Czy fintechy mogą znaleźć oszczędności ukryte na widoku? (Zielony Nick)

Oszczędności kosztów dla fintechów zawsze były ważne, ale w obecnym klimacie gospodarczym i po pandemii Covid-19 coraz ważniejsze staje się oszczędzanie kosztów tam, gdzie to możliwe. Fintechy, które mogą skutecznie oszczędzać koszty bez wpływu
doświadczenie klienta będzie w stanie konkurować ceną i wartością z konkurentami, podczas gdy ci, którzy tego nie zrobią, pozostaną w tyle.

Przyjrzyjmy się, dlaczego oszczędności stały się ważne i gdzie można je znaleźć.

Dlaczego oszczędności są ważniejsze niż kiedykolwiek dla fintechów?

Pandemia Covid-19, wzrost kosztów mediów i kosztów życia konsumentów spowodowały niestabilność i dużą zmienność na rynkach światowych i w całej gospodarce. Być może najgorsze skutki pandemii mamy już za sobą, ale związane z nią niekorzystne skutki
w branży ryzyka kredytowego prawdopodobnie będą kontynuowane.

Nie widząc końca obecnej niestabilności, wiele fintechów szuka obecnie nowych sposobów obniżenia kosztów i poprawy wyników finansowych firmy, aby zachować konkurencyjność i jak najlepiej służyć klientom. Faktycznie, w ankiecie przeprowadzonej przez

KPMG61% kadry kierowniczej największych banków świata stwierdziło, że redukcja kosztów stała się strategicznym priorytetem.

W obliczu ryzyka globalnych i krajowych recesji, depresji oraz środowiska bardzo niskich stóp procentowych, marże pożyczkodawcy są niezwykle niskie, a główne przychody są zagrożone. Oznacza to, że dla fintechów ważniejsze niż kiedykolwiek jest wewnętrzne obniżanie kosztów.

Gdzie fintechy mogą oszczędzać?

Dla wielu pożyczkodawców pierwszym punktem zawinięcia jest zamknięcie głównych oddziałów (jeśli takie istnieją!) i zwolnienie personelu. Chociaż może to zapewnić ogólne oszczędności, może to być proces destrukcyjny, który nie zawsze jest korzystny w dłuższej perspektywie.

Podczas kryzysu finansowego w 2008 r. wiele firm stosowało te metody i chociaż poprawiły one wyniki finansowe, szkodziły nastrojom klientów i morale pracowników. 

Jednak optymalizacja procesu zakupowego, szczególnie przy zawieraniu umów z biurami kredytowymi, jest dla fintechów jednym z najmniej uciążliwych i najszybszych sposobów na osiągnięcie znacznych oszczędności.

Ostatnie kilka lat pokazało, jak ważna jest funkcja zakupów w ramach ryzyka kredytowego, zarówno pod względem wydajności, jak i efektywności. Zespoły ds. zakupów chcą obecnie przejść od zarządzania kryzysowego, aby pomóc organizacjom w odzyskaniu sprawności i skutecznym obniżeniu kosztów.
Zaczyna się od przeglądu ogólnej wartości relacji z dostawcami i tego, jak można zmaksymalizować tę relację, aby wprowadzić innowacje i zmiany. Zastąpi to tradycyjną metodę korzystania z usług tego samego dostawcy rok po roku, poprawiając jednocześnie wydajność
i niezawodność łańcucha dostaw.

Jedną z kluczowych funkcji zespołów ds. ryzyka kredytowego i zakupów jest negocjowanie właściwej ceny i właściwych umów na dane z biur informacji kredytowej. Dostawcy kredytów potrzebują obecnie bardziej elastycznych umów, które umożliwią im uzupełnienie luk w danych kredytowych
nie płacą więcej niż konkurenci za te same produkty. Aby stać się bardziej innowacyjnymi, zespoły ds. ryzyka kredytowego chcą współpracować z biurami informacji kredytowej, które oferują przejrzystość i najlepsze dostępne dane po najlepszej cenie pod względem ryzyka kredytowego i przystępności cenowej
oceny, zapewniające ich konkurencyjność na rynku.

Więcej informacji na temat tego, jak zespoły zakupowe mogą napędzać innowacje, można znaleźć na naszym poprzednim blogu:

Jak zamówienia mogą napędzać innowacje i efektywność w usługach finansowych.

Analiza porównawcza danych to kluczowy sposób, w jaki organizacje mogą szukać oszczędności kosztów, ale jakie są z tego korzyści?

6 kluczowych korzyści benchmarkingu danych

Benchmarking to proces oceny czegoś w porównaniu ze standardową miarą (punktem odniesienia). Składa się z trzech elementów: metryki, wartości odniesienia i grupy porównawczej.

Dzięki temu zespoły ds. ryzyka kredytowego i zakupów mogą znaleźć najlepsze warunki dla swojej organizacji w porównaniu z konkurentami z branży. Proces ten może zaoszczędzić setki tysięcy funtów, zazwyczaj 25–50% wydatków w porównaniu z negocjacjami dotyczącymi odnowienia lub
Zapytanie ofertowe, które przyniosłoby znacznie mniej. 

Dalsza lektura:
Przewodnik dla początkujących dotyczący analizy porównawczej danych

Oto korzyści z benchmarkingu danych dla fintechów:

1. Zobacz, jak wypadasz na tle innych

Przeprowadzenie analizy porównawczej danych pozwala organizacjom zobaczyć punkt odniesienia w zakresie norm branżowych i wyników Twojej organizacji. Tradycyjnie informacje te nie były dostępne podczas negocjacji z biurami informacji kredytowej, co im na to pozwoliło
trzymać się wyższych cen i obciążać różne organizacje różnymi cenami za te same dane.

Umożliwi to zespołom ds. ryzyka kredytowego maksymalne wykorzystanie danych przy pełnej widoczności rynku i najlepszych dostępnych cenach. Widoczność i przejrzystość pozwala organizacjom zapewniać klientom najlepsze oferty i zachować konkurencyjność.

2. Osiągnij uczciwe i przejrzyste ceny

Analiza porównawcza pozwala pożyczkodawcom zobaczyć różnice między tym, co płacą, a tym, co płacą konkurenci za te same produkty. Pozwala to zespołom zrozumieć, w jaki sposób ich ceny, jakość i dokładność różnią się w zależności od branż, sektorów i konkurentów.

Złożone umowy dotyczące danych dostarczane obecnie przez biura uniemożliwiają dostawcom kredytów korzystanie z szerszego rynku i zapewnienie przejrzystości w zakresie jakości danych i cen. Posiadanie tej wiedzy umożliwia jednak kredytodawcom zmianę dostawcy
w razie potrzeby lub zawierać umowy między biurami.

3. Popraw jakość danych i obniż koszty

Analiza porównawcza i zrozumienie, co płacą inni, umożliwia zespołom ds. ryzyka kredytowego dostęp do produktów i usług w taki sam sposób, jak konkurenci. Poprawia to dostęp do danych, jakość i cenę, a wszystko to ma kluczowe znaczenie, jeśli chodzi o oszczędności i
nadal zapewnia klientom tę samą wysoką jakość usług.

Pomaga zwiększyć efektywność przedsiębiorstwa i obniżyć koszty, co ma wpływ na wyniki finansowe przedsiębiorstwa i zwiększenie jego rentowności.

4. Dostęp do informacji w celu negocjacji pomocowych

Informacje zebrane podczas analizy porównawczej dają zespołom ds. ryzyka kredytowego i zaopatrzenia możliwość negocjowania umów dotyczących danych. Dostarczone dane pozwalają zespołom zrozumieć, ile płacą konkurenci, co pozwala na wprowadzenie zmian i negocjacje
podjęto decyzję o podpisaniu nowego kontraktu.

5. Dokonuj świadomej oceny ryzyka kredytowego

Dostęp do najlepszych danych po najlepszej cenie umożliwia zespołom ds. ryzyka kredytowego dokonywanie bardziej świadomych ocen ryzyka kredytowego, które uwzględniają wszystkie dostępne dane.

Oznacza to również, że pożyczkodawcy mogą zapewnić klientom szerszy zakres opcji odpowiadających ich potrzebom, bez wpływu na wyniki finansowe firmy.

6. Zyskaj elastyczność kontraktu

Wiele umów biurowych nie jest wystarczająco elastycznych, aby uwzględnić jednocześnie różnice w użytkowaniu i preferencyjne koszty jednostkowe. Podczas pandemii liczba wyszukiwań była mniejsza i niewykorzystana, co spowodowało, że umowy były droższe. Dostawcy kredytów już szukają
w celu uwzględnienia w umowach większej elastyczności, aby umożliwić im dostosowywanie się w przyszłości.

Prawdziwy wpływ oszczędności

W miarę rozwoju i zmian na rynku kredytowym fintechy muszą znaleźć nowe sposoby pracy, aby zachować konkurencyjność. Oznacza to transformację modeli operacyjnych i kontynuację elastyczności i transformacji cyfrowych, które zostały przyspieszone podczas początkowej pandemii pożyczkodawcy
tam, gdzie to możliwe, optymalizujemy koszty.

Fintechy, które odniosą sukces w oszczędzaniu kosztów, będą miały szansę odnieść sukces w przyszłości. Z drugiej strony ci, którzy nie mają strategii, nie będą w stanie konkurować ze swoimi konkurentami pod względem ceny, wartości lub dostawy i stracą
znaczący udział w rynku.