Kreativ finansiering kan være et kraftig verktøy for å hjelpe deg med å få DIN første eiendom i sekken. I denne episoden forklarer Ashley og Tony de største forskjellene mellom harde penger, private pengerog tradisjonell utlån, samt hvilke alternativer som vil gjøre tilbudet ditt uimotståelig for en selger!
Velkommen tilbake til en annen Rookie-svar! Hvis du trenger kapital til en ny avtale, kan du vurdere samarbeid med en forelder. Selvfølgelig, som alle andre investeringspartnerskap, er det viktig at du strukturere den riktig og inkludere alle viktige vilkår i avtalen din. Våre verter viser deg hvordan! De dekker også cash-out refinansiering i detalj, inkludert hvordan det fungerer og hvor mye penger du kan trekke fra en eiendom. Til slutt snakker de om bruke bortkastet plass i investeringseiendom for å få mer kontantstrøm! Trenger du det trekke tillatelser? Blir du tatt hvis du ikke gjør det? Hold deg til enden for å finne ut!
Hvis du vil at Ashley og Tony skal svare på et eiendomsspørsmål, kan du det send inn et spørsmål her, post i Eiendoms Rookie Facebook-gruppe, eller ring oss på Rookie Request Line (1-888-5-ROOKIE).
Klikk her for å høre på Apple Podcasts.
Hør podcasten her
Les transkripsjonen her
Ashley:
Dette er Real Estate Rookie Episode 324.
Tony:
Vanligvis, når vi bruker våre private pengeutlånere, sier vi "Ingen finansieringsberedskap" og vi sier "En 21-dagers avslutning." Så vi sier ikke nødvendigvis "Hei, det er et tilbud som bare er kontanter." Men det er de tingene vi forteller dem, "Hei, vi skal stenge raskt og vi har ingen finansieringsberedskap." Disse gjør vanligvis tilbudene våre litt mer konkurransedyktige.
Ashley:
Jeg heter Ashley Kehr, og jeg er her sammen med medverten min, Tony J. Robinson.
Tony:
Og velkommen til Real Estate Rookie-podcasten, der vi hver uke, to ganger i uken, gir deg inspirasjonen, motivasjonen og historiene du trenger å høre for å sette i gang din investeringsreise. I dag kommer vi tilbake med et nytt Rookie-svar, og vi har noen virkelig gode samtaler på gang i dag. Vi skal snakke litt om finansieringsmuligheter, harde penger versus private penger, og hva forskjellene er og hvilken som fungerer for hver situasjon.
Vi skal snakke om eiendomsinspeksjoner og tidspunktet for disse. Bør du gjøre det før du stenger en eiendom, under stengingsprosessen, før du i det hele tatt sender inn et tilbud? Det skal vi gi deg svar på. Vi skal også snakke litt om brannbrennende toaletter og hvorfor du bør eller ikke bør kjøpe eiendommer med den type rørleggersituasjon.
Ashley:
Deretter snakker vi om partnerskap med foreldrene dine, forskjellige måter å faktisk strukturere det partnerskapet på, og hva som skjer hvis du kommer inn i en eiendom som har bortkastet plass som to stuer som kan være et ekstra soverom. Og Tony og jeg bryter ned prosessen som vi begge har møtt og våre anbefalinger om hvordan du kan tjene mer penger på den andre stuen ved å gjøre den om til et soverom.
Tony:
Greit. Nå, før vi går inn på dagens spørsmål, vil jeg gi en shout-out til noen med brukernavnet til Dr. Goldstein som vi ga oss en femstjerners anmeldelse på Apple Podcasts. Dr. Goldstein sier: "Informativ og motiverende. Showet er flott. De dekker et bredt spekter av eiendomsinvesteringsemner på en tilgjengelig måte. Episode 273 inspirerte meg til å prøve noe nytt. To måneder senere har jeg avsluttet en avtale, og jeg er spent på å komme i gang. Takk Ashley og Tony.»
Og folkens, det er derfor vi lager Rookie-podcasten for å inspirere folk akkurat som Dr. Goldstein til å høre disse historiene, høre disse taktikkene, høre disse strategiene og ta handling. Og den eneste måten vi kan finne flere å inspirere på er at hvis vi får flere anmeldelser av podcasten, hjelper det å presse den ut til flere. Så hvis du er en del av Rookie-publikummet, vennligst gi oss en ærlig vurderingsanmeldelse på hvilken plattform du lytter til, slik at vi kan påvirke flere mennesker akkurat som Dr. Goldstein.
Ashley:
Greit. Og denne ukens sosiale medier-shout-out går til Rental Property Couple, Patrick McGrath og hans kone. De er mann og kone-team på vei til FIRE, som er Financial Independence, Retire Early. De har 35 leie som de har kjøpt de siste tre årene og fem pluss millioner i eiendeler. Men de gjør en god jobb med å dele reisen sin på Instagram-siden sin.
Så fortsett og følg dem og sjekk ut siden deres for litt motivasjon, inspirasjon, og for sannsynligvis å stille noen spørsmål. Så det er @RentalPropertyCouple. Og hvis du ønsker å bli omtalt på Instagram eller andre sosiale medier-tråder, TikTok, sørg for å tagge Tony og jeg i historiene dine i et bilde. Bruk hashtaggen Real Estate Rookie, og det er hvordan vi har funnet disse fantastiske Instagram-kontoene som vi kan dele med dere. Tøm feeden din for morsomme memer og begynn å legge til andre eiendomsinvestorer å koble til og nettverk med.
Vårt første spørsmål i dag er fra Mike Joseph. "Hei alle sammen. Jeg har finansiert mine egne avtaler så langt, men planlegger å bruke andre kortsiktige finansieringsmetoder som harde penger for å speide raskere. Dette er et veldig grunnleggende spørsmål, men når du finansierer en avtale med harde penger, blir det sett på som like gunstig som kontanter fra et selgerperspektiv?»
"Når du gir et tilbud, gir du avkall på finansieringsberedskapen for å gjøre det mer attraktivt for selgeren?" Så, Tony, la oss få tankene dine om det for å bruke harde penger.
Tony:
Ja, jeg mener, du ser definitivt noen folk som vil si at de har "kontanter" når de kjøper med harde penger. Jeg tror det avhenger også av måten du bruker de harde pengene på. Hvis det er tradisjonelle harde penger, må du kanskje hoppe gjennom noen flere ringer, spesielt avhengig av erfaringsnivået ditt. Men si at du har en ekte privat pengeutlåner der du bare kutter dem en rentesjekk hvert kvartal, hver måned eller hva det nå er.
Og du har virkelig pengene i banken din, selv om det teknisk sett er et lån på den måten, er det litt enklere, litt mindre friksjon på den måten. Så jeg tror det avhenger, Mike, på hvordan du setter opp de private pengene eller den harde pengetransaksjonen, om du føler deg super komfortabel eller trygg på å kalle det kontanter. Som for eksempel, vi kjøper mange av våre flips og vi vil si at vi betaler kontant selv om vi bruker gjeld, men det er fordi vi har private pengeutlånere som vi har et forhold til og som vi på en måte allerede har fått finansieringen stilte opp.
Så fordelene med å gå med harde penger kontra private penger er at långivere dine vanligvis kommer til å gjøre det litt enklere enn et tradisjonelt og spesielt som et FHA-lån eller noe sånt, ikke sant? Hvis du kan komme inn med et lån som har større sannsynlighet for å stenge, tror jeg det er det som er viktigere for selgeren enn hvilken gjeld du har i seg selv.
Ashley:
Ja, så i New York State, når du stenger en eiendom, må du bruke advokater, og så er det mye mer tittelarbeid som går inn i det, og det er mye vanskeligere prosess å faktisk få de harde pengelånerne til å hefte på den faktiske eiendommen når du stenger. Så jeg har sagt at det var kontanter før, og så har det blitt stilt spørsmål fra selgerne om hvorfor advokatene må gjøre alt dette som ser ut til at du får finansiering nå.
Så jeg har lært å ikke bruke det som penger. Det gjør det bare mye mer klart for selgerne at ja, det kommer til å bli mer arbeid fra advokatene, noe som kan ta litt mer tid så langt som å stenge. Så jeg er definitivt på siden av å si at du får finansiering. Men jeg kjenner massevis av andre investorer som sier at det er kontanter fordi de kan få pengene så raskt fra sin harde pengeutlåner, og det er ikke så mye av en lang prosess å gå gjennom staten New York for å faktisk gjøre det.
Tony:
Ja, vanligvis, når vi bruker våre private pengeutlånere på en flipp, vil vi si som "Ingen finansieringsberedskap", og vi vil si som "En 21-dagers avslutning." Så vi sier ikke nødvendigvis "Hei, det er et tilbud i kontanter", men det er de tingene vi forteller dem: "Hei, vi kommer til å stenge raskt og vi har ingen finansieringsberedskap. ” Og de gjør vanligvis tilbudene våre litt mer konkurransedyktige.
Ashley:
Ja, for private penger, har jeg alltid gjort, det er et kontanttilbud og så, ja, ingen finansieringsberedskap i dette. Men med harde penger har jeg begynt å si at det er finansiering der.
Tony:
Ja. Og la oss bare bryte det ned også, Ash, for våre nybegynnere som kanskje ikke er kjent med forskjellene. Så, det er tradisjonelle utlån der du går til Bank of America eller din lokale kredittforening, eller et cetera, for å gå ut og få gjeld for å kjøpe en eiendom. Men så er det litt mer den kreative siden der du bruker harde penger eller private penger.
Private penger er trolig det enklere alternativet. Så la oss si at Ash og jeg er venner, jeg mener vi er venner. Men la oss si at Ashley har 500,000 500,000 dollar som bare sitter i banken akkurat nå, og jeg finner en avtale der kjøpesummen og rehabiliteringen kommer ut til 500,000 750 dollar. Så jeg kan gå til Ashley og si: "Ashley, se, jeg fant denne avtalen. Den totale prosjektkostnaden er $XNUMX. Jeg tror eiendommen vil være verdt XNUMX dollar når vi er ferdige.»
Så, vi har litt innbakt egenkapital der, kanskje $800. Og jeg sier: "Ashley, kan du låne meg de 500,000 10 dollarene. Jeg betaler deg en fast rentebetaling hver måned, hvert kvartal, kanskje ved slutten av prosjektet på, uansett, 50,000 %.» Så det betyr at Ashley får $500,000 10 per år på sine $XNUMX XNUMX hvis vi betaler henne XNUMX%. Så, sier Ashley, "Ja, Tony, selvfølgelig."
Så Ashley gir meg enten pengene for avtalen, det er én måte å gjøre det på, eller hun kan overføre det til tittel og deponering. Men i utgangspunktet finansierer Ashley den avtalen for meg. Det er en en-til-en-person transaksjon og den er basert på vårt forhold til hverandre. Det er en privat pengetransaksjon. En hard pengeutlåner, det er vanligvis en person som driver en virksomhet av noe slag.
Så det er kanskje ikke noen du har et supernært personlig forhold til. Dette er noen som har et nettsted og de finansierer tonnevis av avtaler på månedlig basis. Og de kommer til å ha superstrenge garantiretningslinjer. De vil se eiendommen din. De vil se avtalen din. De vil forsikre seg om at du har et godt arbeidsomfang.
De vil gjerne vite om du har en god entreprenør. De vil forsikre seg om at de virkelig beskytter eiendelen og pengene deres fordi de ikke kjenner deg personlig. Og vanligvis, med en hard pengeutlåner, vil du se høyere gebyrer. Så du kommer kanskje til å betale litt mer penger på forhånd og gebyrer. De kaller disse punktene. Renten din kan være litt høyere enn en privat pengeutlåner, igjen, fordi dette er en virksomhet for dem.
Så hvis du betaler, uansett, 6% eller 7% på en tradisjonell investering, betaler du kanskje 12% eller noe for harde penger, ikke sant? Jeg har aldri brukt harde penger. Så jeg vet at prisene er høyere, men vanligvis kommer de til å belaste litt mer. Men harde penger er en forretning, mens private penger er et forholdsfokus.
Ashley:
Private penger, hvis du har tilgang til private penger, er vanligvis så mye enklere og bedre enn harde penger, min mening.
Tony:
Og det er derfor jeg aldri har brukt hardt fordi vi har tilgang til private penger. Så, det er som hvorfor skulle jeg hoppe gjennom bøylene til en hard pengeutlåner når jeg bare kan gå den private pengeveien? Nå er det noen mennesker jeg kjenner som kombinerer de to. Og noen harde pengeutlånere er greie med dette, andre er det ikke. Men si at du har en hard pengeutlåner som er greit med dette.
Si at du har en avtale og at du må sette opp $100,000 400 og din harde pengeutlåner kommer til å dekke de andre $100,000. Noen harde pengeutlånere lar deg i utgangspunktet få en privat pengeutlåner til å dekke de $400 XNUMX. Så når du tar ned denne eiendommen, er det null kontanter for deg. Du har din harde pengeutlåner som legger opp $XNUMX.
Du har din private pengeutlåner som legger opp $100. Til sammen dekker det de totale prosjektkostnadene dine, og du betaler bare renter tilbake til begge disse personene. Det er også ett alternativ. Igjen, jeg har bare aldri gått den veien fordi jeg foretrekker bare å beholde alt med de private pengene, men det er mer innflytelse, ikke sant?
Og det er den eneste grunnen til at jeg tenkte på det fordi for eksempel at jeg går ut og på et tidspunkt kan vi ha $2, $3 millioner i private pengelån ut til forskjellige mennesker, og det er som om det hele er bundet opp i kanskje tre eller fire eiendommer . Tenk nå om jeg tok de 2 millioner dollar og jeg bruker dem som forskuddsbetalinger på en haug med harde pengelån.
Jeg kunne ha 10 avtaler som jeg gjør på en gang hvis jeg sprer det ut på den måten, men det er mer risiko, det er flere kostnader. Så vi holder det enkelt. Alle private penger.
Ashley:
Ja, jeg har en venn som tok sitt første harde pengelån. Så dette var faktisk en av hans første utleieeiendommer. Når han fikk en hard pengeutlåner og de ville gjøre 80% og så måtte han ta med de andre 20%, men han fikk lov til å få privat finansiering for 10% av det. Så, 10 %, han måtte vise bevis på at det kom fra bankkontoen hans, de andre 10 % kunne han låne av noen andre.
Og så ble de andre 80% dekket av den harde pengeutlåneren. Greit. Så vårt neste spørsmål er av Jesse Andhra. Og spørsmålet er om det er mulig å få foretatt en befaring på en eiendom før man sender inn et tilbud? Og ja, det er det. Så, spesielt hvis eiendommen er utenfor markedet og du snakker med selgeren direkte, kan du gå videre og be om å få utført en inspeksjon.
Problemet jeg ser med å gjøre dette er at hvis dere ikke engang er i samme område i ballparken og dere bruker $500 på en inspeksjon, så gir dere dem tilbudet deres og de sier: "Nei, vi vil faktisk ha en 100,000 XNUMX dollar mer for eiendommen.» Så det er en grunn til at jeg liker å få eiendommen under kontrakt først før jeg går og betaler utgiftene til å betale en boliginspektør. Hvis eiendommen er på MLS, en ting som ... inspeksjoner kan ta lang tid.
Den siste eiendomsinspeksjonen jeg gjorde, tok det tre og en halv time å gjøre eiendommen. Det var jeg tror 1,600 kvadratmeter, enebolig. Tre og en halv time. Så, vanligvis, når du planlegger en visning, blokkerer agenttiden ditt 15-minutters, 30-minutters vinduet for når du skal være der for å se huset. Så det må gjøres klart at du ønsker å se eiendommen så lenge eiendommen har vært på inspeksjonen, slik at du ikke har andre mennesker som har visninger.
Og i dagens hotte marked kan det være rygg mot rygg mot rygg mot rygg når eiendommen er oppført. Så, det er de par bekymringene jeg kan tenke på, men jeg vil bare være veldig åpen og ærlig overfor alle, selgerne, agenten din, agenten deres, hvem som er involvert, at det er det du vil gjøre er å gjøre en inspeksjon før faktisk legge inn et tilbud og deretter sørge for at du er forberedt på å betale de pengene før du gir et tilbud.
Tony:
Det var noen deler av en eiendomstransaksjon eller, antar jeg, noen spillere i en eiendomstransaksjon, de får betalt uansett hva. En utlåner får bare betalt hvis avtalen lukkes. En eiendomsmegler får kun betalt hvis avtalen avsluttes. Men takstmannen og inspektøren din, de bryr seg ikke om avtalen avsluttes. De får betalt på forhånd når de yter tjenestene sine.
Så, til Ashleys poeng, kan det bli veldig dyrt hvis du er ute og gjør inspeksjoner på hver enkelt eiendom du tenker på å gi et tilbud på. Grunnen til at du ikke trenger å gjøre det, Jesse, er fordi når du sender inn tilbudet ditt, får du vanligvis et visst antall dager for due diligence. Greit? Så du bør gå på eiendommen eller få agenten din til å gå på eiendommen eller i det minste få bilder eller en videogjennomgang slik at du får en god følelse av eiendommens generelle tilstand.
Og basert på det kan du gjøre noen antagelser rundt, "Hei, hva er noen ting jeg føler basert på denne første gjennomgangen som kanskje må repareres eller fikses eller erstattes?" Due diligence-perioden er din mulighet. Nå som du har det under kontrakt, nå som du og den selgeren har blitt enige om i det minste et første utgangspunkt for kjøpesummen, nå kan du gå gjennom og gjøre det superdypdykket for å komme bak murene og gjøre hva du ellers har. må gjøre for å sørge for at alt er bra under panseret.
Men grunnen til at du ikke trenger å foreta en eiendomsbesiktigelse før er fordi du har den due diligence-perioden i løpet av deponeringstiden din til å trekke deg ut hvis det oppstår store utgifter eller å be om en ekstra kreditt fra selgeren hvis flere ting dukker opp den inspeksjonsrapporten. Jeg skriver vanligvis 14 dager for due diligence i de fleste av tilbudene mine. Ashley, hva bruker du vanligvis?
Ashley:
Så, for en inspeksjon, har vi faktisk forkortet denne tidsrammen, og vi har gjort det innen … syv dager er stort sett det maksimale vi kan gjøre akkurat nå. Men vi skal fortelle dem at vi skal gjøre det så fort vi kan få boliginspektøren ut derfra. Agenten min vil kommunisere det til selgeren, og det har faktisk fungert i vår favør for et par av tilbudene våre.
Så, de to siste eiendommene jeg tilbød på MLS der jeg ønsket å inspisere dem, var vi i stand til å fullføre denne inspeksjonen innen de første 48 timene etter at vi sendte inn tilbudet vårt til dem og de godtok det. Så det har vært en veldig viktig ting er at vi er i stand til å gå videre med en gang. Og mange ganger, før jeg legger inn tilbudet, blir mye av due diligence gjort som jeg kan gjøre på datamaskinen allerede fordi det hjelper grunnlaget for tilbudet mitt.
Den andre delen er egentlig bare inspeksjonen av eiendommen og hva slags rehabilitering som skal gjøres, alt som har kommet opp, hva koster det å reparere det. Så vi må få inspektøren inn, noe som stort sett kan ta to dager. Vanligvis er det da vi kan få dem inn, to dager fra vi faktisk spør, så når tilbudet vårt er akseptert, og så innen to dager.
Og så trenger vi vanligvis omtrent 12 til 24 timer etter at vi får resultatene for å faktisk bestemme oss for tilbudet. Og i løpet av den tidsperioden samler vi inn kostnadene for hva det vil koste å utføre disse reparasjonene, og finner ut annen informasjon om eiendommen som har kommet opp under inspeksjonen som vi trenger å forske litt mer på. Vi hadde en, dette var et innsjøhus og det hadde et forbrenningstoalett i den. Så, det er her det brenner det opp, baby.
Tony:
Er det ekte?
Ashley:
Ja. Så det var ingen septik og ingen kloakk på denne eiendommen, og det var på omkringliggende eiendommer. Så en ting vi måtte finne ut var hvor mye det ville koste å installere et septiksystem der. Men dette forbrenningstoalettet, det er bare toalettet og så er det en ventil som kommer ut av det. Og du legger et stykke papir på toalettet og det er veldig strenge instruksjoner om hvordan du gjør det.
Så under vår inspeksjon, vår agent, var vi faktisk der med selgerens agent. Hun sier: "Ok, selgeren viste meg hvordan jeg gjør dette. Jeg skal vise dere hvordan du bruker dette toalettet.» Og vi gikk gjennom hele prosessen. Så du tar ut papirarket og legger papirarket på toalettet, ok? Og den er stengt så du bare ser bollen.
Og så går du på do, og så må du trykke på en knapp for å skylle den først. Så det åpner bunnen av toalettet, papiret ditt faller ned med tingene dine i den. Og så lukkes den igjen når du slipper knappen og så tenner du bålet og det lager som en, og du hører det brenner der inne. Og så, av og til, tror jeg selgeren sa hver uke før de skulle forlate huset ved innsjøen, at de skulle tømme asken.
Men når du var ute og toalettet spyler, kunne du lukte svie i luften ut av ventilen ut på den ene siden av huset hvis du var på den siden av huset. Så vi måtte forske mye på disse toalettene og si: "Ok, for det første, hvis vi ønsker å bruke dette som våre egne beboere, nyte huset ved innsjøen selv, kan vi håndtere dette for den prisen vi får det. Men å gjøre det som en korttidsleie for å prøve å forklare gjestene hvordan de skal betjene denne tingen og-”
Tony:
De ville brenne ned huset. Huset skal brennes ned det første året.
Ashley:
Så, ja, det var en stor ting. Og vi endte opp med å miste eiendommen fordi vi gjorde inspeksjonen og så hadde vi ikke fått godkjenning fra advokat ennå fordi det hadde vært over helgen og noen andre ga et usett tilbud og faktisk tilbød $70,000 XNUMX mer enn vi gjorde. Så de tok det, men de refunderte oss for vår inspeksjon som en høflighet.
Tony:
Det er kult.
Ashley:
Så det var hyggelig, men det ville vært mye bedre til prisen vi skulle få denne eiendommen.
Tony:
Jeg lurer på om den personen som kjøpte den, som slo deg til det, visste om denne brannbrennende toalettsituasjonen fordi jeg aldri har hørt om det før.
Ashley:
Ja, og eiendommen stengte. Vi har gått forbi på båten vår og vi ser de nye eierne ute på kaien deres og så-
Tony:
Ja, det er vilt. Det galeste jeg tror jeg har hørt fra en eiendomsbefaring.
