Kiedy będziesz gotowy inwestować w nieruchomości ale nie masz łatwo dostępnych pieniędzy, co może wydawać się całkowitą blokadą. Ale są sposoby na twoje zaliczka wątpić. Z przemyślanym badania rynku i trochę kreatywności, jeśli chodzi o finansowanie, możesz nabrać pewności siebie i zacząć.
Są to dwa kluczowe elementy Pooja Jindalmetoda inwestowania. Po tym, jak jej głównym miejscem zamieszkania stała się a wynajem długoterminowy nieruchomości, złapała bakcyla i kupiła kolejną nieruchomość, potem następną i jeszcze kilka. Przez lata Pooja opracowała system, który jej pomaga wybieraj, oceniaj i inwestuj z pewnością i jasnością.
W tym odcinku Pooja omawia wszystko, co musisz wiedzieć, aby przestać grać na zwłokę i zacząć inwestować. Podkreśla znaczenie budowanie społeczności, różne sposoby wykonania matematyka pieniędzy, zarządzanie wynajmowanymi nieruchomościami na odległość, utrzymanie motywacji i wyznaczanie celów inwestycyjnych, kreatywność, gdy tradycyjne finansowanie nie wystarcza. Niezależnie od tego, czy szukasz swojego głównego miejsca zamieszkania, drugiego domu, czy też nieruchomości inwestycyjnej na wynajem krótko- lub długoterminowy, porady Pooja pomogą Ci rozpocząćrozpocznij swoją przygodę z nieruchomościami.
Kliknij tutaj, aby posłuchać podcastów Apple.
Posłuchaj podcastu tutaj
Przeczytaj transkrypcję tutaj
Ashley:
To jest odcinek 259 nowicjusza w branży nieruchomości
Puja:
Myślę, że to, co było naprawdę interesujące i myślę, że jest tak ważne, że niewielu ludzi zdaje sobie sprawę, to to, że powiedzmy, że chcę kupić dom. Może to być główne miejsce zamieszkania lub drugi dom lub nieruchomość inwestycyjna. Czasami, gdy nie mamy łatwo dostępnych pieniędzy, może to być blokadą, a ludzie po prostu tracą motywację i nie robią kroku naprzód. Jeśli ktoś jest kreatywny w finansowaniu, może sprawić, że sytuacja będzie działać. Bardzo ważne jest, aby wiedzieć, jaki masz dostęp do swoich kont finansowych i jak możesz go wykorzystać.
Ashley:
Nazywam się Ashley Jindal i jestem tutaj z moim współgospodarzem, Tonym Robinsonem.
Tony:
Witamy w podcaście Rookie Real Estate, w którym co tydzień, dwa razy w tygodniu, dostarczamy Ci inspiracji, motywacji i historii, których potrzebujesz, aby rozpocząć swoją podróż inwestycyjną. I chcę rozpocząć ten odcinek, wykrzykując, że ktoś o pseudonimie Dee Pencil i Dee zostawił pięciogwiazdkową recenzję w Apple Podcast. Mówi: „Szczerze mówiąc, jestem trochę niechętny do wystawienia pięciogwiazdkowej recenzji, ponieważ nie chcę, aby wszyscy wiedzieli o podcaście nowicjusza, w ten sposób mogę zatrzymać was wszystkich dla siebie. Z niecierpliwością czekam na nowe wydania, aby móc nadal przyswajać wszystkie wspaniałe informacje od Was i Waszych gości. Pozdrowienia z Karoliny Południowej”. Cóż, Dee, doceniamy cię i jeśli należysz do publiczności Ricky'ego, społeczności pracowników, i nie zostawiłeś nam jeszcze pięciogwiazdkowej lub uczciwej recenzji, na cokolwiek zasługujesz, zostaw nam jedną. Im więcej otrzymasz recenzji, tym więcej osób możemy pomóc w pomaganiu ludziom, o to nam tutaj chodzi. Ashley Kehr, co słychać? Jak się dzisiaj czujesz?
Ashley:
Wiesz co? Mam wrażenie, że zawsze mnie o to pytasz, ponieważ po prostu przechodzisz od razu do tego. Tym razem zapytajmy najpierw Ciebie, co u Ciebie?
Tony:
Co się ze mną dzieje? Cóż, od tego nagrania zostało nam kilka dni do świąt, więc faktycznie zaczynamy trochę zwalniać. Nie mam prawie nic w kalendarzu na następny tydzień, co jest miłe. Jeśli chodzi o nieruchomości, mam umowę zlecenie. To będzie jeden z naszych najcięższych przewrotów, jakie wykonaliśmy. Właściwie mamy kolejny flip, właściwie mam teraz dwa kontrakty, ponieważ ktoś właśnie powiedział „tak” któregoś dnia. Mamy domek, który miał zostać zamknięty w tym tygodniu w Smokey Mountains, ale okazuje się, że budowniczy źle go zbudował. Miał być czteropokojowy, a okazało się, że trzypokojowy.
Ocena wróciła bardzo nisko, a my mówimy: „Co się do cholery stało?” Skontaktowaliśmy się z naszym agentem, nasz agent zrobił instruktaż i tak, kupiliśmy czteroosobowy, ale dali nam trzy sypialnie. Teraz wracamy z budowniczym. Muszą dodać kolejną ścianę, aby przekształcić tę przestrzeń w sypialnię, co jest do bani, ponieważ musieliśmy ją zamknąć przed końcem roku, abyśmy mogli uzyskać ulgi podatkowe, a teraz tak się nie stanie. W każdym razie dużo się dzieje.
Ashley:
O mój Boże, to jest szalone. Nawet byś nie pomyślał, że tak się stanie.
Tony:
Nie.
Ashley:
Tak chłopie. Jak w ogóle temu zapobiec, gdy następnym razem będziesz mieć budowniczego, wyślesz kogoś na inspekcję z kopią planu piętra?
Tony:
chyba tak. Musisz mieć plan piętra. Wiem, że coś jest nie tak.
Ashley:
Prawidłowy. Tak.
Tony:
Nasz pośrednik w handlu nieruchomościami przeglądał i dawał nam aktualizacje wideo, ale tak, nikt nigdy nie dodawał dwóch do dwóch, dopóki rzeczoznawca nie przeszedł i nie powiedział, że są tu tylko trzy sypialnie, a nie cztery.
Ashley:
Budowniczy, mam na myśli, jak możesz to zepsuć?
Tony:
Najbardziej szalone jest to, że nie tylko nam się to przytrafiło. Nasz sąsiad, to nasz dobry przyjaciel, jemu przydarzyło się dokładnie to samo, ale jego było jeszcze gorzej, bo metr kwadratowy, to był po prostu całkowicie zły plan piętra. Nasza, zamiast zrobić z czwartej sypialni sypialnię, po prostu zrobili z niej strych, więc trzeba było wejść i zamknąć. Nasz przyjaciel, dosłownie zupełnie inny plan piętra, metraż jest zły, układ jest zły. Z jego wszystko było nie tak. Nie wiem, wyciągnięte wnioski.
Ashley:
Z loftem też się nauczyłem, ponieważ mamy teraz trzy lofty, a właściwie cztery lofty między trzema naszymi nieruchomościami, i uczę się, jak właściwie sprawić, by liczyło się to jako sypialnia. Tak.
Tony:
Będę was informować.
Ashley:
Tak, zdecydowanie. Cóż, przepraszam, przepraszam, że tak się dzieje, Tony, ale chyba chodzi o inwestowanie w nieruchomości. Tak.
Tony:
Rzucaj regułę z ciosami, prawda? Tak.
Ashley:
Więc dzisiaj mamy naprawdę fajnego gościa, mamy Pooję, która zaczęła inwestować w Indiach w mieszkania, a teraz ma nieruchomości inwestycyjne w USA i faktycznie wykorzystuje ją do swojej transakcji, gdzie w pewnym sensie rozkładamy to na jej główne miejsce zamieszkania, gdzie zrobiła trochę kreatywne finansowanie. Jeśli masz problem ze znalezieniem zaliczki, to jest odcinek do posłuchania, ponieważ pokazuje, jak zrobiła to dla tego kreatywnego finansowania.
Tony:
Tak, Pooja jest również bardzo interesująca, ponieważ pomaga w podcastach rynkowych, przeprowadzając badania, dane i analizy, a w tym odcinku można usłyszeć jej proces, kiedy zaczyna badać nowe rynki, nowe nieruchomości. To było naprawdę fajne. Myślę, że Ash, rzecz, która najbardziej utkwiła mi w Pooja. To, co było prawdopodobnie najbardziej wyjątkowe w jej historii, to jej podejście do inwestowania. Podczas gdy tak wielu ludzi, których przyprowadzamy do programu, są oni dzisiaj skupieni na przepływach pieniężnych i budowaniu przepływów pieniężnych tak szybko, jak to możliwe. Pooja prawie podchodzi do tego z przeciwnej strony, kiedy powiedziała: „Hej, jestem skłonny ponieść niewielką stratę na nieruchomości, nawet jeśli pomaga mi to w osiągnięciu mojego długoterminowego celu”. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, dlaczego jest gotowa to zrobić, słuchaj do końca.
Ashley:
Pooja, witaj na pokazie. Dziękuję bardzo za dołączenie do nas. Czy możesz zacząć od opowiedzenia nam trochę o sobie io tym, jak zacząłeś w branży nieruchomości?
Puja:
Tak, oczywiście. Cześć, Ashley. Cześć Tony. Dziękuję za przyjęcie mnie tutaj. Jestem bardzo podekscytowany, że tu jestem. Cóż, nazywam się Pooja, Pooja Jindal. Mieszkam w południowej Kalifornii wzdłuż Del Beach Cities z moim mężem, naszymi dwoma chłopcami i uroczym czekoladowym labradorem. Zawodowo właściwie noszę wiele czapek. Jestem licencjonowanym agentem nieruchomości w stanie Kalifornia. Jestem aktywnym inwestorem w nieruchomości. Jestem informatykiem i firmą zajmującą się mediami i rozrywką w Culver City, a naprawdę fajną czapką, którą noszę z dumą jest to, że jestem również badaczem podcastu Bigger Pockets on the Market, który jest jednym z moich ulubionych podcasty wraz z podcastem Rookie, wraz z podcastem Nieruchomości, wraz ze wszystkimi podcastami Bigger Pockets. Tak, więc to o mnie.
