Lutando contra a fraude: como o provedor de serviços de pagamento certo pode ajudar (Delia Pedersoli)

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O Reino Unido tem o maior nível de fraude de cartão de crédito na Europa, com mais de 134 fraudes de cartão por 1000 pessoas e a vítima média perdendo £ 8,833, de acordo com o think tank
Fundação Mercado Social.

Como o elo vital entre os bancos adquirentes e emissores, garantindo que os pagamentos sejam feitos corretamente, os provedores de serviços de pagamento (PSPs) têm um papel importante na proteção contra atividades criminosas no processo de pagamento. Com os varejistas sujeitos a pagamentos e danos à reputação após incidentes de fraude, selecionar um PSP respeitável que possa ajudar a combater essa ameaça crescente sem criar atrito desnecessário na experiência do cliente é uma obrigação. Então, como são as melhores práticas de negócios?

Experiência regulatória

Em primeiro lugar, ao selecionar um PSP, os comerciantes devem procurar trabalhar com provedores de serviços de pagamento que entendam os requisitos regulamentares únicos e em constante mudança dos territórios e mercados em que operam. Isso é especialmente crucial quando estão envolvidos pagamentos transfronteiriços. Saber quais sanções podem estar em vigor contra a realização de negócios com determinadas empresas e regiões precisa ser investigado e compreendido minuciosamente. Todos os pagamentos internacionais também devem ser rastreados pelo gateway Swift para garantir a conformidade contra a lavagem de dinheiro e KYC.

Para provedores de serviços de pagamento, não é segredo que o cumprimento da regulamentação pode ser caro e afeta a lucratividade. No entanto, a regulamentação de terceiros, a auditoria e a adesão a esses requisitos são cruciais, pois garantem boas práticas de negócios em todo o setor e devem ser vistas de forma positiva.

Automatizando a divulgação

Em segundo lugar, um enorme valor pode ser agregado à experiência do cliente final no momento em que há suspeita de atividade fraudulenta. Os PSPs devem ter os sistemas e controles adequados para gerenciar o risco de crimes financeiros e alertar os usuários, bem como os comerciantes, sobre possíveis atividades criminosas.

A automatização desses processos reduzirá o tempo em que os clientes são infringidos por verificações de autenticidade das transações. Alertar os clientes sobre possíveis fraudes por meio de mensagens SMS e outros canais digitais, ou solicitar a realização de um segundo tipo de cheque, também garante que os cheques possam se integrar mais perfeitamente aos hábitos normais do cliente e à sua experiência de pagamento. Isso é especialmente importante com varejistas on-line, onde uma verificação de segurança por meio do telefone do cliente pode funcionar como uma maneira rápida e sensata de verificar uma identidade.

Em última análise, quando se trata de identificar e gerenciar atividades criminosas, é importante observar o comportamento dos clientes, mais especificamente, quais ações não são normais para aquele indivíduo e não correspondem às expectativas. Cada vez mais, isso pode envolver alguma forma de inteligência artificial para verificar novamente se uma transação se enquadra no perfil, localização e comportamentos esperados de um usuário. A maioria dos provedores de serviços de pagamento com visão de futuro procurará encontrar um equilíbrio entre os dois, um que não prejudique a experiência do cliente, mas ainda forneça as verificações de segurança necessárias e atenda aos requisitos regulamentares.

Auditoria, auditoria, auditoria

Por fim, os provedores de serviços de pagamento são altamente regulamentados e obrigados a aderir a requisitos rígidos estabelecidos pela indústria de cartões de pagamento. Isso envolve avaliações frequentes, e a maioria dos PSPs também realiza testes de penetração regularmente sobre a segurança de sua tecnologia e serviços. Qualquer PSP que não mantenha altos padrões e atenda aos requisitos regulamentares deve ser evitado pelos comerciantes. Verificar manualmente as verificações de divulgação para garantir que sejam adequadas e detectar atividades criminosas quando elas ocorrem também deve constituir uma parte crucial e frequente do processo de auditoria de qualquer PSP.

Para os comerciantes, a perspectiva de fraude e de ser visto como um 'alvo fácil' pelos criminosos pode ser alarmante. Escolher o PSP certo que fornece uma camada adicional de proteção enquanto o dinheiro está fluindo pode trazer tranquilidade, reduzir riscos e proteger os clientes sem afetar a experiência.