment.
Așa că, în momentul în care Ambasada SUA procesa și făcea orientarea despre cum va fi când mă voi întâlni cu președintele, toate chestiile astea, deja aplicam pentru școli aici în SUA și am primit o bursă completă pentru a studia la Universitatea din Illinois și am spus: „Când mă întorc, nu mă voi întoarce”.
Rob:
Asta e uimitor. Deci ai studiat, cred că informatica în Africa, apoi ai venit în Northwestern și ce studiezi în acest moment?
Yamundow:
Era o afacere. Afaceri și antreprenoriat. Da.
Rob:
Bine. Și așa, evident, îl zdrobești, îl reușești, termini programul și intri în aceste cariere respective, sau aici începe călătoria ta imobiliară?
Yamundow:
Da. Așa că a trebuit să-mi găsesc colegi de cameră. Așa că ceea ce s-a întâmplat a fost toată clasa mea, în mare parte ceea ce vor face părinții lor este să le aducă un loc și apoi vor închiria camerele, mai degrabă ca să închirieze spațiile din cameră. Deci într-o cameră pe care o poți avea, deci să presupunem că chiria este de 800 USD sau 1000 USD, ei vor închiria fiecare cameră. Vor închiria până la 80 de studenți rezidențiali pentru a dormi acolo.
Deci întregul concept de închiriere a unei camere seamănă mai mult cu închirierea unui spațiu. Deci îți iei salteaua și împarți o cameră cu alte trei fete. Așa că le plăteam chirie în timp ce ei iau banii, făceau profit și le luau bani și plătesc șeful american.
David:
Noi numim asta arbitraj.
Rob:
Voiam să spun că este cel mai bun truc al casei. Arbitraj de hack în casă.
Yamundow:
Da.
David:
Bine. Deci, se pare că ați văzut că se întâmplă asta și, în loc să vă gândiți, ei bine, sunt înșelat, sau nu este corect, ei percep mai mult decât trebuie. Ai crezut, oh, vreau să fiu în poziția acelei persoane. Vreau să dețin bunul și vreau să închiriez oamenilor, nu?
Yamundow:
Oh da. Am spus: „Aceasta este o idee uimitoare.” Am spus: „O să fac asta într-o zi”. Așa că întotdeauna am avut, chiar și când am început să caut prima mea proprietate, am căutat o proprietate care să aibă mai multe unități, astfel încât să pot face mai multe camere de închiriat.
David:
Iubesc aia. Vezi că creierul tău de la oamenii de știință a fost ca, bine, modelul pe care trebuie să-l prind este o proprietate cu mai mult de o unitate, mai mult de un dormitor. O mulțime de spații care pot fi închiriate, spre deosebire de o bucătărie drăguță sau o curte frumoasă sau de lucrurile pe care toți ceilalți le spun: „O, îmi place stejarul din curtea din față”. Ești de genul „Nu, nu, nu. Nu există spațiu într-o foaie de calcul Excel pentru un stejar. Trebuie să văd locul în care aș putea introduce cele mai multe paturi în această unitate. Iubesc aia." Când ai început să încerci să investești tu în imobiliare?
Yamundow:
Da. Deci după ce am absolvit, bineînțeles că nu am economii, dar nu am datorii studențești, nu? Și, desigur, venind ca student internațional, primești o securitate socială, dar nu am știut niciodată nimic despre credit. Pentru că am trăit într-o școală. Am lucrat pentru școală. Mă duc acasă să studiez, mă întorc, muncesc pentru școală, merg acasă să studiez, mă întorc, merg la clasă. Asta e tot ce știam. Deci nu a existat nicio introducere în credit sau altceva, scorul de credit.
Deci am un card de debit pe care mi l-a dat banca de la care îmi iau mie de dolari. Asta este. Deci nu am niciun credit. Dar din nou, când am absolvit, aveam un loc de muncă pentru a lucra pentru CDC din Atlanta. Așa că m-am mutat din Illinois în Atlanta, Georgia, pentru a lucra pentru CDC ca cercetător de date. Primele două luni în care am început septembrie 2019, doar câteva luni mai târziu, s-a întâmplat COVID. Dar înainte să se întâmple COVID, am început deja să-mi fac cercetări. Pentru că am spus: „Am făcut vreodată atâția bani pe care îi aveam”.
În acel moment, am economisit până la 8,000. Eu zic: „Sunt gata”. Până atunci pentru că îmi place să citesc. Așa că m-am dus și am spus: „Bine, primul meu cec de plată, desigur, trebuie să trimit bani înapoi acasă”. Și ca imigrant, poți să întrebi orice imigrant, mai ales din Africa, dacă călătorești în SUA sau în străinătate, ești ca biletul. Deci toată lumea depinde de tine. În fiecare dimineață ai un bilet al familiei tale și altele.
Eu zic: „Nu se va rezolva unde lucrez și trimit bani și gata, dar când se oprește și când economisesc?” Așa că am spus: „Aceasta este ceea ce sunt aici să fac și voi lua tot ce economisesc și apoi voi începe să investesc în imobiliare”. Și bineînțeles, înainte de a mă gândi, știam deja că voi face imobiliare, dar nu am cunoștințele. Așa că ceea ce am făcut a fost că am căutat pe Google, am intrat pe YouTube și văd că BiggerPockets apare foarte mult. Deci, acesta sunt eu, desigur.
Și David și Brandon, în fiecare miercuri aveți acest eveniment pe care îl faceți. Sunt eu acolo ascult în fiecare zi. La serviciu, ascult podcastul. Gătesc, ascult podcastul. Sunt în tren, merg la muncă, ascult podcastul. Așa că, când aveam deja atâtea informații, am spus: „Bine, au spus că cea mai bună modalitate de a obține finanțare, desigur că finanțarea numărul unu este să merg și să lucrez cu băncile locale”.
Am spus: „Bine, nu-mi permit Georgia. Bineînțeles, la acea vreme, este ca și cum să încep cu unde am văzut ce am vrut să fac, adică Illinois.” Așa că m-am uitat la proprietăți din acea zonă, același oraș în care am fost la facultate în Springfield, și nu am găsit proprietăți. Așa că am sunat la diferite orașe, la diferite bănci din oraș, am făcut o listă și le sun pe fiecare în fiecare zi. Voi da diferite apeluri și primesc multe nu, dar sunt obișnuit să primesc nu. Nu am lăsat asta să mă oprească.
Așa că, în sfârșit, am primit o bancă să mă asculte și i-am spus: „Tocmai am început să lucrez la CDC. Cam asta fac. Acesta este doar salariul meu de bază, dar voi primi mai mult pe măsură ce merg. Și asta am economisit 8,000. Sunt gata. Cumpăr, caut proprietăți în această zonă privată.” Așa că am deja documentul și discursul pregătit pentru atunci când apelez la ceea ce am salvat.
Rob:
Și la câte bănci ai sunat, Yamu?
Yamundow:
Sunt multe bănci. Cred că am enumerat toate astea. Tocmai am intrat pe Google și am enumerat toate băncile.
Rob:
Și apoi, în sfârșit, ai una care să-ți audă povestea.
Yamundow:
Da. Ei bine, ea este vicepreședintele băncii acum, dar înainte nu era. Așa că a spus: „Ei bine, știu că ai toate aceste lucruri grozave și știi să analizezi proprietățile și știi ce vrei, la ce expert vrei să mergi. Cu toate acestea, nu aveți niciun punctaj de credit. Ce poți face este să iei un card de credit Discover, Capital One Credit Card și să-ți construiești scorul de credit, iar apoi te poți întoarce în șase luni sau într-un an.”
Așa că am spus: „Bine, măcar ea poate să mă asculte”. Și apoi am spus: „Știi ce?” Pentru că în fiecare zi analizez asta. Făceam un proiect care analizează asta în fiecare zi. Am spus: „Am înțeles asta. Asta mi-a luat pieptul.” Așa că ceea ce am făcut a fost că am spus: „Așa aș face”.
Am găsit o proprietate care era listată cu 52,000. Proprietarii treceau printr-un divorț și erau disperați să vândă. Au vrut să scape de ea. Au vrut să se separe și să facă toate chestiile astea. Așa că am spus: „Bine”. Am găsit această proprietate. Am intrat sub contract chiar înainte de a mă apropia de doamnă. Așa că mă apropii de ea și îi spun: „Am găsit această proprietate, e 52,000, sunt trei unități, cel puțin două dormitoare sunt închiriate cu 750, un dormitor, sunt închiriate pentru atât de mult.”
Chiar dacă este închiriată o singură unitate, mai am cash flow. Așa că am notat numerele pentru că îl rulez și calculatorul și totul are sens. Așa că m-am supus ei, apoi am sunat-o. Am trimis mai întâi prin e-mail, apoi am sunat-o. Ea a spus: „Știi ce”, îți vom oferi o șansă.” Și au spus: „O vom finanța”. Și așa s-a întâmplat.