Ashley:
Så, vi har prøvd å gjøre dem, for å svare på spørsmålet ditt, på så kort tid som mulig, slik at hvis vi ikke kommer til enighet om noe, sier vi til selgerne, på denne måten har du ikke tapt tid. Og begge disse tilbudene var vi de første som så eiendommen, så vi fikk den under kontrakt med en gang. Så det som skjedde var under disse omstendighetene, den ene var faktisk en lommeliste.
De har aldri engang listet det opp ennå. Og så, den andre, lot de det aldri gå på vent. De sa bare at de utsetter visningene. Så vi må se det først. Vi la inn tilbudet vårt med en gang, og de sluttet å vise. Og det var derfor vi ble enige om å forhaste befaringen og alt, så de slapp å sette det på vent og så blir vi ikke enige om befaringen og så går det tilbake til å bli oppført igjen, noe som kan sette et bulk i eiendommen .
Så, det er også en forhandlingsteknikk når du sender inn tilbudet ditt, hvis du vet at du er en av de første og sier: "Du trenger ikke legge det på vent før etter at tilbudet vårt er sendt inn, skal vi gjøre det. det så raskt at du bare må utsette visningene et par dager eller hva som helst. Men sørg for at du får den kontrakten og advokatens godkjenning for å signere den, for det var definitivt en stor leksjon for oss som vi lærte.»
Tony:
Gal. Fikk du en video? Må du sende meg videoen av det brannpustende toalettet hvis du har en?
Ashley:
Ja. Jeg er sikker på at vi har en i alle bildene vi tok. Ja. Greit. Det neste spørsmålet er fra Will Kilby. «Jeg ser etter et hjem å snu, og foreldrene mine har tilbudt seg å være kontantpartnere. Og jeg vil gjerne administrere avtalen og deretter dele overskuddet. Hvordan vil jeg strukturere denne typen avtaler? Bare finn et lån og få dem til å finansiere oppussingen.»
"De kunne kjøpe det med kontanter, men jeg føler at det ville være mer trøbbel når jeg ikke vil risikere så mye av foreldrenes penger. Eventuelle tips vil virkelig bli satt pris på." Vel, Will.
Tony:
Først sa han det magiske ordet. Hver gang noen sier dette ordet i podcasten, må vi kaste opp en kopi av boken. Men Will, du bør sjekke ut Real Estate Partnerships skrevet av Ashley Kehr og Tony J. Robinson. Så for de som ikke har hørt oss ennå, vi har snakket om nonstop, men Ash og jeg skrev en bok sammen kalt Real Estate Partnerships. Den ble lansert 10. august.
Så mens du hører på denne episoden, bør den være ute hvor som helst for å kjøpe, men gå over til biggerpockets.com/partnerships. Vi snakker massevis om partnerskapsstrukturer. Men Ash, antar jeg, hva er ditt første råd til Will basert på dette spørsmålet om hvordan man strukturerer denne spesifikke typen partnerskap?
Ashley:
Ja, så jeg tror det første du må bestemme deg for er, skal du gå og få et lån og så bare finansiere oppussingen fra dem, eller det blir bare et kontantkjøp og de skal finansiere renoveringer. Det er det første du må bestemme deg for. Og ja, det er stor risiko for at de legger opp pengene sine for eiendommen, men det er også stor risiko for å få et lån også at de kan tape på renoveringen.
Så jeg tror at hvis du vet at du har tilgang til et lån du kan få, enten det er en hard pengeutlåner eller kanskje en annen privat pengeutlåner, men uansett bør du føle deg komfortabel og trygg på å gå inn i avtalen som du ikke går å miste pengene og foreldrene dine kommer ikke til å tape. Det største jeg tenker på her er å sørge for at uansett struktur du gjør, er det skriftlig og alt er klart.
Hvis det er klart for foreldrene dine at dette er en risiko, er dette en investering og de er ikke garantert kontanter, og at du kommer til å dele overskuddet ut av det. Så det er to måter jeg kunne se her at du kan strukturere det. Så dette kan ganske enkelt være et gjeldspartnerskap der de skal låne deg pengene og du betaler dem en månedlig prosentandel av renter, og de er garantert pengene tilbake, hvis du ikke selger dem for det du trodde, du kommer fortsatt til å skylde dem pengene.
Den andre tingen er at du kommer til å være aksjepartnere der foreldrene dine og du, for eksempel, du skal dele det 50-50, de legger inn pengene. Når huset selger, kanskje de bare får pengene sine tilbake og så deler dere det som er igjen mellom dere to. Når det gjelder prosentandelen av fortjenesten, vil jeg se på hvor mye tid og energi du trenger for å faktisk administrere avtalen.
Kommer du til å kjøpe avtalen, kommer du til å finne den? Skal du administrere entreprenører? Skal du faktisk gjøre noe av arbeidet selv? Så jeg tror det spiller en stor rolle for hvor mye prosent du faktisk bør ta. Hvis du ender opp med å få lånet og gjelden kommer til å stå i ditt navn, spiller det også mye mer inn på vekten av det du bringer til bordet, og det bør definitivt øke prosentandelen din.
Hvis du skal få lånet i foreldrenes navn, øker det definitivt hva de bringer til bordet. Så det er sånne ting jeg ville sett på. Og også, du må vite hva foreldrene dine vil ha ut av dette også før du kan bestemme deg for hvilken vei du skal gå, er at de ønsker å få fortjenesten, eller de vil bare få et fastsatt beløp, kanskje en månedlig betaling, eller på slutt når prosjektet er ferdig, vil de bare ha en prosentandel som de får av at du låner pengene deres.
Tony:
Jeg tror at jeg personlig har foretrukket på en flip å bare gjøre det til et gjeldsbasert partnerskap. Det gir en fast, nesten garantert avkastning til pengepartneren, og så lar den deg som en person som virkelig administrerer avtalen få hele oppsiden. Og morsomt nok, Will, er mamma faktisk en privat pengeutlåner på en av mine flips. Jeg tror vi hadde to private pengeutlånere i kø, og vi manglet bare litt.
Så jeg tok kontakt med moren min, hun hadde litt penger på den tiden, og hun kom inn som en privat pengeutlåner. Og vi betalte henne, vi fikk henne til å fylle ut alle de samme dokumentene som våre andre private pengeutlånere fylte ut. Hun registrerte dem og hun hadde et gjeldsbrev, hun hadde et tillitsbrev og alt ble registrert med fylket. Og vi betalte henne, jeg tror på det tidspunktet vi fikk 10 % rente.
Så vi behandlet henne på samme måte som alle våre andre private pengeutlånere. Så alt Ashley sa er rett i orden. Men jeg personlig, jeg har alltid likt ideen om et gjeldspartnerskap for flip og deretter egenkapitalpartnerskap mer for de langsiktige hele typen situasjoner.
Ashley:
Og så vil jeg også se på hva foreldrenes involvering vil være. Vil det bare være pengepartnere, eller kommer det til å være moren din som kommer inn og sier: «Nei, nei, ikke den flisen. Returner det. Denne flisen vil også se bedre ut." Så-
Tony:
Det er også en del av grunnen til kanskje å gjøre det som et gjeldspartnerskap slik at foreldrene dine ikke kan ... fordi alle foreldre ønsker å bli foreldre til barnet sitt på en eller annen måte, form eller form. Så jeg tror Will, du må spørre deg selv, vil du at foreldrene dine skal prøve å fortelle deg, ja, valg av fliser og gulv og alt det der?
Ashley:
Og kanskje det ville være en fordel for å ha dem en egenkapitalpartner, eller kanskje faren din er superhendig der han vil komme inn og kunne hjelpe med noe av det også. Så mange variabler å se på der. Men som Tony sa, gjør det ... gjeldsstrukturen er definitivt mye renere.
