NextGen Nordics: Gestionarea riscului de inovare cu reglementări și educație

Eidsson, fost director de analiză la Klarna, a vorbit pe larg cu Milne despre provocările reglementării spațiului BNPL pentru a proteja consumatorul final.

Întrebat despre controalele care au fost introduse (sau sunt introduse în prezent) în spațiul BNPL de către autoritățile de reglementare, Eidsson a comentat că nu există absolut nicio reticență față de noile reguli din partea furnizorilor BNPL.

„Cred că orice furnizor serios de BNPL va saluta reglementările […] Reglementarea pentru BNPL este numai bună, va consolida procesul pentru furnizori, va crea încredere consumatorilor în utilizarea unui produs mai reglementat și, în cele din urmă, va ajuta la creșterea acestuia pe măsură ce un produs."

Conversația a continuat cu subiectul creșterii BNPL care se extinde „mână în mână cu creșterea comerțului electronic”, a explicat Eidsson, deoarece aceste soluții oferă o modalitate mult mai plăcută de a verifica decât să scotoci prin portofel pentru a plăti în magazin.

Întrucât pandemia de Covid-19 a oferit consumatorilor o perioadă suficient de lungă pentru a-și schimba cu adevărat obiceiurile personale de cumpărături, BNPL și alți furnizori de plăți digitale încearcă cu toții să elimine cât mai multe fricțiuni pentru a „a ajunge la nirvana unui singur clic. model de casă”, a continuat Eidsson.

Milne a replicat că acest obiectiv este locul în care se află o parte cheie a problemei. Prin eliminarea tuturor fricțiunilor sau a punctelor dureroase din experiența de check-out, acest lucru facilitează și mai rapid efectuarea achizițiilor, ceea ce poate duce la cheltuielile consumatorilor vulnerabili la un ritm nesustenabil, dăunând sănătății lor financiare.

Milne i-a pus lui Eidsson întrebarea dacă consideră că produsele BNPL pot duce la dificultăți financiare semnificative pentru consumatori.

„Depinde”, a răspuns el, „de ce fel de produs BNPL este utilizat”.

„O proporție uriașă” de utilizatori plătește în 30 de zile fără cheltuieli suplimentare pentru ei înșiși, a observat el, în timp ce utilizatorii care își finanțează achiziția pe o perioadă mai lungă de timp, uneori între trei și 36 de luni, vor suporta costuri mai mari.

El a susținut că nu este în interesul furnizorului BNPL ca clienții să-și extindă creditul, iar aceștia efectuează verificări de bonitate pentru a evalua clienții din acest motiv.

Furthermore, Eidsson added that while BNPL is a new and innovative product, the same issues can be associated with credit cards or consumer loans – we’re just more familiar with those products.

Web3.0 și active digitale: fizicul vs. virtualul

Încheind sesiunile zilei cu un panou de perspectivă, moderatorul Niamh Curran, reporter pentru Finextra, a participat la discuția intitulată „Web3.0 și activele digitale: fizicul vs. virtualul” pentru a evalua și a prezice cât de influente vor avea aceste tendințe din industrie. fi în următorii ani.

Nici unul care să ezite în dezbaterea tehnică, Manish Malhotra de la Infosys, vicepreședinte, servicii financiare, a propus că web3.0 are potențialul de a răspunde provocărilor plăților transfrontaliere.

El a afirmat că web3.0 este un răspuns excelent la provocările interoperabilității și a cadrelor de reglementare inconsistente, care au fost deja discutate în cadrul panelurilor anterioare.

„Dacă te uiți cu adevărat la inima acestuia, web3.0 este o arhitectură foarte descentralizată. Vă puteți conecta direct peer-to-peer, puteți stabili o rețea de încredere între cei doi colegi și puteți executa plăți fără a fi nevoie de intermediari.”

Malhotra a indicat exemplul băncii Emirates NBD și al băncii ICICI din India, care au analizat cum să folosească blockchain-ul pentru remitențele interne. Una dintre cele mai aglomerate rețele de remitențe din lume este între Emiratele Arabe Unite și India. Cele două bănci au pilotat o soluție blockchain bilaterală care, pe lângă furnizarea de plăți directe, le-a oferit băncilor posibilitatea de a inova pe lângă soluția blockchain pentru a crea o platformă de finanțare a comerțului.

„Acesta este avantajul web3.0, unde puteți face plăți instant și plăți transfrontaliere fără probleme, puteți construi relații bilaterale sau multilaterale foarte puternice cu băncile, alături de eficiență operațională.”

Hanna Khrystianovych, fintech and head of partnerships, Sigma Software Group, continued that while talking about web.30 opportunities – be it tied to the multiverse or cyberspace – there needs to be a closer level of cooperation and communication with your customers.

„Sucursalele din spațiul cibernetic, serviciile pentru clienți, programele educaționale sunt exemple în care băncile pot încerca să le ajute să înțeleagă complexitatea unor servicii. Instrumentele pot fi, de asemenea, proiectate special pentru angajați.”

Acest tip de tehnologie schimbă fundamental modul în care vom face afaceri cu clientul sau vom interacționa cu acesta. Khrystianovych a continuat că, dacă vrem să facem acest lucru, „primul pas este să avem dorința de a înțelege ce este în interior și cum funcționează”.

Al doilea este despre încercarea de a săpa mai adânc. Neînțelegerile sunt problematice în acest domeniu pentru că „nu poți înțelege cum să faci față tehnologiei dacă nici măcar nu înțelegi despre ce este vorba. Chiar și pentru oamenii care se concentrează complet pe afaceri, este important să fie un „tocilar” al tehnologiei și să sape adânc”, a adăugat Khrystianovych.

Acest subiect de educație a fost reluat de Sarah Häger, manager regional, Enable Banking, care recunoaște că există similitudini în conversațiile despre web3.0 care se poartă acum, așa cum au fost despre Open Banking în 2017.

Este un punct de vedere al curiozității noastre, a remarcat Häger, când încep să apară aceste noi inovații și ne întrebăm: „Este aceasta o oportunitate sau o amenințare? Este ceva ce putem folosi? Da sau nu. Dacă crezi că o vei putea folosi, atunci ar trebui să-l înțelegi. Deci, cred că susțin curiozitatea în sensul de a întreba cum poate fi folosită de fapt? Este aceasta tehnologia care va permite noi inovații?”

Häger a adăugat: „Avem responsabilitatea de a încerca cu adevărat să creăm acel nivel de comunicare, să trecem prin „BS” și să ajungem la capătul ascuțit de a întreba despre ce este vorba și cum îl putem folosi?”

Bringing the conversation to a conclusion, Curran turned to Ville Sointu, head of MFS solutions and strategy, Ericsson, to ask the best ways for us to overcome the trust roadblocks in the way of adopting innovative opportunities – particularly in light of FTX’s criminal actions damaging trust.

Sointu a explicat că, având în vedere semnalele mixte și înșelăciunea FTX, „avem nevoie de o supraveghere mai bună, o transparență mai bună pentru a putea vedea în aceste companii. Tipurile de reglementare pe care FTX le impunea nu ar fi expus cu adevărat tipul de înșelătorie pe care o rulau. Avem nevoie de o bază mai largă, de reglementări îmbunătățite cu atenție și de o mai mare transparență a acestor intermediari, care fac parte tot mai mult din ecosistem.”

Deoarece este foarte dificil pentru indivizi să înțeleagă cu adevărat tehnologia, ei se trezesc în cele din urmă să pună multă încredere în instituții pentru a-și proteja activele, ceea ce înseamnă că trebuie să existe o „supraveghere foarte atentă a modului în care lucrurile sunt comercializate către public”, a adăugat Sointu. .