Scaling New Heights: Cum fintech-urile din America Latină sunt pionieri în inovarea financiară globală

Scaling New Heights: Cum fintech-urile din America Latină sunt pionieri în inovarea financiară globală

Marca temporală: 19 septembrie 2023, ora 11:07
Nodul sursă: 2890503

Nu este un secret pentru nimeni că Fintech este în plină expansiune în America Latină. Cele mai mari trei economii —Brazilia, Mexic și Argentina— se laudă cu jucători extrem de inovatori într-o gamă largă de activități, inclusiv
neobanci, emitenți de împrumuturi, furnizori de carduri preplătite, servicii de e-commerce si altii. Economiile dinamice din Columbia, Peru, Chile și Uruguay prezintă, de asemenea, o scenă fintech vibrantă.

Fintech-urile din America Latină aduc îmbunătățiri tangibile în ceea ce privește incluziunea financiară, crearea de credite și formarea de capital. În acest articol, susținem că, prin
extinzându-și operațiunile în lumea mai largă a piețelor emergente, aceste companii au o oportunitate unică de a-și duce expertiza de pionierat la următorul nivel, injectând în același timp mai mult dinamism în lumea afacerilor.  

Fintech-uri din America Latină: când necesitatea generează invenție

De ce industria fintech este în plină expansiune în America Latină? Purul diversitatea de țări, monede și economii în regiune face dificilă furnizarea unui răspuns uniform la această întrebare. Cu toate acestea, un numitor comun de bază este destul de ușor de identificat: 

  • Stimularea de a asuma oligopoluri bancare. Băncile existente au o modalitate de a atrage concurenții cunoscători de tehnologie să caute o parte din acțiunea profitabilă pe piețele interne. Până de curând, doar cinci
    băncile braziliene avea o pondere a activelor bancare comerciale la nord de 80%. Deloc surprinzător, țările din America Latină sunt printre cele cu cea mai mare marjă netă a dobânzii (NIM)
    in lume.

  • Amploarea smartphone-urilor și a conectivității. Un tânăr, educat și
    elita pricepută la smartphone-uri     este dornic să îmbrățișeze antreprenoriatul și să ofere servicii financiare unor segmente largi ale unei populații încă în mare parte nebancarizate. Cu peste 80 de milioane de mexicani care au acces la internet și folosesc smartphone-uri, mulți se înscriu pentru carduri de debit/credit și sunt dornici să îmbrățișeze economia digitală. 

  • Cultura înrădăcinată a plăților în rate. Generalizarea lui Kate Jaquet
    vizualizari     în ceea ce privește „cultura bine înrădăcinată a plăților în rate” din Brazilia, regiunea se pretează bine finanțării digitale. Acest lucru a dus la o multitudine de companii de plăți fintech, inclusiv
    „explozia” Cumpărați acum, plătiți mai târziu în Mexic, unde BNPL ar putea ajunge la fel de mult

    ca 4% din totalul plăților     de 2025.

  • Impactul evenimentelor de pe piață. În Mexic, situațiile implicite recente de nivel înalt îi determină pe unii jucători fintech să își îndrepte atenția către piețele internaționale de credit și FX pentru a-și diversifica sursele de finanțare. Între timp, rata ridicată a inflației din Argentina, mult la nord de 100%, încurajează antreprenorii fintech în spațiul plăților și cripto.

Mexic ca șablon pentru fintech-urile din America Latină

Ar fi nedrept să evidențiem doar câțiva jucători dintre companiile fintech vibrante din America Latină. Sunt prea mulți dintre ei acolo. În schimb, să ne concentrăm asupra unei singure țări — Mexic — pentru a ne înțelege
cum arată viitorul fintech-ului din America Latină pe măsură ce își continuă calea de expansiune. 

  • Scalare. Se spune adesea că abilitatea de a concura cu succes pe piața mexicană, unde peste 9 milioane de locuitori sunt „nativi digitali”, este semnul distinctiv al unui fintech latino-american care merită săratul. Aceasta este, cu siguranță, experiența neobankului argentinian preplătit Uala, recent autorizată să cumpere banca ABC Capital. Firma încearcă să ajungă la 5 milioane de utilizatori numai în Mexic.

  • Preluarea unor titulari. Echipată cu analize puternice de date și plăți de ultimă generație și soluții de transfer cu taxe reduse, industria fintech își are obiectivul asupra NIM ridicat al operatorilor. În timp ce start-up-urile le place
    Konfio concentrarea pe creditarea IMM-urilor, un segment de nișă în mod tradițional insuficient deservit de bănci, rezultatul este că
    vor trebui să-și consolideze expertiza pe piețele globale de credit și FX pentru a accesa noi surse de fonduri.

  • Promovarea incluziunii financiare. Prezentându-se ca „Banca viitorului, astăzi”,

    Covalto     își îndreaptă atenția către investitorii de retail. Pe măsură ce comercializează o rată de 14% la biletele la ordin, creditorul fintech arată că ratele mari ale dobânzilor nu trebuie să fie un privilegiu al oligopolului bancar. 

Cum să devii lideri de piață în curs de dezvoltare 

În anii 1990, economistul peruan Hernando de Soto a zguduit economia de piață emergentă, concentrându-se pe drepturile de proprietate pentru locuitorii mahalalelor mari. De la baza sa din Lima, domnul De Soto a continuat să consilieze multe orașe și guverne din lumea în curs de dezvoltare din America Latină, Africa și Asia de Sud-Est.

Un model similar poate apărea în lumea fintech. Conducerea oferită de companii fintech inovatoare din Brazilia, Mexic și alte țări este rampa de lansare pentru
o abordare mai largă pe întregul spectru al piețelor emergente. Acești pionierii fintech din America Latină oferă o foaie de parcurs pentru inovarea financiară în economiile de piață emergente, făcând sisteme financiare
mai competitive, mai digitale și mai incluzive.

Cu toate acestea, pentru ca acest lucru să se întâmple la scară largă, politicienii și autoritățile de reglementare din America Latină trebuie să se sprijine împotriva cântecului de sirenă al sistemelor bancare locale supraprotejate. În unele cazuri, în special în Argentina, aceștia ar trebui să adopte și politici macroeconomice solide, inclusiv liberalizarea pieței valutare, permițând ca ratele de schimb să fie pe deplin determinate de forțele pieței.

În cele din urmă, trebuie să fie mai îndrăzneți în ceea ce privește garantarea drepturilor creditorilor. În timp ce este nevoie de 11 luni pentru ca creditorii să-și recupereze în medie 88% din banii lor într-o procedură de faliment în Finlanda, este nevoie de 4 ani pentru ca un creditor brazilian să recupereze doar 18.2%, în medie, din banii lor într-o procedură comparabilă.
situație. Acest lucru împiedică creșterea piețelor de credit.

Un sistem mai eficient de soluționare a falimentului ar ajuta în mare măsură fintech-urile
accesul la piețele internaționale de capital în condiții mai favorabile. Cu siguranță, antreprenorii latino-americani astuți în domeniul fintech pregătesc deja soluții inovatoare în acest domeniu. 

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintextra