Navigere i svindellandskapet: 6 spådommer for året som kommer

Navigere i svindellandskapet: 6 spådommer for året som kommer

Tidsstempel: 1. februar 2024 8:55
Kilde node: 3092895

Det utviklende landskapet for svindel i finanssektoren krever en proaktiv tilnærming til sikkerhet. Ettersom kriminelle stadig avgrenser taktikken sin for å utnytte sårbarheter, er viktigheten av å forutsi banen til svindel og forstå dynamikken
av KYC (Know Your Customer) og AML (Anti-Money Laundering) forskrifter blir avgjørende for å bygge robuste forsvar.

Det er seks sentrale spådommer i 2024 som vil bidra til å forme kampen mot svindel i finanstjenestene.

Konvergensen mellom svindel- og hvitvaskingsforsvar (FRAML)

Som svar på det eskalerende problemet er det en forventning om økt samarbeid og samordnede mål mellom Anti-Money Laundering (AML) og svindelteam innen finansinstitusjoner, noe som gir opphav til "FRAML"-paradigmet.

Denne integrerte tilnærmingen erkjenner de iboende koblingene mellom hvitvasking og svindel, og tar sikte på å redusere falske positiver, forbedre kundeopplevelser og forbedre risikoidentifikasjon.

Siste Experian-undersøkelser viser at økonomisk kriminalitet koster Storbritannia svimlende 290 milliarder pund årlig. Skiftet mot FRAML-operasjoner vil være avgjørende for å fremme mer nøyaktige risikovurderinger og omfattende kundesyn.

Skiftet til "pengemuldyr" av plast 

Med brukskontoer som står overfor skjerpet forsvar, er kriminelle spådd å flytte fokus til alternative produkter som kredittkort, butikkkort eller gavekort. 'Plast money mule' svindel involverer medskyldige som betaler for mye kredittkortsaldo og
overføre overskytende til svindlere, utnytte hull i transaksjonsovervåking.

Som en konsekvens er det viktig for institusjoner å tilpasse forsvaret til disse nye trendene, for å sikre at sårbarheter i ulike produkter og tjenester blir adressert.

Deling av data om økonomisk kriminalitet

Vedtakelsen av lovforslaget om økonomisk kriminalitet og bedriftsgjennomsiktighet i 2023 legger grunnlaget for bedre deling av finansiell kriminalitetsdata mellom institusjoner. Ettersom kriminelle samarbeider og utnytter svakheter i det finansielle systemet, søker dette initiativet
styrke institusjoner med delt innsikt, slik at de kan identifisere dårlige aktører og nye svindeltrender mer effektivt og raskt.

Potensialet for å få tilgang til AML-, KYC- og kredittrisikodata fra flere organisasjoner lover et betydelig steg i å redusere den totale svindel- og AML-risikoen.

Økt bruk av Open Banking for identitetsverifisering

Bruken av Open Banking forventes å føre til bredere bruk av identitetsverifiseringsfunksjonene. Selv om det er usannsynlig at det er den eneste identifiseringsmetoden for finansielle produkter med høy verdi, vil Open Banking-data sannsynligvis utfylle andre verifiseringsmetoder,
spiller en avgjørende rolle i å redusere svindel og AML-risiko.

Nye former for svindel og "svindel" på grunn av APP-svindellovgivningen

Refusjonslovgivningen for Authorized Push Payment (APP) introdusert i 2023, selv om den er avgjørende for å beskytte forbrukere, har potensial til å skape nye svindelmuligheter for kriminelle. De strenge refusjonsreglene kan føre til en "svindlerspiral",
med svindlere som utnytter den raske avkastningen av midler innen fem dager for å begå svindel gjentatte ganger.

Næringen må ta i bruk nye teknologiløsninger og omfattende utdanning for å motvirke og forhindre disse nye risikoene.

Vekst i AI-drevet svindel

Gjennombruddene innen AI er spådd å bli utnyttet av svindlere for å lage hyperrealistiske kundeprofiler. Avanserte generative AI-verktøy kan nå produsere falske bilder, identifikasjonsdokumenter og til og med sosiale medier-kontoer i stor skala, utfordrende
tradisjonelle identifiseringsmetoder. Som svar forventes sikkerhetsfokuserte institusjoner å implementere AI-drevne løsninger for å bekjempe disse utviklende svindelrisikoene.

I 2024 må finansnæringen være årvåken, samarbeidende og teknologisk dyktig for å beskytte både bedrifter og kunder. Sammenslåingen av teknologi, datadeling og proaktive tiltak er vårt beste forsvar mot den stadig tilpassede taktikken
av de som søker å utnytte det finansielle systemet.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra