Ponad jedna trzecia (34.1%) zakupów domów pod koniec 2023 r. dokonano za gotówkę. Jest to znaczący wzrost w porównaniu do ostatnich lat i bezpośrednio koreluje z wyższymi stopami procentowymi.
Kiedy stopy procentowe były niższe, więcej osób mogło sobie pozwolić na kredyty hipoteczne i zostać właścicielami domów. Wyższe stawki powodują wycenę niektórych nabywców, którzy potrzebowaliby kredytu hipotecznego na posiadanie swoich domów.
Nawet kupujący, który może wybierać pomiędzy zakupem za gotówkę a kredytem hipotecznym, z większym prawdopodobieństwem wybierze gotówkę przy tych stopach procentowych. Kupno domu od razu jest lepszą opcją w tej chwili, zamiast trzymać te pieniądze w oszczędnościach.
Kupno nieruchomości za gotówkę przypomina sfinalizowanie zakupu kredytem hipotecznym, jest jednak kilka kluczowych różnic. Dowiedz się, jak kupić dom za gotówkę i przekonaj się, czy ta opcja jest dla Ciebie odpowiednia.
Zalety zakupu domu za gotówkę
Płacenie gotówką za dom ma kilka zalet, jeśli możesz. Oto kilka powodów, dla których warto zostać nabywcą gotówkowym, gdy zaczniesz przeglądać nieruchomości.
- Transakcja jest łatwiejsza. Możesz wystawić czek sprzedającemu po spełnieniu warunków awaryjnych. Jest to znacznie szybsze niż czekanie na rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny.
- Za dom zapłacisz mniej. Jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny, zapłacisz cenę zakupu plus wszelkie odsetki należne bankowi w okresie kredytu. To sprawia, że zakup domu jest droższy w dłuższej perspektywie.
- Możesz negocjować ze sprzedawcami. Niektórzy sprzedawcy mogą zaakceptować niższą ofertę, jeśli wiedzą, że możesz zapłacić gotówką. Cenią sobie stabilność wynikającą z wiedzy, że nie złożysz wniosku o kredyt hipoteczny, który nie zostanie spełniony. Oznacza to, że możesz zaoszczędzić jeszcze więcej na zakupie domu.
- Nie musisz nadążać za miesięcznymi płatnościami. Łatwiej jest zaoszczędzić pieniądze lub budżet na poważny wydatek, jeśli nie spłacasz regularnie kredytu hipotecznego.
- Jesteś właścicielem domu. Nie musisz się martwić o brakujące płatności i potencjalne przejęcie, co może spowodować, że bank zajmie Twój dom.
Ogólnie rzecz biorąc, zakup domu za gotówkę jest szybszy i łatwiejszy niż przejście przez proces kredytu hipotecznego. Pomaga także zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie.
Wady zakupu domu za gotówkę
Pomimo korzyści płynących z płacenia za dom gotówką, wybór tej opcji ma pewne wady. Oto kilka powodów, dla których możesz nie chcieć płacić gotówką.
- Jest to znaczący, początkowy wymóg finansowy. Średni koszt domu w Stanach Zjednoczonych w 400,000 r. wyniesie ponad 2024 XNUMX dolarów. Bardzo niewiele osób ma taką kwotę na swoich rachunkach bankowych.
- Gotówka może ograniczyć wielkość Twojego domu. Możesz skończyć z mniejszym domem, który kupiłeś za gotówkę, zamiast wygodnie mieszkać w większym domu, który został zakupiony z kredytem hipotecznym.
- Możesz stracić swoje oszczędności. Niektórzy ludzie lokują wszystkie swoje pieniądze w swoich domach, co oznacza, że nie mają już nic na pokrycie sytuacji awaryjnych.
- Stracisz możliwość odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego. Osoby posiadające kredyty hipoteczne mogą odliczyć płacone odsetki od podatków, co pomaga im zaoszczędzić pieniądze. Nie uzyskałbyś tego świadczenia, gdybyś kupił dom za gotówkę.
Zagrożenia te będą się różnić w zależności od osoby. Niektórzy ludzie mogą łatwo wejść na rynek jako nabywcy za gotówkę, podczas gdy inni muszą połączyć swoje zasoby, aby zdobyć potrzebne fundusze.
