Ten artykuł jest prezentowany przez Aloha Capital. Przeczytaj nasze wskazówki redakcyjne po więcej informacji.
Coraz więcej inwestorów na rynku nieruchomości zastanawia się, jak może wyglądać sytuacja po drugiej stronie stołu zamykającego. Nie mam na myśli bycia sprzedawcą, ale raczej byciem pożyczkodawcą. Przy rosnących stopach procentowych możesz łatwo zarobić dwucyfrowe stopy procentowe, finansując lub kupując krótkoterminowe obligacje.
Wyobraź sobie, że inwestujesz w nieruchomość, w której nie musisz zarządzać remontem, podpisywać gwarancji osobistej ani zajmować się najemcami. A jeśli coś pójdzie nie tak, ktoś inny niż ty straci pieniądze, zanim ty stracisz dolara. Brzmi całkiem nieźle, prawda?
Jak dokładnie chcesz zostać pożyczkodawcą? Jak możesz zarabiać na pożyczaniu pieniędzy? Jak ludzie tracą pożyczając pieniądze? I wreszcie, czy istnieje sposób, aby być pasywnym pożyczkodawcą, abyś mógł usiąść i zarabiać pasywny dochód od aktywnych inwestorów w nieruchomości?
W ciągu ostatnich pięciu lat jako lider sfinansowałem ponad 500 milionów dolarów pożyczek Stolica Aloha, ogólnokrajowy pożyczkodawca skoncentrowany na finansowaniu mieszkaniowych nieruchomości inwestycyjnych. Na BPCON22 w San Diego odbyłem tak wiele rozmów z członkami społeczności BiggerPockets, w których wspominali o posiadaniu znacznych rezerw gotówkowych, które nie były ponownie inwestowane w ich następną transakcję — dlaczego? Ponieważ ich idealny zysk lub przepływy pieniężne z ich strategii naprawy i przerzucania, BRRRR lub wynajmu pod klucz nie były już osiągalne na rynkach, na których inwestowali. Nie wiedząc, kiedy znajdą kolejną ofertę, wielu było podekscytowanych, aby dowiedzieć się, jak umieścić swój kapitał do pracy jako pasywny prywatny pożyczkodawca.
Czy jako pożyczkodawca możesz osiągać dwucyfrowe zwroty? Oczywiście, że tak. Czy jako pożyczkodawca możesz stracić pieniądze? Na pewno możesz! W tym artykule rozpakujemy to, czego potrzeba, aby zostać pożyczkodawcą, w tym:
- Kredytowanie pasywne vs. aktywne
- Jak pożyczkodawcy zarabiają pieniądze
- Jak kredytodawcy tracą pieniądze
Zacznijmy.
Pożyczanie pasywne a aktywne
Mogę ci powiedzieć z pierwszej ręki, że prywatne pożyczki są dalekie od pasywnych, jeśli robisz to we właściwy sposób.
Musisz znaleźć kwalifikujących się pożyczkobiorców i akceptowalne oferty, które spełniają twoje kryteria, zapewnić konkurencyjne warunki, a następnie zagwarantować doświadczenie pożyczkobiorcy, płynność i zdolność kredytową. Będziesz także musiał ubezpieczyć wartość w stanie obecnym (AIV) i wartość po naprawie (ARV) wraz ze szczegółowym budżetem na odbudowę, aby zapewnić, że projekt ma odpowiednią marżę zysku dla pożyczkobiorcy do zarabiania pieniędzy lub, jeśli jest to wyjście z wynajmu, prawdopodobieństwo, że nieruchomość będzie przepływać gotówką przy refinansowaniu stopy / terminu.
To dopiero początek. Zanim sfinansujesz pożyczkę, musisz upewnić się, że polisa ubezpieczeniowa tytułu własności i ubezpieczenie majątkowe ograniczają ryzyko dla ciebie jako pożyczkodawcy, a następnie przedstawić dokumenty pożyczki, które obejmują wszystkie warunki biznesowe i zabezpieczenia pożyczkodawcy, pozostając w zgodzie z wymaganiami dotyczącymi zgodności określonymi dla stanu.
