O crescimento global exponencial dos sistemas de pagamento em tempo real molda a inovação do FSI, fornecendo novas oportunidades de mercado

Devido à crescente demanda por opções de pagamento mais rápidas e convenientes, os pagamentos em tempo real (RTP) estão ganhando força globalmente. Nos EUA, a rede RTP da Câmara de Compensação processou mais de 1 bilhão de transações. Países como Austrália, Cingapura e Canadá também implementaram sistemas RTP. O FedNow, um novo sistema de pagamento em tempo real (desenvolvido pelo Federal Reserve), deve ser lançado em 2023, fornecendo um sistema de pagamento seguro, eficiente e econômico. A Nova Arquitetura de Pagamentos (NPA) é um programa desenvolvido pelo Banco da Inglaterra e pela indústria de pagamentos do Reino Unido para modernizar a infraestrutura de pagamentos do Reino Unido. O Banco Central Europeu (BCE) lançou seu próprio serviço de pagamento instantâneo chamado Target Instant Payment Settlement (TIPS), permitindo transferências instantâneas entre bancos dentro da União Europeia.

Nos mercados emergentes, a adoção do RTP foi impulsionada pela necessidade de inclusão financeira e pelo crescimento dos pagamentos móveis. O PIX, sistema de pagamento em tempo real lançado pelo Banco Central do Brasil em 2020, permite que pessoas físicas e jurídicas façam pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, 7 dias por semana. A UPI, lançada pela National Payments Corporation of India em 2016, mudou o jogo, com mais de 3 bilhões de transações processadas apenas em janeiro de 2022. O M-Pesa, um serviço de dinheiro móvel no Quênia, também foi bem-sucedido em fornecer serviços de pagamentos em tempo real para uma grande população de indivíduos sem e sem banco. O RTP está se tornando a norma para processamento de pagamentos, substituindo rapidamente os métodos de pagamento tradicionais.

Desafios para Sistemas de Pagamentos 

Os sistemas de pagamentos enfrentam vários obstáculos em relação à resiliência, desempenho e tempo de lançamento no mercado. Um dos maiores desafios que as organizações enfrentam é garantir resiliência e disponibilidade. Ambos exigem projeto e implementação de sistemas que lidam com grandes volumes de transações sem tempo de inatividade, falhas de sistema ou ameaças de segurança cibernética. Os sistemas devem processar as transações de forma rápida e eficiente, minimizando erros ou atrasos.

O tempo de lançamento no mercado é um fator chave no desenvolvimento e implantação de sistemas de pagamentos, exigindo um investimento significativo em processos de desenvolvimento, teste e implantação. Os desafios incluem privacidade de dados, segurança e interoperabilidade. Os sistemas de pagamentos devem cumprir vários requisitos regulamentares, proteger informações confidenciais do cliente e interoperar com outros sistemas e redes, exigindo investimentos em infraestrutura, software, pessoal e medidas de conformidade para garantir o desenvolvimento, implantação e operação bem-sucedidos.

Benefícios de plataformas de contêineres e tecnologias de nuvem para sistemas de pagamentos

As plataformas de contêineres oferecem vários benefícios potenciais para sistemas de pagamentos, como maior resiliência, desempenho e tempo de lançamento no mercado. Os contêineres são leves e portáteis e podem ser facilmente replicados e dimensionados horizontalmente em vários nós. Eles também podem ser rapidamente ativados ou desativados conforme necessário, oferecendo melhor utilização de recursos, reduzindo o risco de tempo de inatividade ou falha do sistema. Além disso, os contêineres podem ser facilmente implantados em locais de borda, reduzindo a latência e melhorando o desempenho do sistema.

As plataformas de contêineres podem melhorar o tempo de comercialização de sistemas de pagamentos, permitindo o empacotamento de aplicativos e dependências em unidades únicas que podem ser facilmente implantadas em qualquer ambiente. Eles permitem uma melhor colaboração entre as equipes de desenvolvimento e operações, ciclos de lançamento mais rápidos, segurança aprimorada e maior flexibilidade e portabilidade em diferentes ambientes. As plataformas de contêineres oferecem maiores benefícios para resiliência, desempenho e tempo de lançamento no mercado de sistemas de pagamentos. Eles podem ajudar os sistemas de pagamentos a atender às necessidades dos clientes, permanecer competitivos e impulsionar a inovação

Simplificando o processamento com dados em tempo real e conteinerização

Os dados em tempo real permitem que as organizações de pagamentos processem transações com mais rapidez e eficiência, detectem fraudes ou erros em tempo real e otimizem o roteamento e o processamento de pagamentos. Os sistemas de contêiner podem ajudar as organizações de pagamentos a simplificar suas complexidades de processamento, fornecendo uma plataforma mais eficiente e flexível para implantar e gerenciar aplicativos. Os contêineres permitem que as organizações implantem aplicativos e dependências como uma única unidade, simplificando o gerenciamento e o dimensionamento de aplicativos em diferentes ambientes.

Os sistemas de dados e contêineres em tempo real permitem uma melhor análise de pagamento, monitorando as transações em tempo real, fornecendo informações valiosas sobre o comportamento do cliente e as tendências de pagamento. Os sistemas de contêiner também fornecem uma plataforma mais eficiente para processar e analisar grandes volumes de dados. Os sistemas de contêineres e dados em tempo real ajudam as organizações de pagamentos a simplificar o processamento e as complexidades do sistema, permitindo um gerenciamento eficiente, rápido e flexível das transações de pagamento. Isso melhora a resiliência, o desempenho e o tempo de lançamento no mercado, além de fornecer informações valiosas sobre o comportamento do cliente e as tendências de pagamento.

– Ramon Villarreal, chefe global de pagamentos, Red Hat

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• Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/