Todo mundo quer saber como ficar rico. E aqui está a verdade: ficar rico pode ser muito mais fácil do que você pensa. Embora a maioria das pessoas presuma que os ricos abrem caminho para o sucesso, nem sempre é esse o caso. Na verdade, pessoas ricas são MUITO mais preguiçosas do que você pensa, e não estamos dizendo isso de uma maneira ruim. Pessoas ricas ganhar dinheiro enquanto eles dormem, então eles não PRECISAM trabalhar mais todos os dias. Quer saber como você pode fazer o mesmo? Viviane Tu, Também conhecido como “Sua melhor amiga rica”, mostrará como!
Vivian cresceu com pais imigrantes super-poupadores que lhe ensinou o valor do dinheiro. Quando ela foi para a faculdade, ela percebeu que existia um mundo totalmente novo de riqueza - isso só foi multiplicado quando ela se tornou uma Comerciante de Wall Street. Vivian viu os ternos elegantes, as bolsas de grife e as pulseiras cravejadas de joias e percebeu que essas pessoas “ricas” estavam fazendo algo que a maioria das pessoas não sabia. Depois que seus amigos e colegas de trabalho não paravam de pedir conselhos financeiros, ela decidiu levar seu conhecimento às massas.
Em seu novo livro, “Rich AF: a mentalidade de ganhar dinheiro que mudará sua vida”, detalha Vivian o que os ricos fazem e você (provavelmente) não faz. Estes hábitos dos ricos pode mudar sua vida e atualizá-lo da posição em que você está agora. No episódio de hoje falamos sobre o ferramentas que você pode usar para ficar rico, por que você está jogando Monopólio da vida real tudo errado, e como as pessoas ricas pensam para construir riqueza mesmo quando não estão funcionando.
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Mindy:
Olá, ouvintes, e bem-vindos ao podcast BiggerPockets Money, onde entrevistamos Vivian Tu da Networth and Chill e falamos sobre seu novo livro, Rich AF. Ola Ola Ola. Meu nome é Mindy Jensen, e hoje comigo está a Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe.
Amanda, estou tão feliz que você pôde se juntar a mim hoje. Obrigado por
Amanda:
Tendo a mim. Estou animado por estar aqui.
Mindy:
Adoro sempre conversar com você, Amanda.
Amanda:
Sim.
Mindy:
Amanda e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para outra pessoa, para apresentar a você todas as histórias sobre dinheiro, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você comece.
Amanda:
Se você deseja se aposentar mais cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis ou iniciar seu próprio negócio, nós o ajudaremos a alcançar seus objetivos financeiros e a tirar dinheiro do caminho para que você possa se lançar em direção aos seus sonhos.
Mindy:
Ok, Amanda, estou muito animado para falar com Vivian hoje porque ela tem uma ótima estrutura não apenas para ficar rico, mas também uma ótima maneira de pensar em ser rico e aumentar sua riqueza e maneiras de investir para que você possa se juntar aos ricos clube de pessoas também.
Amanda:
Sim. E eu amei muito o livro dela e estou muito animado para falar com ela porque acho que ela teve uma visão realmente refrescante e única sobre a mentalidade de dinheiro e o pensamento rico. Sou um viciado em dinheiro para autodesenvolvimento. Eu li todos os livros e gostei muito da maneira como ela detalhou as coisas. Ela dividiu as coisas com muitas analogias e narrativas, o que considero muito útil para reter informações. Estou super animado para falar com ela hoje. Achei o livro dela incrível.
Mindy:
Exatamente. Sim, este é um livro realmente envolvente e estou animado para falar com ela. Mas antes de trazermos Vivian, vamos fazer uma pausa rápida.
E estamos de volta. Vivian é ex-comerciante de Wall Street e agora é fundadora e CEO da Your Rich BFF Media e apresentadora do podcast Networth and Chill. Vivian produz conteúdo financeiro educacional no TikTok, Instagram e YouTube com mais de 5 milhões de seguidores nessas plataformas.
Vivian, bem-vinda ao podcast BiggerPockets Money. Estou muito animado para falar com você hoje.
Vivian:
Muito obrigado por me receber. Estou tão animado por estar aqui.
Mindy:
Vivian, para quem ainda não te segue nas redes sociais, pode nos contar um pouco sobre você?
Vivian:
Sim. Sou filha de dois pais imigrantes chineses. Cresci nos subúrbios de DC, estudei em Chicago e, quando me formei, comecei minha carreira em Wall Street. Esse é o meu grande slogan, sua garota favorita de Wall Street. Comecei como comerciante. Eu negociei ações. E fiz isso por um tempo até perceber que aquele trabalho não era o mais adequado. Eu não estava ganhando o dinheiro que via nos filmes e queria fazer algo que fosse um pouco mais criativo, mas também onde pudesse receber mais.
Acabei mudando para o espaço de tecnologia e mídia. E aí, todos os meus novos amigos queriam saber mais sobre o que eu estava investindo, se eles investissem no 401k da nossa empresa, que tipo de seguro saúde comprar. E acabei criando conteúdo educativo para colocar na internet porque não paravam de me assediar por causa disso. E acontece que muito mais pessoas precisavam dessa informação do que eu esperava. E muito, o primeiro vídeo que postei se tornou viral, assim, e da noite para o dia me tornei seu melhor amigo rico.
Mindy:
Bem, eu adoro isso. Então, enquanto crescia, qual era a sua relação com o dinheiro e como você começou a se educar?
Vivian:
Eu diria que meus pais eram muito bons em economizar. Essa é a história de tantos pais imigrantes. Minha mãe era uma cortadora de cupons. Eu sentava lá e cortava com ela e lavávamos sacos Ziploc. E na nossa cozinha há uma gaveta com um saco de lixo grande e um monte de sacolas menores de supermercado, e guardamos todas as sacolas. Somos pessoas malucas. Mas o que isso acabou me ensinando foi realmente valorizar um dólar e o quão duro alguém tem que trabalhar para ter esse dólar. Portanto, sempre fui muito bom em fazer orçamentos e economizar, e certamente não sou alguém que gastou frívolamente no passado.
Mas indo para a escola em Chicago, fui para a Universidade de Chicago, cresci no que consideraria um bairro de classe média alta. Eu diria que naquele bairro minha família provavelmente estava um pouco abaixo da média em termos de riqueza. Cheguei à faculdade e vi um nível de riqueza que nunca tinha visto antes. Isso realmente me levou a sentir que eu tinha que fazer certas coisas para manter as aparências, o que, francamente, se você não entender assim, você nunca será capaz de continuar assim. Então, eu diria que provavelmente cometi alguns erros financeiros na faculdade, gastei algum dinheiro que certamente não deveria ter em coisas que não precisava para impressionar pessoas de quem nem gostava.
E foi só quando me formei e consegui meu primeiro emprego de menina grande em tempo integral, eu estava trabalhando em Wall Street, que minha mentora, minha primeira gerente me colocou sob sua proteção e ela era tão legal e tudo que eu queria ser , nova bolsa Chanel, novo par de salto agulha Gucci todos os dias para o trabalho, clicavam no caminho. E eu pensei, uau, eu quero ter isso. Mas ela também foi a primeira pessoa a explicar o investimento de uma forma que eu entendi. E ela disse: “Escute, eu cresci, minha família tinha um restaurante chinês. Eu não vim do dinheiro.” Ela tinha uma formação muito semelhante. Ela foi para Stanford com bolsa de estudos, não tinha dinheiro assim, conseguiu esse tipo de emprego e teve que aprender as coisas da maneira mais difícil. Ela disse: “Eu não contribuí para meu 401k nos primeiros cinco anos da minha carreira porque não tinha dinheiro para isso. Eu literalmente estava com a mão na boca. E ela disse: “Eu sei que esse não é o seu caso, então você precisa fazer isso”.
E então ela foi realmente a primeira pessoa que me incentivou a usar o investimento como uma ferramenta para aumentar minha riqueza, em vez de apenas economizar, economizar e cortar cada compra que me trouxe um pouquinho de alegria em minha vida.
Amanda:
Parece que ela foi realmente um momento crucial em sua vida no que se refere a finanças. Então você fez o cupom e o reaproveitamento dos sacos de papel e provavelmente dos recipientes para sua vida tipo Tupperware e então sabe o que sabemos. Então você fica exposto a toda essa grande riqueza. Você está trabalhando em Wall Street. Então, o que fez você decidir entrar no espaço de educação em finanças pessoais e iniciar sua plataforma, Your Rich BFF e Networth and Chill?
Vivian:
Sim. Eu estava trabalhando em Wall Street e trabalhando para meu gerente, que eu tanto amava, mas acabei sendo transferido para trabalhar para outra pessoa. E esse cara novo era simplesmente horrível. Ele me tratou mal. Não recebi o respeito que merecia. E, francamente, ele era um porco chauvinista que dizia coisas racistas. Como quando eu usava um cardigã comprido para trabalhar, ele perguntava: “Isso é um quimono?” e toque suas mãos e se curve para mim. E foi muito, muito inapropriado. E eu sabia que ele nunca seria meu defensor, mas o mais importante, ele nunca me pagaria. Eu nunca receberia o dinheiro que me foi prometido por ficar sentada 14 horas ao lado de um homem insuportável e depois ter que ir a um evento de um cliente depois do trabalho. Todas as coisas que me foram prometidas eu não estava conseguindo, e eu pensei, bem, vou consegui-las de uma forma ou de outra, seja ou não por meio dessa rota tradicional de financiamento corporativo.
Então eu disse ao meu mentor: “Ei, não estou bem com isso. Estou prestes a sair." E ela disse: “Não, não, não, faça algumas entrevistas”. Acabei entrevistando a melhor amiga dela, que acabou se tornando minha primeira gerente, e mudei para o espaço de mídia tecnológica em vendas estratégicas no Buzzfeed. E lá fiz muitos novos amigos que queriam meu conselho, que queriam uma recomendação sobre o que deveriam fazer, caso comprassem as opções de ações da empresa, caso selecionassem esse fundo em detrimento de outro em seu portal 401k. E porque foi uma loucura para mim que tantas pessoas tivessem as mesmas perguntas, comecei a fazer vídeos para poder consultar e dizer: “Ei, pessoal, se vocês tiverem essa dúvida, assistam ao vídeo sete no almoço. mesa." Eu não queria que isso se tornasse um negócio completo e levasse meu trabalho para o mundo do empreendedorismo como aconteceu.
Mindy:
Então você escreveu um livro chamado Rich AF, é assim que vamos chamá-lo hoje. Rich, você pode nos contar sobre este livro e por que escolheu escrevê-lo neste momento e para quem o escreveu?
Vivian:
Sim. Eu senti como se houvesse uma série de livros de finanças OG realmente clássicos que serviram muito bem à geração dos meus pais. Mas toc, toc, seja bem-vindo. Estamos em 2023. Não parece mais o mesmo. A paisagem não é a mesma dos salários estagnados. O preço da habitação triplicou. O preço de uma educação tem 10x. Não vivemos na mesma realidade que nossos pais vivem. E ainda por cima, acho que já faz algum tempo que tem sido fácil para algumas pessoas. Eles estão jogando no modo tutorial. Se você é um velho branco rico, pode entrar em sua pequena máquina de teletransporte do tempo e voltar a qualquer momento da linha do tempo. Como jovem asiática, há alguns períodos aos quais não posso ir. Se você é negro, existem alguns períodos de tempo real aos quais você não pode voltar. Se você é gay, muitas vezes você não pode voltar.
E acho que isso diz muito sobre o acesso que todos tivemos às informações financeiras já há algum tempo, porque, por muito tempo, os serviços financeiros atenderam apenas a pessoas que já são ricas, provavelmente brancas e provavelmente homens, e isso não é justo . Escrevi este livro para ensinar finanças pessoais a pessoas que gosto de chamar de meu público. Eu carinhosamente os apelidei de sobras. São as pessoas que sobraram da indústria de serviços financeiros. Estas são mulheres. Estas são pessoas de cor. Esta é a comunidade LGBTQ. São pessoas que cresceram com baixa renda. São pessoas que podem não ter recebido essa educação porque cresceram com traumas financeiros. E é muito importante, em particular, que essas comunidades aprendam sobre isso, porque é assim que você desenvolve esses dados demográficos em geral, porque quando você coloca dinheiro nesses bolsos, esse dinheiro é reinvestido. E por isso é importante não concentrar a riqueza apenas nas pessoas que já a possuem.
Amanda:
Certo. E isso é definitivamente o que continua a acontecer dentro de gerações. E penso que provavelmente todos podemos concordar que a literacia financeira está muitas vezes ausente na maioria das famílias e escolas nos EUA. Então você pode explicar por que a alfabetização financeira é tão importante, por que nunca é tarde demais? Porque eu acho que isso também é outro, né? Bem, é tarde demais para mim, então vou preparar meus filhos. Ou faz sentido começar agora? Você pode falar um pouco sobre aquilo?
Vivian:
Sim, absolutamente. É uma pena que você seja legalmente obrigado a passar 12 anos de escolaridade, ou seja, primeiro até o 12º ano. Não sei se o jardim de infância é obrigatório, mas tem que passar pela escola. Se você não leva seu filho para a escola ou se não o educa em casa ou se ele não está recebendo algum tipo de educação, você, como pai, pode ter muitos problemas. Você então espera que eles recebam a educação que merecem nessas escolas. E não estou colocando isso nos professores, certamente não porque eles estejam vinculados ao que é obrigatório pelo governo federal e estadual. E a alfabetização financeira não é um assunto obrigatório pelo governo federal.
Então, estou aqui na minha aula de biologia aprendendo que as mitocôndrias são a força motriz das células doentes. Você sabe o que? Eu não me tornei um cientista. Estou aqui aprendendo que o teorema de Pitágoras existe. Estou aprendendo sinais, co-sinais, desenho de triângulos. Você sabe o que eu não faço? Desenhe triângulos para ganhar a vida. Você sabe o que um cientista e um matemático e literalmente qualquer pessoa que ganha dinheiro precisa fazer? Pague impostos, legalmente falando. Teria sido bom saber como apresentar uma declaração de imposto de renda, porque no primeiro ano em que fiz isso pensei que iria para a cadeia. E teria sido bom saber como fazer um orçamento, porque no primeiro ano em que me mudei para Nova York, trabalhei com um salário de Wall Street, eu vivia de salário em salário. Isso é ruim. E penso em todas as pessoas que não ganharam tanto dinheiro quanto eu ganhando morando na cidade de Nova York, que são muitas pessoas. Como eles estão fazendo isso? Porque não aprendemos como fazer essas coisas na escola.
Então, é claro, as pessoas que conhecem os segredos, as pessoas ricas que já entenderam esse jogo, vão passar esses segredos de uma pessoa rica para a próxima, em sua linhagem geracional e na mesma família, só porque tataravô era dono de uma ferrovia, agora toda a família está estabelecida para sempre. Não acho necessariamente que isso faça sentido. Penso que é preciso haver mobilidade de classes num lugar como a América, mas também em todo o mundo, porque, de que adianta trabalhar arduamente ou sonhar com um futuro melhor se não há mobilidade de classes? Se não existe a capacidade de trabalhar mais para ganhar mais, para ter uma vida melhor, de que adianta? Então eu acho que isso é muito, muito importante.
E então, em termos de pessoas temendo que seja tarde demais e tipo, “Oh, nunca serei bom nisso. Vou apenas preparar meu filho”, acho que querer preparar seu filho para o sucesso mostra que você é um ótimo pai. É claro que você deveria querer isso, mas nunca, nunca, nunca é tarde demais para alguém finalmente descobrir suas finanças, ficar bem com seu dinheiro, porque você deve isso como um serviço aos seus filhos e também a si mesmo para entrar. a melhor situação financeira possível.
Porque você sabe o que acontece quando você pensa: “Ah, vou começar a ajudar a poupar e investir para meus filhos, mas não vou fazer nada por mim”? Quando você ficar velho demais para trabalhar, esse fardo recairá sobre outra pessoa e, provavelmente, sobre seus entes queridos. E eu odiaria ser um fardo e espero que as pessoas não pensem dessa forma. Espero que as pessoas pensem: “Bem, fiz um bom trabalho criando meu filho. Eles me amam. Eles vão cuidar de mim.” Mas você deve querer ser capaz de cuidar de si mesmo. A esperança é que, mesmo que você consiga cuidar de si mesmo, seus entes queridos o amem o suficiente para querer cuidar de você, mas é importante querer se preparar para o sucesso, assim como seus filhos.
Então eu realmente não acho que seja tarde demais para aprender sobre finanças, para aprender sobre dinheiro. O melhor dia para começar foi ontem, mas hoje é o segundo melhor dia. Portanto, quanto mais cedo você puder fazer isso, melhor.
Mindy:
Eu amo isso. Minha filha está no primeiro ano do ensino médio, e sua turma de calouro foi a primeira turma no Colorado que precisou fazer 0.5 crédito em aulas de alfabetização financeira pessoal para se formar. Mas estou muito animado não apenas com esta aula, mas daqui para frente, gostaria de ver mais do que apenas 0.5 horas de crédito para me formar.
E lendo seu livro, você fez uma ótima analogia sobre jogar Banco Imobiliário, e eu me identifiquei totalmente com sua posição sobre jogar Banco Imobiliário porque nunca li as regras. Alguém me ensinou como jogavam Banco Imobiliário. “Oh, basta dar a volta no tabuleiro e ganhar $ 200 cada vez que passar.” Então foi isso que eu fiz e nunca construí uma casa. Você pode explicar essa analogia para o público?
Vivian:
Sim, absolutamente. Gosto de pensar que a vida, literalmente, é um jogo de tabuleiro. E a maioria de nós aprende a jogar o jogo de tabuleiro da vida, neste caso o Banco Imobiliário, da mesma forma que aprendemos a amarrar os cadarços dos sapatos ou a segurar um lápis ou que tipo de comida gostamos. Aprendemos com nossos entes queridos, nossos tutores, nossos pais, e você não está lendo o livro de regras da vida. Você não está procurando todas as leis que poderia violar no site do departamento de polícia. Você só está fazendo o que as pessoas ao seu redor estão fazendo porque aprendeu, ok, se eu posso ter uma vida boa, posso fazer isso, dah, dah, dah, dah. Mas a questão é que algumas pessoas aprendem todas as regras e depois ensinam quando usar essas regras e quando construir uma casa e depois transformar essa casa em um hotel, e se você comprar as ferrovias, e o que acontece quando você conseguir enviado para a prisão e, quando você for aprovado, quais são algumas coisas secretas que você pode fazer para ter certeza de que receberá seus $ 200, mas ainda poderá rolar novamente.
Existem tantas complexidades quando se trata de nossas finanças pessoais que a grande maioria de nós não conhece. E mesmo que saibamos, não sabemos como usá-lo de forma eficaz. E essa é a diferença entre conhecer as regras e ter uma estratégia.
Portanto, não se trata apenas de entender, ah, a contribuição máxima de um Roth IRA para o ano fiscal de 2023 é X, Y, Z. Francamente, sou alguém que mal consegue se lembrar desses números. Cada vez que falo sobre um determinado tipo de conta em meu conteúdo, chego ao Google, qual é mesmo o limite de contribuição? E tudo bem porque não é o número que importa. Não são esses números que importam. Trata-se de ensinar alguém a pescar em vez de apenas dar-lhe o peixe. Você quer ser alfabetizado financeiramente. E digo isso não gosto de saber todos os fatos sobre finanças do mundo, mas de ser capaz de fazer pesquisas e obter uma resposta para cada dúvida que você tiver.
Então você precisa entender o que algo como um Roth IRA faz. Você não precisa se lembrar de todos os fatos e números sobre qual é o limite de renda? Quanto dinheiro posso investir nisso? O que acontece isso? Você pode consultar todas essas informações. Você não precisa memorizá-lo. E a cada ano, provavelmente isso vai mudar. Então qual é o objetivo? Mas você tem que entender que ter um pode ajudá-lo a economizar e investir para sua aposentadoria, você adquire alguns benefícios fiscais e há outras coisas legais nas quais você pode gastar esse dinheiro ao longo do caminho, para retirar esse dinheiro como multa. livre. E você tem que saber disso. E então eu acho que se trata muito de aprender como traçar estratégias para sua vida em vez de memorizar cada regra.
Amanda:
Eu amo isso. É ensinar você a pescar, mas também é saber o que procurar, certo?
Vivian:
Sim.
Amanda:
Então é, o que é um Roth IRA? Talvez eu tenha que começar por aí. Eu amo isso. E então você tem outro ponto no livro que eu realmente adoro, que diz que as pessoas ricas pensam de forma diferente. E eu adoro isso. Pense que é tão verdade. Então, você pode nos contar como as pessoas ricas pensam de maneira diferente?
Vivian:
Ah, há tantos tipos diferentes de maneiras pelas quais as pessoas ricas pensam de maneira diferente, e eu descrevo muitas delas em meu livro. Então, por favor, faça o pré-pedido, vá comprar. Você pode encontrar o livro em richaf.me. Sim, fiz da URL uma manifestação. Mas o que eu acho que é realmente fundamental é um senso de direito. Eu sempre falo sobre isso. Meus pais vieram para este país e estavam focados na sobrevivência porque eram imigrantes. Mas eu nasci aqui, querido. Eu tenho um passaporte azul. O que você vai fazer? Para onde você vai me enviar? Tenho o direito de ser americano e viver minha melhor vida. E eu sei disso. Eu confio nisso.
