Não faz muito tempo, havia uma grande discrepância no padrão de aceitação de pagamentos entre grandes e pequenas empresas. Eu poderia pedir, andar e pagar um Uber pelo meu telefone, mas, no mesmo dia, ter que ir a um caixa eletrônico porque meu barbeiro não aceitava cartões.
Felizmente, isso está mudando. Em parte, a pandemia deu às pequenas empresas o empurrão de que precisavam para digitalizar. Mas a tecnologia também se tornou mais acessível. Hoje, graças a plataformas como Fresha, sua experiência de barbeiro local não precisa ser muito diferente da do Uber; você pode pesquisar, reservar e pagar no aplicativo. Isso é enorme para pequenas empresas, que não são mais retidas por soluções de tecnologia inferior; best-in-class está disponível para todos.
Esse nivelamento do campo de jogo é um tema importante para 2023. E não são apenas as pequenas empresas que se beneficiarão. O acesso a hardware plug-and-play mais simples também ajudará a fortalecer os grandes negócios, facilitando o lançamento de novas iniciativas. Isso, juntamente com o progresso feito na transformação digital nos últimos anos, dá motivos para otimismo às empresas. Talvez seja por isso que 36% dos tomadores de decisão em grandes empresas do Reino Unido estão se sentindo confiantes sobre o próximo ano; 38% acreditam que sua receita será maior e 59% acham que estão em melhor posição do que seus concorrentes para ter sucesso.*
Então, qual tecnologia específica impulsionará todo esse crescimento dos negócios em 2023? Abaixo estão minhas previsões para o Reino Unido (nota: elas são baseadas em nossas previsões globais, publicadas na Forbes):
1. Plataformas de crescimento
Plataformas, como Fresha, estão posicionadas de maneira ideal para dar suporte ao crescimento de seus usuários. Eles já fornecem um local único a partir do qual os usuários podem administrar seus negócios. Agora, para fortalecer o relacionamento com seus clientes, muitos começaram a diversificar.
Primeiro, eles incorporaram pagamentos, fornecendo aos usuários checkouts perfeitos e aceitação simplificada sem a necessidade de integrações adicionais. Esta é uma área de enorme crescimento. 69% dos usuários da plataforma disseram que mudariam para uma plataforma que oferecesse uma experiência de pagamento integrada. E as empresas de plataforma de ponta já estão vendo até 80% de sua receita proveniente de pagamentos incorporados.
Mas não para por aí. As plataformas agora estão começando a oferecer serviços financeiros adicionais. Essas plataformas já formam a base dos negócios de seus usuários, agora também podem ser seu banco. oferecendo serviços como:
- Financiamento comercial, que pode ser oferecido no local
- Contas bancárias para agilizar pagamentos
- Emissão de cartões para pagamento de funcionários e fornecedores.
Voltando ao exemplo do meu barbeiro: pago pelo app do meu celular e, quando chego em casa, o dinheiro está na conta do barbeiro e pronto para usar. Em um momento em que o fluxo de caixa é importante para as pequenas empresas, vincular pagamentos a contas bancárias por meio de uma plataforma traz uma velocidade significativa ao processo.
O benefício para os usuários é dez vezes maior. As pequenas e médias empresas (SMBs) há muito sofrem com processos financeiros lentos. Eles são muitas vezes ignorados pelos provedores bancários de negócios, o que significa que eles têm acesso inadequado aos serviços financeiros de que precisam. Com produtos financeiros incorporados, as plataformas podem preencher uma lacuna de serviço crucial, fornecendo acesso mais rápido a fundos e mantendo os negócios solventes.
Também é uma grande oportunidade para as plataformas. Nosso relatório recente (produzido em parceria com o Boston Consulting Group) descobriu que os serviços financeiros incorporados podem gerar um potencial aumento de receita de até 70% para as plataformas. Mas a hora de agir é agora. O mercado de financiamento embutido para PMEs ainda está em um estágio inicial de desenvolvimento, com menos de 5% de penetração. Mas está prestes a se desenvolver rapidamente, especialmente à medida que outras plataformas despertam para a oportunidade.
2. Melhores experiências pessoais
Embora os pagamentos digitais recebam muita atenção da imprensa, recentemente houve alguns desenvolvimentos empolgantes nos pagamentos pessoais (ponto de venda). Mais de nossos clientes estão adotando os terminais Android de última geração, que oferecem suporte a várias funções por meio de aplicativos instalados. Isso significa que os serviços de restaurante e os associados de vendas podem atender os clientes a partir de um único dispositivo portátil, sem ter que correr para frente e para trás até o caixa. Isso torna a experiência do cliente mais elegante. Também há uma aceitação crescente do Tap to Pay da Apple, que permite que as empresas usem iPhones para aceitar pagamentos sem contato sem a necessidade de comprar ou gerenciar hardware adicional.
Essas inovações tornam mais fácil e rápido para as empresas lançarem as experiências mais recentes para os clientes. Com várias funções em um único dispositivo, as atualizações podem ser implementadas rapidamente sem ter que lutar com vários sistemas de conexão e hardware. Os varejistas estão aproveitando a chance de melhores opções de mobilidade na loja. E as empresas de alimentos e bebidas também estão usando essa nova tecnologia para ajudar a alimentar sua transformação digital, que está ganhando velocidade graças a uma tecnologia melhor.
Outra tendência presencial importante é o autoatendimento, principalmente em alimentos e bebidas. No final do ano passado, anunciamos uma parceria com a Autocanteen, uma solução de self-checkout com inteligência artificial, que usa algoritmos de aprendizado profundo e scanners de imagem 3D para capturar, detectar e reconhecer itens. Isso possibilita atender 12 pessoas por minuto, em vez das duas padrão.
3. Novos métodos de pagamento
Alguns anos atrás, previmos que os métodos de pagamento se tornariam superaplicativos como o público continua a ter mais controle sobre seu movimento de dinheiro. E estamos vendo exatamente isso. A Geração Z está contrariando as normas bancárias, passando do status de não-bancarizado direto para esses aplicativos ou carteiras digitais. Esta prática é particularmente prevalente no Brasil, onde a adoção de métodos de pagamento PIX ultrapassou o volume de cartões de crédito. Na EMEA, as alternativas ao sistema bancário tradicional prevalecem há anos. IDEAL continua a liderar na Holanda, Swish na Suécia e Twint na Suíça.
Também é interessante a adoção do Open Banking. Ainda é cedo e não há motivo imediato para os clientes mudarem. Mas, com seus processos de autenticação tranquilos e experiências perfeitas, espero que desafie os métodos de pagamento tradicionais em um futuro não muito distante.
4. Impacto
No ano passado assistimos a uma onda de altruísmo enquanto o mundo respondia à crise ucraniana. Mais uma vez, a tecnologia tornou mais fácil do que nunca a ajuda das pessoas. Os clientes da The Body Shop, por exemplo, arrecadaram £350,000 para o ACNUR através da nossa funcionalidade de doação - um valor que ficamos muito satisfeitos em igualar.
Os clientes estão cada vez mais conscientes socialmente e responsabilizarão as marcas quando se trata de cadeias de suprimentos, bem-estar da equipe e emissões de carbono. Além disso, à medida que a crise do custo de vida avança, empresas e clientes precisam se unir. Este é um desafio, já que todos estão sentindo o aperto. Mas esperamos que a tecnologia possa ajudar a transformar pequenos gestos em um grande impacto
5. Informações viáveis do cliente
Os dados do cliente e sua infinidade de benefícios são um tópico familiar. Mas, embora haja muitos dados disponíveis, muitas empresas ainda estão lutando para acessá-los de maneira significativa. Os dados de pagamentos, por exemplo, podem fornecer uma riqueza de informações sobre o comportamento do cliente, especialmente se os pagamentos nos canais de vendas estiverem conectados. E, embora esperemos que as empresas aproveitem cada vez mais os dados de pagamentos, acho que a responsabilidade recai sobre os parceiros de tecnologia (como a Adyen) para empacotar os dados de uma maneira que possam ser usados.
Vejo grandes avanços sendo feitos nisso em 2023, à medida que os provedores de tecnologia procuram agregar valor à sua oferta. Relatórios e painéis, juntamente com mais serviços consultivos, serão disponibilizados, tornando mais fácil do que nunca acompanhar o ritmo de seus clientes.
Conclusão
É impossível saber se 2023 será um ano de crescimento estável ou se ainda teremos mais dificuldades. Uma coisa é certa: o sucesso (até mesmo a sobrevivência) está na agilidade. As empresas devem ser capazes de identificar e responder às mudanças nas tendências de consumo e nas condições de mercado conforme elas acontecem. Felizmente, esta nova geração de tecnologia torna mais fácil ficar à frente da curva. Por esse motivo, tenho total confiança de que o comércio do Reino Unido está bem posicionado para prosperar, independentemente do que 2023 nos reserva.
* Fonte: Relatório especial dos tomadores de decisões comerciais, Telegraph Media Group, novembro de 2022. Para se inscrever para obter informações do Telegraph Media Group, visite first.telegraph.co.uk
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