Sobre carteiras criptografadas hospedadas
Uma carteira hospedada, também conhecida como carteira de custódia, é um tipo de carteira de criptomoeda em que as chaves privadas da carteira são gerenciadas por um provedor de serviços terceirizado, em vez de serem controladas diretamente pelo proprietário da carteira. Quando se trata de realizar transações em um blockchain, uma carteira hospedada permite que o proprietário da carteira inicie uma transação por meio da interface da carteira.
Uma vez iniciada a transação, o provedor de serviços de carteira cuida do resto do processo, incluindo a transmissão da transação para a rede, verificando sua autenticidade e garantindo que a quantidade apropriada de criptomoeda seja transferida do endereço do proprietário da carteira para o endereço do destinatário. . Isso é feito usando os nós do provedor de serviços na rede blockchain para lidar com o processamento da transação.
As carteiras hospedadas são geralmente fáceis de usar e fáceis de usar, o que as torna uma escolha popular para iniciantes e aqueles que preferem uma interface mais simples. No entanto, é importante notar que, como as chaves privadas são controladas pelo fornecedor de serviços, é necessário um certo grau de confiança no fornecedor para garantir a segurança dos fundos mantidos na carteira. Além disso, os usuários podem não ter controle total sobre seus fundos e o provedor de serviços pode ter certas restrições ou taxas associadas ao uso do serviço de carteira.
Sobre carteira criptografada não hospedada
Uma carteira criptografada não hospedada, também conhecida como carteira sem custódia ou carteira de autocustódia, é um tipo de carteira de criptomoeda em que as chaves privadas são totalmente controladas pelo proprietário da carteira, em vez de serem gerenciadas por um provedor de serviços terceirizado. Em outras palavras, uma carteira não hospedada permite que o usuário tenha controle total sobre seus acervos de criptomoedas, já que são os únicos que têm acesso às suas chaves privadas. As carteiras não hospedadas podem vir em diferentes formatos, como carteiras de software ou carteiras de hardware. As carteiras de software podem ser baixadas e instaladas em um desktop ou dispositivo móvel, enquanto as carteiras de hardware são dispositivos físicos projetados para armazenar chaves privadas off-line com segurança.
Como as carteiras não hospedadas não dependem de um provedor de serviços terceirizado, elas são geralmente consideradas mais seguras do que as carteiras hospedadas. No entanto, a sua utilização pode ser mais complexa e os utilizadores devem assumir a responsabilidade pela segurança das suas chaves privadas, uma vez que a perda de acesso a estas chaves pode resultar na perda dos seus ativos em criptomoedas.
As carteiras não hospedadas tornaram-se cada vez mais populares entre os entusiastas das criptomoedas que priorizam a segurança e o controle sobre seus fundos. No entanto, podem não ser a melhor opção para iniciantes ou para aqueles que não se sentem confortáveis em gerenciar suas chaves privadas.
VASPs ou CASPs – prestadores de serviços.
Os termos do GAFI provedor de serviços de ativos virtuais ou VASP são usados mais comumente fora da União Europeia (UE), enquanto provedor de serviços de ativos criptográficos ou CASP foram adotados na região da UE.
Regulamento de Transferência de Fundos (TFR) e Regra de Viagem
A Comissão Europeia deu um passo significativo no combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo com um ambicioso pacote de propostas legislativas apresentado em 20 de julho de 2021. O pacote visa reforçar as regras da UE contra o branqueamento de capitais e o combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT).
O pacote inclui várias medidas para melhorar o quadro ABC/CTF da UE, incluindo a revisão do Regulamento de Transferência de Fundos para tornar possível rastrear transferências de criptoativos, impondo requisitos de regras de viagem aos CASPs.
A revisão do Regulamento de Transferência de Fundos foi finalmente aprovada pelo plenário do Parlamento Europeu hoje (20 de abril de 2023).
Cinco conclusões principais do TFR:
A regra de viagem nº 1 entra em vigor para todos os VASPs da UE em janeiro de 2025
O que se espera que os VASPs façam ao realizar transações com entidades não obrigadas (como carteiras não hospedadas)?
Obtenha as informações do originador e do beneficiário do cliente do VASP ao enviar ou receber uma transferência de ativo virtual para uma carteira não hospedada, porque não há outro VASP de onde obter as informações. Como não existe outro VASP do qual obter informações ao realizar transações com carteiras não hospedadas, os VASPs precisarão coletar as informações de ambos os lados da transação. É importante mencionar que esta recomendação só pode ser aplicada a transações acima de US$ 1,000/EUR, mas isso pode variar dependendo de como as diferentes jurisdições a implementam.
Para estarem em conformidade, os VASPs precisam coletar todas as informações necessárias sobre regras de viagem (nomes, números de contas ou endereços de carteiras, endereços ou IDs, datas de nascimento, datas de nascimento, etc.) sem comprometer a experiência do usuário.
#2 Zero Exceções:
As obrigações das Regras de Viagem aplicam-se a todas as transações, independentemente do montante ou da localização – dentro ou fora da União.
Os CASPs da UE serão obrigados a cumprir as obrigações das Regras de Viagem em todas as transações, independentemente do seu valor.
Informações obrigatórias do cliente originador e beneficiário na União Europeia.
#3 Transações primárias com carteiras auto-hospedadas acima de 1,000 euros exigem verificação de propriedade da carteira.
Em linha com as recomendações do GAFI, as transações com wallers auto-hospedados enquadram-se no âmbito do Regulamento revisto sobre Transferência de Fundos.
Ao realizar transações com carteiras auto-hospedadas, os CASPs europeus devem coletar as informações necessárias do originador e do beneficiário e cumprir as seguintes obrigações adicionais de verificação de carteira para transações superiores a 1,000 euros:
Ao enviar uma transferência superior a EUR 1,000 para uma carteira auto-hospedada, o VASP originador é obrigado a verificar se essa carteira pertence ou é controlada pelo cliente originador;
Ao receber uma transferência superior a EUR 1,000 de uma carteira auto-hospedada, o VASP beneficiário deve verificar se o cliente beneficiário possui ou controla a carteira de origem.
â <â <Isso significa que os requisitos de verificação de propriedade de carteira se aplicam a transações primárias de/para carteiras auto-hospedadas superiores a 1,000 euros.
#4 As medidas de devida diligência para entidades não pertencentes à UE devem aderir aos padrões bancários correspondentes.
Na sua Orientação atualizada para VAs e VASPs (Outubro de 2021), o GAFI deixa claro que a devida diligência da contraparte para se envolver em fluxos de regras de viagem é distinta da devida diligência necessária para estabelecer relações bancárias correspondentes:
A natureza das relações dos CASPs para transacionar e compartilhar informações sobre Regras de Viagem é distinta das relações de correspondente bancário e, portanto, poderia justificar um escopo diferente - e mais limitado - de obrigações de devida diligência da contraparte a serem aplicadas.
No entanto, o Regulamento de Transferência de Fundos revisto vai numa direção diferente: citando a natureza “contínua e repetitiva” das relações entre CASP nacionais e VASP estrangeiros para transacionar, a TFR considera estas relações como um tipo de relação de correspondente sujeita a devida diligência reforçada medidas.
#5 Os CASPs são obrigados a cumprir as obrigações das Regras de Viagem antes de realizar transações
A conformidade com as regras de viagem precisa ser realizada pré-transação. Isto é particularmente importante dadas as características específicas das transações de ativos virtuais: a liquidação é imediata e irreversível; portanto, apenas as ações pré-transação podem efetivamente mitigar o risco.
De acordo com a TFR revisada, os CASPs originadores são obrigados a transmitir informações ao CASP beneficiário antes de enviar a transação criptográfica correspondente. Por sua vez, os CASPs beneficiários precisam garantir que as informações necessárias foram recebidas antes de disponibilizarem os fundos ao cliente final.
Como as carteiras não hospedadas podem ser colocadas em conformidade com as regras de viagens do GAFI?
A regra de viagem da Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) exige que os provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) coletem e transmitam certas informações sobre seus clientes e as transações que processam. Estas informações incluem o nome e endereço do remetente e do destinatário da transação, bem como o número da conta do originador e o número da conta do beneficiário. Esta regra se aplica a todos os VASPs, incluindo aqueles que operam carteiras não hospedadas.
Para adequar as carteiras não hospedadas à regra de viagens do GAFI, uma abordagem é usar um provedor de serviços terceirizado especializado em conformidade com a regra. Esses provedores podem atuar como intermediários entre usuários de carteiras não hospedadas e VASPs, coletando e transmitindo as informações necessárias em nome dos usuários de carteiras. Isso permite que usuários de carteiras não hospedadas continuem usando suas carteiras enquanto cumprem a regra.
Outra abordagem é que os usuários de carteiras não hospedadas coletem e transmitam manualmente as informações necessárias. Isto poderia envolver a utilização de um formato padronizado para as informações e a garantia de que as informações sejam transmitidas de forma segura ao VASP envolvido na transação. Essa abordagem pode ser mais complexa e demorada, mas permite que usuários de carteiras não hospedadas mantenham controle total sobre sua carteira e suas transações.
É importante notar que a conformidade com a regra de viagens do GAFI é um processo contínuo, e tanto os VASPs quanto os usuários de carteiras não hospedadas devem permanecer vigilantes para garantir que atendam aos requisitos da regra à medida que evoluem.
Como o TRIO colocará sua carteira não hospedada em conformidade.
O número de usuários de carteiras não hospedadas em 2022 foi de 84 milhões. Agora, se você é o orgulhoso proprietário de uma carteira não hospedada, você tem um grande problema! Para continuar usando sua carteira com Provedores de Serviços de Criptoativos, você deve sair do anonimato e fornecer informações de identidade aos CASPs, cada vez que interagir com eles (enviando ou recebendo criptomoedas). O procedimento a seguir permitirá que você converta sua conta anônima inútil em uma conta nomeada útil.
- Exporte sua chave privada do existente (vazio) endereço da carteira.
- Importe esta chave privada para a carteira TRIO nomeada. Um endereço importado será criado.
- O sistema TRIO emparelhará automaticamente sua identidade com este endereço importado. Sair do TRIO
- Faça login e verifique se o endereço importado está emparelhado. Você pode excluí-lo agora (você não o usará aqui).
Você pode retornar à sua carteira não hospedada e agora sua identidade está emparelhada. A partir de agora, cada vez que o seu CASP quiser saber a sua identidade, ele irá avisá-lo. Você seguirá este procedimento de preservação de privacidade, onde fornecerá consentimento para compartilhar suas PII.
Você pode continuar usando-o com todas as diferentes opções a que está acostumado! Por exemplo, você pode comprar ou vender ETH para uma exchange Crypto usando sua carteira não hospedada.
Mas como você também é usuário do TRIO – você deve transferir ETH de ou para sua conta TRIO e aproveitar todos os benefícios dos pagamentos alternativos do Pay with TRIO.
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