E não me refiro ao direito de assediar o pobre que trabalha na caixa registradora do Burger King. Não é isso que quero dizer. Não seja uma Karen. Mas o que estou dizendo é que as pessoas ricas entendem o valor do que possuem. Não importa quanto dinheiro, não importa o que aconteça, eles entendem o valor. Eles sabem o que podem pedir. Eles sabem que podem negociar. Eles sabem que, se forem atingidos por uma multa por atraso, tudo o que você precisa fazer é ligar e pedir que seja retirado, e eles provavelmente o retirarão. E eu acho que ter um pouco de direito, entender que seu negócio vale alguma coisa, seu patrocínio vale alguma coisa, sua avaliação no Yelp vale alguma coisa, é muito importante porque esses momentos vão te ajudar a tirar o máximo proveito do que você tem .
E é por isso que os ricos negociam agressivamente quando estão comprando uma casa, negociam agressivamente na concessionária de automóveis. Eles vão e voltam e vão e voltam por três horas e depois vão embora até que o cara da concessionária esteja literalmente correndo para persegui-los para dar-lhes um desconto extra de $ 2,000 no preço sugerido, seja o que for. É importante lembrar disso. Você tem valor como pessoa e precisa tirar vantagem disso porque as empresas sabem disso. E quando você perceber isso, você será capaz de realmente maximizar o que você ganha com esses negócios.
Mindy:
Eu amo isso. Outro ponto do seu livro que achei fascinante e um pouco surpreendente foi que você disse que os ricos são preguiçosos, o que superficialmente não faz sentido porque, como podem ser ricos e preguiçosos?
Vivian:
Os ricos são os mais preguiçosos. Oh meu Deus, você está brincando? Curiosidade, acabei de sair de férias e fiquei neste resort muito chique. E meu noivo e eu pensamos: “Oh, é ótimo. Caminharemos oitocentos metros até a praia”, tanto faz. Todo mundo estava levando carrinhos de golfe por toda a propriedade. Eles não queriam andar. Então, sim, anedoticamente, pessoas ricas, muito preguiçosas. Mas, mais ainda, o que quero dizer com isso é que as pessoas ricas adoram falar sobre trabalhar duro, trabalhar duro, sempre trabalhar duro, o dinheiro nunca dorme. É tão nojento e clichê essas palavras. Mas, na realidade, eles querem que você trabalhe duro. Eles querem que você bombeie o gás com força. Eles querem que você coloque a comida no DoorDash com força. Eles não querem trabalhar duro. Eles sabem que seus corpos humanos só podem trabalhar um certo número de horas por dia.
Normalmente, você vê pessoas trabalhando das nove às cinco. Mesmo que uma “pessoa rica” muito ambiciosa trabalhe 14 horas por dia, como eu fazia quando comecei em Wall Street, você só pode trabalhar algumas horas antes que seu corpo simplesmente desista, antes que seu cérebro não funcione da maneira que deveria. provavelmente faria o melhor. E eles sabem disso. Portanto, eles reconhecem que é melhor que seu dinheiro gere dinheiro para você do que que seu cérebro ou seu corpo gerem dinheiro. Eles não querem ficar pensando. Eles não querem levantar coisas. Eles não querem andar. Eles querem ser relaxantes. Eles querem relaxar na piscina. Eles querem jogar uma partida de golfe. Eles querem fazer uma massagem, assim como todo mundo, porque todos nós queremos a melhor vida que o dinheiro pode comprar.
E quando você percebe que, no início da sua vida, você trabalhará duro por dinheiro, mas se conseguir investir mais cedo ou mais tarde, seu dinheiro poderá trabalhar duro para você e você poderá colocar os pés no chão, esse é o lição chave que todos deveriam compreender.
Amanda:
Adoro isso porque não é o trabalhador mais esforçado que fica mais rico, certo? Caso contrário, todo zelador, todo professor. Eu acho que esse é um ponto muito bom. Eu amo isso. Você também diz que as pessoas ricas não se importam em impressionar você, o que eu achei muito interessante e me fez sentar e pensar por um minuto, porque muitas pessoas ricas são as primeiras a pegar todas as marcas, tudo . Então, como isso é verdade e em que eles estão gastando seu dinheiro?
Vivian:
Eles não se importam em impressionar você porque você sabe que eles podem pagar. Eu estava falando sobre comprar produtos de grife e que tipo de matemática mental estou fazendo para decidir se vale a pena comprar uma peça ou não. E alguém disse: “Essa garota é uma hipócrita. Ela está usando um colar Hermes, dah, dah, dah, dah, dah.” E eu digo: “Querida, odeio dizer isso a vocês. Custava US$ 18 e você pode encontrá-lo na minha loja na Amazon.” Foi uma piada literal. Ele se escreveu sozinho porque você sabe que tenho patrimônio líquido para comprar o produto real. Quando compro algo parecido, você simplesmente presume que comprei o produto real porque sabe que posso pagar. Não me importo mais em impressionar as pessoas com mercadorias.
Percebi que muitas pessoas estão se inclinando para a tendência do luxo silencioso, o que eu sou tipo, ugh, nojento. Mas acho que é verdade que as pessoas ricas ainda gostam de exibir a sua riqueza, mas apenas a ostentam de uma forma que é como se você pudesse cronometrar se você também fosse rico. Não se trata necessariamente de impressionar as pessoas. Trata-se de gastar dinheiro em coisas que você pessoalmente aprecia. E percebi isso em mim. Quando cheguei a Nova York, eu estava gastando mais dinheiro em produtos de grife e de luxo, muito mais dinheiro do que gasto agora com eles, porque agora posso realmente comprá-los e não preciso deles. Qual é o objetivo? Ela guarda minhas coisas tão bem quanto aquela sacola que ganhei de graça naquela feira que fui. Eles os estavam distribuindo. Ele contém coisas, ótimo. Para mim foi quase como uma armadura, mostrando às pessoas que pertenço, tenho dinheiro, posso fazer essas coisas, mas os ricos sabem que pertencem.
