Oportunități Fintech pe măsură ce datoria globală crește

Piețe de credit | 21 decembrie 2023

Imagine: Opinia FMI și Bloomberg

Economia globală a cunoscut o creștere uluitoare atât a datoriei publice, cât și a celor private

Bloomberg „Puncte de întoarcere” buletinul informativ relatează că Datoria publică reprezintă acum 92% din PIB-ul mondial, o creștere de trei ori de la mijlocul anilor 1970. În mod similar, datoria privată a crescut la 146% din PIB. Această creștere fără precedent a datoriei globale subliniază necesitatea investitorilor de a fi vigilenți cu privire la riscurile și oportunitățile potențiale de pe piața de credit.

Dimos Andronoudis, un economist Fathom Consulting, dezvăluie prin intermediul Analiza scorului Altman acea doar 10% dintre companiile listate în SUA demonstrează o sănătate financiară solidă, marcând un minim istoric. Situația pare mai gravă decât în ​​timpul crizei creditelor din 2007-09, cu un fără precedent 36% dintre aceste companii se apropie de faliment până la sfârșitul ultimului exercițiu financiar.

Trecerea de la bănci la piețele de credit

A avut loc o schimbare de la creditarea centrată pe bancă la o dependență mai largă de piețele de credit. Această tranziție oferă avantaje precum o eficiență îmbunătățită a prețurilor și riscuri sistemice reduse. Cu toate acestea, ridică, de asemenea, îngrijorări cu privire la calitatea deciziilor de creditare și potențialul pentru alocarea greșită a creditului. În plus, perioada prelungită a ratelor dobânzilor scăzute a facilitat rambursarea mai ușoară a datoriilor și practici de creditare mai speculative.

A se vedea:  SG lansează prima obligațiune verde digitală pe Ethereum

Există o discrepanță notabilă între prudența exercitată de bancheri, evidentă în standardele mai stricte de creditare, și abordarea aparent mai puțin prudentă a piețelor de credit. Această divergență evidențiază importanța unei strategii de investiții echilibrate și bine informate, care să ia în considerare atât tendințele pieței, cât și analiza fundamentală a creditului.

Deși o criză asemănătoare cu 2008 pare puțin probabilă, an creșterea implicite pare inevitabil, mai ales în contextul creșterii ratelor dobânzilor și al sfârșitului unui ciclu de creditare benign. În ciuda provocărilor, scenariul actual al pieței de credit se prezintă unic oportunități pentru investitorii pricepuți. Potențialul de rate ale dobânzilor mai mari și de nerambursări în creștere ar putea dezvălui domenii în care capitalul a fost alocat ineficient, deschizând astfel noi căi pentru investiții. Investitorii de credit care efectuează cercetări și analize amănunțite pot găsi oportunități profitabile în acest mediu.

Impact asupra Fintechs

Creșterea datoriei globale, atât publice, cât și private, deschide noi căi pentru inovația fintech. Fintech-urile au oportunitatea de a dezvolta soluții noi pentru managementul datoriilor, analiza creditului și evaluarea riscurilor. Prin valorificarea tehnologiilor avansate precum AI și învățarea automată, fintech-urile pot oferi instrumente mai sofisticate atât pentru consumatorii și întreprinderile pentru a-și gestiona mai eficient profilurile de datorie și credit.

A se vedea:  Fintech Fridays EP60: Revoluționarea creditării întreprinderilor mici și abilitarea antreprenorilor

Tranziția de la creditarea bancară tradițională la piețele de credit poate fi o sabie cu două tăișuri pentru fintech. Pe de o parte, creează un peisaj competitiv în care fintech-urile pot oferi soluții alternative de creditare și democratizarea accesului la credit. Pe de altă parte, fintech-urile trebuie să se asigure că mențin standarde înalte de evaluare a creditului pentru a evita capcanele unor decizii proaste de creditare care au afectat piețele tradiționale.

Pentru fintech-urile din sectorul investițiilor, scenariul evolutiv al pieței de credit oferă oportunități de a crea platforme și instrumente care ajută investitorii să se identifice și să valorifice oportunitățile emergente, în special în fața ratelor mai mari ale dobânzilor și a schimbărilor pieței.

Concluzie

Schimbările de pe piața globală de credit reprezintă atât provocări, cât și oportunități pentru fintech-uri. Prin inovarea în domenii precum analiza creditului, managementul riscului și restructurarea datoriilor și oferind noi soluții pentru investiții și împrumuturi, fintech-urile vor continua să modeleze viitorul finanțelor.

Asociația Națională de Crowdfunding și Fintech (NCFA Canada) este un ecosistem de inovare financiară care oferă educație, informații despre piață, administrare a industriei, oportunități și servicii de creare de rețele și finanțare pentru mii de membri ai comunității și lucrează îndeaproape cu industria, guvernul, partenerii și afiliații pentru a crea o tehnologie fintech vibrantă și inovatoare și finanțare. industrie din Canada. Descentralizată și distribuită, NCFA este implicată cu părțile interesate la nivel mondial și ajută la incubarea proiectelor și investițiilor în sectoarele fintech, finanțe alternative, crowdfunding, finanțare peer-to-peer, plăți, active digitale și jetoane, inteligență artificială, blockchain, criptomonede, regtech și insurtech. . Alatura-te Comunitatea Fintech și finanțare din Canada astăzi GRATUIT! Sau deveniți un membru care contribuie și obțineți avantaje. Pentru mai multe informatii va rugam vizitati: www.ncfacanada.org

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://ncfacanada.org/fintech-opportunities-as-global-debt-surges/