Quantos anos você precisa ter para comprar uma casa?

Quantos anos você precisa ter para comprar uma casa?

Carimbo de data / hora: 6 de novembro de 2023, 7h23
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A Geração Z quer possuir suas casas. Um impressionante 30% das crianças de 25 anos atualmente possuem suas próprias casas, superando 28% dos millennials e 27% dos membros da geração X quando tinham 25 anos.

A Geração Z é formada por pessoas que nasceram entre 1997 e 2012, o que significa que muitos membros desta geração estão se tornando adultos agora, enquanto outros ainda estão no ensino médio. E, no entanto, o impulso para a aquisição de casa própria já é um valor fundamental desta geração.

Na grande maioria dos estados, você precisa ter pelo menos 18 anos para comprar uma casa. Em alguns estados (Alabama, Nebraska e Mississippi), a idade mínima para comprar uma casa varia de 19 a 21 anos. Isso é conhecido como maioridade.

Existem razões específicas para estes limites de idade que são estabelecidos para proteger tanto os menores como os credores. Neste artigo, compartilharemos por que a idade é importante na compra de uma casa e como os jovens e os pais podem adquirir um imóvel.

Por que a idade é importante na hora de comprar uma casa

Existem vários motivos pelos quais a idade é um fator importante na compra de uma casa. A maioria foi criada para proteger a juventude americana. O que parece ser um obstáculo é na verdade uma proteção para impedir que as pessoas cometam fraudes em nome dos seus filhos. Por exemplo:

  • Um pai com finanças fracas não conseguirá comprar uma casa usando as informações do filho e poderá arruinar seu crédito. 
  • Um adolescente não concordará com um contrato que não entende e que pode prejudicá-lo. 

Essas leis evitam que adolescentes e jovens sejam aproveitados, seja por seus pais, vendedores de imóveis ou fraudadores em geral que queiram tirar vantagem de sua ingenuidade. 

As restrições de idade na compra de uma casa também protegem os credores. Muito poucos jovens adultos têm independência financeira, muito menos um rendimento estável que seja suficientemente grande para possuir uma casa. Eles ainda não têm um histórico de crédito e podem não ter um grande pagamento inicial.

Isto torna os empréstimos aos jovens arriscados para os bancos, que têm de assumir a maior parte do custo da habitação sem ver um histórico fiável de pagamentos e rendimentos do comprador.

Como resultado, os compradores mais jovens podem encontrar taxas de juro mais elevadas, mesmo para empréstimos FHA, o que torna os seus pagamentos globais mais elevados e as casas nas quais estão interessados ​​mais caras.

Os menores podem comprar uma casa? 

Embora os menores não possam legalmente comprar casas sozinhos, um dos pais ou responsável poderá representá-los.

Aqui estão algumas opções para jovens que desejam comprar um imóvel ou que pretendem herdar casas após a morte de entes queridos.

Trustes e Tutelas

Curadores e tutores desempenham um papel na aquisição de casa própria para menores. Um tutor é alguém que cuida de uma criança no dia a dia. Por exemplo, se dois pais falecem, uma criança pode viver com uma tia ou um avô.

Um administrador é responsável pelos ativos financeiros de uma criança. Usando o mesmo exemplo, o administrador administraria o dinheiro e a casa que os pais deixaram ao filho quando ele faleceu. Quando uma criança entra na idade adulta, ela pode assumir as responsabilidades de administração de propriedade e dinheiro. 

Às vezes, tutores e curadores são as mesmas pessoas, mas outras vezes são separados. O objetivo é evitar o abuso dos tutores, que ocorre quando um parente gasta o dinheiro da criança ou deixa um bem ficar inutilizável. 

É improvável que uma criança que perdeu os pais compre ativamente uma casa antes de atingir a maioridade. Estes exemplos referem-se principalmente a situações em que uma criança herda bens antes de atingir a maioridade.

Co-assinatura e compras conjuntas

Se um adolescente estiver pronto para comprar antes de atingir a maioridade, ele poderá comprar uma casa pela primeira vez com a ajuda dos pais. A fiança do imóvel torna o empréstimo muito menos arriscado porque há uma segunda pessoa disposta a assumir a dívida.

Se a criança atrasar o pagamento da hipoteca, o banco pode recorrer aos pais para fazer o pagamento. Essa opção também é usada para compradores que não podem se qualificar para uma hipoteca, seja por causa de uma pontuação de crédito ruim ou por um pagamento inicial muito pequeno.

Considere esta opção se seu filho pretende comprar uma casa ainda jovem. Embora isso seja certamente arriscado para suas finanças pessoais, pode valer a pena se seu filho for o responsável. Você poderá cancelar o empréstimo quando seu filho tiver idade suficiente. 

Mesmo que seu filho não fique na casa por muito tempo, ele ainda poderá vendê-la com lucro e usar os fundos para pagar a entrada na próxima casa.

Qual a melhor idade para comprar uma casa?

Embora não haja nada de errado em comprar uma casa ainda jovem, a maioria das pessoas não se torna proprietária de uma casa até ficar mais velha e estabelecida.

Em 2021, a idade média dos compradores de casas pela primeira vez era de 33 anos. Em 2022, a idade média saltou para 36.

