Finanțe pentru viitor: importanța modernizării platformelor bancare vechi (Yuri Kropelnytsky)

Multe platforme bancare sunt construite pe aplicații vechi, care se bazează pe tehnologie învechită, pot fi costisitoare de întreținut, au performanțe slabe și necesită seturi de abilități învechite.

Modernizarea aplicațiilor moștenite face parte dintr-o inițiativă mai amplă de transformare digitală pentru bănci și poate oferi o mai mare eficiență și flexibilitate. 

Cu toate acestea, multe organizații se luptă cu finalizarea procesului de modernizare din cauza a

deconectarea dintre echipele tehnice și cele de conducere. Prin urmare, este esențial să înțelegem când și de ce să modernizăm sistemele vechi pentru a rămâne competitivi.

De ce să modernizăm sistemele vechi

1. Drivere de afaceri

Pentru bănci și sisteme legate de finanțe, este esențial să faceți upgrade la sisteme software mai noi, care pot ține pasul cu nevoile în schimbare ale afacerii. 

Sistemele învechite pot compromite eficiența afacerii și veniturile și pot împiedica fuziunile, achizițiile și parteneriatele. 

Este posibil ca sistemele vechi să nu poată gestiona datele mari, limitând capacitatea unei organizații de a obține informații și de a lua decizii informate. 

În plus, dacă sistemul nu are flexibilitatea de a se adapta la modelele de afaceri, procesele sau scara operațiunilor, poate duce la blocări ale sistemului, performanță lentă sau alte probleme. 

Asistența pentru clienți este crucială pentru sistemele orientate către clienți, în special pentru sistemele vechi care tind să aibă mai multe probleme. Companiile ar trebui să aloce resurse pentru a oferi servicii pentru clienți 24/7 pentru a rezolva cu promptitudine orice problemă. Cu toate acestea, modernizarea sistemului poate fi mai rentabilă pe termen lung, în loc să se bazeze doar pe suportul clienților.

Prin urmare,
trecerea la sisteme modernizate care se poate scala cu instituția dvs. financiară este necesar pentru a stimula creșterea și succesul.

2. Costuri suplimentare

Platformele bancare vechi vin cu costuri suplimentare, cum ar fi integrarea specializată și nevoia de servicii pentru clienți 24/7 pentru a rezolva problemele utilizatorilor finali. 

Costurile locale pot fi, de asemenea, mari din cauza cheltuielilor administrative implicate, iar software-ul vechi necesită întreținere și asistență constantă, ceea ce poate stresa departamentul IT.

Dacă nu sunt întreținute corespunzător, aceste sisteme pot suferi întreruperi frecvente și timpi de nefuncționare, ceea ce duce la întreruperi costisitoare de afaceri.

Multe dintre aceste costuri se pot acumula în timp și pot fi evitate prin modernizarea unei platforme bancare. În timp ce modernizarea ar putea veni cu costuri inițiale, aproape întotdeauna se plătește pe termen lung.

3. Probleme de securitate

Platformele bancare vechi și sistemele legate de finanțe pot să nu fie neapărat nesigure sau neconforme încă, dar există o probabilitate mai mare ca sistemele învechite să devină mai vulnerabile la multiple amenințări de securitate.

A. Lipsa suportului furnizorilor

Sistemele software moștenite prezintă un risc semnificativ pentru datele unei companii, deoarece furnizorii de obicei încetează să ofere suport pentru aceste sisteme după o anumită perioadă de timp. 

Aceasta înseamnă că actualizările critice, patch-urile și modulele noi nu mai sunt disponibile, lăsându-i pe cei care continuă să folosească platforma vulnerabili la amenințări de securitate și la alte probleme. Drept urmare, aceste companii pot fi expuse unui risc mai mare de vulnerabilități de securitate, pierderi de date sau defecțiuni ale sistemului.

b. Vulnerabilitatea la amenințările de securitate

Sistemele învechite sunt adesea mai susceptibile la
amenintari de securitate cum ar fi malware și încălcări ale datelor. Este posibil să nu fi fost proiectate având în vedere funcțiile moderne de securitate, lăsându-le vulnerabile la atacuri sau incapabile să le detecteze. 

