Liker du podcastene våre? Ikke gå glipp av fremtidige episoder! Trykk på abonner-knappen eple, Spotify, YouTube, eller din favorittpodcastplattform for å holde deg oppdatert med det nyeste innholdet vårt. Takk for støtten!
Utlånsområdet for småbedrifter har sett mye innovasjon det siste tiåret, med fintech som førende. Men det er fortsatt mye mer arbeid å gjøre ettersom mange små bedrifter fortsatt mangler tilgangen til kapital de fortjener.
Min neste gjest på Fintech One-on-One-podcasten er Steve Allocca, lederen av Finansieringssirkel USA. Han har jobbet hos noen av de største navnene innen fintech (PayPal, LendingClub, Bluevine og nå Funding Circle) og jobbet med denne utfordringen med å hjelpe småbedrifter med å få tilgang til kapital. Funding Circle er en pioner på dette området, og nylig mottok de nyheten om at de har blitt godkjent for en ny SBA 7(a) utlånslisens.
I denne podcasten lærer du:
- Steves dype og varierte historie i fintech-området.
- Noen av leksjonene har han tatt med til Finding Circle.
- Hva tiltrakk ham til rollen i Funding Circle.
- De typiske vilkårene for deres kjernetidslånsprodukt.
- Deres tilnærming til å tegne små bedrifter.
- Effekten på etterspørselen av økningen i rentene.
- Hva det betyr for Funding Circle å bli godkjent som en SBA 7(a)-utlåner.
- Tidsplanen for når de vil kunne begynne å gi SBA-lån.
- Hvordan de bygger utlån som et tjenestetilbud.
- Hvordan de samhandler med Funding Circles hovedkontor i Storbritannia.
- Noen av nyansettelsene har de gjort til ledergruppen.
- Hvordan de kan få et klarere bilde av småbedriftsdata.
- Hva er viktigst for Funding Circle for 2024.
Les en utskrift av samtalen vår nedenfor.
Peter Renton 00:01
Velkommen til Fintech One-on-One-podcasten. Dette er Peter Renton, styreleder og medgründer av Fintech Nexus. Jeg har holdt på med dette showet siden 2013, noe som gjør dette til det lengste ett-til-en-intervjushowet i hele fintech. Takk for at du ble med meg på denne reisen. Hvis du likte denne podcasten, bør du sjekke ut søsterprogrammene våre The Fintech Blueprint med Lex Sokolin og Fintech Coffee Break med Isabelle Castro, eller lytte til alt vi produserer, ved å abonnere på Fintech Nexus podcast-kanal.
Peter Renton 00:39
Før vi setter i gang vil jeg minne om at Fintech Nexus nå er et digitalt medieselskap. Vi har solgt vår eventvirksomhet og er 100 % fokusert på å være det ledende digitale medieselskapet for fintech. Hva betyr dette for deg? Du kan nå engasjere deg med et av de største fintech-samfunnene, over 200,000 XNUMX mennesker gjennom en rekke digitale produkter, webinarer, dybderapporter, podcaster, e-postblaster, reklame og mye mer. Vi kan lage et tilpasset program designet for deg. Hvis du ønsker å nå et senior fintech-publikum, vennligst kontakt salg på fintech nexus.com i dag.
Peter Renton 01:21
I dag på showet snakker vi utlån til småbedrifter med ingen ringere enn Steve Allocca, sjefen for Funding Circle USA, offisielt kjent som den amerikanske administrerende direktøren, han er. Vi ønsket å få Steve med på showet en stund, han har vært i jobben i nesten et år. Og han har dyp erfaring innen fintech, som vi tydeligvis går litt i dybden på, vi snakket om hva Funding Circle gjør i dag, dens tilnærming til underwriting, og vi snakker også om låneetterspørsel, og hvordan det har vært trending. Og den store nyheten vi dekker er SBA 7(a)-lisensen som kom ut for noen uker siden, og snakker om hva det betyr for Funding Circle, og hva det betyr for små bedrifter. Vi snakker om utlån som en tjeneste og innebygd økonomi. Vi snakker om reguleringsfronten der i denne bevegelsen når det gjelder utlån til småbedrifter, og mye mer. Det var en fascinerende diskusjon. Håper du liker showet.
Peter Renton 02:24
Velkommen til podcasten, Steve.
Steve Allocca 02:26
Hei Peter, hyggelig å snakke med deg. Og takk for at du har meg.
Peter Renton 02:28
Bare hyggelig. Flott å snakke med deg. Jeg vet at vi møttes for mange år siden, du har hatt noen, du har hatt en veldig interessant bakgrunn som har truffet noen av de største fintechnavnene i din karriere. Så hvorfor kommer vi ikke i gang med å gi lytterne litt bakgrunn om noen av stedene i karrieren din så langt.