Og så, gjør det på den andre måten for å lage en liste over rollene og ansvarsoppgavene som alle gjør og sette et dollarbeløp på det, og så hvor mye penger de kommer med, legg en prosentandel på det, hvem som får lånet og sett en prosentandel på det også. Greit. Det neste spørsmålet er fra RJ Elbers. La oss si at et hus har to stuer, og jeg ønsket å gjøre en av dem om til et ekstra soverom ved å legge til en vegg.
Hva er vanligvis prosessen for å få dette til? Må jeg trekke tillatelser eller kan jeg bare leie en entreprenør for å legge til veggen? Dessuten, hvis noen har gjort dette, hva koster dette vanligvis? Så, Tony, har du noen gang gjort dette for korttidsleie?
Tony:
Ja. Jeg mener, vi har aldri gjort akkurat dette, men vi har gjort det som en del av en større renovering på en eiendom. Og faktisk, den eneste gangen vi har lagt til soverom, dette er en morsom historie, er at den forrige eieren ... det var et tre-roms hus og den forrige eieren slo ned alle veggene mellom alle tre soverommene. De var på en måte satt opp i en L-konfigurasjon.
Så, det var en gang og det er to dører her og en dør her. Så, det var en stor L, og hun bare slo ned alle veggene og hadde bare ett stort, massivt hovedsoverom. Så vi gikk bare tilbake og satte veggene tilbake der de var. Så det er den eneste gangen vi har gjort det. Vi har lagt til flere bad til et par av eiendommene våre.
Og den aller første gangen vi la til et bad, tok vi ikke tillatelse og byen endte opp, bare så tilfeldigvis kjørte forbi denne eiendommen ut av alle eiendommene våre og så arbeidet pågå. Vi må stoppe arbeidsordren. Måtte faktisk trekke tillatelser for den eiendommen.
Så, jeg tror, RJ, den sikreste og enkleste typen innsats er at når du identifiserer at du vil legge til flere kvadratmeter, soverom, bad, uansett hva det er, gå til byen din, gå til fylket ditt, si "Hei , her er hva jeg ønsker å gjøre.» De kommer til å si: "Hei, vi trenger dette dokumentet, dette dokumentet, dette dokumentet." Send disse tingene til dem.
Og hvis du vil unngå risikoen for å bli stengt av byen og komme på den slemme listen deres, er det bare å få disse tillatelsene trukket på forhånd. Det vil gjøre prosessen litt enklere for deg.
Ashley:
Ja, og det kan definitivt avhenge av byen din som du er interessert i når det gjelder-
Tony:
Det er sant.
Ashley:
… hva de faktiske tillatelsene du trenger. Så, i Tonys situasjon, legger du til et bad, en rørleggertillatelse, du legger til nytt rørleggerarbeid til eiendommen. Men i denne situasjonen, når det gjelder eiendommer som jeg har gjort, har ikke lovhåndheverne krevd tillatelse for å legge til en vegg som bare lager et soverom fordi det ikke er det, spesielt hvis det ikke er elektrisk-
Tony:
Ingen elektrisk. Ja.
Ashley:
… blir ferdig eller ikke rørleggerarbeid-
Tony:
VVS.
Ashley:
… og du setter bokstavelig talt opp veggen. En ting du kanskje må vurdere er å legge til et skap for å gjøre det til et lovlig soverom i eiendommen. Så jeg ville bare ringt kodehåndheveren din og spurt, men typisk i denne situasjonen vil jeg ikke se et behov for at du må få tillatelse fordi det bare er en vegg som går opp. Og hvis du ikke setter inn noe nytt elektrisk, som en stikkontakt eller noe sånt, trenger du ikke å få tillatelse.
Tony:
Ja. Og som du sa, jeg tror det avhenger også av hvilken by eller fylke du er i. Vi var i en del av nordvest i Arkansas i fjor sommer, og vi så på noen eiendommer der ute. Og agenten som kjørte oss rundt, vi spurte noe om tillatelsesprosessen. Han sa: "Å, i dette fylket er det ingen tillatelsesprosess." Og vi tenker: "Hva mener du?"
Han sa: "Ja, hvis du eier landet, kan du bygge hva du vil." Og vi sa: "Hva?" Så det gjorde meg nesten nervøs for å kjøpe der ute fordi du ikke aner hva du skal gjøre-
Ashley:
Du vet ikke hva du kommer til å få, ja. Den nye utviklingen der ute, mulighetene er uendelige. Når du først har blitt landlig, der jeg bor også, vil byene rundt meg si som "Byggetillatelse kreves," fordi mange av de andre byene ikke har ... du trenger ikke ha byggetillatelser eller noe lignende at. Så, sa byen også, jeg er der, "Velkommen til denne byen." Og så står det byggetillatelse.
Tony:
Byggetillatelse. Ja.
Ashley:
Ja. Og så, den siste delen av dette spørsmålet, hva koster dette vanligvis? Så når du gjør dette prosjektet, er det innramming, så du må betale for tømmeret avhengig av hvor godt det er, du må sette inn stenderne og ramme det ut. Og så må du, jeg antar at dette ikke er en yttervegg. Så du trenger ikke isolasjon på den. Og så trenger du gips på begge sider av veggen.
Den største utgiften er faktisk å ansette en entreprenør for å komme tilbake for å fullføre gipsplaten. Så selv om de kunne ramme det inn, kan de henge opp gipsveggene, tape og mudding og fullføre gipset, det kommer faktisk til å være den største tidsbruken eller tidsforbruket for entreprenøren fordi de må la gjørmen tørke og så må de komme tilbake og pusse det.
Og så må de kanskje komme tilbake og gjørme det igjen og deretter pusse det. Men heldigvis, siden det nok burde være... kan du sannsynligvis lage to brett, kanskje litt ekstra i en vegg avhengig av hvor stor den er. Jeg ser bare på veggen bak meg, og det vil være som to stykker gips. Men det ville være det største tidsforbruket er å ha en entreprenør som måtte komme tilbake flere ganger.
Det er ikke som noe de kunne fullføre på en dag. Og så, maleriet, jeg mener at du sannsynligvis kan male selv, eller bare når det er tørket, ville entreprenøren bare male det på en dag, med mindre det trengte nye strøk. Men som helt ny gipsplate, trenger du sannsynligvis ikke to strøk på den.
Tony:
Ja, jeg har faktisk aldri bare gjort det som et prosjekt for seg selv. Det har alltid vært inkludert en full tartrehabilitering. Så vi bruker $100,000 XNUMX på å renovere det supergamle hjemmet. Så jeg klarte ikke engang å spille hva det ville koste å bare lage en vegg for ett soverom.
Ashley:
Ja, vi hadde faktisk... jeg skulle gjøre dette til en Instagram-rulle i dag. Vi hadde en leietaker som sendte inn en vedlikeholdsforespørsel i går kveld og sa: «Jeg beklager, jeg falt og snublet over støvsugeren og satte et hull i veggen. Kan du være så snill å komme og fikse det?" Og så, legg opp et bilde og det er bokstavelig talt et stort hull i veggen og gipsveggen. Så vedlikeholdsmannen ga henne beskjed om at han ville komme innom for å se på den på mandag eller hvilken dag det var for å gi henne et estimat på kostnadene for å reparere den.
Og hun ble forferdet: «Hva mener du at jeg må betale for det? Dette var en ulykke.» Og han sa: "Ja, dessverre, siden du forårsaket skaden på eiendommen som du må betale for å få den fikset. Du er mer enn velkommen til å bruke en annen entreprenør som er godkjent av oss for å gjøre reparasjonen for deg, eller jeg kan komme inn og gjøre det."