De exemplu, este posibil ca sistemele mai vechi să nu aibă protocoale de autentificare adecvate, măsuri de securitate pentru parole sau metode de criptare care sunt conforme cu standardele actuale din industrie. Acest lucru poate pune în pericol datele sensibile și poate avea consecințe grave, inclusiv pierderi financiare și deteriorare a reputației.

c. Provocări de conformitate

Sistemele vechi sunt adesea mai puțin conforme, deoarece se bazează pe tehnologie învechită și este posibil să nu fi fost proiectate ținând cont de reglementările actuale. Acest lucru poate duce la provocări de conformitate și poate expune organizațiile la riscul unor sancțiuni legale și financiare.

De exemplu, sistemele învechite pot să nu aibă controalele și caracteristicile necesare pentru a îndeplini reglementările actuale, cum ar fi
Standardul de securitate a datelor cu cardul de plată (PCI DSS). 

De asemenea, poate fi dificilă actualizarea și întreținerea acestor sisteme, ceea ce face dificilă implementarea modificărilor și actualizărilor necesare pentru a menține conformitatea și poate expune întreprinderile riscului de penalități legale și daune reputației.

4. Dificultate în întreținerea sistemelor

A. Probleme de performanta

Platformele bancare care se bazează pe sistemele moștenite pot cauza ineficiențe semnificative și pierderi de productivitate din cauza operațiunilor lente și greoaie, a prăbușirii și a eșecului să funcționeze conform așteptărilor.

b. Angajare dificilă

O provocare cu modernizarea platformelor bancare și a sistemelor moștenite legate de finanțe este că acestea pot fi construite pe stive de tehnologie nepopulare, ceea ce face dificilă găsirea de dezvoltatori sau personal de asistență cu abilitățile necesare. 

Software-ul învechit cu interfețe neoptimizate poate încetini operațiunile de afaceri, făcând angajarea mai dificilă și mai costisitoare.

c. Integrari provocatoare

O altă provocare potențială este necesitatea unei cantități mari de cod personalizat și soluții pentru iintegrați sistemele moștenite cu instrumente noi. 

Acest lucru poate face procesul de modernizare mai complex și mai consumator de timp, necesitând expertiza unui partener tehnologic cu experiență în sistemele moștenite.

d. Întreținere problematică 

De asemenea, sistemele vechi învechite pot lipsi documentația adecvată, ceea ce face dificilă depanarea, întreținerea și actualizarea acestora. 

Acest lucru poate duce la alte probleme, cum ar fi introducerea de noi erori sau incompatibilități care pot cauza defecțiunea sistemului sau devine instabil.

e. Este dificil să faci modificări și să adaugi funcții noi

Sistemele vechi pot fi construite pe cod personalizat și bazate pe soluții învechite, ceea ce duce la cheltuieli mari pentru efectuarea modificărilor. Ele pot necesita, de asemenea, timpi de nefuncționare extinși pentru a implementa actualizări sau modificări, ceea ce duce la pierderea productivității și a veniturilor. 

Sistemele modernizate pot fi construite folosind componente software standard, disponibile și abordări moderne comune, ceea ce face mai ușor și mai puțin costisitor efectuarea modificărilor. 

În plus, sistemele modernizate pot fi proiectate pentru a minimiza timpul de nefuncționare în timpul actualizărilor, îmbunătățind productivitatea generală și reducând pierderile de venituri.

5. Experiență slabă a utilizatorului

Dacă oferirea unei bune experiențe de utilizare este o piesă de bază a băncii sau instituției financiare, atunci a avea sisteme care funcționează bine și accesibile este de cea mai mare importanță. Software-ul moștenit poate avea uneori probleme care apar utilizatorilor chiar înainte ca managerii băncii să le dea seama – de la o interfață de utilizator neintuitivă și performanță lentă până la lipsa de caracteristici și funcționalități.

A. Interfață utilizator neintuitivă

Software-ul vechi are adesea o interfață de utilizator învechită și neatrăgătoare, ceea ce poate duce la erori ale utilizatorului, date incorecte și pierderea productivității. Actualizarea aplicațiilor vechi poate îmbunătăți fluxurile de lucru ale utilizatorilor și poate oferi o interfață ușor de utilizat, ușor de navigat și utilizat.

b. Viteze operaționale lente:

Software-ul vechi poate duce la viteze operaționale reduse și la fluxuri de lucru ineficiente, ceea ce poate afecta experiența utilizatorului. Sistemele învechite pot cauza întârzieri frecvente, erori și blocări care împiedică abilitatea utilizatorilor de a funcționa în ritmul dorit.

c. Lipsit de caracteristici populare:

Dacă sistemele vechi nu au capacitatea de a adăuga funcții noi sau necesită cod personalizat semnificativ pentru a implementa chiar și caracteristici simple, ar putea fi timpul să luăm în considerare modernizarea. Eșecul actualizării sistemelor poate duce la pierderea de câștiguri potențiale în fața concurenților care folosesc instrumente mai bune și software modern. De exemplu, în
Industria plăților, este posibil ca unele sisteme vechi să nu accepte metode de plată mai noi, cum ar fi
portofele digitale, plăți fără contact sau transferuri bancare instantanee.

d. Dependent de dispozitiv:

Dacă software-ul depinde de dispozitiv și nu are capabilități mobile, poate limita flexibilitatea și mobilitatea. Acest lucru poate duce la rămânerea în urmă concurenților în ceea ce privește performanța și veniturile. Pentru a introduce o strategie de mobilitate, instrumentele mobile pot fi adăugate la software-ul vechi. Cu toate acestea, sistemele mai vechi pot necesita un cod personalizat semnificativ pentru a funcționa cu noile instrumente, ceea ce poate cauza probleme de integrare.

Profitați de avantajele modernizării

Am văzut direct câteva dintre avantajele din care au câștigat clienții noștri din domeniul bancar și fintech
modernizarea aplicațiilor sau platformelor lor moștenite.

Aceste beneficii includ performanță și eficiență îmbunătățite, securitate sporită, o mai bună integrare cu tehnologii mai noi și capacitatea de a se adapta mai ușor la nevoile și cerințele în schimbare ale afacerii, inclusiv fuziuni și achiziții. 

Modernizarea poate reduce costurile de întreținere și suport și poate îmbunătăți experiența utilizatorului pentru angajați și clienți.

În plus, modernizarea sistemului dvs. vechi vă va ajuta afacerea:

1. Fii mai competitiv

2. Creșteți retenția utilizatorilor

3. Angajează mai ușor

4. Scalare (ține pasul cu tendințele, potențialul de date mari, integrări etc.)

Luarea deciziei de modernizare

Toate companiile, inclusiv instituțiile financiare și fintech-urile, se vor confrunta în cele din urmă cu decizia dificilă: să continue cu riscurile și dezavantajele aplicațiilor lor moștenite sau să accepte că înlocuirea lor ar putea fi dificilă la început, dar le va ajuta să se dezvolte pe termen lung. 

Deși este important să în cele din urmă
modernizați-vă sistemele moștenite, nu este întotdeauna necesar să faceți acest lucru imediat. Modernizarea software-ului este o parte semnificativă a procesului de transformare digitală și necesită o planificare atentă și o strategie solidă de implementare. 

Parteneriatul cu un furnizor de tehnologie de încredere poate ajuta la atenuarea riscurilor asociate cu modernizarea sistemelor vechi și la asigurarea celui mai bun rezultat posibil.

Prin adoptarea tehnologiilor digitale și actualizarea sau actualizarea caracteristicilor și funcționalităților învechite, vă veți asigura că sistemele dumneavoastră sunt echipate pentru a fi competitive pe piața modernă.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs