Podobają Ci się nasze podcasty? Nie przegap przyszłych odcinków! Proszę, wciśnij ten przycisk subskrypcji Apple, Spotify, YouTubelub ulubioną platformę podcastów, aby być na bieżąco z najnowszymi treściami. Dziękuję za Twoje wsparcie!
Kiedy myślimy o finansach wbudowanych, jedną z największych możliwości jest udostępnienie usług finansowych firmom zajmującym się oprogramowaniem branżowym. Te firmy produkujące oprogramowanie mają już powiązania w swojej branży i często logiczne jest dla nich dodanie usług finansowych jako oferty dodatkowej, o ile jest to proste i łatwe do wdrożenia.
Moim pierwszym gościem w 2024 roku w podcaście Fintech One-on-One jest Tom Bell, dyrektor generalny i współzałożyciel firmy Maast (jak w programie Money-as-a-service plus). Są spółką zależną należącą w całości do Synovus Bank i działają na rynku od dwóch lat. Wprowadzają wbudowaną akceptację płatności i wbudowaną bankowość do firm zajmujących się oprogramowaniem wertykalnym, ale robią to przy wsparciu 130-letniego banku regionalnego.
Z tego podcastu dowiesz się:
- Dlaczego Tom zdecydował się przyjechać do Synovus i założyć firmę Maast.
- Historia założenia firmy Maast.
- Dlaczego zdecydowali się stworzyć nową markę, zamiast robić to pod Synovusem.
- Pakiet usług, które Maast świadczy dzisiaj
- Z kim dzisiaj współpracują i jaki jest ich rynek docelowy.
- Dlaczego dostawcy oprogramowania idealnie pasują do wbudowanych rozwiązań finansowych (zobacz artykuł Toma tutaj).
- Najciekawsze innowacje w dzisiejszych płatnościach.
- Na czym polega integracja firmy Maast z dostawcą oprogramowania.
- Czym Maast wyróżnia się na tle innych dostawców usług finansowych wbudowanych.
- Jak podchodzą do wymagań dotyczących zgodności.
- Opinia Toma na temat głównych trendów w finansach wbudowanych, które będą obowiązywać w 2024 roku.
- Jak jego zdaniem finanse wbudowane będą sprawdzały się w dłuższej perspektywie.
Przeczytaj zapis naszej rozmowy poniżej.
Piotr Renton 00:00
Szczęśliwego Nowego Roku wszystkim i witajcie w pierwszym podcaście w 2024 roku. Nazywam się Peter Renton, prezes i współzałożyciel Fintech Nexus. Mam nadzieję, że wszyscy odpoczęliście w czasie wakacji. W tym roku zaplanowaliśmy dla Was fantastycznych gości. Bardzo się cieszę, że mogę przedstawić wam te wywiady. I zaczynamy od jednego z moich ulubionych tematów, czyli finansów wbudowanych.
Piotr Renton 00:36
Zanim zaczniemy, chcę przypomnieć, że Fintech Nexus jest teraz firmą zajmującą się mediami cyfrowymi. Sprzedaliśmy naszą działalność związaną z wydarzeniami i jesteśmy w 100% skoncentrowani na byciu wiodącą firmą w zakresie mediów cyfrowych dla fintech. Co to oznacza dla Ciebie? Możesz teraz nawiązać kontakt z jedną z największych społeczności fintech, liczącą ponad 200,000 XNUMX osób, za pośrednictwem różnorodnych produktów cyfrowych, seminariów internetowych, szczegółowych oficjalnych dokumentów, podcastów, wiadomości e-mail, reklam i wielu innych informacji. Możemy stworzyć indywidualny program zaprojektowany specjalnie dla Ciebie. Jeśli chcesz dotrzeć do starszych odbiorców branży fintech, skontaktuj się z działem sprzedaży pod adresem fintech nexus.com już dziś.
Piotr Renton 01:13
Dziś w programie mam przyjemność powitać Toma Bella. Jest dyrektorem generalnym i współzałożycielem Maast. To jest M-A-A-S-T i chciałem zaprosić Toma do programu, ponieważ Maast to jedna z nowych firm zajmujących się finansami wbudowanymi. Naprawdę będą świadczyć usługi finansowe firmom zajmującym się oprogramowaniem. Rozmawiamy o tym, jak dokładnie to robią, jakie jest ich podejście, rozmawialiśmy o tym, na czym się skupiają, jeśli chodzi o różne typy branż. Mówimy o tym, dlaczego wbudowane rozwiązania finansowe są idealnym rozwiązaniem dla dostawców oprogramowania. Rozmawiamy o tym, jak to jest zintegrować Maast z istniejącą operacją. Oczywiście mówimy o różnych rodzajach produktów finansowych oferowanych przez Maast. Rozmawiamy o krajobrazie konkurencyjnym, zgodności i trendach na rok 2024 i nie tylko. To była fascynująca dyskusja. Mam nadzieję, że spodoba ci się przedstawienie.
Piotr Renton 02:18
Witamy w podcaście, Tomku.
Toma Bella 02:19
Cieszę się że tu jestem. Dziękuję.
Piotr Renton 02:21
Zacznijmy od przedstawienia słuchaczom kilku informacji o Tobie. A kiedy już udało ci się osiągnąć kilka najważniejszych momentów w swojej dotychczasowej karierze.
Toma Bella 02:30
Rozpocząłem karierę i byłem partnerem w Accenture przez więcej lat, niż chcę przyznać. Więc szybko to przejdziemy. Ale zawsze tak było, zawsze zajmowałem się oprogramowaniem i zaawansowanymi technologiami, a w pewnym sensie przerzuciłem się na płatności i usługi finansowe w ramach wykupu First Data przez KKR w 2007 roku. Myślę, że tak było i od tego czasu jestem zaangażowany w przestrzeń fintech i płatności z First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions i kilkoma innymi przystankami po drodze. To ostatecznie doprowadziło mnie do firmy Synovus i prowadzenia tutaj działalności związanej z płatnościami, a także naszego wewnętrznego start-upu Maast.
Piotr Renton 03:10
Czy taki był pomysł, kiedy przyszedłeś do Synovus, aby zrobić także ten startup, czy też po prostu najbardziej interesowały cię płatności, rola związana z płatnościami na rzecz osób trzecich? Opowiedz nam trochę o tym, dlaczego przyszedłeś do Synovus?
Toma Bella 03:23
Tak, myślę, że tak, odpowiedź brzmiała: wiesz, pierwotnie poproszono mnie, abym pomógł w prowadzeniu biznesu handlowego do domu. Ale dzięki tej rozmowie, dzięki tej relacji z zespołem wykonawczym zawsze tak było, ale musi być coś więcej, musi być coś więcej, co Synovus może zrobić, aby naprawdę być znaczącym graczem w przestrzeni fintech. Ponieważ jeśli pomyślisz o Synovusie jako banku sponsorskim, Synovusie jako dumnych rodzicach TSYS i, wiesz, graczem z wieloletnim stażem w przestrzeni fintech, myślę, że zawsze panowało przekonanie, że możemy stworzyć większą wartość, możemy zmaksymalizować wartość Synovusa. Zaczęliśmy więc podążać tą ścieżką, zaczęliśmy od tego, w jaki sposób moglibyśmy wykorzystać aktywa Synovusa, aby naprawdę zmienić grę, jeśli chodzi o finanse i finanse wbudowane.
