As Fintechs podem encontrar economias de custos escondidas à vista de todos? (Nick Verde)

A poupança de custos para as fintechs sempre foi importante, mas no atual clima económico e na sequência da pandemia de COVID-19, tornou-se cada vez mais importante poupar custos sempre que possível. Fintechs que podem efetivamente economizar custos sem impactar
a experiência do cliente terá a capacidade de competir em preço e valor com os concorrentes, enquanto aqueles que não o fizerem serão deixados para trás.

Vejamos por que a redução de custos se tornou importante e onde ela pode ser encontrada.

Por que a redução de custos é mais importante do que nunca para as fintechs?

A pandemia de COVID-19, o aumento dos custos dos serviços públicos e do custo de vida dos consumidores causaram instabilidade e elevada volatilidade nos mercados globais e na economia como um todo. Podemos ter deixado o pior da pandemia para trás, mas os efeitos adversos causados
no setor de risco de crédito provavelmente continuará.

Sem um fim à vista para a atual instabilidade, muitas fintechs estão agora à procura de novas formas de cortar custos e melhorar os resultados do negócio, a fim de permanecerem competitivas e servirem os clientes da melhor forma. Na verdade, numa pesquisa realizada por

KPMG, 61% dos executivos dos maiores bancos do mundo afirmaram que a redução de custos aumentou como uma prioridade estratégica.

Com o risco de recessões globais e nacionais, depressões e um ambiente de taxas de juro ultrabaixas, as margens dos credores são extremamente reduzidas e as receitas de primeira linha estão ameaçadas. Isso significa que é mais importante do que nunca para as fintechs manter os custos baixos internamente.

Onde as fintechs podem economizar custos?

Para muitos credores, o primeiro passo é fechar agências nas ruas principais (se houver!) e despedir funcionários. Embora isto possa proporcionar poupanças generalizadas, pode ser um processo perturbador que nem sempre é benéfico a longo prazo.

Durante a crise financeira de 2008, muitos utilizaram estes métodos e, embora tenham melhorado os resultados financeiros, foram prejudiciais para o sentimento dos clientes e para a moral dos funcionários. 

No entanto, otimizar o processo de aquisição, especificamente na celebração de contratos com os Bureaux de crédito, é uma das formas menos disruptivas e mais rápidas para as fintechs conseguirem poupanças significativas.

Os últimos anos sublinharam o quão crítica é a função de compras no âmbito do risco de crédito, tanto para a eficiência como para a eficácia. As equipas de compras procuram agora mudar da gestão de crises para ajudar as organizações a recuperar e a cortar custos de forma eficaz.
Isto começa com a revisão do valor global das relações com os fornecedores e como a relação pode ser maximizada para trazer inovação e mudança. Isto substituirá o método tradicional de usar o mesmo fornecedor ano após ano, melhorando ao mesmo tempo a eficiência
e confiabilidade da cadeia de suprimentos.

Uma das principais funções das equipes de risco de crédito e compras é negociar o preço certo e os contratos certos para os dados das agências de crédito. Os provedores de crédito precisam agora de contratos com mais flexibilidade que lhes permita preencher lacunas nos dados de crédito para garantir
eles não estão pagando mais do que seus concorrentes pelos mesmos produtos. Para se tornarem mais inovadoras, as equipes de risco de crédito procuram parcerias com agências de crédito que ofereçam transparência e os melhores dados disponíveis ao melhor preço para risco de crédito e acessibilidade
avaliações, garantindo que sejam competitivos no mercado.

Para obter mais informações sobre como as equipes de compras podem impulsionar a inovação, dê uma olhada em nosso blog anterior:

Como as compras podem impulsionar a inovação e a eficiência nos serviços financeiros.

O benchmarking de dados é uma forma fundamental que as organizações podem usar para economizar custos, mas quais são os benefícios de fazer isso?

Os 6 principais benefícios do benchmarking de dados

Benchmarking é o processo de avaliar algo em comparação com uma medida padrão (um benchmark). É composto por três elementos: a métrica, o valor de referência e o grupo de comparação.