Så da fikk vi denne lange e-posten fra beboeren til eiendomssjefen som bare sa: «Hun har ingen anelse om hvordan hun skal fikse dette. Hun kan ikke fikse det selv. Hun må betale." Og vi bare ler. Og så, noen mennesker vil noen ganger bli forvirret over at det å bo i leilighet betyr at de er på et fullt omsorgssenter i dette. Og til og med, jeg vedder på, at hvis du var på en full omsorgsinstitusjon, la du et hull i veggen, som også ville dukket opp på den månedlige regningen din.
Tony:
Helt klart.
Ashley:
Men ja, så det var noe som dukket opp i dag. Men da vi tenkte på, ok, hvor mye tar vi for det fordi det er så tidkrevende å gjøre den lappen fordi du må gå tilbake til den flere ganger for å faktisk fullføre muddingen på gipsveggen og deretter for å male det og faktisk male matche også. Dette er en som har bodd der, tror jeg, i 10 år.
Så, så vidt jeg vet, har malingen endret seg i løpet av de 10 årene. Men vi må ta en prøve og få den matchet hos Sherwin-Williams og alt sånt. Men det koster nok like mye å reparere den uten bare selve arbeidskraften. Vi har hatt entreprenører som ikke vil gjøre en så liten jobb som det fordi de måtte komme tilbake fire eller fem ganger, men det er fortsatt en liten ting å gjøre. Ja.
Tony:
Morsom historie, jeg satte faktisk to hull i gipsplaten min som barn. Jeg var i … i løpet av ungdomsskolen var det den samme leiligheten som jeg og moren min bodde i, og det første hullet var på soverommet mitt. Jeg og vennene mine kjempet på rommet mitt, og en av oss kastet hverandre inn i veggen og et av knærne våre gikk gjennom gipsveggen.
Og det samme skjedde i underetasjen. Vi bryter nede og traff gipsveggen og brøt den der også. Så uansett, jeg sympatiserte med leietakeren din.
Ashley:
Husker du hva som skjedde? Måtte moren din betale eiendomsselskapet for å fikse det, eller fikk hun noen til å fikse det?
Tony:
jeg husker ikke. jeg husker ikke. Ja, som barn skjer ting bare massivt.
Ashley:
Ja, det gjør du ikke.
Tony:
Ja. Så jeg må spørre henne. Jeg måtte like, "Hei, måtte du betale for det?"
Ashley:
Jaja. Fordi en del av grunnen til at jeg vil gjøre spolen også er for å se, tar jeg feil? Er dette egentlig noe som burde være med? Men jeg tror ikke det.
Tony:
Nei. Ja, gips er en av de tingene som bør være i samme stand etter at en leietaker flytter ut.
Ashley:
Akkurat.
Tony:
Gips desintegrerer ikke bare på magisk vis av seg selv. Ja.
Ashley:
Og også, jeg tenker på, ok, hvis du eide ditt eget hjem, hva ville du gjort? Du ville ringe noen og betale for det. Jeg forstår, du bor i en leilighet fordi flere ting er tatt hånd om, inkludert for deg, men-
Tony:
Nå må du oppdatere leieavtalen. Gipsskader er ikke inkludert i reparasjoner som var der, forstår de-
Ashley:
Som vi har det som sjekklisten for flytting der, er det du vil bli belastet for å få fikset et hull når du flytter ut. Det er en god ide. Kanskje vil jeg bare gå fra de prisene hvis de skulle flytte ut og det var et hull i det, og det er det vi ville kreve. Ja, det er en god idé.
Tony:
Der går du. Problem løst.
Ashley:
Ok, nok et Rookie-svar. Forrige uke måtte jeg overta å stille et spørsmål, og i dag svarer Tony på alle spørsmålene mine. Vel, vi har tid til omtrent ett spørsmål til. Så la oss ta Austins spørsmål. «Hva skjer, alle sammen? Per nå er jeg en skikkelig nybegynner når det gjelder å investere i eiendom.» Velkommen, Austin. Vi er glade for å ha deg i dette fellesskapet.
"Jeg tror jeg kan mye om eiendom nå, i hvert fall hvordan enkelte prosesser og tall fungerer. Kjærlighetstall. Jeg er en ingeniør. Jeg er imidlertid nysgjerrig på hvordan en utbetalingsrefinansiering fungerer. Når du tar utbetalingsrefinansieringen, betaler du et boliglån på beløpet du tok ut eller hele husets ARV? Jeg setter pris på denne kule gjengen.» Flott spørsmål, Austin.
Tony:
Det er et par forskjellige måter, ikke sant? Så la oss si, Austin, det, og jeg vil prøve å bruke runde tall her slik at det på den måten er litt lettere for folk å forstå. La oss si at Austin kjøper et hjem og si at den totale kostnaden for ham å kjøpe og rehabilitere huset kommer ut til $60,000 60,000. Så $XNUMX XNUMX er hver dollar Austin legger inn i den eiendommen. Og la oss si at han betalte kontant.
Han betalte $60,000 100,000 kontant for både å kjøpe og rehabilitere eiendommen. Austin går deretter ut og han får en vurdering på eiendommen. Så han har noen til å gi sin mening om markedsverdien til den eiendommen. Og de sier: "Austin, hjemmet ditt er verdt 60,000 100,000 dollar." Så han la inn 40,000 XNUMX dollar, hjemmet er verdt XNUMX XNUMX dollar. Greit. Så han har for tiden $XNUMX XNUMX i egenkapital.
Ashley:
Og jeg vil bare påpeke, han nevnte ARV, det er etterreparasjonsverdien. Så det er det den vurderte for i hans situasjon. Så ARV kan være målet ditt for hva du vil at eiendommen skal vurderes for, eller det kan være det du vil at eiendommen skal selges for hvis du snur huset.
Tony:
Så ARV er viktig når du får et lån fordi de fleste långivere ikke vil låne deg full takst eller ARV på en eiendom. Så i Austins situasjon er hjemmet verdt, det er verdsatt, det er verdsatt til $100,000 20. De fleste långivere vil bare gi deg, avhengig av hva slags gjeld du gir, men hvis du sier at du får et investeringsprodukt, er du kanskje på XNUMX%, ikke sant?
Så de ønsker å beholde minst 20% egenkapital i eiendommen. Så det betyr at på $100,000 80 vil de gi deg 80% av det som et lån. Så det betyr at du vil kunne få 100,000 % av $80,000 100,000 er $80 80,000. Så la meg tilbakestille tabellen her igjen i dette eksemplet. Huset er verdt 60,000 dollar. Banken er villig til å låne deg XNUMX % av det, eller XNUMX XNUMX dollar. Og Austin la inn XNUMX XNUMX dollar i denne eiendommen. Greit?
Så han har en spredning på $20,000 60. 80 til 80,000 er den egenkapitalen han kan utnytte. Så Austin kan da gå til en bank. Han går til hvilken som helst lokal kredittforening eller Main Street Bank, og de sier: "Austin, her er et lån på $60,000 20,000." Dette er en utbetalingsrefinansiering fordi han får en full kontantsjekk, han kommer til å betale tilbake $XNUMX XNUMX som han la inn i avtalen, og han kommer til å gå unna med ytterligere $XNUMX XNUMX.
Så, det er prosessen, antar jeg, for en utbetalingsrefinansiering. Det betyr at du betaler tilbake de pengene du først har lagt inn i denne eiendommen, og du får beholde pengene som er til overs opp til det beløpet banken er villig til å låne deg.
Ashley:
Så scenariet som Tony ga, et godt eksempel, og som ville fungere hvis du fikk et lån for de første $60,000 60,000. Så kanskje du lånte de pengene fra en venn eller en hard pengeutlåner. Du vil fortsatt ha refinansieringsscenarioet med uttak fordi du betaler $20,000 XNUMX til den harde pengeutlåneren tilbake og så tar du de $XNUMX XNUMX kontantene.
Så når det er penger som ikke må betales tilbake til noen, kalles det en utbetalingsrefinansiering. Så, i dette scenariet at du kanskje lånte penger av moren din for å gjøre dette og det var ingen panterett, det er egentlig ingen rekord, hun bare ga deg pengene, hele dollarbeløpet vil virkelig bli betraktet som en utbetalingsrefinansiering fordi det er ingen registrering av faktisk refinansiering av et boliglån.
Hvor hvis du gikk og fikk harde penger på eiendommen og du fikk de $60,000 60,000 og du bare tok ut $40,000 40 og du la igjen de $XNUMX XNUMX, den XNUMX% egenkapitalen tilbake til eiendommen og du ikke rørte det, så ville det bare være en refinansiere fordi du bare betaler ned det andre boliglånet du hadde på eiendommen, de harde pengene.
Tony:
Og så vil jeg bare avklare det siste paret av spørsmålet hans der. Så, sier han, "Når du tar ut utbetalingsrefinansieringen, betaler du boliglånet på beløpet du tok ut eller hele ARV?" Og det er bare beløpet på boliglånet du tok opp. Så igjen, tilbake til eksemplet, tok du opp et lån på $80,000 80,000, så boliglånsbetalingene dine vil være basert på $100,000 XNUMX, ikke ARV på $XNUMX XNUMX.
Ashley:
Og det var vårt siste spørsmål i dag også. Tusen takk for at dere alltid sender inn fantastiske spørsmål. Vi elsker å svare dem. Dere finner alltid på forskjellige ting, og vi elsker det. Så du kan sende inn flere spørsmål på biggerpockets.com/reply. Og som alltid, vennligst gi oss en anmeldelse eller vurdering på din favorittpodcastplattform. Vi vil også gjerne at du abonnerer på YouTube-kanalen vår.
Og også en siste plugg, vår Real Estate Partnerships-bok som nettopp ble lansert i august, veldig spent, den er på biggerpockets.com. Du kan bruke koden Ashley eller Tony for å få rabatt. Tusen takk for at dere lyttet. Vi er tilbake på onsdag med en gjest. Vi sees da.
Se episoden her
Hjelp oss!
Hjelp oss å nå nye lyttere på iTunes ved å gi oss en vurdering og anmeldelse! Det tar bare 30 sekunder og instruksjoner kan bli funnet her.. Takk! Det setter vi stor pris på!
I denne episoden dekker vi:
- Ved hjelp av kreativ finansiering å gjøre et tilbud mer attraktivt for en selger
- De største fordelene og ulempene ved tradisjonell utlån, harde pengerog private penger (og når du skal bruke hvilken)
- Samarbeid med foreldrene dine og nøkkelvilkår å inkludere i avtalen din
- Når til bestille inspeksjon før du å gi et tilbud på en eiendom
- Legger til et nytt rom i hjemmet ditt (og når du MÅ trekketillatelser)
- Hvordan cash-out refinansiering fungerer og hvor mye penger du kan trekke ut
- Og So Mye mer!
Lenker fra showet
Interessert i å lære mer om dagens sponsorer eller selv bli BiggerPockets-partner? E-post .
Merk fra BiggerPockets: Dette er meninger skrevet av forfatteren og representerer ikke nødvendigvis meningene til BiggerPockets.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-324
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $3
- $OPP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 10.
- 12
- 14
- 24
- 30
- 60
- 80
- a
- I stand
- Om oss
- om det
- akseptert
- akseptere
- adgang
- tilgjengelig
- ulykke
- oppnådd
- Logg inn
- kontoer
- ervervet
- anskaffe
- Handling
- faktiske
- faktisk
- legge til
- la til
- legge
- Ytterligere
- Fordel
- råd
- Etter
- en gang til
- Agent
- Avtale
- fremover
- AIR
- Alle
- tillate
- tillatt
- tillater
- nesten
- allerede
- også
- alltid
- am
- america
- beløp
- an
- og
- En annen
- besvare
- noen
- noen
- hva som helst
- hvor som helst
- Leilighet
- tiltrekkende
- eple
- vurdering
- Takstmann
- verdsette
- godkjenning
- godkjent
- ER
- Arkansas
- rundt
- AS
- spør
- spør
- eiendel
- Eiendeler
- antagelser
- At
- advokat
- attraktiv
- publikum
- August
- austin
- forfatter
- unngå
- borte
- Baby
- tilbake
- veske
- Bank
- bankkonto
- Bank of America
- basert
- grunnleggende
- I utgangspunktet
- basis
- BE
- fordi
- bli
- vært
- før du
- bak
- være
- Fordeler
- Bet
- Bedre
- mellom
- Stor
- Biggest
- Bill
- Bit
- Blocks
- båt
- bok
- grensen
- låne
- lånt
- Låne
- både
- Begge sider
- Bunn
- kjøpt
- merke
- Brand New
- Break
- puste
- bringe
- Bringe
- Broke
- bygge
- Bygning
- Bunch
- brenne
- brent
- brenning
- brannskader
- virksomhet
- men
- knapp
- kjøpe
- Kjøpe
- buys
- by
- ring
- som heter
- ringer
- kom
- CAN
- Kan få
- hvilken
- Kontanter
- fanget
- forårsaket
- viss
- endret
- Kanal
- kostnad
- ladet
- sjekk
- omstendigheter
- City
- renere
- fjerne
- Lukke
- stengt
- Stenger
- lukking
- Co-Host
- kode
- Samle
- COM
- kombinere
- skurtreskerne
- Kom
- kommer
- komfortabel
- kommer
- kommunisere
- samfunnet
- Selskapet
- konkurranse
- fullføre
- datamaskin
- bekymringer
- tilstand
- trygg
- Konfigurasjon
- forvirret
- Koble
- Ulemper
- Vurder
- ansett
- forbruk
- kontrakt
- Entreprenør
- entreprenører
- samtaler
- Kul
- Kostnad
- Kostnader
- kunne
- fylke
- Par
- kurs
- dekke
- dekket
- skape
- Kreativ
- kreditt
- Kredittforening
- kritisk
- nysgjerrig
- I dag
- skjæring
- Pappa
- skade
- dag
- Dager
- avtale
- Tilbud
- Gjeld
- bestemme
- dyp
- dypdykk
- helt sikkert
- forsinkelse
- avhengig
- avhenger
- detalj
- Utvikling
- gJORDE
- forskjeller
- forskjellig
- aktsomhet
- direkte
- Rabatt
- Vise
- dykk
- do
- dock
- dokument
- gjør
- ikke
- gjør
- Dollar
- gjort
- ikke
- Av
- dører
- ned
- dr
- kjøring
- tørk
- to
- under
- E&T
- hver enkelt
- Tidlig
- enklere
- enkleste
- enten
- Elektrisk
- ellers
- emalje
- slutt
- endte
- Endless
- energi
- håndhevelse
- ingeniør
- nyte
- nok
- Hele
- episode
- egenkapital
- escrow
- spesielt
- eiendom
- anslag
- Eter (ETH)
- Selv
- etter hvert
- NOEN GANG
- Hver
- alle
- alle
- alt
- eksempel
- opphisset
- dyrt
- erfaring
- Forklar
- ekstra
- Facility
- Falls
- kjent
- familie
- langt
- raskere
- favorisere
- gunstig
- Favoritt
- kjennetegnet
- føler
- avgifter
- Noen få
- fyll
- fylt
- Endelig
- finansiell
- Økonomisk uavhengighet
- finansiering
- Finn
- finne
- ferdig
- Brann
- Først
- første gang
- fem
- Fix
- fikset
- Flip
- flips
- Fokus
- følge
- Fot
- Til
- skjema
- funnet
- fire
- RAMME
- friksjon
- venn
- venner
- fra
- fullt
- fond
- finansiering
- morsomt
- ga
- general
- få
- få
- Gi
- gitt
- gir
- Go
- mål
- Går
- skal
- borte
- god
- fikk
- flott
- Gruppe
- garantert
- Gjest
- gjester
- retningslinjer
- Guy
- HAD
- Halvparten
- praktisk
- Henge
- skje
- skjedde
- skjer
- Hard
- hardere
- hashtag
- Ha
- å ha
- he
- hode
- høre
- hørt
- hjelpe
- hjelpe
- hjelper
- her
- her.
