A maioria das pessoas compra imóveis para alugar propositalmente, mas a maioria não Rick Morin. Rick é o que chamaríamos de “investidor acidental.” Ele conseguiu construir um portfólio habitacional caseiro investindo lenta e continuamente sempre que teve oportunidade. A melhor parte? No início, Rick não tinha ideia de que o que ele estava fazendo era investimento imobiliário. Ele ficou surpreso quando comprou sua primeira casa, que acabou se pagando integralmente. Avançando algumas décadas, Rick está bem com US$ 285,000/ano em renda passiva, um Portfólio de US$ 3,000,000, e a liberdade financeira que a maioria dos americanos não alcançará antes dos 60 anos.
Então, como é que um barbeiro, crescendo em uma família pobre, passar de ganhar US$ 12 por corte de cabelo para ganhar mais de US$ 200,000 por ano em puro fluxo de caixa? É simples: compre certo, compre de forma consistente e confie em seu instinto. Rick fez vira com buracos do tamanho de um carro no teto, perdido acima do orçamento e cronograma, e criou suas próprias composições, mas no final das contas, todos os negócios que ele fez o levaram a manter esse enorme portfólio imobiliário. E embora ele seja um gênio em investimentos, seu processo de avaliação e realização de negócios NÃO é complexo. Você não precisa de um diploma, de uma grande herança ou de qualquer experiência para repetir o sistema de Rick.
Se você está tentando construir riqueza em segundo plano, deixe um legado para seus filhos, netos, bisnetos e todos os outros no futuro, enquanto se concentra em fazer o que você ama, sintonize-se neste episódio. Rick tem conselhos para construir riqueza que QUALQUER investidor pode se beneficiar ao ouvir.
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Leia a transcrição aqui
David:
Este é o show 755 do BiggerPockets Podcast.
Rick:
Crescer sem ar condicionado em minha casa até me tornar barbeiro e cobrar US$ 12 pelo corte de cabelo. E então, bam, num período de 10 a 12 anos, obtivemos uma carteira de US$ 3 milhões.
David:
Então o convidado de hoje é Rick Morin, que passou de barbeiro a um milhão de cabelos. Isso fará muito mais sentido enquanto você ouve o programa de hoje.
Roubar:
Está tudo bem.
David:
A história de Rick é especializada em ficar rico de forma lenta, segura e constante, três S's que nunca farão mal a você. Ele é financeiramente independente, mas mantém seu emprego como barbeiro porque isso o torna um investidor mais inteligente e perspicaz. E ele incorporou o setor imobiliário na vida que já tem, em vez de tentar mudar a vida que tem por uma vida completamente diferente no setor imobiliário.
Rick Morin, bem-vindo ao Podcast BiggerPockets. Como você está hoje?
Rick:
Estou ótimo. Obrigado por me receber.
David:
Primeira pergunta, de onde você se juntará a nós hoje?
Rick:
Corpus Christi, Texas.
David:
Eu estava pensando em investir em Corpus Christi, Texas, há oito anos. Eu estava pensando que isso poderia se tornar um destino de viagem. Você acha que cometi um erro em não comprar lá? Ou você acha que foi uma boa decisão?
Rick:
Acho que foi uma boa decisão, porque vai me permitir comprar mais.
David:
Eu amo a honestidade. Começamos muito bem aqui.
Roubar:
E você teria arruinado Corpus Christi para todos se tivesse falado sobre isso no BiggerPockets por sete anos.
David:
Essa é a maldição de David Greene. Você está exatamente certo. Fiz isso comigo mesmo em Jacksonville e em alguns outros mercados. Então é assim que acontece. Portanto, antes de entrarmos em seu portfólio, Rick, gostaria de perguntar: o que você está fazendo no trabalho atualmente?
Rick:
Então, acho que você poderia dizer, sou barbeiro em meio período, porque estou na barbearia dois dias por semana. E também, eu viajo. Trabalho para uma empresa Clipper e viajo pelo mundo compartilhando conhecimentos de barbeiro. E até recentemente, cerca de dois anos atrás, comecei a compartilhar conselhos imobiliários para barbeiros e estilistas também nessas grandes convenções de barbeiros.
David:
Vamos entrar nisso, a questão urgente mais importante que consigo pensar. O que você recomenda que façamos com a bebida de Rob?
Rick:
Na minha opinião honesta, precisamos tirar tudo e deixar crescer novamente, porque acho que é desigual no topo.
Roubar:
OK. E então raspar iria equilibrar um pouco?
Rick:
Bem, isso lhe dará um novo começo.
Roubar:
Oh. OK. Tudo bem. Quer dizer, sempre pensei nisso. Sempre pensei em mexer a cabeça só para olhar uma foto um dia e pensar: “Ah, sim, lembra quando eu fiz isso?” Caso contrário, vou mostrar fotos aos meus filhos e terei a mesma aparência ao longo de 30 anos.
Rick:
Bem, vou te dizer uma coisa, quando você estiver pronto, não deixe de ir ao Booksy e marcar uma consulta comigo.
Roubar:
OK. Você é o cara para quem vou ligar.
David:
O cabelo de Rob parece quando você está levantando uma palmeira e amarrando-o em algo próximo a ela para que cresça em uma determinada direção, como se tivesse sido treinado para ir nessa direção.
Roubar:
Eu enxertei a goles ao longo do tempo.
David:
Sim, eu ficaria curioso para ver como ficaria se você dividisse ao meio, cada um deles formando um ângulo de 45 graus, como um V de vitória.
Roubar:
Vocês estão começando a parecer meus comentários do TikTok agora. Todos os dias recebo comentários do tipo: “Você ganha todo esse dinheiro, mas não tem dinheiro nem para comprar um barbeiro”.
David:
Bem, quero dizer, você está mantendo a atenção longe de sua camiseta preta se eles estão falando sobre seu cabelo. Pode ser parte do seu grande plano. Você pensa: “Não quero que todos percebam que tenho um grande patrocínio de Haynes e é por isso que uso essas camisetas de cueca em cada episódio do podcast”. Então você continua falando sobre seu cabelo. Então, e antes de você comprar um imóvel, Rick? Como era a vida então?
Rick:
Uau. Sábio na infância ou na idade adulta?
David:
Não, quando você era adulto, o que você fazia no trabalho?
Rick:
Ok.
David:
Você sabe o que? Na verdade não, vamos voltar um pouco. Como foi sua infância? Porque quero saber o que o levou a investir no mercado imobiliário na medida em que o fez.
Rick:
Ok, então infância. Cresci ouvindo o que as pessoas comuns diriam, o lado errado dos trilhos, o lado ruim dos bairros. E foi difícil. Quer dizer, eu amei minha infância, mas foi extremamente difícil. Como eu disse, moro em Corpus Christi, Texas. Estamos no verão. Em média, chegamos a 100 graus com índice de calor de 510. E eu não tinha ar condicionado em minha casa. Meus pais não tinham ar condicionado em casa até eu ter uns 115, 120 anos. E depois disso eles o colocaram em uma janela do quarto. Então, à noite, eu e meus irmãos dormíamos ali no chão. Quer dizer, se eu chegasse em casa e o jantar fosse tortilhas com manteiga, quero dizer, isso seria ótimo. Só comi meu primeiro bife aos 16 anos.
Eu não sabia o que era um bife. Então foi um começo humilde, mas também me permitiu valorizar a vida. Então, sim, aos 17 anos, entrei para o exército, passei seis anos no exército, adorei cada minuto disso. Estourei meu joelho direito. Então, quando estourei o joelho direito, foi uma situação infeliz ao mesmo tempo. Então, estraguei tudo pouco antes de minha unidade ir para o Iraque e liguei para casa, liguei para mamãe e papai e disse: “Ei, não vou”. Minha mãe: “Obrigada, Jesus”. Ela disse que estava rezando para que eu não fosse. E eu pensei: “Bem, agora estou falido, então não posso ir”. Então, para minha sorte, na época eu estava estacionado em Fort Hood, em Killeen, Texas.
E meu cirurgião ortopédico então disse: “Ei, tenho um amigo que está em Corpus Christi, na estação NAS lá embaixo, a Estação Aérea Naval em Corpus. E ele é um cirurgião ortopédico fenomenal. Acho que quero mandá-lo para casa nos seus últimos dois anos e meio de serviço ativo e simplesmente fazer sua terapia e cirurgias lá.” Então eu pensei, “Nossa, isso é ótimo”. Então voltei para casa e, na época, minha irmã tinha acabado de ter um filho, tinha cerca de 19 anos e morava com minha mãe e meu pai. Bem, esse bebê era um bebê chorão. Estou falando como se ele chorasse sem parar. E estou dizendo ao meu pai: “Pai, preciso sair daqui. Não posso ficar aqui muito mais tempo porque estou tentando dormir e recebo amigos e aquele bebê fica chorando o tempo todo.”
Eu disse: “Vou alugar um apartamento”. E ele disse: “Você não pode sair desta casa até comprar uma casa”. E eu disse: “Tenho apenas 20 anos. O que vou fazer para comprar uma casa?” Ele fica tipo, “Bem, essa é a única maneira de deixar você sair desta casa”. Eu disse: “Tudo bem”. Então eu e a namorada da época que eu namorava, agora ela é minha esposa, eu disse: “Ei, quero me mudar. E meu pai disse: a única maneira de me mudar é comprar uma casa.”
Roubar:
Uau, tudo bem. Isso é uma jornada. Essa é uma jornada completa. E eu acho que você diz muito casualmente que não tinha ar condicionado, mas parece que, com base nas temperaturas, você estava com calor o dia todo, todos os dias. Como foi crescer, cara?
Rick:
Bem, é isso. Eu não sabia. Porque meus avós não tinham ar condicionado. A maioria das minhas famílias tinha ventiladores nas janelas. Lembra dos ventiladores que você coloca nas janelas? Então isso realmente ajudou muito. Ajudou muito a circular o ar. Mas eu não conhecia outro jeito. A única vez que estivemos no AC foi quando íamos para a escola. A escola tinha ar condicionado na maior parte do tempo, a menos que quebrasse, o que era muito raro. Mas fora isso, quando éramos crianças, estávamos brincando lá fora o tempo todo. Então ter ar condicionado não era realmente, não senti que fosse uma necessidade na época.
Roubar:
Claro. E você nos contou um pouco sobre sua cidade natal, mas no geral, qual era a percepção das pessoas sobre sua cidade natal? Como foi isso?
Rick:
Bem, vou dizer, naquela época, vou dizer que é muito parecido com o que é agora. Estamos perto do Golfo do México, então somos uma cidade praiana e turística, ainda pequena para o Texas. Acho que, atualmente, somos cerca de 400,000 pessoas, então ainda é uma cidade pequena considerando que estamos no Texas. Mas eu diria que eles diriam que é mais uma cidade de aposentados, como se as pessoas mais velhas venham aqui para se aposentar.
Roubar:
Oh, tudo bem. Legal. E então seus pais moram lá, você está fazendo uma coisa, está tentando se mudar, seu pai diz: “Você precisa comprar uma casa primeiro”. Devo imaginar que há uma razão para isso. Qual era a relação de seus pais com o mercado imobiliário para ditar esse requisito para você?
Rick:
Então, meus pais não compraram a primeira casa até, eu acho, meu pai ter cerca de 30, 32 anos quando comprou sua primeira casa. Ele alugou o tempo todo. Então, acho que a teoria dele era: “Se você sair e comprar uma casa, você será proprietário de uma casa e não irá, entre aspas, “jogar seu dinheiro fora” no aluguel”.
Roubar:
OK. Então ele estava cuidando de você?
Rick:
Ah, definitivamente.
Roubar:
Uau. OK fixe. E então você disse, sua agora esposa, mas você apresentou essa ideia para ela e ela concordou e então vocês compraram uma casa?
Rick:
Bem, eu comprei a casa. Na época, provavelmente estávamos namorando há um ou dois anos. Então, só nos mudamos um dia depois de nos casarmos. Mas eu sabia que ela era a pessoa certa, então queria ter certeza de que ela estava feliz com a casa, porque seria a nossa primeira casa casada.
Roubar:
OK. E há quanto tempo isso se referia a hoje?
Rick:
Cerca de 20 anos atrás.
Roubar:
Uau. OK. Tudo bem. E em que momento você comprou seu primeiro imóvel para alugar?
Rick:
Então o primeiro aluguel real foi aquela casa. Então o que aconteceu foi que comprei aquela casa aos 20 anos e fiquei lá cerca de três meses. E cerca de três meses depois de estar lá, um amigo meu me liga e diz: “Ei, você tem um quarto para alugar? Sei que seu primo me contou que você acabou de comprar uma casa e que preciso de um lugar para ficar. E eu pensei: “Sim, tenho uma casa de três quartos”. Ele disse: “Você quer um colega de quarto?” E eu digo: “Eu cresci com um colega de quarto. Meu irmão ficou comigo a vida inteira. Quando eu estava no Exército, tive um colega de quarto. Tipo, claro, venha. Então ele veio, deu uma olhada e disse: “Sim, gostei”. E ele disse: “Quanto você quer de aluguel?”
Eu disse: “Mano, não sei. Nunca aluguei nada para ninguém. Eu nem sei o que fazer.” E ele disse: “Bem, que tal eu pagar a você US$ 500 por mês e dividirmos todos os serviços públicos?” E eu queria ser justo porque ele é meu amigo. Então eu disse: “Esse é um preço justo? Eu nem sei quanto cobrar. Isto é Justo?" Ele fica tipo, “Sim, não, isso é muito justo”. Eu disse: “Ok, legal. Negócio. Vamos fazê-lo." Portanto, nada de arrendamento, apenas um aperto de mão. E ele me pagou US$ 500 por mês e dividimos os serviços públicos. Minha hipoteca era de US$ 515 por mês.
Roubar:
Uau.
Rick:
Sim, eu estava ganhando muito. Mas tive a sorte de ainda estar trabalhando, bem, recebendo meu salário do exército. E o que eu fiz foi dizer: “Quer saber? Ele está me dando 500. Eu poderia muito bem pagar os US$ 15 adicionais e incluir o pagamento da hipoteca também.” Então paguei uma nota de 30 anos. Eu fiz isso. E então, quando tive dinheiro extra aqui e ali, paguei aquela nota em sete anos.
Roubar:
Uau. OK. Aquilo é enorme.
Rick:
Sim.
David:
Sim. Você estava basicamente dobrando sua hipoteca.
Rick:
Foi exatamente isso que eu fiz. Dobrei minha hipoteca todo mês. Um pagamento ia direto para o principal e, periodicamente, se eu conseguisse algum dinheiro extra, como um grande bônus ou algo assim, eu também investiria na hipoteca. Ele ficou comigo por cerca de três anos e foi quando eu e minha esposa nos casamos e eu disse: “Ei cara, eu e minha esposa vamos nos casar. Você tem que sair daqui. Então foi então que ele se mudou. E aí eu e a esposa ficamos lá e ela estava trabalhando. Então eu disse: “Ei, é isso que tenho feito com a hipoteca e acho que seria benéfico se continuarmos a fazer isso, porque se fizermos isso, acho que podemos pagar isso, calculei cerca de oito anos total." E ela disse: “Ok, vamos lá”. Então ela foi tecnicamente a segunda colega de quarto que entrou e meio que me ajudou a pagar a hipoteca dupla.
Roubar:
Bem, eu ia apenas dizer que você pagou tão rapidamente, David, como nosso especialista em hipotecas residente na BiggerPockets-
David:
Tipo de hipoteca.
Roubar:
Tipo de hipoteca. Sim. Isso é um retorno de chamada. Isso é um retorno de chamada. Não sei se esse episódio já foi lançado, mas como nosso tipo de hipoteca, por que ele conseguiu pagar isso tão rapidamente? Como essa matemática realmente funciona?
David:
Essa é uma pergunta muito boa. E eu adoro, Rick, que você tenha tropeçado nesse truque incrível para pagar a casa, que especialmente quando as hipotecas eram de US $ 500, todos nós esperamos que isso volte aos maus momentos. Seria mais fácil fazer isso, mas você pensaria que se duplicasse o pagamento, pagaria na metade do tempo. Portanto, um empréstimo de 30 anos seria pago em 15 anos. Mas na verdade é um quarto das vezes. E é porque quando você efetua os pagamentos pela primeira vez, a maior parte do pagamento vai para os juros, não para o principal. Bem, aquele pagamento extra de $ 500 que você estava fazendo vai cem por cento para o principal, o que significa que o próximo pagamento tem mais para o principal e menos para os juros, porque você basicamente avançou no cronograma de pagamento quando fez o pagamento extra do principal. .
E então isso aumenta com cada pagamento em que uma parcela maior vai para o principal do que para os juros. Portanto, para aqueles que são disciplinados, esta é uma ótima maneira de pagar a casa rapidamente. Agora, não temos dado esse conselho nos últimos anos porque você está pagando uma hipoteca de 3%. Não fazia muito sentido, mas como as hipotecas estão ficando caras novamente e as taxas de juros estão aumentando, esta é uma estratégia legítima que as pessoas podem usar quando não conseguem encontrar novas propriedades com fluxo de caixa para apenas pegar o aquele que você tem e torná-lo mais eficiente.
Roubar:
Oh sim. Quero dizer, se você olhar seu cronograma de amortização no final do primeiro ano, você dirá: “Ah, cara, tudo bem. Paguei US$ 15,000 este ano em pagamentos de hipotecas.” E então você vê que apenas mil dólares foram realmente para o seu principal, e os outros 14,000 foram para os seus juros. Quero dizer, é muito parecido com aquela taxa de amortização de empréstimos estudantis, onde você fica tipo, “Cara, algum dia eu realmente desembolso esse principal, cara?” Dói nesses primeiros anos.
David:
Sim. Mas Rick, você meio que descobriu um hack lá sem perceber. E eu adoro que você tenha dito à sua esposa: “Vamos fazer isso de novo. Não sei por que isso funciona. É apenas magia imobiliária.” Mas cara, se eu pudesse enfiar a mão naquele chapéu mágico e tirar outro coelho sem hipoteca, vamos em frente. Então ela estava de acordo com isso? Você tinha uma esposa que estava na mesma página que você quando se tratava de independência financeira? Ou você sofreu alguma resistência porque eles não estavam vendo a coisa da mesma perspectiva?
Rick:
Não, mesmo quando estávamos namorando, era muito legal. Então, quando estávamos namorando, íamos, lembro do nosso primeiro encontro, íamos ao cinema e jantávamos, assim como a maioria das pessoas faz, jantar e cinema. Bem, o jantar chegou, eu paguei. Quando íamos ao cinema, eu tirava dinheiro para pagar. E ela disse: “Não, eu vou atender”. E eu digo: “Sinto muito”. Ela fica tipo, “Vou pagar pelo filme, pela pipoca e pelos salgadinhos”. Eu estava tipo, “Por quê?” Ela fica tipo, “Bem, você pagou pelo jantar”. E eu pensei: “Bem, esse foi o primeiro. Nenhuma garota com quem namorei fez isso.” Era comum o cara pagar por tudo. Então, quando isso aconteceu, obviamente trocamos de um lado para o outro, mas eu sabia que ela trabalharia em equipe. Então, sim, eu sei quando contei a ela: “Ei, olha, a colega de quarto se mudou, vamos morar juntos. Agora que estamos casados, acho que esta é a melhor coisa que ela pode fazer.” E ela estava a bordo. Ela fica tipo, “Ok, ótimo. Parece bom. Vamos fazê-lo."
Roubar:
Isso é muito legal. Isso também é importante. E é por isso que sempre faço David pagar quando saímos. Parece que o que você encontrou aqui é apenas um bom e antigo hack de casa. Você pegou sua propriedade, subsidiou uma parte dessa propriedade, um quarto para um amigo para subsidiar sua hipoteca. E realmente, na maioria das vezes, quando você faz um hack em casa, alugar seu quarto pode custar 300 ou 400 dólares em sua hipoteca. Nesse caso, na verdade pagou por tudo isso. Portanto, esta é apenas a magia de um hack doméstico: alguém não apenas pagou sua hipoteca, mas você continuou a pagar diligentemente a hipoteca e ele a pagou em sete anos. Essa é uma grande história de sucesso. E imagino que isso provavelmente foi um catalisador para o resto do seu portfólio.
Rick:
Ah, definitivamente. Quer dizer, eu tinha 27 anos e uma casa quitada e pensei: “Uau, isso não é a norma”. E, honestamente, eu não sabia, até cerca de 10 anos atrás, que isso se chamava house hacking. Eu nem sabia. Eu estava tipo, “Uau, eu hackeei nossa primeira casa e nem sabia que estava fazendo isso”.
Roubar:
Uau. OK fixe. E então, quanto tempo entre comprar esse hack acidental de casa, por assim dizer, e dar o primeiro passo? Porque pelo que me lembro, essa é a sua trajetória.
Rick:
Então, na verdade, o que fizemos foi que, quando pagamos aquela casa, ficamos lá talvez por mais um ano, e então eu quis me mudar para o outro lado da cidade. Então encontrei uma casa do outro lado da cidade, compramos aquela, e então eu, totalmente desenvolvido, usei a primeira casa como aluguel completo. Então agora eu tenho minha casa pessoal, e agora a primeira casa está totalmente alugada. E então, entre esse período, foi cerca de, eu diria, cerca de 7, 8, 9... Então, no 9º ano, dois anos depois de pagar a primeira casa, no 9º ano, estamos em nossa casa atual ou na herdade na época, nossa segunda casa. Economizei algum dinheiro com o aluguel da primeira casa e economizei dinheiro. E aí comecei a procurar e conversei com um amigo da igreja, ele é corretor de imóveis.
Eu disse: “Ei, olhe. É isso que estou procurando.” Ele fica tipo, “Qual é o orçamento?” E eu disse: “Cara, honestamente, ganhei cerca de US$ 20,000. Então eu nem sei o que você vai conseguir encontrar.” Ele diz: “Deixe-me ver o que posso encontrar”. Encontramos uma pequena casa de um quarto e um banheiro em um terreno grande no bairro onde cresci. Custava US$ 23,000 mil. E meu pai é na verdade meu cara preferido. Então, 9 em cada 10 propriedades que comprei, papai vai lá primeiro e confere tudo. Meu pai é aquele inspetor que faz tudo isso para mim. E ele não é um verdadeiro inspetor, ele é apenas um pau para toda obra e sabe um pouco sobre muita coisa. Então ele vai lá e verifica as coisas para mim. Bem, ele fez. E ele disse: “Não é isso. A fundação é levantada aqui.”
E ele disse: “Mas, quero dizer, o homem está realmente morando aqui e é habitável. Só precisa de um pouco de trabalho. Você pode viver assim. A fundação foi destruída, mas ainda é habitável.” E como eu disse, nossa vizinhança provavelmente era a norma. Então eu pensei: “Então vale a pena?” Ele fica tipo: “Acho que vale a pena. Ofereça 20.” Eu disse: “Tudo bem”. Então eu disse ao corretor de imóveis: “Ei, vou oferecer 20”. Eles voltaram e disseram: “Não, desculpe, isso não vai acontecer”. Eu disse: “Ok, legal. Sem problemas."
Roubar:
Espere, $ 20,000?
Rick:
Sim. Eles queriam 23 para a casa.
Roubar:
Você tem uma casa por $ 20,000?
Rick:
Me deixe terminar. Me deixe terminar.
Roubar:
Ok.
Rick:
Então lembre-se que é um quarto, um banheiro, cerca de 600 pés quadrados no lado ruim da cidade. E eu ofereci 20, eles foram em 23. Eu ofereci 20. Eles disseram que não. Bem, cerca de duas semanas depois, meu corretor de imóveis volta e diz: “Ei, Rick, ele ficará com os 20 se você puder fechar antes do Dia do Trabalho”. E faltavam uns 10 dias para o Dia do Trabalho. E eu disse: “Tudo bem. Bom, agora só estou interessado se ele aceitar 17. E posso fechar antes do Dia do Trabalho, porque estou com dinheiro na mão.” Ele fica tipo, “Droga, Rick. Oh cara." E eu sou esse cara, vou, porque penso: “Qual é a pior coisa que eles podem dizer? Não? Então o que? Estou na mesma posição que estou agora.” Então eu sou totalmente esse cara. Então ele me liga sobre o dia seguinte.
Ele disse: “Tudo bem, Rick. Ele disse, ele vai aceitar. Eu fico tipo, “Vamos lá”. Então compramos por 17. Eu e o pai entramos lá, literalmente passamos batom em um porco e aí eu aluguei. Coloquei $ 3,000 nisso. Então agora tenho 20 mil naquela casa. E eu aluguei por cerca de 650 por mês para a mesma pessoa por cerca de dois anos e meio, três anos. Então faça as contas, recuperei meus 20 mil apenas do primeiro locatário. Sim. Ela estragou tudo.
Então agora tenho meu outro faz-tudo lá porque meu pai estava um pouco ocupado. Então, tenho meu outro faz-tudo lá consertando algumas coisas. E ele me ligou e disse: “Rick, um homem acabou de passar e disse se a casa está à venda”. E eu pensei: “Caramba, está tudo à venda. Sim. Diga a ele para me ligar. Então ele me ligou e disse: “Ei, sim, quero comprar a casa. Quanto você quer por isso?" E nunca pensei em vendê-lo. Então, na minha cabeça, eu apenas disse: “Bem, se ganhei 20, mas já recuperei meus 20 do aluguel, deixe-me jogar 40 e ver o que ele diz”. Então eu disse: “40 mil”. Ele disse: “Eu aceito”. Eu disse: “Caramba. Acabei de virar a casa.
Roubar:
Ok.
David:
Você não perguntou a ele o que ele achava justo?
Rick:
Não, eu não fiz. Não.
David:
Ele disse: “Vou te dar 40,000 e depois pagarei os serviços públicos”. E você fica tipo, “Tudo bem”. Cara, adoro ouvir a história que você está contando aqui até agora. Eu estava pensando: “Ok, você pagou 20 mil por uma casa, alugou por 650. Onde estão esses acordos de regra de 3% no mercado de hoje?”
Roubar:
Oh meu Deus. Sim. Então, sim, deixe-me ver se entendi. Então foi listado por 23, você ofereceu 20,000. Eles disseram: “Não, saia daqui”. Algumas semanas depois, eles dizem: “Ei, se você puder fechar antes de daqui a 10 dias, faremos o dia 20”. Você diz: “Eh, farei 17”. E eles disseram: “Ugh, temos que atender”. E eles aceitam?
Rick:
Isso é exatamente o que aconteceu.
Roubar:
Uau. E então, há quanto tempo ou quanto tempo depois você o vendeu por 40 mil?
Rick:
Três anos depois.
Roubar:
Uau. OK. Então você dobrou a valorização, eu acho, ou o valor da casa, dobrou em três anos. Isso é incrível.
David:
Agora, isso foi antes do Zillow, certo?
Rick:
Sim. Isso foi muito antes do Zillow.
David:
OK. Então você não pode simplesmente ficar online. Acho que muitas pessoas estão se perguntando: “Por que você faria isso?” Naquela época, você tinha que ligar para um corretor de imóveis para perguntar e eles tinham que fazer algum trabalho. Não foi fácil simplesmente entrar em um computador e descobrir. Portanto, vejo alguns padrões surgindo. Você se tornou proprietário acidentalmente. Seu mano ligou para você e disse: “Posso alugar seu quarto?” "Ok, eu posso." E isso basicamente compensou sua casa em sete anos, aquela decisão.
Aí você se tornou proprietário sem querer porque acabou se mudando e alugando essa casa que nunca havia planejado alugar. Chamamos isso de tática sorrateira de aluguel. Quando você compra uma casa com empréstimo de residência principal, você se muda e basicamente tem um aluguel de 3.5%, 5% de entrada, seja lá o que for. Então você se torna um fliperama acidentalmente. Você fica tipo, “Ok, vou apenas dobrar o que paguei por esta casa e alguns anos depois de já ter recuperado meu investimento inicial em aluguel”. Então você pode acidentalmente encontrar o caminho para o topo da banda saltitante. E esta é uma história muito legal.
