Wspieranie działalności przestępczej i narażanie się na wysokie kary pieniężne od organów regulacyjnych, które również szkodzą ich reputacji, nie jest celem żadnej instytucji finansowej. Wiele osób naraża się jednak na takie ryzyko, ponieważ nie robi wystarczająco dużo, aby temu zapobiec
pranie pieniędzy.
Ponieważ cyfryzacja stwarza nowe możliwości prania pieniędzy, identyfikacja i powstrzymywanie tego zjawiska staje się wyzwaniem dla osób zajmujących się usługami finansowymi, które zwykle znajdują się na pierwszej linii frontu, próbując temu zapobiec.
W rzeczywistości Biuro Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości (UNODC) szacuje, że pranie pieniędzy odpowiada od dwóch do pięciu procent światowego PKB. To istotna kwestia.
Chociaż istnieje mnóstwo globalnych i regionalnych przepisów i regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), które wymagają od osób zajmujących się usługami finansowymi identyfikowania potencjalnych klientów i działań istniejących klientów, które można powiązać z praniem pieniędzy,
nie jest to wystarczający dowód, aby to zmniejszyć.
Osiem czerwonych flag umożliwiających identyfikację osób zajmujących się praniem pieniędzy i procesów zapobiegających takim działaniom:
- Niechęć potencjalnych klientów do podawania danych osobowych: Weryfikacja tożsamości osoby przed otwarciem konta jest jednym z najważniejszych kroków, jakie muszą podjąć instytucje finansowe. Wymaga to potencjalnego klienta
udostępnianie niektórych danych osobowych i, w stosownych przypadkach, przedstawianie dokumentu potwierdzającego ich tożsamość, takiego jak adres. Większość ludzi nie ma problemu z udostępnieniem takich informacji o sobie. Jeśli jednak potencjalny klient będzie szukał
aby uchylić się od przekazania informacji lub podać fałszywe informacje, powinien włączyć się sygnał alarmowy. Potencjalnych klientów nie należy nigdy dołączać do firmy bez ukończenia wymaganego procesu weryfikacji „znaj swojego klienta” (KYC). - Lokalizacja geograficzna potencjalnych i obecnych klientów: Chociaż pranie pieniędzy nie ogranicza się do określonego obszaru geograficznego, ryzyko jest większe w niektórych krajach, które są bardziej narażone na korupcję i przestępczość zorganizowaną ze względu na słabe przepisy
i słaba intuicja rządu. Według raportu Bazylea AML 2022 kraje takie jak Haiti, Birma, Mozambik, Madagaskar i Demokratyczna Republika Konga są obarczone wysokim ryzykiem prania pieniędzy. Dlatego ważne jest, aby ustalić priorytety
należytej staranności w przypadku osób posiadających adres w którymkolwiek z tych krajów. - Brak czystych i aktualnych danych o klientach: Jeśli Twoje dane nie są czyste i aktualne, nie możesz mieć pewności, że nie masz wśród swoich klientów osób zajmujących się praniem brudnych pieniędzy. Dlatego dobrym pierwszym krokiem w zapobieganiu praniu pieniędzy jest posiadanie odpowiednich procesów
w miejscu zapewniającym ciągłą higienę danych. Jeśli chodzi o proces czyszczenia danych, jednym z najbardziej przydatnych narzędzi jest usługa autouzupełniania lub wyszukiwania adresów, która zbiera dokładne dane adresowe w czasie rzeczywistym na etapie onboardingu. Narzędzia te również zapewniają
walidacja adresu – wspierająca weryfikację tożsamości. Ponieważ weryfikacja tożsamości wykryje podstawowe problemy z danymi, takie jak nieprawidłowo sformatowany adres, lepszym rozwiązaniem i najlepszą praktyką jest przede wszystkim upewnienie się, że masz dokładne dane kontaktowe użytkownika. - Przeprowadź skuteczne kontrole „znaj swoją firmę” (KYB): Firmy fasadowe lub struktury organizacyjne, które w rzeczywistości po prostu nie istnieją, są często źródłem prania pieniędzy i oszustw. A tam, gdzie występuje taka złożoność, mogą to być fronty finansowe
przestępczością, a nawet finansowaniem terroryzmu, zwłaszcza że często trudno jest ustalić, kim są właściciele tych podmiotów. Aby w pełni zrozumieć ryzyko stwarzane przez nowych i istniejących klientów biznesowych oraz dostawców, ważne jest przeprowadzanie kontroli KYB – czegoś, co
większość organów regulacyjnych na całym świecie wymaga od instytucji finansowych podjęcia takich działań. Aby zapewnić skuteczne i opłacalne podejście do kontroli KYB, zaleca się porównanie nazwy firmy, adresu, numeru rejestracyjnego firmy i statusu operacyjnego z uznanymi
źródła danych biznesowych, takie jak rejestr przedsiębiorstw lub organ regulacyjny, np. Companies House. - Skorzystaj z elektronicznej weryfikacji tożsamości SaaS (eIDV): Jednym z najlepszych sposobów zapobiegania praniu pieniędzy i oszustwom jest korzystanie z narzędzia do elektronicznej weryfikacji tożsamości (eIDV) oferowanego w ramach oprogramowania jako usługi (SaaS). Platformy te mogą w czasie rzeczywistym przeprowadzać kontrole krzyżowe
nazwiska, adresy, adresy e-mail i numery telefonów podane przez potencjalnych klientów. Aby uzyskać najlepsze wyniki, zaleca się skorzystanie z platformy SaaS eIDV z dostępem do miliardów rekordów konsumenckich z renomowanych źródeł z całego świata, takich jak
od agencji rządowych, użyteczności publicznej i kredytowych. W porównaniu do kontroli ręcznych, użycie takiego narzędzia jest znacznie szybszą, dokładniejszą i tańszą metodą przeprowadzenia weryfikacji tożsamości. Niektóre usługi eIDV oferują nawet szersze kontrole KYC, takie jak KYB, sankcje
ekranizacja itp. - Uzyskaj aktualne listy sankcji: Chociaż sprawdzanie osób, które zostały ukarane, jest wymogiem regulacyjnym, zaskakujące jest, jak wiele instytucji finansowych nie jest skonfigurowanych do skutecznego wykonywania tego zadania. Ważne jest, aby mieć aktualne sankcje
listę, która może przeprowadzić zautomatyzowaną kontrolę sankcji na całym świecie, w czasie rzeczywistym. - Wdrażaj kontrole PEP i RCA: Niezwykle istotne jest zrozumienie, że posiadanie aktualnej listy osób, które zostały ukarane, nie wystarczy. Niezbędne jest sprawdzanie osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP), krewnych i bliskich współpracowników (RCA)
PEP z całego świata, ponieważ istnieje tendencja do angażowania się w przestępstwa lub wciągania tych grup w przestępczość. W Wielkiej Brytanii organizacje finansowe są prawnie zobowiązane do przeprowadzania wzmożonych kontroli zarówno krajowych, jak i zagranicznych PEP. - Podejmij kontrolę niekorzystnych mediów: W ramach najlepszych praktyk związanych z należytą starannością wobec klienta (CDD) i przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, krytyczne znaczenie mają negatywne kontrole mediów. Pozyskiwanie technologii kontroli niepożądanych mediów o zasięgu globalnym umożliwia instytucjom finansowym utrzymanie
na bieżąco z najnowszymi wiadomościami i alertami w czasie rzeczywistym o wszelkich aresztowaniach lub sprawach sądowych, na przykład przeciwko swoim klientom, którymi mogą być PEP i RCA, oraz innym osobom, które mogą mieć potencjalne negatywne konsekwencje regulacyjne, finansowe lub reputacyjne dla swoich organizacja.
Podsumowując
Zwracanie uwagi na sygnały ostrzegawcze dotyczące prania pieniędzy i podejmowanie kroków w celu zapewnienia zgodności z przepisami AML poprzez uzyskiwanie czystych danych klientów i korzystanie z platformy takiej jak eIDV, która może oferować pełną usługę weryfikacji tożsamości, w tym np. kontrole KYB i dane dotyczące sankcji,
są niezbędne w 2024 r. Podejście to pomoże zapobiegać praniu pieniędzy i oszustwom, znacznie zmniejszy prawdopodobieństwo nałożenia kary przez organy regulacyjne i szkody dla reputacji, jaką może to spowodować.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25350/the-money-laundering-red-flags-and-how-to-prevent-it-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 2022
- 2024
- a
- O nas
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- Konta
- dokładny
- zajęcia
- działalność
- adres
- Adresy
- niekorzystny
- niekorzystne media
- wskazany
- przed
- agencje
- alarm
- Alerty
- również
- AML
- zgodność z AML
- an
- i
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- każdy
- podejście
- właściwy
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- na około
- Aresztowania
- AS
- aspiruje
- powiązany
- stowarzyszonych
- At
- autouzupełnianie
