Forebygging av svindel i en globalisert verden

Forebygging av svindel i en globalisert verden

Tidsstempel: 2. februar 2024 6:00
Kilde node: 3094079

Ettersom migrasjonen øker og globaliseringen fortsetter i takt, må finansinstitusjoner rundt om i verden gjennomgå og verifisere et større utvalg av identifikasjonsdokumenter (ID) når de tar ombord kunder enn de tradisjonelt ville gjort. Dette er sikkerhetskopiert
av forskning fra FN som fremhever at nesten fire prosent av verdens befolkning var migranter i 2020 – tre ganger flere enn i 1970.

«Digitale nomader» er blant de raskest voksende migrantsegmentene som drar fordel av fjernarbeidspolitikk og forbedrer høyhastighets internettilgang for å slite unna mens de reiser verden rundt. Antallet deres har vokst med 220 prosent de siste tre årene til 35 millioner.
Dette har ført til at finansinstitusjoner over hele verden har gjennomgått et økende antall ukjente ID-dokumentasjonsformater som en del av deres eksterne onboarding og manuelle ID-verifiseringsprosesser.

Samtidig forblir svindel hardnakket høy med betalinger og transaksjoner som vanligvis foregår online. I følge UK Finance skjedde det 1.4 millioner svindelsaker i Storbritannia i første halvdel av 2023.

Kjøp en eIDV-plattform

Å omfavne en plattform for elektronisk identitetsverifisering (eIDV) er den beste måten å utføre ID-verifisering på i en verden som opplever disse nivåene av migrasjonsvekst og svindel. Disse kan nås via en hvilken som helst leveringsmekanisme - sky, API (applikasjonsprogrammering
grensesnitt) og SaaS (programvare som en tjeneste) – og skaleres opp eller ned i henhold til brukernes behov.

Fordi disse verktøyene er "alltid på" kan de i sanntid krysssjekke navn, adresser, e-postadresser og telefonnumre oppgitt av potensielle kunder under ekstern onboarding – noe som gir en god kundeopplevelse samtidig som svindel forhindres. For
beste utfallet, anbefales det å hente inn en eIDV-plattform med tilgang til milliarder av forbruker- og forretningsopplysninger fra anerkjente kilder rundt om i verden, for eksempel myndigheter, energi- og kredittbyråer. Disse kan levere effektiv kundeonboarding som
del av en effektiv ID-verifiseringstjeneste, hvor som helst i verden.

Å bruke et slikt verktøy er betydelig raskere, mer nøyaktig og kostnadseffektivt for å utføre ID-verifisering og forhindre svindel sammenlignet med manuelle kontroller. Denne teknologien krever ingen ekstra bemanning eller opplæringskostnader, og det er ingen risiko for mennesker
feil.

Første trinn: Rengjør data

Før du kjøper en eIDV-plattform, er det fornuftig å sørge for at du har rene og oppdaterte kundedata. Å ta dette første trinnet – for eksempel å matche et navn til riktig adresse – gir tillit til nøyaktigheten til dataene dine og at kundene dine
er den de sier de er. Å sette på plass prosesser som leverer kontinuerlig datahygiene, for eksempel adresseoppslag og autofullføringstjeneste, og innsamling av nøyaktige adressedata i sanntid på innføringsstadiet er avgjørende. Ved å levere adressevalidering,
disse verktøyene støtter ID-verifisering. I tillegg er slike datakvalitets- og rengjøringstjenester som fanger opp eventuelle unøyaktigheter i kundekontaktdata mer kostnadseffektive enn å bruke eIDV til å påta seg den samme rollen.

Full service ID-verifisering

ID-verifiseringsplattformen bør tilby globale data om kjenn din virksomhet (KYB), sanksjoner, politisk utsatte personer (PEPs) og slektninger og nære medarbeidere (RCA), sammen med negativ mediescreening. Et slikt verktøy gir en fullservice-ID-verifisering
tilnærming, sammen med stordriftsfordeler.

KYB-sjekker er avgjørende

KYB-screening er avgjørende for fullt ut å forstå risikoen som utgjøres av nye og eksisterende bedriftskunder og leverandører, og bidrar derfor til å forhindre at svindel oppstår. Det er viktig fordi svindel ofte blir begått av skallselskaper eller organisasjoner
strukturer som ikke er ekte. KYB-sjekker hindrer også økonomisk kriminalitet, som hvitvasking og terrorfinansiering, som kan forårsake betydelig skade på omdømmet.

Integrerte sanksjonsdata

Å ha tilgang til en oppdatert sanksjonsliste er nøkkelen for å sikre at du er oppdatert med de nyeste sanksjonsdataene og regelverket. Til tross for det juridiske kravet om å undersøke for sanksjoner, er det overraskende hvor mange av dem i finansielle tjenester som ikke har
tilgang til en slik liste, eller i det minste en oppdatert.

Listen bør nås som en del av en automatisert eIDV-plattform som samler inn og syntetiserer sanksjonsdata fra et bredt spekter av pålitelige kilder over hele verden. Den må også kontinuerlig skanne etter oppdateringer om sanksjonsdata og levere dem daglig, i sanntid.
Denne automatiserte tilnærmingen er en mye mer effektiv og nøyaktig måte å implementere sanksjonsscreening på. 

Tenk PEP-er og RCA-er

For en bredere beste praksis-tilnærming til sanksjonsscreening – for å beskytte organisasjonen din mot potensiell svindel og unngå å ha kunder som kan skade omdømmet ditt – er det viktig å skaffe PEP- og RCA-data fra hele verden. De i begge gruppene er
mer sannsynlig å bli involvert i eller trukket inn i kriminalitet på grunn av arten av deres roller eller forhold til de i autoritetsposisjoner. Kunnskap om hvem disse menneskene er er viktig, for hvis de misbruker stillingene sine for å svindle organisasjonen din,
ikke bare vil det være økonomiske kostnader, men situasjonen kan forårsake betydelig skade på omdømmet. I Storbritannia er finansielle organisasjoner juridisk forpliktet til å foreta forbedrede kontroller av både innenlandske og utenlandske PEP-er.

Automatisert uønsket mediascreening

Å foreta uønskede mediesjekker er en viktig del av prosesser for beste praksis kundedue diligence (CDD) og anti-hvitvasking (AML). Den automatiserte teknologien som driver den gjør det mulig for de innen finansielle tjenester å holde seg oppdatert på det siste over hele verden
nyheter og varsler i sanntid om eventuelle arrestasjoner, rettssaker eller domfellelser mot brukere av deres tjenester. Dette kan være PEP-er og RCA-er, sammen med andre som kan ha mulige negative regulatoriske, økonomiske eller omdømmemessige konsekvenser for deres organisasjoner.

Å skanne etter negative nyheter om en enkeltperson eller bedrift, selv om de ikke vises på noen internasjonale overvåkningslister, er avgjørende for å få de mest nøyaktige risikoprofilene til de som bruker tjenestene dine. Å gjøre det støtter også beste praksis due diligence
for kjenn din kunde (KYC), KYB for mulige leverandører og partnere, og AML.

I sammendraget

Med antallet migranter som vokser raskt i en mer globalisert verden, er det viktig å utføre sømløse, sanntids ID-sjekker via en fullservice eIDV-plattform med global rekkevidde for å forhindre svindel og gi en god kundeopplevelse. Det andre alternativet - foretak
kostbare manuelle kontroller ved bruk av fragmenterte datasett fra en rekke forskjellige kilder som mangler verdensomspennende dekning – er ikke lenger egnet til formålet for å stoppe svindelsvøpen.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra