Microservices trend gjør digitale plattformer tilgjengelige for små banker

Da Wildfire Credit Union bestemte seg for å optimalisere kunde- og ansattes opplevelse, vendte det seg til en digital bankplattform som bruker mikrotjenester - en trend som gjør digital bankvirksomhet rimeligere for mindre banker og kredittforeninger.

Saginaw, Mich.-baserte Wildfire Credit Union ønsker å utvide seg utenfor regionen sin, som for øyeblikket er overbanket, sa Jackie Booms, digital sjef i kredittforeningen. Bankautomatiseringsnyheter. For den lille kredittforeningen på $ 996.8 millioner betydde det at den trengte en mer automatisert online opplevelse - for både ansatte og kunder, sa Booms. I dette kvartalet vil banken rulle ut Backbases Customer 360 Employee App, en plattform som gir ansatte et instrumentbord der de får tilgang til forskjellige applikasjoner.

Det som vant Booms var Backbases evne til å bruk APIer, som støtter tredjepartsintegrasjoner, og dets mikrotjenestearkitektur. Microservice er en enkelt funksjon innpakket i en webtjeneste. Et eksempel kan være Amazons "kjøp nå" -knapp, som lar kundene kjøpe fra et partnerside uten å gå til Amazon for å finne produktet. I en digital bankplattform tillater det en finansinstitusjon å velge hvilke funksjoner som skal distribueres, som appellerte til Booms.

"Det er en plattform hvor vi kan velge forskjellige funksjoner, forskjellige selskaper, og vi kan velge hva som vil fungere best for Wildfire-kredittforeningen, og dets medlemmer og dets ansatte," sa Booms.

Microservices gjør også digitale bankplattformer rimeligere for kredittforeninger og mindre banker, sa Phil Benton, en analytiker i Omdia-konsulentfirmaet. bAN. Tidligere var digitale bankplattformer domene for store banker, men med mikrotjenester kan mindre finansinstitusjoner ta en pick-and-mix-tilnærming til funksjonene de ønsker for et bestemt prosjekt, sa han. Deretter kan de alltid legge til nye mikroservicebaserte produkter nedover linjen, sa Benton. De kan også teste ut tilbud uten å investere i en massiv utrulling, la han til.

"Det er veldig viktig igjen for for det første å redusere startkostnaden, men også å kunne teste hva slags fungerer," sa Benton. "Den slags fleksibilitet og evnen til å tilpasse seg kunden, basert på tilbakemelding de får i sanntid, er veldig viktig."

De siste årene har digitale plattformer også tatt i bruk skybaserte tjenester, noe som også gjør produktet rimeligere og innen rekkevidde for mindre banker og kredittforeninger, sa Benton. Samlet sett har kostnadene for disse plattformene falt betydelig, og ført dem inn i muligheten for mindre finansinstitusjoner, sa Benton.

Mens digitale bankplattformer muliggjør automatisering, må "å ha ekte automatisering [en finansinstitusjon] åpenbart også ha et slags et digitalt klart kjerne-banksystem," la Benton til.

Et eksempel er hvordan Customer 360 Employee App hjelper med å automatisere kredittkortlanseprosessen. Den digitaliserer søknadsprosessen, sender deretter dataene automatisk til kredittforeningens dokumentlagringssystem, slik at ansatte ikke trenger å skanne dokumentene manuelt eller legge inn informasjon. "Det vi ønsker å gjøre er å virkelig minimere det travle arbeidet som må gjøres på bakkontoret." Sa Booms. "Vi ønsker å ta ut noen av de manuelle prosessene som er involvert."

Plattformen fokuserer på å være en motor som integrerer lånesøknadene, slik at ansatte kan håndtere en prosess uten å gå inn i hver app individuelt, sa Vince Bezemer, Backbases senior visepresident i Amerika. Java-verktøyet ligner på en prosessadministrasjonsplattform, men tilpasset finansinstitusjoner, forklarte han.

I tillegg til Michigan-kredittforeningen inkluderer Backbases kunder større finansinstitusjoner, som f.eks Citi, Navy Federal Credit Union, Citizens Bank, Deutsche Bank og Barclays.

Men Benton sa at leverandører som Backbase også har anerkjent behovet for å betjene mindre finansinstitusjoner.

"Mindre banker har ikke så stort teknologiteam og utviklingsteam som de større bankene, men fordi de kan utnytte ressursene og ekspertisen til teknologileverandørene, kan de fortsatt ha samme fordel," sa Benton. “Leverandørene har erkjent det og har faktisk kostet det billigere for de små bankene som et resultat. Så det påvirker nivået på spillefeltene; De kan tilby, du vet, noen av de samme digitale tjenestene som større banker, fordi leverandørene er i stand til å levere det fra hyllen. "

Kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/