Rob:
Bine. Așa că dai jos o listă cu practic toate băncile din oraș, tot auzi, nu, nu, nu, dar nu e mare lucru pentru că te-ai obișnuit să auzi. Deci continui. În cele din urmă, cineva este dispus să te asculte și înainte de a obține de fapt aprobarea prealabilă sau aprobarea de la ei, găsești această casă și spui: „Voi face doar o ofertă. O să-l iau sub contract și îmi voi da seama de finanțare mai târziu.”
Și așa o iei sub contract și apoi te duci la bancherul tău, îți spui: „Hei, am înțeles. Bună, mă poți aproba?” Și ei spun: „Bine, vom face o excepție pentru tine”. Și apoi finanțează practic împrumutul?
Yamundow:
Da, au finanțat-o. Ei au spus: „Ei bine, motivul pentru care am făcut-o, este pentru că nu se pare că scorul tău de credit este rău. Doar că nu ai istorie.”
Rob:
Dreapta.
Yamundow:
Deci pentru că creditul meu este proaspăt, deci nu are istoric, dar nu este rău. Și nu am nicio altă datorie. Nu am alte cheltuieli. Nu am o mașină în acel moment. Nu plătesc nimic în afară de acele două cărți de credit pe care mi le-a spus. Și le plăteam deja cu două luni înainte. Ea a spus: „Bine, o vom face”.
Rob:
Wow, asta e uimitor. Așa că cumperi această proprietate și ai spus: „Bine, chiar dacă doar închiriez una, voi avea un flux de numerar.” Ce s-a întâmplat până la urmă? Acea proprietate a ajuns să se umple mai mult de atât? Cate unitati a fost?
Yamundow:
Sunt trei unități și este un dormitor cu două. Este un amestec de două dormitoare, un dormitor. Tot ce ar putea merge prost într-o afacere a mers prost în proprietate. S-a dovedit că administratorul proprietății, numerele pe care mi le-au trimis agenții erau greșite. Chiriașii nu au fost plătiți de fapt pentru că este un COVID în acest moment. Am închis pe acea proprietate pe 17 aprilie. Era deja închis. Acesta este timpul COVID.
Singurul chiriaș care era pe cale să plece și mai este un alt chiriaș care nu a plătit de vreun an, și apoi a fost o unitate care era liberă. Așa că ei mi-au spus că s-au ocupat pe deplin și că aduc atât de mult a fost foarte mult. Deci, ceea ce am făcut a fost că unitatea pe care chiriașul urma să o părăsească era într-o formă mai bună. Așa că tocmai am pictat asta, doar curățare și vopsire de bază și apoi l-am închiriat.
Deci, în timp ce tot ceea ce era închiriat, chiria venea. După ce a fost un anunț că orașul dădea oamenilor care erau în urmă cu chirie. Deci, amintiți-vă că proprietarul și toată lumea m-au mințit deja în acel moment. Așa că chiriașul care trebuia să primească acea sumă de bani, în valoare de aproximativ opt luni de chirie mi-a fost trimis direct, deoarece trebuia să fie o cerere între proprietar și chiriaș. Așa că am aplicat împreună și ea a primit 8,000. Așa că am luat acei 8,000 și i-am pus să renoveze celelalte unități, iar acum este un flux de numerar pentru 2,000 pe lună și ipoteca mea este de doar 300 de dolari.
Rob:
Wow, asta e uimitor. Bine. Așadar, un început puțin dificil, dar apoi ești capabil să-l rezolvi. Și de curiozitate, pentru că ai spus că în acest moment lucrezi pentru CDC, nu?
Yamundow:
Da.
Rob:
Bine. Deci a fost acesta o perioadă deosebit de dificilă? Pentru că, evident, lucrezi pentru CDC, se întâmplă COVID. Sunt sigur că ești ocupat să-ți faci treaba reală și apoi te bagi și în domeniul imobiliar. Totul merge prost. Deci, evident, trebuie să echilibrezi totul. A fost copleșitor sau nu a fost mare lucru?
Yamundow:
A fost copleșitor, dar m-a învățat atât de multe. Deci, în acel moment, în echipa mea, toți cei din echipa mea sunt oameni de știință de laborator. Deci lucrăm în laborator. Eu sunt cercetătorul de date. Deci, de fiecare dată când un om de știință de laborator intră în laborator, să presupunem că merge la 2:00 AM, trebuie să mă trezesc până la 4:00 AM pentru a rula datele, astfel încât să poată obține raportul pentru a-l trimite într-o anumită stare. Așa că imaginați-vă toate datele care vin în toate cele 50 de state despre COVID.
Rob:
Mult.
Yamundow:
Da, a fost mult. Așa că mă voi trezi la 4:00 AM. Voi avea laptopul meu să aștepte să analizeze datele în timp ce îmi verific și imobilele și încerc să îmi dau seama care sunt cifrele și tot. Așa că nu a fost deloc ușor, dar încă ascultam podcasturi, deoarece nu am primit niciodată, eram deja. A trebuit să-mi dau seama, dar nu a fost un moment ușor. Da, nu a fost.
Rob:
Dreapta. Și așa mergi să cumperi mai multe proprietăți, dar ai spus că te chinui, economisești și poate a trebuit să trimiți niște bani familiei înapoi acasă și apoi a trebuit să renovezi această proprietate. Deci, cum ați continuat să economisiți bani sau cum ați economisit bani pentru a continua să cumpărați mai multe proprietăți? A fost o anumită abilitate sau strategie pe care ați dezvoltat-o?
Yamundow:
Da, atunci când am stabilizat prima proprietate, am spus: „Bine, următorul lucru pe care trebuie să-l știu este să merg mai departe, pentru că nu am prea mult flux de numerar în acel moment.” Deci, proprietatea a fost de fapt o mulțime de numerar, ca 2,000 pe lună, dar totuși, nu primesc banii ca și cum ar fi reveniți la administratorul proprietății. Așa că administratorul proprietății mă fura.
De fiecare dată când am vorbit cu el, a spus că își folosește cardul pentru a-și plăti contractorul, deoarece majoritatea administratorilor de proprietăți vin cu propria lor echipă. Așa că a spus că și-a plătit contractorul. De exemplu, să presupunem că a spus: „Am plătit unui antreprenor 5,000 pentru a face podeaua și am plătit pentru această unitate”. Și mi-aș face doar calculul. Cifrele nu au sens, dar știu că fluxul de numerar, nu? Pentru că chiriașii plătesc în acest moment, iar managerul meu de proprietate spune mereu: „Oh, Chester asta sau Chester asta”.
Deci știu că numele antreprenorului este Chester. Bineînțeles că sunt un om de știință de date, dacă vreau să găsesc date oricum, le-aș găsi. Așa că m-am dus și am cercetat despre el. Este un oraș mic. M-am cercetat despre el, l-am găsit și mi-am spus: „Hei, numele meu este Yamu. Știu că nu trebuie să răspunzi la aceste întrebări, dar am această proprietate în acest loc și aceasta este adresa și știu că ai lucrat la ea.” Așa că a răspuns și a spus: „Da”. Am fost de genul: „Putem să trecem la un apel?” Și a spus: „Da, sigur”.
Așa că l-am întrebat, am spus: „Are sens această chitanță? M-ai taxat atât de mult?” El a spus: Ei bine, nu știu.” E un tip cinstit, bătrân. El a spus: „Nu știu cât de mult ați vorbit, băieți, despre contractul dvs., dar nu voi percepe niciodată acest preț și această chitanță nici măcar nu este pentru proprietatea dumneavoastră, aceasta este pentru o altă proprietate.”
Deci, se dovedește că mă taxa, îmi trimitea chitanțe pentru că nu sunt investitor de stat, nu? Îmi trimitea chitanțe ale tuturor proprietăților la care lucra și doar plăteam pentru asta. Așa că l-am concediat și, bineînțeles, am rămas cu antreprenorul și el este un antreprenor cu normă întreagă pentru mine acum. Avem o relație uimitoare. Așa că, deși totul a mers prost, mi-am luat echipa de acolo și mi-a făcut milioane.
Rob:
Wow.
Yamundow:
Am învățat și sunt alături de el de atunci, am lucrat la toate proprietățile mele.
Rob:
Trebuie să fi fost de fapt grozav, totuși, că a ajuns să fie mult mai ieftin decât credeai, nu? Deci, ori de câte ori l-ai folosit din nou, era de fapt mai accesibil. Deci cum a fost lucrul cu el? Adică, pentru că ai spus că ai lucrat cu el până astăzi. A fost o parte importantă a multor proiecte la care ați continuat să lucrați?
Yamundow:
Oh da. A lucrat la toate proprietățile mele din Illinois. Așa că am investit aici în Midwest, Illinois, Cleveland, Ohio, Illinois și Georgia. Deci toate proprietățile mele, majoritatea proprietăților mele sunt în Illinois. A lucrat la toate.
Rob:
Wow.
Yamundow:
Dar așa am escaladat. Și apoi, da, așa că, plecând de la acea proprietate după ce l-am găsit, am spus: „Bine, nu voi găsi o afacere care să fie la fel de uimitoare ca cele 52 de unități. Proprietate de 52,000 de dolari, adică trei unități pe care le-am plasat pentru aproape 90,000 după câteva luni de remediere.” Așa că am spus: „Bine, în ce altceva aș putea investi?”
Desigur, m-am întors la BiggerPockets și de data aceasta am fost atât de activ. Așa că am spus: „Ce fac în continuare?” Așa că vorbeau mulți investitori, dar mai ales investitorii din California, cei care cumpără Cleveland. Așa că le-am adresat: „Hei, numele meu este Yamu, sunt un nou investitor. Caut să investesc în Cleveland.” Deci primesc o mulțime de răspunsuri. Unii vor spune: „Nu investiți aici. Aceasta este zona A, aceasta este zona B, aceasta este zona C.” Dar în zonele în care îmi recomandă să investesc, nu îmi permit asta. Așa că am spus: „Voi rămâne cu zona C, D și apoi voi crește de acolo. Și asta am făcut.
Așa că am găsit acest loc nou în Cleveland, care este listat pentru 68,000. Deci proprietarul a enumerat două dintre ele de fapt. Așa că le-am dorit pe amândouă, deoarece în acest moment fluxul meu de numerar și proprietatea mea este Secțiunea 8, toate cele trei unități de fluxuri de numerar intră. Banca este impresionată de asta. Așa că din nou, am licitat documentația, am pus toate numerele împreună și le-am trimis-o. Au spus: „Da, îl vom finanța”.
Rob:
Și asta a fost a doua ta afacere, nu? A doua și a treia afacere...
Yamundow:
A doua afacere, da.
Rob:
… cu două duplex. Bine in regula.
Yamundow:
Da, da, da. Așa că banca a spus: „Da, o vom finanța chiar dacă este în afara statului. Cifrele arată grozav.” 68,000, ipoteca era 250 ceva, sunt două unități, una era șapte ceva, deci cealaltă era șase ceva, așa că primeam 1,345 sau 1,350 sau ceva de genul ăsta. Iar chiriașul plătește toate utilitățile, eu plătesc doar apă și canal.
Rob:
Bine, deci dă-ne foarte repede prin asta. Prima ta proprietate, ai spus că ai cumpărat-o cu 55,000, ai reparat-o, evaluează cu 90,000. Așa că ați acumulat 40,000 USD de capital propriu. Ești de genul: „Bine, cred că am trăit probabil cea mai rea parte a ei. O voi face din nou.” Și apoi te duci și cumperi două duplexuri și banca le finanțează. Și apoi, doar ca referință, câte unități ați adăugat de fapt întregului portofoliu în primul an?
Yamundow:
În primul an, mă gândesc la cel puțin șapte.
Rob:
Wow.
Yamundow:
Cred că șapte sau opt. Da.
Rob:
Primul an de investiții imobiliare fără altă bază decât să asculți BiggerPockets și să faci cercetări și orice de genul ăsta, să asculți pe marii David Greene și Brandon Turner și îți spui: „Bine, o să fac asta”. Și apoi ieși și cumperi șapte proprietăți. Deci primești primul, două duplex-uri. Povestește-ne despre următoarele patru foarte repede.
Yamundow:
Așa că următorul am spus: „Bine, în acest moment primesc un flux de numerar, primesc o mulțime de numerar și tocmai am fost promovat la locul meu de muncă.” Așa că am spus: „Bine, din asta vreau să măresc mai mult. Ce pot face?" Așa că în acest moment la care mă uit, am spus: „Ce-ar fi să iau fluxul de numerar cu câteva luni și să-mi cumpăr o casă foarte ieftină?” Așa că am construit deja o relație cu acel contractor.
Deci ceea ce am făcut a fost că am găsit această proprietate pentru 15,000. Era, de asemenea, o proprietate executată silită, așa că am luat-o ieftin. Probabil că l-au luat pentru mai puțin de atât, dar eu l-am cumpărat ieftin și era un dormitor cu cinci dormitoare și două băi. Antreprenorul meu m-a taxat cu 9,000 pentru a o repara.
Nici în acel moment, nu am 9,000. Cred că am cam 3,000 în acel moment pe care le am în economii și restul, mă așteptam să vină din cashflow pentru că primesc 2,000 aici și 1,300 acolo, așa că urma să-i plătesc în rate. Așa am primit asta. Odată ce l-am reparat, l-am închiriat și pe Secțiunea 8 și apoi am avut capital în acea proprietate. Așa că banca a spus: „Poți scoate capitaluri proprii din proprietatea ta dacă vrei să te extinzi”. Așa am făcut asta.
Rob:
David, există un termen pentru a face asta, nu? Când reparați o proprietate și apoi scoateți banii.
David:
Da. Și există și o metodă de scalare, ambele pot fi găsite la biggerpockets.com/store, verificând cartea BRRRR sau cartea SCALE. Yamu, am vrut să întreb, ai primit aceste idei pentru că te chinui cu diferite strategii de investiții imobiliare, ai avut chestia cu arbitrajul. Ai vorbit despre chiria la cameră, Secțiunea 8, și un pic de investiții pe distanțe lungi. Ai lucrat la asta, nu? Toate acestea au venit de la BiggerPockets?
Yamundow:
Da a facut. Și știu că o să mă întrebi până la urmă care este cartea mea preferată și o am aici. Așa că acest lucru a avut sens pentru mine, deoarece locuiesc în Atlanta, la acea vreme, nu am cum să-mi permit o proprietate în Atlanta la acel moment, mai ales cu un punctaj de credit, așa că îmi puteam permite doar afară. Trebuie să fie fundalul tău.
Și am învățat că de la BiggerPockets, am spus: „Uau, a plecat un bec”. Am spus: „Desigur că pot face asta la State”. Dar mulți oameni cu care am vorbit, chiar și la serviciu, colegii mei, mi-au spus: „Nu ai cum să poți, este greu să fii proprietar. Nu poți repara o toaletă când ești în afara statului.” Și eu zic: „Există metoda. Am citit deja și apoi am ascultat cum fac mai multe persoane. De ce nu pot să o fac?”
David:
Ei bine, când ați menționat că ați găsit cel mai bun administrator de proprietate care v-a permis să creșteți. La asta m-am gândit că uneori, pur și simplu, încercăm să ne dăm seama, asta merge prost, nu merge bine și îți afectează emoțiile. Nu ești încântat să cumperi mai multe proprietăți imobiliare, pentru că nu se simte altceva decât probleme.
Ai fost înșelat de primul antreprenor care ar face pe cineva să vrea să renunțe, nu? Odată ce ți-ai frânt inima, nu mai vrei să iubești din nou. Nu vrei să te pui acolo și să găsești pe altcineva, așa că renunți. Dar când ai găsit persoana potrivită, ți-a schimbat procesul de a fi entuziasmat emoțional în loc de descurajat emoțional. Și așa că Labcorp, sunt sigur că a ajutat cu adevărat. Poți să-mi amintești unde ai fost cu venituri pasive la sfârșitul anului doi?
Yamundow:
Până în anul doi până la 80,000 pentru că sunt lista în aprilie. Aprilie trecută este al treilea an de a investi. Deci, până în 2022, câștigam cam 80,000.
David:
Sunt chiriile brute, corect? Ăsta nu este profitul tău?
Yamundow:
Nu, nu, asta e profit.
Rob:
Wow.
David:
Obțineți un profit de 80,000 după al doilea an?
Yamundow:
Da, asta e profit.
Rob:
Wow. După al doilea an. Care a fost primul tău an? Știi din capul tău?
Yamundow:
Cred că în primul an am fost aproape de șase, 7,000. Dar apoi, ceea ce s-a întâmplat a fost că am primit un pachet, așa că a escaladat rapid. Odată cu pachetul de afaceri, unele dintre unitățile de afaceri au fost ca două săptămâni, trei săptămâni. Deci, antreprenorii mei vor intra efectiv în unitate și în proprietate și vor locui acolo. Așa că ar rămâne acolo două săptămâni în timp ce o repară. Așa că renovam case mai repede.
Deci, ceea ce s-a întâmplat a fost motivul pentru care sa extins mai repede, așa că am luat a doua slujbă ca programator statistic pentru Labcorp. Este o treabă cu șase cifre. Am facut interviul. Nu credeam că o să-l primesc. A doua zi m-au sunat și mi-au spus: „Ești minunat, poți începe dintr-o zi”. Am spus: „Bine”. Așa că am primit acea slujbă de șase cifre, așa că am aruncat toți acești bani pentru a cumpăra mai multe proprietăți imobiliare. Deci cumpăram pachete în acest moment și doar le activam secțiunea 8.
Rob:
Lucrezi un loc de muncă cu normă întreagă pentru CDC. Ai o minte cu oameni din comunitatea BiggerPockets. Ei spun: „Toți avem două locuri de muncă. Ar trebui să ai și tu unul.” Și tu spui: „Bine, sigur.” Te duci, aplici, primești un loc de muncă cu șase cifre. Și apoi au spus: „Da”. Așa că acum obțineți venituri foarte bune W-2 și, în loc să le cheltuiți afară și să vă distrați, vă spuneți: „Voi pune totul în case”.
Yamundow:
Totul, totul în case. Așa că voi cumpăra oferte de pachete, oferte de pachete de cinci unități, șase unități aici, cinci proprietăți individuale. Așa că doar făceam și dormeam cu ei.
Rob:
Bine. În regulă. Deci ai spus că primul tău an de venit pasiv șase, 7,000 sau ceva de genul ăsta, anul doi, merge de la șase, 7,000 USD din venit pasiv pe an, iar apoi anul doi sunt 80,000 USD din venit pasiv. sunt corecte acele numere?
Yamundow:
Da.
Rob:
Bine.
Yamundow:
Motivul pentru care a ajuns la 80,000 este că în acest moment se întâmplase COVID, 2021/2022 toată lumea vorbește despre închirieri pe termen scurt Airbnb. Deci, în Atlanta, toată lumea vorbea despre rețelele sociale, în special. Așa că pagina mea de socializare, ceea ce am făcut a fost că am creat o pagină nouă și am urmărit doar imobiliare, tot ce are de-a face cu imobiliare. Așa că primesc o mulțime de oameni care fac reclamă despre dvs., puteți obține o proprietate, puteți face Airbnb fără a deține o proprietate. Am spus: „Bine”.
Așa că m-am gândit să cumpăr câteva cursuri aici și 100 USD aici, 150 aici, și m-am alăturat acestei minți. Am fost de genul: „Voi să sar și o să fac”. Credit un SRL exact cum ar spune cursurile și am abordat aici un complex de apartamente. Așa că am fost de genul: „Ce-ar fi să le primesc în numele meu LLC și să le pot arbitra?”
Așa că am primit o unitate, am arbitrat-o. Și după două săptămâni, trei săptămâni sau trei luni, am primit o rezervare de 40,000 de dolari. Deci compania a rezervat pentru acest tip.
Rob:
Frumos.
Yamundow:
Da, compania a rezervat pentru el din New York. Va lucra în Atlanta un an întreg. Deci a fost ca 44,000 de dolari. Mi-am spus: „Aceasta este o dublă idee.” Deci am primit mai multe. Acum am opt unități în Atlanta.
Rob:
E foarte tare. Lasă-mă să clarific ceva. Când ai spus anul doi, venitul tău pasiv era de 80,000, era 80,000 pe lună sau pe an?
Yamundow:
Este pe lună.
Rob:
Oh Doamne.
Yamundow:
Da. Deci, Secțiunea 8 a adus aproximativ 15, 16,000 și apoi am câștigat aproximativ 40 și ceva mii pe Airbnb cu proprietățile multiple.
Rob:
Wow, bine. Deci, anul doi este de 80,000 pe lună, credeam că este pe an, și am spus: „Oh, 80,000 de dolari pe lună. Adică, majoritatea oamenilor muncesc timp de 10 ani pentru a ajunge la acest nivel, doar 8,000 de dolari pe lună.” Deci primești 80,000 USD pe lună. Și astfel intri în jocul Secțiunii 8, intri în închirieri pe termen mediu și faci arbitraj. A fost vreunul dintre aceștia preferatul tău sau au fost toți doar ca distractive pentru că totul este doar nou?
Yamundow:
Secțiunea 8 a fost mai degrabă un vis de a oferi unei familii o casă. Închirieri pe termen mediu au fost mai mult din partea mea să cumpăr și să măresc. În 2021, când făceam arbitrajul, am spus: „Bine, am deja imobiliare prost administrate în care aveam propriile mele proprietăți. Ce zici să iau acești bani în loc să închiriez de la un complex de apartamente de aici, ce zici să-mi cumpăr propriul complex de apartamente?” Așa au apărut cei 80,000 de lună.
Așa că ceea ce am făcut a fost că am spus: „Bine, o să iau această metodă în Atlanta pentru arbitraj, dar folosesc banii pentru a-mi cumpăra propriul complex de apartamente.” Există o singură familie și închiriată pe Secțiunea 8. Așa că am găsit această proprietate care este listată pentru același oraș în care investesc în Secțiunea 8. Am găsit această proprietate care era listată la 145. A fost abandonată timp de doi ani și proprietarul a vrut doar să vinde si scapa de ea.
Deci a avut loc un incendiu și el trecea prin multe încălcări. Așa că a pus orașul să elimine majoritatea încălcărilor, dar acesta era aproape scopul. Așa că când am intrat, am oferit 10 și 120 și el a acceptat la închidere, am primit vreo 5,000. Din nou, m-am apropiat de bancă și le-am spus metoda pe care o fac. Așa că am avut deja această relație cu banca. Mă asigur întotdeauna că ei știu ce fac.
Așa că le-am spus despre închirierea pe termen scurt, închirierea pe termen mare și mi-au spus: „Asta nu va funcționa într-un oraș mic ca acesta”. Ceea ce nu știu ei este că proprietatea funcționează pentru mine pentru că în acest moment am experiență cu asistenții de călătorie. Deci proprietatea se afla între două spitale, la 1.6 mile de un alt spital și la 1.2 mile de o altă casă. Deci este perfect pentru mine. Am făcut analiza, cercetarea de piață și majoritatea oamenilor care închiriau asistente de călătorie acolo au trecut o lună.
Deci, să presupunem că o familie are un subsol și l-ar închiria călătorilor o cameră comună sau așa ceva. Aș spune, ei bine, dacă am această proprietate care este de opt unități și un amestec multiplu de un singur dormitor și garsoniere, aș putea face și eu asta. Așa am terminat. Banca a spus: „Am crezut că ești nebun, dar acesta este un număr uimitor”.
Deci, cu acea proprietate care m-a ajutat să mă ridic la 20,000 pentru că, când am avut contractorul meu să meargă acolo și pleacă la o oră din acel oraș, a intrat acolo și mi-a dat un cod pentru 85,000. L-am dat băncii. Au spus: „Bine, îl vom finanța”. Bineînțeles că am pus 20% jos. Și contractorii mei, mi-au dat, au spus: „Este multă muncă de care are nevoie. Ceea ce putem face este să vă oferim o perioadă de grație de trei luni, astfel încât să plătiți doar dobândă.” A fost uimitor.
Așa că antreprenorul meu a spus: „O vom muta. O voi repara de sus și o să ne îndreptăm în jos.” Așa că în timp ce reparau, dar să zicem că repară două unități, o voi mobila și am asistente pe el. O voi enumera pentru a avea asistente care vin deja. Așa că, până când a fost aproape complet, mi s-a plătit doar dobândă, fără ipotecă. Numai acea proprietate îmi aduce 22,000. Așa scalez la 80.
Rob:
Wow. 22,000 pe lună?
Yamundow:
O lună, 22, 23, 24 aici.
Rob:
Da, doar 22 până la 24,000. Ca nu e mare lucru.
David:
Fii conservator.
Yamundow:
Da. Așa că ipoteca mea era de doar 1,200 și apoi fiecare unitate, îmi plătesc utilitățile pentru 1,200 în valoare de ipoteca mea, iar fiecare unitate de utilități este de 100 USD, 110 USD, 120, ceva de genul ăsta.
David:
Bine. Am două întrebări pe care vreau să le pun. Prima este, aveți o singură persoană care gestionează toate aceste active în diferite locații sau faceți asta singur?
Yamundow:
Nu, deci Cleveland am un administrator de proprietate. Cleveland Properties, amintiți-vă când au venit cu chiriașul ocupat deja. Așa că m-am descurcat pentru un timp, dar când am escaladat cu închirieri pe termen mediu aici, trebuie să găsesc pe cineva care să o gestioneze. Deci am un administrator de proprietate în Cleveland și, desigur, în fiecare oraș, cele mai apropiate orașe vor avea un administrator de proprietate.
David:
Da, chiar urmăriți imobiliarele la distanță și apoi gestionați acei administratori individuali de proprietate, nu?
Yamundow:
O da.
David:
Bine. Urmatoarea intrebare. Cum îți faci numerele? Aveți o abordare diferită a acestui lucru și sunt curios dacă experiența dvs. în domeniul științei datelor v-a determinat să priviți lucrurile diferit, dar puteți împărtăși cum arată sistemul dvs. atunci când o proprietate vă iese în cale și o bancă crede că, ei bine, acesta este tot venitul pe care l-ar genera, sunteți capabil să generați mai mult decât atât. Ce faci diferit?
Yamundow:
Da, așa că îmi rulez numerele, nu? Dacă numerele nu au sens, nu o voi împinge doar pentru a spune că am această unitate. Pentru Secțiunea 8, vreau să obțin cel puțin 800 la un profit de 1,000 pentru că vine cu mai multă muncă, mai multă atenție și tot. Cu închirieri pe termen scurt, căutam doar să mă extind. Deci depinde cat de mult il mobilez. Dacă voi pune 2,000, 3,000 USD sau până la 5,000 USD pe unitate, vreau să obțin cel puțin 1,000 USD.
Așadar, cu Atlanta, aș putea obține un profit până la 2,000, mai ales în sezonul de vârf, pe profit, pe ușă. Așa o conduc eu. În funcție de modul în care proprietatea. Cu Secțiunea 8, mă uit la cel puțin 1,000 USD pentru că are nevoie de mai multă muncă și trebuie să plătesc întreținerea administratorului proprietății, desigur. Deci includ toate astea. Deci așa rulez numerele.
David:
Și o să presupun că luați în considerare, de asemenea, că au nevoie de fluxul de numerar mai mult, deoarece în unele dintre aceste zone în care cumpărați, ați menționat zonele de la C la D, nu vor aprecia la fel de mult și factorul durere de cap. este mai mare. Așa că trebuie să compensați asta obținând mai mult flux de numerar pentru ca sucul să merite stors, ca să spunem așa. Și aici ați venit cu aceste numere, nu?
Yamundow:
Da.
David:
Pentru cei care aud asta și se gândesc, vreau să fac ceea ce face ea, ceea ce sunt sigur că toată lumea se va gândi, care sunt unele dintre provocările de care trebuie să fie conștienți oamenii dacă vrei să crești un portofoliu, cum l-ai crescut pe al tău?
Yamundow:
Sunt atât de multe provocări. Vei trece prin contractori de proprietate. Nu există niciun investitor care să-ți spună, oh, da, Mike, am un antreprenor din prima zi care nu mi-a furat niciodată, nimic. Am trecut prin antreprenori nefericiți pentru a ajunge acolo.
Administratorii de proprietate, chiar dacă aveți un administrator de proprietate, nu înseamnă că nu vă gestionați. Mai trebuie să rulați numerele pentru a vă asigura că acest lucru are sens, deoarece dacă nu aș face asta, nu aș ști că un administrator de proprietate mă fură sau chiar îmi trimite chitanțe ale tuturor proprietăților. Nu este o zi ușoară, o ieșire ușoară. Trebuie să-ți dai seama. Trebuie să rulezi numerele și, desigur, trebuie să analizezi întotdeauna ofertele pentru a avea sens. Dacă nu are sens, nu o poți forța.
David:
Există, de asemenea, am auzit că menționezi că există o mulțime de management care intră în proprietăți odată ce le ai, trebuie să te uiți foarte aproape, ceea ce cred că ai învățat într-un stadiu relativ timpuriu, deoarece într-una dintre primele tale tranzacții sau prima afacere de care ai profitat.
Yamundow:
Da.
David:
Asta te-a despărțit de această idee de venit pasiv pe care tocmai l-ai cumpărat, ai uitat-o și nu mai este nimic în ea care rima. Poate că trebuie să începem să spunem asta, dar trebuie să fii atent la investițiile tale că nu este un lucru care să se conducă singur. Este adesea descris că cumperi o proprietate, este la cheie, câștigă bani și doar mergi să te distrezi pe plajă sau în vacanță peste tot, iar imobilul tău plătește pentru tot. Nu trebuie să mai lucrezi. Asta a fost experiența ta sau a fost mai degrabă un al doilea loc de muncă?
Rob:
Sau un al treilea loc de muncă pentru Yamu.
David:
Da da.
Yamundow:
Da. Ei bine, acum că am, bine, nu stăpânesc, dar acum că am învățat, am trecut prin atâtea greșeli și am învățat, aș putea spune că aș putea să mă relaxez la plajă acum. Deci am totul la locul lor. Am un administrator de proprietate în loc. Am sisteme la locul lor, am automatizat lucrurile. Dar la început, nu, trebuie să lucrezi efectiv la afacere pentru a o face să funcționeze. Nu poți să cumperi pur și simplu și să-l uiți.
Sunt atât de multe lucruri care sunt implicate în asta. Da. Așa că acum fac lucruri de zi cu zi, ca și cum aș avea un VA care trece prin fondurile mele, găsesc mesajele. Am administratori de proprietate care au. Tot ce fac acum este să semnez contracte de închiriere și să analizez asta.
Rob:
Deci, Yamu, evident că ai venit din Africa. Trebuie să-mi imaginez că codul fiscal este foarte diferit acolo decât este aici. Așa că poți veni aici, îl zdrobești, câștigi 80,000 de dolari pe lună. Ai două locuri de muncă cu normă întreagă. Faci șase cifre pe partea W-2 a lucrurilor. Spune-mi puțin despre situația ta fiscală odată ce ai început cu adevărat să câștigi bani. A fost o mare zdruncinare pentru tine, acolo unde te gândești, oh, Doamne, trebuie să plătesc banii guvernului? Care a fost toată situația aceea?
Yamundow:
Este o întrebare foarte bună. Este atât de șoc venind din Africa, unde nu plătim taxe așa. Așa că la început, aveam deja salariul meu și pentru că nu câștigam prea mult, chiar am ajuns la o reformă fiscală și am spus: „Este uimitor. America este drăguță. La sfârșitul impozitului, primești bani.” Apoi am început să investesc imobiliare, iar atunci când CPA mi-a spus că vei plăti IRS 30,000 de dolari, am spus: „Ce?” Am spus: „Nu, dar în imobiliare, când investești, poți economisi.” Era de genul: „Nu, dar nu când câștigi milioane”. Și am spus: „Ce?” Atunci mi-am dat seama care este categoria mea de impozitare mai proastă.
Și apoi a spus: „Și, de asemenea, W-2-ul tău nu ajută pentru că ai două W-2-uri care îți plătesc șase cifre acum.” Și am spus: „O, Doamne!” El spune: „Dacă nu ar fi fost pentru bunuri imobiliare, ai plăti mult mai mult către IRS decât ceea ce ești, așa că imobilul te salvează de fapt.” Și apoi am spus: „Da, asta va continua. Nu pot plăti la IRS atât de mult.”
Așa că, desigur, acum patru luni, am lăsat slujba Labcorp și mă mențin doar cu cea a CDC pentru că acum nu prea are sens să ai un astfel de flux de numerar. Doar că, când am adăugat proprietățile mele Savannah aici, care îmi aduc aproximativ 15 pe lună doar în Savannah, Georgia, am spus că nu are sens să obțin două locuri de muncă acum. Așa că am lăsat-o.
Rob:
Ei bine, este, de asemenea, probabil foarte greu să obții statutul profesional imobiliar cu două locuri de muncă cu normă întreagă și fiind vorba despre imobiliare. Știu că întotdeauna există lucruri conflictuale despre asta. Deci asta îmi amintește mereu de asta. Există o meme care spune: „Este guvernul SUA”. Ei spun: „Bine, trebuie să ne plătiți taxe”. Și apoi îți spui: „Cât?” Și ei spun: „Nu știm”.
Și este de genul: „Bine, ce se întâmplă dacă vă plătesc prea puțin?” Și ei spun: „Oh, ne datorezi o mulțime de bani, dacă o faci, vom fi amendați.” Și este de genul „Dacă plătesc prea mult?” Și este de genul: „Nu vă vom spune. Trebuie să-ți dai seama singur.” Și chiar asta este sistemul fiscal. Este ca și cum nu știi până când CPA-ul tău nu este de genul „Uite. Datoriți 30, 40,000 de dolari.”
Deci ai renunțat la slujbă. Și ți-ai dat seama de strategii fiscale sau de ceva care te economisește bani pe termen lung? Ați făcut vreun fel de segregare a costurilor sau vreo amortizare pentru a vă doborî factura fiscală?
Yamundow:
Da, deci CPA-ul meu pe care îl angajez face toate astea pentru mine. Și apoi avem întâlniri în fiecare trimestru. Așa că îmi spune și proiectează cât de mult voi avea. Îmi amintesc că o dată era de genul: „Ai aproximativ 40, 60,000 de dolari pe care trebuie să-i cheltuiești înainte de noiembrie”. Și am spus: „Oh, bine”. Așa că am aruncat-o pe o proprietate. Am cumpărat o proprietate pentru încă 40,000 de case. L-am reparat. Se plătește pentru 200,000.
