I november 2015 grunnla Rob Law og jeg DailyPay i kjelleren min. På en brukt tavle støttet opp mot en vegg, hentet Rob, Andrew Yoo (utvikler 1), hunden min Jack, og jeg nøkkelformlene vi trengte for å flytte penger før lønning, og viktigere, koden for hvordan man kan få betalt tilbake. Vi begynte med et enkelt problem å løse – arbeidere trenger tilgang til lønnen de har tjent før lønning fordi det er pengene deres. Hver enkelt forretningsbeslutning, produktbeslutning, ingeniørbeslutning, markedsføringsbeslutning og regulatorisk beslutning vi noen gang har tatt fant sin nordstjerne i dette grunnleggende prinsippet: Det er pengene dine, og du bør ha full kontroll over dem.
Åtte år senere er etterkravslønn og opptjent lønnstilgang sin egen bransje. I følge FT-partnere, er det 35 selskaper i USA som tilbyr on demand-lønn som et frittstående tilbud. Det er nå blitt sin egen kategori innen finansiell teknologi og humankapitalstyring.
Kilde: FT Partners
On-demand lønn har blitt tatt i bruk av store lønnsselskaper og HCM-leverandører som ADP og Ceridian. 10 av de 10 beste HCM-bedriftene har en eller annen form for tilbud og/eller partnerskap med en av løsningsleverandørene. Det har til og med utvidet seg til store finansinstitusjoner som JPMorgan, Citizens Bank, PNC, US Bank, og andre, som har anerkjent betydningen av etterspørselslønn og har innlemmet det i tilbudene deres. For noen måneder siden samarbeidet jeg med professor Marshall Lux fra Harvard University om tilstanden til markedet for etterspørselslønn. Teamet ved Harvard konkluderte med det 4 ut av 10 lavinntektsarbeidere har nå tilgang til en eller annen type lønnsleverandør. Virkelig forbløffende.
I dag tror jeg at etterspørselslønnsindustrien er ved et kritisk vendepunkt. På den ene siden, før ferien, tok jeg kaffe med presidenten for et Fortune 100-selskap som begynte å tilby lønn på forespørsel for to år siden. Han observerte lettvint «On-demand pay is bordinnsatser På dette punktet. Hver arbeidsgiver tilbyr det.» Samtidig har regulatorer og lovgivere begynt å artikulere posisjoner om at det å tilby lønn på forespørsel er en form for ulisensiert utlånsvirksomhet, som hvis det blir kodifisert, vil hindre veksten av en kritisk tjeneste for lavinntektsarbeidere.
Vi er i et viktig øyeblikk akkurat nå. Det er et øyeblikk for å ta en pause, gjøre status og kartlegge kursen for fremtiden til denne viktige industrien. Her er hvor jeg ser bransjen på vei:
- Regulatorer vil se at opptjent lønn bare er pengene dine
Enhver bransjeendrende virksomhetsendring krever vanligvis et stort teknologisk gjennombrudd. Ellers ville den innovasjonen allerede ha skjedd. On-demand lønn er ikke annerledes.
Det er en dyp misforståelse at nyheten eller gjennombruddet i denne bransjen er at en forbruker får penger før lønning. Til tross for navnet "on demand pay" eller "opptjent lønnstilgang", handler ikke denne bransjen om at forbrukere skal få penger. La meg forklare med en mer kjent analogi: Når du går til en minibank og tar ut $100 fra brukskontoen din, undrer du deg over det faktum at du nå har $100 i kontanter? Selvfølgelig gjør du ikke det. Å få dine egne penger ut av din egen brukskonto er en triviell, hverdagslig og forventet rettighet. Det er iboende for en brukskonto. Det som er mer interessant er hvordan pengene kom inn på brukskontoen din i utgangspunktet. Nå, når vi går tilbake til konteksten vår, er det virkelige "produktet" bak betaling etter behov ikke handlingen med å motta penger. Det er snarere hvordan forbrukeren selv visste hvor mye hennes tilgjengelige opptjente lønn var i utgangspunktet. Det er produktet. Det er innovasjonen.
Hos DailyPay kalte vi dette teknologiske gjennombruddet for Betal saldo, en helt ny kontosaldo vi opprettet. For første gang noensinne kunne vi bruke teknologi og finansiell utvikling for å nøyaktig gjenspeile mengden nettolønn en ansatt hadde tjent. Før dette fantes denne informasjonen kun i ukonstruerte data på tvers av flere HR-systemer til en arbeidsgiver. Det kanoniske teknologi- og systemproblemet hos en arbeidsgiver er at en arbeidsgiver bruker én leverandør for Time & Attendence og en annen leverandør for Lønn eller registreringssystemet. I tillegg var disse dataene urevidert og ubekreftet i løpet av den faktiske lønnsperioden, før lønnsbehandlingsperioden, da selskapets lønnsavdeling ville trenge å sjonglere mellom flere systemer og verifisere/revidere de underliggende dataene for å kjøre den endelige lønnen for det. uke.
For å skape en nøyaktig og fullstendig klargjort balanse som en arbeidstaker kan stole på som «penger i banken», må man finne ut hvordan man kan overvinne dette data-ikke-interoperabilitetsproblemet og deretter underskrive risikoen for at disse beregningene er nøyaktige, mens også sikre betinget finansiering for å dekke lønnsbalansen. Dette var et ekstremt vanskelig problem å løse, men heldigvis jobbet jeg med strålende mennesker som Konstantin Getmanchuk (Produktsjef) for å løse det og skape en hel industri. Det er derfor Pay Balance ble kåret til en av Tidens beste oppfinnelser i 2021.
Lønnssaldoen (Kilde: DailyPay)
Hele historien er ment å gi bakgrunn til følgende truisme: lønnsbalansen is forbrukerens penger, og derfor er ethvert uttak fra den betalingssaldoen analogt med at forbrukeren tar penger ut av sin egen brukskonto. Som et eksempel: la oss si at en ansatt har rapportert at hun jobbet åtte timer i dag og får betalt $21 per time. Den ansatte bor i Oregon, har to garnishments for restskatt og barnebidrag, og har også en vane med å glemme å klokke ut for ubetalt lunsj. For å fastslå hva hennes "sanne" eller "netto" inntekt er for den dagen, må man ta hensyn til alle disse faktorene på en sanntidsbasis. Og så for å gjøre de pengene tilgjengelige 24/7, må man garantere og finansiere den beregningen. Det er veldig vanskelig å gjøre. Men gjennom utnyttelse av kompleks finansiell teknologi kan man "skape en balanse" ut av ukonstruerte data som ellers ikke eksisterer i dag.
Man må først forstå lønnsbalansen som et produkt for å forstå at det ikke er et lån å få tilgang til en del av saldoen. Under ingen omstendigheter vil noen av dere vurdere å ta penger fra egen brukskonto som et lån. Jeg mener, hvorfor skulle du det. Det er pengene dine. For å være intellektuelt ærlig så er det faktisk det motsatte av å ta opp lån. Å ta penger ut av brukskontoen din er en nederlag av et lån som du har faktisk gjort til banken. Når du setter inn $1,000 på din brukskonto, låner du teknisk sett $1,000 til banken. Du er teknisk sett en kreditor i banken. Tallet du ser vist i din brukskontosaldo er teknisk sett pengene som banken har skylder du. Og hvis du tar ut $100 fra brukskontoen din, har du redusert beløpet du skylder deg til $900.
La oss nå gå over til ens opptjente lønn. Dette er penger du skylder deg. Høres kjent ut? Som arbeidstaker er du teknisk sett en kreditor til arbeidsgiveren. Du har allerede en «betalingssaldo». Det sitter bare ufinansiert hos arbeidsgiveren i form av ukonstruerte data. Det teknologiske gjennombruddet var å kodifisere og konsolidere dette tallet til en digital balanse, til en digital ressurs. Da og først da kan saldoen nås. Og akkurat som å ta penger ut av lønnsslippen din er hverdagslig og trivielt, er det å ta penger ut av lønnssaldoen din like banalt og under ingen omstendigheter en utlånstransaksjon.
Siden lønnsbalansen allerede er forbrukerens penger, er den mest beslektet med en brukskontosaldo. Som sådan er betalinger fra betalingsbalansen som en forbruker som tar ut penger fra sin egen brukskonto, ikke et lån. Regulatorisk aksept av dette faktum er avgjørende for å fortsette å utvide denne sårt nødvendige fordelen til forbrukere overalt.
- On demand-lønn vil etter hvert bli tilbudt 7.8 milliarder mennesker
Mens internasjonale markeder har markant forskjellige lønnsregimer, vil sanntidstilgang til betaling i økende grad bli bordinnsats over hele verden. Utvidelsen av etterspørselslønn til et globalt tilbud startet ikke overraskende med globale selskaper som tilbød det til sine amerikanske ansatte som ønsker det på tvers av hele deres globale arbeidsstyrke. Men det har nå utvidet seg til over 100 on-demand-betalleverandører over hele verden som tilbyr on-demand-betaling i sine respektive regioner.
Jeg har et sete på første rad for utvidelsen av etterspørselslønn over hele verden gjennom rollen min som rådgiver for hvert av de største betalingsselskapene i de tre store regionene rundt om i verden. I Asia hvor det er høye andeler uten bank/underbank, Paywatch har registrert hundrevis av arbeidsgivere (og teller) over hele regionen, inkludert i Malaysia, Filippinene, Korea osv. I Europa hvor månedlig lønn ofte er normen, Rosalys digitalt tilbud hjelper 6 av 10 arbeidere som lever lønnsslipp til lønnsslipp. Og i Latin-Amerika, Lønnsstrøm vokser eksponentielt ettersom det registrerer de største arbeidsgiverne i regionen som Telefonica og Mango. Så kritisk som lønn på forespørsel er i USA, er det enda viktigere internasjonalt der lønnssykluser, fattigdomsrater, rovlånsrenter og banktilgang har en tendens til å være verre. Det er spennende å drive on-demand-lønn fra dens spede begynnelse på hvert av disse kontinentene og å se disse fantastiske selskapene oppfylle sin visjon om å betjene de mest sårbare i sine regioner.
- Næringen vil – og må – utvide utover tilgang til egen lønn til langsiktig verdiskaping
Hos DailyPay opprettet vi lønnsbalansen for å være en livsforandrende ressurs for arbeidere. Den mest verdifulle egenskapen til lønnsbalansen er dens likviditet. Som en eiendel, det som gir betalingsbalansen sin kraft, er at du kan få tilgang til og bruke den umiddelbart som du ville gjort penger ut av brukskontoen din. Det er grunnen til at millioner av mennesker nå kan slutte å stole på kassekreditt og lønningslån for å betale hverdagsregninger, og spare over $ 600 XNUMX per år i gjennomsnitt. Dette er kraften til å utnytte finansteknologi for å skape og distribuere en ny ressurs.
På mitt neste firma Salt Labs, vi har skapt et aktivum for å gjøre det mulig for arbeidere å gå lenger enn å betale regninger. Hvis lønnssaldoen er timearbeiderens brukskonto, er saltsaldoen hennes sparekonto. Hos Salt Labs produserer teknologien vår en ressurs hvis største egenskap er dens ikke-fungibilitet, eller dens ikke- overførbarhet. Forskjellen i navn på produktene – Pay Balance versus Salt Balance – fanger fullt ut den forskjellen. Din lønn is noe du bør ha tilgang til umiddelbart. Saltet ditt er det ikke. Saltet muliggjør besparelser fordi dens natur er at det er det ikke kan brukes på dag 1, men bevarer heller arbeidet ditt for fremtiden.
Saltbalansen
Det er en eskalerende sparekrise for lav- og moderatinntektsarbeidere, som påvirker familier, lokalsamfunn og arbeidsplasser. Man kan observere dette på alle nivåer av sparespekteret. Arbeidere kan ikke spare på kort sikt: Arbeidere som tjener mindre enn $60k har et gjennomsnitt sparerate på minus 2 %, etterlater ingenting (eller negative beløp) til uventede utgifter eller et skjønnsmessig kjøp som en gave til en slektnings bursdag. På mellomlang sikt en svimlende 81% av amerikanske husholdninger rapporterer å ha det dårligere enn for 12 måneder siden. På lang sikt er median pensjonskontoverdi for aldersgruppen 65+ null (takket være den øverste kvartilen er gjennomsnittet $176k; ellers ville det vært negativt). Til tross for fire tiår med utvidet 401(k)-tilgang, har ikke to tredjedeler av lav- og moderatinntektsarbeidere råd til forhåndsbidragene på grunn av manglende evne til å redusere lønnsslippen i dag for fremtiden.
Fremtiden for lønn på forespørsel er å utnytte det beste av tilbudet – tilgang, øyeblikkelig, åpenhet og enkelhet – og å bruke disse produktegenskapene til neste stopp i den ansattes reise – sparing og verdiskaping. En ansatts økonomiske mål – og i forlengelsen av teknologien som gjøres tilgjengelig for dem – må ta den ansatte til å komme seg lenger enn å betale regninger. Selv om det er kritisk viktig, er neste del av arbeidstakerens reise å bygge sparing, økonomisk helse og oppnå mellomlange til langsiktige mål.
Som en finansiell teknologiindustri har vi en mulighet – til og med et ansvar – til å påvirke den langsiktige økonomiske helsen til en hel generasjon arbeidere radikalt. Jeg tar det kallet ekstremt alvorlig.
Hvem er med meg.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 måneder
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- I stand
- Om oss
- godkjennelse
- adgang
- aksesseres
- tilgjengelig
- Tilgang
- gjennomføre
- Ifølge
- Logg inn
- nøyaktig
- nøyaktig
- tvers
- Handling
- faktiske
- faktisk
- I tillegg
- vedtatt
- ADP
- rådgiver
- mot
- alder
- siden
- beslektet
- Alle
- allerede
- også
- utrolig
- america
- amerikansk
- beløp
- beløp
- an
- og
- Andrew
- noen
- app
- Påfør
- ER
- rundt
- AS
- asia
- eiendel
- forbløffende
- At
- Minibank
- frammøte
- tilgjengelig
- avatar
- gjennomsnittlig
- tilbake
- bakgrunn
- Balansere
- Bank
- Banking
- basis
- BE
- fordi
- bli
- vært
- før du
- begynte
- begynt
- bak
- være
- tro
- nytte
- BEST
- mellom
- Beyond
- Biggest
- Milliarder
- Sedler
- pin
- brakett
- gjennombrudd
- brilliant
- Bygning
- virksomhet
- forretningsmann
- men
- by
- beregningen
- som heter
- ringer
- CAN
- kan ikke
- hovedstad
- fanger
- kort
- Kontanter
- Kategori
- sentrum
- konsernsjef
- endring
- endring
- Figur
- kontroll
- Sjekker konto
- barn
- omstendigheter
- klokke
- kode
- kodifisert
- Kaffe
- samarbeidet
- farge
- Communities
- Selskaper
- Selskapet
- Selskapets
- fullføre
- komplekse
- beregninger
- konkluderte
- Vurder
- konsolidere
- forbruker
- Forbrukere
- kontekst
- fortsette
- bidragene
- kontroll
- kunne
- telle
- telling
- kurs
- skape
- opprettet
- skaperverket
- skaperen
- kreditor
- krise
- kritisk
- avgjørende
- I dag
- sykluser
- DailyPay
- dato
- dag
- debet
- Bankkort
- tiår
- avgjørelse
- Etterspørsel
- Avdeling
- innskudd
- Avledet
- Til tross for
- Utvikler
- gJORDE
- forskjell
- forskjellig
- digitalt
- Digital eiendel
- skjønns
- vises
- forstyrrende
- distribuere
- do
- gjør
- Hund
- ikke
- stasjonen
- under
- hver enkelt
- opptjent
- opptjent lønn
- Inntjening
- åtte
- Ansatt
- ansatte
- arbeidsgivere
- muliggjøre
- muliggjør
- Ingeniørarbeid
- Hele
- fullstendig
- Gründer
- EPI
- like
- avgjørende
- etablere
- etc
- Eter (ETH)
- Europa
- Selv
- etter hvert
- NOEN GANG
- Hver
- hverdagen
- overalt
- eksempel
- spennende
- eksisterer
- Expand
- utvidet
- ekspanderende
- utvidelse
- forventet
- utgifter
- Forklar
- eksponentielt
- utvidet
- forlengelse
- ekstremt
- Faktisk
- faktorer
- kjent
- familier
- Noen få
- Figur
- slutt~~POS=TRUNC
- finansiell
- økonomiske mål
- økonomisk helse
- Finansinstitusjoner
- finansiell teknologi
- fintech
- Først
- første gang
- etter
- Til
- skjema
- Fortune
- funnet
- grunn
- Grunnleggeren
- Grunnlegger og administrerende direktør
- fire
- Fredag
- fra
- foran
- FT
- Innfri
- fullt
- fond
- finansiering
- framtid
- generasjonen
- få
- få
- gir
- Global
- globus
- Go
- Mål
- fikk
- størst
- Økende
- Vekst
- vane
- HAD
- hånd
- skjedde
- Hard
- harvard
- Harvard University
- Ha
- å ha
- he
- hode
- ledet
- Helse
- hjelpe
- her
- Høy
- historie
- holder
- ferien
- ærlig
- time
- TIMER
- husholdninger
- hover
- Hvordan
- Hvordan
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- menneskelig
- Hundrevis
- i
- if
- umiddelbart
- Påvirkning
- Konsekvenser
- viktig
- viktigere
- in
- manglende evne
- Inkludert
- Inntekt
- Incorporated
- stadig
- industri
- bøyning
- Bøyepunkt
- informasjon
- iboende
- Innovasjon
- instant
- øyeblikkelig
- institusjoner
- interessant
- internasjonalt
- internasjonalt
- inn
- oppfinnelser
- IT
- DET ER
- Jack
- Jason Lee
- reise
- jpg
- JPMorgan
- bare
- nøkkel
- Vet
- korea
- Labs
- største
- seinere
- Latin
- latin amerika
- Law
- lovgivere
- leder
- ledende
- forlater
- Lee
- venstre
- utlån
- mindre
- la
- Nivå
- utnytte
- Life
- i likhet med
- Likviditet
- leve
- Bor
- lån
- Lån
- Lang
- langsiktig
- Lav
- Lojalitet
- lunsj
- maskin
- laget
- større
- gjøre
- Making
- Malaysia
- ledelse
- marked
- Marketing
- Markets
- vidunder
- max bredde
- me
- bety
- ment
- medium
- millioner
- misforståelse
- moderat
- øyeblikk
- penger
- månedlig
- måneder
- mer
- mest
- flytte
- flytting
- mye
- flere
- må
- my
- navn
- oppkalt
- navn
- Natur
- Trenger
- nødvendig
- negativ
- nett
- Ny
- neste
- Nei.
- none
- normal
- nord
- ingenting
- nyhet
- November
- nå
- Antall
- observere
- observerte
- of
- off
- tilbudt
- tilby
- tilbud
- ofte
- on
- På etterspørsel
- ONE
- bare
- Opportunity
- motsatt
- or
- rekkefølge
- Oregon
- andre
- ellers
- vår
- ut
- enn
- Overcome
- skyldte
- egen
- betalt
- del
- Partnerskap
- pause
- Betale
- betalende
- betalinger
- lønn
- Ansatte
- for
- perioden
- Filippinene
- Sted
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- PNC
- Point
- del
- stillinger
- Fattigdom
- makt
- rov
- presentere
- president
- prinsipp
- Før
- Problem
- prosessering
- produserer
- Produkt
- Produkter
- Professor
- dyp
- egenskaper
- eiendom
- gi
- leverandør
- tilbydere
- Kjøp
- radikalt
- Sats
- priser
- heller
- ekte
- sanntids
- virkelig
- mottak
- gjenkjent
- rekord
- redusere
- Redusert
- reflektere
- dietter
- region
- regioner
- Regulatorer
- regulatorer
- avhengige
- avhengig
- rapporterer
- rapportert
- Krever
- de
- ansvar
- pensjonering
- ikke sant
- Risiko
- rob
- Rolle
- RAD
- Kjør
- s
- salt
- samme
- Spar
- besparende
- Besparelser
- sparekonto
- sier
- Sekund
- sikring
- se
- alvor
- tjeneste
- servering
- hun
- Kort
- bør
- signert
- betydning
- Skilt
- Enkelt
- enkelhet
- enkelt
- sitter
- So
- solid
- løsning
- løsningsleverandører
- LØSE
- noen
- noe
- Lyd
- kilde
- span
- Spectrum
- bruke
- innsatser
- stående
- Stjerne
- startet
- Tilstand
- Stater
- lager
- Stopp
- slik
- suite
- støtte
- system
- system av posten
- Systemer
- bord
- Ta
- ta
- skatter
- lag
- teknisk sett
- teknologisk
- Teknologi
- tendens
- begrep
- enn
- Takk
- Det
- De
- Fremtiden
- Staten
- verden
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- Disse
- ting
- denne
- De
- tre
- Gjennom
- tid
- til
- i dag
- topp
- Top 10
- Transaksjonen
- Åpenhet
- virkelig
- to
- to tredjedeler
- typen
- typisk
- urevidert
- etter
- underliggende
- forstå
- Uventet
- forent
- Forente Stater
- universitet
- us
- bruke
- bruker
- Verdifull
- verdi
- leverandør
- Versus
- veldig
- syn
- Sårbar
- lønn
- lønn
- Wall
- ønsker
- var
- Se
- we
- Rikdom
- uke
- var
- Hva
- når
- hvilken
- mens
- HVEM
- hvem sin
- hvorfor
- Wikipedia
- vil
- med
- trekke seg
- uttak
- trekke tilbake
- innenfor
- Arbeid
- arbeidet
- arbeidstaker
- arbeidere
- arbeidsstyrke
- verden
- verre
- ville
- år
- år
- du
- Din
- youtube
- zephyrnet