Como a FCA e os provedores de serviços de pagamento podem ajudar a lidar com a fraude financeira (Jamel Derdour)

Setembro de 2022 será lembrado como uma era de mudanças profundas para o Reino Unido. No início do mês, Liz Truss foi oficialmente nomeada primeira-ministra do Reino Unido, que é agora responsável por liderar o país em tempos económicos algo precários.
Seguiu-se imediatamente uma remodelação ministerial, significando o início de um novo governo que enfrentaria desafios prementes, incluindo os enfrentados pelas empresas e pelos consumidores. Os órgãos reguladores também aproveitaram a oportunidade para anunciar estratégias e objetivos
que será usado para se adaptar à nova era política. 

Esta transformação política foi ofuscada pelo falecimento da Rainha Isabel II – um acontecimento monumental que paralisou o país. Terminado este período de luto, é agora importante considerar como os anúncios políticos feitos no início de Setembro
terá impacto em diferentes subsetores do setor de serviços financeiros. 

No centro do foco regulatório estão as tentativas revisadas de combater a fraude financeira. Isso foi deixado claro pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). O órgão de vigilância da cidade anunciou no início de Setembro que o crime financeiro é uma prioridade máxima, com uma nova estratégia em vigor para garantir
existe uma resposta sistêmica completa, apoiada por parcerias nacionais e internacionais e inteligência compartilhada. Esta resposta inclui a monitorização dos processos internos utilizados por determinadas empresas, desde a devida diligência eficaz do cliente até à identificação e prevenção
de atividades fraudulentas. 

Esta mudança de rumo por parte da FCA é bem-vinda, especialmente considerando a escala do desafio colocado pelas atividades fraudulentas no setor de pagamentos. De acordo com a Merchant Savvy, o valor total das perdas globais decorrentes de fraudes de pagamento triplicou, passando de pouco menos de
10 mil milhões de dólares em 2011 para mais de 30 mil milhões de dólares em 2020. Prevê-se que este valor aumente mais 25%, para 40.62 mil milhões de dólares em 2027, caso as tendências actuais persistam. 

O aumento da fraude financeira foi desencadeado pela rápida digitalização dos serviços bancários e pela crescente sofisticação dos métodos de criminalidade financeira. Os volumes de transações online estão aumentando, aumentando a exposição dos meios de pagamento a ataques fraudulentos. Incidentes
As fraudes no comércio eletrónico também estão a aumentar – à medida que mais consumidores interagem com comerciantes online, aumenta o risco de os consumidores serem alvo de atividades fraudulentas. 

Para os comerciantes, isso significa usar sistemas de gestão de fraudes que possam resolver e reduzir disputas de estorno. Significa também ir além dos processos de detecção manual e empregar tecnologia de prevenção de fraudes capaz de sinalizar e abordar imediatamente qualquer suspeita.
Atividades. Os comerciantes precisam de dar prioridade a processos de segurança eficazes e direcionados em detrimento de medidas abrangentes, uma vez que estas últimas podem aumentar as hipóteses de ocorrência de um falso declínio. De acordo com a pesquisa, aproximadamente US$ 20.3 bilhões são perdidos em caixas on-line cada
ano nos EUA, Reino Unido, Alemanha e França devido a falsas quedas.

A FCA considerará sem dúvida isto como um foco principal da sua estratégia, especialmente dada a popularidade do comércio eletrónico desde a pandemia. É importante ressaltar que mecanismos de segurança já estão em vigor por provedores de serviços de pagamento como nós para proteger comerciantes e
seus consumidores. Os prestadores de serviços de pagamento como nós estão normalmente a escalar fintechs que registaram um crescimento considerável nos últimos cinco anos. Como tal, faz sentido que a FCA se envolva com estes prestadores de serviços de pagamento para compreender a
tecnologia que está sendo empregada e como ela pode ser aproveitada para atingir seus objetivos. 

Até ao momento, é difícil saber exatamente como a FCA e o governo recém-nomeado irão abordar os próximos meses, tendo em conta os desafios socioeconómicos e políticos que enfrentam. Contudo, qualquer tentativa de combater a fraude financeira e o crime financeiro exigirá
colaboração com o setor privado e, especificamente, com fintechs que já estão a implementar tecnologia de próxima geração para minimizar o risco de empresas e consumidores serem vítimas de tais atividades. 

A FCA e outros reguladores relevantes devem recorrer aos prestadores de serviços de pagamento. A natureza mutável do comércio eletrónico no apoio aos comerciantes que procuram expandir-se para novos mercados emergentes, através do fornecimento de novos tipos de pagamento, como a criptografia, significou
o setor teve que evoluir. Em última análise, numa era de resultados e objectivos realinhados, o sector privado é um recurso que não pode ser ignorado, especialmente quando se trata de crime financeiro.