NextGen Nordics: Zarządzanie ryzykiem związanym z innowacjami za pomocą regulacji i edukacji

Eidsson, były dyrektor ds. analityki w firmie Klarna, szczegółowo rozmawiał z Milne’em o wyzwaniach związanych z regulacją przestrzeni BNPL w celu ochrony konsumenta końcowego.

Zapytany o kontrole, które organy regulacyjne wprowadziły (lub są obecnie wprowadzane) do przestrzeni BNPL, Eidsson stwierdził, że dostawcy BNPL nie wykazują absolutnie żadnej niechęci do nowych zasad.

„Myślę, że każdy poważny dostawca BNPL z radością przyjmie regulacje […] Przepisy dotyczące BNPL są same dobre, wzmocnią proces dla dostawców, wzbudzą zaufanie konsumentów do korzystania z bardziej regulowanego produktu i ostatecznie pomogą w jego rozwoju, ponieważ produkt."

Rozmowa kontynuowała temat rozwoju BNPL rozwijającego się „ręka w rękę z rozwojem handlu elektronicznego” – wyjaśnił Eidsson, ponieważ rozwiązania te oferują znacznie przyjemniejszy sposób dokonywania płatności niż szperanie w portfelu w celu płacenia w sklepie.

Ponieważ pandemia Covid-19 zapewniła konsumentom wystarczająco długi okres na rzeczywistą zmianę swoich osobistych nawyków zakupowych, BNPL i inni dostawcy płatności cyfrowych starają się wyeliminować jak najwięcej tarć, aby „dotrzeć do nirwany za pomocą jednego kliknięcia model kasowy” – kontynuował Eidsson.

Milne odpowiedział, że w tym właśnie celu leży kluczowa część problemu. Usuwając wszystkie tarcia i niedogodności związane z płatnością, prawdopodobnie ułatwia to i przyspiesza dokonywanie zakupów, co może prowadzić do sytuacji, w której bezbronni konsumenci wydają pieniądze w niezrównoważonym tempie, co szkodzi ich kondycji finansowej.

Milne zadał Eidssonowi pytanie, czy jego zdaniem produkty BNPL mogą potencjalnie prowadzić do poważnych kłopotów finansowych konsumentów w przyszłości.

„To zależy” – odpowiedział – „od rodzaju używanego produktu BNPL”.

Zauważył, że „ogromna część” użytkowników płaci w ciągu 30 dni bez dodatkowych kosztów dla siebie, natomiast użytkownicy, którzy finansują swój zakup przez dłuższy okres, czasami od trzech do 36 miesięcy, poniosą większe koszty.

Argumentował, że nadmierne przedłużanie kredytu przez klientów nie leży w interesie dostawcy BNPL, w związku z czym dostawca BNPL przeprowadza kontrole zdolności kredytowej, aby ocenić klientów z tego powodu.

Ponadto Eidsson dodał, że choć BNPL jest produktem nowym i innowacyjnym, to te same problemy mogą wiązać się z kartami kredytowymi czy pożyczkami konsumenckimi – po prostu lepiej znamy te produkty.

Web 3.0 i zasoby cyfrowe: fizyczne a wirtualne

Zamykając dzisiejsze sesje panelem wybiegającym w przyszłość, moderatorka Niamh Curran, reporterka Finextra, przystąpiła do dyskusji zatytułowanej „Web 3.0 i zasoby cyfrowe: fizyczne a wirtualne”, aby ocenić i przewidzieć, jak wpływowe będą te trendy branżowe być w nadchodzących latach.

Nie wahając się w dyskusji technicznej, Manish Malhotra, wiceprezes ds. usług finansowych z Infosys, zaproponował, że web3.0 ma potencjał, aby odpowiedzieć na wyzwania związane z płatnościami transgranicznymi.

Stwierdził, że web3.0 jest świetną odpowiedzią na wyzwania związane z interoperacyjnością i niespójnymi ramami regulacyjnymi, o których mówiono już podczas wcześniejszych paneli.

„Jeśli naprawdę spojrzysz na sedno, web3.0 jest architekturą bardzo zdecentralizowaną. Możesz łączyć się bezpośrednio peer-to-peer, możesz ustanowić sieć zaufania pomiędzy dwoma peerami i realizować płatności bez potrzeby pośredników.

Malhotra podał przykład banku Emirates NBD i ICICI Bank w Indiach, które sprawdzały, jak wykorzystać blockchain do przekazów pieniężnych. Jedna z najbardziej ruchliwych sieci przekazów pieniężnych na świecie przebiega pomiędzy ZEA a Indiami. Obydwa banki przeprowadziły pilotażowe dwustronne rozwiązanie typu blockchain, które oprócz zapewnienia płatności bezpośrednich dało im możliwość wprowadzenia innowacji w oparciu o rozwiązanie blockchain w celu stworzenia platformy finansowania handlu.

„To jest zaleta web3.0, gdzie można bezproblemowo dokonywać płatności natychmiastowych i transgranicznych, budować bardzo silne dwustronne lub wielostronne relacje z bankami, a także zwiększać wydajność operacyjną”.

Hanna Khrystianovych, fintech i szefowa ds. partnerstwa w Sigma Software Group kontynuowała, że ​​mówiąc o możliwościach, jakie daje web.30 – czy to związanych z multiwersem, czy cyberprzestrzenią – niezbędny jest bliższy poziom współpracy i komunikacji z klientami.

„Oddziały w cyberprzestrzeni, obsługa klienta, programy edukacyjne to przykłady, gdzie banki mogą spróbować pomóc im zrozumieć złożoność niektórych usług. Narzędzia mogą być również zaprojektowane specjalnie dla pracowników.”

Tego rodzaju technologia zasadniczo zmienia sposób, w jaki prowadzimy interesy lub współdziałamy z klientem. Chrystianowycz kontynuował, że jeśli mamy to zrobić, „pierwszym krokiem jest chęć zrozumienia, co jest w środku i jak to działa”.

Drugi polega na próbie kopania głębiej. Nieporozumienia są w tym obszarze problematyczne, ponieważ „nie można zrozumieć, jak postępować z technologią, jeśli nawet nie rozumie się, o co w niej chodzi. Nawet dla osób całkowicie skupionych na biznesie ważne jest, aby być „maniakiem” technologii i kopać głęboko” – dodał Khrystianovych.

Do tego tematu edukacji powróciła Sarah Häger, menedżer regionalny Enable Banking, która przyznaje, że istnieją podobieństwa w rozmowach na temat web3.0 prowadzonych obecnie i na temat Open Banking w 2017 roku.

Häger zauważył, że jest to punkt widzenia wynikający z naszej ciekawości, kiedy zaczynają pojawiać się te nowe innowacje, i zadajemy sobie pytanie: „Czy jest to szansa, czy zagrożenie? Czy jest to coś, czego możemy użyć? Tak lub nie. Jeśli myślisz, że będziesz w stanie z tego skorzystać, powinieneś to zrozumieć. Dlatego uważam, że jestem zwolennikiem ciekawości w sensie pytania, jak można ją faktycznie wykorzystać? Czy to jest technologia, która umożliwi wprowadzenie nowych innowacji?”

Häger dodał: „Mamy obowiązek naprawdę spróbować stworzyć taki poziom komunikacji, przebić się przez „BS” i dojść do sedna pytania, o co w tym chodzi i jak możemy to wykorzystać?”

Kończąc rozmowę, Curran zwrócił się do Ville’a Sointu, szefa rozwiązań i strategii MFS w firmie Ericsson, aby zapytać o najlepsze sposoby pokonania przeszkód utrudniających zaufanie na drodze do wykorzystania innowacyjnych możliwości – szczególnie w świetle szkodliwych działań przestępczych FTX zaufanie.

Sointu wyjaśnił, że biorąc pod uwagę mieszane sygnały i oszustwa ze strony FTX, „potrzebujemy lepszego nadzoru i większej przejrzystości, aby móc zajrzeć do tych spółek. Rodzaje regulacji forsowanych przez FTX tak naprawdę nie ujawniłyby rodzaju oszustwa, jakie stosowała. Potrzebujemy szerzej zakrojonych, starannie udoskonalonych regulacji i większej przejrzystości w przypadku pośredników, którzy również w coraz większym stopniu stanowią część ekosystemu”.

Ponieważ jednostkom bardzo trudno jest naprawdę zrozumieć tę technologię, ostatecznie okazuje się, że pokładają duże zaufanie w instytucjach, które chronią ich aktywa, co oznacza, że ​​należy bardzo „uważnie nadzorować sposób przedstawiania produktów społeczeństwu” – dodał Sointu. .