Steve Allocca 02:47
Sikker. Ja, jeg startet min karriere i tradisjonell bankvirksomhet. Jeg faktisk internert i Federal Reserve, fikk meg virkelig interessert i penger og banksystem. Begynte i tradisjonell bankvirksomhet med et par forskjellige store banker, og fant meg selv mer og mer tiltrukket av ideen om å bruke data og teknologi for å gi bedre løsninger for forbrukere og små bedrifter som desperat trenger hjelp til å ta smartere beslutninger rundt pengene sine, og til slutt føler meg mer trygg på pengene deres. Så selvfølgelig, det førte meg til fintech, og det førte meg til et selskap som var en av de opprinnelige fintechene som distribuerte det som var private studielån, stort sett digitalt. Og det var før nedsmeltingen i 2008. Og det var et kort stopp bare for å prøve å omstrukturere det selskapet, og det ble å starte mitt eget selskap som fokuserer på data og bedre Portfolio Management Services i stor grad rundt utdanningsøkonomiområdet. Drev det selskapet i fire år og hadde en mulighet til å være i stand til å skifte lederskap for det selskapet som fortsatt eksisterer og trives i dag, men overførte det lederskapet til en annen av mine medgründere, og begynte i PayPal. Hadde en unik mulighet til å bygge ut PayPals kredittvirksomhet og være en del av PayPals voksende betalingsøkosystem på både forbruker- og småbedriftssiden. Og inkluderte også å starte det som ble PayPal Working Capital, PayPals utlånsvirksomhet til småbedrifter. Og så, etter nesten fem år i PayPal, hadde en utrolig mulighet til å gå og bli med i Lending Club som president for Lending Club og det som til slutt ble Lending Club, og var en av de første fintech-ene som hadde det vi kaller en markedsplassbank. Gjorde det i omtrent tre år og hadde virkelig bygget en spesiell lidenskap rundt småbedrifter, behovet i småbedrifter, som jeg fant ut som spesielt uoppfylt på markedet, og at fokus på småbedrifter var det som førte meg til et nytt stopp på en sted kalt Bluevine. Veldig kjent for utlån til småbedrifter, men startet også bankvirksomhet for småbedrifter, tilbød et bankprodukt for småbedrifter som i dag nå har generert over en milliard dollar i småbedriftsinnskudd. Jeg fant det veldig interessant den muligheten til, i skjæringspunktet mellom utlån og bank for små bedrifter. Og så, etter omtrent et og et halvt år med Bluevine, fører alle veier meg tilbake til et sted jeg først møtte hos PayPal, samarbeidet med, igjen, i et par forskjellige kapasiteter på Lending Club, og deretter samarbeidet med igjen kl. Bluevine. Og det er selvfølgelig Funding Circle. Jeg ble med i Funding Circle tidligere i år, for å, du vet, ta det som er en enorm virksomhet fokusert på å skaffe kapital som små bedrifter trenger for å vinne, og bruke den som en plattform for å kunne gjøre mye mer, hjelpe små bedrifter være vellykket her i USA.
Peter Renton 05:52
Hva er noen av leksjonene du har lært underveis som du har tatt med til Funding Circle?
Steve Allocca 05:57
Jeg mener, en av de viktigste tingene for meg som skiller fintech fra tradisjonelle finansielle tjenester er ikke bare det åpenbare, fokuset på data og teknologi. Men det er kundesentrisiteten som bare følger med måten et fintech-selskap tenker på. Det er et fokus på produktløsninger som løser reelle problemer som kundene har. Utnytte, ofte data og teknologi. Men dette starter oppdagelsesprosessen, egentlig fra et ekte kundeproblem eller et ekte kundebehov. Og så er det å bygge løsninger spesifikt for det behovet for meg en av de store røde trådene på tvers av hvert stopp jeg har hatt underveis i fintech. Men når det er sagt, tror jeg vi bare er i begynnelsen av reisen, Peter, ærlig talt, jeg tror vi ennå ikke har oppfylt løftet om i nærheten av optimalisering, eller best mulig utnyttelse av data og teknologi, for å kunne hjelpe forbrukere og små bedrifter tar bedre avgjørelser og har mer selvtillit rundt pengene sine. Så jeg tror at det beste fortsatt ligger foran oss.
Peter Renton 07:03
Ikke sant. Ikke sant. Det er jeg enig i. Så da, du ankom Funding Circle, kanskje vi bare kan snakke om hva som var drivkraften for den avgjørelsen? Hva var egentlig, hva tiltrakk deg til Funding Circle?
Steve Allocca 07:16
Ja, det er enkelt. Jeg mener, på hvert av stedene da jeg var hos PayPal, igjen, hos Lending Club og igjen hos Bluevine, var det jeg så i Funding Circle en unik evne til å kunne effektivt vurdere kredittrisikoen til en etablert lite firma. Så Funding Circle spiller i en noe unik plass innen utlån til småbedrifter, og gjør egentlig lavere rente, mer som bankkvalitet, utlån til småbedrifter til etablerte småbedrifter der mange av de andre fintech-aktørene spiller i den mer risikofylte enden av kredittspekteret. Og den bankkvaliteten, mer å vurdere kredittverdigheten til en mer etablert virksomhet, som ønsker å låne, vet du, i Funding Circles tilfelle opptil en halv million dollar i form av et lån. Det har vært tilbake til mine tradisjonelle bankdager nå, det har vært den store gåten. Faktisk at da jeg var på Wells Fargo, faktisk kalte dette den usynlige midten. Vi sa at bankene egentlig er tradisjonelle finansielle tjenester. Og banker er veldig flinke til å hjelpe med å forstå kreditt og tilby løsninger for forbrukernes behov. Og du vet, ganske god til å gjøre det samme for store bedrifter. Men små bedrifter faller egentlig litt ut av midten. Og grunnen til det er at det er utrolig komplisert å prøve å forstå og effektivt underskrive risikoen til en liten bedrift. Gjennom mine reiser, vet du, Funding Circle dukket bare opp som en som ganske unikt har knekt koden for å kunne kombinere ikke bare automatisering og god kredittmodellering, men også balansere det med den valgte, målrettede, manuelle intervensjonen du virkelig trenger å gjøre, den menneskelige berøringen du trenger i kombinasjon med den beste automatiseringen for å kunne vite, som jeg sa, effektivt og effektivt, administrere, forstå, tegne og administrere risikoen for en mer etablert liten bedrift som ønsker å låne mer penger. Så det er den spesielle styrken til Funding Circles, kombinert med det jeg fortsatt tror er et av de mest presserende udekkede behovene i bredere finansielle tjenester, som tjener de økonomiske behovene til små bedrifter. Det er muligheten jeg tror eksisterer i skjæringspunktet mellom de to tingene du vet, som gjør Funding Circle ganske unikt.