Amanda:
Sim, porque você estava tentando pertencer há tanto tempo, certo? Diga isso cinco vezes rápido. Você chega à faculdade, é exposto a todas essas coisas diferentes e agora cheguei lá. Eu consegui isso, certo?
Vivian:
Sim.
Amanda:
Sim. Eu amo isso. E você diz outra coisa em seu livro que eu acho realmente interessante e com a qual também concordo totalmente: você não pode economizar para ficar rico. Você não pode economizar para ficar rico. Então, além de não comprar coisas para impressionar as pessoas e comprar coisas realmente intencionalmente e em coisas que são importantes para você, o que você quer dizer com não pode economizar para ficar rico? Será que eles estão por aí gastando tudo ou dá para desvendar um pouco isso? .
Vivian:
Sim. Na época de nossos pais, era uma honra ser um operário. Se você fosse um comerciante, poderia trabalhar. Você poderia ser encanador, eletricista, o que for. Você seria capaz de fazer isso e seu parceiro provavelmente poderia ficar em casa e você poderia, eventualmente, pagar uma casa, seus dois filhos e meio, um golden retriever, uma casa com cerca branca e um balanço de pneu na frente. Você foi capaz de ter isso. Hoje em dia, porém, você não pode mais simplesmente salvar o seu caminho para esse sonho porque o custo de vida, o custo da habitação, o custo da educação ultrapassou grosseiramente os salários.
E é importante ressaltar que agora, mesmo sendo solteiro, se quiser se aposentar, se quiser viver aqui feliz para sempre, você precisa estar em uma casa com duas rendas. E você fica tipo, “Mano, não vou conseguir um segundo emprego. Eu não quero fazer isso. Isso parece tão horrível. Não não não não não. Me ouça. Você pode ter uma renda do seu trabalho ou de suas atividades paralelas, tanto faz, mas sua segunda renda precisa vir do investimento, porque você só pode economizar tanto quanto ganha, mas sempre pode ganhar mais dinheiro. E quando você está fazendo dois pedaços do bolo sendo um, maximizando sua renda do trabalho, então pedindo um aumento todos os anos, pegando uma agitação lateral, apenas aumentando a quantidade de dinheiro que entra pela porta, você é então capaz de colocar mais desse dinheiro para investir. E, novamente, é basicamente dar seu dinheiro ao seu melhor amigo secreto que pode trabalhar 24 horas por dia, 7 dias por semana, não precisa de uma pausa para o café, não precisa de benefícios médicos odontológicos. Seu dinheiro está 24 horas por dia, 7 dias por semana, e pode trabalhar para você. É como ter um pequeno funcionário, e seu pequeno funcionário ganha dinheiro e você ganha dinheiro. E quanto mais dinheiro você ganha, mais dinheiro seu pequeno funcionário pode ganhar. E, eventualmente, você terá dois fluxos de renda sendo uma pessoa.
Mindy:
Ok, então vamos falar sobre algumas dessas ferramentas que podemos usar para ficarmos ricos, para criar fluxos adicionais de renda, para nos ajudar a gerar essa riqueza e gerar mais renda para investir.
Vivian:
Sim, eu acho que, em primeiro lugar, em primeiro lugar, sou do tipo que todo mundo precisa pedir um aumento todos os anos. E não me refiro a algum aumento exorbitante da inflação, você receberá dois, 3%. Isso não conta. Não, desculpe. Isso apenas garante que você ainda possa comprar ovos. Você precisa pedir de 10 a 15% todos os anos. E as pessoas sempre aumentam esse número. Não estou dizendo que você receberá 15% todo ano, mas precisa pedir isso. E se você acabar ganhando 8, 9, 10, 12%, ótimo, você ainda venceu a inflação e está ganhando mais dinheiro agora. Fantástico.
Mas se você está em qualquer emprego há dois anos e não foi promovido, não recebeu um aumento, provavelmente é hora de começar a procurar outro lugar, porque foi comprovado por meio de um estudo de pesquisa de cauda longa que, se você não o fizer, Se você receber um aumento a cada dois anos, ao longo da sua vida você ganhará 50% menos. E isso é uma loucura para mim porque é metade, metade. Você quer ganhar metade desse dinheiro? Imagine ter o que você ganha atualmente. Você ficaria bem em aceitar isso? Eu não faria. Eu não ficaria bem com isso. E não acho que muitos ouvintes também estariam. Portanto, se você não quiser ganhar metade do que merece durante sua vida, precisa ter certeza de que está recebendo mais, uma quantia significativa, de 10 a 15%, a cada dois anos. E se não estiver, você precisa procurar outro lugar porque a cada dois anos você tem que subir ou sair.
Mindy:
Uau.
Amanda:
Sim, 50%. Não percebi que isso era metade. E pense em quantas pessoas permanecem no emprego por 10, 15, 20 anos. E é mais do que apenas sair da zona de conforto. É todo o seu sustento e toda a sua aposentadoria e tantas coisas.
Vivian:
E eu vou dizer, lá na geração dos nossos pais, as pessoas ficavam nas empresas, eram homens de empresa, mulheres de empresa, porque tinham uma razão de ser. Você ficaria em uma empresa por mais de 30 anos porque tinha uma pensão.
Amanda:
Exatamente.
Vivian:
Quanto mais tempo você ficasse em algum lugar, mais dinheiro seu empregador era legalmente obrigado a reservar para você na aposentadoria, e não o seu dinheiro, mas o dinheiro dele. Eles então investiriam esse dinheiro. E independentemente de como foram esses retornos de investimento, você receberia uma quantia em dólares já calculada para você na aposentadoria, para que pudesse depositar esse dinheiro. O problema surgiu quando o 401ks foi inventado, quero dizer, nos anos 70, final dos anos 70. Não sei o ano exato de cabeça, mas quando eles foram inventados, as empresas instantaneamente começaram a adotá-los porque pensaram: “De repente, isso não é problema nosso. É problema teu. Incrível." E agora eles transferiram o fardo da aposentadoria para os trabalhadores.
E assim, o 401k não é apenas pior em todos os aspectos, seu empregador talvez esteja igualando sua contribuição, mas você deve ser o único a guardar seu dinheiro para a aposentadoria. E o que isso significa? Isso significa que você tem que receber mais. Isso significa que você precisa ter mais motivos para ficar em algum lugar. Não há incentivo para mantê-lo por perto. Portanto, agora, as pessoas da nossa geração não podem dar-se ao luxo de ser leais, ao passo que valeu a pena ser leal na geração dos nossos pais. Então as coisas mudaram, e temos que abordar isso porque a maneira como você toma decisões estratégicas em sua vida vai diferir dependendo de como as regras do jogo mudam.
Amanda:
Eu amo isso. E eu acho que muitos desses velhos conselhos ainda estão sendo transmitidos às pessoas porque você conhece pessoas e pensa: “Dois anos? Não, é muito cedo. Cinco anos? Você mal está aprendendo o papel ainda.” E eu acho muito interessante porque são os pais e os avós, eles cresceram com pensões, até você, e foram cuidados na aposentadoria, e isso não é mais verdade.
Mindy:
Sim, lembro-me de meu pai me dizendo: “Não pule no trabalho. Seu currículo parece péssimo porque você largou o emprego todo ano, ano e meio desde que começou e não precisa de um currículo de três páginas.” Bem, sim, eu quero. Na verdade, não preciso de um currículo de três páginas. Uma página está bem. Você apenas destaca os destaques. Mas sim, você precisa trabalhar para ganhar algum dinheiro. O orçamento para novas contratações é muito maior que o orçamento para retenção.
Vivian:
Isso não é loucura também? Porque será muito mais barato dizer: “Ei, vamos pagar um pouco mais a essa pessoa e ela já sabe como fazer o trabalho”, em vez de dizer: “Ah, não, perdemos nosso talento estelar novamente. Por que isso continua acontecendo conosco?” É como se você soubesse por que isso continua acontecendo com você. Você sabe exatamente por quê.
Mindy:
Eu sei por que isso continua acontecendo com você.
Vivian:
Sim. É como literalmente pagar aos seus funcionários o que eles estão pedindo. Isso é confuso? Eu não entendo.
Mindy:
Sim, não, não deveria ser confuso, mas é. Tudo bem. Vivian, se alguém quisesse começar hoje sua jornada para se tornar um AF rico, que conselho você daria a essa pessoa?
Vivian:
Acho que uma das coisas mais fáceis que você pode fazer em 15 minutos é simplesmente inscrever-se em uma conta poupança de alto rendimento. Portanto, acho que muitos de nós pensamos nas contas bancárias como o tradicional tijolo e argamassa. Tem um banco na esquina, eles têm um caixa eletrônico e talvez tenham te dado um boné de beisebol na faculdade. Tu estás doente. OK. Eles são meu banco para sempre. Não, isso não é uma boa ideia. Você deseja optar por uma conta poupança de alto rendimento ou uma conta corrente e poupança de alto rendimento, se tiver acesso a uma, porque você literalmente recebe mais juros para estacionar seu dinheiro em um banco.
Isso funciona quando você entrega seu dinheiro a um banco para colocá-lo em uma conta corrente ou poupança, e esse dinheiro não fica parado ali. Pode ficar ali no app, você mostra o número. Claro. Mas esse dinheiro é emprestado às pessoas, seja por meio de hipotecas, empréstimos pessoais ou empréstimos para pequenas empresas, o que quer que seja. Esse dinheiro é emprestado. E você sabe com certeza que o banco está ganhando muito emprestando esse dinheiro. O que você está recebendo? Alguns centavos por ano. Bruto. Mas se você tiver uma conta poupança de alto rendimento, poderá obter muito mais juros.
É a solução incrível: você pode simplesmente colocar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento e se aposentar? Não, mas ajudará a preservar melhor sua riqueza do que colocá-la em uma conta poupança normal. E uma vez que você tenha um fundo de emergência configurado em sua conta poupança de alto rendimento, você pode realmente começar a se concentrar no pagamento de dívidas com altas taxas de juros, você pode se concentrar em investir. Existem muitas outras etapas, mas eu diria que a primeira é colocar seu dinheiro e mantê-lo seguro em algum lugar onde você possa receber uma boa taxa de juros.
Amanda:
Sim. Quando aprendi sobre contas de poupança de alto rendimento, pensei que parecia uma farsa. Eu fico tipo, espere, por que eles vão me pagar juros e esse outro grande banco não? Eu não entendo. E agora, alguns deles estão pagando uns três, quatro, 5%, o que é uma loucura. Então, qual é a sua conta poupança de alto rendimento favorita? Porque tenho certeza de que algumas pessoas estão pensando: “Tudo bem, parece um primeiro passo fácil. Vamos fazê-lo."
