Cyfrowe usługi finansowe Wielkiej Brytanii wyróżniają ją w Europie – umacnianie zaufania konsumentów jest teraz kluczowe (Sara Costantini)

Wielka Brytania to globalne centrum usług finansowych, w którym działają jedne z najbardziej zaawansowanych i innowacyjnych firm fintechowych na świecie. Kraj ten wyróżnia się jako najatrakcyjniejsza w Europie lokalizacja dla inwestycji międzynarodowych, zapewniając inwestycje o wartości ponad 9 miliardów dolarów w pierwszej połowie 2022 roku, znacznie wyprzedzając Niemcy, drugi co do wielkości kierunek fintech w Europie, z kwotą 2.4 miliarda dolarów. 

Biorąc pod uwagę wysoki poziom inwestycji i innowacji, jaki zaobserwowaliśmy w ostatnich latach, dojrzałość ekosystemu tego sektora jest niezwykle zaawansowana. Brytyjskie fintechy są znane z oferowania najlepszych produktów i usług finansowych, zarówno samodzielnie, jak i poprzez partnerstwa z większymi instytucjami finansowymi.  

Ma to bardzo wymierny wpływ na podejście ludzi do korzystania z usług finansowych w Wielkiej Brytanii. Aby zrozumieć to, a także postawy w całej Europie, CRIF zlecił badanie, w którym zapytał tysiące ludzi na całym kontynencie o ich preferencje w tej dziedzinie. A wnioski mówią same za siebie.  

Mieszkańcy Wielkiej Brytanii prawie dwukrotnie częściej niż ich europejscy odpowiednicy wolą składać wnioski o produkty i usługi finansowe online za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji, czatu online lub funkcji rozmów wideo (59% w porównaniu z 33%). Z kolei w pozostałych krajach objętych badaniem – Francji, Niemczech, Włoszech, Słowacji i Czechach – w dalszym ciągu zdecydowanie opowiadają się za spotkaniami osobistymi i wizytą w lokalnym oddziale banku.  

Ten sukces należy uczcić i podkreślić nie tylko pozycję Wielkiej Brytanii jako centrum innowacji, ale także przyjęcie przez konsumentów nowego, cyfrowego podejścia do usług finansowych, które daje im większą kontrolę, wgląd i bezpieczeństwo nad swoimi pieniędzmi.   

Jednak pomimo oczywistego sukcesu sektora w Wielkiej Brytanii, nasze badanie zidentyfikowało również kilka głównych problemów uniemożliwiających usługom finansowym wykorzystanie pełnych korzyści płynących z cyfrowej adopcji. Jednym z tych problemów jest to, że wielu konsumentów w Wielkiej Brytanii nadal podchodzi do dostawców usług finansowych sceptycznie. 

W szczególności z naszego badania wynika, że ​​wielu konsumentów obawia się, że dostawcom usług finansowych nie leży na sercu ich dobro. W rzeczywistości prawie jeden na pięciu (18%) konsumentów obawia się, że jeśli zwróci się do swojego dostawcy o wsparcie, otrzyma produkty lub usługi, które nie są dla nich odpowiednie. 

Znajomość klienta jest oczywiście niezbędna, aby oferować mu odpowiednie produkty i usługi, ale gdy w grę wchodzą kwestie danych, prywatności i oszustw, poziom nieufności tylko wzrasta. Nasze badanie pokazuje, że ponad dwie trzecie konsumentów w Wielkiej Brytanii (67%) uważa, że ​​udostępnienie ich danych finansowych naraziłoby ich na większą podatność na oszustwa. W porównaniu z resztą Europy, gdzie średnio 55% wyraża obawy, staje się jasne, że kwestie związane z zaufaniem wstrzymują usługi finansowe w Wielkiej Brytanii, zwłaszcza jeśli chodzi o dalszą adopcję cyfrową. 

Jednak pomimo tych problemów nasze badanie przeprowadzone w Wielkiej Brytanii wyraźnie wskazuje obszary, z których branża powinna czerpać zachęty i na których powinna się koncentrować. Na przykład konsumenci w Wielkiej Brytanii twierdzą, że byliby bardziej otwarci na udostępnianie swoich danych dostawcom usług finansowych, gdyby wiedzieli, że przyniesie im to korzyści w dłuższej perspektywie, i gdyby wiedzieli, że ich dane są bezpieczne. Tymczasem prawie 4 na 10 osób (37%) byłoby skłonnych udostępnić więcej informacji, gdyby poprawiło to ich zdolność do zaciągania pożyczek – jest to szczególnie istotne w czasie kryzysu związanego z kosztami utrzymania, gdy coraz więcej osób szuka usług finansowych, aby złagodzić skutki presje finansowe. Nie jest zaskoczeniem, że w Wielkiej Brytanii młodzi ludzie są na to najbardziej otwarci – ponad połowa (53%) osób w wieku 18–34 lat twierdzi, że byłaby skłonna udostępnić swoje dane w zamian za te korzyści. 

Oczywiste jest, że po zapoznaniu się z korzyściami, jakie może przynieść udostępnianie większej ilości informacji finansowych, więcej osób w Wielkiej Brytanii jest skłonnych to zrobić. Obecnie w całym ekosystemie należy w większym stopniu rozpoznać to nastroje i włożyć więcej wysiłku w rozwiązanie problemu zaufania, który wyraźnie narósł wśród konsumentów, aby więcej mogło skorzystać z takich rzeczy, jak dokładniejsza ocena zdolności kredytowej, udzielanie kredytów o niższym ryzyku oraz produkty i usługi dostosowane do indywidualnych potrzeb do szczególnych okoliczności i potrzeb konsumentów.  

Te ostatnie – bardziej spersonalizowane produkty i usługi finansowe – szczególnie w czasie kryzysu związanego z kosztami życia są dla konsumentów ważniejsze niż kiedykolwiek. W związku z tym instytucje świadczące usługi finansowe i dostawcy każdej wielkości muszą dołożyć wszelkich starań, aby edukować swoich klientów na temat korzyści płynących z bankowości internetowej i innych cyfrowych form bankowości. Innowacje takie jak na przykład otwarta bankowość są bezpieczne, charakteryzują się wysokimi standardami bezpieczeństwa i zapewniają szereg korzyści dla konsumentów. Technologie takie jak ta mogą poprawiać dobrobyt finansowy poprzez ocenę sytuacji finansowej poszczególnych osób i poprawę ich zdolności do zaciągania pożyczek.  

Po ugruntowaniu zaufania instytucje finansowe będą mogły w czasie kryzysu stanąć na wysokości zadania i nadal bez obaw oferować klientom najlepsze w swojej klasie rozwiązania. Tylko wtedy usługi finansowe w Wielkiej Brytanii będą w stanie zapewnić wszystkim konsumentom i przedsiębiorstwom pełne czerpanie korzyści z rewolucji cyfrowej i stawienie czoła wszelkiej niepewności gospodarczej z większą pewnością.