Piotr Renton 04:12
Ciekawe, interesujące. Więc to naprawdę od samego początku było czymś w rodzaju wbudowanej gry finansowej. Może zatem opowiedz nam trochę o genezie Maasta i o tym, jak to wszystko się połączyło.
Toma Bella 04:26
Zaczęliśmy więc naprawdę badać problem, jak lubię to mówić, zastanawiając się, jakie są aktywa Synovus, jakie są potrzeby na rynku, a także jakie są trendy na rynku? I szybko zdaliśmy sobie sprawę, że podobnie jak w przypadku płatności wbudowanych, usługi finansowe będą coraz bardziej osadzone. Usługi finansowe będą sprzedawane za pośrednictwem kanałów dystrybucji, usługi finansowe staną się zintegrowanym, no wiesz, bezproblemowym doświadczeniem użytkownika, wiesz, w ramach platform oprogramowania. Jeśli pomyślimy o małych firmach, obecnie prawdopodobnie ponad 50% małych firm w Stanach Zjednoczonych korzysta obecnie z jakiejś formy zintegrowanego oprogramowania do prowadzenia swojej działalności. Logiczne jest więc, że usługi finansowe będą tego przedłużeniem. Przeprowadziliśmy trochę pracy, „Głos klienta”, kilka podstawowych badań i na podstawie tego stało się oczywiste, że w tym kierunku zmierza branża. A potem pojawiła się prawdziwa szansa na Greenfield dla kogoś takiego jak Synovus, aby z niej skorzystać. Tak więc w styczniu 22 roku formalnie uruchomiliśmy firmę Maast pod marką Maast, a jej celem było zbudowanie linii biznesowej, zbudowanie firmy, jeśli tak wolisz, aby wykorzystać tę szansę.
Piotr Renton 05:40
Po co więc tworzyć nową markę, o której nikt nie słyszał, zamiast robić to w ramach Synovusa, o którym wszyscy słyszeli. Jakie było tam myślenie?
Toma Bella 05:50
Myślałyśmy, że biorąc pod uwagę, że jest to coś nowego, że jest to linia usług, oferta, która tak naprawdę nie istnieje na rynku, uznaliśmy, że najlepszym rozwiązaniem będzie odróżnienie się od Synovus, przy jednoczesnym pozostawaniu połączonym z Synovusem. tak trzymać. Synovus jest także pięciostanowym bankiem regionalnym. Nasza atrakcyjność, nasz rynek i nasza strategia wejścia na rynek mają zasięg ogólnokrajowy. Więc poczuliśmy, że możemy stworzyć mapę, gdybyśmy mieli nową markę, no wiesz, z odrobiną zabawy, no wiesz, znaczenie naszej marki w postaci pieniędzy jako usługi plus znaczenie naszej marki, aby naprawdę w pewnym sensie wzbudzić zainteresowanie tym, co robiliśmy.
Piotr Renton 06:28
Jasne, jasne. Więc stąd pochodzi Maast, M-A-A-S ze znakiem plus, który w rzeczywistości jest literą T.
Toma Bella 06:34
Prawidłowy! Pieniądze jako usługa+.
Piotr Renton 06:36
Rozumiem, rozumiem. Żeby było jasne, czy jest to spółka zależna będąca w całości własnością Synovus? A może masz innych inwestorów?
Toma Bella 06:43
Nie, jest spółką zależną należącą w całości do Synovus. Mamy własny zespół kierowniczy, własną technologię, stos, własną strategię wejścia na rynek, nasze własne ceny – wszystkie te rzeczy są unikalne dla Maast. Jest to więc wewnętrzny start-up, to prawdopodobnie najlepszy sposób, aby o tym pomyśleć. Sprowadziliśmy wielu różnych specjalistów z branży, a także przenieśliśmy kilka osób osiągających dobre wyniki z firmy Synovus. Abyśmy teraz mieli, no wiesz, zespół, który naprawdę wnosi to, co najlepsze w świecie fintech i to, co najlepsze w regulowanym banku, jeśli wolisz.
Piotr Renton 07:15
Prawidłowy. Mam. Mam. I nadal wykonujesz swoją starą pracę? A może jesteś w 100% oddany Maast?
Toma Bella 07:23
Nadal wykonuję swoją dawną pracę, czyli prowadzę usługi Synovus Merchant Services – niektórzy mogą twierdzić, że nie jest to zbyt dobre, ale nadal ponoszę za to odpowiedzialność.
Piotr Renton 07:32
Prawidłowy? Może mógłbyś opisać pakiet ofert oferowanych przez firmę Maast.
Toma Bella 07:38
Zatem u podstaw – i takie było nasze pierwotne założenie, które okazało się bardzo prawdziwe na rynku – jest to, że wierzymy, że stworzenie ujednoliconego doświadczenia w zakresie underwritingu i wdrażania będzie bardzo skuteczne dla sprzedawców i klientów niezależnego dostawcy oprogramowania. Więc jeśli myślisz o dostawcy oprogramowania, który obsługuje, powiedzmy, sklepy muzyczne, prawda, ponieważ tak naprawdę jest to nasz klient pilotażowy, który opracował oprogramowanie, które obsługuje muzykę tradycyjną, a także lekcje, a także naprawy, wypożyczenia itp. I coś w rodzaju jednego zintegrowanego oprogramowania. Cóż, zasadniczo robiąc to, gdy wychodzi i sprzedaje swoje oprogramowanie klientowi, sprzedawcy, aby handlowcy mogli przejść przez ujednolicone doświadczenie ubezpieczeniowe. Po zatwierdzeniu natychmiast otrzymują konto handlowe i firmowe konto rozliczeniowe. I tak, firmowe konto rozliczeniowe, to nie jest nowa koncepcja. Ale integracja tych dwóch osób, jeśli chodzi o szybsze finansowanie, zarządzanie przepływami pieniężnymi, możliwość prawdziwego zobaczenia, no wiesz, pełnego obrazu ich sytuacji finansowej na platformie, której używają do prowadzenia swoich operacji, jest naprawdę tam, gdzie włącza się zasilanie. Naszym pierwszym przypadkiem użycia były zintegrowane płatności i sprawdzanie działalności biznesowej. Będziemy przechodzić na inne produkty, pożyczki itp., co przyniesie duże oszczędności. To wszystko są elementy naszego planu działania. Dzięki temu usługi finansowe, które są obecnie dostępne dla tego sprzedawcy, po prostu nadal się rozwijały. A ponieważ zostały one już objęte gwarancją, aktywacja lub przyjęcie tych nowych produktów będzie dość proste. Odkryliśmy jednak również, że istnieją więksi partnerzy, dostawcy oprogramowania (ISV) i platformy SaaS, które mogą mieć bardzo dojrzały produkt płatniczy, na przykład mogą już być płatne. Ustaliliśmy, że istnieje również rynek, na którym możemy uwzględnić tylko część usług finansowych, a nie stronę płatniczą, ale samą część związaną z usługami finansowymi. I właśnie nad tym pracujemy teraz jako drugi przypadek użycia, w którym jako niezależny dostawca oprogramowania, jako platforma SaaS, będziesz mógł odsprzedawać samą bankowość, bez płatności, na swojej platformie.
Piotr Renton 09:51
Jasne, więc jesteś platformą SaaS i chcesz mieć swój własny, markowy rachunek bankowy. Zakładam, że ostateczny rachunek bankowy jest prowadzony w Synovus, prawda?
Toma Bella 10:02
Ostatecznie odbywa się w Synovus. Dokładnie. Wszystko to znajduje odzwierciedlenie w bilansie Synovus. Wspomniałeś o czymś wcześniej, Peter. Myślę, że naprawdę ważne jest markowe konto bankowe, markowe doświadczenie bankowe, które również oferujemy. Do partnera należy decyzja, czy chce oznaczyć go marką Maast, czy też oznakować ją na swojej platformie oprogramowania, czy stworzyć jakąś trzecią markę, co jest jedną z naszych działań, co zrobili nasi partnerzy. W rzeczywistości stworzyli trzecią markę, którą polubią siedzieć na szczycie wszystkich swoich produktów oprogramowania.
Piotr Renton 10:30
Ciekawy. Zatem, jaki jest dokładnie rynek docelowy? A może na przykład z kim teraz współpracujesz?
Toma Bella 10:37
Jednym z nich jest niezależny dostawca oprogramowania, który stworzył unikalne wertykalnie oprogramowanie dla branży muzycznej. Wyjątkowość tej firmy polega na tym, że zajęli się czymś więcej niż tylko sprzedażą detaliczną w sklepach stacjonarnych, włączyli także wynajem/leasing, jeśli wolisz, naprawy i tego typu rzeczy, wszystko, co się dzieje w to, co naprawdę dzieje się w jednym z tych sklepów muzycznych, na lekcjach itp. Drugie rozwiązanie, o którym mówimy, to rozwiązanie ERP. Jest to rozwiązanie ERP, które koncentruje się głównie na dystrybucji hurtowej, drewnie i produktach budowlanych i tym podobnych. I tak w zasadzie będziemy ich dostawcą usług płatniczych i bankowych. I ta integracja właśnie trwa. Mamy nadzieję, że w ciągu najbliższych kilku tygodni będziemy mogli nawiązać z nimi współpracę z naszymi pierwszymi pilotażowymi sprzedawcami. Biorąc to pod uwagę, jest to interesujące, że w rzeczywistości jest to rozwiązanie horyzontalne, prawda, ponieważ obsługują różne branże, chociaż mają pewne nisze, w których są najmocniejsi. I o to właśnie chodzi: mamy firmę, która tworzy oprogramowanie dla siłowni. Jeśli więc pomyślisz o siłowniach CrossFit i innych tego typu rzeczach, zasadniczo mają one oprogramowanie dla właściciela firmy do prowadzenia jego siłowni. Teraz dodaliśmy do tego rozwiązania bankowość i płatności. Więc mogą go teraz odsprzedać. Wcześniej nie uczestniczyli w strumieniu płatności. Siłownia otrzymywała płatności gdzie indziej, teraz przedstawiliśmy to na stole, aby mogli przesłać je za pomocą oprogramowania.
Piotr Renton 12:02
OK, to ma sens. Na początku tego roku napisałeś gościnny post na naszej stronie internetowej, do którego link zamieszczę w notatkach z programu. Ale czy mówiłeś o tym, że dostawcy oprogramowania idealnie pasują do wbudowanych finansów, a już o tym wspomniałeś. Ale chciałbym to trochę bardziej drażnić. A co po prostu opisz dokładnie co masz na myśli.
Toma Bella 12:25
To interesujące, jeśli pomyślisz o tym, jak oprogramowanie stale ewoluuje w celu wsparcia przedsiębiorstw, prawda. Wiesz, kiedyś wszystko było bardzo horyzontalne, jeśli chodzi o te platformy biznesowe. Ale teraz są bardzo pionowe. Są bardzo wyspecjalizowani. I tak naprawdę staje się systemem operacyjnym, prawda. I nie mam na myśli systemu operacyjnego takiego jak Linux. Mam na myśli system operacyjny, którego używają do prowadzenia swojej działalności, prawda. I tak ten portal, ten ekran, ten laptop, do których sprzedawca odwiedza wiele, wiele razy dziennie, prawdopodobnie spędza w nim większość swoich chwil na jawie, prowadząc swoją działalność, niezależnie od tego, czy chodzi o planowanie, zamawianie, przyjmowanie zamówień, płatności, płacenie pracownikom, wszystkie te różne rzeczy. Dzieje się to za pośrednictwem tej platformy, prawda? Cóż, dla mnie to po prostu, dla nas było to po prostu logiczne przedłużenie, że jest zupełnie inna część ich, która prowadzi swój biznes, czyli finanse, prawda. Finanse w zakresie zarządzania pieniędzmi, płacenia dostawcom, księgowości i wszystkich innych rzeczy, które muszą się połączyć, aby ten portal był teraz niewiarygodnie cenniejszy. Ten portal jest znacznie głębszy, oprogramowanie ISV jest znacznie głębsze, jest znacznie szersze. Staje się więc oczywiste, że dzięki niezależnemu dostawcy oprogramowania, tej platformie SaaS, mogą oni wnieść do równania wykładniczo więcej usług o wartości dodanej. A więc ten właściciel małej firmy, który siedzi przy kuchennym stole o 11:11 w nocy, bo cały dzień był w sklepie, prawda? Kiedy siedzą wokół kuchennego stołu o XNUMX:XNUMX w nocy. Mają bardzo płynną, ujednoliconą obsługę klienta, dzięki czemu mogą zarządzać swoją firmą, ale nie spędzają na tym całej nocy.
Piotr Renton 14:05
Jasne, jasne. W ciągu ostatnich pięciu lat zaszło tak wiele zmian w przestrzeni płatności, że w przestrzeni płatności rozpoczęły się finanse wbudowane, szczególnie w ostatniej dekadzie, gdy pojawiły się takie rozwiązania jak Uber i tym podobne, w pewnym sensie płatności stały się częścią Platforma. Z Twojego punktu widzenia, jako że zajmujesz się płatnościami już od dłuższego czasu, jaki jest stan płatności? Jakie są według Ciebie interesujące innowacje, które mają miejsce dzisiaj?