Vivian:
Sim. Minha conta corrente e poupança favorita de alto rendimento é através do SoFi. A razão pela qual eles são meus favoritos é porque não se trata apenas de economias de alto rendimento. Na verdade, eles também fazem verificações de alto rendimento. Portanto, mesmo o dinheiro que fica parado por uma semana esperando para ser pago ao seu senhorio, cobrir sua conta de Wi-Fi ou comprar mantimentos, você pode ganhar juros. E eu só acho que você deveria sempre ganhar juros porque seu dinheiro tem valor, você tem valor como cliente e deveria ter direito a esses juros.
Mindy:
Eu amo isso. Eu nem sabia que eles tinham conta corrente. Tudo bem, Vivian, muito obrigado pelo seu tempo hoje. Adorei seu livro Rich AF. E se alguém estivesse procurando por você online, onde o encontrariam?
Vivian:
Você pode me encontrar em todas as redes sociais como seu melhor amigo rico. E se você estiver interessado em conferir o livro e solicitar seu próprio exemplar, pode acessar richaf.me.
Mindy:
Incrível. Muito obrigado hoje, Vivian, e falaremos com você em breve.
Vivian:
Muito obrigado por me receber.
Mindy:
Ok, essa foi Vivian TU, fundadora e CEO da Your Rich BF Media e apresentadora do Networth and Chill. E essa foi uma entrevista super divertida. Amanda, o que você achou do show?
Amanda:
Eu amei. Vivian é engraçada. Ela é engraçada. Eu sinto que a personalidade dela simplesmente irradiava através do microfone.
Mindy:
Sim, eu a amo. Não tome atitude de prisioneiro. Não aceite brincadeiras de ninguém. Ela só vai te dizer como as coisas são. E sabe de uma coisa? Isso é o que mais adoro no livro e em seu podcast e apenas em sua presença nas redes sociais. Ela não é falsa. Ela é apenas, aqui está a realidade dos fatos sobre o dinheiro. Aqui você vai. Aqui estão informações para você e você pode pegá-las e aplicá-las em sua vida. Eu realmente gosto de sua abordagem sensata.
Amanda:
Sim. E eu acho que o nome dela resume muito bem o jeito dela de educar também, né? Sua melhor amiga. Você sente que está conversando pelo FaceTiming com sua melhor amiga quando fala com ela, quando lê o livro dela. É tão digerível que você sente como se estivesse conversando com um amigo. E acho que isso torna as lições sobre dinheiro e a estrutura do livro muito mais digeríveis.
Mindy:
Sim. E ela não está lhe dando um sermão. Ela está apenas lhe dando informações. Sim, absolutamente adorei. Então você pode encontrar Vivian em todas as redes sociais em Your Rich BFF, e não se esqueça de pegar uma cópia do livro dela que acabou de ser lançado, chamado Rich Af.
Tudo bem, isso encerra este episódio do BiggerPockets Money Podcast. Amanda, se as pessoas procurassem você online, onde te encontrariam?
Amanda:
Você pode me encontrar shewolfeofwallstreet.com, meu site ou qualquer plataforma de mídia social, Shewolfeofwallstreet, e esse é Wolfe com E.
Mindy:
Tudo bem, isso encerra este episódio do BiggerPockets Money Podcast. Ela é a Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe. E eu sou Mindy Jensen dizendo, tome cuidado, ursinho de pelúcia.
Alto-falante 4:
Se você gostou do episódio de hoje, dê-nos uma avaliação cinco estrelas no Spotify ou Apple. E se você estiver procurando por ainda mais conteúdo sobre dinheiro, sinta-se à vontade para visitar nosso canal no YouTube em youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
O dinheiro do BiggerPockets foi criado por Mindy Jensen e Scott Trench, produzido por Kaylin Bennett, editado pela Exodus Media, com direitos autorais de Nate Weintraub. Por fim, um grande obrigado à equipe BiggerPockets por tornar este show possível.
Assista o episódio aqui
- Hábitos dos ricos que a maioria dos americanos não tem ideia sobre
- Por que você precisa PARAR poupar dinheiro e comece a fazer isso
- Literacia financeira para todos e como comece a aprender o jogo do dinheiro mesmo se você achar que é tarde demais
- Pedindo aumentos, salto de trabalho e como começar a receber pagamentos o que você merece
- A UM lugar onde você deve colocar seu dinheiro isso pode estar gerando dinheiro extra todo mês
- E So Muito mais!
Ajude-nos a alcançar novos ouvintes em iTunes deixando-nos uma classificação e revisão! Leva apenas 30 segundos. Obrigado! Nós realmente apreciamos isso!
Neste episódio nós cobrimos
- Como vá de falido aos 50 anos a milionário (ou multimilionário) na casa dos 60 anos
- Estilo de vida assustador e porque um alta renda é perigoso para a maioria dos americanos
- Como reverta sua mentalidade de “gaste primeiro, economize por último” e comece a investir no seu futuro
- A “chamada de despertar” que fez com que Becky e Bill mudassem sua mentalidade financeira
- Quer seja ou não “tarde demais” para se aposentar (e o que fazer se você estiver lá)
- Conselhos de Becky e Bill para aqueles que são quebrou na casa dos 40, 50 ou 60 anos
- Por que você deveria NUNCA compre um barco
- E muito mais!
Links da Mostra
Livros mencionados neste episódio
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Conecte-se com a Amanda:
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Nota por BiggerPockets: Estas são opiniões escritas pelo autor e não representam necessariamente as opiniões de BiggerPockets.
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- Fonte: https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
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- minutos
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- trabalho
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