Combaterea criminalității financiare în 2022 (Steve Morgan)

Un subiect mare pentru asta SIBOS (și majoritatea celor din trecut) este cum să eliminați criminalitatea financiară fără a perturba sau degrada experiențele de servicii de înaltă calitate pentru
marea majoritate a clienților onești (și foarte importanți și valoroși).

În prezent, criminalitatea financiară crește vertiginos, băncile se confruntă cu tot mai multe provocări pentru a gestiona riscurile în mod eficient. Deși aceasta nu este tocmai o nouă tendință pentru serviciile financiare, viteza cu care fraudătorii își schimbă tactica a împins organizațiile
să-și regândească procedurile de securitate și răspunsul la activitățile frauduloase. 

Deci, cum pot băncile să avanseze?

Specialiștii în criminalitatea financiară sunt obișnuiți să aplice motoare de reguli pentru a detecta cazurile, iar inteligența artificială (AI) și învățarea automată îmbunătățesc și mai mult detectarea și gestionarea. Aplicarea inteligenței artificiale și a învățării automate la alertele de infracțiuni financiare
managementul a condus la rezultate semnificative, inclusiv reduceri de fals pozitive, detecție îmbunătățită a riscurilor și automatizare crescută la scară.

O provocare operațională este modul în care funcționează frauda și infracțiunile financiare, uneori funcționează independent în cadrul firmelor financiare. Este posibil ca acest model să fi fost potrivit cu ani în urmă, când schemele de fraudă și infracțiuni financiare erau diferite și gestionate în consecință,
dar factorii actuali precum canalele, căile de plată și descentralizarea au estompat linia dintre fraudă și infracțiunile financiare. 

În ultimii câțiva ani, instituțiile financiare au investit masiv în sisteme de monitorizare a detecției îmbunătățite, profitând de capacitățile FinTech-urilor specializate în AI și învățare automată. Această tendință este un prim exemplu de instituții financiare
încorporând o abordare de cea mai bună calitate, care îmbină investițiile în sistemele moștenite cu tehnologii mai noi, bazate pe inteligență artificială. 

Marea întrebare care trebuie pusă este cum identifică băncile și opresc în mod eficient schemele de spălare a banilor fără a strica experiența clienților în serviciul clienți? Cheia este să rămâneți agili. Este bine să ai tehnologiile potrivite, dar ce este
la fel de important este să trimiți un incident în mod precis și eficient. Deși nimeni nu dorește să fie expus fraudei, fie client sau bancă, este important ca experiența clienților să nu sufere în detrimentul acesteia. 

Deci, în cele din urmă, ceea ce puteți face este să direcționați ceea ce puteți către persoana potrivită, să mențineți clientul la curent și să vă minimizați pierderile atât din partea clientului, cât și din partea băncii. Lupta pentru eficacitate și eficiență crește și mai mult dacă luați în considerare
efectele sistemelor de detectare disparate cu niveluri diferite de automatizare în cadrul fluxurilor lor de lucru de gestionare a cazurilor. Acest lucru nu oferă o experiență de utilizator armonizată pentru angajații băncii responsabili de aceste rezultate. 

Pe măsură ce instituțiile financiare continuă să caute să reducă costurile operaționale, expunerea la risc nu poate fi sacrificată în acest proces. Indiferent dacă unitățile de investigație operează pe teritoriu, onshore/offshore sau pe alte modele hibride, scopul este să fie eficient
direcționați o alertă și/sau caz către analistul și/sau investigatorul cel mai potrivit pentru complexitatea, riscul sau alți factori. Acest lucru permite firmelor să gestioneze în mod corespunzător riscul, controlând în același timp costurile de operare.