Toma Bella 14:36
Tak, myślę, że zaczyna się od poziomu podstawowego, a potem idzie w górę. Myślę więc, że już zawsze będziemy świadkami, jak dostawcy usług płatniczych będą nadal wprowadzać innowacje, aby zapewnić płynność swoich produktów, przejrzystość ich produktów, brak tarć i wszystkie te różne rzeczy, które są dziś ważne. I nadal będą ważne. Nadal będziemy dokonywać postępów w zakresie stosowania uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji do innych celów. Ponieważ jeśli pomyślisz o dzisiejszym doświadczeniu ubezpieczeniowym, to prawda, w pewnym stopniu jest to pewne, wiele z nich odbywa się w taki sam sposób, w jaki robiono to zawsze, prawda. Myślę, że dostawcy usług płatniczych i ich partnerscy dostawcy oprogramowania mają teraz szansę skorzystać z nowych narzędzi, takich jak sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, aby naprawdę przyspieszyć proces wdrażania nowych firm w firmie ubezpieczeniowej, w przypadku którego mogą istnieć firmy stosujące stare metody, które wydają się zbyt ryzykowne. Ale dzięki nowym metodom możesz teraz to ustalić i zdać sobie sprawę, że w rzeczywistości jest to akceptowalne ryzyko. Więc myślę, że jest ten element, czyli stawki na stół, prawda? Bo tak właśnie się dzieje, co dzieje się w płatnościach od początku. Myślę, że kolejnym elementem jest samo doświadczenie użytkownika, prawda? Istnieje wiele sposobów, dzięki którym płatności mogą w bardzo pozytywny sposób stać się częścią doświadczenia. Myślę, że nadal to widać, zarówno w przypadku rozwiązań mobilnych, jak i internetowych, gdzie płatności stają się coraz większą częścią propozycji wartości. I myślę, że następna fala naprawdę będzie dotyczyć różnych rodzajów płatności, prawda? Wszyscy wiemy, że nadchodzą Szybsze Płatności. Wszyscy wiemy, że nadchodzą płatności bankowe i wszystkie inne dostępne tam rzeczy. A więc jak to jest, jak ten dostawca płatności naprawdę to wykorzysta i uczyni z tego opcję o wartości dodanej, prawda? Ponieważ możliwość dokonywania płatności w czasie rzeczywistym lub rozliczeń w czasie rzeczywistym? To oczywiste, jaka jest tego wartość, prawda? Ale jak sprawić, by było to naprawdę pozytywne doświadczenie dla sprzedawcy lub klienta? To samo z płatnością przez bank? Kiedy płacisz bankowo, koncepcja jest świetna. Ale ta transakcja musi być wartościowa dla klienta, dlaczego miałby płacić mojemu bankowi? Prawidłowy? Myślę więc, że właśnie tam zobaczysz wiele innowacji związanych z nowymi rodzajami płatności, które wkrótce się pojawią. Myślę też, tak jak powiedziałem, o tym całym zamieszaniu wokół sztucznej inteligencji, co będzie naprawdę interesujące, jeśli spojrzymy na to, jak ewoluują przypadki użycia.
Piotr Renton 17:00
Przyjrzyjmy się więc szczegółom tutaj. A co wiąże się z integracją Maast z dostawcą oprogramowania? Jak długo to trwa? Jak wygląda proces?
Toma Bella 17:14
Tak oczywiście. Po pierwsze, mamy wiele opcji, w zależności od tego, co niezależny dostawca oprogramowania próbuje osiągnąć. Jeśli chcesz, mamy pełny stos API do przekazywania dalej, gdzie te API są dostępne na Maast.com, jeśli ktoś chce je przesłuchać. Tam, gdzie niezależny dostawca oprogramowania może w pełni zintegrować doświadczenie ze swoją platformą i doświadczeniem użytkownika za pomocą interfejsów API, prawda. I to prawdopodobnie najbardziej zaawansowana forma integracji. A to prawdopodobnie zajmuje najwięcej czasu, ponieważ wymaga pracy z ich strony (niezrozumiałej). Ale możemy przejść całkowicie na drugi koniec, gdzie ludzie chcą po prostu móc wykorzystać nasze doświadczenie użytkownika, a my mamy pełnego użytkownika, mamy pełne doświadczenie użytkownika w zakresie bankowości i płatności, gdzie możemy to oznaczyć marką, możemy sprawić, by wyglądało tak jak oni, użyj ich schematu kolorów, swojej marki itp. Ale tak naprawdę właśnie przechodzą ze swojej platformy na naszą platformę. Potrzebują tylko pojedynczego logowania, co jest również bardzo ważne w tym przypadku, ponieważ chcieliśmy mieć pewność, że każdy partner, z którym współpracujemy, że jednokrotne logowanie jest dostępne, tak aby prowadziło do sprzedawcy, tego użytkownika doświadczenie jest bardzo płynne i nie wchodzą i nie wychodzą z platform, nie logują się i nie wylogowują, i tak dalej, i wszystkiego pomiędzy. Mamy na przykład kilka, które dokonały bardzo ścisłej integracji z interfejsami API z punktu widzenia akceptacji płatności i rozliczenia. Ale potem zdecydowali się skorzystać z naszego portalu handlowego z naszym UX jako backendem. Wiesz, kiedy chcą sprawdzić płatność, sprawdzić autoryzację, przetworzyć obciążenie zwrotne lub cokolwiek innego, mogą skorzystać z naszego portalu, ale jeśli chodzi o faktyczną część dotyczącą akceptacji, wiesz, że są one ściśle zintegrowane.
Piotr Renton 18:50
Ciekawy. Wyobrażam sobie więc, że okres ten będzie się znacznie różnić w zależności od złożoności tego, co próbujesz zrobić. Ale czy możesz nam przybliżyć, jak długie są niektóre z tych różnych typów integracji?
Toma Bella 19:00
Tak naprawdę czekamy około trzech miesięcy, kiedy zainicjują projekt i zaczniemy razem pracować, będziemy w stanie go zakończyć. Trzy miesiące to także ważny okres, ponieważ nie jest to zwykły okres. Lubimy myśleć o nakładających się na siebie działaniach w ciągu tych trzech miesięcy, ponieważ jedną z rzeczy, na których skupialiśmy się od samego początku, było prawdopodobnie to, że wiele osób członkowie zespołu, w tym ja, byli zaangażowani w sprzedaż prowadzoną przez partnerów i sprzedaż wiodących technologii. I jak zawsze lubię powtarzać, najłatwiejszą częścią wejścia na rynek za pośrednictwem partnera jest podpisanie umowy. Najtrudniejszą częścią jest stworzenie produktywnego związku. Dlatego stworzyliśmy coś, co nazywamy ofertą marketingu efektywnościowego. I tak od samego początku, przez te trzy miesiące integracji, pracujemy z partnerem nad jego aktywacją. Współpracujemy z partnerem, aby opracować strategię wejścia na rynek, współpracujemy z partnerem w zakresie sposobu, w jaki będziemy składać oferty i mieć przekonujące wezwanie do działania i tak dalej. A poza tym, jeśli partner sobie tego życzy, możemy to wszystko za niego przeprowadzić. Zbudowaliśmy zestaw martech, który umożliwia nam przeprowadzenie za niego całego procesu pozyskiwania klientów, jeśli tak zdecyduje. I cieszymy się tym dużym zainteresowaniem. Bo jeśli się nad tym zastanowić, prawda, jestem dostawcą oprogramowania. Stworzyłem bardzo eleganckie oprogramowanie, które ma służyć niezależnie od branży, w której pracuję, prawda? Mówisz mi, że muszę dowiedzieć się, jak sprzedać bankowość?
Piotr Renton 20:33
(śmiech) Jasne. Nie jest to podstawowa kompetencja.
Toma Bella 20:36
To naprawdę nie jest w mojej sterówce. Ale to jest w naszej sterówce, prawda. I dlatego widzimy duże zainteresowanie, szczególnie na początku. Myślę, że czasami powiedzą: cóż, wiesz, na początku pozwolimy ci biegać, ale ostatecznie to przyniosę w domu.
Piotr Renton 20:50
Ciekawy. Co właściwie prowadzi do mojego następnego pytania, ponieważ żyjemy tutaj w konkurencyjnym środowisku, nie jesteście jedyną firmą oferującą wbudowane rozwiązania finansowe, obecnie jest sporo graczy. Widzę, że prawdopodobnie już zacząłeś odpowiadać na to pytanie. Ale chcę zapytać bezpośrednio, wiesz, czym Maast wyróżnia się na tle innych dostawców usług finansowych wbudowanych?
Toma Bella 21:12
Szczerze mówiąc, pod wieloma względami. Po pierwsze, jedna z rzeczy, zgodnie z projektem, od samego początku dostarczamy to, co lubię nazywać całym produktem, prawda? Nie udostępniamy, wiesz, szeregu interfejsów API, które umożliwiłyby połączenie Cię z Twoim głównym systemem bankowym lub czyimś podstawowym systemem bankowym. Nie dostarczamy SDK ani tych wszystkich innych rzeczy, dostarczamy dosłownie cały produkt. Dokończ integrację, a wtedy będziesz miał dostęp do w pełni funkcjonującego banku, w pełni zgodnego banku, w pełni dobrze zarządzanego ryzyka, ponieważ jesteśmy częścią banku. Wykorzystaliśmy więc całe 135 lat doświadczenia regulacyjnego Synovus. Wbudowaliśmy to w Maast, co bardzo różni się od wielu fintechów oferujących finanse wbudowane, ponieważ tak naprawdę tworzą interesujący interfejs, stworzyli rozwiązanie dla integracja. Ale potem się odwracasz i widzisz, że na zapleczu wciąż znajduje się bank, wciąż jest instytucja finansowa, która może, ale nie musi, mieć taką samą tolerancję ryzyka, jeśli wolisz, jak ta fintech, więc istnieje ciągłe, nieodłączne tarcie, jeśli będzie. Podobnie jak, no wiesz, (niezrozumiałe) płatności, prawda? Zawsze występują tarcia pomiędzy ISO a bankiem sponsorującym z powodu być może sprzecznej polityki kredytowej i sprzecznej tolerancji ryzyka i wszystkiego innego. W pewnym sensie zdjęliśmy to wszystko ze stołu, ponieważ to bank zapewnia cały produkt. Zatem niezależny dostawca oprogramowania lub partner SaaS, który chce zacząć to oferować, oczywiście podpisujemy umowę, integracja zostaje zakończona, a potem naprawdę zaczynamy działać. Obsługujemy wszystkie usługi bankowe, wszystkie usługi płatnicze dla nich w tle, wiesz, w ich imieniu, aby mogli skupić się na tym, co robią, czyli tworzeniu eleganckiego oprogramowania.
Piotr Renton 22:59
Chcę porozmawiać o przestrzeganiu przepisów. Wspomniałeś tam o tym. W tym roku było o tym często w wiadomościach o różnych partnerstwach z branży fintech i różnych bankach, które otrzymały powiadomienia o zgodzie, a ty, co myślisz, że teraz jest to najważniejsze. Myślę, że w przypadku fintechów przez długi czas tak nie było. Kiedy więc myślisz o przestrzeganiu zasad, oczywiście wszystko to dzieje się w Synovusie, ale niektórych rzeczy, które robisz, Synovus nigdy wcześniej nie robił. Jak więc podeszliście do kwestii zgodności w tym wszystkim?
Toma Bella 23:30
Po pierwsze, od samego początku stworzyliśmy, no wiesz, nasz zespół ds. zgodności z przepisami dotyczącymi ryzyka i rozpoczęliśmy współpracę z Synovusem, aby mieć pewność, że budujemy, dostosowujemy i ulepszamy wymagania, no wiesz, bycia częścią banku licencjonowanego. Jeśli więc pomyślimy o polityce ryzyka, procedurach, ramach regulacyjnych dotyczących zgodności i ogólnych ramach kontroli, zasadniczo wzięliśmy to, co sprawdzone i co wiemy, że działa, ponieważ było to w Synovus, i w pewnym sensie umieściliśmy to w formie cyfrowej, to najlepszy sposób, aby o tym pomyśleć, prawda. Więc niektóre rzeczy, które mogły być częściowo cyfrowe, a częściowo ręczne, w Synovus w pewnym sensie je zdigitalizowaliśmy. Na przykład w procesie underwritingu, mam na myśli, jedną z rzeczy, które udało nam się zautomatyzować i zdigitalizować, jest otwieranie rachunków dla małych firm z wieloma właścicielami. To znaczy, jeśli słucha tego ktoś, kto jest właścicielem małej firmy i próbuje otworzyć konto bankowe, no wiesz, podróż do oddziału z paszportem i potencjalnie wszystkimi dokumentami założycielskimi, partnerem biznesowym i tobą. znacie to bardzo analogowe doświadczenie, prawda, zrobiliśmy to wszystko cyfrowo, więc nie ma potrzeby chodzenia do oddziału. Nie ma siedzenia z bankiem czy czymkolwiek innym. Wszystko to możemy zrobić cyfrowo. Zatem spełniliśmy wymagania dotyczące otwierania konta rozliczeniowego dla wielu właścicieli w małych firmach, aby zrobić to w sposób zgodny z przepisami, i po prostu uczyniliśmy go cyfrowym.
Piotr Renton 25:03
Ciekawe, interesujące. Zrobiłem to więc jako właściciel małej firmy, musiałem dojechać do oddziału naszego banku i przejść przez te wszystkie rzeczy. To jest bolesne. W każdym razie nagrywamy to w grudniu, właściwie to wyjdzie w pierwszym tygodniu stycznia, to właściwie nasz pierwszy podcast w tym roku. Chcę więc przez kilka następnych minut patrzeć w przyszłość. Zatem po pierwsze, patrząc na rok 2024, jakie są według Ciebie główne trendy w finansach wbudowanych, które Twoim zdaniem będą obowiązywać w tym roku?