Rick:
Bem, eu não vou… Sim, parece acidental, mas sou um homem de fé e orei por isso. Eu manifestei isso. Eu pensei sobre isso. Eu queria isso. Agora, nunca pensei que seria realidade. Vou ser totalmente honesto. De onde venho, o estilo de vida que vivo agora é incrível e sou verdadeiramente abençoado por isso. Mas nunca pensei que isso seria uma realidade. Mas lenta mas seguramente, a realidade estava se aproximando.
Roubar:
Isso é incrível, cara. Bem, dê-nos um pequeno quadro de referência aqui. Porque eu acho que, se nossa matemática estiver correta, você comprou sua casa e cerca de nove anos depois disso foi quando você comprou a próxima casa. Então, há quanto tempo foi aquela segunda casa, a partir de hoje?
Rick:
Cerca de 12 anos atrás.
Roubar:
Há 12 anos. OK. E esse é realmente o começo de quando sua jornada imobiliária realmente começou e você começou a expandir seu portfólio, certo?
Rick:
Sim, foi exatamente isso que aconteceu porque agora eu tenho isso… Bom, tecnicamente eu tinha os 40, mas não tinha. O que não mencionei é que liguei para meu corretor de imóveis e disse: “Ei, olha, é isso que está acontecendo. Já fechei o negócio, mas não sei como preencher essa papelada. Pode me ajudar?" E ele disse: “Sim, com certeza. Farei isso por cem dólares. Eu estava tipo, “Ok, legal”. Então ele me ajudou a preencher a papelada e quando fechamos, eles disseram, ele disse, o comprador disse: “Ah, a propósito, o proprietário pode financiar isso para mim?”
E eu digo, “Ah, sim, claro. 10% de juros.” Ele disse: “Tudo bem”. E eu disse: “E $ 5,000 de entrada”. Ele disse: “Feito”. Então peguei os 5,000 e sabia que ficaria com os 40. E ele fez uma nota de cinco anos. Ele disse: “Olha, vamos ser realistas. Esta é uma nota de carro. Então eu não quero 30 anos. Vou fazer uma nota de cinco anos.” Então ele fez uma nota de cinco anos. Então, o que fiz com aqueles 5,000 e depois com algum outro dinheiro que economizei, foi quando comprei meu primeiro verdadeiro flip.
Roubar:
OK. E então, neste ponto, e novamente, isso foi há cerca de 12 meses, você está entrando no outro lado da questão. Obviamente, você está aumentando. Você definiu alguma meta? Você sabia o que queria fazer? Ou você estava tipo: “Eh, vou comprar um e ver aonde ele me leva. Ou compre outro e veja aonde ele me leva.”?
Rick:
Então o objetivo era ter-
Roubar:
Desculpe, eu disse 12 meses. Eu quis dizer 12 anos.
Rick:
Sim, 12 anos.
Roubar:
Isso foi há cerca de 12 anos.
Rick:
Portanto, a meta, e ainda a tenho anotada em meu bloco de notas, porque acredito firmemente que metas escritas são alcançadas mais do que apenas metas pensadas em sua mente. Mas anotei que queria ter 10 imóveis para alugar até os 40 anos. Então esse era o objetivo. Mas então, quando ganhei o dobro do meu dinheiro, pensei: “Uau, talvez se eu fizer uma jogada, posso pegar todo o dinheiro e depois comprar o aluguel”. Então, depois desse negócio, comprei meu primeiro flip. Era uma casa de três quartos, dois banheiros e uma garagem em um bairro agradável, na verdade, a dois quarteirões da minha primeira casa que comprei. Então aquela casa é a única que comprei e que não compartilhei com meu pai. Não pedi ao meu pai para dar uma olhada, porque tinha quase certeza de que ele me diria para não comprar, porque era ruim.
Quer dizer, foi ruim, mas foi bom ao mesmo tempo. Então a casa já estava destruída. Era tudo garanhões. Então eu pensei, “Ok, isso vai…” E esta é minha primeira vez. Então eu pensei: “Este é um grande projeto, mas acho que posso realizá-lo”. Eles têm um buraco no telhado, buracos no telhado. Há vários buracos, como a luz do sol entrando, buracos do tamanho de um carro. E eu tinha certeza de que papai me diria não. Então eu pensei: “Não consigo fazer isso”. Mas meu corretor de imóveis disse: “Rick, esta é uma compra muito boa”. Porque a casa era… Eles queriam 40 mil por ela. Cerca de 1400 pés quadrados em um bom bairro, eles queriam 40 mil. E eu disse a ele: “Realisticamente, de quanto você acha que esta casa vai precisar?” Ele fica tipo, “Acho que 35, 40 empurrando e você ficará dourado, e será vendido por 129, 139”.
Eu disse: “Ok, ótimo. Eu estou indo fazer isso." Então nós fizemos isso. Eu disse à esposa: “Ei, olha, é isso que estou fazendo”. Ela fica tipo, “Tudo bem, vamos lá”. Bom, eu comprei e acabei gastando 50 mil nele porque… E os profissionais me falam para nunca fazer isso, mas até hoje eu ainda faço. Exagero nas casas, arrumo casas como se fosse morar nelas. E as pessoas ficam tipo: “Por que você faz isso?” Até meus aluguéis, eu arrumo como se fosse morar nele. Eu disse: “Porque se em algum momento, em qualquer momento, se eu precisar me mudar para lá, vou me sentir confortável porque arrumei tudo do jeito que gosto das coisas e do jeito que gosto do meu ambiente”. Então, ultrapassei o orçamento, 10 mil naquele negócio, e o tempo todo meu corretor de imóveis está me orientando e me ajudando, porque eu nunca tinha feito uma mudança de verdade.
Bem, eu estava assistindo aqueles programas de reforma onde eles fazem as reviravoltas e depois vendem. E um domingo, eu e minha esposa ficamos sentados no sofá o dia todo assistindo isso. E eu disse: “Quer saber?” Um deles fez open house, mas fez moon jump para as crianças, fez mimosas para as mulheres, fez cerveja para os rapazes. Eu disse à esposa: “Quer saber? Não vou usar um corretor de imóveis para vender isso. Vamos vendê-lo por conta própria e faremos exatamente isso.” Bem, eu ligo para o meu corretor de imóveis e falta cerca de um mês para terminar, ligo para o corretor e digo isso a ele. Ele disse: “Rick, por favor, não faça isso comigo”. E lembre-se, esse corretor de imóveis é legal. Ele frequenta a mesma igreja.
Nunca assinei contrato, nunca assinei acordo com ele. É sempre justo, apertamos as mãos e confiamos um no outro. E eu disse: “Olha, se eu lhe devo alguma coisa pelo seu tempo, me avise e eu pagarei”. Eu disse: “Mas acho que quero fazer isso sozinho”. Ele disse: “Rick, me dê sete dias. Se eu não vender sua casa em sete dias, então negocie. Você pode fazer isso." E eu disse: “Quer saber? Isso é justo. Vou te dar sete dias. Então dei a ele sete dias e ele me ligou no domingo seguinte, que era o Dia dos Pais. Ele diz: “Ei, Rick, feliz dia dos pais”. Eu disse: “Obrigado, o mesmo para você”. Ele fica tipo, “Você está pronto para isso?” Eu disse o que?" Ele diz: “Verifique seu e-mail. Verifique o e-mail. Ele tinha um contrato assinado para a casa por 149.
Roubar:
Ah, uau. OK. Então, 20,000 acima do limite mínimo, certo? Porque 129 é o que você era, a linha de base.
Rick:
Sim.
Roubar:
Uau. E você acha que é porque o mercado estava muito bom naquela época? Ou você acha que é porque você realmente esbanjou e projetou demais, se quiser?
Rick:
Ele me disse que é porque eu esbanjei e projetei demais. Porque aquele bairro pedia bancadas do tipo Micah ou Butcher Block. Bem, fui para o nível três de granito. Coloquei luzes na câmera, fiz um monte de coisas legais que não deveriam ter sido feitas naquele bairro. Mas ele disse que, em última análise, foi isso que o vendeu também.
Roubar:
Homem. Sim, é por isso que tenho tanto medo de dar cambalhotas em grande escala, porque sou a pessoa que está esbanjando. David pode atestar isso. Provavelmente faríamos um ótimo programa de HDTV sempre brigando pelo orçamento. Mas eu exageraria no design de tudo. David, você já esteve nessa situação? Você é muito bom em manter o orçamento dentro do orçamento hoje em dia?
David:
Sim, essa é uma ótima pergunta. Eu não faço alarde tanto quanto parece que qualquer um de vocês faz. Mas acho que se eu fizer alarde, provavelmente será em coisas diferentes. Portanto, é mais provável que eu adicione uma metragem quadrada a uma casa do que coloque luminárias realmente bonitas. Ou Rob, percebi que você olha para os imóveis pela lente de, como isso vai ficar na foto? Então você vai gastar muito com móveis, vai gastar muito com móveis. Você fica tipo, “Olha…” E na verdade pensei nisso ontem, quando estava andando por nossa casa em Scottsdale. Acho que entendi. Eu olho para o uso prático. Qual é o uso mais eficiente do espaço? Você está olhando para isso, como vai ficar na foto? Porque é isso que faz as pessoas reservarem. E é dinheiro. Não é como imaturidade emocional. É, como investidor de aluguel de curto prazo, que é assim que você deve pensar para fazer a reserva.
Então, na verdade, esse foi um bom insight para mim, porque acho que antes eu simplesmente presumia que era: “Ah, você gosta de coisas boas e gastou muito dinheiro nisso”. Mas há uma razão financeira pela qual você olha as coisas dessa maneira. E Rick também é um bom exemplo de que, quando você gasta demais em uma reabilitação em um mercado aquecido, às vezes você pode ser socorrido. Você definitivamente não quer fazer isso quando o mercado está em queda. Mas Rick, essa era apenas a sua personalidade? Vejo que você está usando um chapéu que diz honra como artesanato. E você mencionou que é barbeiro e sei que está muito curioso. É apenas quem você é como pessoa que acredita que precisa dar o melhor de si em tudo o que faz?
Rick:
Isso é exatamente o que é. Sim. Cara, eu simplesmente não consigo me contentar com nada menos e isso está embutido em mim. Ontem eu estava voltando para casa, andando no aeroporto e vi alguém acidentalmente, ou talvez não acidentalmente, deixar cair um guardanapo. E eu passei por ele e pensei: “Você deveria pegá-lo. Você deveria pegá-lo. Você deveria pegá-lo. Você sabe que vai pegá-lo. Passei por isso: “Não, não estou atendendo. Eu não deixei cair isso. Dois pés depois de passar por ele. Virei-me de volta e peguei-o.
Roubar:
Sim, eu sinto isso.
David:
É a voz de Deus convencendo você a pegar aquele guardanapo, cara. Você simplesmente não consegue resistir às vezes.
Roubar:
E foi aí que você leu o enredo de Máquina Mortífera e fez o filme. Você sabe como sempre dizem que filme é feito nas costas de um guardanapo? Tudo bem, podemos seguir em frente. Não há mais cinéfilos? O cinema morreu?
David:
Nunca ouvi isso.
Roubar:
Não? OK.
David:
Mas obrigado por explicar a piada. Obrigado.
Roubar:
Bem, talvez alguém ria. Tudo bem. Talvez alguém no grande público do BiggerPockets ria. Ok, depois disso, obviamente, você é um empreendedor imobiliário em ascensão nesta época. Parece que você tem um talento especial para isso. Você é muito bom nisso, parece que está apaixonado por isso, quer continuar fazendo mais. Houve algum motivo pelo qual isso estava motivando você? Qual foi o motivo para buscar mais imóveis?
Rick:
Sim, definitivamente. Portanto, há um versículo na Bíblia, Provérbios 13:22, que diz: “O homem bom deixa uma herança para os filhos de seus filhos”. E eu levo isso a sério. E eu sei, biblicamente, significa: “Ei, certifique-se de contar a seus filhos sobre mim, sobre Seus caminhos e para honrar Seu livro e a Bíblia e coisas assim”. Mas eu levo isso literalmente no que diz respeito a finanças, moradias, propriedades e coisas assim. Então, além de não ter crescido… Bem, crescer sem ar condicionado, essa [inaudível 00:30:17] é a minha força motriz. Meu objetivo na vida é garantir que nenhum Morin que vier atrás de mim tenha que morar em uma casa sem ar condicionado.
David:
Isso é lindo. Adoro ouvir isso. Quero dizer, esse é um porquê poderoso. O que adoro nisso é que não vai levar você a entrar no materialismo. Você não vai se esforçar demais. Você não está tentando acompanhar os Jones ou provar que o único champanhe que beberei será Cristal pelo resto dos meus dias. É um objetivo muito saudável que vai impedir você de tirar o olho da bola e perder o foco, mas não vai fazer você tomar decisões tolas que possam colocar em risco a herança dos seus filhos. Todo mundo tem que poder dormir com ar condicionado. Essa é uma bela linha de base. Você inventou isso? Você se sentou um dia e apenas disse: “Este é o meu porquê.”? Ou você olhou para trás, para o que estava fazendo e percebeu que era isso que o motivava? Essa dor foi na sua loja?
Rick:
Sim, então o versículo da Bíblia sempre esteve lá. Provavelmente nos últimos 8 a 10 anos, tem sido minha escolha. O porquê do ar condicionado, sim, acho que, ao olhar para trás nos últimos dois anos, pensei: “Cara, a meta era ter 10 propriedades para alugar até os 40. Atingi isso aos 37”. Eu e minha esposa chegamos a isso aos 37 anos e ela disse: “Bem, e agora?” E eu digo: “Bem, continuaremos comprando mais”. E ela disse: “Bem, quantos mais?” E eu pensei: “Não sei, até que não possamos mais comprar. Talvez um por ano, dois por ano.” E então ela disse: “Por que você é tão persistente com isso? Achei que 10 era a meta e então você ficaria feliz e satisfeito.”
E eu pensei: “Não, 10 foi o primeiro gol. Obviamente, há vários objetivos.” E então, olhando para trás, eu pensei: “Quer saber? É exatamente por isso. Quero ter certeza de que meus tataranetos, que provavelmente nunca conhecerei, serão capazes de fazê-lo, espero que meus herdeiros mostrem fotos minhas e da esposa e digam: “Estes são os dois Morins que literalmente mudou nossas finanças geracionais. Porque eles se sacrificaram e arrebentaram, podemos viver em uma casa como esta.”
Roubar:
Sim cara. Bem, posso fazer uma pergunta pessoal? Porque meu pai, um imigrante mexicano muito parecido, desistiu de muita coisa e também não cresceu com ar condicionado. Tínhamos ar condicionado e você nunca nos deixou ligá-lo enquanto crescia. Então, como você mantém seu ar condicionado agora quando vai dormir?
Rick:
69.
Roubar:
Sim, querido. Eu também. 68, 69 aqui no Texas. Tudo bem. Eu só tive que divulgá-lo porque quero saber.
Rick:
Sim.
Roubar:
Esse é o verdadeiro objetivo aqui. Não apenas ter o ar condicionado, mas ligá-lo. Vá dormir. É um grande negócio aqui no Texas.
David:
Bem, 69 também não é tão ruim. Você ainda aprende a exercer esse poder que lhe foi dado onde você tem ar condicionado, mas você não está chegando aos 62 e exagerando. Você ainda está lidando bem com essa responsabilidade.
Rick:
Sim, definitivamente.
Roubar:
Com um ótimo ar condicionado, vem uma grande responsabilidade. Então, vamos recapitular isso. Então você compra uma casa, uma reviravolta acidental ou um hack acidental da casa. Então você transforma isso em um aluguel completo, você consegue outra casa que se torna uma reviravolta acidental, e então você meio que decide entrar em outra reviravolta completa na qual você ganha uma boa quantia de dinheiro em 149. O que vem depois disso? Você simplesmente aposta em aluguéis de longo prazo ou começa a experimentar outras classes de ativos imobiliários?
Rick:
Sim, a partir de então, compramos aluguéis de longo prazo. Com o lucro daquela segunda jogada, comprei um apartamento, um apartamento de um quarto, porque estou lhe dizendo, meus raciocínios às vezes não têm respaldo. Acabei de vender o apartamento de três quartos e dois banheiros. No dia seguinte, um dos meus amigos, slash, clientes, porque lembra que sou barbeiro, me liga e diz: “Ei, Rick, você tem algum imóvel para alugar agora?” Eu estava tipo, “Não, não tenho nada aberto. O que você está procurando?" Ele fica tipo, “Um quarto”. E eu pensei: “Tudo bem, deixe-me ver o que posso encontrar. Dê-me uma semana. Ele disse: “Tudo bem, preciso me mudar dentro de duas semanas”. Liguei para o corretor de imóveis e disse: “Ei, você sabe que algum quarto está sendo reformado? Provavelmente um condomínio ou algo assim. Ele fica tipo, “Ei, na verdade acabei de listar um ontem. Sim, com certeza."
Então papai foi até lá, deu uma olhada para mim e disse: “Sim, a única coisa é lixo de carpete, precisa ser substituído, coloque um pouco de vinil nele ou algo assim”. Eu disse: “Ok, legal”. Então foi super legal porque foi um negócio em dinheiro. Então eu digo ao corretor de imóveis: “Tudo bem, eu aceito”. E ele disse: “Ok, eles vão aceitar, certo? Oferta completa e outros enfeites. Eu disse: “Mas o problema é o seguinte. Isso foi na segunda-feira. Eu disse: “Preciso fechar até sábado”. Ele disse: “Por quê?” Eu disse: “Porque saio da cidade para a Índia na sexta-feira e o locatário precisa se mudar no sábado”. Ele fica tipo, “Caramba, fuma. Deixe-me ver se consigo encontrar uma empresa de títulos para fazer isso funcionar. Ele encontrou um e fez funcionar. Sexta eu fui e fechei, fui para o aeroporto, peguei um avião e aí ele cuidou do resto dos negócios.
Eu disse: “Ei, venha com meu amigo. Certifique-se de assinar o contrato com ele e pegar as chaves e tudo mais. Então compramos aquele aluguel de longo prazo. E sou um grande poupador. Eu sou um grande poupador. Portanto, economizo literalmente 90% de todas as receitas de aluguel. Então, agora que tenho alguns aluguéis de longo prazo em andamento, o dinheiro acumula com muita facilidade. Então, quando chega a um determinado valor e estou apenas procurando no mercado, encontro uma casa dentro dessa faixa de preço e vou comprar outra.
Roubar:
Legal. E então, como você os está encontrando? Você tem um pipeline de bons negócios em andamento neste momento?
Rick:
Sim. Bem, neste momento, sim. Há cerca de três ou quatro corretores de imóveis que me procuram de vez em quando. Mas eu digo a eles: “Gente, sinceramente, não estou procurando negócios no mercado. Porque nas negociações de mercado é o preço de varejo. Estou procurando algo que esteja à venda. Portanto, há alguns atacadistas que me procuram de vez em quando. E então o negócio mais recente que acabei de encontrar foi via corretor de imóveis. Fomos e olhamos, eles não aceitaram a minha oferta, aceitaram a oferta de outra pessoa. Então eu pensei, “Tudo bem, tanto faz”. Bem, foi em dezembro e eu disse à esposa: “Cara, isso me pegou. Eu tenho aquele fogo na minha bunda. Quero comprar algo agora até o final deste ano.”
E ela disse: “Bem, o que você vai fazer?” Eu estava tipo, “Acabei de entrar no Facebook”. Acabei de entrar na minha página do Facebook e disse: “Ei, pessoal, ganhei tanto dinheiro. Alguém tem um imóvel que queira vender ou conhece alguém que queira vender algo? Eu gostaria de fechar aqui nas próximas duas semanas.” E um ex-vizinho meu tinha um duplex e ele me ligou e disse: “Ei, Rick, acho que quero me livrar do duplex”. Então, sim, fechei aquele duplex dentro dele em 10 dias. E então comprei aquele no ano passado, em dezembro também.
Roubar:
É muito legal como quando você se torna um corretor de imóveis, você é como a única pessoa em sua rede ou grupo de pessoas, e eles conhecem você por isso, os negócios simplesmente encontram você. Obviamente, você tem que trabalhar para isso o tempo todo para ter consistência, mas é muito legal como os negócios podem simplesmente passar pela sua mesa. Então, eu entendo que você faz suas próprias composições. Estávamos conversando sobre isso antes do podcast. Você pode explicar o que isso significa?
Rick:
Sim. Então lembre-se que o bairro em que cresci não era dos melhores, mas eram casas grandes porque, no início dos anos 1900, aquele bairro era o clube de campo original da minha cidade, de Corpus Christi. Portanto, havia cerca de 5,000 pés quadrados de casas naquele bairro. A casa onde cresci tinha cerca de 1600 pés quadrados, mas então a casa na esquina oposta, literalmente a mesma rua em que cresci, Brooks Drive, foi colocada à venda para ser fechada. Mas eu sabia que aquela casa estava vazia há dois ou três anos porque vou visitar mamãe e papai e passo de carro à noite. Nunca vi ninguém lá e conhecia a família que morava lá. E eles não estavam mais lá. Então eu compro aquela casa e o corretor de imóveis me diz: “Rick, por quanto você acha que vai vender esta casa?” Eu disse: “Vou vendê-lo por mais de 200 mil”.
Ele fica tipo, “Isso não vai acontecer, Rick”. E eu disse: “Não. A metragem quadrada desta casa é uma casa de 2,400 pés quadrados com garagem individual para dois carros e uma caverna masculina de 300 pés quadrados, barra, ela galpão no quintal em um terreno de esquina. Enorme." Eu disse: “Vou vendê-lo por mais de 200”. Ele disse: “Rick, nenhuma casa neste CEP foi vendida por mais de US$ 200,000 mil”. Então eu vou com outro corretor de imóveis, ele me diz a mesma coisa. Eu disse: “Então, o que vocês estão me dizendo?” Eles disseram: “Rick, achamos que você não fez uma boa compra, porque aquela casa precisa de muito trabalho, você provavelmente vai empatar”.
E eu disse: “Bem, se tudo mais falhar e eu empatar, tudo bem também. Por que? Porque arrumei o bairro que amo, o bairro onde cresci.” Bem, resumindo a história, eu consertei, foi provavelmente a pior reviravolta que já fiz. Não necessariamente em termos de condição, o que significa que demorei dois anos e meio para fazer isso porque fui ferrado por três ou quatro empreiteiros e por cerca de 20 mil. Então, neste ponto, eu digo, “Sim-”
Roubar:
A propósito, quanto tempo deve durar uma virada?
Rick:
Bem, acho que varia de acordo com a metragem quadrada e o que precisa ser feito. Mas aquela primeira virada que fiz, foi só studs, e levei 12 semanas.
Roubar:
OK. Tudo bem. Portanto, dois anos e meio é considerável.
Rick:
Ah, sim, definitivamente. Eu estava dizendo a mim mesmo que essa mudança levaria de quatro a seis meses, e isso era demais. Isso foi há muito tempo. A meta era de três a quatro meses.
Roubar:
OK. E então você passou por alguns empreiteiros.
Rick:
Então finalmente consegui fazer isso. Mas aqui está a parte legal, enquanto estou consertando, e esta é a única casa em que fiz isso, eu acho, porque tinha uma ligação emocional com ela porque era meu bairro, enquanto estou consertando isso, estou tirando uma foto do lado de fora: “Ei, pessoal, estamos apenas colocando um novo revestimento. Que cor você acha que deveríamos pintar o exterior da casa?” E estou recebendo de 50 a 120 comentários nas redes sociais, apenas: “Ah, acho que isso está indo bem. Isso está indo bem. E então eu pensei: “Ei, estou pensando em pintar os armários de cinza, cinza de baixo e branco de cima. Quais são os pensamentos de vocês? E então as pessoas estão me fazendo um monte de comentários. Então, durante todo o processo, estou dando aos meus apoiadores nas redes sociais as opções de: “Ei, o que vocês acham que vou fazer, A ou B?
E literalmente qualquer um que obtivesse mais votos, eu pensei: “Tudo bem, vamos fazer isso”. E a esposa diz: “Você é maluco”. E eu digo, “Eu sei, mas isso é muito legal porque gosto dos dois, então não é uma perda, qual deles escolheremos”. Resumindo a história, nós conseguimos. Cerca de duas semanas antes de terminar, ainda estou postando mais uma vez nas redes sociais. E estou postando, estou pensando no preço desse ponto, desse ponto, desse ponto. Bem, eu pensei: “Tudo bem, pessoal, como devemos finalizar nas próximas duas semanas? 229 é o que estou pensando. Aqui estão todos os detalhes e algumas fotos do trabalho em que estive trabalhando antes de ser concluído.”
Bom então um amigo dos meus filhos, meu filho e o amigo dele, eles jogam futebol no mesmo time de futebol desde os seis anos de idade. Eles têm 11 anos agora. Então passamos a amar os pais dele, certo? Porque eles são como amigos nossos agora. E ela me ligou e disse: “Ei, Rick, acho que vamos querer a casa”. E eu digo, “Oh, isso seria ótimo”.
Ela fica tipo: “Qual é o preço pedido?” Eu disse a ela e ela disse: “Ok, deixe-me falar com o marido. Deixe-me falar com o banco. Voltei e ela disse: “Sim, nós queremos”. E eu fico tipo, “De verdade, de verdade?” Ela fica tipo, “Sim, nós queremos”. E eu digo, “Caramba, sim”. Então acabei vendendo por 229 e fui a primeira pessoa, barra, a primeira casa naquele CEP a vender por mais de 200 mil.
Roubar:
Uau. OK. Isso é um grande negócio. Então você conversou com dois corretores de imóveis, disse que queria vender por 200, certo?
Rick:
Eu disse a eles que estava pensando em 209 a 219.
Roubar:
Ok, 209. E eles disseram: “Você é louco. Sinto muito, isso é um mau negócio. Você provavelmente está um pouco chateado com isso. Mas você vai lá, você faz o impulso social. Na verdade, alguém concorda em comprá-lo por 229, então você superou essa meta. Então, ao longo do caminho, você está destruindo seus próprios objetivos, certo?
Rick:
Sim, definitivamente. E o mais louco é que, depois que concordei, e mais uma vez não havia nenhum contrato envolvido na época, mas eles são amigos pessoais e eu concordei: “Sim, vamos fazer isso”. Outra pessoa me contatou e disse: “Rick, eu lhe darei 249 se você aceitar este acordo”. E eu disse, “Puta merda”. E eu fico tipo, “Cara, se não fossem essas pessoas, porque eu as amo muito”. Como eu disse, eles são uma família agora. Eu disse: “Eu faria esse acordo, mas não posso, cara”. Eu disse: “Esta é uma família que amamos e valorizamos. E não, não quero perder as esperanças deles.”
Roubar:
Você perde um pouco de sono? Foi naquela noite que você disse “Droga”?
Rick:
De jeito nenhum. Não, de jeito nenhum.
Roubar:
Essa é a resposta que eu esperava que você dissesse. Então, enquanto você faz isso, você ainda trabalha como barbeiro?
Rick:
Sim.
David:
Tudo bem. Então deixe-me perguntar sobre isso, se você não se importa. Por que continuar trabalhando? Você está ganhando dinheiro com imóveis. O sonho não é comprar algumas casas e depois desistir e não fazer nada e simplesmente ir à praia e beber do meu tamanho? Por que você ainda estava trabalhando nessa época?
Rick:
É engraçado você dizer isso porque foi isso que eu disse à esposa. Quando chegarmos a 10 casas, vou parar de cortar cabelo e vamos viver apenas das propriedades alugadas. Bem, quando isso aconteceu, eu tinha, como eu disse, 37 anos na época, ela disse: “Então você está desistindo?” E eu disse: “Não”. E ela disse: “Achei que você tivesse dito que ia desistir”. Eu disse: “Aqui está o que farei. Só corto cabelo dois dias por semana. Vou cortar o cabelo dois dias por semana.” Eu disse: “Cinco dias. Dois dias de família, três dias trabalhando em projetos imobiliários, papelada, coisas assim.” Agora, alguns dias eu viajo, como falei, trabalho para uma empresa Clipper e viajamos pelo mundo dando aulas de barbeiro, mas só fico na barbearia em média dois dias. Algumas semanas são apenas um dia.
E aí dependendo das viagens e férias, às vezes não estou na loja. Mas, em média, estou na loja pelo menos seis dias por mês. Então, por que ainda estou na loja? Porque adoro cortar cabelo. Sou barbeiro licenciado há… Este ano faz 16 anos. E eu realmente não sinto como se estivesse trabalhando. Mesmo quando estava na barbearia 65, 70 horas por semana, não sentia que era trabalho porque gosto muito do que faço. Faço conexões com pessoas, conheço pessoas, corto seus cabelos, faço com que fiquem bonitas e no final elas me dão dinheiro. E sou muito abençoado com essa oportunidade porque, além disso, quando comecei a cortar cabelo, cobrava US$ 12 por corte. Então, cortes de cabelo de US$ 12 me permitiram comprar meu primeiro imóvel para alugar. Então, além de amar o que faço, sinto que devo isso à barbearia. É a minha forma de homenagear a indústria que me permitiu mudar o legado da minha família.
Roubar:
Isso é muito legal, cara. Então, há algum real… Quais são alguns desses conjuntos de habilidades que você adquiriu por ser barbeiro e administrar aquele negócio que o ajudaram a ter tanto sucesso no mercado imobiliário? Devo imaginar que provavelmente há alguns paralelos aí.
Rick:
Sim. Vou dizer como habilidades de gerenciamento, certo? Porque sou dono da barbearia. Ser capaz de gerenciar barbeiros e clientes e coisas assim. Porque quero dizer, a pior coisa de vender uma casa é lidar com empreiteiros. Isso é o pior de tudo. E foi tão engraçado porque um dia foi quando eu estava fazendo isso, a casa que acabei de dizer que vendemos por mais de 200, fiquei tão chateado com aquela casa, o terceiro empreiteiro com quem me ferrou. Eu disse à esposa: “Acabei. Vamos apenas vender a casa. Mesmo que soframos uma perda, estaremos acabados.”
E então ouvi um podcast e Brandon estava no ar, e Brandon apenas disse: “Vocês querem saber como lidar com empreiteiros?” E eu digo, “Sim. Sim eu faço. Eu quero saber como. E ele diz: “Todos eles são péssimos”. E eu digo, “Oh merda, ok. Não sou só eu. Esse cara está no Havaí e eles são péssimos lá também.” Então isso aumentou minhas esperanças. Mostrei para a esposa e falei: “Olha, eles são péssimos em todo lugar. Nós apenas temos que lidar com isso. Nós vamos fazer isso funcionar.”
David:
Acho que é um grande imóvel, desculpe interrompê-lo, mas muitas pessoas pensam que estão fazendo algo errado porque não conseguem encontrar um [inaudível 00:45:40] negócio ou as coisas desmoronam no casa. Eles antecipam, ou as equipes contratadas não realizam o trabalho e acham que isso significa que são ruins nisso, quando na verdade todo mundo tem esses problemas. Mas ninguém quer fazer um vídeo do TikTok para fazer com que um monte de gente pague por um curso, dizendo: “Deixe-me mostrar a vocês todas as maneiras como estraguei tudo com empreiteiros”. Mas essa é a realidade do que todo mundo está fazendo.
Rick:
Sim, definitivamente verdade. E aqui está outra razão pela qual adoro ser barbeiro. Uma das minhas casas que encontrei foi através de um dos meus clientes. Estamos conversando pouco. Ele fica tipo, “Ei, Rick, você quer comprar outra casa?” Eu pensei: “Cara, se houver oportunidade, estou sempre procurando”. Ele disse: “Ei, minha tia está vendendo este. Você quer dar uma olhada? Eu estava tipo, “Claro”. Acabo fechando um acordo com isso. Meu encanador, cara legal. Não corto o cabelo dele, mas o conheci em uma barbearia. Então, quero dizer, são apenas as conexões, é o networking, as conexões que faço com as pessoas por meio da barbearia que me permitem, eu sinto, ter sucesso também no setor imobiliário.
David:
Falando nisso, você pode nos contar como entrou no aluguel de curto prazo? Eu entendo que você teve um cliente que te ajudou nesse aspecto?
Rick:
Sim. Então, um amigo, slash, cliente, eles têm alguns aluguéis de curto prazo e durante o COVID, não podíamos ir a lugar nenhum e eu não estava trabalhando. O governo me fechou por cerca de nove semanas e eu pensei: “Quer saber? Vamos apenas para a praia. Então iríamos para a praia. Fica a 20 minutos de onde moramos, mas para a gente ir à praia e voltar para casa é uma droga. Então ele tinha alguns aluguéis de curto prazo, alguns condomínios na praia, e eu disse: “Ei, quanto custa este fim de semana?” E ele disse: “Oh, vou arranjar para você algumas centenas de dólares”. Então ele nos ligaria. Bem, fazíamos isso quase a cada duas semanas, senão todo fim de semana ou apenas de terça a quarta ou algo assim.
E então eu pensei: “Cara, acho que gosto muito desse complexo. Este complexo é realmente super legal. Eles têm academia, sauna, lava-jato, piscina, banheira de hidromassagem, a cinco minutos a pé da praia. Vou dar uma olhada em um aqui. Então eu e minha esposa procuramos um e sim, eu vi. Na verdade, eu vi no Facebook. Não foi por meio de um corretor de imóveis. E consegui por cerca de 15 mil abaixo do valor de mercado. Sim, isso foi há cerca de dois anos. Há dois anos compramos nosso primeiro aluguel de curto prazo, que era um condomínio na praia. E o ano passado foi nosso primeiro ano completo com isso. E eu disse, “Caramba. Eu realmente gosto desse negócio de aluguel de curto prazo. Isso é muito lucrativo.”
Roubar:
Isso é legal. Você consegue algum outro depois disso?
Rick:
Sim. Bem, o que aconteceu foi que, na minha barbearia, sou dono do meu prédio comercial. O prédio onde estou na barbearia, sou dono do prédio. Já temos isso há cerca de sete anos. E são duas unidades. É a unidade A e a unidade B. Porém, a unidade B… A unidade A é a barbearia e essa é a fachada da rua. Isso é o que você vê dirigindo pela rua movimentada. A Unidade B fica atrás da barbearia, então ainda é dividida em zonas residencial e comercial. Então, eu alugaria para uma loja de vapor, para uma seguradora, para algumas pessoas aqui e ali. Bem, depois de um ano, eles disseram: “Tudo bem, terminamos. Desculpe, não deu certo aqui. Estamos fechando negócios.” E eu digo, “Cara”.
E eu falo para eles: “Olha, é porque vocês estão atrás da barbearia. Você não tem fachada de rua. Este não é um lugar onde você pode simplesmente começar a ser um novo negócio. Tem que ser um negócio estabelecido que realmente não receba clientes, apenas espaço de escritório.” Bem, eu aluguei novamente depois que o terceiro inquilino se mudou e só estava pedindo uns mil dólares por mês, certo? Porque tinha cerca de 1200 pés quadrados. Mas sei que o local não era dos melhores e não consegui ninguém. Demorou cerca de dois meses, ainda ninguém entrou.
Então eu disse à esposa: “Ei, estamos economizando esse dinheiro. Que tal transformarmos a parte de trás da barbearia em um Airbnb?” E ela disse: “Não consigo imaginar. Você tem que me explicar. Então eu fui até lá e meio que desenhei. “Olha, esta será a cozinha.” Por não ter cozinha, só tinha vaso sanitário e pia. Então não há banho. Eu falei: “Esse armário aqui, vamos ter que quebrar o concreto para fazer o encanamento, mas esse vai ser o chuveiro. Tem o quarto aqui, tem uma planta aberta. Vamos montar outro quarto aqui.”
Expliquei tudo para ela e ela disse: “Gostei. Acho que vai funcionar. Então levei cerca de dois meses e meio para a construção e reforma. Eu o mobiliei e literalmente coloquei nos sites de aluguel de curto prazo. E em um sábado, tipo duas da tarde, depois de um dos jogos de futebol dos meus filhos. E então, bing, eu pensei, “De jeito nenhum”. Alguém reservou para o dia seguinte. E eu pensei, “Caramba, precisamos ganhar algum dinheiro. Claro que sim.
Roubar:
Nada supera isso. E então você pensa: “Ah, não, na verdade não está pronto. Eu estava apenas [inaudível 00:50:04].”
Rick:
Sim.
Roubar:
E qual foi a dica para mudar o jogo ao utilizar esse aluguel de curta duração em seu prédio comercial?
Rick:
Um dos meus clientes, um cliente meu, é na verdade o CEO de um grupo de turismo local. Então eu pensei: “Ei, amigo, não consigo trazer ninguém aqui. Estou pensando em fazer esse aluguel de curta duração. Quais são seus pensamentos?" Ele disse: “Rick, acho que este é um local perfeito. Você está a 15 minutos da praia, a 15 minutos do centro da cidade, a 15 minutos do hospital local. Acho que vai funcionar muito bem.” E ele me deu uma ótima dica. Ele disse: “Só porque eu sei disso”. Ele fica tipo, “Cada cidade é diferente”. Ele diz: “Mas Corpus Christi, o aluguel de curto prazo mais reservado nesta cidade acomoda seis, então certifique-se de que ele acomoda seis”. Eu disse: “Tudo bem”. Então eu tinha as duas rainhas e um sofá-cama. Ele disse: “Isso funciona. Contanto que durma seis. Então, sim, esse é realmente mais movimentado do que o nosso condomínio de praia, porque nosso condomínio de praia acomoda apenas quatro pessoas.
Roubar:
Uau, tudo bem. Então a estratégia de camas e cabeças realmente valeu a pena nesta propriedade em particular?
