A professora de pré-escola que virou milionária em aluguel de imóveis!? Você não acreditaria a princípio. Como alguém poderia gostar Anne Curry ir de ganhando cinco dólares por hora para trazer cheques de aluguel no valor de cinco dígitos todo mês? Embora não tenha acontecido da noite para o dia, a história de Anne pode ser repetida por quase todos, não importa onde você esteja começando financeiramente, quanta educação você tenha ou sua formação.
Anne nunca esteve destinada a ser rica. Ela cresceu em uma família de trabalhadores sem fins lucrativos, professores e aqueles que esperavam dar mais do que recebiam. Então, quando Anne se casou com o marido, um assistente social, ela sabia que a chance de possuir uma casa, quanto mais várias, era quase nula. Mas, seu fogo por liberdade financeira e riqueza geracional nunca parou de queimar e, assim que conseguiu adquirir seu primeiro imóvel, deu o salto que mudou o rumo de sua vida.
Agora, como um senhorio de habitação acessível com centenas de unidades, Anne tem a missão não apenas de construir riqueza, mas também de ajudar outros a seguir seu mesmo caminho. Ela passou de ter muito pouco dinheiro para uma surpreendentemente grande carteira imobiliária simplesmente fazendo perguntas, oferecendo ajuda e ter uma atitude tenaz para edificar os outros, não apenas sua conta bancária. Ela explica como QUALQUER proprietário pode entrar em habitação acessível, os enormes benefícios que este tipo de investimento oferece e o mitos comuns sobre os quais a maioria das pessoas se engana seção 8 e aluguel garantido.
Clique aqui para ouvir no Apple Podcasts.
Ouça o podcast aqui
Leia a transcrição aqui
David:
Este é o podcast BiggerPockets.
Anne:
Passei de ganhar US$ 5 por hora como professora de pré-escola e limpando casas depois da escola para possuir mais de 300 unidades.
David:
O que está acontecendo, pessoal? Este é David Greene, seu apresentador do podcast BiggerPockets Real Estate, o maior, o melhor e o pior podcast do mundo, juntou-se hoje ao meu incrível companheiro, também conhecido como co-apresentador, Rob Abasolo. Eu o chamo assim, mas na verdade, você é o vento sob minhas asas. Como vocês ouvirão no programa de hoje, Rob existe não apenas no programa, mas também em seus corações. Certifique-se de ouvir até o fim, porque você não vai querer perder essa. O show de hoje é incrível. Rob, vou deixar você contar às pessoas por que isso é incrível, porque geralmente faço isso.
Roubar:
Sim. Bem, em primeiro lugar, eu realmente me considero mais o co-apresentador titular, algo sobre o qual já conversamos no passado. Apenas uma pequena prévia para todos em casa, na verdade criamos dois, acho que serão os maiores termos do setor imobiliário em 2023, o BRRRRX e o BOXRRR. Deixaremos vocês votarem abaixo em qual desses termos vocês mais gostam. Mas antes de tudo isso, o que ouviremos hoje é a história de Anne Curry. História muito inspiradora, Dave. Grande fã disso porque ela basicamente passou de ganhar US $ 5 por hora como professora de pré-escola a milionária do setor imobiliário. Isso só serve para mostrar que temos muitas pessoas na plateia que acham que não têm dinheiro suficiente para entrar no mercado imobiliário e às vezes talvez você não tenha, mas acho que a solução para construir um imóvel império às vezes é um pouco mais fácil do que você imagina.
Ela nos mostra muitas das táticas e muitos dos momentos fortuitos que surgiram em sua vida simplesmente pedindo ajuda e se expondo. Ao fazer isso, ela foi capaz de construir relacionamentos, formar conexões com outras pessoas que acabariam por levar a esse portfólio maluco de moradias populares.
David:
Sim, e ela fez isso usando um método que não é a moda do mês. Ela não seguiu o que todo mundo estava fazendo. A história de Anne é muito legal e qualquer um aqui pode replicá-la, porque ela não está apenas entrando no movimento de qualquer que seja a estratégia mais quente. Anne é uma professora de pré-escola que se tornou milionária. Quaisquer que sejam as suposições que você tenha sobre moradias populares, provavelmente você está errado e o programa de hoje vai provar isso. Você pode obter fluxo de caixa garantido de propriedades do governo. Funciona. Pode ganhar muito dinheiro. Isso pode ser feito de maneira estável. Você só precisa saber a maneira certa de fazer isso e no programa de hoje vamos abordar exatamente isso. Rob, que conselho você daria para iniciantes? O que eles podem tirar do show de hoje?
Roubar:
Eu diria que, em última análise, encontre alguém que esteja fazendo o que você quer e bem, e descubra como se apegar a essa pessoa. Mas se você for fazer isso, pergunte como você pode agregar valor a eles, porque no final das contas é meio que você coça minhas costas, eu coço seu negócio muitas vezes. Embora existam muitas pessoas que retribuem de todo o coração, você deve sempre tentar oferecer uma maneira de tornar a vida de alguém mais fácil se quiser aprender com ela.
David:
Sim. E para investidores experientes, você pode ter ideias erradas sobre como é administrar a Seção 8. Bem, Anne vai acabar com tudo isso hoje. Certifique-se de ouvir até o fim, porque entramos em alguns mitos sobre a habitação da Seção 8 e Anne esclarece tudo. Antes de apresentarmos Anne, uma breve dica rápida. Basta lembrar que o mercado imobiliário constrói riqueza lentamente. Você está jogando um jogo longo. Esta é uma maratona, não uma corrida, então deixe de lado toda aquela ansiedade, medo e preocupação de que você vai perder se não entrar e comprar 17 unidades nas próximas três semanas que você continua vendo em todos esses títulos indutores de cliques do YouTube. O mercado imobiliário funciona melhor por um longo período de tempo, então crie uma estratégia que seja sustentável, que funcione e que se adapte ao seu estilo de vida, para que você possa permanecer nele até que valha a pena. Tudo bem, vamos começar. Anne Curry, bem-vinda ao podcast BiggerPockets. Como você está hoje?
Anne:
Estou tão bem, tão grato e honrado por estar aqui, então, obrigado por me receber.
David:
Estamos muito felizes em ter você. Você tem um portfólio imobiliário bastante impressionante sobre o qual quero aprender mais, mas antes, deixe-me perguntar: como era sua vida antes do mercado imobiliário? O que você estava fazendo? Como foi sua vida? Como foi ser Anne?
Anne:
Bem, eu era professora de pré-escola e ganhava US$ 5 por hora ensinando na escola. Depois, da escola, eu limpava casas por mais US$ 5 a hora. Cresci em uma família que trabalhava como auxiliar. Eles estavam todos trabalhando sem fins lucrativos ou ajudando, professores, organizações sem fins lucrativos, serviço social, esse tipo de coisa. Como isso era tudo que eu sabia, pensei, bem, acho que também serei professora. Era uma família linda porque todos tinham um grande coração e estavam todos bem. Portanto, foram notas altas em fazer uma vida que fez a diferença, mas não foi criar uma vida que criasse qualquer tipo de riqueza. Quando eu dava aulas na pré-escola ganhando US$ 5 por hora, também me casei com uma assistente social. Então, juntos, novamente, estávamos criando uma vida boa e com muito significado, mas não estávamos criando nenhum tipo de riqueza. Olhando para trás dessa linda família de grandes corações, eu os observei, de novo, era uma família linda, tínhamos muito amor em nossa casa, mas se houvesse algum tipo de crise, sempre girava em torno de dinheiro.
Então, se o carro quebrasse, era dinheiro. Se houve uma despesa inesperada, foi esta crise de dinheiro. Só me lembro de pensar comigo mesmo: quero fazer isso diferente. Existe uma maneira de combinar uma vida significativa no trabalho social sem fins lucrativos e na profissão de ajuda, mas também fazer a diferença e criar riqueza para nossa família? Então foi isso que meu marido e eu decidimos fazer.
Roubar:
Deixe-me perguntar mais uma coisa sobre isso, porque é muito casual. A maneira como dizemos US$ 5 por hora é tipo, ah, eram US$ 5 por hora.
Anne:
Sim.
Roubar:
Superficialmente, isso não parece muito dinheiro, mas sei que isso foi há 30 anos e talvez a inflação. Parecia que havia mais dinheiro na época ou é tão pouco quanto estou pensando aqui?
Anne:
É tão pouco quanto você pensava, mas também foi mais do que é agora. Isso foi na época em que você podia comprar uma barra de chocolate por 15 ou 25 centavos. Então tivemos que colocar isso em perspectiva, mas ainda não havia dinheiro suficiente para fazer todas as coisas que eu queria fazer. Quando tive meu primeiro filho, pensei: preciso fazer isso. Devo. Não é mais algo que eu queira fazer. Simplesmente se tornou uma obrigação para mim. Devo ser capaz de fornecer as coisas que desejo fornecer ao meu filho. Avançando rapidamente, meu marido e eu nos casamos e ele passa a trabalhar como ajudante. Seu chefe é um homem de 70 anos que trabalhava como ajudante sem fins lucrativos e possuía alguns imóveis para alugar. Novamente, é tipo, ok, eles estão na mesma profissão, mas têm imóveis para alugar. Talvez eu também possa.
Um dia estávamos com o chefe dele e ele nos chamou de lado e disse: “Só porque você está neste trabalho não significa que não possa ter uma casa”, e foi a primeira vez que ouvi que. Ele disse: “O que você precisa fazer é se não tiver dinheiro, você pode pedir dinheiro emprestado. Mas depois de conseguir sua primeira casa, o que você precisa considerar é pegar aquela casa, morar nela, consertá-la, refinanciá-la, sacar esse dinheiro e comprar outra casa.”
Roubar:
Então isso é um BRRRR, certo?
Anne:
O BRRRR, sim. Ele tinha 70 anos e isso foi há 25 anos e está descrevendo o método BRRRR, mas havia algo dentro de mim que dizia, ok, se ele consegue, então eu consigo. Então ele descreveu o que parecia ser um conceito simples, se você fizer isso. O que acontece comigo é que sou um bom aluno, então se vejo alguém fazendo alguma coisa e me disser para fazer, eu vou fazer. Agora, por que reinventar a roda? Então ele está descrevendo o método BRRRR. Pedimos dinheiro emprestado à tia do meu marido, Sharon, para o primeiro pagamento da nossa casa. Compramos aquela casa por US$ 64,000 mil. Não tínhamos muito dinheiro, mas fui criativo e pintamos as paredes e fizemos o paisagismo e isso e aquilo. Moramos naquela casa por oito anos, até nossos filhos completarem seis e oito anos. Tinha apenas 950 pés quadrados.
Estávamos explodindo nesta casa, mas me lembrei do que ele disse, e ele disse: “Viva naquela casa até que valha mais para onde você possa sacar esse dinheiro e então você pode alugar aquela casa e depois comprar você mesmo outra casa. Ele descreveu isso como possuir caixas. Ele disse: “Sua primeira casa é uma caixinha. Com o tempo, essa caixa vai valer mais dinheiro. O que eu quero que você faça é tirar esse dinheiro da caixa e comprar outra caixa.” Então fizemos exatamente isso.
David:
Acho que precisamos começar a nos referir a isso como método BRRRRX.
Anne:
Então conheci meu segundo mentor e realmente conheci sua esposa em um evento feminino em que estive. Acabei de fazer a pergunta. Eu disse: “Oh, o que seu marido faz?” Ela disse: “Meu marido apenas gerencia nosso portfólio de imóveis para locação”. E eu disse: “Oh, isso é interessante”. Eu disse: “Quantas casas ele tem?” Ela disse que ele tem 50 casas unifamiliares e a função dele é administrá-las, e foi naquele momento. Eu nunca tinha ouvido falar de tal coisa. Lembre-se, não há telefone celular. Não há internet naquele momento, então você não está recebendo ótimos podcasts como os que vocês publicam onde estão… Eu ouço falar de pessoas que fazem essas coisas, então isso foi uma revelação para mim. Acabei de dizer estas palavras simples. Eu disse: “Você poderia me apresentar a ele?” e assim ela fez. Quando nos conhecemos, eu apenas disse: “Conte-me como você fez isso”, apenas fazendo perguntas simples e isso se tornou mais uma das coisas que fiz.
Eu não tinha experiência. Eu não tinha dinheiro. Eu não tinha experiência, mas pude fazer algumas perguntas. Então eu disse: “Diga-me como você fez isso?” Ele explicou como fez isso e então eu disse as palavras simples: “Você me ajudaria a fazer isso?” Por sete anos, ele apenas me colocou sob sua proteção e eu me ofereci para fazer tudo o que ele precisasse de ajuda. Eu disse: “Vou limpar seus banheiros. Vou esfregar o chão. Vou cortar sebes. Farei tudo o que você me pedir, se você apenas me ensinar. Alguém me disse: “Se você quer criar uma ótima vida, basta criar grandes objetivos e não se preocupar em como irá fazê-lo”. Então, quando conheci meu mentor, que era dono de 50 casas unifamiliares, eu tinha um objetivo em meu coração: um dia, queria possuir 50 casas unifamiliares. Avançando 18 anos, comprei 50 casas unifamiliares em uma transação, então isso faz parte da história.
Roubar:
Tudo bem. Vamos recuar um pouco aí. Eu quero apenas recapitular. Sinto que realmente vimos a grandeza se desenrolar aqui e quero ter certeza de que estou entendendo a história corretamente. Então você é uma professora de pré-escola. Você está ganhando US$ 5 por hora. Você se casou com uma assistente social que provavelmente está na mesma situação financeira que você, imagino. Você descobre que seu avô possui um imóvel que acende esse fogo em você. Você conhece um mentor que lhe apresenta o conceito de BRRRR e então se depara com um segundo mentor. Isso apresenta alguém que possui 50 casas unifamiliares. Naquele momento, era tipo, uau, posso ter 50 casas? Isso está certo?
Anne:
Ah, isso é tão certo. Novamente, voltando a não ter as ótimas ferramentas que existem hoje, tudo que eu realmente tinha era essa coisa dentro de mim. Eu recebo essa coisa onde devo fazê-lo. Então, quando ouvi isso, tornou-se minha obrigação. Mais uma vez, o ótimo conselho que recebi de outro dos meus, o que eu chamaria de mentor mais no campo da mentalidade, apenas disse: “Crie metas mesmo que não saiba como”. Então acho que descobri que se eu fizer perguntas suficientes, obterei as respostas. Todas as grandes coisas acontecem através das pessoas, todas as vezes. Cada vez que você cria uma meta e não sabe como, você vai conhecer alguém e é assim que o mundo funciona, na minha opinião.
Roubar:
Veja, o que é realmente legal é que parece que o verdadeiro começo de Anne Curry no mundo imobiliário é fazer duas perguntas muito simples, que foram, você pode me apresentar a essa pessoa e posso ajudá-lo ou posso ajudá-lo em seu propriedades? Isso só mostra que estamos todos tão preocupados em nunca começar algo tão fácil quanto você poderia simplesmente ir até alguém e dizer: “Posso ajudá-lo para que talvez um dia você possa retribuir o favor?” É muito legal ver que isso foi realmente o catalisador para onde você iria.
Anne:
Sim. É provavelmente por isso que sou tão apaixonado por ajudar as pessoas a começar ou a dar o próximo passo. Estou absolutamente apaixonado. Na verdade, sinto que é minha obrigação moral ajudar as pessoas. O que parece agora é que teremos eventos gratuitos em nossa comunidade onde ensinaremos as pessoas e eu levarei as pessoas ao meu lado e as ensinarei como fazer isso porque eu sinto que... eu me considero o menos provável, então agora Sou apaixonado por ajudar outras pessoas menos prováveis também a apostar no mercado imobiliário porque é a construção de riqueza. O dinheiro é apenas uma ferramenta, então o que você faz com o dinheiro vale todo o poder que ele traz.
David:
Quais são alguns dos próximos objetivos que você tem para o seu futuro?
Anne:
Sim. Estou sempre trabalhando em um próximo conjunto de metas. Quando estabeleci a meta de 50 casas, isso foi há cerca de 20 anos e, novamente, estávamos apenas começando, então nada disso fazia sentido, mas eu tinha a meta de possuir 50 aluguéis para uma única família. Eu queria correr uma maratona. Eu queria ganhar US$ 20,000 por mês em renda ativa por meio de minha licença imobiliária, que obtive mais tarde. Quero ganhar US$ 40,000 por mês em renda passiva e queria ajudar meu filho a terminar a faculdade pagando em dinheiro. Isso foi há 18, 20 anos e foram necessários 15 anos para concretizar todos esses objetivos. Então agora estou trabalhando em meu próximo conjunto de metas, que é avançar para algumas oportunidades de desenvolvimento, passando de [inaudível 00:15:11] para apartamentos. Então, temos alguns projetos em andamento com isso.
Mais dos meus objetivos agora são criar riqueza geracional. Como vou repassar não apenas meu dinheiro agora, minha riqueza tangível, mas minha riqueza de conhecimento para meus filhos, meus netos, minha filha está aqui e agora está trabalhando para mim e está trabalhando em seu primeiro aluguel, e depois repassando-o para o menos provável como eu? Ou eles não têm os recursos ou não têm o conhecimento. É nesse tipo de coisa que agora meus objetivos são construídos e pelo que sou tão apaixonado.
David:
Acho que algo fascinante na sua história, Anne, é que, por um lado, seu sistema de valores não estava centrado no dinheiro. Você era assistente social. Você se casou com alguém que acredito que você disse que estava estudando. Não havia muito dinheiro entrando, mas por outro lado, você tinha um avô que tinha esse conhecimento de como ganhar dinheiro que você nem sabia que estava ali, e apenas algumas palavras dele abriu sua mente para possibilidades como, o quê? Vovô é dono dessa propriedade? Somos donos de terras? Ele tinha uma abordagem muito simples para construir riqueza que, durante um longo período de tempo, funcionou muito bem. Quase parece que quando você percebe que há informações ao meu redor que eu não sei se existem, você começa a perguntar a todos: “Bem, como você faz isso?” ou “Você pode me apresentar a alguém?” Acho que é um conselho fantástico que tantos de nós esperamos que a vida traga algo em nosso caminho.
Tipo, bem, eu estava orando: “Deus, você pode enviar alguém ou me enviar um milhão de dólares”, quando se fôssemos procurar, iríamos perguntar, se iríamos procurar o que queremos , pode estar bem aí. Você tem algo a dizer sobre essa abordagem?
Anne:
Temos um prédio de apartamentos com 60 unidades e fica no que eu chamaria de espaço habitacional acessível. Como isso começou foi meu mentor que tinha 50 casas unifamiliares, muitos de seus aluguéis eram em moradias populares. Então, comecei a aprender sobre moradia acessível através dele. Lembro-me que, no início, ele me levava à autoridade habitacional local e me apresentava às pessoas de lá e apenas dizia: “Esta é Anne. Ela vai ser proprietária de aluguel. Quero que você saiba quem ela é. Ela será uma ótima provedora de moradia.” Na época, eu realmente não entendia completamente o que tudo isso significava, mas ele me ensinou sobre a Seção 8. Muitos de seus inquilinos tinham voucher. A Seção 8 é apenas um programa habitacional que permite que esses inquilinos tenham vouchers. Então, quando eles não conseguem pagar o aluguel por conta própria, o governo os apoia e os apoia, dando-lhes uma parte do aluguel ou todo o aluguel no que é chamado de voucher da Seção 8.
Quando você ouve um inquilino da Seção 8, um inquilino é uma pessoa que precisa de moradia e possui um vale-moradia. Meu primeiro inquilino em meu primeiro aluguel foi um voucher de moradia da Seção 8. Alguns dos meus melhores inquilinos tinham vale-moradia da Seção 8. Portanto, o relacionamento com a autoridade habitacional começou muito, muito cedo e foi graças ao meu mentor que me expôs a eles e ao seu grupo.
Roubar:
Quero abordar a questão da habitação a preços acessíveis porque sei que esta foi uma parte muito importante sobre como você construiu seu portfólio, mas você pode nos apoiar um pouco e nos dar uma compreensão de qual é o seu portfólio hoje para que sabemos realmente qual o papel que a habitação acessível teve nisso?
Anne:
Ah com certeza. OK. Temos um prédio de apartamentos de habitação acessível com 60 unidades. Temos 168 unidades que compramos há um ano que apresentam uma combinação de moradias populares e apenas aluguel de mercado. Depois temos algumas outras oportunidades de desenvolvimento. Temos um projeto de cinco moradias que estamos desenvolvendo desde o início. Temos uma mistura de algumas famílias unifamiliares, alguns duplex, triplexes que alugamos para inquilinos da Seção 8. Temos construção inicial de 90 unidades. Então, definitivamente crescemos. Depois temos 30 unidades que estamos trabalhando com a prefeitura e que terão componente habitacional acessível. As 50 casas unifamiliares estavam todas em um conjunto habitacional acessível que acabei comprando da Tacoma Housing Authority local, onde posso descompactar um pouco. De volta a esta expansão e contracção com estas autoridades habitacionais locais, sempre em expansão, sempre em contracção.
Quando estão em contracção, por vezes isso significa que têm de retirar alguns dos seus edifícios do seu portfólio para os poderem vender, recuperar algum rendimento para poderem comprar novos produtos. Portanto, no caso de nossas 60 unidades, há esse componente de habitação acessível. Foi legal o jeito que deu certo. Quando a autoridade habitacional o comprou, comprou-o também com uma subvenção e essa subvenção veio do conselho de redesenvolvimento local. Custava US$ 1.5 milhão e era para renová-lo quando eles o renovaram 18 anos antes de vendê-lo para mim. A parte legal disso é que esses US$ 1.5 milhão não precisam ser pagos, desde que você administre o prédio com esse componente de acessibilidade. Isso foi um benefício para mim quando o comprei da Tacoma Housing Authority, que administrava a propriedade. Então, presumi aquela doação de 1.5 milhão de dólares como uma segunda que não tem serviço de dívida e é totalmente perdoada, desde que eu administre essa propriedade como um projeto acessível até 2031. Então, essa é uma ótima oportunidade.
Para a autoridade habitacional, o benefício para eles foi que precisavam vender aquelas 60 unidades porque já se passaram 18 anos desde a última reforma. Eles não tinham dinheiro. Eles teriam que pagar o salário vigente, que é 30%, 40% a mais do que eu teria que pagar. Então eles fizeram a escolha, o que é sempre uma escolha desconfortável para eles, porque não pretendem tirar a moradia. Então, quando uma pessoa privada veio e se dispôs a comprar isso e também a administrá-lo como habitação acessível, foi aí que a sinergia começou a acontecer, mas isso remonta à criação desse relacionamento há muito tempo e a fazê-los sentir que eles podem confiar em você com as pequenas coisas, então eles também confiarão em você com as coisas maiores.
David:
Tudo bem, então vamos recapitular aqui. Você tem 60 unidades de moradias populares, várias casas unifamiliares, o acordo de desenvolvimento de terrenos residenciais para cinco cidades, três acres em uma área residencial que foi rezoneada para multifamiliar onde você está projetando um local de 90 unidades, e então você também está desenvolvendo um complexo de apartamentos com 30 unidades. Isso está correto?
Anne:
Isso mesmo, sim.
David:
Então você passou de US$ 5 por hora para tudo o que acabei de dizer.
Anne:
Isso mesmo, sim. Isso mesmo. Nada disso é como ficar rico rapidamente. Você está falando sobre o que aconteceu ao longo de 30 anos de apenas permanecer consistente e seguir em frente e fazer boas perguntas e perguntar como e ter ótimos mentores e ter pessoas em sua vida que podem lhe mostrar o caminho e então apenas ser [inaudível 00:22 :49] determinado a continuar fazendo funcionar.
David:
Bem, eu queria te perguntar, isso é por causa do método BRRRRX? Você adquiriu as primeiras propriedades, refinanciou-as, comprou caixas novas, retirou patrimônio dessas caixas para comprar seu próximo conjunto de caixas? O conselho do vovô levou você ao que acabamos de descrever?
Anne:
Sim, é definitivamente o método BRRRRX. Eu amo esse novo termo. Acho que tem pernas. Eu acho que isso vai para algum lugar,
Roubar:
Por que não chamamos isso de BOXRRR, como BOXRRR?
Anne:
Sim.
Roubar:
Talvez isso faça mais sentido, David. Não sei. Isso rastreia?
Anne:
Sim, ele rastreia. Sim. Voltando ao seu ponto, David, realmente estava aumentando. Comecei com uma pequena casa alugada que tínhamos um inquilino da Seção 8. Eu fiz todo o trabalho sozinho. Então, voltando a não ter internet, não [inaudível 00:23:35], nada de David e Rob para lhe dizer como fazer esse tipo de coisa. Eu simplesmente iria para a Home Depot quando estivesse trabalhando naquela primeira casa. Eu não tinha dinheiro. Tudo que eu tinha era a capacidade de fazer perguntas. Eu iria até a Home Depot e procuraria pessoas que soubessem o que estavam fazendo. Normalmente, eles eram homens e também trabalhavam na Home Depot. Eu apenas dava um tapinha no ombro deles e eu tinha 20 anos e sou uma garota. Eu apenas diria: “Com licença, senhor. Eu tenho um banheiro e está fazendo isso. Como faço isso?" Então, eu mesmo faço perguntas durante todo o processo de consertar esse primeiro imóvel alugado. Eu era a garota que tinha tinta no cabelo e tinta nas roupas porque eu fazia toda a pintura. Eu descobri.
A única coisa que não fiz foi a parte elétrica, mas tudo que eu tinha de novo eram apenas alguns dólares, a determinação e a capacidade de fazer perguntas. Então eu mesmo arrumei aquela primeira casa. Acho que demorei nove meses para colocá-lo em forma de aluguel. Então conseguimos nosso primeiro inquilino e deixamos o patrimônio subir. Então comprei aquela casinha por 60 mil e fiz todo o trabalho nela. Então, nove meses depois, refinanciamos e obtivemos um valor de avaliação de 120. Então foi novamente, BRRRR abrindo caminho. Ao mesmo tempo, pegamos o dinheiro que havíamos conseguido com nossa primeira casa original e compramos outra casa para morar. Então continuei criando e foi muito lento e fazendo os reparos sozinho, colocando minhas mãos sujo, fazendo todas as perguntas, fazendo de novo.
Então, o verdadeiro avanço veio quando quis expandir para multifamiliares. Isso foi provavelmente 10, 11 anos depois que comprei meu primeiro aluguel. Juntei algumas pequenas casas unifamiliares quando pensei: agora quero possuir um prédio de apartamentos com 20 unidades. Esse foi o meu grande objetivo. Cara, se eu pudesse fazer isso. Lembre-se, eu não me perguntaria como farei isso, mas eu simplesmente tinha esse objetivo. 20 unidades, seria ótimo.
Roubar:
Quantos você já havia terminado antes daquelas 20 unidades?
Anne:
Ah, eu provavelmente tinha cinco ou seis pequenas casas unifamiliares que compramos. Esse foi um grande objetivo. Não me perguntei como faria isso, mas logo depois, estava em um jantar de arrecadação de fundos para uma organização sem fins lucrativos e por acaso estava sentado em uma mesa e um senhor que provavelmente era 25 anos mais velho que eu sentou-se bem ao meu lado. Eu disse: “Olá, sou Anne”. Ele disse: “Eu sou John”. Eu disse: “Bem, o que você faz?” e ele disse: “Sou um incorporador de apartamentos. Eu possuo 300 unidades.” Eu apenas disse: “Você poderia me dizer como fez isso?” e durante todo o jantar, acho que duas horas, conversamos sobre imóveis. No final, eu disse: “Você poderia me mostrar como?” e ele disse: “Sim. Venha ao meu escritório amanhã de manhã às 10h. Ele me deu um endereço. Eu apareci e ele disse: “Deixe-me dizer como”. Foi ele quem me apresentou ao meu corretor comercial, que me ajudou a aumentar e realmente comprar aquelas 00 unidades.
Por acaso, meu corretor comercial tinha relacionamento com a autoridade habitacional local e tinha o contrato para poder vender as propriedades que possuíam.
Roubar:
Uau.
Anne:
Então essa é a outra parte dessa história. Tenho relacionamentos muito fortuitos e sinto que, novamente, tudo de bom acontece através das pessoas e através dos relacionamentos. Você nunca sabe quem vai conhecer, então tenha o objetivo, crie o objetivo. Não se pergunte como você vai fazer isso. O como sempre aparece. Basta ter o objetivo e essa determinação e você chegará lá.
David:
Então, Anne, é justo dizer que todos os seus pagamentos iniciais para propriedades futuras vieram do patrimônio das propriedades anteriores?
Anne:
Na verdade, naquelas 60 unidades que comprei, eu tinha um sócio. Eu não tinha dinheiro. Eu tive um ótimo negócio. Todos os números faziam sentido. Entrei assustado porque nunca tinha feito isso antes, mas tinha gente que estava olhando para mim e me dizendo que era um ótimo negócio. Quando eu não sabia como, mas tinha o negócio, simplesmente me virei para meu marido e disse: “Conhecemos alguém que tenha algum dinheiro e queira investir em imóveis?” Nos entreolhamos tipo, quem seria? Ele inventou um nome. Eu estava morrendo de medo, mas marquei uma reunião com essa pessoa e apenas disse: “Ei, consegui um acordo. São 60 unidades. Aqui estão todos os números. Eu vim muito preparado. Coloquei todos os números na frente dele e ele disse: “Sim, acho que realmente quero fazer isso”, e só me lembro daquele choque.
Eu estava com tanto medo de ir conhecer e estava tão nervoso e assim, sério? Provavelmente achei engraçado olhar para ele tipo, sério, você quer fazer isso? Mas isso se tornou um relacionamento legal. Ele também foi sócio das 50 casas unifamiliares que compramos. É sempre o mais difícil sim, é o primeiro. Depois disso, se você fizer o que diz que vai fazer, tiver um bom desempenho e for bom para as pessoas, o segundo sim geralmente será mais fácil. Então foi assim com aquele parceiro.
David:
Parece que tudo foi dimensionado com uma combinação de abordagens de valor agregado. Então você olhou para propriedades às quais poderia agregar valor, operações sólidas, refinanciamento para retirar dinheiro desses negócios e comprar negócios futuros e, em seguida, parcerias. O que adoro é que você fez isso por um longo período de tempo. Você não tentou construir liberdade financeira em 24 meses para poder se aposentar imediatamente e tomar decisões arriscadas ou comprar muitos imóveis. Você esperou até que uma propriedade fosse estabilizada. Você tirou dinheiro disso. Você encontrou outro parceiro. Você assumiu o próximo projeto, do qual também posso testemunhar, muitas vezes tento fazer muitas coisas ao mesmo tempo e então todas dão errado e você perde dinheiro, não porque comprou um mau negócio, mas porque estava sobrecarregado demais . Então eu acho que há alguma sabedoria realmente sólida nisso.
Tudo bem. A seguir, vamos nos aprofundar em como e por que moradias populares são uma parte tão valiosa do seu portfólio. Mas antes de fazermos isso, vamos jogar um joguinho chamado Você está errado. Então, vamos ler um mito sobre moradias populares e você nos dirá se é verdadeiro ou falso. Vou começar. Mito número um, se eu tiver moradia na Seção 8, acabarei lidando com vários problemas de inquilinos.
Anne:
Sim, mito. Lembre-se, estas são pessoas. Acontece que eles têm um vale-moradia. Um vale-moradia não os torna bons ou maus inquilinos. O que eu diria é a tela como você normalmente faz. Mas há alguns benefícios em aceitar esses inquilinos que possuem esses vouchers. Uma delas é que realmente não gostam de se mudar porque mudar é caro. Imagine, quando você se muda, você tem que fazer depósitos nas concessionárias, tem que trocar o cabo. Você tem que pegar o caminhão em movimento. É caro mudar. Portanto, eles normalmente ficarão mais tempo do que outro inquilino. Então, na verdade, é tudo uma questão de triagem. Alguns dos meus melhores inquilinos eram meus inquilinos com voucher da Seção 8.
David:
Ok, Rob, você quer ficar com o número dois?
Roubar:
Sim. Mito número dois, se estou apenas começando no investimento imobiliário, não há como conseguir uma moradia acessível para meu primeiro negócio.
Anne:
Sim, mito novamente. Na minha primeira locação, aceitei voucher, inquilino com voucher. Essa é a sua entrada em moradias populares. O que acontece a partir daí é apenas esta sinergia de reunião com os fornecedores de habitação locais, ou seja, cada comunidade tem uma autoridade habitacional. Então, apenas criando esse relacionamento. Pode parecer tão simples quanto encontrá-los e dizer: “Escute, tenho aluguel. Como posso ajudar você? Essa é uma declaração muito poderosa e uma pergunta poderosa. Acabei de usar isso na semana passada porque compramos 168 unidades há cerca de um ano. Tive algumas reuniões com a nova autoridade habitacional local da comunidade que comprei. Eu me encontrei com eles e apenas disse: “Ei, comprei essas 168 unidades. Quero ajudar a fornecer moradia acessível. Como podemos trabalhar juntos?" e há muito poder nisso. Se você tem um ou 168, pode fazer essa pergunta e eles dirão o que precisam. Portanto, qualquer um pode entrar neste espaço.
David:
Tudo bem. Mito número três, a Seção 8 não é tão lucrativa quanto outros tipos de aluguel.
Anne:
Sim, mito. Muitas pessoas não entendem que a Seção 8 geralmente paga pelo menos o mercado ou às vezes acima do mercado. Agora eles não vão publicar o que vão pagar, digamos, uma casa de cinco quartos, um apartamento de dois quartos. Isso não é publicado em lugar nenhum. Mas se você olhar para a história, e tem sido a mesma desde que entrei em moradias populares, há 20 anos, elas geralmente estão no mercado ou acima. A outra coisa legal sobre alguns desses provedores de moradia é lhe dar algum dinheiro para reparos. É mais lucrativo ou menos lucrativo? Eu diria que pode ser tão lucrativo ou às vezes até mais lucrativo do que apenas inquilinos a taxas de mercado.
Roubar:
Uau. Portanto, é justo dizer que quaisquer que sejam as suposições que as pessoas tenham sobre habitação acessível, elas provavelmente estão erradas. Acho que esses são os três principais mitos que ouvimos com frequência sempre que falamos sobre o assunto, mas você deu explicações muito boas de por que é um nicho imobiliário muito viável dentro da comunidade de investidores.
Anne:
Sim, e o que é legal é que você consegue combinar isso fazendo o bem e ajudando as pessoas, além de criar renda ou riqueza no setor imobiliário e fornecer ótimas moradias, como faria para qualquer outra pessoa. Então é uma situação em que todos ganham.
David:
Ok, como prometido, entraremos em táticas práticas de como você usa sua estratégia. Primeira pergunta: como você encontra ofertas de moradias populares?
Anne:
Sim. Bem, você pode encontrá-los, então há corretores em sua área que têm esse relacionamento com as autoridades habitacionais. A autoridade habitacional contratará esses corretores para vender alguns de seus produtos quando eles estiverem em modo de contração. As próprias autoridades habitacionais, esse será o seu maior caminho. Novamente, você terá que começar aos poucos no relacionamento, criar o relacionamento, estar disposto a ajudar a resolver seus problemas. Pergunte a eles, apenas esteja disposto a perguntar, o que você precisa e como posso ajudar? Porque muitas vezes eles procuram proprietários apenas para obter feedback. Ei, estamos pensando sobre isso ou mudando nossas políticas sobre isso. Que tipo de feedback você pode receber? Portanto, apenas ofereça seu tempo e crie relacionamentos.
Roubar:
Sim. Por falar nisso, como você constrói esses relacionamentos?
Anne:
Sim. Bem, como eu disse, apenas fazendo ótimas perguntas. Seja um recurso. Seja alguém que vai até eles e diz: “Quero ajudar”. Porque muitas vezes, no trabalho, as pessoas estão sempre precisando deles. Eu preciso de moradia. Eu preciso de comprovantes. Eu preciso de dinheiro. Eles estão sempre conseguindo o que preciso e muito raramente alguém vem até eles e diz: “Como posso também ajudar a resolver o que você precisa resolver?” como fiz naquela nova comunidade com meu 168. Eu apenas disse: “Ei”. E não precisa ser 168. Pode ser um. Quando os abordei pela primeira vez com meu mentor e criei esse relacionamento, eu tinha uma casa, mas apenas disse: “Como posso ajudar? O que você precisa? Eu só quero ser um buscador de soluções para você.”
David:
Como você usa o salário vigente a seu favor nesses negócios?
Anne:
Sim. Estas autoridades habitacionais são entidades governamentais e têm de pagar o que se chama de salários prevalecentes, o que significa apenas cerca de 30% ou 40% mais do que eu, como pessoa do sector privado, tenho de pagar. Como é isso? Quando você contrata um empreiteiro, ele paga 30% ou 40% a mais. Quando instalam janelas ou telhado, pagam sempre 30% a 40% mais. Portanto, torna-se muito inacessível para eles fazerem projetos. Quando estão em expansão e contração, quando precisam vender estoques como as 50 casas ou o prédio de apartamentos de 60 unidades, então isso realmente chegou ao fim de sua vida útil. Eles precisam vender isso e ser capazes de colocar o dinheiro que recebem da venda em um estoque mais novo que não custe um braço e uma perna para mantê-los ou renová-los. Então, como pessoa física, você tem uma vantagem de poder pegar aquele produto e realmente fazer isso sozinho, mas é assim que você também pode usar os salários vigentes ou eles terem que pagar os salários vigentes para você, não para sua vantagem.
Roubar:
Quais são os diferentes tipos de habitação acessível?
Anne:
Sim. Há o alojamento do HUD, cujo HUD fornece o voucher da Seção 8, então você tem todo esse componente. Existe algo chamado USDA. Esses são mais em suas áreas rurais. Existem entidades individuais, talvez chamadas de conselhos de redesenvolvimento em suas áreas, e seu objetivo é criar moradias populares. Eles podem receber verbas de subsídios. Há muito dinheiro por aí porque estamos numa crise imobiliária, mas também estamos numa crise habitacional acessível. Portanto, há muitas entidades que estão criando subsídios para ajudar a estimular moradias mais acessíveis. Na verdade, é apenas fazer contato. Comece com o Google. Apenas Google, quais são os fornecedores de habitação na minha área? É aí que, se eu fosse dizer a alguém para começar, eu começaria por aí, porque isso envolve muita criação de relacionamento e muitas coisas surgirão disso.
David:
Como alguém encontra os números de telefone para os quais deseja ligar?
Anne:
Sim, Google. O que há de bonito na época em que vivemos é que você pode pesquisar praticamente qualquer coisa no Google. Eu moro em Tacoma, Washington. Onde quer que você more, você pode simplesmente pesquisar no Google a autoridade habitacional da minha área. Quando fiz contato nesse novo mercado em que estou e precisei criar esse relacionamento, simplesmente pesquisei no Google. Acabei de ligar para ele e disse: “Ei, este é quem eu sou. Isso é o que eu tenho. Eu adoraria falar com seu diretor de habitação. Não estou pedindo nada.”
David:
Perfeito. Então pergunte pelo diretor de habitação. Essa é a melhor pessoa para conversar?
Anne:
Sim. Fui direto ao diretor de habitação e fiz com que eles soubessem que não estou pedindo nada. Estou indo até você porque tenho algo e quero fazer parceria com você para criar soluções para você, onde quer que seja. Essa é a pergunta que vou fazer: do que vocês precisam? Aqui está o que tenho e como podemos trabalhar juntos para o bem das pessoas?
David:
Tudo bem. Bem, Anne, isto foi fantástico. Estou curioso, Rob, quais são alguns dos seus conselhos favoritos que recebemos hoje de Anne?
Roubar:
Honestamente, acho que realmente começou no início para mim, porque realmente apenas enfrenta essa barreira e se expõe. Se você descobrir que alguém está fazendo algo que você deseja, descubra como entrar em uma sala com essa pessoa. Neste caso, existem algumas maneiras. Anne encontrou alguém e disse: “Você pode me apresentar a essa pessoa?” Depois houve outro caso em que Anne estava falando sobre onde ela estava em uma festa de gala de arrecadação de fundos e ela estava, eu acho, você disse Anne, você estava sentada ao lado de alguém e basicamente se apresentou? Você se expôs e acabou conseguindo um acordo com isso. Eu acho que é apenas uma premissa muito simples de se expor quando você é um novato, deixando bem claro que você está com fome, que está pronto para aprender, mas o mais importante, que você está disposto e é capaz de valor de retorno da maneira que você puder.
Assim, pelo menos a pessoa fica tipo, tudo bem, ótimo. Vou tirar proveito de mostrar a essa pessoa como investir em imóveis. E você, David?
David:
Adoro a história de como havia pessoas ao redor que Anne nem pensava que poderiam ajudar a construir riqueza. Aquele vovô estava bem ali. As outras pessoas da cidade estavam ali. Então, quando Anne dobrou aquela esquina, foi como, ah, isso é uma coisa que eu poderia fazer. Tornou-se algo que ela fazia em todos os lugares. Onde quer que ela fosse, ela perguntava: como posso ajudá-lo? Como você fez isso? Estou curioso. Conte-me como você conseguiu isso. Ela adotou essa abordagem de, bem, tem que haver um jeito. Mas apenas ter fé de que há pessoas ao nosso redor agora com quem poderíamos conversar se tivéssemos olhos para ver e não esperar que alguém viesse nos resgatar, acho que isso é muito importante. Muitas vezes chego a esse ponto da minha vida em que estou frustrado, estou lutando e penso, por que alguém não vem me pagar a fiança?
Por que aquele funcionário perfeito não aparece? Por que não posso ter alguém que facilite minha vida, em vez de pensar, bem, quem está ao meu redor que poderia ajudar? Achei isso fantástico. Depois é só aquele método lento, comprar um imóvel, agregar valor, mesmo que isso signifique passar alguns anos. Continue ouvindo podcasts. Continue se educando. Continue fazendo networking. Continue conhecendo pessoas. Três ou quatro anos depois, você pode extrair patrimônio disso. Você consegue seu próximo negócio. Não precisa ser um novo acordo todo mês. Você não precisa ficar agitando e queimando, vendendo contratos em propriedades de US$ 60,000 mil e trabalhando até a morte. O mercado imobiliário realmente funciona bem com o tempo. Portanto, encare isso como uma maratona, não como se fosse uma corrida de velocidade.
Achei que havia muito conteúdo bom aqui. Anne, quero agradecer por compartilhar isso. Não é sempre que ouvimos alguém que passou de US$ 5 por hora para uma fúria de moradias populares como você, que não seguiu o caminho que todo mundo está seguindo. Você abriu seu próprio caminho e eu acho isso incrível. Para pessoas que desejam saber mais sobre você, onde podem entrar em contato com você?
Anne:
Sim. Estamos no Instagram, então Anne Curry Homes. Temos muito conteúdo excelente lá. Eu adoro educar. Como eu disse, sinto esse impulso de trazer as pessoas, então temos muita educação excelente. Depois também temos nosso site, annecurryhomes.com. Você pode baixar uma cópia de um livro gratuitamente. Organizamos eventos. Faremos o evento ao vivo online também. Qualquer coisa que tenha a ver com DADUs no seu quintal para o Airbnb, tudo imobiliário, adoro ter você.
David:
Incrível. Rob, onde as pessoas podem encontrar você?
Roubar:
Você pode me encontrar no YouTube. Existem vários, Robuilt, ROBUILT. A mesma coisa para o Instagram. E, claro, o lugar número um onde você pode me encontrar é no seu coração, David. Onde as pessoas podem encontrar você na internet?
David:
Tão bom. Você planejou isso ou foi espontâneo?
Roubar:
Eu não. Eu ia dizer para nos deixar uma crítica cinco estrelas, mas a outra coisa foi mais engraçada. E ainda consegui isso, então acho que é uma caixa dupla.
David:
Oh, cara, você está indo muito bem. Para quem não sabe, Rob costumava ser o perfeccionista desse programa. Se ele dissesse não posso em vez de não posso, ele diria: “Pare, pare. Temos que mudar isso.”
Roubar:
Comece de novo, por favor.
David:
Sim. Eu estava tipo, “Vamos lá, cara. Você pode fazer freestyle um pouco”, e diante de nossos olhos, estamos vendo o pequeno Robbie crescer e se tornar Robert.
Roubar:
Eu deixei você orgulhoso, pai?
David:
Absolutamente. Eu adoro isso, cara. Você está se transformando em Eminem bem na frente dos meus olhos. Sim, você pode me encontrar em davidgreene24 ou melhor ainda, acesse davidgreene24.com. Confira meu site. Veja todas as coisas que estou fazendo, o que estou fazendo. Você pode se inscrever para receber uma carta de texto livre se quiser saber quais livros estou lendo, onde falarei ou em quais projetos estou trabalhando. Faça isso aí. Ana, isso foi fantástico. Muito obrigado por vir hoje e por compartilhar o que você fez. Este foi um ótimo show e esperamos ter você de volta. Este é David Greene para Rob, crescendo diante de nossos próprios olhos, com Abasolo encerrando.
Assista o episódio aqui
Ajude-nos!
Ajude-nos a alcançar novos ouvintes no iTunes, deixando-nos uma classificação e revisão! Leva apenas 30 segundos e as instruções podem ser encontradas SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA. Obrigado! Nós realmente apreciamos isso!
Neste episódio cobrimos:
- Habitação a preços acessíveis mitos e por que a maioria dos proprietários está errada sobre os inquilinos da seção 8
- Como encontrar ofertas de habitação a preços acessíveis e os ENORMES subsídios que os governos locais oferecem
- Escalando para multifamiliares e como se conectar com aqueles que têm ofertas de habitação a preços acessíveis
- Encontrar um mentor, fazendo perguntas e por que você DEVE estar disposto a aprender antes de investir
- O novo Método BRRRR isso vai deixar você aumente o nível de sua riqueza enquanto possui sua casa
- Tipos de habitação acessível e com quem falar se quiser converter seu aluguel para habitação da seção 8
- E So Muito mais!
Links da Mostra
Conecte-se com Ana:
Interessado em saber mais sobre os patrocinadores de hoje ou em se tornar um parceiro da BiggerPockets? E-mail .
Nota por BiggerPockets: Estas são opiniões escritas pelo autor e não representam necessariamente as opiniões de BiggerPockets.
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- Platoblockchain. Inteligência Metaverso Web3. Conhecimento Ampliado. Acesse aqui.
- Fonte: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-748
- :é
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 11
- 15 anos
- 20 anos
- 2023
- 70
- 8
- a
- habilidade
- Capaz
- Sobre
- acima
- absolutamente
- Conta
- em
- ativo
- endereço
- Vantagem
- conselho
- acessível
- habitação a preços acessíveis
- Depois de
- Airbnb
- Todos os Produtos
- permite
- sozinho
- já
- sempre
- surpreendente
- e
- Outro
- respostas
- Ansiedade
- qualquer um
- qualquer lugar
- Apartamento
- apartamentos
- Apple
- apreciar
- abordagem
- se aproxima
- SOMOS
- ÁREA
- áreas
- ARM
- por aí
- AS
- Assistência
- assumiu
- At
- anexar
- atitude
- público
- autor
- Autoridades
- autoridade
- em caminho duplo
- fundo
- Mau
- fiança
- Bank
- conta bancária
- Barra
- barreira
- Basicamente
- BE
- bonita
- Porque
- tornam-se
- torna-se
- tornando-se
- antes
- Começo
- atrás
- ser
- Acreditar
- abaixo
- beneficiar
- Benefícios
- MELHOR
- Melhor
- Grande
- maior
- O maior
- Pouco
- Blend
- livro
- Livros
- fronteira
- pedir emprestado
- emprestado
- CHEFE
- comprou
- Caixa
- caixas
- Break
- avanço
- trazer
- Trazendo
- corretor
- corretores
- construir
- Prédio
- Constrói
- construído
- Monte
- negócio
- busto
- comprar
- Comprar
- by
- cabo
- chamada
- chamado
- CAN
- Pode obter
- Doce
- não podes
- carro
- transportar
- casas
- dinheiro
- fluxo de caixa
- casual
- Catalisador
- centralizado
- alterar
- mudança
- verificar
- Cheques
- criança
- escolha
- Cidades
- Limpeza
- remover filtragem
- roupas
- Co-apresentador
- cunhado
- Faculdade
- COM
- combinação
- como
- vinda
- comercial
- comunidade
- integrações
- componente
- conceito
- Contato
- Coneções
- Considerar
- consistente
- formação
- Contacto
- conteúdo
- contract
- contração
- Contratante
- contratos
- converter
- Legal
- Canto
- Custo
- poderia
- Conselho
- Casal
- curso
- cobrir
- crio
- criado
- Criar
- Criatividade
- crise
- curioso
- Cortar
- Pai
- Dave
- David
- dia
- acordo
- lidar
- Ofertas
- Morte
- Dívida
- decisões
- definitivamente
- depósitos
- descrito
- determinação
- determinado
- Developer
- em desenvolvimento
- Desenvolvimento
- DID
- diferença
- diferente
- Jantar
- Diretor
- Ecrã
- Não faz
- fazer
- dólares
- não
- duplo
- down
- download
- distância
- cada
- Cedo
- mais fácil
- educar
- educar
- Educação
- ou
- Eminem
- império
- Empregado
- Engenharia
- suficiente
- dinheiro suficiente
- entidades
- entrada
- equidade
- propriedade
- Éter (ETH)
- Mesmo
- Evento
- eventos
- eventualmente
- Cada
- todos
- tudo
- existe
- expansão
- esperado
- caro
- vasta experiência
- experiente
- explicado
- Explica
- exposto
- Olhos
- feira
- fé
- famílias
- família
- ventilador
- fantástico
- fascinante
- favorecer
- Favorito
- medo
- factível
- retornos
- pés
- poucos
- Figura
- figurado
- financeiro
- liberdade financeira
- financeiramente
- Encontre
- em destaque
- Fogo
- Primeiro nome
- primeira vez
- Fixar
- fixado
- pisos
- fluxo
- seguir
- Escolha
- formulário
- para a frente
- encontrado
- Gratuito
- Freedom
- da
- frente
- frustrado
- totalmente
- Captação de recursos
- engraçado
- futuro
- Gala
- jogo
- riqueza geracional
- ter
- obtendo
- Menina
- OFERTE
- Dando
- Go
- meta
- Objetivos
- vai
- vai
- Bom estado, com sinais de uso
- Governo
- Entidades Governamentais
- Governos
- conceder
- subsídios
- grato
- ótimo
- maior
- Solo
- Grupo
- Cresça:
- Crescente
- crescido
- garantido
- Cabelo
- mão
- mãos
- mãos em
- acontecer
- aconteceu
- acontece
- Ter
- ter
- ouvir
- ouviu
- audição
- Coração
- ajudar
- ajudou
- ajuda
- SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA
- oculto
- Alta
- Contratando
- história
- Início
- Home depot
- Casas
- honrado
- esperança
- hospedeiro
- mais quente
- HORÁRIO
- House
- casa
- casas
- habitação
- Como funciona o dobrador de carta de canal
- Como Negociar
- HTTPS
- enorme
- Centenas
- Faminto
- i
- EU VOU
- imediatamente
- importante
- impressionante
- in
- Passiva
- Individual
- inflação
- INFORMAÇÕES
- Inspirado
- instalando
- instância
- em vez disso
- instruções
- interessante
- Internet
- introduzir
- introduzido
- Introduz
- inventário
- Investir
- investir
- Investidores
- IT
- ESTÁ
- iTunes
- Trabalho
- banheiro
- ingressou
- jpg
- saltar
- Guarda
- Criança
- crianças
- Tipo
- Saber
- Conhecimento
- conhecido
- Terreno
- senhorio
- Sobrenome
- conduzir
- APRENDER
- aprendizagem
- Deixar
- partida
- pernas
- carta
- Nível
- LG
- Licença
- vida
- estilo de vida
- como
- Provável
- Escuta
- pequeno
- viver
- local
- longo
- Jogo longo
- muito tempo
- mais
- olhar
- parece
- olhou
- procurando
- OLHARES
- perder
- lote
- gosta,
- moldadas
- fazer
- ganhar dinheiro
- FAZ
- Fazendo
- homem
- gerencia
- gestão
- gestão
- muitos
- Maratona
- mercado
- maciço
- Importância
- significado
- significa
- Conheça
- reunião
- reuniões
- Homem
- método
- poder
- milhão
- Milhão de dolares
- Milionário
- mente
- Mindset
- Missão
- Moda
- momento
- momentos
- dinheiro
- Mês
- mês
- mais
- manhã
- a maioria
- mover
- em movimento
- múltiplo
- nome
- necessariamente
- você merece...
- necessário
- necessitando
- Cria
- networking
- Novo
- Novo Mercado
- produto novo
- Próximo
- sem fins lucrativos,
- Sem fins lucrativos
- organizações sem fins lucrativos
- normalmente
- número
- números
- of
- oferecer
- oferecendo treinamento para distância
- Oferece
- Office
- muitas vezes
- OK
- Velho
- on
- ONE
- online
- aberto
- Operações
- Opiniões
- oportunidades
- Oportunidade
- contrário
- original
- Outros
- Outros
- durante a noite
- próprio
- propriedade
- possui
- pago
- pintura
- pintura
- parte
- parceiro
- parcerias
- passou
- Passagem
- apaixonado
- passiva
- renda passiva
- passado
- caminho
- Pagar
- pagar
- pagamento
- pagamentos
- país
- Pessoas
- perfeita
- realizar
- significativo
- pessoa
- perspectiva
- telefone
- peça
- peças
- Lugar
- plano
- platão
- Inteligência de Dados Platão
- PlatãoData
- Jogar
- jogador
- jogar
- por favor
- Podcast
- Podcasts
- ponto
- políticas
- pasta
- posição
- possibilidades
- poder
- poderoso
- preparado
- bastante
- visualização
- privado
- setor privado
- provavelmente
- problemas
- Produto
- profissão
- rentável
- Agenda
- projeto
- projetos
- prometido
- Propriedades
- propriedade
- protegido
- orgulhoso
- Prove
- fornecer
- provedor
- fornecedores
- fornece
- publicar
- publicado
- compra
- colocar
- Colocar
- questão
- Frequentes
- Links
- Taxa
- classificação
- alcançar
- Leia
- Leitura
- pronto
- reais
- bens imóveis
- perceber
- recapitulação
- receber
- registro
- redesenvolvimento
- relacionamento
- Relacionamentos
- lembrar
- Aluguel
- aluguel
- Repetivel
- representar
- resgatar
- residencial
- recurso
- Recursos
- retorno
- rever
- Rico
- Subir
- Arriscado
- ROBERT
- Tipo
- telhado
- Quarto
- volta
- Execute
- Rural
- Áreas rurais
- Dito
- Promoção
- mesmo
- Escala
- dimensionamento
- assustado
- Escola
- Peneira
- peneiramento
- Segundo
- segundo
- Seção
- setor
- visto
- Buscar
- parecia
- parece
- vender
- Vender
- sentido
- serviço
- conjunto
- Conjuntos
- Sete
- vários
- Shape
- compartilhando
- Em breve
- rede de apoio social
- mostrar
- Shows
- Sócio
- assinar
- assinatura
- simples
- simplesmente
- desde
- solteiro
- Senhor
- local
- Sentado
- SIX
- lento
- Lentamente
- pequeno
- So
- Redes Sociais
- vendido
- solução
- Soluções
- RESOLVER
- alguns
- Alguém
- algo
- algum lugar
- Em breve
- Parecer
- Espaço
- falando
- Patrocinadores
- Sprint
- quadrado
- estável
- empilhamento
- estaca
- começo
- começado
- Comece
- Declaração
- ficar
- Passo
- Ainda
- Dê um basta
- parou
- História
- direto
- Estratégia
- Lutando
- estudante
- sujeito
- tal
- suportes
- superfície
- sustentável
- sinergia
- .
- mesa
- Tacoma
- tática
- Tire
- toma
- tomar
- Converse
- falando
- Torneira
- professor
- professores
- Ensino
- inquilino
- condições
- que
- A
- o mundo
- deles
- Eles
- si mesmos
- Lá.
- Este
- coisa
- coisas
- Pensando
- pensamento
- três
- Através da
- tempo
- vezes
- tipo
- títulos
- para
- hoje
- hoje
- juntos
- Sanita
- amanhã
- Tom
- também
- ferramenta
- ferramentas
- topo
- TOTALMENTE
- pista
- transação
- Cópia
- caminhão
- verdadeiro
- Confiança
- Virado
- Passando
- tipos
- tipicamente
- Em última análise
- para
- compreender
- compreensão
- Inesperado
- unidades
- us
- usda
- usar
- geralmente
- utilitários
- Valioso
- valor
- Vídeo
- voluntário
- Voto
- salário
- salário
- Esperando
- querido
- Washington
- assistindo
- Caminho..
- maneiras
- Riqueza
- Site
- semana
- semanas
- boas-vindas
- BEM
- O Quê
- Roda
- qual
- enquanto
- QUEM
- sinceramente
- mulher
- precisarão
- disposto
- Win-Win
- vento
- Windows
- Asa
- sabedoria
- de
- dentro
- palavras
- Atividades:
- trabalhar juntos
- trabalhou
- trabalhador
- trabalhadores
- trabalhar
- trabalho
- mundo
- Equivalente há
- seria
- escrito
- Errado
- ano
- anos
- investimentos
- você mesmo
- Youtube
- zefirnet