- zautomatyzowane
- Basel
- podstawowy
- BE
- bo
- być
- zanim
- jest
- Dzwony
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- miliardy
- obie
- biznes
- klienci biznesowi
- by
- CAN
- nieść
- Etui
- Spowodować
- cent
- pewien
- wyzwanie
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- kleń
- Zamknij
- byliśmy spójni, od początku
- Firmy
- sukcesy firma
- w porównaniu
- wypełniając
- kompleksowość
- spełnienie
- pewność
- Kongo
- Konsekwencje
- konsument
- skontaktuj się
- Korupcja
- opłacalne
- mógłby
- kraje
- Boisko
- sprawy sądowe
- Tworzenie
- kredyt
- Przestępstwo
- Karny
- krytyczny
- istotny
- klient
- dane klienta
- Klientów
- uszkodzić
- dane
- Data
- dostarczyć
- demokratyczny
- trudny
- zeskanowania
- pracowitość
- do
- dokumentalny
- robi
- robi
- Krajowy
- nie
- sporządzony
- Narkotyki
- z powodu
- Efektywne
- faktycznie
- Elektroniczny
- Umożliwia
- wzmocnione
- dość
- zapewnić
- podmioty
- Szacunki
- itp
- uchylać się
- Parzyste
- przykład
- istnieć
- Przede wszystkim system został opracowany
- narażony
- fakt
- fałszywy
- budżetowy
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- finansowanie
- koniec
- Finextra
- i terminów, a
- pięć
- Flagi
- W razie zamówieenia projektu
- obcy
- oszustwo
- często
- od
- z przodu
- pełny
- w pełni
- PKB
- geograficzny
- Globalne
- Globalnie
- dobry
- Rząd
- rządowy
- większy
- Grupy
- Have
- mający
- pomoc
- Wysoki
- dom
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- HTTPS
- ID
- zidentyfikować
- identyfikacja
- tożsamość
- weryfikacja tożsamości
- if
- ważny
- in
- Włącznie z
- niepoprawnie
- indywidualny
- Informacja
- wgląd
- Instytucja
- instytucje
- najnowszych
- zaangażowany
- problem
- problemy
- IT
- jpg
- właśnie
- Trzymać
- Wiedzieć
- Znaj swojego klienta
- Kyba
- KYC
- firmy
- Najnowsze wieści
- praczki
- Pranie
- Laws
- Prawa i regulacje
- prawnie
- lubić
- prawdopodobieństwo
- lubi
- Linia
- powiązany
- Lista
- wykazy
- lokalizacja
- wyszukiwania
- podręcznik
- wiele
- Może..
- Media
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- jeszcze
- większość
- Mozambik
- musi
- Myanmar
- Nazwa
- Nazwy
- Narodów
- ujemny
- nigdy
- Nowości
- aktualności
- numer
- z naszej
- zobowiązany
- uzyskiwanie
- występujący
- of
- oferta
- Biurowe
- często
- on
- Wprowadzenie
- ONE
- trwający
- koncepcja
- operacyjny
- Szanse
- or
- organizacja
- organizacyjne
- Pozostałe
- na zewnątrz
- właściciele
- część
- szczególny
- szczególnie
- Ludzie
- dla
- osobisty
- osób
- telefon
- wybierać
- Miejsce
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- nadmiar
- politycznie
- biedny
- stwarzane
- potencjał
- praktyka
- zapobiec
- priorytet
- wygląda tak
- procesów
- dowód
- spodziewany
- zapewniać
- pod warunkiem,
- że
- udowodnienie
- zaopatrzenie
- szybciej
- dosięgnąć
- w czasie rzeczywistym
- Rzeczywistość
- uznane
- Zalecana
- dokumentacja
- Czerwony
- Czerwone flagi
- zmniejszyć
- regionalny
- Rejestracja
- rejestr
- regulamin
- regulator
- Regulatory
- regulacyjne
- krewni
- raport
- Republika
- renomowany
- reputacja
- wymagać
- wymagany
- wymaganie
- Wymaga
- ograniczony
- Efekt
- Pierścień
- Ryzyko
- ryzykować
- ryzyko
- SaaS
- Sankcjonowany
- Sankcje
- Ekran
- pokaz
- Szukajcie
- usługa
- Usługi
- zestaw
- dzielenie
- Powłoka
- powinien
- znaczący
- znacznie
- ponieważ
- kilka
- coś
- Źródło
- Źródła
- Sourcing
- STAGE
- Rynek
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- zatrzymanie
- Struktury
- znaczny
- taki
- dostawcy
- Wspierający
- zaskakujący
- Brać
- biorąc
- Technologia
- że
- Połączenia
- Źródło
- UK
- świat
- ich
- Im
- sami
- następnie
- Tam.
- w związku z tym
- Te
- one
- rzeczy
- to
- tych
- do
- narzędzie
- narzędzia
- stara
- drugiej
- Uk
- zrozumieć
- podjąć
- Zjednoczony
- Narody Zjednoczone
- nowomodny
- Użytkownik
- za pomocą
- zazwyczaj
- użyteczność
- uprawomocnienie
- wartość
- Weryfikacja
- weryfikacja
- istotny
- Droga..
- sposoby
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- dlaczego
- szerszy
- będzie
- w
- bez
- świat
- świat
- jeszcze
- ty
- Twój
- zefirnet