Åpen bankvirksomhet: revolusjonerende finansiell datadeling

Åpen finans | 17. januar 2024

Open Banking 101: An Explainer on the Future of Financial Services

I dag deler vi en flott målt og informativ 101 Open Banking-artikkel basert på et nylig spørsmål og svar-intervju mellom Mark McQueen, Grunnlegger hos Wellington Growth Partners (intervjuer) og Fintech VC Christian Lassonde, grunnlegger og administrerende partner for Impression Ventures (intervjuobjekt) kalt 'Hva er Open Banking og hvorfor bør jeg bry meg?'. Mens lesere definitivt bør fordype seg i hele intervjuet, er nedenfor et sammendrag sammen med en oppdatering om noen få globale åpne banktrender.

Hva er Open Banking?

I kjernen er Open Banking et digitalt verktøy som lar enkeltpersoner få tilgang til og dele sine kontoutskrifter på en sikker måte. Det representerer et skifte fra den usikre praksisen med å dele nettbanklegitimasjon til en sikrere metode for datadeling. Denne innovasjonen handler ikke bare om å "forbedre rørleggingen" av finansielle tjenester, men å revolusjonere hvordan forbrukere og bedrifter samhandler med finansielle data.

Se:  Canadas Open Banking Journey: Intervju med Abe Karar, Chief Product Officer, Fintech Galaxy

Open Banking finner sin nytte i ulike domener. For å gi noen få eksempler:

• Identity Verification: Tjenester som Wealthsimple bruker Open Banking for å bekrefte brukeridentiteter.
• Kredittovervåking: Plattformer som Borrowell og Credit Karma bruker det til å analysere kontoutskrifter.
• Utlånsbeslutninger: Långivere bruker transaksjonshistorikk for garantimodeller.
• Regnskap for små bedrifter: Verktøy som Freshbooks og Quickbooks får tilgang til bankdata for daglig avstemming.

Land som Storbritannia, som har omfavnet Open Banking og rapporterer betydelige fordeler. 

Hvis de blir omfavnet av nordamerikanske myndigheter, kan forbrukere se fordeler som ligner de i Storbritannia, inkludert bedre økonomisk styring og tilgang til konkurransedyktige finansielle produkter. Spesielt små bedrifter kan se betydelige gevinster fra skreddersydde økonomiske verktøy.

• Økt tjenesteadopsjon: Flere forbrukere bruker åpne banktjenester.
• Forbedret økonomistyring: Brukerne rapporterer om bedre budsjettstyring og utgiftsreduksjon.
• Besparelser og utgifter: Open Banking har hjulpet brukere med å spare mer og bygge økonomiske puter.
• Tillit til tjenester: Høy grad av tilfredshet og tillit har blitt notert blant brukere.

Topp positive og negative kommentarer fra intervjuet

+ Open Banking er et viktig skritt mot å gi forbrukere kontroll over deres økonomiske data.

+ Den lover å bringe innovasjon og konkurranse til finanssektoren, til fordel for både forbrukere og små bedrifter.

+ Forbedrede sikkerhetstiltak i Open Banking kan redusere risikoen knyttet til tradisjonelle bankmetoder.

Se:  FCAC-undersøkelsesresultater: Forstå den kanadiske forbrukerens perspektiv på åpen bankvirksomhet

- Behovet for robust beskyttelse og sikkerhetsstandarder mot datainnbrudd og svindel er overordnet.

- Det er avgjørende å etablere klare retningslinjer for styring og ansvar.

- Skiftet til Open Banking kan forstyrre etablerte finansinstitusjoner (påvirkning på TradFi)

Implementeringstrinn i Canada

De rammeverket for Open Banking i Canada er nesten klart, men valget av et tilsynsorgan er fortsatt et nøkkelspørsmål.

I høstens økonomiske uttalelse fra november 2023 Den kanadiske regjeringen forpliktet seg til å innføre åpen banklovgivning i 2024-budsjettet. Denne lovgivningen vil tillate forbrukere å dele sine økonomiske data på en sikker måte med pålitelige tredjepartsleverandører. Den har som mål å øke forbrukernes kontroll over finansielle data, øke konkurransen og oppmuntre til utvikling av innovative finansielle løsninger, noe som signaliserer et skifte mot et mer forbrukerfokusert finansmiljø i Canada.

Regjeringen kunngjorde også utvidelse av Payments Canada-kvalifisering (medlemskap). Denne utvidelsen vil gjøre det mulig for et bredere spekter av finansinstitusjoner, inkludert betalingstjenesteleverandører, å delta i Payments Canada. Denne organisasjonen leder utviklingen av en nytt Real-Time Rail betalingssystem. Endringen forventes å redusere transaksjonskostnadene og fremskynde overgangen til raskere, sikrere betalingssystemer, og dermed forbedre effektiviteten og inkluderingen av Canadas finansielle infrastruktur.

Globale perspektiver på åpen bankvirksomhet

Storbritannia

Storbritannia er en pioner innen Open Banking, med mandat til deling av data mellom banker. Dette har ført til økt bruk av tjenester, forbedret økonomistyring og høy brukertilfredshet som har nådd en ny milepæl 11.4 millioner betalinger per juli 2023. Storbritannias tilnærming, regulatorisk drevet, står i kontrast til det forbrukerdrevne momentumet i USA og Canada. Det gjenstår imidlertid spørsmål om den langsiktige innvirkningen på tradisjonelle bankinstitusjoner og balansen mellom innovasjon og regulering. Den britiske regjeringen har publisert anbefalinger for neste fase i åpen bankvirksomhet her.

Forente Stater

I USA er momentumet for åpen bank i stor grad drevet av forbrukernes etterspørsel (ikke regulatorer), spesielt fra yngre, digitalt opprinnelige kunder. Dette står i kontrast til tilnærmingen i Storbritannia og Europa, hvor åpen bankvirksomhet har vært mer regulatorisk drevet. Åpen bankvirksomhet i USA blir sett på som en måte å gi verdifull innsikt til finansinstitusjoner, noe som fører til nye produkter og markedsføringsinnovasjoner. Dataaggregering er spesielt nyttig for å tilby personlig tilpassede tjenester. Noen av de største amerikanske bankene har historisk motstått åpen bankvirksomhet, spesielt når det er påbudt av regulering. Bekymringer inkluderer beskyttelse av kundedataforhold og kompleksiteten og sikkerhetsrisikoen forbundet med å dele kundedata gjennom åpne APIer.

Se:  Visumundersøkelse: Innsikt i forbrukerpreferanser for åpen bankvirksomhet

Uten et klart regelverk er det usikkerhet blant amerikanske banker om potensielle forpliktelser. Imidlertid har det åpne bankøkosystemet i USA utviklet seg med finansielle aktører som ofte samarbeider med fintech-selskaper som Plaid, Akoya, og Fiserv.

Høsten 2023 ble CFPB foreslo en regel med fokus på forbrukerkontroll av personlige økonomiske data. Denne regelen tar sikte på å øke konkurransen ved å hindre finansinstitusjoner i å hamstre data og kreve at de deler dem etter forbrukerens anvisning. Responsen fra industrien, inkludert American Bankers Association og digitale banker som Chime, har vært blandet. Selv om det er støtte for ideen om å etablere klare regler, er det fortsatt bekymringer om driftsutgifter, ansvar og omfanget av regelen.

Det er bransjeoppfordringer til CFPBs forslag om å gå utover åpne banktjenester og være mer inkluderende, og dekke ulike typer finansielle produkter som lønnsdata, Kjøp nå, Betal senere-tjenester og digitale lommebøker, som er avgjørende for mange forbrukere.

Australia

Australias reise i Open Banking er bemerkelsesverdig for sin Consumer Data Right (CDR) lovgivning, som gir forbrukere mulighet til å kontrollere dataene sine. Denne tilnærmingen har ansporet til innovasjon og konkurranse i finanssektoren. Utfordringer rundt datasikkerhet, forbrukerbevissthet og deltakelse fra mindre finansinstitusjoner er imidlertid fortsatt bekymringsområder. Lære om NatWest Groups visjon for å komme videre med Open Banking.

Du kan se en episode av NCFAs Fintech Fridays-podcast for å lære mer CDR her:  Canadas Open Banking Journey: Henter inspirasjon fra Australias Consumer Data Right med Kate O'Rourke, finansministerens første assisterende sekretær for CDR

Outlook

Open Banking står i forkant av finansiell innovasjon, og tilbyr en mengde fordeler for forbrukere og bedrifter. Dens vellykkede implementering avhenger imidlertid av å håndtere sikkerhets-, styrings- og regulatoriske utfordringer. Følg med på NCFA Canada for flere oppdateringer og innsikt om Open Banking og andre fintech-innovasjoner.

---

De National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) er et finansielt innovasjonsøkosystem som gir utdanning, markedsintelligens, industriforvaltning, nettverksbygging og finansieringsmuligheter og tjenester til tusenvis av fellesskapsmedlemmer og jobber tett med industri, myndigheter, partnere og tilknyttede selskaper for å skape en levende og innovativ fintech og finansiering. industri i Canada. Desentralisert og distribuert, NCFA er engasjert med globale interessenter og hjelper til med å inkubere prosjekter og investeringer i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer-finansiering, betalinger, digitale eiendeler og tokens, kunstig intelligens, blockchain, kryptovaluta, regtech og insurtech-sektorer . Bli med Canadas Fintech & Funding Community i dag GRATIS! Eller bli en medvirkende medlem og få fordel. For mer informasjon, besøk: www.ncfacanada.org

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/