Isto proporciona uma forma de as equipas de risco de crédito e de compras encontrarem as melhores condições para a sua organização, em comparação com os seus pares do setor. Este processo pode economizar centenas de milhares de libras, normalmente de 25 a 50% dos gastos em comparação com uma negociação de renovação ou
RFP que entregaria muito menos. 

Leitura adicional:
O guia para iniciantes em benchmarking de dados

Aqui estão os benefícios do benchmarking de dados para fintechs:

1. Veja como você se compara aos outros

A realização de um exercício de benchmarking de dados permite que as organizações vejam um benchmark das normas do setor e como sua organização se sai. Tradicionalmente, esta informação não estava disponível nas negociações com as agências de crédito, o que lhes permitiu
mantenha preços mais altos e cobre de diferentes organizações preços variados pelos mesmos dados.

Isto permitirá que as equipes de risco de crédito aproveitem ao máximo os dados com total visibilidade do mercado e os melhores preços disponíveis. Ter visibilidade e transparência permite que as organizações ofereçam aos clientes as melhores ofertas e permaneçam competitivas.

2. Obtenha preços justos e transparentes

O benchmarking permite que os credores vejam as diferenças entre o que estão pagando e o que os concorrentes estão pagando pelos mesmos produtos. Isso permite que as equipes entendam como seus preços, qualidade e precisão diferem entre indústrias, setores e concorrentes.

Os complexos contratos de dados actualmente fornecidos pelas agências impedem que os prestadores de crédito tirem partido do mercado mais vasto e tenham transparência em torno da qualidade e dos preços dos dados. No entanto, ter este conhecimento permite que os fornecedores de crédito mudem de fornecedor
quando necessário ou celebrar contratos multi-bureau.

3. Melhore a qualidade dos dados e reduza custos

A avaliação comparativa e a compreensão do que os outros estão pagando permitem que as equipes de risco de crédito acessem produtos e serviços da mesma forma que os concorrentes. Isto melhora o acesso aos dados, a qualidade e os preços, que são cruciais quando se trata de reduzir custos e
ainda entregando o mesmo serviço de alta qualidade aos clientes.

Ajuda a aumentar a eficiência do negócio e a reduzir custos, o que tem impacto nos resultados financeiros do negócio e torna-o mais rentável.

4. Acesso à informação para auxiliar nas negociações

As informações recolhidas durante um exercício de benchmarking dão às equipas de risco de crédito e de aquisição a oportunidade de negociar contratos de dados. Os dados fornecidos permitem que as equipes entendam quanto os concorrentes estão pagando para que as mudanças possam ser implementadas e as negociações
feito quando se trata de assinar um novo contrato.

5. Faça avaliações informadas do risco de crédito

Ter acesso aos melhores dados ao melhor preço permite às equipas de risco de crédito fazer avaliações de risco de crédito mais informadas que consideram todos os dados disponíveis.

Isso também significa que os credores podem oferecer aos clientes uma gama mais ampla de opções para atender às suas necessidades, sem impactar os resultados financeiros do negócio.

6. Ganhe flexibilidade contratual

Muitos contratos de agências não são flexíveis o suficiente para acomodar variações de uso e custos unitários preferenciais ao mesmo tempo. Durante a pandemia, os volumes de pesquisa foram menores e subutilizados, o que tornou os contratos mais caros. Os provedores de crédito estão agora procurando
para que uma melhor flexibilidade seja incorporada nos contratos para permitir que eles se adaptem no futuro.

O verdadeiro impacto da redução de custos

À medida que o mercado de crédito se desenvolve e muda, as fintechs precisam encontrar novas formas de trabalhar para permanecerem competitivas. Isto significa transformar os modelos operacionais e continuar a agilidade e as transformações digitais que foram aceleradas durante a pandemia inicial do credor
respostas para otimizar custos sempre que possível.

As fintechs que obtiverem sucesso em exercícios de redução de custos estarão posicionadas para o sucesso no futuro. Por outro lado, aqueles que não têm uma estratégia definida não conseguirão competir em preço, valor ou entrega com os seus concorrentes e perderão
participação de mercado significativa.