Peter Renton 09:36
Ok, så la oss snakke om hva Funding Circle faktisk tilbyr. Kan du kanskje bare snakke om de forskjellige låneproduktene du tilbyr?
Steve Allocca 09:48
Så Funding Circle fokuserer virkelig på et usikret låneprodukt, opptil $500,000 21. Funding Circle har gjort mer enn fire og en halv milliard dollar med kreditt tilgjengelig gjennom dette produktet siden det ble grunnlagt. Og det er bare i USA. Funding Circle globalt opererer selvfølgelig også i Storbritannia, og det totale globale antallet er over XNUMX milliarder dollar som har blitt lånt ut til dags dato. Men her i USA har fire og en halv milliard dollar til dags dato stammet fra det usikrede låneproduktet, faktisk usikrede låneprodukt, jeg bør si, som mange lån av denne størrelsen, er det en UCC-panterett knyttet til lånet, men det fungerer effektivt som et usikret produkt. Så det er egentlig kjernefokuset til Funding Circle for å hjelpe små bedrifter med å få tilgang til kreditten, de må vinne gjennom et best i klassen avdragslånsprodukt rettet mot mer etablerte småbedrifter som ønsker å låne opptil en halv million dollar.
Peter Renton 10:47
Høyre, rett. Greit. Så la oss snakke om underwriting. Du nevnte at små bedrifter er komplekse, og alle små bedrifter er forskjellige. Du har åpenbart forskjellige markeder, forskjellige undersegmenter, forskjellige egenskaper hos eiere av selskaper, men jeg vil gjerne få en følelse av tilnærmingen din her. Og vi har hatt mye fremgang, det føles som for meg når det gjelder datatilgjengelighet det siste tiåret, dette har forbedret seg dramatisk. Men jeg vil gjerne få en følelse av hvordan du behandler disse dataene. Og kanskje du kan komme inn på hvordan du bruker AI i denne delen av virksomheten din? Hva er du tilnærming til underwriting?
Steve Allocca 11:27
Det hele dreier seg om bedre forståelse og måling av en bedrifts betalingsevne. Så i motsetning til på forbrukersiden hvor kredittbyrådata kan tillate deg å være i stand til å ha en svært nøyaktig prediksjon av kredittrisiko, uten egentlig å måle betalingsevne på en liten bedrifts side, både på grunn av nødvendighet, fordi byråene ikke er like godt testet som på forbrukersiden. Men også fordi det bare er fornuftig å gjøre hvis du kan utnytte noe av teknologien du nevnte, eller du refererte til, som gjør at vi kan se kontantbank- og bankdata. En lenke for automatisk kobling til en bankkonto og se sanntids bankdata, kontanttransaksjonsdata, kontanter på innskudd, trender, driverne for disse tingene, som vil tillate oss å være i stand til mye mer nøyaktig å måle den sanne økonomiske tilstanden og evne til å betale, da, vet du, bare informasjonen som er rapportert til et kredittbyrå, som fortsatt stort sett er, du vet, for lån opp til denne størrelsen, i stor grad det forbrukerkredittrommet kommer til å stole på mye mer enn hva vi gjør i dag for små bedrifter på Funding Circle.
Peter Renton 12:43
Du vet, vi spiller inn dette i midten av desember. Og vi er også, året er snart ute. Men vi har fortsatt litt tid igjen. Men jeg vil gjerne ha en følelse av når du ser tilbake på 2023, hvordan har låneetterspørselen vært? Jeg mener, jeg føler at småbedriftssektoren nettopp har hatt denne vanvittige kjøringen de siste fire årene. Har dette året vært et normalt år?
Steve Allocca 13:04
Nei, dette året er alt annet enn et normalt år. Jeg tror noen ganger vi, rentene har vært så lave så lenge.
Peter Renton 13:12
Å ja, selvfølgelig.
Steve Allocca 13:13
0 % renter. Du vet denne oppgangen at vi har hatt en renteøkning på faktisk 550 basispunkter de siste, du vet, mindre enn to år er en større renteøkning enn vi har sett, du vet, på over 40 år i den tidsperioden, i den korte tidsperioden. Så du vet, når kjernekostnadene for det produktet du selger så dramatisk øker i løpet av så kort tid, vil det selvfølgelig ha massiv innvirkning på virksomheten, på etterspørselen og på evnen til å kunne matche selv et best i klassen produkt med kvalitetssøkere som trenger tilgang til finansiering. Så ja, alt har endret seg litt i år, og starter med endringen i underliggende renter. Men også bare fordi, du vet, økonomien tror jeg har blitt mye mindre sikker siden pandemien, og vi egentlig ikke har fått noe, ikke har kommet tilbake til det jeg ville betraktet som en slags normal, stabil tilstand, hvis det er noen gang noe slikt, siden den massive forstyrrelsen, var det pandemien. Så ting har endret seg mye. Men i møte med denne endringen, vet du, en ting har holdt seg konstant, som er at det fortsatt er mye etterspørsel etter små bedrifter som trenger å jevne ut ujevn kontantstrøm. Og trenger tilgang til lavpriset kapital for å kunne drive og utvide virksomheten sin, dra nytte av mulighetene for å kunne, du vet, investere i et nytt sted, eller utvide varelageret eller ansette. Så de står i møte med all denne usikkerheten og de underliggende rentene som endrer seg så dramatisk på så kort tid. Du vet, vi har fortsatt sett, du vet, fullførte søknader øker med 54 % fra år til år.
Peter Renton 14:59
Wow.
Steve Allocca 14:59
Så det er fortsatt en del etterspørsel. Jeg mener, en del av det er også at du vet hva vi gjør for å drive vekst, vi er fortsatt veldig i vekstmodus for Funding Circle i USA. Men jeg tror at når du ser på en slik forbedring fra år til år, er det en ganske god indikasjon på at det fortsatt er god etterspørsel.
Peter Renton 15:16
Til tross for rentene er folk fortsatt villige til å betale, vet du, en høyere rente for å få dekket finansieringsbehovet. Jeg tror selvsagt ikke at noen forventer at vi skal betale de samme prisene som vi betalte i 2021. Da du startet året, var det tydeligvis ingen som visste nøyaktig hvor vi ville avslutte året i januar. Vi visste at rentene sannsynligvis ikke kom til å bli kuttet med det første. Du sier du er i vekstmodus, så du hadde planlagt å vokse i år, uavhengig av rentemiljøet?
Steve Allocca 15:45
Vi planla for enda mer vekst i år. Så selv om vi har hatt, du vet, over 50 %, år-til-år økning i søknader, har vi også sett en sunn økning i de faktiske tilbudene om kreditt vi har gitt, men tilbudene om kreditt har vokst kl. en lavere sats. Så mens vi har hatt en økning på 54 % fra år til år i fullførte søknader, har vi hatt en økning på 35 % fra år til år i tilbud. Og det er en funksjon av to ting, det er en funksjon av kredittkvaliteten til de som søker. Og spesielt ettersom kreditt blir dyrere, kan alle som kan vente på at rentene faller tilbake, være mer tilbøyelige til å vente. Så det er absolutt en av tingene er bare du vet, et skifte i kvaliteten på den applikasjonsblandingen. Men så er den andre tingen at, du vet, som enhver forsiktig långiver, når du har en tid hvor det er mye mer usikkerhet i økonomien, må du også være, du vet, mer forsiktig og stramme inn på utlånet. standarder, slik at du ikke kommer til å gi lån som ikke kommer til å fungere.
Peter Renton 16:45
Jeg vil snakke om de store nyhetene fra SBA. For første gang på, tror jeg ikke, det var som om fire tiår har utstedt nye SBA 7(a)-lisenser, kanskje du bare kan forklare hva en SBA 7(a)-lisens er, og hva du egentlig ble godkjent for?
Steve Allocca 17:04
Ja, dette er en virkelig stor sak, Peter, dette er det jeg ikke kunne vært mer begeistret for, vår evne fremover, til å kunne bringe virkelig overbevisende verdi til gründere og små bedrifter gjennom bedre tilgang til det som allerede er det beste i klasse produkt i SBA. Så du vet, SBA, de fleste vet, er blant de om ikke den laveste kapitalkilden for de fleste små bedrifter i USA. Problemet med SBA er at fordi det kun tilbys gjennom banker, og et svært utvalgt, et svært begrenset antall småbedrifter som er lisensiert av SBA til å gi disse SBA-lånene, har det bare vært 41 de siste 14 årene. SBLC-lisenser. Og på grunn av det, og på grunn av det faktum at prosessen er lang, og ikke spesielt utformet med en digital first-tilnærming, er den andre tingen folk vet om SBA, i tillegg til at det er pålitelig tilgang til lavkostnadskapital, at den er treg, det tar lang tid, det krever vanligvis 50 dokumenter, og uker, mange ganger for å kunne få tilgang til lånene, og det er når du først har søkt, og bare selve søknaden innebærer vanligvis en stort sett papirbasert, veldig , veldig manuelt intensiv prosess. Det vi ønsker å gjøre er å dra nytte av en mulighet nå, for å kunne bringe mye av det Funding Circle unikt gjør veldig bra, som er å bringe et produkt som er digitalt opprinnelig og ble designet for å være raskt og enkelt i en digitalt miljø, ta det med til SBAene. Vi kan kombinere hastigheten og brukervennligheten og den digitale opplevelsen som Funding Circle har blitt kjent for med den lave kostnadstilgangen til pålitelig kapital som SBA er kjent for. Jeg tror kombinasjonen av disse to er hva den nye SBLC-lisensen gir oss mulighet til. Og vi tror potensialet for det kommer til å være transformerende for små bedrifter, og kanskje til og med for utlån til småbedrifter over hele Amerika.
Peter Renton 19:20
Så hva er status på det? Som når kan du begynne å gjøre din egen småbedrift eller SBA-lån? Det virker som om du har tatt 7(a)-lån en stund, åpenbart ikke under din egen lisens. Hva er status for å gjøre ditt eget?
Steve Allocca 19:35
Ikke sant. Det Funding Circle har gjort til dags dato har ganske enkelt vært å henvise kunder som kjenner til SBA og som ønsker SBA som et alternativ til produktene som Funding Circle tilbyr direkte, vil henvise kunden til en eksisterende SBLC eller bank de kan gi småbedriftslån i dag . Fremover, når vi faktisk har lisensen, og det SBA kunngjorde forrige måned, var intensjonen om å tildele den lisensen. SBA må gjøre en siste uttømmende gjennomgang av en rekke policydokumenter og noen andre trinn som validerer intensjonen om å gi lisensen. Og så vil de faktisk gi lisensen. De har ikke gitt en spesifikk tidsramme for å kunne gjøre det, men vårt håp er at det er nært forestående, inn i 2024, bør vi få den lisensen gitt, og så har vi muligheten til å begynne å gi SBA-lån direkte. Og vår tilnærming, som jeg nevnte før, kommer til å være å bringe det beste fra Funding Circle, vår evne til å kunne bringe inn disse lånene gjennom en digital opplevelse som kommer til å være raskere og enklere enn hva enhver søker har opplevd før og ønsker å få tilgang til SBA-finansiering.
Peter Renton 20:45
er OK, vel, la oss håpe det. Så jeg vil snakke om utlån som en tjeneste, fordi jeg har sett artikler om dere, dere vet, jobber med selskaper som Customers Bank, Pitney Bowes, som åpenbart ikke er en bank, DreamSpring er en annen jeg har sett . Fortell oss litt om hva du prøver å gjøre der. Hva er strategien?
Steve Allocca 21:05
Flott. Ja, jeg mener, utlån som en tjeneste og en annen tilknytning til penger som en tjeneste, ideen om innebygd finans er noe som du vet at begge er områder som vi er veldig begeistret for. Og ideen med begge er å bringe det beste fra Funding Circle, muligheten til å kunne bringe en digital opplevelse for å både søke om og få tilgang til, et førsteklasses kredittprodukt på en rask og enkel måte på datamaskinen eller mobilenheten din . Vi kommer til å være i stand til å bringe det til flere banker, finansinstitusjoner og ærlig talt andre selskaper som har store baser av småbedriftskunder som kan sette pris på å få den tilgangen, som Funding Circle brukte mer enn et tiår på å utvikle. Det vi finner er at, du vet, banker sliter med å møte behovene til småbedriftskunder, og andre selskaper ser etter å tilby finansieringsløsninger for småbedriftskunder som er sultne på å finne måter å kunne føle seg mer trygge på. pengene deres. Vårt syn er at vi kan bringe søknads- og utlånserfaringen som Funding Circle har utviklet, designet, og utviklet og finpusset i løpet av de siste 10 årene, til banker og andre selskaper som har en sterk base av småbedriftskunder som kan dra nytte av tilgang til det. service. Og vi tror det til og med er forbedret i verden, der du vet, vi vil tilby ikke bare et utlånsprodukt for små bedrifter, men også for SBA-produktet.
Peter Renton 22:36
Ok, så Funding Circle ble startet i Storbritannia, hvor mye kommuniserer du med det britiske kontoret i disse dager? Jeg mener, opptrer du ganske mye selvstendig? Eller har du jevnlig kontakt med folk der borte?
Steve Allocca 22:53
Det er egentlig litt av både Peter, jeg tror vi har det beste fra begge verdener nå. Jeg mener, vi har fordelen av å ha tilgang til mange av ressursene til et globalt selskap. Og på mange måter har vi en mulighet til å utarbeide og ta i bruk beste praksis fra det britiske markedet, du vet, der Funding Circle er større i det britiske markedet enn det vi gjør i USA i dag. Men det er også en erkjennelse av at USA og Storbritannia er to veldig forskjellige markeder. Så vi har ganske mye autonomi og uavhengighet for å være i stand til å sikre at løsningene vi lager, og beslutningene vi tar er med kundene våre i tankene, du vet, USA, gründer, amerikanske småbedrifter eier, spesielt i tankene.
Peter Renton 23:42
Så fortell oss om noen av de nyansatte du har, jeg la merke til en, en tidligere Goldman Sachs-person som vi kjenner rimelig godt, og forteller oss litt om tilstanden til ledergruppen i Funding Circle.
Steve Allocca 23:56
Ja, vi har gjort noen flotte tillegg i løpet av de siste 10 månedene som jeg har vært her til Funding Circle-lederteamet inkludert Kanthi Muthiah som er en som jobbet med meg i PayPal. Og Kanthi driver produkt for oss her i USA og har nettopp gjort en fantastisk jobb på bare noen få måneder nå, allerede med å bygge ut en helt ny produktveikartdisiplin for Funding Circle. Og så sist, du hentydet til Kos Joshi var i stand til å tiltrekke fra Goldman Sachs og Kos drev den innebygde finansvirksomheten hos Goldman Sachs for små bedrifter, inkludert et veldig stort forhold til Amazon. Så vi er veldig heldige som har ikke bare Kos og Kanthi om bord her i USA, men en rekke ledere innen Funding Circle i USA og til og med et par fra Storbritannia som er helt dedikert til den amerikanske virksomheten og hjelper oss med å kartlegge et kurs for vekst fremover.
Peter Renton 24:58
Ikke sant. Ok, så jeg vil snakke om regulering utover SBA. Og selvsagt opererer vi også med mange statlige reguleringsrammer. Det virker for meg som om det har vært bevegelse for mer åpenhet i utlån til småbedrifter, du vet, vi har sannheten i utlånsloven for forbrukslån der. Det finnes ingen nasjonal ekvivalent til det, i hvert fall ikke ennå. Men det er noen stater, jeg tror staten din i California er en som på en måte tar ledelsen her, hva vil du se når det kommer til mer åpenhet? Og er det en reguleringsløsning vi bør presse på for?
Steve Allocca 25:39
Den ene tingen jeg tror som representerer den største muligheten for oss er bare å fortsette å utnytte den typen løpende forsprang som vi har, spesielt med utlån til småbedrifter, bedre bruk av data og innsikt og informasjon som vi i økende grad har, mens verden fortsetter å digitalisere. Vi har data i, du vet, handlingsdyktig, effektiv, handlingsbar form, for å faktisk kunne måle den økonomiske tilstanden, den finansielle stabiliteten og den økonomiske helsen til en liten bedrift. Og hvis vi har muligheten til å kunne få tilgang til disse dataene, og bedre gjøre dem om til innsikt, er det vår plikt å kunne oversette det tilbake til en liten bedrift, slik at de bedre kan forstå hva som gjør virksomheten deres kryss av og ta bedre beslutninger, som til syvende og sist bør føre til mer finansiell stabilitet, og forhåpentligvis, du vet, mer vekst, mer positiv kontantstrømgenerering fra den virksomheten fremover. Og hvis vi gjør det riktig, bør ikke det bildet være perfekt knyttet til bedriftens tilgang til kreditt og vilkårene de må betale for kreditten? Det er den verden jeg blir mest begeistret for, når det ikke trenger å være et stort mysterium, trenger ikke kreditt være en svart boks. Hva en liten bedrift kan gjøre for å kunne påvirke deres evne til å få tilgang til tillit, viss tilgang, til kreditt på de beste vilkårene, trenger ikke å være et stort mysterium. Det må bare være en bedre forståelse, og deretter en bedre evne til å kunne administrere de spakene som gjør virksomheten deres mer økonomisk stabil, og til slutt vil hjelpe virksomheten deres, du vet, å vinne på markedet og derfor vokse. Voks lønnsomt og øk fri kontantstrøm i fremtiden, muligheten til å kunne gjøre det er der du vet, regulatorer har mye plass til å kunne hjelpe oss til slutt å sørge for at vi får tilgang til dataene som kan tillate oss å være i stand til å bringe det klarere bildet til sinnet til småbedrifter, og deretter sørge for at vi vet at vi bruker den risikoen på en ansvarlig måte til fordel for småbedriftene.
Peter Renton 27:47
Ok, så hva er viktigst for Funding Circle på det nye året?
Steve Allocca 27:51
For Funding Circle i 2024 kommer alt til å handle om hvordan vi effektivt kan lansere og skalere SBA 7(a)-produktet som vi skal lage direkte med den nye SBA-lisensen. Jeg tror vi har en virkelig transformasjonsmulighet til å bringe det beste fra Funding Circle, muligheten til å kunne få tilgang til kreditten som en liten bedrift trenger for å vinne raskere, enklere og i formater som er mer digitale , og å levere en bedre digital opplevelse totalt sett, og kombinere det med den du vet, lavkostnadstilgang til kapital som SBA er, og det har vært i lang tid, vil fortsette å være pålitelig kjent for. Jeg tror å bringe disse to tingene sammen er en virkelig unik mulighet for oss. Og det kommer til å være vårt overveiende fokus.
Peter Renton 28:44
Ok, vel, vi må la det være der, Steve. Alltid hyggelig å chatte med deg. Tusen takk for at du kom på showet og lykke til med den nye SBA-lisensen.
Steve Allocca 28:53
Tusen takk, Peter. Vært en fornøyelse.
Peter Renton 28:57
Vel, jeg håper du likte showet. Tusen takk for at du lyttet. Vennligst fortsett og gi showet en anmeldelse på podcastplattformen du ønsker, og fortell vennene dine og kollegene dine om det. Uansett, på det notatet, vil jeg kvittere. Jeg setter stor pris på at du lytter, og jeg skal ta deg neste gang. Ha det.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- evne
- I stand
- Om oss
- om det
- adgang
- Logg inn
- nøyaktig
- nøyaktig
- tvers
- Handling
- faktiske
- faktisk
- tilleggene
- adoptere
- Fordel
- Annonsering
- Etter
- en gang til
- siden
- fremover
- AI
- Alle
- tillate
- tillater
- nesten
- langs
- allerede
- også
- alternativ
- Selv
- alltid
- utrolig
- Amazon
- america
- blant
- an
- og
- annonsert
- En annen
- noen
- noen
- hva som helst
- hvor som helst
- eple
- søkere
- Søknad
- søknader
- anvendt
- Påfør
- påføring
- verdsette
- tilnærming
- godkjent
- ER
- områder
- rundt
- kom frem
- artikler
- AS
- vurdere
- vurdere
- assosiert
- At
- tiltrekke
- tiltrakk
- publikum
- forfatter
- automatisk
- Automatisering
- Autonomi
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- avatar
- award
- tilbake
- bakgrunn
- balansering
- Bank
- bankkonto
- Banking
- banksystemet
- Banker
- basert
- basis
- basispunkt
- BE
- ble
- fordi
- bli
- vært
- før du
- Begynnelsen
- være
- under
- nytte
- foruten
- BEST
- beste praksis
- Bedre
- Beyond
- Stor
- Biggest
- Milliarder
- Bit
- Svart
- blåkopi
- borde
- pin
- låne
- både
- Eske
- Break
- bringe
- Bringe
- bredere
- brakte
- bygge
- Bygning
- bygget
- kontor
- virksomhet
- Forretningsbank
- forretningskunder
- bedriftseier
- bedrifter
- men
- knapp
- Kjøpe
- by
- california
- ring
- som heter
- kom
- CAN
- Kan få
- kapasiteter
- hovedstad
- Karriere
- saken
- Kontanter
- kontantstrøm
- Catch
- sentrum
- viss
- Gjerne
- formann
- utfordre
- endring
- endret
- endring
- Kanal
- Figur
- chatte
- sjekk
- valg
- Circle
- klasse
- tydeligere
- klubb
- Med-grunnlegger
- co-grunnleggerne
- kode
- Kaffe
- kollegaer
- farge
- COM
- kombinasjon
- kombinere
- kombinert
- Kom
- kommer
- kommer
- Felles
- Communities
- Selskaper
- Selskapet
- overbevisende
- Terminado
- komplekse
- datamaskin
- tilstand
- selvtillit
- trygg
- Vurder
- konstant
- forbruker
- forbrukslån
- Forbrukere
- kontakt
- innhold
- fortsette
- fortsetter
- Samtale
- Kjerne
- Corporations
- Kostnad
- kunne
- Par
- kurs
- dekke
- sprukket
- gal
- skape
- skaperen
- kreditt
- skikk
- kunde
- Kunder
- Kutt
- dato
- Dato
- Dager
- avtale
- tiår
- tiår
- Desember
- avgjørelse
- avgjørelser
- dedikert
- dyp
- leverer
- Etterspørsel
- avleiringer
- dybde
- fortjener
- designet
- desperat
- utviklet
- utvikle
- enhet
- gJORDE
- forskjellig
- digitalt
- Digitale medier
- digitalt
- Digitize
- direkte
- Regissør
- disiplin
- Funnet
- diskusjon
- Avbrudd
- distribusjon
- do
- dokumenter
- gjør
- ikke
- gjør
- dollar
- gjort
- ikke
- ned
- Utkast
- dramatisk
- stasjonen
- drivere
- kjøring
- hver enkelt
- Tidligere
- lette
- enklere
- lett
- lett
- økonomi
- økosystem
- Kunnskap
- effektivt
- effektiv
- effektivt
- emalje
- innebygd
- Innebygd økonomi
- slutt
- engasjere
- forbedret
- Enigma
- nyte
- bedrifter
- fullstendig
- Gründer
- gründere
- Miljø
- Tilsvarende
- spesielt
- etablert
- Selv
- hendelser
- etter hvert
- NOEN GANG
- Hver
- alt
- nøyaktig
- opphisset
- utøvende
- eksisterende
- finnes
- Expand
- forventer
- dyrt
- erfaring
- erfaren
- Forklar
- Face
- Faktisk
- Fall
- fascinerende
- FAST
- raskere
- Favoritt
- Federal
- føderal reserve
- føler
- følelse
- føles
- Noen få
- slutt~~POS=TRUNC
- finansiere
- finansiell
- Økonomisk tilstand
- økonomisk helse
- økonomiske tjenester
- finansielle tjenester
- finansiell stabilitet
- økonomisk
- finansiering
- Finn
- finne
- fintech
- FINTECH COMPANY
- fintechs
- Først
- første gang
- fem
- flyten
- Fokus
- fokuserte
- fokuserer
- fokusering
- Til
- For forbrukere
- Tving
- skjema
- Tidligere
- heldig
- Forward
- funnet
- grunnleggelsen
- fire
- rammer
- Gratis
- venner
- fra
- foran
- funksjon
- funksjoner
- finansiering
- framtid
- generert
- generasjonen
- få
- få
- Gi
- Giving
- Global
- Globalt
- Go
- Går
- skal
- Goldman
- Goldman Sachs
- god
- fikk
- innvilge
- innvilget
- flott
- Grow
- Økende
- voksen
- Vekst
- Gjest
- HAD
- Halvparten
- Ha
- å ha
- he
- hode
- forsprang
- Helse
- sunt
- tungt
- hjelpe
- hjelpe
- her.
- høyere
- ham
- leie
- satte
- historie
- hit
- trykke
- håp
- forhåpentligvis
- hover
- Hvordan
- HTTPS
- menneskelig
- Sulten
- i
- JEG VIL
- Tanken
- if
- Påvirkning
- Konsekvenser
- forbedret
- forbedring
- in
- dyptgående
- skråstilt
- inkludert
- Inkludert
- Øke
- stadig
- utrolig
- utrolig
- påhviler
- uavhengighet
- uavhengig av hverandre
- indikasjon
- informasjon
- Innovasjon
- innsikt
- avdrag
- institusjoner
- hensikt
- samhandle
- interesse
- RENTE
- Renter
- interessert
- interessant
- kryss
- intervensjon
- Intervju
- inn
- inventar
- Investere
- usynlig
- innebærer
- utstedelse
- Utstedt
- IT
- DET ER
- selv
- Januar
- Jobb
- bli medlem
- ble med
- sammenføyning
- Joshi
- reise
- bare
- holdt
- nøkkel
- Type
- Kingdom
- Vet
- kjent
- maling
- stor
- Store bedrifter
- i stor grad
- større
- største
- Siste
- siste
- lansere
- føre
- ledere
- Ledelse
- ledende
- LÆRE
- lært
- minst
- Permisjon
- Led
- venstre
- utlåner
- utlån
- mindre
- Lessons
- Leverage
- utnytte
- Tillatelse
- Licensed
- lisenser
- i likhet med
- Begrenset
- LINK
- knyttet
- Lytting
- lite
- lån
- Lån
- plassering
- Lang
- lang tid
- Se
- ser
- Lot
- elsker
- Lav
- lavere
- lavest
- flaks
- laget
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- administrer
- ledelse
- administrerende
- Administrerende direktør
- håndbok
- manuelt
- mange
- marked
- markedsplass
- Markets
- massive
- Match
- kan være
- me
- bety
- midler
- måle
- måling
- Media
- Møt
- Meltdown
- nevnt
- møtte
- Mid
- Middle
- kunne
- millioner
- millioner dollar
- tankene
- sinn
- gå glipp av
- bland
- Mobil
- mobilenhet
- Mote
- modellering
- penger
- Måned
- måneder
- mer
- mest
- bevegelse
- mye
- my
- meg selv
- Mystery
- navn
- nasjonal
- innfødt
- Nær
- nesten
- nødvendighet
- Trenger
- behov
- Ny
- nytt produkt
- nytt år
- nyheter
- neste
- nexus
- Nei.
