Skarbnicy banków mogą odgrywać kluczową rolę w zwiększaniu efektywności – Fintech Singapore

Znacznik czasu: 5 października 2023 12:26
Węzeł źródłowy: 2919174

Przed 2008 rokiem rola skarbnika banku zasadniczo skupiała się na raportowaniu, zarządzaniu bilansem i zarządzaniu gotówką.

Zmieniło się to, gdy światowy kryzys finansowy doprowadził do utraty płynności i upadku instytucji finansowych o ugruntowanej pozycji. Obecnie skarbnicy w coraz większym stopniu wpływają na przyszły kierunek i strategię biznesową w zarządzie.

Dzięki ich szerokiej perspektywie i wpływowi na finansowanie, płynność, ryzyko i zgodność, jednym z ważnych obszarów, w których skarbnicy mogą wywrzeć znaczący wpływ, jest identyfikacja i zwiększanie efektywności.

Najpierw jednak należy jasno określić, co oznacza efektywność w kontekście finansów, ponieważ jest to termin powszechnie używany i otwarty na interpretację.

W niektórych kontekstach efektywność może polegać na wykorzystaniu wszystkich zasobów w pełnym zakresie, ale nie jest to rodzaj efektywności omawiany w tym miejscu.

W końcu operacje skarbowe wymagają dużo dodatkowej przestrzeni, aby uwzględnić zdarzenia pozostające poza kontrolą banku, szczególnie w obecnych nieprzewidywalnych i niestabilnych czasach.

Efektywność polega na maksymalnym wykorzystaniu dostępnych zasobów. Jeśli uda się osiągnąć optymalną wydajność w czterech kluczowych zasobach – systemach, danych, procesach i ludziach – wzrost wydajności z pewnością się zmaterializuje.

Dostawca oprogramowania dla usług finansowych i rozwiązań chmurowych Finastra w niedawnej białej księdze zidentyfikowała kluczowe wyzwania w każdym z tych obszarów i przedstawiła wytyczne dotyczące ich przezwyciężenia „Napęd efektywnościowy: znaczenie skarbu w optymalizacji”.

Dążenie do wydajności systemu przed fragmentacją

Skarbnicy potrzebują dziś jasnego nadzoru nad wszystkimi przepływami transakcyjnymi i handlowymi, aby uniknąć niepowodzeń mogących spowodować utratę reputacji, straty finansowe, a nawet zakłócenia na szerszym rynku.

Wraz ze wzrostem roli skarbników wzrosła także liczba narzędzi niezbędnych do wykonywania tych obowiązków. Doprowadziło to jednak do tego, że większość instytucji finansowych o ugruntowanej pozycji posiada rozdrobnione systemy, w których różne obszary są zwykle zarządzane na oddzielnych platformach.

Oznacza to znaczny wysiłek operacyjny polegający na uzgadnianiu danych z różnych źródeł, w różnych formatach, z różnych platform.

Prowadzi to do dużej zależności od procesów ręcznych, co zwiększa ryzyko błędu. Poziom błędów w ręcznym wprowadzaniu transakcji często mieści się w przedziale od 10 do 15%, co stanowi mocny argument za automatycznym uzgadnianiem.

Wykorzystanie danych w celu zwiększenia wydajności

Kolejną kluczową kwestią dla skarbników są dane. Przeglądanie, normalizowanie i interpretowanie stale rosnących źródeł danych w czasie rzeczywistym stało się wyzwaniem ze względu na dostępną moc obliczeniową, a priorytetem dla wielu skarbników jest kompilowanie dynamicznych danych w czasie rzeczywistym z danymi wsadowymi, które należy ujednolicić w jednym formacie aby zmaksymalizować jego użyteczność.

Dane złej jakości mogą mieć szkodliwy wpływ na zarządzanie bilansem i ostatecznie na ogólne doświadczenie klienta.

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe mogą mieć tutaj duży wpływ, na przykład poprzez wykrywanie błędów ortograficznych i duplikatów. Skrót słowa taki jak „Limited” może przekonać niektóre systemy, że ma do czynienia z większą liczbą podmiotów, niż jest w rzeczywistości.

Aby jednak właściwie korzystać z tych nowych technologii, organizacje będą musiały także zainwestować w solidną architekturę danych.

Usprawnianie procesów w celu uzyskania maksymalnej wydajności

Często w działalności skarbowej istnieje wiele obszarów, w których można poprawić wydajność procesów. Procesy i procedury w dziale skarbowym są ustalane przez skarbnika, ale wybór, którym z nich nadać priorytet, może stanowić wyzwanie.

Poniższe zasady mogą służyć jako wskazówka:

  1. Zrozum procesy swojej organizacji na poziomie szczegółowym. Wiedza o tym, w którym momencie cykli BAU mogą wystąpić spadki płynności i punkty szczytowe, jest bezcenna. Koniec dnia/miesiąca/kwartału/roku, terminy wymagalności lub daty wygaśnięcia dla wielu transakcji na instrumentach pochodnych na akcje z terminem zapadalności w tym samym czasie, to przykłady możliwych zdarzeń stresowych, z którymi skarb państwa może sobie poradzić z ostrożnością.
  2. Poznaj punkty nacisku swojego skarbca. Zidentyfikuj punkty, które są najbardziej narażone na obciążenie.
  3. Nadaj priorytet punktom nacisku. Przypisz hipotetyczny „koszt niepowodzenia” do każdego punktu nacisku, obserwując wielkość efektu domina, wartość przepustowości transakcji lub liczbę klientów, których potencjalnie to dotyczy.
  4. Umawiaj się regularnie. Od czasu do czasu w skarbcu pojawiają się niespodzianki, ale dzięki częstemu uzgadnianiu, skuteczny skarbnik zapobiega tym, że stają się one ryzykownymi zdarzeniami.
  5. Prognozuj regularnie. Wykorzystaj sztuczną inteligencję do modelowania prognoz na podstawie złotych źródeł danych w celu identyfikacji przyszłych nadwyżek i niedoborów płynności. Dokładny obraz przepływów pieniężnych umożliwia firmie lepsze zarządzanie swoimi zobowiązaniami dłużnymi, zrozumienie jej możliwości i ukierunkowanie przyszłych bezpośrednich inwestycji. Skarbnicy potrzebują krystalicznie jasnego obrazu przyszłych potrzeb gotówkowych swojej organizacji, aby bezpiecznie radzić sobie z regionalną zmiennością i wspierać strategię operacyjną.
  6. Zdefiniuj swoje środki. Niezależnie od tego, czy wybierzesz EBITDA, ROCE, stawki STP, koszty FTE, zapłacone/otrzymane odsetki netto, czy też inną miarę pomiaru poziomu efektywności, podziel się tym wyborem z interesariuszami i stosuj go konsekwentnie.

Krytyczna interwencja skarbników wykraczająca poza automatyzację

Pomimo całej wydajności uzyskanej dzięki automatyzacji procesów ręcznych, jedynie interwencja eksperta może ocenić wszystkie możliwe konsekwencje poważnych zakłóceń, a następnie złagodzić ich skutki.

Ilość wymaganych zasobów ekspertów będzie zależała od częstotliwości i skali incydentów wymagających rozwiązania. Jak już wspomniano, na poziomie strategicznym skarbnicy wnoszą znaczną wartość do dyskusji na temat strategii biznesowej na szczeblu zarządu.

Biorąc pod uwagę, że na rynkach wciąż panuje niepewność geopolityczna i gospodarcza, rozsądne jest, aby skarbnik przewodził wysiłkom mającym na celu przeprowadzenie instytucji finansowych przez tak trudny okres.

Od izolowanego do bezproblemowego: ujednolicenie rozwiązań skarbowych

Efektywność w obszarze finansów ma pozytywny efekt domina na koszty operacyjne, zarządzanie ryzykiem, wyniki handlowe i rozwój biznesu.

Konsolidując operacje na jednej platformie, takiej jak ta oferowana przez Finastrę, organizacje mogą osiągnąć znaczne korzyści po prostu dzięki spójności procesów, usprawnionym przepływom pracy i scentralizowanym danym.

Finastra oferuje sprawdzone rozwiązania skarbowe dla ponad 400 klientów na całym świecie i od ponad 30 lat współpracuje z bankami globalnymi, regionalnymi i lokalnymi w celu zapewnienia najlepszych praktyk rynkowych.

Rozwiązania pomagają bankom przejść z przestarzałych, izolowanych systemów na wydajne, opłacalne platformy, które pomagają zespołom skarbowym w jak najlepszym wykorzystaniu czasu i zasobów w celu zapewnienia większej wartości dodanej ich organizacjom i klientom.

Dowiedz się więcej o tym, jak rozwiązania finansowe Finastry mogą pomóc Twojej firmie zwiększyć efektywność i rozwijać się tutaj.

Przyjazne dla wydruku, PDF i e-mail

Znak czasu:

Więcej z Fintechnews Singapur