Mój pierwszy staż w branży nieruchomości miał miejsce właściwie 14 lat temu. Pracowałem jako letni staż w firmie konsultingowej DTZ Real Estate Consulting. Jest częścią firmy Kushman & Wakefield. Robiłem badania dla rynków detalicznych, właściwie to było jak w centrach handlowych i kompleksach we wszystkich metropoliach w Indiach. Wtedy zetknąłem się z tak wieloma pojęciami związanymi z nieruchomościami i zdałem sobie sprawę, jakie to było dla mnie ekscytujące, jak dobry byłem i jak dobrze potrafiłem opanować wszystkie te terminy i terminologię i udało mi się uzyskać wszystkie dane. To był mój pierwszy okres, a pierwsza nieruchomość, którą kupiliśmy z mężem, była właściwie w 2011 roku w Indiach. Było to nowe mieszkanie budowlane, które pierwotnie kupiliśmy z zamiarem wykorzystania go jako głównego miejsca zamieszkania. To nigdy nie wyszło. Więcej na ten temat później. Ale od tego czasu inwestujemy w nieruchomości, głównie w długoterminowej formie kup i trzymaj
Tony:
Pooja. Zanim posuniemy się za daleko, czy możesz po prostu pokazać słuchaczom, jak wygląda Twoje portfolio dzisiaj?
Puja:
Obecnie posiadamy w sumie cztery mieszkania do wynajęcia i nasze główne miejsce zamieszkania, dwa z naszych domów do wynajęcia znajdują się w Indiach, dwa w południowej Kalifornii, a następnie nasze główne miejsce zamieszkania znajduje się w południowej Kalifornii. Wynajem w Indiach to mieszkania, a wynajem w południowej Kalifornii to rezydencje jednorodzinne.
Ashley:
Gdzie zaczynałeś? W którym miejscu kupiłeś jako pierwsze?
Puja:
To właśnie w Indiach, pierwsza inwestycja w nieruchomości, była-
Ashley:
Tak. Czy najpierw kupiłeś w Indiach, czy najpierw w Południowej Kalifornii?
Puja:
Ok, więc mieszkałem w Indiach, więc przeprowadziliśmy się tutaj w 2010 roku. Mój mąż i ja przeprowadziliśmy się tutaj w 2010 roku. Pierwszą nieruchomość, którą kupiliśmy razem, była w Indiach na przełomie 2010/2011 roku. To był grudzień, styczeń, a potem nadal kupujemy nieruchomości w Indiach. Następnie pierwszą nieruchomość, którą kupiliśmy w USA, była w 2017 roku w południowej Kalifornii.
Ashley:
Czy możesz powiedzieć trochę o różnicach między kupowaniem w Indiach a kupowaniem w USA? W jaki sposób musiałeś zmienić strategię, dostosować zmianę i tylko niektóre z rzeczy, które napotkałeś, a które dotyczyły różnych zakupów w każdym miejscu?
Puja:
Dorastałem w Delhi. To chyba jedno z najdroższych miejsc na świecie. Różnica polega na tym, że biurokracja jest tam znacznie gorsza, ilekroć próbujesz kupić lub sprzedać nieruchomość. Kiedy sprzedałem tam nasze dwie nieruchomości, zdecydowałem, że już tam nie będę kupował, ponieważ część sprzedaży była bardzo trudna. Jeśli chodzi o zmianę strategii, relacje są tam o wiele ważniejsze niż analiza transakcji, którą można przeprowadzić na laptopie, przez telefon lub po prostu czytając książki lub artykuły na blogu. Jeśli chodzi o pracę legionową, którą trzeba wykonać, badania są znacznie bardziej oparte na relacjach pod względem właściwości, które można znaleźć i które pasują do twoich kryteriów. Tam jest wężej, bo domy są o wiele droższe.
Następnie, jeśli chodzi o faktyczną transakcję, czyli kupno lub sprzedaż, nadal zależy to od osobistej obecności. Nie mogę po prostu złożyć dokumentów DocuSign i sprzedać nieruchomość siedząc stąd. Właściwie musiałem tam iść fizycznie, aby podpisać papiery i siedzieć tam przez 10 godzin, żeby zamknąć.
Tony:
Chcę tylko nawiązać do jednego pytania. Pooja, jakie były twoje doświadczenia związane z zarządzaniem tymi nieruchomościami z Ameryki, biorąc pod uwagę, że znajdują się one w innym kraju?
Puja:
Szczerze mówiąc, doświadczenie było dobre do tej pory. Zapomniałem o tych nieruchomościach, ponieważ jeśli chodzi o przepływy pieniężne, nie generują one tak dużych przepływów pieniężnych, szczerze mówiąc, tylko z powodu różnicy w walucie i cenie oraz wysokości czynszu, jaki ludzie by tam zapłacili . Jeśli chodzi o zarządzanie, myślę, że naprawdę pomogło nam to, że nadal mamy rodzinę tam, gdzie mamy posiadłości, więc to naprawdę pomaga w zarządzaniu posiadłościami. Naprawdę nie mamy żadnego zarządcy nieruchomości. Nie otrzymujemy próśb o naprawę ani nic w tym rodzaju. Tak naprawdę chodzi tylko o zbieranie czeków na czynsz, które są deponowane na naszych kontach i posiadanie sieci, posiadanie systemu wsparcia przyjaciół lub rodziny, którzy byliby dostępni w przypadku problemów z nieruchomością lub problemów z najemcą pod względem warunków niemożności pobierania czynszu w terminie.
Tony:
Zadałem to pytanie, ponieważ mamy tak wielu nowych inwestorów, którzy boją się inwestować poza własnym podwórkiem, nie mówiąc już o innym stanie, nie mówiąc już o innym kraju, ale jakoś znalazłeś na to sposób, a ja po prostu Sprawdziłem to i okazało się, że z New Delhi do Kalifornii to prawie 20 godzin lotu, więc nie można dostać się dużo dalej niż do Kalifornii i New Delhi. Jeśli dobrze cię słyszę, Pooja, mówisz, że powodem, dla którego tak łatwo ci było zarządzać z tak dużej odległości, jest to, że masz ludzi w tym mieście, w tym mieście, którzy pomagają ci zarządzać . Czy dobrze to słyszę?
Puja:
Dobra. Tak, było mi łatwiej, ponieważ mam system wsparcia, ale ważne jest również poznanie rynku na wylot. Ilekroć kupuję nieruchomości, przejmuję inicjatywę w zakresie kupowania nieruchomości. Wszystkie nieruchomości, które kupujemy, to ja i mój mąż, kupujemy razem, ale to on głównie zapewnia kapitał i podpisy. Robię wszystkie badania i naprawdę skupiam się na poznaniu rynku, zanim podejmę decyzję.
Teraz te nieruchomości w Indiach, które kupiliśmy, ponieważ odkąd dorastałem w tym miejscu, wiedziałem, które obszary są lepsze, które obszary mają nadchodzący rozwój, które obszary rozwijają się i nadchodzą, w których obszarach jest dobra baza najemców, wiele firm tam i wiele korporacji. Nie miałbym problemu z wynajęciem lokalu. Tak, system wsparcia jest ważny, ale to już po fakcie. Wcześniej nadal ważne jest, aby upewnić się, że podejmujesz świadomą decyzję, a pochodzenie z tego miejsca pomogło mi w zakupie nieruchomości. Gdybym miał wybrać inne miejsce, nie miałbym nic przeciwko, o ile naprawdę przeprowadziłbym własne badania i analizy oraz rozmawiałem z lokalnymi mieszkańcami.
Tony:
Mówisz, Pooja, że analiza danych, którą przeprowadzasz z góry, jest pierwszym krokiem do nabrania pewności siebie, aby móc kupić te nieruchomości, które są tak daleko?
Puja:
Tak, absolutnie. Absolutnie. To pierwszy krok.
Tony:
Czy możemy zagłębić się w to trochę? Jakiego rodzaju badania prowadzisz, patrząc na rynki w Indiach, a nawet rynki tutaj, w Kalifornii? Jaki jest twój punkt wyjścia, aby powiedzieć, dobrze, tutaj chcę skoncentrować swoje badania?
Puja:
Mam więc swoje własne kryteria, które wywodzą się ze zbiorowej wiedzy o rozmowach z ludźmi, rozmowach z innymi inwestorami, czytaniu artykułów lub słuchaniu podcastów. Po pierwsze, zaczynam od lokalizacji. To sprzeczne, że mam nieruchomości w Indiach i kupowałem i sprzedawałem nieruchomości w Austin, ale staram się skupić na południowej Kalifornii. Lubię inwestować lokalnie. Numer jeden to lokalizacja. Zawsze zaczynam od: „Tak, chcę inwestować lokalnie”. Potem jest cena. Moim celem jest, a robię to trochę inaczej, nie mam na myśli ceny. Robię pod względem miesięcznego odpływu. Mam kryterium, że nie chcę mieć miesięcznego kosztu przekraczającego 5,000 $ miesięcznie. Stamtąd pracuję wstecz, ponieważ wtedy spojrzysz na podatki od nieruchomości, spojrzysz na inne wydatki, media i spojrzysz na stopy procentowe.
Ponieważ stopy procentowe ciągle się zmieniają, więc jeśli sześć miesięcy temu było mnie stać na nieruchomość za 1.2 miliona dolarów, teraz jest to nieruchomość za 800,000 XNUMX dolarów. Potem patrzę na cenę, a potem na rodzaj nieruchomości, lubię inwestować w domy jednorodzinne. Staram się trzymać z dala od mieszkań lub domów miejskich z wielu powodów. Chcę posiadać ziemię i móc robić z nią wszystko, co chcę, po prostu martwiąc się o przepisy miasta lub stanu, a nie zasady HOA. Rodzaj nieruchomości pojawia się na obrazie, a potem naprawdę zaczynam przeprowadzać analizę pod kątem przepływów pieniężnych z tej nieruchomości.
Mam takie kryteria, że w ciągu pierwszych dwóch lat posiadania nieruchomości, ponieważ inwestuję w południowej Kalifornii, gdzie cena jest już tak wysoka i trudno jest uzyskać dodatnie przepływy pieniężne, moim celem jest, aby w ciągu pierwszych dwóch lat , mogę przyjąć uderzenie ujemnego przepływu środków pieniężnych w wysokości 5% moich miesięcznych wydatków.
Na przykład, jeśli miesięczny odpływ wynosi 5,000 USD, mogę mieć ujemny przepływ pieniężny w wysokości 250 USD miesięcznie przez pierwsze dwa lata. Następnie moim celem jest osiągnięcie progu rentowności w trzecim roku, a następnie dodatni przepływ pieniężny w wysokości 5% miesięcznych kosztów w roku czwartym i piątym i tak dalej i tak dalej. Oczywiście te 5% będzie rosło, ponieważ moja miesięczna opłata pozostanie taka sama, a czynsz wzrośnie, a potem zacznę przeglądać nieruchomości.
Potem oglądałem nieruchomości na MLS, nawet na Redfin, Trulia, Zillow, wykorzystując tylko moje relacje z innymi pośrednikami w handlu nieruchomościami, z sąsiadami, przyjaciółmi, kimkolwiek, o kim wiem, że może mieć umowę pozarynkową. Robię to. Wtedy wiem, że to długi proces. Następnie zaczynam przyglądać się miesięcznym wydatkom na tę nieruchomość, rzeczywistej stawce podatku od nieruchomości, faktycznym wydatkom bieżącym, naprawom, a następnie wszelkim kosztom pustostanów, które mogą pojawić się w przyszłości. Potem porównuję wydatki z wpływami i wtedy podejmuję decyzję. W tej nieruchomości ma sens. Ostatnim krokiem byłoby faktyczne zaplanowanie spotkania pokazowego. Wykonuję całą tę pracę wstępną, zanim faktycznie pójdę i zobaczę nieruchomość, zanim faktycznie pójdę i zacznę rozważać zakup tej nieruchomości.
Ashley:
To jest wiele świetnych informacji i naprawdę chcemy się tym zająć o wiele więcej, ale moje pierwsze pytanie brzmi: niektóre z tych wydatków są zmienne lub nie są jeszcze określone, kiedy przeprowadzasz tę analizę transakcji. Na przykład wspomniałeś o stopie procentowej, że to, co mogłeś kupić sześć miesięcy temu, jest zupełnie inne niż teraz. Jak radzisz sobie z niektórymi z tych zmiennych wydatków, nawet z danymi rynkowymi pokazującymi, że to samo miasto, w którym inwestujesz, nadal ma ten sam stosunek ceny do czynszu, takie rzeczy, gdy kontynuujesz analizę w ciągu roku, gdzie jesteś te dane, z których chcesz korzystać w swoich liczbach, wydatkach, aby były to najdokładniejsze dane, jakie możesz uzyskać?
Puja:
Tak. Dobra. Jeśli chodzi o wydatki, kosztem początkowym będzie zaliczka, którą wpłacimy. Zwykle wpłacamy 25% zaliczki, resztę finansujemy. Ta część jest stała, czyli koszt początkowy. Następnie po tym wydatku są odsetki, które są spłatą kredytu hipotecznego. W tym celu mam zamknięte relacje z pożyczkodawcami i staram się pozostać na szczycie rynku, aby wiedzieć, dobrze, jaka jest stawka za 30-letni kredyt hipoteczny o stałej wartości? Jaka jest stawka za 7/1 ARM? Jaka jest stawka za 5/1 ARM?
Ashley:
Czy wysyłasz im e-maile i pytasz, czy idziesz na stronę internetową, aby tego szukać? Gdzie ktoś inny mógłby znaleźć te informacje?
Puja:
Właściwie dzwonię do nich, aby uzyskać te informacje, tak. Dzwonię do nich i tak dostaję te informacje, bo każdy scenariusz jest inny, a ponieważ nie patrzę tylko na wynajem długoterminowy, może to być nawet wynajem średnioterminowy. Mógłbym kupić drugi dom, wykorzystać go jako nieruchomość inwestycyjną. Mógłbym kupić bliźniak, potrójny lub poczwórny, a finansowanie różni się w zależności od rodzaju nieruchomości. Dlatego tak ważne jest, aby nie polegać tylko na jednym numerze ze strony internetowej, ale faktycznie udostępnić szczegółowy scenariusz, a następnie uzyskać stawki. Te informacje otrzymuję od mojego pożyczkodawcy i nie dzwonię tylko do jednego pożyczkodawcy, dzwonię do co najmniej trzech, aby zrobić zakupy, zanim zdecyduję się pójść z jednym.
Tony:
Pooja, jedno dodatkowe pytanie do tego, znam wielu nowicjuszy, denerwują się, że ich kredyt jest uruchamiany kilka razy lub może budują złe relacje z pożyczkodawcą, ponieważ zawsze wysyłają im te oferty, nigdy faktycznie kończy się na kupnie. Jakie masz przemyślenia lub jak sobie z tym radzisz? Czy uruchamiają Twój kredyt za każdym razem, czy tylko podają wstępne liczby? Czy wiedzą, że są to nieruchomości, na które właśnie patrzysz, czy też oczekują, że kupisz je wszystkie? Jak pracujesz z taką dynamiką?
Puja:
Tak, jeśli chodzi o martwienie się tym, co pomyślą pożyczkodawcy, och, po prostu prosisz ich o podanie stawek i po prostu dzwonisz do nich i nie wiesz, kiedy będziesz w stanie to wyciągnąć umówić się. To może potrwać trzy miesiące, cztery miesiące. Dzwonię do mojego pożyczkodawcy przez ostatnie siedem miesięcy, więc to długi czas, ale powiedziałbym, że nie należy się tym martwić. Jeśli masz solidne, silne relacje z pożyczkodawcą, jeśli pracowałeś z nimi w przeszłości, a nawet jeśli nie pracowałeś z nimi w przeszłości, po prostu idź dalej. Nie martw się, co oni o tym pomyślą. Jeśli za bardzo się tym martwią i nie odbierają telefonu, zgadnij co? Nie brakuje pożyczkodawców, nie brakuje dobrych pożyczkodawców na świecie, w USA, więc nie martw się o to. Po prostu przejdź dalej, przejdź do następnego. To ich strata, nie twoja.
Następnie, jeśli chodzi o sprawdzenie zdolności kredytowej. Nie, nie sprawdzają mojej zdolności kredytowej. Zgadzam się. Tak, nie chcę, żeby mój kredyt spadł za każdym razem, gdy próbuję zrobić zakupy, za każdym razem, gdy próbuję przeanalizować ofertę. Nie przeprowadzają nawet miękkiego czeku, a to po prostu się zmienia. Powiedzmy, że jeśli pracuję z pożyczkodawcą, z którym już współpracowałem w przeszłości, zadawaliby mi pytania: „Hej, czy coś się zmieniło w odniesieniu do twojej sytuacji pod względem nowego długu, który wziąłeś, w warunki twojego dochodu? Zadawaliby te pytania na podstawie informacji, które już o mnie posiadają. Są w stanie przeprowadzić dla mnie ten scenariusz. Nie, twarda kontrola kredytowa nie jest obowiązkowym krokiem. Dobry pożyczkodawca, który chce twojej firmy, który wie, co robi, powinien zawsze być gotów podać ci tę cenę.
Tony:
Pooja, chcę kontynuować, ponieważ jedną z innych rzeczy, o których wspomniałeś, które uważałem za interesujące, a ty trochę do tego doprowadziłeś, jest to, że w tych czterech lub pięciu krokach, które tutaj wymieniłeś, skupiasz się najpierw o wydatkach, a ty mówisz: „Hej, nie chcę, żeby moje wydatki przekraczały X dolarów miesięcznie”. Czy możesz mi wyjaśnić, dlaczego jest to jeden z twoich pierwszych kroków? Ponieważ myślę, że większość ludzi zaczyna z drugiej strony, gdzie mówią: „Hej, chcę, aby mój przepływ pieniężny wynosił X”. Ale patrzysz na to z przeciwnej strony, gdzie najpierw koncentrujesz się na wydatkach. Jak myślisz, jaka była korzyść z odwrócenia tego i postawienia wydatków w porównaniu z przepływami pieniężnymi?
Puja:
Tak, więc myślę, że w zależności od tego, jaki jest twój cel, naszym celem związanym z inwestowaniem w nieruchomości nie jest dochód pasywny. Nie, tak naprawdę nie szukam przepływów pieniężnych w wysokości X dolarów każdego miesiąca. Szukam długoterminowego bogactwa. Chcę zbudować pokoleniowy majątek, a przy okazji oczywiście nie chcę nic płacić z własnej kieszeni. Powodem, dla którego zaczynam od wydatków, jest również uwzględnienie nieprzewidzianych scenariuszy, uwzględnienie wakatów. Powiedzmy, że dom jest pusty przez miesiąc lub dwa miesiące. Powiedzmy, że najemca nie jest w stanie zapłacić czynszu przez miesiąc lub dwa miesiące. Musisz przejść przez proces eksmisji. Ten miesięczny odpływ zadecyduje, czy będę w stanie spłacić ten kredyt hipoteczny, nawet jeśli nikt nie spłaca tego kredytu za mnie. Jeśli to jest 10,000 20,000 $ miesięcznie, to muszę płacić te XNUMX XNUMX $ przez dwa miesiące, to dużo pieniędzy, nie chcę podejmować takiego ryzyka.
W zależności od moich własnych rezerw, w zależności od własnych dochodów, decyduję o tym progu. Te 5,000 dolarów to nic mi nie jest, tak, więc jednego miesiąca mógłbym zapłacić 5,000 dolarów, gdyby było wolne miejsce, gdyby ktoś nie płacił czynszu na czas. Dlatego zaczynam od wydatków, ponieważ, i to jest moja osobista opinia, jeśli skupię się na generowaniu przepływu gotówki w wysokości powiedzmy 500 $ i kupię nieruchomość, która kosztuje 1.5 miliona, a miesięczny koszt to 8,000 $, a jeśli muszę zapłacić te 8,000 500 $ jednorazowo, XNUMX $ nie ma sensu. To jest powód, dla którego mam ten proces, w którym najpierw patrzę na wydatki.
Ashley:
Weszliśmy w analizę twojej umowy, ale dlaczego w ogóle zacząłeś się tym interesować? Czy możesz porozmawiać o tym, jak utrzymujesz motywację? Wkładasz dużo pracy, dużo należytej staranności w te właściwości. Może porozmawiaj o tym, dlaczego, co sprawia, że idziesz dalej, a może nawet o wyznaczaniu celów. Czy wyznaczasz sobie cele, które pozwolą Ci podążać drogą i gdzie widzisz siebie?
Puja:
Powstanie nieruchomości, tak naprawdę zaczęło się dawno temu. Dorastałem więc w Indiach. Więc moja mama była gospodynią domową. Mój ojciec był oczywiście wspaniałym człowiekiem, ale nigdy nie mógł zostać odnoszącym sukcesy przedsiębiorcą. To dla mnie bardzo osobiste, bardzo bliskie mojemu sercu. Mieliśmy pewne problemy finansowe, kiedy dorastałem. Od najmłodszych lat zdawałem sobie sprawę, jak ważna jest stabilność finansowa. Zdałem sobie sprawę, jak ważne jest posiadanie domu, który można nazwać domem. Była taka sytuacja, że musieliśmy się wyprowadzić z domu z powodu jakiejś sytuacji rodzinnej, kiedy mój ojciec musiał sprzedać swoją część majątku, a ja byłem wtedy jeszcze na studiach. Myślę, że właśnie tam zaszczepiono mi w głowie, jak ważna jest dla mnie stabilność finansowa.
W tamtym czasie skupiałem się na zarabianiu, oszczędzaniu i inwestowaniu. Zarabiaj, oszczędzaj, inwestuj. Na początku koncentrowałem się na inwestowaniu w fundusze giełdowe i indeksowe oraz fundusze inwestycyjne i depozyty o stałym dochodzie. Tak było na początku. Potem stopniowo zdałem sobie sprawę, że jeśli chcę pomnażać swoje pieniądze, muszę przyjrzeć się dywersyfikacji mojego portfela. W ten sposób zacząłem interesować się inwestowaniem w nieruchomości. Powodem, dla którego zacząłem, było moje nastawienie, że muszę być stabilny finansowo. Innym powodem, dla którego zacząłem, jest to, że chcę zapewnić wolność czasową mojej rodzinie. Kiedy mówię o mojej rodzinie, tak naprawdę mam na myśli moich rodziców, którzy nadal mieszkają w Indiach. Chcę im pomóc na emeryturze. Mówię o moim mężu, żeby mógł robić z tym czasem, co chce. Jeśli chce rzucić pracę, może powinien móc to zrobić.
Innym powodem jest zapewnienie wolności czasowej moim dzieciom. Mam dwóch chłopców, którzy naprawdę grają w piłkę nożną i wszystko, co chcą robić, to być piłkarzami, sędziami piłkarskimi lub trenerami piłki nożnej, nie robić nic innego. Chcę zapewnić im tę wolność, aby w przyszłości mogli realizować swoją pasję bez presji bycia w wyścigu, w którym muszą zdobyć dobre wykształcenie lub mieć od dziewięciu do pięciu miejsc pracy, ponieważ muszą robić koniec z końcem, ponieważ muszą zapłacić za swój dom, który jest jedną z największych części twoich miesięcznych wydatków. Dlatego zacząłem zajmować się nieruchomościami, ponieważ chcę się pomnażać, chcę bogactwa narodu brytyjskiego i chcę mieć wystarczające dochody, abym mógł utrzymać rodzinę. Mogę oddać ludziom.
Jak utrzymuję motywację, to dlatego. To dlatego. Kiedy wyobrażam sobie, dlaczego, motywuje cię to. To jest tak, jak kiedy ludzie idą i kupują los na loterię, nawet zanim wygrasz, przeżyłeś życie w swojej ręce, przeżyłeś życie w swojej ręce i myślisz sobie: wygram w to lotto , a będę tak bogaty, ciesz się życiem. Więc myślę, że wyobrażam sobie tę przyszłość w mojej głowie i to mnie napędza. Jeśli chodzi o ustalanie celów, po prostu nie wiem nic lepszego. Czuję, że chcę po prostu iść dalej. Nie mam celu w stylu, och, chcę 10 [niesłyszalne 00:26:13] za 10 lat, za 15 lat. Teraz nie mam takiego celu. Mam długoterminowy cel, jeśli chodzi o to, co chcę robić.
Powiedzmy, że kiedy skończę 50 lat, mam te cele, ale jeśli chodzi o ostateczną liczbę nieruchomości, nie mam celu w postaci ostatecznej liczby nieruchomości, ale mam cel w postaci miesięcznego dochodu które chcę zarabiać na tych wynajmowanych nieruchomościach. Zanim skończę 50 lat, chcę mieć co miesiąc pasywny dochód w wysokości 20,000 2 USD. Chcę móc kupić mały domek w górach, żyć tam bez żadnych długów. Chcę, aby moje dzieci mogły iść na studia bez żadnej pożyczki studenckiej, i chcę móc rzucić WXNUMX w tym czasie i pracować dla organizacji non-profit. To są naprawdę moje cele i po prostu idę dalej.
Tony:
Tak. Cóż, Pooja, mam na myśli fenomenalny motywujący powód do budowania tego biznesu na rynku nieruchomości. To coś, o czym dużo mówimy w serialu, to to, że kiedy myślisz o swoim „dlaczego”, musi to być coś więcej niż tylko dolary i centy, a twój „dlaczego” oddawania rodzinie, wspierania męża, wspierania dzieci , kupna tej chaty w górach. To są rzeczy, które naprawdę mogą skłonić kogoś do pozostania przy tym, ponieważ jeśli celem było zaledwie 20,000 20 miesięcznie w przepływach pieniężnych, jest to coś, czego trochę trudniej jest się trzymać. Teraz chcę się trochę cofnąć, ponieważ wspomniałeś wcześniej, że obecny przepływ gotówki nie jest twoim największym czynnikiem motywującym przy zakupie nieruchomości. A nawet to, że możesz lub możesz zaakceptować niewielką stratę na nieruchomości przy jej pierwszym zakupie. Chcę tylko zapytać, dlaczego takie jest twoje stanowisko w tej chwili i czy uważasz, że może to utrudnić ci osiągnięcie celu XNUMX XNUMX rocznie w przepływach pieniężnych?
Puja:
Po pierwsze, myślę, że mogę uzyskać 20 2 miesięcznie przepływów pieniężnych, tak, łatwo. Mam w głowie strategię. Po drugie, powodem, dla którego nie jestem teraz zbyt skupiony na przepływie gotówki, myślę, że bardzo dobrym miejscem, w którym się znajduję, jest to, że wciąż mam pracę w W2. Nadal mam pracę w W2. Mój mąż ma pracę w W2, a ja osobiście nie mam ochoty rzucać pracy w WXNUMX. Nie zamierzam rzucić tej pracy. Kocham tę pracę. Jestem w stanie wnieść swój wkład, jestem wynagradzany, pracuję ze wspaniałymi ludźmi, więc chcę dalej pracować w tej pracy. To zapewnia mi dochód, którego potrzebuję. Nie szukam więc alternatywnego źródła dochodu, na którym mogłabym polegać. To powód, dla którego nie skupiam się teraz zbytnio na przepływie gotówki.
Tak długo, jak jestem w stanie trzymać się moich liczb w kategoriach, powiedzmy, okej, 5% miesięcznych odpływów, uwzględniam swój dochód, zanim wymyślę tę liczbę. Powiedzmy, że jutro stracę pracę, mówiąc hipotetycznie, stracę pracę, wtedy te 5% nie będzie 5%, to będzie 1%. To tak, jakby obracanie się w zależności od własnej sytuacji było ważne. Innym powodem, dla którego przepływy pieniężne nie są dla mnie teraz ważne, jest to, że mój cel jest inny. Różne narody mają różne cele. Niektórzy ludzie mają za cel posiadanie pasywnego dochodu, chcą zarabiać 2,000 $ miesięcznie z pasywnego dochodu. Całkowicie to szanuję, ale moim celem jest budowanie bogactwa pokoleniowego. Chcę, na przykład, do czasu, gdy skończę 50 lat, gdybym dostawał 20,000 20,000 $ miesięcznie, najprawdopodobniej spłaciłbym kredyt hipoteczny, spłaciłbym kredyt hipoteczny, więc pieniądze na czynsz, które otrzyma z tych nieruchomości będzie tylko dochodem. To daje mi pewność, że tak, byłbym w stanie mieć te XNUMX XNUMX $ miesięcznie pasywnego dochodu.
Ashley:
Czy te nieruchomości, mieszkania w Indiach, są bardziej dla uznania, po prostu są teraz małym przepływem gotówki, ale kiedy zostaną spłacone, w pewnym sensie przyczynią się do pokoleniowego bogactwa wraz z uznaniem?
Puja:
Tak. Te nieruchomości są już spłacone. Kiedy je kupiliśmy, spłaciliśmy je w ciągu pięciu lat, kiedy je kupiliśmy. Te właściwości są szczerze mówiąc dla naszych rodziców, tak naprawdę są tam tylko dla naszych rodziców. Jeśli kiedykolwiek będą chcieli się tam przenieść, mogą się tam przeprowadzić. Kiedy dorośniemy i odwiedzimy Indie, chcemy się tam przeprowadzić, moglibyśmy się tam przeprowadzić. Do twojego punktu, Ashley, tak, to tylko dla bogactwa pokoleniowego. Ponieważ są już spłacone, nie mają wielu napraw, ponieważ były to nowe konstrukcje. nie wspomniałem o tym. Były to nowe nieruchomości budowlane. Jeden z nich kupiłem w 2010 r., drugi w 2014 r. Oba były nową konstrukcją, więc nie otrzymujemy zbyt wielu próśb o naprawę tego egzemplarza. Są po prostu łatwe w utrzymaniu, po prostu trzymane tam, aby budować pokoleniowe bogactwo. Tak.
Ashley:
Porozmawiajmy również o tym, aby mieć spokój ducha, mieć swoje portfolio i kilka nieruchomości, które się opłaciły. Cały czas słyszymy o wykorzystywaniu twoich nieruchomości, nie uzyskasz najlepszego zwrotu, jeśli ich nie wykorzystasz. Nie trzymaj tak dużego kapitału własnego w nieruchomości. To zła inwestycja. Co sądzisz o spłaceniu tych dwóch nieruchomości i braku ich wykorzystania, aby zmaksymalizować zwrot z nieruchomości? Na przykład właśnie zamknąłem nieruchomość, którą dziś sprzedawałem i była ona faktycznie powiązana z pożyczką portfelową z inną nieruchomością i mieliśmy możliwość pójścia do banku i powiedzenia, że chcielibyśmy zatrzymać tę jedną nieruchomość na pożyczce , więc daj nam znać, co… Chcieliśmy zrobić, 70% szacowanej wartości, kiedy otrzymaliśmy pożyczkę na tę nieruchomość, chcemy zachować saldo pożyczki na nieruchomości, a następnie po prostu spłacimy należną dodatkową opłatę, ponieważ sprzedajemy tę drugą nieruchomość i nie jest ona już zabezpieczona.
Lub moglibyśmy wziąć wpływy ze sprzedaży, spłacić hipotekę i przyjść do stołu z kolejnymi 34,000 XNUMX $, aby całkowicie spłacić obie nieruchomości. Jednego musimy, ponieważ sprzedajemy, więc w drugim mieliśmy opcję zatrzymania długu lub spłacenia go, i właściwie podjęliśmy decyzję późną nocą, aby całkowicie spłacić tę nieruchomość. Chcieliśmy po prostu zachować spokój ducha, ponieważ zawsze utrzymywaliśmy kilka nieruchomości, które są płatne bezpłatnie i przejrzyście. Sprzedaliśmy kilka z nich w ciągu ostatnich kilku lat, ponieważ rynek był tak gorący, że spojrzeliśmy wstecz i wow, nie mamy już żadnych wolnych i czystych nieruchomości. Wszystko ma na sobie dług. Postanowiliśmy to spłacić. Jaka była twoja strategia mająca te właściwości, które są darmowe i przejrzyste?
Puja:
Tak, więc myślę, że poruszyłem to na początku, że pierwszą nieruchomość, którą kupiliśmy, kupiliśmy z zamiarem wykorzystania jej jako głównego miejsca zamieszkania. To było w 2010 roku. Kiedy się tu przeprowadziliśmy, szczerze mówiąc, mieszkaliśmy tu przez pięć lat, nie wiedząc, gdzie będziemy za miesiąc. Tak żyliśmy tutaj przez pięć lat. Przeprowadzaliśmy się osiem razy, właściwie przemieszczaliśmy się między stanami. To było bardzo nieprzewidywalne. To był powód, dla którego kupiliśmy tę nieruchomość, i to jest powód, dla którego była to nowa konstrukcja i zamierzaliśmy ją spłacić w ciągu pięciu lat, ponieważ byłem bardzo jasny w swoim umyśle, że nie chcemy płacić czynszu, nie nie chcemy płacić czynszu i chcemy postawić stopę w drzwiach, zanim stanie się to zbyt drogie i nie będzie nas już na to stać. Te dwie rzeczy były dla mnie bardzo ważne.
Teraz, jeśli chodzi o wykorzystanie nieruchomości do zakupu ich inwestycji, robię to. Chodzi o to, że te dwie nieruchomości w Indiach, nie robię tego z nimi, ponieważ po pierwsze, nie chcę ich sprzedać. Jedyny sposób, w jaki mógłbym wykorzystać te nieruchomości, gdybym je sprzedał, uzyskując [niesłyszalne 00:34:07] na tych nieruchomościach w Indiach, to nawet o tym nie myśl. To będzie koszmar.
Ashley:
To ciekawe wiedzieć. To nie jest coś, o czym bym pomyślał, że będąc w innym kraju, nie jest tak łatwo po prostu pojechać i refinansować lub zaciągnąć inny rodzaj długu na nieruchomości.
Puja:
Tak, więc mając [niesłyszalne 00:34:24] na ich temat, ta koncepcja nawet nie istnieje tam oficjalnie za pośrednictwem banków. Oczywiście możesz zwrócić się do prywatnego pożyczkodawcy, możesz zatrzymać swoją własność jako zabezpieczenie, a następnie pożyczyć pieniądze pod jej zastaw, ale nie jest to idealny proces, przez który chcesz przejść, po prostu sposób, w jaki tam są skonfigurowane systemy. Dlatego nie mogę wykorzystać [niesłyszalne 00:34:47]. Jedynym sposobem, w jaki mogę wykorzystać kapitał własny w tych nieruchomościach, jest sprzedaż tych nieruchomości. Teraz, nieruchomości, które mamy tutaj, wykorzystaliśmy kapitał własny zgromadzony w tych nieruchomościach i tak w sumie w USA w pewnym momencie mieliśmy sześć nieruchomości, sprzedaliśmy dwie z nich, ale w pewnym momencie mieliśmy sześć nieruchomości w USA. Jedynym sposobem, w jaki mogłem to zrobić, było wykorzystanie kapitału własnego w tych nieruchomościach.
Tony:
Tylko jedna odpowiedź od ciebie, prawda, ponieważ zawsze byłem prawie po drugiej stronie, Ashley, gdzie to jest tak, że podoba mi się pomysł lewarowania i szybszego skalowania oraz wykorzystania twojego długu, aby zdobyć następną nieruchomość, ale miałem dwóch moich przyjaciół, odnoszących sukcesy przedsiębiorców, którzy spłacili swoje główne rezydencje i po prostu rozmawiali o spokoju ducha. Wiem, że dużo mówiłeś o spłacie wielu swoich osobistych długów i spokoju ducha, który się z tym wiąże. Myślę, że jest coś do rozważenia w związku z tą agresywną skalą i korzystaniem z długów w porównaniu z możliwością spania w nocy, aby wiedzieć, że nawet jeśli wszystko uderzy w wentylator, twój dom, w którym mieszkasz, jest opłacony i nie musisz się martwić o tym. Czuję, że przechodzę przez zmianę, w której prawie sensowne byłoby dla mnie skupienie się również na tym. Na pewno trochę na mnie działasz, Ash.
Ashley:
Cóż, Pooja, czy chcesz przejrzeć dla nas jedną ze swoich umów i wyjaśnić cały proces? Najpierw rzucimy ci kilka szybkich pytań.
Puja:
Tak. Ale chciałem odnieść się do tego aspektu spokoju umysłu, ponieważ pytałeś o to, a ja nie dotknąłem tego. Sposób, w jaki definiuję spokój ducha, to wynajem długoterminowy, nie wynajmuję krótkoterminowo, nie wynajmuję średnioterminowo i staram się skupić na pewnych obszarach w Południowej Kalifornii jest tak, że mam prawie pewność, że te domy zostaną wynajęte w ciągu dwóch tygodni, w zależności od lokalizacji. Nasze kryteria selekcji najemców są tak solidne, że istnieje bardzo małe prawdopodobieństwo, że wpadniemy w sytuację, w której opiekun nie będzie w stanie zapłacić czynszu. Ten spokój dla mnie polega na otrzymywaniu czeku na czynsz co miesiąc, mając tę stabilność, a następnie będąc w stanie spłacić ten kredyt hipoteczny. Teraz powodem, dla którego nie pomyślałem o spłacie naszego głównego miejsca zamieszkania, jest to, że otrzymaliśmy go z oprocentowaniem 2.625%.
Nie wiem, czy spłacanie tego długu ma dla nas sens finansowy. Jeśli chcę spłacić ten dług, powiedzmy, że jest to 500,000 500,000 $, mógłbym zainwestować te 2.625 2.625 $. Nawet gdybym zainwestował w nudne świadectwo depozytowe, i tak zarobiłbym ponad 7%. Rozumiem to, zwłaszcza pochodząc z kraju azjatyckiego, że w naszej kulturze jest to bardzo ważne, jak „nie mieć długów”. Posiadaj swoją własność całkowicie za darmo i przejrzyście. Nie mieć długu. Dom ma być miejscem, które posiadasz w stu procentach. Potem włącza się praktyczna strona mnie i mówi: daj spokój, to nie ma sensu. Chcesz spłacić dług, który pożyczyłeś na 8%, kiedy możesz użyć tych pieniędzy i łatwo zarobić od XNUMX% do XNUMX% odsetek? Ten koszt alternatywny pieniędzy jest tym, co pomaga mi w podjęciu tej decyzji. Tam dba się o spokój ducha.
Tony:
Zawsze też o tym myślałem, prawda, że możesz wziąć tę gotówkę i uzyskać lepszy zwrot. Myślę, że zaczynam trochę zmieniać swój sposób myślenia, w którym być może są pewne aspekty mojego życia, w których wezmę ten koszt alternatywny, że nie uzyskam lepszego zwrotu gdzie indziej, dla spokoju ducha, który przychodzi wraz z koniecznością zapłacenia wyłączony. Jeszcze tego nie zrobiłem. Nadal mamy dług w naszym głównym miejscu zamieszkania, ale kiedy myślę o naszych przyszłych decyzjach, zaczynam się nad tym zastanawiać.
Puja:
Jutro myślę, że jeśli stracę pracę, szczerze mówiąc, jest tak wiele sposobów na zarobienie pieniędzy. To tak, jakbym mogła dostarczać paczki z Amazona, mogłabym być opiekunką do dziecka, mogłabym być gospodynią domową, mogłabym...
Ashley:
Mieć więcej czasu na zakup nieruchomości.
Puja:
Dokładnie. Ten strach jest czymś, co nie pozostaje we mnie, że nie będę miał źródła dochodu.
Ashley:
Dobra. Czy chcesz przeprowadzić nas przez jedną ze swoich transakcji, którą już załatwiłeś, którą zrobiłeś? Dam ci tylko kilka pytań, a potem możesz udzielić na nie krótkich odpowiedzi, a potem przejdziemy przez historię?
Puja:
Jasne. Zróbmy to.
Ashley:
Jaka jest nieruchomość, którą kupiłeś? Rodzina jednorodzinna, wielorodzinna?
Puja:
Dom jednorodzinny.
Ashley:
Dobra. Na jakim rynku to jest?
Puja:
Południowa Kalifornia.
Ashley:
Dobra. Za ile go kupiłeś?
Puja:
Cena zakupu wynosiła 1.4.
Ashley:
Jak znalazłeś umowę?
Puja:
Zamknięty sklep.
Ashley:
To wynajem długoterminowy?
Puja:
To była podstawowa rezydencja.
Ashley:
W porządku
Puja:
Chcę poruszyć aspekt kreatywnego finansowania.
Ashley:
Ok spoko. Tak, dlaczego w takim razie się tym nie zajmiesz?
Puja:
Dobra, więc tak, mieszkaliśmy już w naszym głównym miejscu zamieszkania i nie miałem naprawdę konkretnych planów przeprowadzki, ale wciąż miałem to z tyłu głowy. Nigdy nie chcę odmówić dobrej transakcji. To tylko moja strategia. Nigdy nie chcę odmówić nadarzającej się okazji. Podświadomie szukałem innego głównego miejsca zamieszkania. Założyłem dom poza rynkiem, który niektórzy właściciele próbowali sprzedać w zeszłym roku w grudniu, więc to wciąż był szczyt rynku. Uzyskanie transakcji poza rynkiem w tamtym czasie było złotem. Cena zakupu też była złota. Dom jest zdecydowanie więcej wart.
Ashley:
Ile powiedziałeś, że dom jest wart? Kiedy kupiłeś go za 1.4, ile według ciebie był wówczas wart?
Puja:
1.55.
Ashley:
Tak.
Puja:
To była szczególna sytuacja dla sprzedających, że przeprowadzali się z jednego stanu do drugiego i nie chcieli przechodzić przez proces faktycznego przygotowania domu, pozyskiwania ludzi, przeglądania ofert. Chcieli zawrzeć umowę pozarynkową. Taka sytuacja była korzystna zarówno dla sprzedających, jak i dla nas.
Ashley:
Pozwól, że zapytam cię o to bardzo szybko, zanim przejdziesz dalej. Jak dowiedziałeś się o tej informacji? Ponieważ to może zawrzeć lub zerwać umowę, jest znalezienie motywacji, dla której sprzedający sprzedaje nieruchomość.
Puja:
Właściwie to bezpośrednio od sprzedawców. Był w to zaangażowany pośrednik w obrocie nieruchomościami, więc jestem agentem nieruchomości i wpadłem na innego agenta nieruchomości w domu otwartym i nie była to tajemnica. Czuli się bardzo komfortowo, dzieląc się tym, że tak, szukamy sprzedaży poza rynkiem, o ile cena jest odpowiednia.
Ashley:
Ok spoko. A potem chcesz kontynuować resztę umowy. Jak więc to sfinansowałeś?
Puja:
Tak, to było 1.4, zaliczka wynosiła 20%, a wtedy nie mieliśmy środków na wpłacenie tej 20% zaliczki. Jeśli chodzi o kreatywne finansowanie, było kilka opcji, które mieliśmy na stole. Po pierwsze, moglibyśmy sprzedać środki, które mieliśmy na rachunkach maklerskich, albo część akcji, które mieliśmy na naszych rachunkach ESOP. Lub zdecydowaliśmy się wykorzystać pieniądze z [nieczytelne 00:42:00] na nasze główne miejsce zamieszkania. Główna rezydencja, którą kupiliśmy w 2017 roku, miała linię kredytową pod zastaw domu na tej nieruchomości, która wynosiła 150,000 150,000 USD. Wykorzystujemy wszystkie te 3.95 XNUMX $ na tej linii kredytowej. Oprocentowanie tej linii kredytowej wynosiło około XNUMX%. Stopy procentowe były nadal niskie. Z punktu widzenia tego, ile pożyczasz, oprocentowanie nadal mieściło się w naszym budżecie.
Korzystaliśmy również z linii dostępu do płynności. Linia dostępu do płynności jest trochę podobna do linii kredytowej pod zastaw domu. W linii kredytowej pod zastaw domu zasadniczo wykorzystujesz kapitał własny, który zbudowałeś w domu jako zabezpieczenie, aby pożyczyć pieniądze pod jego zastaw. W linii dostępu do płynności faktycznie używasz pieniędzy, które masz w postaci akcji, papierów wartościowych, aby pożyczyć je pod zastaw. Zamiast sprzedawać nasze akcje, wycofaliśmy z niego linię dostępu do płynności i wykorzystaliśmy stamtąd 80,000 230,000 USD. To było 60,000 XNUMX $, które technicznie pożyczyliśmy, korzystając z linii kredytowych. Potem pożyczyliśmy XNUMX XNUMX dolarów od prywatnego liniowca.
Ashley:
Myślę, że przy tych dwóch liniach kredytowych należy najpierw wspomnieć o linii kredytowej zapewniającej dostęp do płynności. To nie może być konto emerytalne. Prawidłowy? Aby uzyskać linię kredytową, musi to być konto nieemerytalne. Czy to jest poprawne?
Puja:
Absolutnie, tak, to jest absolutnie poprawne.
Ashley:
Z tymi dwiema liniami kredytowymi, w których obie dotyczą tylko płatności i jak to wpłynęło na twój dług do dochodu? Teraz idziesz do banku, aby uzyskać kredyt hipoteczny na tę nową nieruchomość, czy przyjrzeli się tym płatnościom z linii kredytowej i uwzględnili to w twoim dochodzie z zadłużenia?
Puja:
Nie spojrzeli na tę zapłatę. Nawet w tym czasie, kiedy próbowałem wyciągnąć pieniądze z linii kredytowej i otrzymuję wstępną akceptację, mieliśmy wtedy trzy inne wypożyczalnie. Może to mieć wpływ na stosunek zadłużenia do dochodu. Wszystkie te trzy wynajmowane nieruchomości były wynajmowane. Opłata za te dwie linie kredytowe nie została uwzględniona we wstępnym zatwierdzeniu hipoteki. Jeśli chodzi o płatność na określoną liczbę lat, a naprawdę może się ona różnić w zależności od banku, dlatego nie chcę mówić tylko o 5 czy 10 latach, może się różnić w zależności od banku, od produkt do produktu, ale możesz płacić tylko odsetki za 10 lat.
HELOC, który mieliśmy, pozwolono nam płacić odsetki tylko przez 10 lat, ale oczywiście w pewnym momencie trzeba też zapłacić i zasadę. To nie jest tak, że możesz po prostu płacić odsetki, a potem, jeśli tylko chcesz płacić odsetki, będziesz po prostu dalej płacić odsetki. Bardzo ważne jest, aby wiedzieć, że zainteresowanie HELOC jest zmienne, a nie stałe. W tamtym czasie było to 3.95%, ale dzisiaj, gdybym płacił odsetki od tego HELOC, byłoby to znacznie więcej. Jest to coś bardzo ważnego do uwzględnienia w obliczeniach, kiedy bierzesz linie kredytowe.
Ashley:
Z tą nieruchomością wprowadziłeś się do niej i czy skończyłeś z refinansowaniem? Czy zaktualizowałeś to wszystko lub zrobiłeś coś, aby spłacić te linie kredytowe i pierwotną pożyczkę lub co stało się dzisiaj z nieruchomością?
Puja:
Miałem na myśli strategię. W tym czasie mieliśmy trzy wypożyczalnie. Jedna z wypożyczalni, które mamy, znajduje się w południowej Kalifornii. Dwie inne wypożyczalnie znajdowały się w Austin. Więc kupiliśmy dwie nieruchomości w Austin, dwie rezydencje jednorodzinne. Kiedy zaczęliśmy przyglądać się temu głównemu miejscu zamieszkania, inflacja już wtedy rosła. Od października do listopada do grudnia wzrastała co miesiąc o co najmniej 0.2%. Zdecydowałem się sprzedać nieruchomości w Austin. Moja strategia polegała na tym, okej, zaciągniemy pieniądze z HELOC, zaciągniemy pieniądze z zlikwidowanej linii dostępowej, pożyczymy pieniądze od prywatnego pożyczkodawcy i sprzedamy zarówno nasze nieruchomości w Austin, jak i pieniądze, które fundusze które otrzymamy z nieruchomości w Austin, bylibyśmy w stanie spłacić HELOC, a także linię dostępu do płynności, a także prywatnego pożyczkodawcę.
Byliśmy w stanie. Sprzedaliśmy obie nieruchomości w Austin. Jeden został sprzedany w styczniu 2022 r., drugi w kwietniu 2022 r., a środki te zostały wykorzystane na spłatę linii kredytowych. Myślę, że to, co było naprawdę interesujące i myślę, że jest tak ważne, że niewiele osób zdaje sobie sprawę, to to, że powiedzmy, że chcę kupić dom, może to być główne miejsce zamieszkania lub drugi dom lub nieruchomość inwestycyjna. Czasami, gdy nie mamy łatwo dostępnych pieniędzy, może to być blokadą, a ludzie po prostu tracą motywację i nie robią kroku naprzód. Jeśli ktoś jest kreatywny w finansowaniu, może sprawić, że sytuacja będzie działać.
Bardzo ważne jest, aby wiedzieć, jaki masz dostęp do swoich kont finansowych i jak możesz go wykorzystać. W pewnym momencie prawie sprzedałem te akcje. Teraz żałuję, że nie miałem, ponieważ cena akcji była naprawdę wysoka, ale w pewnym momencie pomyślałem, o tak, po prostu sprzedajmy te akcje i wykorzystajmy te pieniądze. Jednocześnie, gdybym mógł czerpać z niego pieniądze za pomocą linii dostępu do płynności, byłaby to lepsza decyzja, ponieważ wtedy trzymasz swoje akcje przez dłuższy czas, jeśli taka jest twoja strategia. Z nami wszystkie inwestycje, które robimy, to długoterminowe kupowanie i trzymanie. Nigdy nie chcemy niczego sprzedawać.
Tony:
Tak, to naprawdę interesujące i myślę, że ważne na wynos Pooja dla wszystkich naszych słuchaczy jest to, że mieliście tę niesamowitą okazję i mogliście po prostu wyrzucić ręce w górę i powiedzieć, no cóż, nie Nie miałeś gotówki, ale byłeś kreatywny, podjąłeś skalkulowane ryzyko, ściągając dług od HELOC, linii dostępowej, prywatnego pożyczkodawcy, ale wiedziałeś, że masz sposób, aby w krótkim czasie, spłacić ten dług. Oczywiście nie wszyscy będą w tej samej sytuacji, ale myślę, że lekcją dla naszych początkujących słuchaczy jest to, że jeśli znajdziesz świetną ofertę, skup się na kreatywności, aby ta umowa się połączyła, zamiast po prostu rozkładać ręce i mówić , „O rany, to nie zadziała”. Zdecydowanie doceniam, że się tym dzielisz, Pooja. Jestem pewien, że zainspirujesz niektórych ludzi, aby tam poszli i zawarli jakieś umowy.
Puja:
Tak, i ważne jest, aby podjąć skalkulowane ryzyko. Szczerze mówiąc, gdybym nie miał planu sprzedaży tych dwóch nieruchomości, nie wiedziałem, czy chcę pożyczyć 80% z tego 1.4, a na dodatek pożyczyć kolejne 230,000 XNUMX $.
Tony:
Racja, ale to było skalkulowane ryzyko, w którym wydajesz się być naprawdę dobry, co jest niesamowite. W porządku. Chcę nas zabrać na nasz egzamin na nowicjusza, Pooja. Oto trzy najważniejsze pytania, jakie kiedykolwiek usłyszysz w swoim życiu. Czy jesteś gotowy do egzaminu?
Puja:
Urodzony gotowy.
Tony:
W porządku, proszę bardzo. Uwielbiam to. To może być najlepsza odpowiedź, jaką otrzymałeś, zadając mi to pytanie. Po pierwsze, jaka jest jedna praktyczna rzecz, którą nowicjusze powinni zrobić po wysłuchaniu Twojego odcinka?
Puja:
Cóż, po wysłuchaniu odcinka powiedziałbym, że budujemy społeczność. Myślę, że posiadanie podobnie myślącej społeczności jest bardzo ważne, ponieważ zapewnia dostęp do edukacji, zapewnia dostęp do zasobów, których będziesz potrzebować w swojej podróży na rynku nieruchomości. Dla mnie to był klucz. Wszystko, czego nauczyłem się o kreatywnym finansowaniu, linii dostępu do płynności, HELOC, wszystko pochodziło z rozmów z podobnie myślącymi ludźmi, czytania artykułów napisanych przez podobnie myślących ludzi, słuchania rozmów, słuchania podcastów z udziałem podobnie- myślący ludzie. Myślę, że bardzo ważne jest, aby dołączyć do podobnie myślącej społeczności, aby skupić się na swojej podróży na rynku nieruchomości. Tak.
Ashley:
Z jakiego narzędzia, oprogramowania, aplikacji lub systemu korzystasz w swojej firmie?
Puja:
Często korzystam z Availa. Używam Avail do wszystkich naszych przeglądów najemców i do otrzymywania wniosków o wynajem.
Ashley:
To oprogramowanie do zarządzania nieruchomościami. Prawidłowy?
Puja:
Jest to oprogramowanie do zarządzania nieruchomościami, ale moim głównym zastosowaniem jest uruchamianie aplikacji do wynajmu, sprawdzanie przeszłości, sprawdzanie zdolności kredytowej i sprawdzanie oszczędności najemców. Innym, z którego korzystam, jest AirDNA, ponieważ za każdym razem, gdy analizuję nieruchomość, chcę przyjrzeć się różnym strategiom, takim jak: dobrze, czy może to działać jako wynajem długoterminowy? Czy może działać jako wynajem średnioterminowy? Czy może działać jako wynajem krótkoterminowy? Aby przeprowadzić analizę wynajmu krótkoterminowego, AirDNA naprawdę się przydaje.
Tony:
W porządku. Ostatnie pytanie do ciebie, Pooja. Gdzie planujesz być za pięć lat?
Puja:
Za pięć lat nadal chcę pracować w mojej pracy w W2 i chcę dodać jeszcze dwie nieruchomości do naszego portfolio wynajmu. Dwie kolejne nieruchomości do naszego portfela wynajmu, obie, dwie razem, dające mi tysiąc dolarów miesięcznie dodatniego przepływu gotówki. Innym celem, który mam, jest założenie nowej firmy zajmującej się domem i łodzią dla młodzieży w okresie przejściowym. Ma zapewnić mieszkanie młodzieży przebywającej w pieczy zastępczej lub po jej opuszczeniu. Moim celem jest zapewnienie mieszkań dla 100 dzieci w ciągu pięciu lat.
Ashley:
Pooja, dziękuję bardzo za dołączenie do nas. Czy możesz poinformować wszystkich, gdzie mogą się z Tobą skontaktować i uzyskać więcej informacji o Tobie?
Puja:
Tak, oczywiście. Najlepszym miejscem do znalezienia mnie jest Instagram. Mój uchwyt na Insta to moje imię i nazwisko z dodatkowym L, z dodatkowym wyrazem miłości. Więc Pooja.jindall, JINDALL. To najlepsze miejsce, żeby mnie znaleźć. Regularnie publikuję filmy, wiesz, co robię, i wiele materiałów edukacyjnych, aby dać ludziom coś od siebie.
Ashley:
Dziękuję bardzo za dołączenie do nas. Naprawdę doceniamy to, że byłeś w programie i udzielałeś nam mnóstwa rad i dzieliłeś się z nami swoją historią.
Puja:
Dziękuję Ci.
Ashley:
Jestem Ashley z Wealth From Rentals, a on to Tony z Tony J. Robinson. Wrócimy w sobotę z odpowiedzią nowicjusza.
Obejrzyj podcast tutaj
W tym odcinku, który obejmujemy
- Jak analiza danych może Ci pomóc nabrać pewności siebie i zacząć
- Znaczenie budowanie społeczności i uczenie się procesu
- Kiedy możesz chcieć rozważyć wydatki przed przepływem środków pieniężnych
- Jak stać się kreatywnym i wymyślić zaliczkę
- Dlaczego Pooja ustala priorytety długoterminowy, bogactwo pokoleniowe ponad obecny dochód pasywny
- Korzystanie z oprogramowanie do zarządzania nieruchomościami do kontroli najemców, aplikacji i nie tylko
- Aplikacja, która może pomóc analiza danych dotyczących najmu krótkoterminowego
- oraz So Wiele więcej!
Linki z programu
Połącz się z Pooją:
Chcesz dowiedzieć się więcej o dzisiejszych sponsorach lub samemu zostać partnerem BiggerPockets? Sprawdź nasze strona sponsora!
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-259
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15 roku
- 2%
- 2011
- 2014
- 2017
- 2022
- 20k
- 50 Lata
- 95%
- a
- Zdolny
- O nas
- o tym
- absolutnie
- Akceptuj
- dostęp
- Konto
- Konta
- dokładny
- w poprzek
- aktywny
- faktycznie
- przystosować
- adres
- Rada
- oddziaływać
- Po
- przed
- Agent
- agresywny
- AIR
- Wszystkie kategorie
- sam
- już
- alternatywny
- zawsze
- zdumiewający
- Amazonka
- Ameryka
- ilość
- analiza
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- Analizując
- i
- Inne
- Aplikacja
- Apple
- aplikacje
- spotkanie
- wycenę
- Rzeczoznawca
- doceniać
- uznanie
- podejście
- kwiecień
- obszary
- ARM
- na około
- towary
- azjatyckiego
- aspekt
- aspekty
- publiczność
- Austin
- autor
- dostępny
- z powrotem
- tło
- Łazienka
- Bilans
- Bank
- Banki
- baza
- na podstawie
- podstawa
- Plaża
- bo
- stają się
- staje się
- staje
- zanim
- Początek
- za
- jest
- korzyści
- Korzyści
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- większe
- Najwyższa
- Bit
- Blog
- łódź
- Książki
- granica
- Nudny
- pożyczać
- zapożyczone
- Pożyczanie
- kupiony
- przerwa
- Wyrównanie
- przynieść
- Brytania
- pośrednictwo
- budżet
- Bug
- budować
- budowniczy
- Budowanie
- wybudowany
- Pęczek
- biznes
- kupować
- Zakup
- obliczony
- Kalendarz
- California
- wezwanie
- powołanie
- Może uzyskać
- kapitał
- który
- walizka
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- złapany
- pewien
- pewność
- świadectwo
- duża szansa,
- zmiana
- wymiana pieniędzy
- ZOBACZ
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- okrzyki
- Czekolada
- Boże Narodzenie
- Okrągłe
- Miasta
- Miasto
- jasny
- Zamknij
- zamknięte
- trener
- Collateral
- zbierać
- Zbieranie
- Collective
- Studentki
- jak
- wygodny
- przyjście
- społeczność
- Firmy
- sukcesy firma
- porównać
- w porównaniu
- całkowicie
- składniki
- pojęcie
- zaniepokojony
- pewność siebie
- pewność
- Rozważać
- wobec
- Budowa
- consulting
- kontynuować
- umowa
- przyczynić się
- rozmowy
- konwertować
- Chłodny
- korporacje
- Koszty:
- Koszty:
- mógłby
- kraj
- Para
- kurs
- obejmuje
- Twórczy
- kreatywność
- kredyt
- kontrola kredytowa
- Kredyty
- Kryteria
- kultura
- Waluta
- Aktualny
- dane
- analiza danych
- dzień
- Dni
- sprawa
- Promocje
- Dług
- grudzień
- postanowiła
- decyzja
- Decyzje
- Zdecydowanie
- ostateczny
- Stopień
- Delhi
- dostarczyć
- W zależności
- kaucja
- zdeponowany
- depozyty
- zasłużyć
- szczegółowe
- ustalona
- rozwinięty
- oprogramowania
- ZROBIŁ
- różnica
- Różnice
- różne
- trudny
- KOPAĆ
- pracowitość
- bezpośrednio
- Wyświetlacz
- dystans
- DocuSign
- robi
- dolarów
- nie
- Drzwi
- DOT
- na dół
- napęd
- dynamiczny
- każdy
- Wcześniej
- zarabiać
- łatwiej
- z łatwością
- gospodarka
- Edukacja
- edukacyjny
- bądź
- gdzie indziej
- kończy się
- cieszyć się
- dość
- rozrywka
- Przedsiębiorca
- przedsiębiorców
- sprawiedliwość
- szczególnie
- istotnie
- majątek
- Eter (ETH)
- oceniać
- Parzyste
- EVER
- Każdy
- wszyscy
- każdy jest
- wszystko
- egzamin
- przykład
- przekraczać
- podniecony
- ekscytujący
- oczekując
- wydatki
- drogi
- doświadczenie
- Wyjaśniać
- narażony
- dodatkowy
- członków Twojej rodziny
- wentylator
- FAST
- szybciej
- Moja lista
- strach
- kilka
- wzorzysty
- finansować
- budżetowy
- materialnie
- finansowanie
- Znajdź
- znalezieniu
- natura
- Firma
- i terminów, a
- pierwsze kroki
- ustalony
- o stałym dochodzie
- lot
- Trzepnięcie
- Flips
- piętro
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- skupienie
- obserwuj
- Stopa
- Naprzód
- Sprzyjać
- znaleziono
- Fundacja
- Założony
- Czwarty
- Darmowy
- Wolność
- przyjaciel
- przyjaciele
- od
- z przodu
- fundusze
- dalej
- przyszłość
- Wzrost
- generujący
- bogactwo pokoleniowe
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- dany
- Dający
- Go
- cel
- Gole
- będzie
- Złoty
- dobry
- stopniowo
- wspaniały
- Rozwój
- Gość
- gości
- uchwyt
- siła robocza
- poręczny
- zdarzyć
- się
- Ciężko
- kapelusz
- mający
- głowa
- przesłuchanie
- Serce
- Trzymany
- pomoc
- pomógł
- pomoc
- pomaga
- tutaj
- hi
- Ukryty
- Wysoki
- pasemka
- Dobranie (Hit)
- Odsłon
- przytrzymaj
- przytrzymanie
- Strona główna
- Domy
- Szczerze
- HOT
- GODZINY
- dom
- domy
- obudowa
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- CHORY
- pomysł
- idealny
- znaczenie
- ważny
- in
- zawierać
- Dochód
- niepoprawnie
- Zwiększać
- wzrastający
- wskaźnik
- Indie
- przemysł
- inflacja
- Informacja
- poinformowany
- SZALONY
- Inspiracja
- inspirować
- Insta
- zamiast
- zamiar
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- Stopy procentowe
- zainteresowany
- ciekawy
- Inwestuj
- zainwestowany
- inwestowanie
- inwestycja
- Inwestycje
- inwestor
- Inwestorzy
- zaangażowany
- IT
- styczeń
- Praca
- Oferty pracy
- przystąpić
- łączący
- Dołącz do nas
- podróż
- Trzymać
- konserwacja
- Klawisz
- Kicks
- dzieci
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- Wiedząc
- wiedza
- Kraj
- laptopa
- Nazwisko
- Ostatni rok
- Późno
- Laws
- układ
- prowadzić
- dowiedziałem
- nauka
- Pozostawiać
- Doprowadziło
- pożyczkodawca
- kredytodawców
- lekcja
- Lekcje
- Lessons Learned
- Dźwignia
- lewarowanie
- LG
- Upoważniony
- życie
- jak myślący
- Prawdopodobnie
- Linia
- linie
- ZLIKWIDOWANE
- Płynność
- Katalogowany
- Słuchanie
- mało
- relacja na żywo
- życie
- pożyczka
- miejscowy
- lokalnie
- lokalizacja
- długo
- długi czas
- długoterminowy
- dłużej
- Popatrz
- wyglądał
- poszukuje
- WYGLĄD
- stracić
- od
- Partia
- loteria
- miłość
- niski
- zrobiony
- Główny
- utrzymać
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- mężczyzna
- zarządzanie
- i konserwacjami
- kierownik
- zarządzający
- obowiązkowe
- wiele
- wielu ludzi
- rynek
- Dane rynkowe
- rynki
- Maksymalizuj
- Media
- Poznaj nasz
- wzmiankowany
- metoda
- może
- milion
- nic
- Mindset
- MLS
- mama
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- Hipoteka
- większość
- zmotywowani
- Motywacja
- ruch
- przeniesienie
- wielorodzinny
- wielokrotność
- wzajemny
- fundusze inwestycyjne
- Nazwa
- naród
- Nawigacja
- koniecznie
- Potrzebować
- potrzebne
- ujemny
- sąsiedzi
- sieć
- Nowości
- RYNEK PIERWOTNY
- Następny
- w następnym tygodniu
- noc
- Niedochodowy
- listopad
- numer
- z naszej
- cel
- październik
- Oferty
- Oficjalnie
- W porządku
- Stary
- ONE
- koncepcja
- Opinia
- Opinie
- Okazja
- naprzeciwko
- Option
- Opcje
- oryginalny
- pierwotnie
- Inne
- przegląd
- własny
- własność
- właściciele
- Pakiety
- płatny
- Papiery
- rodzice
- część
- szczególny
- partnerem
- pasja
- pasywny
- pasywny dochód
- Przeszłość
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- płatności
- Szczyt
- Ludzie
- procent
- okres
- osoba
- osobisty
- Osobiście
- fenomenalny
- telefon
- Rozmowa telefoniczna
- Fizycznie
- wybierać
- obraz
- Pivot
- Miejsce
- Miejsca
- krok po kroku
- plany
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracz
- gracze
- gra
- Proszę
- kieszenie
- Podcast
- Podcasty
- punkt
- Punkt widzenia
- teczka
- pozytywny
- możliwy
- Post
- napisali
- Praktyczny
- nacisk
- bardzo
- zapobiec
- Cena
- wycena
- pierwotny
- zasada
- prywatny
- prawdopodobnie
- Problem
- problemy
- dochód
- wygląda tak
- Produkt
- profesjonalny
- zawodowo
- niska zabudowa
- własność
- dumny
- zapewniać
- zapewnia
- że
- ciągnięcie
- zakup
- zakupione
- kontynuować
- położyć
- Putting
- pytanie
- pytania
- Szybki
- Wyścig
- szybki
- Kurs
- ceny
- stosunek
- dosięgnąć
- Czytający
- gotowy
- real
- nieruchomość
- zrealizować
- realizowany
- pośrednik w sprzedaży nieruchomości
- powód
- Przyczyny
- otrzymać
- nagranie
- Czerwony
- Redfin
- w sprawie
- regularnie
- związek
- Relacje
- prasowe
- pozostawać
- Wynajem
- Wynajem
- odpowiadać
- reprezentować
- wywołań
- Badania naukowe
- badacz
- zarezerwowany
- Zasoby
- odpowiedź
- REST
- detaliczny
- przejście na emeryturę
- powrót
- przeglądu
- Recenzje
- wynagrodzony
- Bogaty
- Ryzyko
- okrągły
- Zasada
- reguły
- run
- bieganie
- Powiedział
- sprzedaż
- taki sam
- Zapisz
- mówią
- Skala
- skalowaniem
- scenariusz
- scenariusze
- rozkład
- Ekran
- pokaz
- poszukiwania
- druga
- Tajemnica
- Papiery wartościowe
- sprzedać
- Sprzedający
- Sprzedawanie
- wysyłanie
- rozsądek
- zestaw
- ustawienie
- siedem
- kilka
- Share
- dzielenie
- przesunięcie
- Sklep
- Zakupy
- Short
- krótkoterminowy
- niedobór
- powinien
- pokazać
- Targi
- znak
- Podpisy
- podobny
- ponieważ
- pojedynczy
- Siedzący
- sytuacja
- SIX
- Sześć miesięcy
- wykwalifikowany
- spać
- trochę inny
- powolny
- mały
- So
- dotychczas
- Piłka nożna
- Miękki
- Tworzenie
- sprzedany
- solidny
- kilka
- Ktoś
- coś
- Źródło
- Południe
- Karolina Południowa
- Południowy
- Typ przestrzeni
- Mówiąc
- Sponsorzy
- Spot
- Kwadratowa
- Stabilność
- stabilny
- Gwiazda
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- rozpocznie
- Stan
- Zjednoczone
- pobyt
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- Kij
- Nadal
- stany magazynowe
- Giełda Papierów Wartościowych
- Akcje
- Stop
- historie
- Historia
- strategie
- Strategia
- silny
- student
- studio
- udany
- taki
- lato
- Wspaniały
- wsparcie
- Wspierający
- domniemany
- system
- systemy
- stół
- Brać
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- podatek
- Podatki
- najemca
- terminologia
- REGULAMIN
- Połączenia
- Stolica
- Przyszłość
- Informacje
- Państwo
- świat
- ich
- Tam.
- rzecz
- rzeczy
- Trzeci
- w tym tygodniu
- myśl
- trzy
- próg
- Przez
- Rzucanie
- bilet
- Związany
- czas
- czas na zakup
- ramy czasowe
- czasy
- do
- już dziś
- dzisiaj
- razem
- jutro
- Ton
- Tony
- także
- narzędzie
- Top
- Kwota produktów:
- CAŁKOWICIE
- Kontakt
- wzruszony
- śledzić
- tradycyjny
- transakcja
- Transkrypcja
- przejście
- kłopot
- prawdziwy
- SKRĘCAĆ
- Obrócony
- dla
- nieprzewidziany
- wyjątkowy
- nieobliczalny
- zbliżających
- Aktualizacja
- Nowości
- us
- posługiwać się
- zazwyczaj
- Użytkowe
- wykorzystać
- wykorzystany
- Wykorzystując
- wartość
- Przeciw
- Wideo
- Filmy
- Zobacz i wysłuchaj
- solucja
- poszukiwany
- sposoby
- Bogactwo
- Strona internetowa
- tydzień
- tygodni
- powitanie
- Co
- Co to jest
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- będzie
- skłonny
- wygrać
- w ciągu
- bez
- Praca
- pracował
- pracujący
- świat
- zmartwiony
- wartość
- by
- World Of Warcraft
- napisany
- Źle
- X
- rok
- lat
- młody
- Twój
- siebie
- młodość
- youtube
- zefirnet
- Zillow