David:
Pare strategia fiscală a lui Rob. El este doar așa. Cât datorez? Mă duc să cumpăr ceva chiar acum.
Rob:
Da, exact. Sunt ca, în regulă, hai să-l eliminăm, iubito. Este o anulare. Ați văzut vreodată acel Schitt's Creek? Unde este ca și cum ar cumpăra totul și ei spun: „Nu poți să continui să-l cumperi și să spui că este o anulare”. Eu zic: „Este o anulare”.
Yamundow:
Este o anulare. Cine plătește pentru asta? Guvernul.
Rob:
Guvernul.
Yamundow:
Ei șterg oamenii.
Rob:
Oamenii anulați. Nu știu.
David:
Deci, permiteți-mi să fac o recapitulare a portofoliului dvs. general Yamu, aveți proprietăți Cleveland și acestea sunt în mare parte Secțiunea 8, corect?
Rob:
Mm-hmm.
David:
Bine. Aveți proprietăți în Savannah, Georgia. Cum sunt operate acestea?
Yamundow:
Deci sunt închirieri pe termen mediu.
David:
Și atunci unde altceva decât Savannah și Cleveland?
Yamundow:
Deci am Illinois, am Springfield, am Champaign, Urbana-Champaign, toate acele subzone din Illinois. Deci am opt unități ici și colo, cinci unități. Deci, din moment ce am primit cele opt unități, are sens. Din moment ce primeam atât de multe întrebări pentru asistentele de călătorie și nu pot să le fac un loc pentru că este totul rezervat. Am spus: „Am nevoie de altul”. Așa că am primit un alt complex de apartamente. Am mai primit unul care, am luat încă unul, am continuat.
David:
E atât de tare. Deci am o combinație de Închirieri pe termen mediu și Secțiunea 8.
Rob:
Bine. Și la câte unități suntem acum?
Yamundow:
Deci am 33 de uși, inclusiv cea pe care tocmai am cumpărat-o aici, deci sunt 34.
Rob:
Wow. Deci acum ai aproximativ 34 de uși, cred că ai spus. Când erai copil, dormea pe podea, tot ce-ți doreai era un pat al tău într-o casă.
Yamundow:
Da.
Rob:
Cum te simți când realizezi ceea ce ai realizat?
Yamundow:
Este ireal. Uneori așa sunt eu? Și de aceea dau mult, mai ales când vine vorba de echipa mea, așa că știu de unde am început, nu? Este atât de real pentru mine. Dar mereu am știut că îmi doresc o singură casă. Îmi doream un pat frumos. Am vrut să experimentez ceea ce experimentează alți copii, ceea ce nu am experimentat eu, dar nu am știut niciodată, dincolo de imaginația mea, aceasta este toată lucrarea lui Dumnezeu.
Dumnezeu m-a pus în acest loc să cumpăr case, să le repar și să le dau familiilor. De aceea, am spus mai devreme menționat cu Secțiunea 8 este mai mult din mine care găzduiesc copii ca mine sau cineva care nu și-a putut cumpăra propria casă. Și apoi închirierile pe termen scurt tocmai au intrat în joc, dar este atât de împlinitor pentru mine.
Rob:
E foarte tare. La opt ani, ești mândru de Yamu?
Yamundow:
Da. Sunt foarte mândru de mine. Îi sunt atât de recunoscător lui Dumnezeu.
Rob:
Ei bine, ați menționat sfaturile pentru a vă menține fericit contractorul. Mi-ar plăcea să închei cu asta. Dacă aveți ceva ce puteți împărtăși cu publicul despre consolidarea acelei relații cu contractorul dvs. și menținerea lor fericită, mi-ar plăcea să aud asta.
Yamundow:
Doar ca să spun asta, soțul meu spune: „Când sună contractorul meu, îmi sună telefonul, sunt atât de nerăbdătoare să preiau apelul decât oricine altcineva, inclusiv el.” Am spus: „Ei bine, el mi-a făcut milioane, tu nu ai făcut-o”. Când lucrează, cumpăr prânzul. Când îmi trimit poze și sunt atât de mulțumit de muncă și îmi zic: „Cina este pe mine. Deci ei stau acolo.” Și, de asemenea, le aprovizionez frigiderele, cumpăr alimente și le trimit pentru că ei stau acolo când repară proprietățile cu băieții lui. Deci sunt lucruri frumoase. Și îi fac upgrade la telefon. Este un tip mai în vârstă, nu-i place tehnologia și doar lucruri mărunte de genul ăsta.
Rob:
E foarte tare. Da, trebuie să ai grijă de contractorii tăi. Adică, să găsești un antreprenor cu care să faci clic este deja dificil, dar să găsești un contractant cu care să faci clic timp de cinci ani este și mai greu. Și cred că, da, trebuie să-i mențin fericiți, astfel încât să puteți menține o viață de construcție și renovare a casei.
David:
Ei bine, Yamu, cred că suntem cu toții defecte după ce am ascultat ce ai făcut. Adică, vorbești despre asta atât de nonșalant încât faci asta bine. Vreau să spun că fălcile colective ale sferei BiggerPocket au căzut în timp ce ascultau asta. Cu siguranță va trebui să vă aducem înapoi pentru a aprofunda unele dintre acestea, deoarece există atât de multe elemente, de la puterea poveștii dvs. până la modul în care ați ajuns la veniturile pasive pe care le obțineți, la sistemele pe care le-ați configurat, la modul în care BiggerPockets te-a ajutat să înveți toate acestea.
Cred că mulți dintre noi am ascultat asta și vedem doar motivele pentru care nu poate funcționa. Și ai intrat și ai spus, stai, o să-mi dai toate aceste informații gratis și te-ai dus și ai pus-o în joc. Și ce știi? Sunteți unul dintre cei mai de succes investitori pe care i-am intervievat vreodată. Și câți ani au trecut?
Rob:
Va fi trei ani pe 17 aprilie.
David:
Da, sunt oameni cărora le ia trei ani și nu pot termina una dintre cărți. Nici nu știu cum să exprim în cuvinte cum a fost asta. Este pur și simplu fantastic și apreciez foarte mult că ai împărtășit povestea ta. Există ultimele sfaturi pe care ați dori să le lăsați publicului nostru care se luptă să înceapă?
Yamundow:
Este doar pentru a începe, și așa cum a spus BiggerPockets, analiză prin analiză. Dacă stai acolo, de fapt nu sari și faci execuție, nu va merge. Puteți asculta toate podcasturile, puteți citi toate cărțile, puteți merge la toate evenimentele de rețea, puteți face toate astea, dar dacă nu sunteți executat efectiv, nu se va întâmpla. Și știu că este înfricoșător, dar trebuie să o faci. Da.
David:
Ei bine, când crești fără pat, nu cred că ești la fel de speriat de eșec ca cineva care nu s-a confruntat niciodată cu acel nivel de adversitate. Și cea mai mică cantitate de respingere pare copleșitoare. Adică, cine ar fi crezut că acele ploșnițe vor fi într-o zi o binecuvântare? Dar poate că acesta ar putea fi titlul cărții tale, cum ploșnițele devin binecuvântări atunci când o scrii pentru că neapărat trebuie. Fugi orice gânduri de ultimă oră de la tine?
Rob:
Nu, am vrut doar să mulțumesc, Yamu. Apreciez vulnerabilitatea și deschiderea pe care le-ați avut cu noi. Știu că probabil că este greu de vorbit uneori, mai ales despre faptul că vine la BiggerPockets, dar cred că vor fi sute de mii de oameni care vor asculta acest podcast și viața lor se va schimba din cauza poveștii tale. Așa că vreau doar să-ți mulțumesc.
Yamundow:
Va multumesc foarte mult.
David:
Și mulțumim din nou lui Yamu pentru că ne-a împărtășit povestea și succesul ei. O altă notă fericită de adăugat aici, Yamu a primit o nouă fetiță în familia ei la scurt timp după acest interviu. Ea și familia ei cresc și se descurcă bine.
Rob:
Ei bine, pot să vă spun direct că acest elf furios este acum un elf cald și vesel. Și vă mulțumesc tuturor pentru că ascultați și pentru că faceți din comunitatea BiggerPockets ceea ce este. Suntem încântați să vă aducem mai multe emisiuni noi care urmează și pe tot parcursul anului 2024. Și pentru toți cei care ascultă, să aveți un rest minunat al anului.
David:
Acesta este David Greene. Pentru Rob, spiridusul Abasolo, care nu mai este supărat, se închide.
