Mais de um terço (34.1%) das compras de casas no final de 2023 foram feitas em dinheiro. Este é um aumento significativo em comparação com os últimos anos e está diretamente correlacionado com taxas de juros mais altas.
Quando as taxas eram mais baixas, mais pessoas podiam pagar hipotecas e tornar-se proprietárias de casas. As taxas mais altas estão prejudicando alguns compradores que precisariam de uma hipoteca para adquirir suas casas.
Mesmo um comprador que possa escolher entre uma compra à vista ou uma hipoteca terá maior probabilidade de escolher dinheiro com essas taxas de juros. Comprar uma casa imediatamente é um negócio melhor agora, em vez de manter esse dinheiro nas economias.
Comprar um imóvel à vista é semelhante a concluir a compra com uma hipoteca, mas existem algumas diferenças importantes. Aprenda como comprar casa à vista e veja se esta opção é a certa para você.
Vantagens de Comprar Casa à Dinheiro
Existem vários benefícios em pagar em dinheiro por uma casa, se possível. Aqui estão alguns motivos para se tornar um comprador em dinheiro ao começar a procurar propriedades.
- A transação é mais fácil. Você pode preencher um cheque para o vendedor assim que as contingências forem atendidas. Isso é muito mais rápido do que esperar a aprovação de um pedido de hipoteca.
- Você paga menos pela casa. Quando você tiver uma hipoteca, pagará o preço de compra, mais quaisquer juros devidos ao banco durante o período do empréstimo. Isso torna a compra de uma casa mais cara no longo prazo.
- Você pode negociar com os vendedores. Alguns vendedores podem aceitar um lance mais baixo se souberem que você pode pagar em dinheiro. Eles apreciam a estabilidade de saber que você não solicitará uma hipoteca que fracasse. Isso significa que você economiza ainda mais na compra da casa.
- Você não precisa acompanhar os pagamentos mensais. É mais fácil economizar dinheiro ou orçamento para uma despesa importante se você não tiver um pagamento regular da hipoteca.
- Você é o dono da casa. Você não precisa se preocupar com a perda de pagamentos e a possibilidade de cair em execução hipotecária – o que pode fazer com que o banco confisque sua casa.
No geral, comprar uma casa à vista é mais rápido e fácil do que passar pelo processo de hipoteca. Também ajuda você a economizar dinheiro a longo prazo.
Desvantagens de comprar casa com dinheiro
Apesar dos benefícios de pagar por uma casa em dinheiro, existem algumas desvantagens em escolher esta opção. Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode não querer pagar em dinheiro.
- É um requisito financeiro inicial significativo. O custo médio de uma casa nos Estados Unidos é superior a US$ 400,000 em 2024. Muito poucas pessoas têm essa quantia de dinheiro em suas contas bancárias.
- O dinheiro pode limitar o tamanho da sua casa. Você pode acabar com uma casa menor que comprou com dinheiro, em vez de morar confortavelmente em uma casa maior que foi comprada com hipoteca.
- Você pode perder suas economias. Algumas pessoas colocam todo o seu dinheiro em suas casas, o que significa que não sobram nada para cobrir emergências.
- Você perde deduções de juros hipotecários. Pessoas com hipotecas podem deduzir dos impostos os juros que pagam, o que as ajuda a economizar dinheiro. Você não receberia esse benefício se comprasse sua casa em dinheiro.
Esses riscos variam de pessoa para pessoa. Algumas pessoas podem entrar facilmente no mercado como compradores em dinheiro, enquanto outras precisam reunir seus recursos para obter os fundos de que precisam.
Processo passo a passo para pagar uma casa em dinheiro
Se você puder pagar o preço de listagem e estiver pronto para comprar uma casa, poderá dar os primeiros passos para entrar no mercado como comprador à vista.
Veja como comprar uma casa à vista no processo mais ágil possível.
Contrate um corretor de imóveis
O primeiro passo se você deseja evitar o pagamento da hipoteca comprando à vista é contratar uma imobiliária na sua região. Diga ao agente que você planeja contratar que fará uma oferta em dinheiro e não precisará trabalhar no processo de hipoteca.
Um agente experiente saberá como destacar esse fato aos vendedores para que seu lance seja notado. Seu corretor de imóveis também pode saber quais vendedores estariam interessados em compradores à vista. São proprietários que desejam mudar rapidamente e não têm tempo para esperar que um comprador garanta o financiamento.
Para encontrar um agente em quem você possa confiar, usar FastExpert. Você pode ler os perfis dos corretores de imóveis da sua região e encontrar os que melhor se adaptam às suas necessidades. Você também pode entrar em contato e solicitar entrevistas com esses corretores imobiliários para ter certeza de que eles combinam bem com a personalidade.
Utilize este guia para desenvolver uma lista de perguntas para o seu corretor de imóveis antes de concordar em trabalhar com ele. Recomendamos entrevistar pelo menos três agentes antes de contratar o melhor.
Preparar documentos financeiros
Alguns vendedores desconfiam de compradores em dinheiro porque querem saber se o comprador tem dinheiro suficiente para comprar a casa. Se estiver fazendo uma oferta em dinheiro, você precisará de mais dinheiro em sua conta bancária do que apenas o preço de compra. Você precisará de economias adicionais para cobrir os custos de vida em casa e outras contas de pecúlio, como poupança para aposentadoria.
Reúna os seus documentos financeiros para comprovar que pode comprar a casa à vista. Isso pode ser tão simples quanto enviar um extrato bancário ao seu agente imobiliário. Se você estiver vendendo sua casa atual e planeja comprar outra, poderá compartilhar documentos, incluindo seu contrato, empréstimo hipotecário restante e extratos bancários para provar que terá dinheiro suficiente quando o negócio for concretizado.
Esses documentos financeiros são conhecidos como comprovantes de fundos. Você precisará apresentá-los durante o processo de licitação para mostrar que seu patrimônio cobrirá os custos de compra e fechamento.
Se você tiver várias contas (como contas bancárias separadas com seu parceiro), considere consolidar os fundos da sua casa em uma conta bancária para facilitar o processo de comprovação de fundos.
Procure um imóvel
Depois de ter suas finanças em ordem, você pode prosseguir com o processo de compra de uma casa. Esta é a parte divertida de visitar casas e encontrar propriedades que você gosta. Aqui estão algumas dicas para restringir sua pesquisa.
- Encontre os bairros que você gosta. Tenha uma ideia da área exata onde você deseja morar. Considere seu deslocamento diário, a distância percorrida até o entretenimento e os tipos de propriedades na área.
- Saiba quais comodidades são essenciais. Identifique os recursos que você se recusa a comprometer. Isso pode variar desde uma garagem para dois carros até uma casa que fica a poucos passos de uma escola. Não se apresse em procurar para conseguir a casa que precisa.
- Considere o valor de revenda. O mercado imobiliário é volátil, mas você ainda pode procurar uma casa que tenha boas chances de valorização no futuro.
- Forneça feedback ao seu corretor de imóveis. Compartilhe o que você gosta ou não em cada imóvel com seu corretor de imóveis para que ele possa recomendar casas semelhantes e melhorar a busca por uma casa para você. Quanto mais detalhado for o feedback, melhor.
Se você se apaixonar por uma casa que está fora do seu alcance de oferta em dinheiro, considere trabalhar com um credor hipotecário para garantir um empréstimo. É melhor ser mais feliz em uma casa que você ama, mesmo que isso signifique pagar mensalmente a hipoteca, do que possuir uma casa que você não gosta.
Faça uma oferta competitiva com base no preço de compra
Depois de encontrar uma casa que você adora, você pode fazer oficialmente sua oferta em dinheiro. O contrato que você enviar ao vendedor destacará como você planeja pagar pelo imóvel em dinheiro e listará seu preço. Cabe ao vendedor aceitar, recusar ou contrariar sua oferta.
Consulte seu corretor de imóveis para determinar o lance ideal para seu imóvel em potencial. Como você está pagando em dinheiro, poderá fazer uma oferta mais competitiva. No entanto, você não quer que sua oferta seja muito baixa ou o vendedor poderá rejeitá-la completamente.
Se você estiver licitando em um mercado de grandes vendedores, sua oferta poderá competir com várias outras e você poderá não ter o luxo de fazer uma oferta baixa. Em alguns casos, você pode até ter que fazer um lance acima do preço de listagem se realmente quiser a casa.
Se o vendedor fornece uma contraproposta, isso mostra que eles estão interessados em trabalhar com você. Você pode continuar negociando até chegar a um preço justo para o imóvel. A partir daí, ambas as partes assinarão o contrato de compra e avançarão com o processo de compra à vista.
Realizar due diligence e inspeções
Mesmo que você faça uma oferta em dinheiro pela sua casa, ainda precisará realizar a mesma diligência como se estivesse trabalhando com credores hipotecários. Dentro da sua oferta, solicite um avaliação e inspeção da casa.
Isso pode alertá-lo sobre qualquer preço excessivo por parte do vendedor ou problemas ocultos que precisam ser resolvidos. A última coisa que você deseja é pagar por uma casa em dinheiro e então perceber que ela precisa de várias melhorias caras.
A avaliação também é importante por razões financeiras. Se você pagar a mais por uma casa, poderá ter dificuldade em vendê-la com lucro quando chegar a hora. Existem também implicações fiscais para o pagamento excessivo. Você pagará impostos sobre a propriedade mais altos porque o valor da casa é considerado mais alto do que realmente é. Certifique-se de obter um preço justo pela casa.
A maioria das avaliações e inspeções ocorre dentro de uma ou duas semanas após o vendedor aceitar a oferta. Após a conclusão dessas ações, você poderá prosseguir com o processo de fechamento.
Fechar o negócio
Depois que a devida diligência for concluída e ambas as partes concordarem com o contrato de venda da casa, você poderá prosseguir com o processo de fechamento. Isso geralmente é muito mais rápido se você estiver comprando à vista, porque não precisa esperar a liberação de um empréstimo para fechar. Em vez disso, você pode chegar ao compromisso com um cheque do preço de venda e suas contas prontas para lidar com quaisquer custos de fechamento.
Junto com um cheque para cobrir os custos de fechamento, você também deverá trazer um documento de identidade com foto (como passaporte ou carteira de motorista) e comprovante de seguro residencial. Seu agente imobiliário e a empresa de títulos devem reunir os documentos de fechamento para você e orientá-lo em cada um deles.
Certifique-se de que seu corretor de imóveis estará presente no encerramento. Eles tornarão o processo mais fácil e tomarão medidas para superar quaisquer problemas.
Implicações legais e fiscais
Assim que a casa for sua, você poderá tomar medidas para proteger esse ativo e suas próprias contas. Reúna-se com um consultor financeiro para analisar quaisquer requisitos legais e fiscais relacionados à propriedade. Aqui estão algumas coisas que eles podem revisar:
- Impostos sobre a propriedade: você mesmo precisará pagá-los, em vez de pedir ao seu credor que faça isso por você. Certifique-se de ter uma ideia de sua conta fiscal anual para orçamentar adequadamente.
- Isenções de bem de família: Veja se você se qualifica para um isenção de propriedade em seu estado. Este é um crédito de imposto sobre a propriedade que apoia as pessoas em suas residências principais.
- Beneficiários: agora é um bom momento para atualizar seu testamento para incluir a casa. Revise seus beneficiários e certifique-se de que seus cuidados de fim de vida estejam planejados.
Quanto antes você colocar esses documentos em ordem, mais protegido seu patrimônio estará. Caso algo aconteça com você ou com a casa, seu advogado ou consultor saberá o que fazer.
Ações pós-compra
Depois de comprar a casa e todos os seus documentos estarem em ordem, você pode começar a se instalar no imóvel. A única coisa que resta é aproveitar sua nova casa. Você pode começar a atualizar o interior de acordo com seu gosto ou investir em melhorias externas para aumentar o valor de sua propriedade.
Quer você compre uma casa com hipoteca ou à vista, é importante continuar investindo na casa e protegendo seu valor. Isso tornará mais fácil vender no futuro. Todo mundo se move em um ritmo diferente, mas a maioria dos especialistas recomenda esperar para vender sua casa até pelo menos atingir o ponto de equilíbrio, se não obter lucro com a venda. Isso inclui os custos de mudança e taxas do corretor de imóveis que você terá que pagar durante o processo de venda.
Você pode aproveitar a compra à vista por alguns anos ou algumas décadas, mas tenha em mente o valor da sua casa enquanto morar lá. Para a maioria dos americanos, a casa é o maior ativo financeiro que possuem.
Decida se atuar como comprador em dinheiro é adequado para você
Depois de saber como comprar uma casa à vista, você poderá tomar medidas para entrar no mercado e encontrar a casa dos seus sonhos. Use este guia para avaliar suas finanças e determinar se fazer uma oferta em dinheiro é adequado para você.
Mesmo que você esteja comprando uma casa à vista, ainda precisará seguir os mesmos passos para garantir que o imóvel esteja em boas condições e que o negócio seja justo.
Para agilizar o processo de compra, encontre um corretor de imóveis em quem você possa confiar. Um agente imobiliário confiável destacará o fato de que você é um comprador em dinheiro e usará essas informações para negociar um bom negócio na casa que deseja comprar. No FastExpert, emparelhamos compradores e vendedores com os agentes certos.
Você pode contratar um corretor de imóveis que trabalhe com compradores em dinheiro e saiba como fazer com que seus lances sejam notados. Experimente nossos serviços hoje.
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