Toma Bella 25:35
Coraz więcej adaptacji. Myślę, że coraz więcej graczy będzie próbowało zrobić to samo, co my, czyli całe rozwiązanie, albo jego fragmenty. I myślę, że prawdopodobnie zobaczysz więcej na temat, wiesz, niszowych rozwiązań punktowych, prawda? Oto bardzo specyficzny produkt pożyczkowy, prawda, tutaj jest bardzo specyficzny produkt depozytowy lub coś w tym rodzaju, gdzie oni, oni w pewnym sensie wybierają rozwiązanie oparte na jednym produkcie. Myślę, że będziecie widzieć coraz więcej operatorów zasiedziałych , większe procesory zaczynają się temu naprawdę uważnie przyglądać i zaczynają sięgać naprawdę daleko. I widzieliście, było kilka przejęć przez niektóre z wielkiej trójki, wiecie, co wskazuje na to, dokąd zmierzają w przestrzeni, w której zdają sobie sprawę, że rozszerzenie ma wartość, no wiecie, jeśli pomyślicie o płatnościach jak usługi finansowe, po prostu rozszerzając ofertę usług finansowych i udostępniając ją społeczności niezależnych dostawców oprogramowania. Myślę, że to będzie niewątpliwie kontynuowane. Myślę, że coraz więcej niezależnych dostawców oprogramowania będzie ewoluować w przestrzeni płatnej. Myślę, że nastąpił duży pośpiech w kierunku zostania płatną firmą, a potem nastąpił rodzaj odwrotu, wow, to naprawdę trudne, prawda. A teraz myślę, że zobaczysz więcej myślących ludzi wchodzących w tę przestrzeń. Zatem coraz więcej dojrzałych dostawców oprogramowania stanie się prawdziwymi płatnikami, co moim zdaniem będzie interesujące, zwłaszcza że banki sponsorujące i marki kart, a inni będą próbowali tym wszystkim zarządzać i regulować. I myślę, że ostatnim elementem będzie to, że wiecie, kiedy w Internecie pojawia się finansowanie w czasie rzeczywistym lub szybciej, co jest, wiecie, jak to jest, w jaki sposób firma zajmująca się płatnościami, jak firma zajmująca się finansami wbudowanymi zamienia to w wartość, prawda? I chodzi o, wiesz, oczywiście, że wartością jest prędkość, prawda? Jeśli chodzi o to, w jaki sposób procesor może zapewnić znacznie szybsze finansowanie w czasie rzeczywistym? Może dzisiaj, jeśli pomyślisz o tym, jak działa rozliczenie, jest to proces oparty na wsadach, prawda? Czy w przypadku tego typu modelu może nastąpić ewolucja w kierunku bardziej ciągłego modelu finansowania? Problem w tym, że takie działania wiążą się z nieodłącznym ryzykiem, dlatego uważam, że niektóre elementy sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego będą musiały działać równolegle, aby można było zarządzać ryzykiem szybszego finansowania. Ponieważ dzisiaj wstrzymuje się partie, wszystko jest rozstrzygane w ciągu dwóch dni, ponieważ to daje procesorowi, no wiesz, czas na upewnienie się, że zarządza ryzykiem. Cóż, oczekiwania, okna czasowe będą nadal się kurczyć. Pomyśl więc, że jeśli pracujesz na zapleczu, będziesz musiał wprowadzać coraz bardziej wyrafinowane narzędzia, które umożliwią procesorom szybsze finansowanie i zaspokajanie potrzeb klientów, ale rób to w bardzo, no wiesz, miejmy nadzieję, kontrolowanym sposób.
Piotr Renton 28:26
Ciekawy. Dobra. Zatem ostatnie pytanie. Patrząc dalej w przyszłość, jestem ciekawy, zazwyczaj w przestrzeni małych firm, gdzie, jak mówisz, wszystkie firmy działające w branży pionowej mają pewnego rodzaju niezależnego producenta oprogramowania, z którym współpracują , czy sądzi Pan, że będzie większość, czy duża liczba, powiedzmy pod koniec dekady, osoba, która mogła mieć powiązania bankowe ze swoim lokalnym bankiem lokalnym lub jednym z głównych krajowych lub regionalnych banków, że będą teraz współpracować z bankami, ich główne relacje finansowe będą wiązać się z dostawcą oprogramowania? Jak według ciebie sprawdza się to w dłuższej perspektywie?
Toma Bella 29:03
Oczywiście, jestem stronniczy. Odpowiedź brzmi tak. Ale myślę, że trzeba to przeanalizować, wiesz, to nie jest rozwiązanie uniwersalne, prawda. Myślę, że istnieją miliony małych firm, które mają stosunkowo proste potrzeby w zakresie usług finansowych. Potrzebują miejsca, do którego mogliby wnosić pieniądze, potrzebują miejsca, w którym mogą wydawać pieniądze na płacenie pracownikom i dostawcom, i potrzebują miejsca, w którym mogą trzymać swoje pieniądze, prawda. A poza tym, wiesz, nie mają bardzo skomplikowanych potrzeb. Oczywiście będzie wiele przedsiębiorstw, które są jeszcze większe i mają bardziej złożone potrzeby w zakresie finansów. Mają też bardziej złożony limit, wyższe wymagania kapitałowe i inne rodzaje rzeczy. Oznacza to, że zawsze będzie odgrywać rolę instytucji finansowych w zakresie partnerstwa z przedsiębiorstwami, aby pomóc im w zaspokojeniu ich potrzeb w zakresie finansów, potrzeb kapitałowych itp. Jednak jeśli pomyśli się o całkowitej liczbie przedsiębiorstw w Stanach Zjednoczonych, zdecydowana większość z nich to małe przedsiębiorstwa. I wierzymy, że właśnie tam, wiemy, że tam jest nasz ulubiony punkt. I właśnie w tym miejscu coraz częściej można spotkać ludzi, którzy mówią: „Słuchaj, mnóstwo wartości ma to, że mogę świadczyć usługi finansowe bezpośrednio za pośrednictwem platformy oprogramowania, której używam na co dzień do prowadzenia swojej firmy”. I w to właśnie wierzymy, że nadal będziemy świadkami adopcji.
Piotr Renton 30:19
OK, cóż, myślę, że można śmiało założyć, że będzie to rosnący segment usług finansowych. Myślę, że to pewne. W każdym razie dziękuję bardzo, że dołączyłeś do nas dzisiaj w ramach podcastu, Tom.
Toma Bella 30:30
To była prawdziwa przyjemność. Dziękuję, Piotrze.