Existem vários motivos pelos quais as pessoas esperam para comprar a sua primeira casa, a maioria dos quais tem a ver com as suas finanças e escolhas de estilo de vida. Aqui estão alguns fatores que influenciam a decisão de comprar uma casa: 

  • Esses adultos são mais acomodados. Muitas pessoas passam os vinte anos decidindo onde querem morar e o que valorizam em uma vila ou cidade. Tornar-se um comprador de uma casa pela primeira vez é uma forma de criar raízes. 
  • Eles estabeleceram suas carreiras. Da mesma forma, quando chegam aos 30 anos, muitos adultos concluíram os seus estudos e têm carreiras estáveis. 
  • Os seus níveis de rendimento são mais elevados. Carreiras estáveis ​​levam a oportunidades de progresso e salários mais altos, o que torna as casas mais acessíveis. 
  • É mais provável que sejam casados. A idade média para se casar nos Estados Unidos é 30 para homens e 28 para mulheres. Um casal pode usar dois rendimentos para comprar uma casa.
  • É mais provável que tenham quitado seus empréstimos estudantis. Em média, leva cerca de 20 anos para pagar empréstimos estudantis, mas alguns adultos poderão pagar as suas dívidas mais rapidamente. 
  • Esses adultos tiveram mais tempo para economizar para pagar a entrada. O pagamento inicial típico para um comprador de uma casa pela primeira vez foi de 7% em 2021. Um comprador de uma casa precisa de pelo menos 20% de entrada para evitar o pagamento de seguro hipotecário privado (PMI). Para uma casa de $ 400,000, o comprador precisa de um pagamento inicial entre $ 28,000 e $ 80,000. 

 Isso não significa que você tenha que esperar até os 30 anos para comprar uma casa. Você certamente pode comprar uma casa e vendê-la se quiser mudar de estado ou fundir propriedades com um parceiro.

Em vez disso, esses pontos têm como objetivo destacar marcos comuns na vida que muitas pessoas alcançam e que as preparam financeira e emocionalmente para a aquisição de uma casa própria.

Prós de comprar uma casa em tenra idade

Embora algumas pessoas possam estar preocupadas com a possibilidade de os jovens comprarem casas, há alguns benefícios financeiros significativos em fazê-lo. Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode querer comprar uma casa quando for jovem. 

  • Comece a construir sua riqueza. Se os pagamentos mensais da hipoteca forem semelhantes aos pagamentos do aluguel ao proprietário, pode ser financeiramente vantajoso comprar uma casa. 
  • Pague sua casa ainda jovem. Se você estiver pronto para comprar uma casa quando for jovem, poderá pagar uma grande parte do empréstimo antes que a maioria das pessoas compre suas primeiras propriedades. 
  • Aproveite um bom mercado. Comprar em um momento acessível ou quando as taxas de juros estão baixas pode ajudá-lo a garantir um bom negócio em uma propriedade. 
  • Você sempre pode vendê-lo. Embora você tenha que morar na casa por pelo menos alguns anos, você pode eventualmente vender a propriedade e potencialmente obter lucro com ela. Você pode usar a receita da venda da casa para dar uma entrada maior em sua próxima casa. 

O desafio é que ainda não são muitos os jovens que estão prontos para comprar. Eles podem não ter um adiantamento economizado ou ter uma renda estável para cobrir os pagamentos mensais e o seguro residencial.

Contras de comprar uma casa em tenra idade

Existem vários contras em comprar assim que você atinge a maioridade. Muitos deles têm a ver com a situação financeira dos jovens que estão saindo da casa dos pais pela primeira vez. 

  • Eles não têm um histórico de crédito. O histórico de pagamentos é um dos maiores fatores que afetam a pontuação de crédito. Muitos jovens não têm um histórico de crédito forte para apoiar a sua pontuação. Uma pontuação de crédito baixa também leva a taxas de juros mais altas.  
  • Eles não têm grandes adiantamentos. Embora os empréstimos FHA não exijam adiantamentos significativos, depositar dinheiro pode reduzir as taxas de juros. Um pagamento inicial baixo pode tornar mais difícil a compra de uma casa com pagamentos mensais de hipoteca acessíveis. 
  • Os credores hipotecários analisam os índices dívida / rendimento. O rácio dívida / rendimento compara o que alguém deve todos os meses com o seu rendimento. Os jovens que ainda estão a construir as suas carreiras podem ter rendimentos mais baixos, o que aumenta estes rácios. 
  • Eles poderiam perder dinheiro se vendessem muito rapidamente. Atualmente existe um mercado vendedor em muitas partes do país. Um jovem comprador pode pagar a mais agora e potencialmente perder dinheiro se quiser mudar, mas o mercado mudou.   

Esses fatores não impossibilitam a compra de uma casa, mas encarecem a aquisição de uma casa própria. Mesmo com um grande pagamento inicial, uma pontuação de crédito baixa pode aumentar o pagamento da hipoteca de um jovem e dificultar o gerenciamento de suas despesas.

Contrate um corretor de imóveis quando estiver pronto para adquirir uma casa própria

Além da idade legal de compra de 18 anos, não há limite de quando você pode comprar uma casa. Tudo depende do seu potencial pagamento inicial, histórico de crédito e potencial apoio de sua família.

Se você acha que está pronto para comprar, encontre um corretor de imóveis que possa orientá-lo no processo de compra de uma casa. Eles garantirão que você tenha clareza sobre as obrigações financeiras inerentes à posse de uma casa, para que possa avançar com o processo de compra com confiança. 

Para encontrar um agente imobiliário na sua área, consulte FastExpert. Você poderá conhecer alguns dos melhores corretores de imóveis da sua região e suas especialidades. Com um agente de confiança ao seu lado, você pode fechar sua casa com facilidade.

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