Teraz, gdy pożyczka jest finansowana, powinieneś upewnić się, że harmonogram rehabilitacji jest dotrzymany i prawdopodobnie wysłać pożyczkobiorcy dodatkowe pieniądze na pokrycie kosztów. Przez cały czas musisz rozliczać się i pobierać odsetki od pożyczkobiorcy.
Alternatywnie istnieją możliwości pasywnego pożyczania poprzez inwestowanie w nieruchomości lub fundusz dłużny nieruchomości zarządzany przez profesjonalną firmę zajmującą się udzielaniem pożyczek na nieruchomości inwestycyjne. Zapewnia to dostęp do rocznych zwrotów podobnych do tych, które można uzyskać w ramach bezpośrednich pożyczek prywatnych, jednocześnie uzyskując korzyści z pasywnego inwestowania poprzez wykorzystanie infrastruktury operacyjnej, wiedzy i przepływu transakcji pożyczkodawcy.
Na przykład Aloha Capital ma ponad 20 pełnoetatowych pracowników, wszyscy z doświadczeniem w udzielaniu pożyczek i inwestowaniu w nieruchomości, którzy koncentrują się na wyszukiwaniu, gwarantowaniu, udzielaniu i obsłudze pożyczek. Aloha oferuje inwestorom dostęp do 8 do 14% zwrotów z banknotów nieruchomości za pośrednictwem Platforma pasywnych notatek Aloha, gdzie pasywni inwestorzy mogą wybrać już zabezpieczoną i utworzoną notatkę, kupić ją i zrelaksować się, podczas gdy Aloha Capital obsługuje pożyczkę.
Ponadto inwestorzy mogą uzyskać dostęp do zdywersyfikowanego portfela pożyczek krótkoterminowych za pośrednictwem Fundusz Dochodowy Aloha LTD, która ma 8% roczny cel zwrotu, brak okresu blokady i 7-letnią historię. Ponadto istnieją inne możliwości uzyskania ekspozycji na inwestowanie w banknoty, takie jak platformy finansowania społecznościowego, na których można posiadać ułamek banknotu, oraz prywatni pożyczkodawcy, którzy pośredniczą w pożyczaniu pożyczkobiorców potrzebujących pożyczki oraz osobom prywatnym zainteresowanym pożyczkami prywatnymi.
Jak pożyczkodawcy zarabiają pieniądze
Jeśli masz kapitał, pożyczki to świetny sposób na uzyskanie wysokich zwrotów. Kredytodawcy udzielający krótkoterminowych pożyczek na nieruchomości inwestycyjne mogą zarabiać od 8% do 15% rocznie, wraz z opłatami za udzielenie pożyczki w wysokości 0% do 3%. Ponadto, jeśli pożyczka przedłuża się po terminie zapadalności, możesz naliczyć opłatę za przedłużenie, a jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, możesz naliczać odsetki za zwłokę w wysokości 20% lub więcej rocznie (rzeczywista maksymalna stawka zależy od przepisów dotyczących lichwy państwowej).
Chociaż jest to duży zakres, w obecnym środowisku nieruchomości dwucyfrowy roczny zwrot na pierwszej pozycji, z pożyczkobiorcą posiadającym kapitał własny w transakcji, jest dość standardowy.
Dla jasności, pierwsza pozycja lub zastaw jest zabezpieczony podstawowym zabezpieczeniem w przypadku nieruchomości pożyczającej przedmiotową nieruchomość. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, jako pożyczkodawca możesz przejąć zabezpieczenie, aby odzyskać swój kapitał i niespłacone odsetki poprzez egzekucję. Jeśli jesteś młodszym pożyczkodawcą, nie możesz zamknąć dostępu, a kwota główna twojej pożyczki jest dostępna tylko po pełnej spłacie pożyczkodawcy z pierwszej pozycji. Chociaż jako młodszy pożyczkodawca możesz zarobić nieco wyższą stopę procentową, znacznie zwiększasz ryzyko straty głównej, jeśli pożyczkobiorca kiedykolwiek nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.
Jak pożyczkodawcy tracą pieniądze
Rozmawialiśmy o zarabianiu pieniędzy jako pożyczkodawca. Porozmawiajmy teraz o tym, jak nie stracić pieniędzy.
Jako pożyczkodawca, najlepiej z zastawem pierwszej pozycji, tworzysz weksel, który jest zabezpieczony nieruchomością za pomocą instrumentu zabezpieczającego (zazwyczaj hipoteka lub akt powierniczy), a najlepiej, jeśli pożyczka ta ma osobistą gwarancję płatności od poręczyciela (S).
Jak więc stracić pieniądze jako pożyczkodawca? Oto trzy najlepsze sposoby:
1. Nie bycie na pierwszym miejscu
Czasami pożyczkobiorcy nie mogą zrealizować swojego planu gry, aby odbudować, sprzedać lub wynająć nieruchomość. Lub zdarzają się okoliczności, w których nie są już w stanie pokryć obsługi zadłużenia lub ich budżet na rehabilitację nie jest wystarczający. W takim przypadku pożyczkodawca na pierwszej pozycji podejmie działania w celu odzyskania całości lub większości swojego kapitału poprzez egzekucję, akt zastępujący egzekucję, wyrozumiałość lub inną metodę.
Jeśli nie jesteś pożyczkodawcą pierwszej pozycji w tym scenariuszu, jesteś młodszym pożyczkodawcą i masz dwie opcje do wyboru:
- Spłać w całości pożyczkodawcę z pierwszej pozycji, w tym kwotę główną, zaległe odsetki i odsetki za zwłokę, aby zostać pożyczkodawcą z pierwszej pozycji.
- Przygotuj się na utratę części lub całości kapitału. Dlaczego? Ponieważ odsetki za zwłokę, opłaty za przedłużenie i opłaty prawne szybko rosną, a pożyczkodawca pierwszej pozycji jest wypłacany w całości jako pierwszy!
2. Udzielanie pożyczek pożyczkobiorcom z ograniczonym doświadczeniem, niskim kredytem lub niewystarczającą płynnością
Są to trzy główne czynniki, które moim zdaniem wpływają na ryzyko niespłacania pożyczek i niewypłacalności. Powinieneś szukać pożyczkobiorców, którzy spełniają twoje standardy w dwóch z trzech z tych kategorii. Jeśli kwalifikują się tylko w jednej kategorii, powinieneś wymagać dodatkowego poręczyciela, który spełnia Twoje wymagania, lub przekazać finansowanie transakcji!
3. Ignorowanie strategii wyjścia kredytobiorcy
Idealnie, jako pożyczkodawca, rozumiesz dynamikę rynku, na którym udzielasz pożyczki, oraz strategię wyjścia pożyczkobiorcy. Jeśli nie dostosowujesz stawki, opłat i dźwigni finansowej w oparciu o opcje wyjścia z pożyczki dostępne dla pożyczkobiorcy, możesz narazić się na utratę pieniędzy. Jeśli nieruchomość musi być wynajmowana zamiast sprzedawana, czy przepływy pieniężne z nieruchomości przy zaciągniętym kredycie lub czy pożyczkobiorca będzie w stanie refinansowanie w inny kredyt? Jeśli nie wiesz, nie finansuj!
Wnioski
Podsumowując, każdy może być prywatnym pożyczkodawcą, jeśli ma dostęp do kapitału. Jednak poszukiwanie zwrotów z prywatnych pożyczek bez aktywnego unikania pułapek może prowadzić raczej do strat niż do zysków.
Podobnie jak większość strategii dotyczących nieruchomości, możesz być pasywny lub aktywny pożyczkodawca. Mam nadzieję, że daje to pewne spojrzenie na to, w jaki sposób pasywne pożyczki z odpowiednim partnerem pożyczkowym zapewniają doskonałe połączenie dochodów i ograniczania ryzyka. Jeśli pójdziesz sam, mam nadzieję, że weźmiesz pod uwagę trzy sposoby uniknięcia utraty pieniędzy, zanim sfinansujesz swoją pierwszą transakcję.
Ten artykuł jest prezentowany przez Aloha Capital
Aloha Capital zapewnia inwestorom nieruchomości mieszkaniowych dostęp do konkurencyjnych, przejrzystych i niezawodnych pożyczek dla aktywnych inwestorów w nieruchomości w całym kraju. Oferujemy krótkoterminowe pożyczki pomostowe dla inwestorów typu Fix & Flip, BRRRR, krótkoterminowy wynajem i inwestorów wielorodzinnych, a także długoterminowe kredyty tylko odsetkowe i amortyzujące na domy jednorodzinne, domy miejskie, mieszkania oraz małe i średnie nieruchomości wielorodzinne . Udzielamy również pionowych pożyczek deweloperskich na nieruchomości mieszkalne wypełniające budowniczym i inwestorom typu build-to-rent.
Za pośrednictwem naszego akredytowanego funduszu inwestycyjnego i portalu inwestycyjnego typu direct note inwestorzy poszukujący pasywnego dochodu mogą zarobić do 12% rocznego zwrotu dzięki obligacjom wyemitowanym, gwarantowanym i obsługiwanym przez Aloha Capital.
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- Zdolny
- O nas
- do przyjęcia
- dostęp
- Konto
- akredytowane
- Akredytowany Inwestor
- w poprzek
- Działania
- aktywny
- aktywnie
- dodatek
- Dodatkowy
- Wszystkie kategorie
- sam
- już
- Chociaż
- i
- roczny
- roczny
- Rocznie
- Inne
- ktoś
- właściwy
- artykuł
- Osiągalny
- autor
- dostępny
- unikając
- z powrotem
- tła
- na podstawie
- bo
- stają się
- staje
- zanim
- Początek
- jest
- uwierzyć
- Korzyści
- granica
- pożyczający
- pożyczkobiorców
- BRIDGE
- pośrednik
- budżet
- budowniczowie
- biznes
- Zakup
- nie może
- kapitał
- walizka
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- kategorie
- Kategoria
- opłata
- Dodaj
- okoliczności
- klarowność
- zamknięcie
- Collateral
- zabezpieczony
- zbierać
- połączenie
- społeczność
- konkurencyjny
- spełnienie
- konkluzja
- wynagrodzenie
- rozmowy
- Koszty:
- kraj
- kurs
- pokrywa
- Stwórz
- kredyt
- zdolność kredytowa
- Kryteria
- Crowdfunding
- platformy finansowania społecznościowego
- Aktualny
- sprawa
- Promocje
- Dług
- Domyślnie
- Domyślnie
- dostarcza
- zależy
- szczegółowe
- oprogramowania
- Diego
- Cyfra
- kierować
- dyskutować
- urozmaicony
- dokumenty
- robi
- Dolar
- nie
- Podwójna
- napęd
- dynamika
- zarabiać
- Zarobek
- z łatwością
- pracowników
- zapewnić
- zapewnienie
- Środowisko
- sprawiedliwość
- majątek
- Eter (ETH)
- EVER
- dokładnie
- przykład
- podniecony
- wykonać
- Wyjście
- Opuszczenie Strategię
- doświadczenie
- ekspertyza
- Exploring
- Ekspozycja
- rozbudowa
- Czynniki
- opłata
- Opłaty
- W końcu
- finansowanie
- Znajdź
- znalezieniu
- i terminów, a
- Fix
- Trzepnięcie
- pływ
- koncentruje
- frakcja
- od
- pełny
- fundusz
- finansowane
- Finansowanie
- Wzrost
- zyskuje
- Zyski
- gra
- otrzymać
- miejsce
- Go
- Goes
- wspaniały
- gwarancja
- mający
- tutaj
- Ukryty
- wyższy
- nadzieję
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- idealny
- in
- zawierać
- Włącznie z
- Dochód
- wzrastający
- osób
- Informacja
- Infrastruktura
- zamiast
- instrument
- ubezpieczenie
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- Stopy procentowe
- zainteresowany
- inwestowanie
- inwestycja
- inwestor
- fundusz inwestorski
- Inwestorzy
- IT
- Wiedzieć
- Wiedząc
- duży
- Laws
- prowadzić
- lider
- UCZYĆ SIĘ
- Regulamin
- LEND
- pożyczkodawca
- kredytodawców
- pożyczanie
- Dźwignia
- LG
- Prawdopodobnie
- Ograniczony
- Płynność
- pożyczka
- dokumenty pożyczki
- Kredyty
- długoterminowy
- dłużej
- Popatrz
- wygląda jak
- stracić
- Traci
- utraty
- od
- straty
- niski
- Ltd
- Większość
- robić
- zarabiać
- Dokonywanie
- zarządzanie
- zarządzane
- wiele
- Margines
- rynek
- rynki
- dojrzałość
- max
- Maksymalna szerokość
- znaczy
- Poznaj nasz
- Użytkownicy
- wzmiankowany
- metoda
- może
- milion
- Złagodzić
- łagodzenie
- pieniądze
- jeszcze
- Hipoteka
- większość
- Nationwide
- koniecznie
- Potrzebować
- potrzeba
- wymagania
- Następny
- Uwagi
- oferta
- Oferty
- ONE
- operacyjny
- Opinie
- Szanse
- Opcje
- pochodzi
- Inne
- wybitny
- własny
- płatny
- partnerem
- pasywny
- pasywny dochód
- Przeszłość
- płatność
- Ludzie
- okres
- osobisty
- perspektywa
- Miejsce
- krok po kroku
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- polityka
- Portal
- teczka
- position
- potencjał
- przedstawione
- bardzo
- pierwotny
- Główny
- prywatny
- produkować
- profesjonalny
- Zysk
- projekt
- niska zabudowa
- własność
- zapewniać
- zapewnia
- że
- zakup
- położyć
- wykwalifikowany
- kwalifikować
- szybko
- zasięg
- nośny
- Kurs
- ceny
- Czytaj
- real
- nieruchomość
- pożyczanie nieruchomości
- otrzymać
- rekord
- Recover
- Odwyk
- rzetelny
- Wynajem
- reprezentować
- wymagać
- wymagania
- zarezerwowany
- powrót
- powraca
- Rosnąć
- Ryzyko
- Ograniczenie ryzyka
- okrągły
- San
- San Diego
- scenariusz
- zabezpieczone
- bezpieczeństwo
- Szukajcie
- poszukuje
- Chwycić
- sprzedać
- usługa
- Usługi
- ustawienie
- krótkoterminowy
- powinien
- znak
- znaczący
- podobny
- Siedzący
- mały
- So
- sprzedany
- kilka
- Ktoś
- standard
- standardy
- rozpoczęty
- Stan
- strategie
- Strategia
- przedmiot
- w zasadzie
- taki
- wystarczający
- stół
- Brać
- trwa
- cel
- REGULAMIN
- Połączenia
- Państwo
- ich
- rzeczy
- trzy
- Przez
- Oś czasu
- Tytuł
- do
- Top
- śledzić
- przezroczysty
- Zaufaj
- zazwyczaj
- zasadniczy
- zrozumieć
- gwarantowanie
- gwarantowane
- wartość
- przez
- sposoby
- webp
- Co
- który
- Podczas
- KIM
- będzie
- w ciągu
- bez
- Praca
- by
- napisany
- Źle
- lat
- Twój
- siebie
- zefirnet