Ryzyko klimatyczne jest takie samo, jak każde pojawiające się ryzyko finansowe, które organy regulacyjne banków muszą zacząć uwzględniać w swoim nadzorze nad bankami. Aby organy regulacyjne banków mogły wykonywać swoją pracę i wywiązywać się ze swoich mandatów regulacyjnych, w ramach ich nadzoru należy uwzględnić ryzyko klimatyczne – takie jak ryzyko związane z sektorem kredytów hipotecznych lub ryzyko pandemii. W przeciwnym razie ryzykujemy kryzys systemu bankowego przypominający kryzys kredytów hipotecznych z lat 2008–09 lub gorszy. NRDC i koalicja organizacji rzeczniczych pracują nad rozwiązaniem, które mieści się w normalnych ramach regulacyjnych i jest gotowe do szybkiego działania.
Z aktualnej nauki o klimacie głównego nurtu wynika, że zmiany klimatyczne przyspieszają. Skutki gospodarcze związane z klimatem już występują i oczekuje się, że w nadchodzących latach będą się nasilać. Banki — i ich portfele kredytowe — ekspozycja twarzy na ryzyko związane z klimatem, począwszy od szkód fizycznych, takich jak szkody w działalności gospodarczej pożyczkobiorców, nieruchomości i łańcuchów dostaw, spowodowane bardziej intensywnymi huraganami, powodziami, pożarami i suszą (często nazywanymi ryzykiem fizycznym), a także w wyniku przejścia na gospodarkę o niskiej gospodarka węglowa, taka jak spadek wartości przedsiębiorstw i rezerw pożyczkobiorców zajmujących się paliwami kopalnymi (często nazywany ryzykiem przejściowym).
Dla ilustracji: zagrożona może być spłata kredytów banków dla przedsiębiorstw naftowych i gazowych, podobnie jak kredytów dla nieruchomości przybrzeżnych narażonych na zwiększone powodzie; bardziej intensywne susze mogą ograniczyć produkcję roślinną, zagrażając pożyczkom dla sektora rolnego; a zakłócenia w łańcuchu dostaw wynikające z bardziej ekstremalnych zjawisk pogodowych mogą siać spustoszenie w szerokim zakresie działalności produkcyjnej i produkcyjnej, niekorzystnie wpływając na pożyczki i inwestycje w wielu sektorach.
Aby wykonywać swoje zadania jako ostrożnościowych organów regulacyjnych, bankowe organy regulacyjne muszą uwzględniać ryzyko klimatyczne w swoich ocenach ryzyka, podobnie jak uwzględniają inne ryzyka specyficzne dla banku i systemowe.
Jednym z głównych zadań organów nadzoru bankowego jest monitorowanie bezpieczeństwa i dobrej kondycji poszczególnych banków, które regulują, oraz wymaganie od tych banków, aby zaradziły wszelkiemu stwierdzonemu przez nie nadmiernemu ryzyku, tak aby kondycja finansowa tych banków – i całej gospodarki – nie była zagrożona zagrożone. Nauka i dane mówią nam, że szkody wynikające ze zmiany klimatu postępują i przyspieszają, co może mieć katastrofalne konsekwencje dla ludzi i gospodarki. Organy regulacyjne banków muszą pomóc swoim bankom w identyfikowaniu ryzyka klimatycznego i reagowaniu na nie, tak jak w przypadku każdego innego ryzyka o tak znacznej skali.
Aby przyspieszyć ten proces, NRDC dołączyło do grupy organizacji rzeczniczych, których zadaniem jest zapewnianie federalnym agencjom regulacyjnym sektora bankowego konkretne zalecenia o tym, w jaki sposób agencje te mogą uwzględnić ryzyko klimatyczne w swoich badaniach poszczególnych banków.
Ta koalicja ma odniósł się do swoich uwag do czterech ważnych organów regulacyjnych banków – Rezerwa FederalnaThe Biuro kontrolera waluty (OCC), Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i Krajowa administracja unii kredytowych (NCUA). In order to protect our financial system, bank examiners from these agencies routinely review the activities and assets of the institutions they regulate to identify "unsafe or unsound" activities or assets that may create too much risk for these individual institutions and the banking system as a whole. When brought to their attention, banks generally curtail risky activities, dispose of risky assets and otherwise heed the examiners’ recommendations. These examinations also allow the regulating agencies to gather data about the banking industry as a whole, to better understand the risks to the broader financial system.
Organy nadzoru bankowego dysponują narzędziami, dzięki którym mogą już teraz rozpocząć monitorowanie ryzyka bankowego związanego z klimatem.
W ramach procesu nadzoru bankowe agencje regulacyjne często wydają wytyczne nadzorcze, które identyfikują rodzaje działań, które zdaniem organów regulacyjnych mogą stwarzać zbyt duże ryzyko dla pojedynczego banku lub szerszego systemu finansowego, a także dostarczają bankierom (i ich egzaminatorom) informacji na temat ograniczanie tych zagrożeń. Chociaż zgodność nie jest wymagana prawnie, banki na ogół podążają wytyczne nadzorcze co do joty.
To carry out their mandates as prudential regulators, bank regulators must include climate risk in their risk assessments, much as they include other bank-specific and systemic risks. They must craft supervisory guidance to inform their banks (and bank examiners) with recommendations for evaluating and addressing climate risk in their portfolios and operations. In our group’s comments, we provide specific recommendations about how the regulators can incorporate climate risk — including specific physical and transition risks — into the categories of risk that they already monitor: credit; market; liquidity; and operational risk. We also explain how climate risk implicates traditional "safety and soundness" concerns, such as loss correlation (likelihood that assets will all lose value at the same time), high leverage (borrowers that have a lot of debt) and asset-liability mismatch (funding long-term loans with short-term funding sources).
Zalecenia naszej grupy dotyczące włączenia ryzyka klimatycznego do regulacji bankowych odwzorowują cztery kategorie ryzyka, na których zazwyczaj skupiają się badacze:
- Ryzyko kredytowe: ryzyko, że kredyty banku nie zostaną spłacone w terminie
- Ryzyko rynkowe: ryzyko, że inwestycje banku, takie jak towary lub papiery wartościowe, stracą na wartości
- Ryzyko płynności: ryzyko, że bank nie będzie w stanie sprzedać swoich aktywów za gotówkę, kiedy zajdzie taka potrzeba; I
- Ryzyko operacyjne: ryzyko, na jakie narażony jest bank w prowadzeniu swojej działalności biznesowej, takie jak ryzyko dla swoich obiektów, systemów lub pracowników.
Banki stoją również w obliczu ryzyka reputacyjnego, prawnego i politycznego wynikającego ze zmiany klimatu, o którym również mowa w raporcie.
Zamiast czekać, aż banki zaczną upadać i być może doświadczymy krachu finansowego, jak miało to miejsce w latach 2008 i 2009, organy nadzoru bankowego dysponują narzędziami, aby już teraz rozpocząć monitorowanie ryzyka bankowego związanego z klimatem. Zamiast czekać do chwili niemal upadku, który zaszkodziłby milionom i wymagał masowych akcji ratunkowych, organy nadzoru bankowego muszą zacząć mówić bankom, jakich zagrożeń klimatycznych szukają, i pomóc im rozpocząć wprowadzanie niezbędnych zmian.
Źródło: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