Rick:
Definitivamente.
Roubar:
Isso é incrível. Ok, então o seu portfólio, como está hoje, você tem nove aluguéis de longo prazo, um prédio comercial e dois aluguéis de curto prazo, certo?
Rick:
Um lugar para outro.
Roubar:
OK. E então do seu portfólio total, você pode nos dizer qual é o patrimônio líquido do seu portfólio e qual é o lucro passivo líquido, se você não se importa em divulgar esses detalhes?
Rick:
Sim, então o patrimônio líquido é de cerca de 3 milhões e a renda passiva é de cerca de 275 a 285 por ano.
Roubar:
Isso é incrível. Então você realmente passou de barbeiro a milionário apenas investindo de forma consistente. Você começou pequeno, estava indo devagar, crescendo, adquirindo propriedades, simplesmente arrasando. E de alguma forma, você também foi capaz de realmente casar com o ofício de barbeiro e investidor imobiliário e usar os conjuntos de habilidades que construiu ao longo de apenas alguns anos desse ofício. Essa é uma história incrível, cara.
Rick:
Sim, exatamente. Sim, com certeza. E é por isso que digo a muitas pessoas que isto não é uma corrida, é uma maratona. Eu odeio correr. Quando saí do exército, não corri um dia desde que saí do exército. Porque o exército me fazia correr o tempo todo. Eu ando. Eu fico tipo, “Não, sou um andador”. Caminho três quilômetros todos os dias. E é isso. Eu odeio correr.
David:
Rick, quero perguntar a você: quando as pessoas vierem até você e ouvirem sua história, é claro que dirão o que todo mundo diz. Eles vão dizer: “Eu quero fazer isso. Como posso fazer isso?" Na minha opinião, muitos deles não estão preparados para gerir um portfólio porque não estão a gerir um negócio, não estão a gerir as suas próprias vidas. Eles acham que vão passar de uma vida caótica para a gestão de potencialmente milhões de dólares em ativos e isso não funciona. Eles não têm a capacidade de gerenciar as coisas que você está fazendo. Essa é a mesma perspectiva que você tem? Ou você acha que as pessoas podem entrar no mercado imobiliário, comprar muitas casas, ganhar dinheiro com isso, se não tiverem uma experiência como a que você teve com a barbearia?
Rick:
Eu vejo os dois lados disso. Eu concordaria com sua primeira afirmação de que sim, isso foi muito benéfico para mim e me ajudou. Mas acho que sim, será apenas um pouco mais de gestão organizacional que eles terão que aprender no processo de compra do imóvel.
David:
Talvez esse seja o conselho que você daria às pessoas que são aspirantes a investidores. Não é apenas analisar o negócio e fechá-lo. Há todo um elemento, uma vez que você realmente gerencia esse ativo, se quiser permanecer lucrativo, que as pessoas precisam entender.
Rick:
Definitivamente. Definitivamente. Claro que sim.
David:
Bem, isso é fantástico, cara. E adorei o fato de você ter feito isso devagar. Essa foi uma ótima frase. Esta é uma maratona, não uma corrida. Não ajuda nada se você começar uma maratona correndo o mais rápido que puder, atirando para a frente da fila apenas para ficar sem energia e ser embalado por todos os outros e então você não conseguirá terminar a corrida de forma alguma. Então a melhor riqueza, pelo menos na minha opinião, parece a sua também, é a riqueza que é construída lenta e consistentemente e tão chata quanto possível. Você tem algum outro conselho para nossos ouvintes que se inspiram em sua história e desejam seguir seus passos?
Rick:
Sim, o que você afirma está exatamente certo. Mais uma vez, é uma maratona, não uma corrida. Não se compare a outras pessoas e viva a vida da maneira que você deseja com imóveis. Se comprar duas propriedades muda sua vida porque agora você nunca mais terá o pagamento do carro porque as propriedades pagam isso e isso é tudo que você quer, então continue. Faça isso. Se você quer 10 propriedades ou 15 propriedades porque quer aposentar sua esposa ou quer se aposentar fisicamente das nove às cinco porque não ama e não gosta, então vá em frente e faça. Mas se demorar 10 anos, não fique chateado. Apenas siga em frente e continue andando. Continue andando e você vai conseguir.
David:
Isso é legal, cara. Bem, o que vem a seguir? O que está por vir para você, Rick?
Rick:
Então, depois que obtivemos o portfólio que temos agora, eu disse à esposa, obviamente quero continuar compartilhando meu conhecimento com o… E barbeiros e estilistas são grandes no meu coração porque ganham muito dinheiro, muito dinheiro. Somos indústria de dinheiro, negócios. Mas porque ganham dinheiro rápido, eles gastam dinheiro rápido. Eles gastam rápido e eu vejo isso o tempo todo nas redes sociais, pessoalmente e fico tipo, “Cara, se eu soubesse…” Tenho 40 anos agora. A maioria dos barbeiros são jovens, 24, 25 anos. Eu disse: “Se eu puder compartilhar com vocês para fazer o que fiz aos 25”, eu disse: “Quando você chegar aos 40, você vai me substituir”. Eu disse: “Isso é o que eu adoraria que você fizesse”. Portanto, continuarei a compartilhar meus conselhos e treinamento imobiliário com barbeiros e estilistas e, obviamente, com qualquer pessoa que me ouça. Vou continuar viajando pelo mundo com a empresa Clipper onde trabalho e também compartilhando técnicas de barbeiro, porque é algo que me apaixona muito.
E vou continuar comprando imóveis. Quando atingimos a meta de 10 em cerca de oito anos ou algo assim, a esposa disse: “E agora?” E eu disse: “Compraremos um todo ano”. Ela fica tipo, “Para quando?” Eu disse: “Para sempre”. Ela disse: “Um por ano?” Eu disse: “Sim, isso é muito factível. Um por ano é muito factível.” Se eu viver em média... acho que, estatisticamente, os homens vivem até os 78 anos. Tenho 40 anos, então são 38. Isso significa que quando eu passar, deveremos ser capazes de ter pelo menos 45 propriedades no total. Então, quero dizer que seria uma grande herança deixar para meus três filhos.
Roubar:
Eu adoro isso, cara. Eu amo a história. Bem, muito obrigado por compartilhar isso, cara. Acho que vai ser muito inspirador para todos em casa ouvirem. Se as pessoas quiserem entrar em contato ou quiserem se conectar ou descobrir mais sobre você ou aprender com seus ensinamentos aqui, onde as pessoas podem encontrá-lo online?
Rick:
No Instagram é @dapeoplesbarber. Então é D-A, pessoas com S, e depois a palavra barbeiro.
David:
Quanto você teve que ir e voltar deliberando entre povos com S ou povos com Z?
Rick:
Essa não foi a parte deliberada. A parte deliberativa foi da versus the.
David:
Essa foi minha pergunta de acompanhamento. Você chegou antes de mim. Isso é exatamente o que eu estava pensando. Isso é bom. Rick, por acaso você tem um perfil do BiggerPockets no site?
Rick:
Eu não.
David:
Você se importaria de me fazer um favor e fazer um?
Rick:
Sim, com certeza.
David:
Sim, você seria um grande trunfo para o nosso comitê, cara. Adoraria ver você mais no site. Então, todos aqui, por favor, sigam Rick e procurem-no no BiggerPockets [inaudível 00:57:06] lá. Você é uma jóia de homem investidor. Eu realmente aprecio seu tempo hoje. Você compartilhou algumas coisas ótimas. Você manteve a cabeça fria sobre os ombros, trouxe sua esposa junto com a jornada. Em vez de encontrar essa pessoa, você se uniu a ela. Fazer isso pela fé e depois fazê-lo lentamente foi incrível. Então, obrigado por estar no programa. Rob, você tem alguma última palavra antes de sairmos daqui?
Roubar:
Nenhum homem. Muito inspirador. Muito, muito inspirador. E se algum dia eu estiver em Corpus Christi, vou ligar para você.
Rick:
Sim cara.
David:
Sim. E quero fazer aqui uma confissão de última hora. O mundo precisa de pessoas como você para cortar cabelo porque ninguém sabe disso, mas na verdade tenho o vício de cortar meu cabelo. Eu meio que perdi o controle há alguns anos e é por isso que meu cabelo está assim, todo dia eu tenho que entrar e cortar o cabelo. E é por isso que sou careca, na verdade não tem nada a ver com genética inferior ou idade ou qualquer coisa que as pessoas tendem a pensar. Na verdade, é apenas uma condição minha. Então sou uma classe protegida. Não zombe de mim por isso. Então, obrigado por cortar o cabelo porque pessoas como eu, viciadas em cortes de cabelo, precisam muito disso. Adoraríamos ter você novamente, Rick, então vamos garantir que você mantenha contato, cara. Agradeço você. Este é David Greene, Rob Abasolo. Assinando.
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Neste episódio cobrimos:
- Transformando cortes de cabelo de US$ 12 em US$ 3,000,000 carteira imobiliária
- Como Rick usou o “hackeamento doméstico” para acidentalmente começar a investir em imóveis
- Casa virando e como usar os lucros de curto prazo para pagar propriedades de aluguel de longo prazo
- Deixando um legado, prédio riqueza geracionale escapar da pobreza
- Para onde encontrar ofertas fora do mercado e usando o Facebook, amigos e clientes para obter propriedades com descontos PROFUNDOS
- Investimento em aluguel de curto prazo e a dica secreta que um CEO de um importante grupo de turismo deu a Rick
- Sua marca construindo riqueza lentamente tornará você mais rico do que acelerar seu caminho para a liberdade financeira
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