Piotr Renton 30:34 Mam nadzieję, że przedstawienie się podobało. Dziękuję bardzo za wysłuchanie. Proszę śmiało, zrecenzuj program na wybranej platformie podcastów i powiedz o tym swoim przyjaciołom i współpracownikom. Tak czy inaczej, pod tym podpisem się podpiszę. Bardzo doceniam, że mnie wysłuchałeś. Następnym razem cię złapię. Do widzenia.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 11
- 200
- 2010
- 2024
- 300
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- o tym
- absolutnie
- Accenture
- do przyjęcia
- akceptacja
- dostęp
- wykonać
- Konto
- Księgowość
- nabycie
- przejęcia
- w poprzek
- Działania
- Aktywacja
- zajęcia
- rzeczywisty
- faktycznie
- Dodaj
- Dodatek
- w dodatku
- przyznać
- przyjąć
- Przyjęcie
- awansować
- zaawansowany
- postępy
- Korzyść
- Reklama
- Umowa
- przed
- AI
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- wzdłuż
- już
- również
- Chociaż
- zawsze
- am
- Ameryka
- an
- i
- odpowiedź
- każdy
- api
- Pszczoła
- odwołać się
- zjawić się
- Apple
- Stosowanie
- doceniać
- podejście
- zatwierdzony
- SĄ
- argumentować
- na około
- artykuł
- towary
- AS
- zapytać
- Aktywa
- At
- publiczność
- autor
- autoryzacja
- zautomatyzować
- dostępny
- awatara
- z powrotem
- Backend
- tło
- poparcie
- Bilans
- Bilans
- Bank
- konto bankowe
- Bank Ameryki
- Bankowość
- system bankowy
- Banki
- baza
- Gruntownie
- podstawa
- BE
- stał
- bo
- stają się
- staje się
- staje
- być
- zanim
- rozpoczął
- Początek
- w imieniu
- jest
- wiara
- uwierzyć
- Dzwon
- poniżej
- BEST
- Zakład
- pomiędzy
- Poza
- stronniczy
- Duży
- Najwyższa
- Bit
- abordaż
- obie
- Oddział
- marka
- markowe
- marek
- przerwa
- RASA
- Cegła i zaprawa
- przynieść
- Bringing
- Przynosi
- przyniósł
- budować
- Budowanie
- wybudowany
- biznes
- właściciel firmy
- biznes
- ale
- przycisk
- Wykupić
- by
- wezwanie
- wezwanie do działania
- oprawa ołowiana witrażu
- CAN
- Może uzyskać
- czapka z daszkiem
- kapitał
- główne wymagania
- zdobyć
- karta
- Kariera
- walizka
- Etui
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- zapasy
- Centrum
- ceo
- pewien
- przewodniczący
- zmiana
- kanały
- Czarterowany
- kontrola
- Sprawdzanie konta
- wybór
- Dodaj
- wybrany
- jasny
- wyraźnie
- Współzałożyciel
- kod
- koledzy
- kolor
- COM
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- przyjście
- społeczności
- społeczność
- Firmy
- sukcesy firma
- zniewalający
- konkurencyjny
- kompletny
- kompleks
- kompleksowość
- spełnienie
- zgodny
- pojęcie
- Sprzeczny
- połączony
- zgoda
- stały
- skontaktuj się
- zawartość
- kontynuować
- kontynuując
- ciągły
- kontrola
- kontrolowanych
- Rozmowa
- rdzeń
- Podstawowa działalność
- Podstawowy system bankowy
- mógłby
- Para
- Stwórz
- stworzony
- Tworzenie
- twórca
- kredyt
- CrossFit
- ciekawy
- zwyczaj
- klient
- doświadczenie klienta
- Klientów
- codziennie
- dane
- Data
- dzień
- Dni
- dekada
- grudzień
- zdecydować
- postanowiła
- dedykowane
- głębiej
- zachwycony
- W zależności
- kaucja
- opisać
- Wnętrze
- zaprojektowany
- detale
- rozwinięty
- ZROBIŁ
- różne
- KOPAĆ
- cyfrowy
- Cyfrowe media
- cyfrowo
- digitalizować
- digitalizacji
- bezpośrednio
- dyskusja
- 分配
- do
- robi
- robi
- zrobić
- nie
- na dół
- napędzany
- podczas
- Wcześniej
- Najprostszym
- łatwo
- bądź
- więcej
- osadzone
- bankowość wbudowana
- Wbudowane finanse
- pracowników
- Umożliwia
- zakończenia
- zobowiązany
- wzmocnienie
- cieszyć się
- Cały
- Środowisko
- ERP
- szczególnie
- itp
- Parzyste
- wydarzenia
- ostatecznie
- wszyscy
- wszystko
- oczywisty
- ewolucja
- ewoluuje
- dokładnie
- przykład
- podniecony
- wykonawczy
- istnieć
- Przede wszystkim system został opracowany
- oczekiwania
- doświadczenie
- wykładniczy
- rozsuwalny
- rozbudowa
- stopień
- dość
- fantastyczny
- daleko
- fascynujący
- szybciej
- Moja lista
- błąd
- kilka
- Postać
- finansować
- budżetowy
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- produkty finansowe
- usługi finansowe
- w porządku
- FINTECH
- fintechy
- i terminów, a
- pięć
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- koncentruje
- W razie zamówieenia projektu
- na zawsze
- Nasz formularz
- Formalnie
- Naprzód
- znaleziono
- założenie
- Framework
- Ramy
- tarcie
- przyjaciele
- od
- z przodu
- Zaczepy
- pełny
- w pełni
- zabawa
- funkcjonowanie
- fundusz
- Finansowanie
- dalej
- przyszłość
- gra
- Geneza
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- daje
- Dający
- Go
- Idź do sklepu
- Goes
- będzie
- got
- wspaniały
- większy
- bardzo
- Greenfield
- Rosnąć
- Rozwój
- Gość
- Guest Post
- gości
- sala gimnastyczna
- miał
- zdarzyć
- Wydarzenie
- dzieje
- Ciężko
- Have
- mający
- he
- Nagłówek
- wysłuchany
- Trzymany
- pomoc
- tutaj
- Wysoki
- High Yield
- wyższy
- jego
- Dobranie (Hit)
- Wakacje
- nadzieję
- Ufnie
- Poziomy
- dom
- unosić
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- i
- CHORY
- pomysł
- if
- obraz
- natychmiast
- wdrożenia
- ważny
- in
- informacje
- Włącznie z
- Rejestrowy
- niewiarygodnie
- przemysłowa
- przemysł
- nieodłączny
- zainicjować
- wprowadzać innowacje
- Innowacja
- innowacje
- wewnątrz
- Instytucja
- instytucje
- integrować
- zintegrowany
- Integracja
- integracja
- integracje
- odsetki
- zainteresowany
- ciekawy
- Wywiad
- Wywiady
- najnowszych
- Inwestorzy
- zaangażowany
- ISO
- isv
- IT
- JEGO
- samo
- styczeń
- Praca
- łączący
- Dołącz do nas
- jpg
- właśnie
- Trzymać
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- krajobraz
- laptopa
- duży
- większe
- największym
- Nazwisko
- firmy
- uruchomiona
- prowadzić
- Przywództwo
- prowadzący
- Wyprowadzenia
- UCZYĆ SIĘ
- nauka
- Doprowadziło
- lewo
- pożyczanie
- Lekcje
- niech
- poziom
- Dźwignia
- lubić
- lubi
- Linia
- LINK
- linux
- Słuchanie
- mało
- relacja na żywo
- miejscowy
- logiczny
- długo
- długi czas
- Popatrz
- poszukuje
- Partia
- dużo
- miłość
- maszyna
- uczenie maszynowe
- zrobiony
- Główny
- poważny
- Większość
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- zarządzający
- sposób
- podręcznik
- wiele
- mapa
- rynek
- Marketing
- rynek
- rynki
- MarTech
- Mecz
- dojrzały
- Maksymalna szerokość
- Maksymalizuj
- Może..
