Ce este ESG în domeniul bancar

Ce este ESG în domeniul bancar

Marca temporală: 14 decembrie 2023, ora 6:09
Nodul sursă: 3013757

Forma completa ESG: ESG înseamnă Environmental, Social, and Governance.

Criteriile ESG devin acum considerații esențiale în sectorul bancar și financiar.

Deși ESG a început ca o strategie de investiții conștientă din punct de vedere social în anii 1960, a câștigat atenția în 2020 la Davos. 

Consiliul Internațional de Afaceri (IBC) și Forumul Economic Mondial (WEF) au condus o inițiativă de dezvoltare a unui set de metrici uniforme pentru a structura modul în care companiile raportează asupra performanței lor de mediu, sociale și de guvernanță (ESG). 

Ce este ESG: 

Setul de standarde utilizate pentru a evalua implicațiile etice și durabile ale unei investiții și decizii de afaceri este cunoscut sub denumirea de considerente ESG. 

Iată un rezumat al fiecărei componente. 

  1. De mediu: Variabilele de mediu cuprind mai multe aspecte ale mediului, cum ar fi gestionarea deșeurilor, utilizarea apei, utilizarea energiei, emisiile de carbon și conservarea resurselor naturale. 
  2. sociale: Termenul „factori sociali” se referă la aspecte ale societății care au un impact, cum ar fi implicarea comunității, fericirea consumatorilor, diversitatea și incluziunea, siguranța angajaților și sănătatea și drepturile omului.
  3. Guvernare: Politicile și structura de guvernanță ale unei companii, cum ar fi compensarea directorilor, componența consiliului de administrație, securitatea datelor, transparența, responsabilitatea și conformitatea, sunt toate influențate de guvernanță.

Guvernele și agențiile de reglementare din întreaga lume promovează o revoluție ESG în sectorul corporativ cu o grabă extremă să abordeze această dilemă.

Una dintre cele mai semnificative mișcări în această direcție a fost semnarea în 2015 a Acordului de la Paris privind Clima, care a făcut obligatoriu din punct de vedere juridic ca 196 de țări să ia măsuri pentru încetinirea schimbărilor climatice. Instituțiile financiare sunt supuse unei presiuni imense
își îndeplinesc rolul de administratori ai economiei mondiale.

Cadrul ESG pentru bănci:  

Băncile au o șansă unică de a folosi împrumuturile și investițiile pentru a contribui în mod semnificativ la dezvoltarea durabilă.

Băncile pot lua acești pași pentru a ajuta alte părți interesate să urmeze ESG.

1. Mediu inconjurator 

A. Alocarea de fonduri pentru proiecte durabile: Valoarea obligațiunilor verzi emise la nivel mondial a crescut dramatic în ultimii ani. În 2014, au fost emise obligațiuni verzi în valoare de 37 de miliarde de SUA. În 2021, această cifră a atins un vârf la aproximativ 582 de miliarde
dolari SUA și a scăzut ușor în 2022, când obligațiunile verzi emise s-au ridicat la 487 de miliarde de dolari SUA.

Conform unei actualizări, Climate Bonds Initiative a dezvăluit că volumele de finanțare Green Social, Sustainability, Sustainability-Linked, and Transition (GSS+) au depășit pragul de 4 trilioane de dolari în primul semestru al anului 1.

Instituțiile financiare pot sprijini o varietate de industrii, de la agricultura durabilă la energia regenerabilă, prin sprijinirea proiectelor care au un impact pozitiv asupra mediului. 

b. Compensații de carbon: 

Conform unui raport, în 2022, valoarea tranzacționată pe piața globală a creditelor de carbon a fost de aproximativ 978 USD. Se preconizează că această piață a creditelor de carbon va atinge 2.68 trilioane USD până în 2028, ceea ce implică un CAGR de 18.23% din 2023 până în 2028. Există o creștere a reglementărilor și a părților interesate.
presiunea asupra corporațiilor globale pentru a reduce emisiile.

Instituțiile financiare pot facilita dezvoltarea unei economii mai neutre din punct de vedere al emisiilor de carbon, oferind instrumente care permit întreprinderilor să-și compenseze emisiile. 

2. Social: Banii din aceste obligațiuni sunt folosiți pentru finanțarea proiectelor care abordează diverse probleme sociale, cum ar fi asistența medicală, educația, locuințe la prețuri accesibile, reducerea sărăciei și sustenabilitatea mediului.

Numărul de obligațiuni sociale listate pe piețele mondiale în T3 2022 a ajuns la 1,239, ceea ce reprezintă o creștere cu 8.4% față de T2 2022 (Tm 43.2) și cu 3% față de T2021 XNUMX (YoY) 

Aceste instrumente financiare sprijină direct inițiativele cu efecte sociale pozitive, cum ar fi educația și asistența medicală. 

Microfinanțare: Potrivit datelor Băncii Mondiale, 1.7 miliarde de adulți din întreaga lume sunt încă nebancarați. Industria financiară poate garanta accesul la capital al grupurilor defavorizate, promovând antreprenoriatul și îmbunătățind condițiile de viață
prin susținerea firmelor de microfinanțare. 

3. Guvernare: 

A. Promovarea unei conduite etice în afaceri Raportare deschisă: Aproape toate companiile S&P 500 (2022) au avut rapoarte de sustenabilitate, potrivit unui sondaj. Instituțiile financiare pot ține firmele la răspundere prin favorizarea investițiilor în companii care urmează transparente
Raportare ESG. 

b. Salariu executiv: Potrivit unui raport, aproximativ 50% dintre companiile din Fortune 100 leagă acum salariile CEO-ului la criteriile ESG. Băncile pot influența această tendință prin sprijinirea companiilor care leagă compensarea directorilor de mediu, social,
și succesul guvernanței (ESG). 

Cum poate juca Banca un rol mai important în ESG

Băncile din întreaga lume pot aborda rapid și ușor două domenii principale de impact ESG. 

În primul rând, încorporarea obiectivelor și standardelor ESG în standardele Băncii. 

În al doilea rând, modul în care Banca încorporează conștientizarea problemelor ESG în practicile sale de creditare și îi educă pe debitori să se concentreze mai mult asupra acestor probleme. 

Băncile pot accesa o gamă largă de surse de venit care sunt motivate de valorile ESG. 

O modalitate este de a evalua și evalua clienții în funcție de performanța lor ESG pentru a determina dacă se califică pentru stimulente și finanțare ecologice. Pentru a promova neutralitatea carbonului, băncile ajută, de asemenea, clienții care produc carbon să se conecteze cu cei care îl compensează. 

Pentru a ajuta clienții să măsoare, să urmărească și să gestioneze emisiile, ar putea fi dezvoltate noi produse, inclusiv calculatoare de carbon, declarații integrate de emisii și depozite de compensare a emisiilor de carbon.

Absența stimulentelor și a restricțiilor stricte pentru implementarea practicilor ESG, împreună cu ignoranța băncilor cu privire la semnificația ESG, sunt principalele cauze ale mai multor probleme în raportarea și urmărirea ESG. 

Există multe oportunități pentru bănci de a avea un efect la ambele niveluri acum, având în vedere starea gândirii ESG a majorității băncilor. 

Conform unei analize CDP din 2021, emisiile băncilor sunt foarte scăzute în comparație cu emisiile pe care le finanțează. 

De până la 700 de ori amprenta de emisii a Băncii poate fi explicată de emisiile susținute de Bancă. 

Această cifră evidențiază cât de important este pentru bănci să-și examineze și să-și îmbunătățească procedurile ESG, acordând, de asemenea, o atenție deosebită zonelor cu impact mai semnificativ. 

Băncile pot avea un impact semnificativ oferind împrumuturi și stimulente mai bune întreprinderilor durabile. 

Băncile pot lua acești pași pentru a-și îmbunătăți scorul ESG. 

1. În ceea ce privește mediul, băncile pot reduce emisiile în mod semnificativ devenind fără hârtie, îmbrățișând procesarea plăților în timp real, direct, mutarea activităților în cloud și depășind serviciile bancare de sucursale. 

2.    În ceea ce privește impactul social, băncile ar putea folosi conectivitatea ecosistemului condusă de API-uri pentru a îmbunătăți incluziunea financiară, pentru a facilita creditarea mai rapidă și mai ușoară și pentru a crea rapid produse inovatoare pentru populații diverse din punct de vedere social. 

3.    Din punct de vedere al guvernării, băncile ar trebui să utilizeze tehnologia Blockchain și analize avansate pentru a oferi mai multă securitate, raportare mai bună și transparență operațiunilor bancare într-un ecosistem din ce în ce mai deschis și hibrid. 

Consecințele ESG ale practicilor de afaceri ale băncilor reprezintă în prezent o preocupare pentru mai multe părți interesate, inclusiv pentru organizațiile de reglementare, entitățile guvernamentale, organele de supraveghere, agențiile de rating și grupurile de interese speciale. 

Să examinăm câteva cazuri exemplare pentru a evidenția modul în care această industrie este poziționată în mod unic pentru a iniția și a facilita schimbări semnificative. 

ESG în exemplele bancare 

Ce este investiția ESG: Acesta conține 2 părți. Investiții prin obligațiuni verzi și investiții de impact.

1. Obligațiuni verzi și finanțare durabilă: În 2007, Banca Europeană de Investiții a lansat prima obligațiune verde, desemnând bani pentru proiecte care abordează schimbările climatice și protecția mediului. Din 2007, piața de obligațiuni verzi s-a extins
rapid la nivel mondial, cu emisiuni atingând sute de miliarde anual. 

2. Investiții de impact: În 2015, Goldman Sachs a achiziționat Imprint Capital Advisors, o firmă mică care oferă consultanță clienților în ceea ce privește mediul/social/guvernarea (ESG) și investițiile de impact. 

Odată cu această schimbare, compania poate investi acum în afaceri și inițiative care oferă atât un profit financiar, cât și un beneficiu social sau de mediu demonstrabil, pozitiv. 

3. Activismul acționarilor pentru cauze de mediu: Câștigând cel puțin două locuri în consiliu la adunarea anuală a acționarilor ExxonMobil din 2021, acționarii conduși de Engine No. 1 (un fond speculativ pentru investiții de impact) au obținut o mare victorie.

Au urmărit să mute organizația către o strategie de afaceri mai ecologică și mai durabilă. 

4. Banca și împrumuturi durabile: Pentru a sprijini proiectele care au un impact pozitiv asupra mediului, HSBC și-a aliniat oferta de împrumuturi ecologice la Principiile de împrumut verde ale Asociației Pieței de Împrumut, care urmăresc să creeze standarde și linii directoare de piață. Aceasta
oferă o metodologie consecventă pentru utilizare pe piața împrumuturilor ecologice. 

5. Includerea ESG în ratingurile de credit: Recunoscând faptul că considerentele ESG pot afecta în mod semnificativ situația financiară și perspectivele de viitor ale unei companii, S&P Global Ratings a început să includă considerații ESG în ratingurile sale de credit. 

6. Educație și formare ESG: Pentru a oferi profesioniștilor financiari informațiile și resursele de care au nevoie pentru a include factorii ESG în analizele și deciziile lor de investiții, CFA Institute a început să ofere materiale suplimentare legate de ESG.
si antrenament. 

7. Raportare ESG și transparență: Participanții cheie în domeniul ESG includ acum GRI (Global Reporting Initiative) și SASB (Sustainability Accounting Standards Board). Investitorii pot face acum selecții mai bune, deoarece companiile financiare au
au adoptat cadre pentru raportarea performanței lor în materie de durabilitate. 

Exemplele de mai sus arată că industria financiară este implicată activ în procesul ESG. Este un actor puternic, cu puterea fie de a grăbi, fie de a încetini trecerea lumii către practici mai egalitare și durabile. Campania industriei pentru ESG
poate aduce schimbări revoluționare în diverse sectoare și societate. 

De ce este important ESG pentru bănci. 

Presiunea din ce în ce mai mare pe multe fronturi a condus la un control sporit și o concentrare pe conformitate și raportare. 

Cele mai recente standarde de durabilitate pe care UE le-a adoptat reprezintă un punct de cotitură semnificativ și un semn al lucrurilor care vor urma pentru reglementarea globală ESG. 

Dacă legislația privind sustenabilitatea adoptată de UE este vreun indiciu a ceea ce urmează, băncile din întreaga lume vor fi obligate să monitorizeze și să raporteze cu privire la statutul ESG al clienților lor corporativi, pe lângă faptul că sunt responsabile pentru propria amprentă ESG și
impact.

În plus, băncile vor trebui să se distanțeze de companiile care nu aderă la standardele de mediu în timp ce își extind împrumuturile axate pe ESG. Băncile se vor trezi că suportă din ce în ce mai multe riscuri conduse de ESG în registrele lor în calitate de creditori. 

Va fi esențial măsurarea și evaluarea acestor riscuri într-un mod organizat pentru a le controla. Cu toate acestea, sistemele de măsurare, evaluare și evaluare ale ESG sunt încă la început, la fel ca majoritatea celorlalte lucruri. 

Deși există o nevoie presantă de a stimula acțiunile axate pe ESG și de a cuantifica riscurile ESG, un sistem de măsurare puternic, definit la nivel internațional și de încredere este încă în curs de dezvoltare. 

În acest moment al procesului, băncile au șansa de a genera noi venituri pe termen lung prin măsurarea și evaluarea performanței ESG a împrumutatului și a riscurilor ESG. 

Se află într-o poziție excelentă pentru a dezvolta noi produse și servicii care își pot ajuta clienții să identifice, să măsoare și să abordeze deficiențele lor ESG prin calculatoare de carbon, declarații de emisii încorporate și depozite de compensare a carbonului, pentru a numi
câteva, pentru că dețin un portofoliu (de obicei) divers de relații cu clienții.

Pe fondul conștiinței tot mai mari cu privire la schimbările climatice, justiția socială și responsabilitatea corporativă, industria financiară este poziționată în mod unic pentru a propulsa o transformare semnificativă în domeniul ESG. 

Dificultăți în integrarea ESG și a direcției viitoare 

Deși încorporarea considerațiilor de mediu, sociale și de guvernanță în domeniul financiar oferă o abordare nouă a investițiilor etice și a guvernării corporative, există anumite provocări. 

  1. Ambiguitatea și inconsecvența datelor: Unul dintre cele mai mari obstacole în calea raportării ESG este necesitatea unei metodologii standardizate, recunoscute pe scară largă. Organizațiile și instituțiile folosesc frecvent metrici disparate, ceea ce provoacă inconsecvențe ale datelor și
    un mediu neclar. Compararea performanțelor ESG ale diferitelor companii devine mai accesibilă cu un standard. În această situație intră în joc programe globale precum Global Reporting Initiative.

Aceste proiecte caută să unifice datele ESG și să ofere părților interesate perspective clare, comparative, prin dezvoltarea unui set de standarde și măsurători care sunt înțelese pe scară largă. 

2. Conflictul dintre obiectivele pe termen scurt și pe termen lung: Industria financiară a pus deseori puternic accentul pe performanța trimestrială și a devenit obsedată de câștigurile pe termen scurt. Obiectivele durabile pe termen lung pe care ESG le susțin pot intra în conflict
cu acest scurt termen înnăscut. O problemă apare atunci când profitabilitatea pe termen scurt poate fi atinsă cu prețul sustenabilității pe termen lung.

Cu toate acestea, cercetările relevă o tendință diferită și intrigantă.  

  Companiile care și-au îndreptat atenția către sustenabilitatea și responsabilitatea pe termen lung au văzut creșteri ale câștigurilor, creșterea veniturilor și randamente considerabile ale investițiilor, pe lângă îmbunătățirea mediului.

Acest model demonstrează că responsabilitatea și profitabilitatea nu trebuie să intre în conflict una cu cealaltă. 

3. Reducerea decalajului de competențe: Pe măsură ce ESG devine mai important în lumea financiară, există o nevoie din ce în ce mai mare de indivizi cu cunoștințele, abilitățile și abilitățile de a înțelege, evalua și încorpora aceste aspecte. Baza de competențe disponibile,
totusi, nu este suficient. 

Această discrepanță a fost surprinsă într-un sondaj. Doar 25% dintre membrii săi au considerat că dețin abilitățile necesare pentru a integra în mod corespunzător elementele ESG în planurile lor de investiții, chiar dacă cea mai mare parte dintre ei – aproximativ 85% – le-au recunoscut importanța. 

Această discrepanță subliniază cât de urgentă sunt necesare materiale de instruire și educație axate pe ESG. Industria bancară poate deschide calea într-o integrare ESG mai informată și mai eficientă, oferind personalului resursele și formarea necesare. 

Calea de urmat pentru ESG

Cooperarea, educația și inovarea vor fi pietrele de temelie ale dezvoltării pe măsură ce sectorul financiar se luptă cu aceste probleme. 

Sectorul poate gestiona cu succes provocările integrării ESG prin promovarea colaborărilor, implementând standarde comune de raportare și reiterând accentul pe formare. 

Industria financiară poate fi vitală în promovarea agendei de mediu, socială și guvernanță (ESG). 

Băncile pot influența în mod semnificativ dezvoltarea unui viitor profitabil, durabil și echitabil prin direcționarea fondurilor către proiecte durabile, încurajarea investițiilor responsabile din punct de vedere social și oferirea de stimulente pentru comportamentul corporativ etic. 

Pe scurt, angajamentul sectorului financiar față de ESG nu este doar un moft; devine rapid o componentă esențială a managementului financiar conștiincios și progresiv. 

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintextra