Ar putea CBDC-urile să contribuie la prevenirea fraudei?

noi reguli PSR înseamnă că rambursările către victime vor avea loc în termen de cinci zile lucrătoare și vor fi împărțite la 50:50 între băncile trimițătoare și cele care primesc. Acest lucru a crescut presiunea asupra băncilor pentru a se asigura că evită victimele eșuate ale fraudei în orice fel.

Am vorbit cu Gilbert Verdian, CEO al Quant, care a propus argumentul că un sistem construit în jurul CBDC-urilor ar permite ca frauda să fie tratată într-un mod mai eficient decât în ​​sistemul actual.

„Frauda are loc foarte repede, iar sistemul pe care îl avem poate face față fraudei numai după ce aceasta se întâmplă. Este întotdeauna reactiv, mereu ajungem din urmă și aruncăm miliarde în asta”, explică Verdian.

UK Finance găsit în sa Actualizare pe jumătate de an privind frauda acea fraudă a scăzut în primele șase luni ale anului 2023, fiind cu 2% mai mică decât în ​​aceeași perioadă din 2022. Cu toate acestea, aceasta a fost încă furată de 580 de milioane de lire sterline, din care 239.3 milioane de lire sterline au fost atribuite înșelătoriilor APP.

Cu toate acestea, Verdian propune că noul sistem ar oferi băncilor o perspectivă mai bună pentru a controla frauda, ​​explică el: „Problema este că opinia băncilor este doar ceea ce se întâmplă în banii care intră și banii ies din perimetrul delimitat. Este singurul lucru care se poate vedea. Dar când te dai înapoi și te uiți la întregul aspect al fraudei, vezi aceste modele, vezi aceste tendințe, vezi aceste anomalii, se pot identifica cu ușurință ca fraudă și poți de fapt să o rezolvi în mod corespunzător.”

Quant a lucrat cu Banca Angliei și BIS pe Proiectul Rosiland. Verdian afirmă că Quant construit „întreaga infrastructură” din jurul lirei digitale și a emis-o pe tehnologia lor înainte de a o deschide furnizorilor de servicii de plată pentru a o integra, inclusiv Barclays, Mastercard, Revolut și Worldpay. Proiectul Rosalind s-a încheiat în iunie 2023.

Verdian susține că răspunsul la întrebarea „de ce CBDC” se reduce la „capacitatea de a codifica logica” în banii înșiși. Pentru Verdian, acesta este un sistem de blocare inteligent, similar plăților programabile. Acest lucru permite părților să deblocheze bani numai atunci când sunt îndeplinite anumite criterii. Acestea ar putea fi verificări de fraudă, permițând plătitorului să se protejeze înainte ca banii lor să dispară.

Deși beneficiile CBDC-urilor pentru fraudă par clare, poate să nu fie evident de ce trebuie să trecem la CBDC. Multe dintre lucrurile discutate aici ar putea fi posibile în cadrul sistemului bancar actual, cu avantajul suplimentar de a nu fi nevoie să ne revizuim infrastructura existentă. În plus, ca în toate cazurile de noi tehnologii, fraudatorii vor găsi întotdeauna o modalitate de a dezvolta noi modalități de a comite infracțiuni.

Cu toate acestea, Verdian a avut un răspuns la aceasta și anume că sistemul actual pur și simplu nu este potrivit scopului într-o lume digitală.

„Sistemul trebuie revizuit pentru că nu mai este potrivit pentru o societate foarte digitală. Deci, ceea ce avem astăzi este o arhitectură moștenită care a fost proiectată acum 30 de ani. Ceea ce avem nevoie este un sistem de ultimă generație care să crească pe măsură ce creștem, dar care poate răspunde și cerințelor pieței de astăzi. Da, va exista întotdeauna fraudă și vor exista actori rău intenționați care vor încerca să ocolească controalele, dar pentru prima dată avem un nou instrument în mânecă, deoarece nu am avut niciodată așa ceva până acum.”