Ryzyko klimatyczne jest takie samo, jak każde pojawiające się ryzyko finansowe, które organy regulacyjne banków muszą zacząć uwzględniać w swoim nadzorze nad bankami. Aby organy regulacyjne banków mogły wykonywać swoją pracę i wywiązywać się ze swoich mandatów regulacyjnych, w ramach ich nadzoru należy uwzględnić ryzyko klimatyczne – takie jak ryzyko związane z sektorem kredytów hipotecznych lub ryzyko pandemii. W przeciwnym razie ryzykujemy kryzys systemu bankowego przypominający kryzys kredytów hipotecznych z lat 2008–09 lub gorszy. NRDC i koalicja organizacji rzeczniczych pracują nad rozwiązaniem, które mieści się w normalnych ramach regulacyjnych i jest gotowe do szybkiego działania.
Z aktualnej nauki o klimacie głównego nurtu wynika, że zmiany klimatyczne przyspieszają. Skutki gospodarcze związane z klimatem już występują i oczekuje się, że w nadchodzących latach będą się nasilać. Banki — i ich portfele kredytowe — ekspozycja twarzy na ryzyko związane z klimatem, począwszy od szkód fizycznych, takich jak szkody w działalności gospodarczej pożyczkobiorców, nieruchomości i łańcuchów dostaw, spowodowane bardziej intensywnymi huraganami, powodziami, pożarami i suszą (często nazywanymi ryzykiem fizycznym), a także w wyniku przejścia na gospodarkę o niskiej gospodarka węglowa, taka jak spadek wartości przedsiębiorstw i rezerw pożyczkobiorców zajmujących się paliwami kopalnymi (często nazywany ryzykiem przejściowym).
Dla ilustracji: zagrożona może być spłata kredytów banków dla przedsiębiorstw naftowych i gazowych, podobnie jak kredytów dla nieruchomości przybrzeżnych narażonych na zwiększone powodzie; bardziej intensywne susze mogą ograniczyć produkcję roślinną, zagrażając pożyczkom dla sektora rolnego; a zakłócenia w łańcuchu dostaw wynikające z bardziej ekstremalnych zjawisk pogodowych mogą siać spustoszenie w szerokim zakresie działalności produkcyjnej i produkcyjnej, niekorzystnie wpływając na pożyczki i inwestycje w wielu sektorach.
Aby wykonywać swoje zadania jako ostrożnościowych organów regulacyjnych, bankowe organy regulacyjne muszą uwzględniać ryzyko klimatyczne w swoich ocenach ryzyka, podobnie jak uwzględniają inne ryzyka specyficzne dla banku i systemowe.
Jednym z głównych zadań organów nadzoru bankowego jest monitorowanie bezpieczeństwa i dobrej kondycji poszczególnych banków, które regulują, oraz wymaganie od tych banków, aby zaradziły wszelkiemu stwierdzonemu przez nie nadmiernemu ryzyku, tak aby kondycja finansowa tych banków – i całej gospodarki – nie była zagrożona zagrożone. Nauka i dane mówią nam, że szkody wynikające ze zmiany klimatu postępują i przyspieszają, co może mieć katastrofalne konsekwencje dla ludzi i gospodarki. Organy regulacyjne banków muszą pomóc swoim bankom w identyfikowaniu ryzyka klimatycznego i reagowaniu na nie, tak jak w przypadku każdego innego ryzyka o tak znacznej skali.
Aby przyspieszyć ten proces, NRDC dołączyło do grupy organizacji rzeczniczych, których zadaniem jest zapewnianie federalnym agencjom regulacyjnym sektora bankowego konkretne zalecenia o tym, w jaki sposób agencje te mogą uwzględnić ryzyko klimatyczne w swoich badaniach poszczególnych banków.
Ta koalicja ma odniósł się do swoich uwag do czterech ważnych organów regulacyjnych banków – Rezerwa FederalnaThe Biuro kontrolera waluty (OCC), Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i Krajowa administracja unii kredytowych (NCUA). Aby chronić nasz system finansowy, inspektorzy bankowi z tych agencji rutynowo dokonują przeglądu działalności i aktywów instytucji, którymi zarządzają, w celu zidentyfikowania „niebezpiecznych lub niepewnych” działań lub aktywów, które mogą stwarzać zbyt duże ryzyko dla tych poszczególnych instytucji i systemu bankowego jako cały. Banki, o których zwrócono na nie uwagę, zazwyczaj ograniczają ryzykowną działalność, pozbywają się ryzykownych aktywów i w inny sposób stosują się do zaleceń inspektorów. Badania te umożliwiają także agencjom regulacyjnym gromadzenie danych na temat całego sektora bankowego, aby lepiej zrozumieć ryzyko dla szerszego systemu finansowego.
Organy nadzoru bankowego dysponują narzędziami, dzięki którym mogą już teraz rozpocząć monitorowanie ryzyka bankowego związanego z klimatem.
W ramach procesu nadzoru bankowe agencje regulacyjne często wydają wytyczne nadzorcze, które identyfikują rodzaje działań, które zdaniem organów regulacyjnych mogą stwarzać zbyt duże ryzyko dla pojedynczego banku lub szerszego systemu finansowego, a także dostarczają bankierom (i ich egzaminatorom) informacji na temat ograniczanie tych zagrożeń. Chociaż zgodność nie jest wymagana prawnie, banki na ogół podążają wytyczne nadzorcze co do joty.
Aby wykonywać swoje zadania jako ostrożnościowych organów regulacyjnych, bankowe organy regulacyjne muszą uwzględniać ryzyko klimatyczne w swoich ocenach ryzyka, podobnie jak uwzględniają inne ryzyka specyficzne dla banku i systemowe. Muszą opracować wytyczne nadzorcze, aby informować swoje banki (i inspektorów bankowych) o zaleceniach dotyczących oceny i eliminowania ryzyka klimatycznego w swoich portfelach i operacjach. W uwagach naszej grupy przedstawiamy konkretne zalecenia dotyczące tego, w jaki sposób organy regulacyjne mogą włączyć ryzyko klimatyczne – w tym szczególne ryzyko fizyczne i ryzyko przejściowe – do kategorii ryzyka, które już monitorują: ryzyko kredytowe; rynek; płynność; i ryzyko operacyjne. Wyjaśniamy również, w jaki sposób ryzyko klimatyczne implikuje tradycyjne kwestie „bezpieczeństwa i solidności”, takie jak korelacja strat (prawdopodobieństwo, że wszystkie aktywa stracą wartość w tym samym czasie), wysoka dźwignia finansowa (kredytobiorcy, którzy mają duże zadłużenie) oraz niedopasowanie aktywów i pasywów ( finansowanie pożyczek długoterminowych z krótkoterminowych źródeł finansowania).
Zalecenia naszej grupy dotyczące włączenia ryzyka klimatycznego do regulacji bankowych odwzorowują cztery kategorie ryzyka, na których zazwyczaj skupiają się badacze:
- Ryzyko kredytowe: ryzyko, że kredyty banku nie zostaną spłacone w terminie
- Ryzyko rynkowe: ryzyko, że inwestycje banku, takie jak towary lub papiery wartościowe, stracą na wartości
- Ryzyko płynności: ryzyko, że bank nie będzie w stanie sprzedać swoich aktywów za gotówkę, kiedy zajdzie taka potrzeba; I
- Ryzyko operacyjne: ryzyko, na jakie narażony jest bank w prowadzeniu swojej działalności biznesowej, takie jak ryzyko dla swoich obiektów, systemów lub pracowników.
Banki stoją również w obliczu ryzyka reputacyjnego, prawnego i politycznego wynikającego ze zmiany klimatu, o którym również mowa w raporcie.
Zamiast czekać, aż banki zaczną upadać i być może doświadczymy krachu finansowego, jak miało to miejsce w latach 2008 i 2009, organy nadzoru bankowego dysponują narzędziami, aby już teraz rozpocząć monitorowanie ryzyka bankowego związanego z klimatem. Zamiast czekać do chwili niemal upadku, który zaszkodziłby milionom i wymagał masowych akcji ratunkowych, organy nadzoru bankowego muszą zacząć mówić bankom, jakich zagrożeń klimatycznych szukają, i pomóc im rozpocząć wprowadzanie niezbędnych zmian.
Źródło: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