- none
- normal
- note
- nå
- Antall
- Åpenbare
- of
- off
- tilby
- tilbudt
- tilby
- Tilbud
- Office
- offisielt
- ofte
- Okay
- on
- gang
- ONE
- bare
- betjene
- opererer
- Muligheter
- Opportunity
- optimalisere
- or
- rekkefølge
- original
- opprinnelse
- Annen
- vår
- ut
- enn
- samlet
- egen
- eieren
- eiere
- Smerte
- pandemi
- Papir
- papirer
- del
- Spesielt
- spesielt
- samarbeid
- lidenskap
- Past
- Betale
- betalende
- betalinger
- PayPal
- Ansatte
- perfekt
- utføre
- perioden
- person
- Peter
- bilde
- pioner
- Sted
- planlagt
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spillere
- spiller
- spiller
- vær så snill
- kontakt
- glede
- i tillegg til
- podcast
- Podcasts
- Point
- politikk
- portefølje
- porteføljeforvaltning
- positiv
- potensiell
- potensielt
- praksis
- prediksjon
- president
- pen
- privat
- sannsynligvis
- problemer
- prosess
- prosessering
- produsere
- Produkt
- Produkter
- program
- Progress
- løfte
- gi
- forutsatt
- gi
- Skyver
- kvaliteter
- kvalitet
- raskt
- ganske
- Sats
- priser
- å nå
- ekte
- sanntids
- virkelig
- grunnen til
- mottatt
- nylig
- anerkjennelse
- innspilling
- referere
- Uansett
- regelmessig
- Regulering
- Regulatorer
- regulatorer
- forholdet
- pålitelig
- avhengige
- forble
- rapportert
- representerer
- Krever
- Reserve
- Ressurser
- ansvarlig
- omstrukturere
- anmeldelse
- dreier seg
- ikke sant
- Risiko
- veikart
- veier
- Rolle
- Kjør
- rennende
- går
- Sachs
- Sa
- salg
- samme
- så
- sier
- Skala
- sektor
- se
- søker
- synes
- sett
- segmenter
- velg
- valgt
- Å Sell
- senior
- forstand
- Serien
- tjeneste
- Tjenester
- servering
- skift
- Kort
- bør
- Vis
- Viser
- side
- undertegne
- Enkelt
- ganske enkelt
- siden
- søster
- Størrelse
- langsom
- liten
- småbedrifter
- utlån til småbedrifter
- små virksomhetslån
- små bedrifter
- smartere
- glatter
- So
- solgt
- solid
- løsning
- Solutions
- LØSE
- noen
- noe
- noen ganger
- noe
- Snart
- kilde
- Rom
- span
- spesifikk
- spesielt
- Spectrum
- fart
- brukt
- Spotify
- Stabilitet
- stabil
- standarder
- standout
- Begynn
- startet
- Start
- Tilstand
- Stater
- status
- opphold
- jevn
- Steps
- Steve
- Still
- Stopp
- Stopper
- Strategi
- styrke
- sterk
- Sliter
- Student
- abonnere
- vellykket
- slik
- sikker
- system
- Ta
- tar
- ta
- Snakk
- snakker
- målrettet
- lag
- Teknologi
- fortelle
- begrep
- vilkår
- testet
- enn
- takk
- Takk
- Det
- De
- Fremtiden
- informasjonen
- Staten
- Storbritannia
- Storbritannia
- verden
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- derfor
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- tenker
- denne
- dette året
- De
- tre
- trives
- Gjennom
- tick
- stramme
- tid
- tidsramme
- ganger
- rutetabell
- til
- i dag
- sammen
- også
- topp
- Totalt
- HELT KLART
- berøre
- tradisjonelle
- tradisjonell bankvirksomhet
- Transaksjonen
- Transcript
- transformativ
- overgang
- oversette
- Åpenhet
- reiser
- enorm
- trender
- Trender
- sant
- virkelig
- Sannhet
- prøve
- prøver
- SVING
- to
- typer
- typisk
- Uk
- Til syvende og sist
- Usikkerhet
- etter
- underliggende
- forstå
- forståelse
- writing
- unik
- unikt
- forent
- Storbritannia
- Forente Stater
- I motsetning til
- uoppfylt
- usikret
- oppdatert
- upon
- som haster
- us
- USA
- bruke
- ved hjelp av
- vanligvis
- VALIDERE
- verdi
- variasjon
- veldig
- Se
- vente
- ønsker
- ønsket
- var
- Vei..
- måter
- we
- Webinarer
- uker
- VI VIL
- Wells
- Wells Fargo
- var
- Hva
- Hva er
- når
- mens
- hvilken
- mens
- hvit
- HVEM
- hvorfor
- vil
- villig
- vinne
- med
- innenfor
- uten
- Arbeid
- arbeidet
- arbeid
- verden
- Verdens
- ville
- skriving
- år
- år
- ennå
- du
- Din
- youtube
- zephyrnet