Executivos bancários do Vietnã pedem estrutura bancária aberta

No Vietname, embora as instituições financeiras tenham percebido o potencial do sistema bancário aberto para permitir serviços financeiros mais inclusivos e acessíveis, um quadro jurídico irregular está a dificultar os seus esforços para aderir à revolução dos dados.

Elogiando as oportunidades proporcionadas pelo compartilhamento de dados, Nguyen Quoc Hung, secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, disse A Vietnam Investment Review numa entrevista recente afirmou que o open banking permite que as instituições financeiras colaborem com outras partes interessadas, permitindo-lhes fazer parte do movimento financeiro integrado, onde os serviços bancários são oferecidos de forma contextual e contínua, no momento certo e no local certo.

O open banking também pode impulsionar a inclusão financeira, reduzindo as barreiras ao acesso e permitindo a utilização de dados financeiros alternativos para pontuação de crédito e avaliação de risco, acrescentou.

Can Van Luc, economista-chefe do Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV), disse que embora o open banking continue sendo um conceito relativamente novo, a tendência tem um enorme potencial, especialmente considerando a população jovem e conectada do Vietnã, o aumento do uso de serviços bancários móveis e o aumento do uso de serviços bancários móveis. atividades de comércio eletrônico em expansão.

No VietinBank estatal, o vice-diretor geral Tran Cong Quynh Lan, disse que a instituição financeira tem trabalhado numa estratégia de open banking desde 2017, citando o conceito como sendo de “extrema importância” para a sua jornada de transformação digital.

A vantagem inicial do VietinBank permitiu-lhe acumular uma base de parceiros de mais de 100 empresas que incluir superapp e gigante de transporte de passageiros Grab, bem como líder de pagamentos móveis MoMo (M_Service). Essas empresas agora usam a estrutura bancária aberta iConnect do VietinBank para acessar os dados dos clientes e fornecer experiências superiores, bem como produtos e serviços personalizados.

“Até agora, 148 serviços diferentes de 116 parceiros foram disponibilizados graças à plataforma bancária aberta do VietinBank”, disse Tran. “Uma média de mais de 12 milhões de transações financeiras são realizadas na plataforma iConnect todos os meses.”

A necessidade de um quadro abrangente

Os últimos dois anos tem visto um número crescente de bancos vietnamitas despertando para a oportunidade do open banking, introduzindo portais para desenvolvedores e fornecendo interfaces de programação de aplicativos (APIs) abertas para uso de terceiros.

No entanto, embora os participantes da indústria tenham feito progressos significativos, a falta de um quadro regulamentar abrangente em torno do sistema bancário aberto está a dificultar os seus esforços para abraçar plenamente o conceito.

Em uma postagem convidada de junho de 2022 no meio de comunicação vietnamita Bao Dau Tu (jornal de investimentos), Roy Anirban, vice-diretor geral da divisão de banco digital e tecnologia do OCB, escreveu que devem ser introduzidas regras e normas para garantir a interoperabilidade, a segurança e a privacidade dos dados dos consumidores.

“Quando não existe um padrão comum para o open banking, diferentes bancos implementarão diferentes protocolos de segurança de API, levando à possibilidade de roubo de dados de alguns participantes do open banking”,

Anirban escreveu.

“[Além disso,] os parceiros do ecossistema não bancário terão de se conectar usando diferentes formatos de API de banco para banco, o que afetará a qualidade do software do sistema e introduzirá risco de experiência insatisfatória do cliente, pois diferentes bancos fornecerão informações diferentes.”

No Fórum de Serviços Financeiros e Open Banking 2022, em 17 de junho de 2022, um representante da empresa de consultoria Deloitte partilhou um sentimento semelhante, deplorando a falta de padrões e regras.

O porta-voz dito que o maior desafio na implementação do open banking é que não existem diretrizes sobre APIs abertas e que não existem padrões comuns sobre sistemas de tecnologia da informação, armazenamento de dados, segurança e conectividade.

Pham Tien Dung, Vice-Governador do Banco Estatal do Vietname (SBV), disse à Vietnam Investment Review que o quadro legislativo existente para o sistema bancário aberto no Vietname está em vigor, mas é, no entanto, insuficiente para lidar com o ritmo acelerado de desenvolvimento do sector. está testemunhando.

As disposições estão dispersas por uma série de leis, desde transações eletrónicas e instituições de crédito, até regras de cibersegurança e informações pessoais, e não existe atualmente um quadro regulamentar abrangente.

“As autoridades envolvidas devem coordenar e comentar os projetos de decretos governamentais sobre proteção de dados, identificação pessoal e autenticação eletrónica nos próximos meses para que os documentos emitidos sejam completamente atualizados”, disse Pham.

O Vietname fica atrás dos seus homólogos do Sudeste Asiático

Em comparação com os seus homólogos do Sudeste Asiático, o Vietname ficou atrás de países como Singapura, Filipinas, Malásia e Tailândia no que diz respeito à adoção do sistema bancário aberto.

No Filipinas, o banco central estabeleceu diretrizes para que bancos e não bancos se envolvam no mercado financeiro digital no âmbito do ambiente de financiamento aberto.

O Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) lançou formalmente o seu Quadro de Financiamento Aberto em Janeiro de 2022, apresentando as suas principais prioridades para os próximos anos, incluindo a capacitação, o desenvolvimento e a adopção de padrões aceites pela indústria sob uma abordagem de testar e aprender.

Entretanto, Singapura adoptou uma abordagem orgânica ao sistema bancário aberto, sendo a adopção facilitada pela Autoridade Monetária de Singapura (MAS) através de iniciativas como SGFinDex, uma plataforma bancária aberta que permite aos indivíduos recuperar informações financeiras pessoais de instituições financeiras participantes, da bolsa de valores e de agências governamentais de habitação e pensões, bem como promulgando padrões para APIs, autenticação de dados e segurança.

Semelhante a Singapura, Malaysia adotou uma abordagem orientada para o mercado ao lançar uma estrutura de orientação não obrigatória para trabalhar com dados abertos e APIs abertas.

Tailândia, que introduzido em 2020, a Lei de Proteção de Dados Pessoais, está trabalhando atualmente sobre novas diretrizes políticas para o setor bancário, incluindo o open banking.

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