- może
- me
- oznaczać
- znaczenie
- wymowny
- Media
- Poznaj nasz
- wzmiankowany
- Kupiec
- Usługi handlowe
- Merchants
- metody
- może
- miliony
- nic
- minuty
- tęsknić
- Aplikacje mobilne
- model
- Chwile
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcy
- jeszcze
- większość
- ruch
- przeniósł
- przeniesienie
- dużo
- wielokrotność
- Muzyka
- przemysł muzyczny
- musi
- my
- sam
- Nazwa
- narodowy
- Nationwide
- Potrzebować
- wymagania
- netto
- nigdy
- Nowości
- Nowe produkty
- nowy rok
- aktualności
- Następny
- Nexus
- nisza
- noc
- Nie
- żaden
- normalna
- noty
- Uwagi
- już dziś
- numer
- cel
- oczywista
- of
- poza
- oferta
- oferuje
- Oferty
- Oferty
- często
- W porządku
- Stary
- on
- Wprowadzenie
- pewnego razu
- ONE
- Online
- tylko
- koncepcja
- otwarcie
- operacyjny
- system operacyjny
- działanie
- operacje
- Szanse
- Okazja
- Option
- Opcje
- or
- Zlecenia
- oryginalny
- pierwotnie
- Inne
- Pozostałe
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- koniec
- ogólny
- własny
- własność
- właściciel
- właściciele
- bolesny
- Papiery
- Parallel
- rodzice
- część
- uczestnictwo
- szczególnie
- partnerem
- wzmacniacz
- partnerstwa
- przyjęcie
- paszport
- Przeszłość
- ścieżka
- Zapłacić
- PayFac
- zwracając
- płatność
- Usługi płatnicze
- płatności
- Płatności i bankowość
- Ludzie
- doskonały
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- wykonywania
- okres
- Piotr
- obraz
- kawałek
- sztuk
- pilot
- Miejsce
- planowany
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- gracz
- gracze
- gra
- Proszę
- proszę o kontakt
- przyjemność
- plus
- Podcast
- Podcasty
- punkt
- zwrotnica
- polityka
- Portal
- pozytywny
- Post
- potencjalnie
- power
- mocny
- wycena
- pierwotny
- prawdopodobnie
- Problem
- procedura
- wygląda tak
- Procesor
- Procesory
- Produkt
- produktywny
- Produkty
- specjalistów
- Program
- projekt
- propozycja
- dumny
- Sprawdzony
- dostawca
- dostawców
- zapewnia
- położyć
- pytanie
- szybko
- całkiem
- raczej
- dosięgnąć
- real
- w czasie rzeczywistym
- zrealizować
- naprawdę
- nagranie
- odzwierciedlenie
- regionalny
- Regulować
- regulowane
- regulacyjne
- Zgodność z przepisami
- związek
- stosunkowo
- Wynajem
- wymagania
- Badania naukowe
- odsprzedać
- odpowiedzialność
- detaliczny
- Wycofać się
- przeglądu
- prawo
- Ryzyko
- zarządzanie ryzykiem
- ryzykowny
- droga
- mapa drogowa
- Rola
- run
- bieganie
- pędzić
- SaaS
- "bezpiecznym"
- Powiedział
- sole
- taki sam
- Oszczędności
- powiedzieć
- powiedzenie
- szeregowanie
- schemat
- Ekran
- Sdk
- bezszwowy
- druga
- widzieć
- widzenie
- widziany
- segment
- sprzedać
- senior
- rozsądek
- Serie
- służyć
- służy
- usługa
- Usługi
- służąc
- zestaw
- Osiadły
- osada
- arkusz
- pokazać
- bok
- znak
- podpisywanie
- Prosty
- ponieważ
- pojedynczy
- siedzieć
- witryna internetowa
- Siedzący
- sytuacja
- Rozmiar
- mały
- small business
- małych firm
- So
- Tworzenie
- platforma oprogramowania
- sprzedany
- solidny
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- Ktoś
- coś
- czasami
- gdzieś
- wyrafinowany
- Typ przestrzeni
- rozpiętość
- mówić
- wyspecjalizowanym
- specyficzny
- prędkość
- wydać
- sponsorować
- Spot
- Spotify
- stos
- pula
- stojący
- punkt widzenia
- stojaki
- początek
- zacznij oferować
- rozpoczęty
- Startowy
- rozpocznie
- startup
- Stan
- Zjednoczone
- pobyt
- Nadal
- Zatrzymuje
- sklep
- sklep
- Historia
- bezpośredni
- Strategia
- strumień
- silny
- Studiowanie
- subskrybuj
- subsydiarny
- apartament
- wsparcie
- pewnie
- słodki
- system
- T
- stół
- Brać
- Zadania
- trwa
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- cel
- zespół
- tech
- Technologia
- powiedzieć
- Tendencję
- semestr
- REGULAMIN
- niż
- podziękować
- że
- Połączenia
- Państwo
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Myślący
- Myśli
- Trzeci
- to
- w tym roku
- tych
- chociaż?
- trzy
- Przez
- ciasno
- czas
- czasy
- do
- już dziś
- razem
- tolerancja
- tom
- Tona
- także
- wziął
- narzędzia
- Top
- tematy
- Kwota produktów:
- wzruszony
- w kierunku
- transakcja
- Transkrypcja
- przeniesiony
- przejście
- przezroczysty
- skarbiec
- Trendy
- wycieczka
- prawdziwy
- próbować
- stara
- SKRĘCAĆ
- i twitterze
- drugiej
- rodzaj
- typy
- zazwyczaj
- Uber
- ostateczny
- Ostatecznie
- dla
- W toku
- gwarantowanie
- gwarantowane
- Ujednolicony
- wyjątkowy
- Zjednoczony
- United States
- zaktualizowane
- us
- posługiwać się
- przypadek użycia
- używany
- Użytkownik
- Doświadczenie użytkownika
- za pomocą
- ux
- Cenny
- wartość
- wartość oferty
- różnorodność
- różnorodny
- Naprawiono
- sprzedawca
- sprzedawców
- Przeciw
- pionowy
- pionowo
- pionowe
- początku.
- przez
- Zobacz i wysłuchaj
- Głos
- chcieć
- poszukiwany
- chce
- była
- fala
- Droga..
- sposoby
- we
- sieć
- Seminaria
- tydzień
- tygodni
- powitanie
- DOBRZE
- były
- Co
- Co to jest
- cokolwiek
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- Podczas
- biały
- KIM
- cały
- Hurt
- całkowicie
- dlaczego
- szerszy
- będzie
- okna
- w
- w ciągu
- bez
- Praca
- pracujący
- działa
- świat
- świat
- by
- World Of Warcraft
- Owinięty
- pisanie
- napisał
- rok
- lat
- tak
- Wydajność
- ty
- Twój
- siebie
- youtube
- zefirnet
- zero