Urmărește episodul aici
Ajutați-ne!
Ajutați-ne să ajungem la noi ascultători pe iTunes, lăsându-ne o evaluare și o recenzie! Durează doar 30 de secunde și pot fi găsite instrucțiuni aici. Mulțumiri! Apreciem cu adevărat!
În acest episod acoperim:
- Cum a plecat Yamundow sărăcie completă pentru a câștiga 80,000 de dolari în fluxul de numerar o lună
- Punând educația pe primul loc și adevărata valoare a muncă asiduă și perseverență
- Investind cu FĂRĂ scor de credit si FOARTE putini bani și cum să găsești bănci care să îți împrumute
- Lucrând două locuri de muncă și de ce creșterea venitului este ESENȚIALĂ pentru a construi bogăție
- In afara statului investiții imobiliare și ce să faci când piața locală este prea scumpă
- Cum să găsiți (și să păstrați) contractori de calitate, administratorii de proprietăți și alți membri ai echipei
- Utilizarea Calculatoare de proprietate BiggerPockets pentru închiriere pentru a vă asigura că o afacere merită făcută
- Și mult mai mult!
Link-uri de la Emisiune
Cărți menționate în emisiune:
Conectați-vă cu Yamundow:
Doriți să aflați mai multe despre sponsorii de astăzi sau să deveniți singur partener BiggerPockets? E-mail .
Notă de la BiggerPockets: Acestea sunt opinii scrise de autor și nu reprezintă neapărat opiniile BiggerPockets.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $1000
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- capacitate
- Capabil
- Despre Noi
- despre
- in strainatate
- Absolut
- admis
- realiza
- Obține
- realizat
- activ
- activităţi de
- curent
- de fapt
- adăuga
- adăugat
- adăugare
- adresa
- Avantaj
- Promovare
- accesibil
- Africa
- african
- După
- din nou
- împotriva
- vârstă
- agenţi
- în urmă
- urmări
- Airbnb
- Alerta
- TOATE
- permis
- aproape
- singur
- deja
- de asemenea
- mereu
- am
- uimitor
- America
- american
- sumă
- an
- analiză
- analiza
- analiza
- și
- Anunț
- O alta
- răspunde
- Orice
- oricine
- nimic
- apartament
- Apple
- aplicație
- aplicat
- Aplică
- Aplicarea
- aprecia
- abordare
- se apropie
- aprobare
- aproba
- Aprilie
- arbitrajul
- SUNT
- ZONĂ
- domenii
- arme
- în jurul
- amenajat
- AS
- cere
- activ
- Bunuri
- asuma
- At
- Atlanta
- atenţie
- audiență
- autor
- Automata
- conştient
- departe
- b
- Bebelus
- înapoi
- fundal
- Rău
- Sold
- Bancă
- bancher
- Băncile
- de bază
- de bază
- Pe scurt
- baterii
- Luptă
- BE
- Plajă
- deoarece
- deveni
- devenire
- fost
- înainte
- Început
- în spatele
- fiind
- iubit
- CEL MAI BUN
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- ofertă
- Mare
- Proiect de lege
- biologie
- Pic
- binecuvântare
- sânge
- carte
- rezervare
- Manuale
- frontieră
- atât
- De jos
- au cumpărat
- Cutie
- Creier
- Brandon
- pauze
- aduce
- Aducere
- Aduce
- Rupt
- frate
- gandaci
- construi
- Clădire
- construit
- povară
- afaceri
- ocupat
- dar
- cumpăra
- Cumpărare
- by
- calcul
- California
- apel
- denumit
- apeluri
- a venit
- CAN
- Poate obține
- nu poti
- capital
- unul capital
- mașină
- card
- Carduri
- pasă
- cariere
- covor
- Bani gheata
- fluxul de numerar
- Captură
- CDC
- Celebritate
- ciment
- provocări
- provocare
- șansă
- Schimbare
- si-a schimbat hainele;
- taxă
- încărcat
- încărcare
- ieftin
- mai ieftin
- control
- chimie
- şef
- copil
- Oraşe
- Oraș
- clasă
- Curățenie
- clar
- clar
- cleveland
- clic
- Închide
- închis
- închidere
- Cărbune
- Coastă
- cod
- colegii
- Colectiv
- Colegiu
- cum
- vine
- venire
- Comunități
- comunitate
- companie
- comparaţie
- Completă
- complex
- calculator
- Informatică
- Calculatoare
- concept
- În conflict
- conexiune
- Conexiuni
- conservator
- constant
- continent
- continua
- contract
- Antreprenor
- antreprenori
- Control
- gătit
- Rece
- corecta
- A costat
- ar putea
- ţară
- Cuplu
- înscrie-te la cursul
- cursuri
- acoperi
- Covidien
- CPA
- nebun
- crea
- a creat
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- pârâu
- Crimă
- curiozitate
- curios
- DC
- Tata
- zilnic
- de date
- om de știință de date
- David
- zi
- zilnic
- afacere
- Oferte
- Debit
- SnowPay
- Datorie
- Mai adânc
- categoric
- livrate
- În funcție
- depinde de
- depreciere
- descris
- determinare
- dezvoltat
- dicta
- FĂCUT
- diferit
- diferit
- dificil
- direct
- murdărie
- descurajat
- descoperi
- Afişa
- distanţă
- scufunda
- do
- Doctor
- document
- documentaţie
- face
- Nu
- face
- de dolari
- făcut
- Dont
- De
- Uși
- dubla
- jos
- vis
- vise
- Bea
- conduce
- scăzut
- în timpul
- fiecare
- dornic
- Mai devreme
- Devreme
- stadiu timpuriu
- Cel mai simplu
- uşor
- mânca
- ediţie
- Educaţie
- mai mare
- element
- elf
- altfel
- emotii
- capăt
- încheiat
- se bucura
- suficient de
- destui bani
- Întreg
- antreprenoriatului
- intrare
- Mediu inconjurator
- episod
- episoadele
- echitate
- mai ales
- esenţial
- bunuri
- Eter (ETH)
- Chiar
- eveniment
- evenimente
- în cele din urmă
- EVER
- Fiecare
- in fiecare zi
- toata lumea
- toată lumea
- tot
- pretutindeni
- exact
- examen
- exemplu
- Excel
- Cu excepția
- excepție
- excitat
- a executa
- execuție
- aşteaptă
- cheltuieli
- experienţă
- cu experienţă
- expert
- explică
- extins
- suplimentar
- cu care se confruntă
- factor
- factoring
- Eșec
- echitabil
- familii
- familie
- fantastic
- departe
- FAST
- mai repede
- Favorite
- simţi
- se simte
- eroare
- puțini
- luptă
- luptă
- Figura
- cifre
- umplere
- final
- În cele din urmă
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- financiar
- finanțare
- Găsi
- descoperire
- capăt
- termina
- Incendiu
- concediat
- First
- prima mână
- cinci
- Repara
- fixată
- defectuoasă
- Podea
- debit
- Curgere
- fluxurilor
- Concentra
- a urmat
- următor
- Pentru
- Forţarea
- forțat
- străin
- găsit
- Fundație
- patru
- Gratuit
- proaspăt
- Prietenii lui
- din
- faţă
- Îndeplini
- îndeplinirea
- Complet
- complet
- distracţie
- fond
- finanțate
- de finanțare
- Fondurile
- Gambia
- joc
- a dat
- genera
- Geneză
- Georgia
- obține
- obtinerea
- cadouri
- Fată
- fete
- Da
- dat
- Oferirea
- Go
- Dumnezeu
- Merge
- merge
- plecat
- bine
- Doamne
- am
- Guvern
- grație
- recunoscător
- mare
- a crescut
- alimente
- brut
- Crește
- În creştere
- Tip
- hack
- hacking
- HAD
- întâmpla
- sa întâmplat
- lucru
- se întâmplă
- fericit
- Greu
- greu de lucru
- Mai tare
- Avea
- având în
- he
- cap
- auzi
- auzit
- auz
- inimă
- inimă
- a ajutat
- ajutor
- ei
- aici
- Ascuns
- Înalt
- superior
- -l
- închiriere
- lui
- istorie
- deținere
- Vacanță
- concediu
- Acasă
- sincer
- sperând
- Spital
- gazdă
- oră
- casă
- gospodărie
- case
- carcasă
- Cum
- Cum Pentru a
- Totuși
- HTTPS
- sute
- doare
- i
- BOLNAV
- idee
- idei
- if
- Illinois
- imaginaţie
- imagina
- imaginat
- impresionat
- impresionant
- in
- În altele
- incident
- include
- Inclusiv
- Venituri
- crescând
- incredibil
- incredibil
- individ
- industrie
- informații
- Cereri
- în interiorul
- Inspiraţie
- Inspirational
- inspirator
- rată
- in schimb
- instrucțiuni
- interes
- Internațional
- Interviu
- intervievați
- în
- introdus
- Introducere
- Investi
- investit
- investind
- Investiții
- investitor
- Investitori
- implicat
- IRS
- IT
- în sine
- iTunes
- fălci
- Loc de munca
- Locuri de munca
- alăturat
- călătorie
- jpg
- a sari
- doar
- doar unul
- A pastra
- păstrare
- ținut
- lovi cu piciorul
- Copil
- copii
- Ucide
- Copil
- doborî
- Cunoaște
- cunoştinţe
- de laborator
- lipsă
- doamnă
- proprietar
- laptop
- mare
- Nume
- mai tarziu
- pune
- ouătoare
- Liderii
- AFLAȚI
- învățat
- învăţare
- cel mai puțin
- Părăsi
- lăsând
- Led
- LEND
- mai puțin
- lăsa
- Nivel
- LG
- Viaţă
- pe tot parcursul vieții
- ușoară
- ca
- LINK
- Listă
- listat
- ascultat
- Ascultare
- mic
- trăi
- LLC
- încărca
- împrumut
- local
- BĂNCILE LOCALE
- Locații
- Lung
- mai lung
- Uite
- uitat
- cautati
- Se pare
- care pierde
- pierdut
- Lot
- dragoste
- iubit
- prânz
- făcut
- întreținere
- Majoritate
- face
- FACE
- Efectuarea
- dominat de bărbați
- administra
- administrare
- manager
- Manageri
- de conducere
- multe
- Piață
- de cercetare de piață
- matematica
- matematică
- materie
- Mai..
- poate
- me
- însemna
- Mass-media
- mediu
- Întâlni
- Reuniunea
- reuniuni
- membru
- meme
- menționa
- menționat
- vesel
- mesaje
- metodă
- De mijloc
- La mijlocul mandatului
- midwest
- mike
- milion
- un milion de dolari
- milioane
- minte
- minor
- minut
- greşeli
- amesteca
- amestec
- mama
- moment
- bani
- Lună
- lunar
- luni
- mai mult
- dimineaţă
- Ipotecare
- cele mai multe
- Mai ales
- motivaţia
- muta
- mutat
- mult
- multiplu
- my
- eu
- nume
- în mod necesar
- Nevoie
- nevoilor
- rețele
- nu
- Nou
- New York
- următor
- frumos
- noapte
- Nu.
- Nici unul
- non-profit
- nu cheltuind
- nota
- nimic
- noiembrie
- acum
- număr
- numere
- cultivarea
- stejar
- Obama
- Cote
- of
- de pe
- oferi
- oferit
- de multe ori
- oh
- Ohio
- Bine
- mai în vârstă
- on
- dată
- ONE
- cele
- afară
- deschide
- Sinceritate
- operat
- Avize
- Oportunitate
- opus
- or
- organizație
- iniţial
- Altele
- al nostru
- afară
- Rezultat
- Perspectivă
- exterior
- remarcabil
- peste
- global
- copleşitor
- propriu
- proprietar
- Proprietarii
- care deține
- pachet
- ofertele
- pagină
- plătit
- Durere
- pictura
- părinţi
- parte
- participa
- special
- în special
- partener
- Trecut
- pasiv
- venit pasiv
- trecut
- cale
- Model
- Plătește
- de plată
- țară
- pace
- Vârf
- oameni
- pentru
- Perfect
- perioadă
- persoană
- Personal
- telefon
- poze
- Loc
- plasat
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- player
- joc
- "vă rog"
- Podcast
- Podcast-uri
- Punct
- sărac
- portofoliu
- poziţie
- posibil
- Sărăcie
- putere
- preşedinte
- destul de
- preţ
- Principal
- privat
- probabil
- probleme
- proces
- prelucrare
- profesional
- Profit
- Program
- Programator
- proiect
- Proiecte
- Promovat
- proprietăţi
- proprietate
- protejat
- mândru
- Împinge
- pune
- calitate
- Trimestru
- întrebare
- Întrebări
- ridicat
- evaluare
- ajunge
- atins
- Citeste
- Citind
- gata
- real
- Imobiliare
- realizat
- într-adevăr
- motiv
- motive
- recapitula
- încasări
- recomandând
- referință
- reforma
- regiuni
- relaţie
- relativ
- relativ
- rude
- minte
- îndepărtat
- Închiria
- inchirieri
- raportează
- reprezenta
- cercetare
- Rezidențial
- respectiv
- răspunsuri
- REST
- REZULTATE
- Scăpa
- dreapta
- rupt
- rivali
- jefui
- stâncos
- Cameră
- Camere
- rotund
- Alerga
- funcţionare
- ruleaza
- s
- Said
- salariu
- acelaşi
- SAND
- Economisiți
- salvate
- economisire
- Economie
- văzut
- Spune
- spunând
- spune
- Scară
- scalare
- speriat
- burse
- Şcoală
- Școli
- Ştiinţă
- Om de stiinta
- oamenii de stiinta
- scor
- căutare
- Sezon
- Al doilea
- secunde
- Secțiune
- securitate
- vedea
- pare
- văzut
- selectate
- vinde
- trimite
- trimitere
- sens
- trimis
- distinct
- Septembrie
- set
- instalare
- Șapte
- Modela
- Distribuie
- comun
- partajarea
- ea
- Pantaloni scurți
- Pe termen scurt
- Pe scurt
- să
- Arăta
- Emisiuni
- închide
- Închide
- parte
- semna
- semnare
- întrucât
- singur
- soră
- sta
- situație
- SIX
- Șase luni
- calificare
- aptitudini
- dormi
- mic
- inteligent
- So
- până acum
- Social
- social media
- Societate
- Software
- unele
- într-o zi
- Cineva
- ceva
- uneori
- Spaţiu
- spații
- vorbi
- special
- specific
- specific
- discurs
- petrece
- Cheltuire
- Sponsori
- Spreadsheet
- Stoarce
- Etapă
- stand
- punct de vedere
- Începe
- început
- Pornire
- Stat
- Statele
- statistic
- Stare
- şedere
- au stat
- ședere
- Lipi
- Încă
- stoc
- furat
- Stop
- Istorii
- Poveste
- străin
- strategii
- Strategie
- întărire
- Lupta
- Incercand
- student
- Elevi
- studiouri
- Studiu
- Studiu
- prezentat
- succes
- de succes
- de vară
- super-erou
- a presupus
- sigur
- sistem
- sisteme
- Lua
- luate
- ia
- Vorbi
- vorbesc
- învățat
- impozit
- Impozite
- echipă
- Tehnologia
- spune
- spune
- spune
- chiriaş
- durată
- decât
- mulţumi
- Mulțumiri
- acea
- Proiectele
- lumea
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucru
- lucruri
- crede
- Gândire
- -Crede
- Al treilea
- treizeci
- acest
- în acest an
- aceste
- deşi?
- gândit
- mie
- mii
- trei
- Prin
- de-a lungul
- bilet
- TIC-tac
- timp
- Sfaturi
- Titlu
- la
- astăzi
- azi
- împreună
- Toaletă
- a spus
- de asemenea
- a luat
- top
- lanternă
- Total
- atingeţi
- oraş
- Tren
- Copie
- călătorie
- călătorit
- de afaceri
- tratate
- tratament
- copac
- adevărat
- valoare adevarata
- încercat
- transformat
- Cotitură
- la cheie
- cifra de afaceri
- se transformă
- Două
- ne
- Guvernul SUA
- final
- în
- înţelege
- de neimaginat
- unitate
- de unităţi
- universitate
- Ireal
- până la
- upgrade-ul
- us
- utilizare
- utilizat
- utilizări
- obișnuit
- utilitati
- vacanţă
- valoare
- foarte
- de
- viciu
- Vicepreședinte
- Video
- Sat
- încălcări
- Vizita
- vulnerabilitate
- aștepta
- Aşteptare
- Trezi
- Trezi
- umbla
- Perete
- vrea
- dorit
- doresc
- cald
- a fost
- Washington
- Apă
- Cale..
- modalități de
- we
- miercuri
- săptămâni
- bun venit
- salutat
- BINE
- a mers
- au fost
- Vest
- Africa de Vest
- Ce
- cand
- oricând
- care
- în timp ce
- OMS
- întreg
- a caror
- de ce
- voi
- dispus
- cu
- fără
- femeie
- Femei
- minunat
- cuvinte
- Apartamente
- a face exerciţii fizice
- a lucrat
- de lucru
- fabrică
- lume
- viermi
- mai rău
- Mini rulouri de absorbție
- valoare
- ar
- scrie
- scris
- Greșit
- scris
- an
- anual
- ani
- da
- York
- tu
- tineri
- Ta
- te
- youtube
- zephyrnet