Proces płacenia gotówką za dom krok po kroku
Jeśli stać Cię na cenę ofertową i jesteś gotowy na posiadanie domu, możesz wykonać pierwsze kroki, aby wejść na rynek jako kupujący za gotówkę.
Oto, jak kupić dom za gotówkę w możliwie najbardziej usprawniony sposób.
Zatrudnij agenta nieruchomości
Pierwszym krokiem, jeśli chcesz uniknąć spłaty kredytu hipotecznego, kupując za gotówkę, jest zatrudnienie agenta nieruchomości w Twojej okolicy. Powiedz agentowi, którego planujesz zatrudnić, że złożysz ofertę gotówkową i nie będziesz musiał przechodzić przez proces kredytu hipotecznego.
Doświadczony agent będzie wiedział, jak podkreślić ten fakt sprzedającym, aby Twoja oferta została zauważona. Twój pośrednik w obrocie nieruchomościami może również dowiedzieć się, którzy sprzedawcy byliby zainteresowani kupnem za gotówkę. Są to właściciele domów, którzy chcą się szybko przeprowadzić i nie mają czasu czekać, aż kupujący zapewni sobie finansowanie.
Aby znaleźć agenta, któremu możesz zaufać, użyj FastExperta. Możesz przeczytać profile pośredników w obrocie nieruchomościami w Twojej okolicy i znaleźć tych najlepszych, którzy odpowiadają Twoim potrzebom. Możesz także skontaktować się z tymi agentami nieruchomości i poprosić ich o rozmowę kwalifikacyjną, aby upewnić się, że mają odpowiednią osobowość.
Użyj tego przewodnik dotyczący opracowania listy pytań dla Twojego Pośrednika w Obrocie Nieruchomościami, zanim zgodzisz się z nim współpracować. Zalecamy rozmowę z co najmniej trzema agentami przed zatrudnieniem najlepszego.
Przygotuj dokumenty finansowe
Niektórzy sprzedawcy obawiają się kupujących za gotówkę, ponieważ chcą wiedzieć, czy kupujący ma wystarczającą ilość gotówki na zakup domu. Jeśli składasz ofertę gotówkową, na koncie bankowym potrzebujesz czegoś więcej niż tylko ceny zakupu. Będziesz potrzebować dodatkowych oszczędności, aby pokryć koszty utrzymania w domu i innych kont oszczędnościowych, takich jak oszczędności emerytalne.
Zbierz dokumenty finansowe, aby udowodnić, że możesz kupić dom za gotówkę. Może to być tak proste, jak wysłanie wyciągu bankowego do agenta nieruchomości. Jeśli sprzedajesz swój obecny dom i planujesz kupić inny, możesz udostępnić dokumenty, w tym umowę, pozostały kredyt hipoteczny i wyciągi bankowe, aby udowodnić, że będziesz mieć wystarczającą ilość gotówki po sfinalizowaniu transakcji.
Te dokumenty finansowe są znane jako dowód środków. Będziesz musiał je przedstawić podczas procesu licytacji, aby wykazać, że Twój majątek pokryje koszty zakupu i zamknięcia.
Jeśli masz wiele kont (np. oddzielne konta bankowe u partnera), rozważ połączenie środków własnych na jedno konto bankowe, aby ułatwić proces potwierdzania środków.
Wyszukaj nieruchomość
Kiedy już uporządkujesz swoje finanse, możesz przystąpić do procesu zakupu domu. To zabawna część zwiedzania domów i znajdowania nieruchomości, które Ci się podobają. Oto kilka wskazówek, jak zawęzić wyszukiwanie.
- Znajdź dzielnice, które Ci się podobają. Miej dokładny pomysł na obszar, w którym chcesz mieszkać. Weź pod uwagę czas dojazdu do pracy, odległość do rozrywki i rodzaje nieruchomości w okolicy.
- Dowiedz się, które udogodnienia są niezbędne. Zidentyfikuj funkcje, w sprawie których nie chcesz iść na kompromis. Mogą to być garaż na dwa samochody lub dom położony w odległości krótkiego spaceru od szkoły. Nie spiesz się, aby znaleźć dom, którego potrzebujesz.
- Weź pod uwagę wartość odsprzedaży. Rynek nieruchomości jest zmienny, ale nadal można szukać domu, który ma duże szanse na wzrost wartości w przyszłości.
- Przekaż opinię swojemu pośrednikowi w obrocie nieruchomościami. Podziel się ze swoim agentem nieruchomości tym, co Ci się podoba lub nie podoba w każdej nieruchomości, aby mógł polecać podobne domy i usprawniać wyszukiwanie domów. Im bardziej szczegółowa informacja zwrotna, tym lepiej.
Jeśli zakochasz się w domu, który jest poza zasięgiem Twojej oferty gotówkowej, rozważ współpracę z pożyczkodawcą hipotecznym w celu zabezpieczenia pożyczki. Lepiej być szczęśliwszym w domu, który się kocha, nawet jeśli wiąże się to z comiesięcznymi spłatami kredytu hipotecznego, niż posiadać dom, którego się nie lubi.
Złóż konkurencyjną ofertę w oparciu o cenę zakupu
Gdy znajdziesz dom, który Ci się podoba, możesz oficjalnie złożyć ofertę gotówkową. Umowa, którą wysyłasz sprzedającemu, będzie zawierać informację o tym, w jaki sposób planujesz zapłacić za nieruchomość gotówką, oraz cenę. Do sprzedającego należy zaakceptowanie, odrzucenie lub przeciwstawienie się Twojej ofercie.
Skonsultuj się ze swoim pośrednikiem w obrocie nieruchomościami, aby ustalić idealną ofertę dla Twojej potencjalnej nieruchomości. Ponieważ płacisz gotówką, być może będziesz w stanie złożyć bardziej konkurencyjną ofertę. Nie chcesz jednak, aby Twoja oferta była zbyt niska, gdyż w przeciwnym razie sprzedawca mógłby ją całkowicie odrzucić.
Jeśli licytujesz na rynku popularnych sprzedawców, Twoja oferta może konkurować z kilkoma innymi i możesz nie mieć luksusu złożenia niskiej oferty. W niektórych przypadkach, jeśli naprawdę chcesz kupić dom, być może będziesz musiał licytować powyżej ceny ofertowej.
Jeśli sprzedawca przedstawia kontrofertę, pokazuje, że są zainteresowani współpracą z Tobą. Możesz negocjować w tę i z powrotem, aż osiągniesz uczciwą cenę za nieruchomość. Następnie obie strony podpiszą umowę zakupu i przystąpią do procesu zakupu za gotówkę.
Przeprowadzaj due diligence i inspekcje
Nawet jeśli złożysz ofertę całkowicie gotówkową na swój dom, nadal musisz przeprowadzić taką samą analizę due diligence, jakbyś współpracował z kredytodawcami hipotecznymi. W ramach swojej oferty poproś o ocena i inspekcja domu.
Może to ostrzec Cię o wszelkich zawyżonych cenach ze strony sprzedawcy lub ukrytych problemach, którymi należy się zająć. Ostatnią rzeczą, której chcesz, jest płacenie za dom gotówką, a potem uświadomienie sobie, że wymaga on kilku kosztownych ulepszeń.
Wycena jest ważna także ze względów finansowych. Jeśli przepłacisz za dom, może być trudno sprzedać go z zyskiem, gdy nadejdzie czas. Nadpłata ma również konsekwencje podatkowe. Będziesz płacić wyższe podatki od nieruchomości, ponieważ wartość domu jest uważana za wyższą niż jest w rzeczywistości. Upewnij się, że otrzymujesz uczciwą cenę za dom.
Większość ocen i inspekcji następuje w ciągu tygodnia lub dwóch od przyjęcia oferty przez sprzedającego. Po zakończeniu tych działań można przystąpić do procesu zamykania.
Zamknij ofertę
Po przeprowadzeniu due diligence i osiągnięciu przez obie strony porozumienia w sprawie umowy sprzedaży domu można przystąpić do finalizacji transakcji. Zwykle jest to znacznie szybsze, jeśli kupujesz za gotówkę, ponieważ nie musisz czekać na zatwierdzenie pożyczki i jej zamknięcie. Zamiast tego możesz przybyć na spotkanie z czekiem na cenę promocyjną i gotowymi kontami obsłużyć wszelkie koszty zamknięcia.
Oprócz czeku na pokrycie kosztów zamknięcia będziesz także chciał zabrać ze sobą dokument tożsamości ze zdjęciem (np. paszport lub prawo jazdy) oraz dowód ubezpieczenia domu. Twój agent nieruchomości i firma posiadająca tytuł własności powinny przygotować dla Ciebie dokumenty końcowe i przeprowadzić Cię przez każdy z nich.
Upewnij się, że Twój pośrednik w obrocie nieruchomościami będzie obecny na spotkaniu zamykającym. Ułatwią ten proces i podejmą kroki w celu rozwiązania wszelkich problemów.
Konsekwencje prawne i podatkowe
Gdy dom będzie już Twój, możesz podjąć kroki, aby chronić ten zasób i swoje własne konta. Spotkaj się z doradcą finansowym, aby omówić wszelkie wymogi prawne i podatkowe związane z nieruchomością. Oto kilka rzeczy, które mogą sprawdzić:
- Podatki od nieruchomości: będziesz musiał je spłacić samodzielnie, zamiast prosić pożyczkodawcę, aby zrobił to za Ciebie. Upewnij się, że masz pomysł na roczny rachunek podatkowy i odpowiednio zaplanuj budżet.
- Zwolnienia z gospodarstw domowych: Sprawdź, czy kwalifikujesz się do zwolnienie domostwa w twoim stanie. Jest to ulga z tytułu podatku od nieruchomości, która wspiera osoby zamieszkujące ich główne miejsce zamieszkania.
- Beneficjenci: teraz jest dobry moment na aktualizację testamentu o dom. Przejrzyj swoich beneficjentów i upewnij się, że opieka na koniec życia jest zaplanowana.
Im szybciej uporządkujesz te dokumenty, tym lepiej będzie chroniona Twoja własność. Jeśli coś stanie się Tobie lub Twojemu domowi, Twój prawnik lub doradca będzie wiedział, co robić.
Działania po zakupie
Po zakupie domu i skompletowaniu wszystkich dokumentów możesz rozpocząć wprowadzanie się do nieruchomości. Jedyne, co pozostaje, to cieszyć się nowym domem. Możesz rozpocząć aktualizację wnętrza, aby dopasować je do swoich upodobań lub zainwestować w ulepszenia na zewnątrz, aby zwiększyć wartość swojej nieruchomości.
Niezależnie od tego, czy kupujesz dom za pomocą kredytu hipotecznego, czy za gotówkę, ważne jest, aby nadal inwestować w dom i chronić jego wartość. Ułatwi to sprzedaż w przyszłości. Każdy porusza się w innym tempie, ale większość ekspertów zaleca poczekanie ze sprzedażą domu do momentu osiągnięcia przynajmniej progu rentowności, jeśli nie osiągnięcia zysku na sprzedaży. Obejmuje to koszty przeprowadzki i opłaty pośredników w handlu nieruchomościami, które będziesz musiał uiścić w trakcie procesu sprzedaży.
Możesz cieszyć się zakupem za gotówkę przez kilka lat lub kilka dekad, ale pamiętaj o wartościach swojego domu tak długo, jak tam mieszkasz. Dla większości Amerykanów dom jest największym aktywem finansowym, jaki posiadają.
Zdecyduj, czy pełnienie roli kupującego za gotówkę jest dla Ciebie odpowiednie
Kiedy już wiesz, jak kupić dom za gotówkę, możesz podjąć kroki, aby wejść na rynek i znaleźć swój wymarzony dom. Skorzystaj z tego przewodnika, aby ocenić swoje finanse i ustalić, czy złożenie oferty gotówkowej jest dla Ciebie odpowiednie.
Nawet jeśli kupujesz dom za gotówkę, nadal musisz wykonać te same kroki, aby upewnić się, że nieruchomość jest w dobrym stanie, a umowa jest uczciwa.
Aby usprawnić proces zakupu, znajdź pośrednika w handlu nieruchomościami, któremu możesz zaufać. Rzetelny agent nieruchomości podkreśli fakt, że kupujesz za gotówkę i wykorzysta te informacje do wynegocjowania dobrej oferty na dom, który chcesz kupić. Na Szybki Ekspert, łączymy kupujących i sprzedających z odpowiednimi agentami.
Możesz zatrudnić pośrednika w obrocie nieruchomościami, który współpracuje z kupującymi za gotówkę i wie, jak sprawić, by ich oferty zostały zauważone. Wypróbuj nasze usługi już dziś.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.fastexpert.com/blog/how-to-buy-a-house-with-cash/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 2023
- 2024
- 34
- a
- Zdolny
- O nas
- powyżej
- Akceptuj
- akceptując
- Konto
- Konta
- gra aktorska
- działania
- faktycznie
- Dodatkowy
- zaadresowany
- doradca
- Po
- przed
- Agent
- agentów
- Umowa
- Alarm
- Wszystkie kategorie
- również
- udogodnienia
- Amerykanie
- ilość
- an
- i
- roczny
- Inne
- każdy
- wszystko
- Zastosowanie
- Aplikuj
- spotkanie
- wycenę
- doceniać
- doceniający
- odpowiednio
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- przybyć
- AS
- pytanie
- kapitał
- At
- uniknąć
- z powrotem
- Bank
- konto bankowe
- konta bankowe
- na podstawie
- BE
- bo
- stają się
- zanim
- beneficjenci
- korzyści
- Korzyści
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- stawka
- większe
- Najwyższa
- Rachunek
- obie
- obie strony
- kupiony
- przerwa
- przynieść
- budżet
- ale
- kupować
- KUPUJĄCY..
- kupujący
- Zakup
- by
- CAN
- który
- Etui
- Gotówka
- Spowodować
- szansa
- ZOBACZ
- Dodaj
- Wybierając
- Zamknij
- zamknięcie
- byliśmy spójni, od początku
- Łagodzić
- sukcesy firma
- w porównaniu
- konkurencyjny
- kompletny
- całkowicie
- wypełniając
- kompromis
- Rozważać
- za
- konsolidacja
- kontynuować
- umowa
- Koszty:
- kosztowny
- Koszty:
- mógłby
- Przeciwdziałać
- pokrywa
- kredyt
- Aktualny
- sprawa
- lat
- upadek
- szczegółowe
- Ustalać
- rozwijać
- Różnice
- różne
- pracowitość
- bezpośrednio
- dystans
- do
- dokumenty
- nie
- marzenie
- jazdy
- z powodu
- podczas
- każdy
- łatwiej
- z łatwością
- zakończenia
- cieszyć się
- dość
- zapewnić
- Wchodzę
- rozrywka
- niezbędny
- majątek
- oceniać
- Parzyste
- wydarzenie
- wszyscy
- dokładny
- drogi
- doświadczony
- eksperci
- fakt
- sprawiedliwy
- Spadać
- Falling
- Spada
- szybciej
- Korzyści
- informacja zwrotna
- Opłaty
- kilka
- Finanse
- budżetowy
- finansowanie
- Znajdź
- znalezieniu
- i terminów, a
- pierwsze kroki
- dopasować
- obserwuj
- W razie zamówieenia projektu
- naprzód
- Naprzód
- od
- zabawa
- fundusze
- przyszłość
- garaż
- otrzymać
- dostaje
- miejsce
- Go
- Goes
- będzie
- dobry
- poprowadzi
- dzieje
- szczęśliwsi
- Ciężko
- Have
- pomaga
- tutaj
- Ukryty
- wyższy
- Atrakcja
- zatrudnić
- Wynajmowanie
- Strona główna
- Domy
- HOT
- dom
- domy
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- HTTPS
- ID
- pomysł
- idealny
- zidentyfikować
- if
- implikacje
- ważny
- podnieść
- ulepszenia
- in
- zawierać
- obejmuje
- Włącznie z
- Zwiększać
- Informacja
- zamiast
- ubezpieczenie
- odsetki
- Stopy procentowe
- zainteresowany
- wnętrze
- Wywiady
- najnowszych
- inwestowanie
- problemy
- IT
- JEGO
- jpg
- właśnie
- Trzymać
- konserwacja
- Klawisz
- Wiedzieć
- Wiedząc
- znany
- wie
- Nazwisko
- Późno
- prawnik
- UCZYĆ SIĘ
- najmniej
- lewo
- Regulamin
- pożyczkodawca
- kredytodawców
- mniej
- Licencja
- lubić
- Prawdopodobnie
- LIMIT
- Lista
- wymienianie kolejno
- relacja na żywo
- życie
- pożyczka
- długo
- Popatrz
- poszukuje
- stracić
- miłość
- niski
- niższy
- luksusowy
- zrobiony
- poważny
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- rynek
- Mecz
- znaczy
- Poznaj nasz
- spełnione
- może
- nic
- tęsknić
- brakujący
- pieniądze
- miesięcznie
- jeszcze
- Hipoteka
- Kredyty hipoteczne
- większość
- ruch
- pójść naprzód
- porusza się
- przeniesienie
- dużo
- wielokrotność
- Potrzebować
- potrzebne
- wymagania
- Nest
- Nowości
- zauważyłem
- już dziś
- występować
- of
- oferta
- Oficjalnie
- on
- pewnego razu
- ONE
- te
- tylko
- Option
- or
- zamówienie
- Inne
- Pozostałe
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- Na wolnym powietrzu
- wprost
- koniec
- Przezwyciężać
- własny
- Pokój
- đôi
- część
- strony
- partnerem
- paszport
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- płatności
- Ludzie
- osoba
- osobowość
- krok po kroku
- planowany
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- plus
- basen
- możliwy
- potencjał
- potencjalnie
- teraźniejszość
- Cena
- wycena
- pierwotny
- wygląda tak
- profile
- Zysk
- dowód
- niska zabudowa
- własność
- chronić
- chroniony
- ochrony
- Udowodnij
- zakup
- Umowa kupna
- zakupione
- zakupy
- położyć
- kwalifikować
- szybko
- zasięg
- ceny
- dosięgnąć
- Czytaj
- gotowy
- real
- nieruchomość
- rynek nieruchomości
- zrealizować
- naprawdę
- pośrednik w sprzedaży nieruchomości
- Przyczyny
- niedawny
- polecić
- Redfin
- regularny
- odrzucać
- związane z
- rzetelny
- pozostały
- zażądać
- wymaganie
- wymagania
- Zasoby
- przejście na emeryturę
- przeglądu
- prawo
- ryzyko
- run
- sprzedaż
- taki sam
- Zapisz
- Oszczędności
- Szkoła
- Szukaj
- bezpieczne
- widzieć
- Chwycić
- sprzedać
- Sprzedający
- Sprzedawanie
- wysłać
- wysyłanie
- oddzielny
- Usługi
- utknięcie
- kilka
- Shape
- Share
- powinien
- pokazać
- Targi
- znak
- znaczący
- podobny
- Prosty
- Rozmiar
- mniejszy
- So
- kilka
- coś
- Stabilność
- początek
- Stan
- Zestawienie sprzedaży
- oświadczenia
- Zjednoczone
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- Nadal
- opływowy
- usprawniony
- podpory
- wspiera ludzi
- pewnie
- Brać
- podatek
- ulga podatkowa
- Podatki
- powiedzieć
- niż
- że
- Połączenia
- Strefa
- Przyszłość
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- Trzeci
- to
- trzy
- Przez
- czas
- wskazówki
- Tytuł
- do
- już dziś
- razem
- także
- turystyka
- transakcja
- Zaufaj
- próbować
- SKRĘCAĆ
- drugiej
- typy
- Zjednoczony
- United States
- aż do
- Aktualizacja
- aktualizowanie
- posługiwać się
- zazwyczaj
- wartość
- Wartości
- różnią się
- początku.
- lotny
- czekać
- Czekanie
- spacer
- chodzący
- chcieć
- była
- we
- Bogactwo
- tydzień
- były
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- będzie
- w
- w ciągu
- Praca
- pracujący
- działa
- martwić się
- by
- napisać
- lat
- ty
- Twój
- twój
- siebie
- zefirnet