- skjult
- Høy
- høyere
- ham
- leie
- Ansetter
- hans
- Hole
- Holes
- Hjemprodukt
- panser
- Vertskapet
- HOT
- TIMER
- hus
- Hvordan
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- i
- JEG VIL
- Tanken
- identifisere
- if
- forestille
- Påvirkning
- viktig
- in
- I andre
- inkludere
- inkludert
- Inkludert
- Inklusive
- Øke
- øker
- uavhengighet
- informasjon
- innledende
- i utgangspunktet
- inspirasjon
- inspirere
- inspirert
- installere
- instruksjoner
- interesse
- RENTE
- inn
- investere
- investering
- Investorer
- involvert
- engasjement
- IT
- selv
- iTunes
- Jobb
- reise
- jpg
- hoppe
- bare
- bare én
- Hold
- nøkkel
- sparke
- Kid
- Type
- Vet
- arbeidskraft
- innsjø
- Tomt
- større
- Siste
- seinere
- lansert
- lært
- læring
- minst
- Permisjon
- forlater
- venstre
- Lovlig
- LÅNE
- utlåner
- långivere
- utlån
- mindre
- leksjon
- la
- Nivå
- Leverage
- LG
- lett
- i likhet med
- sannsynligheten
- Sannsynlig
- linje
- foret
- Liste
- oppført
- Lytting
- oppføring
- lite
- leve
- levende
- lån
- Lån
- lokal
- Lang
- lang tid
- langsiktig
- Se
- ser
- UTSEENDE
- taper
- å miste
- tapte
- Lot
- elsker
- heldigvis
- laget
- magi
- Hoved
- vedlikehold
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- administrer
- ledelse
- leder
- administrerende
- marked
- markedsverdi
- massive
- massivt
- Master
- Match
- matchet
- Saken
- max
- Kan..
- kan være
- me
- bety
- midler
- Media
- memes
- nevnt
- metoder
- kunne
- mike
- millioner
- MLS
- ledd
- mandag
- penger
- Måned
- månedlig
- måneder
- mer
- Boliglån
- mest
- for det meste
- Motivasjon
- flytte
- trekk
- flytting
- mye
- flere
- my
- navn
- nødvendigvis
- Trenger
- nødvendig
- nettverk
- aldri
- Ny
- New York
- New York state
- neste
- fint
- natt
- Nei.
- none
- note
- nå
- Antall
- tall
- of
- off
- tilby
- tilbudt
- Tilbud
- Offiser
- offiserer
- ofte
- Okay
- Gammel
- on
- gang
- ONE
- bare
- åpen
- åpner
- betjene
- Mening
- Meninger
- Opportunity
- Alternativ
- alternativer
- or
- rekkefølge
- Annen
- andre
- vår
- oss selv
- ut
- utløp
- utenfor
- enn
- egen
- eide
- eieren
- eiere
- side
- betalt
- maling
- maleri
- Papir
- foreldre
- del
- partner
- partnering
- partnere
- Partnerskap
- partnerskap
- patch
- Patrick
- Betale
- betalende
- betaling
- betalinger
- påvente
- Ansatte
- for
- prosent
- perioden
- tillatelser
- person
- personlig
- personlig
- perspektiv
- Bilder
- bilde
- Bilder
- brikke
- stykker
- fly
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spiller
- spillere
- spiller
- vær så snill
- støpsel
- Plumbing
- podcast
- Podcasts
- Point
- poeng
- pop
- muligheter
- mulig
- Post
- kraftig
- trekker
- forberedt
- pen
- forrige
- pris
- Prisene
- privat
- sannsynligvis
- Problem
- prosess
- Prosesser
- Produkt
- fortjeneste
- prosjekt
- bevis
- riktig
- egenskaper
- eiendom
- PROS
- beskyttet
- beskytte
- Kjøp
- Skyv
- sette
- Sette
- Fjerdedel
- spørsmål
- avhørt
- spørsmål
- raskt
- område
- Sats
- priser
- vurdering
- å nå
- nådd
- ekte
- eiendomsmegling
- virkelig
- grunnen til
- anbefalinger
- rekord
- registrert
- rehab
- forholdet
- slektning
- slipp
- husker
- leie
- reparasjon
- erstattet
- svar
- rapporterer
- representere
- anmode
- påkrevd
- forskning
- innbyggere
- ansvar
- Resultater
- retur
- anmeldelse
- Anmeldelser
- ikke sant
- Risiko
- risikoer
- Rolle
- roller
- rom
- Rom
- runde
- Rute
- rennende
- Rural
- jag
- sikreste
- Sa
- samme
- SAND
- så
- sier
- sier
- sier
- scenario
- planlegge
- omfang
- Scout
- Sekund
- sekunder
- se
- utvalg
- selger
- selgere
- Sells
- send
- forstand
- Tjenester
- sett
- syv
- Form
- Del
- deling
- hun
- ark
- Kort
- kortsiktig
- forkortet
- bør
- Vis
- viste
- viser
- VISNINGER
- Slå
- side
- Tilbehør
- Syn
- signert
- Enkelt
- ganske enkelt
- siden
- enkelt
- Sittende
- situasjon
- situasjoner
- liten
- Lukt
- So
- så langt
- selskap
- sosiale medier
- løst
- noen
- Noen
- noe
- noen ganger
- Snart
- Rom
- spesifikk
- bruke
- utgifter
- splittet
- Sponsorer
- Spot
- spre
- kvadrat
- Begynn
- startet
- Start
- Tilstand
- Stick
- Still
- Stopp
- stoppet
- Stories
- Story
- strategier
- gate
- streng
- struktur
- strukturer
- send
- innsendt
- abonnere
- slik
- sommer
- Super
- sikker
- rundt
- system
- bord
- taktikk
- TAG
- Ta
- tatt
- overtakelse
- tar
- ta
- Snakk
- snakker
- Pek
- lag
- teknisk sett
- fortelle
- leietaker
- vilkår
- enn
- takk
- Det
- De
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- tenker
- denne
- De
- selv om?
- trodde
- tre
- Gjennom
- Tied
- TikTok
- tid
- tidkrevende
- tidsramme
- ganger
- timing
- tips
- Tittel
- til
- i dag
- dagens
- sammen
- Toalett
- ton
- Tone
- Tony
- også
- tok
- verktøy
- temaer
- Totalt
- berøre
- byen
- byene
- tradisjonelle
- Transaksjonen
- Transcript
- behandlet
- problemer
- sant
- Stol
- prøve
- prøver
- SVING
- Turning
- To ganger
- to
- typen
- typisk
- etter
- forstå
- writing
- dessverre
- union
- til
- Oppdater
- upon
- upside
- us
- bruke
- brukt
- ved hjelp av
- vanligvis
- Vakuum
- verdi
- verdsatt
- Versus
- veldig
- video
- Se
- sett
- gå
- walkthrough
- Wall
- ønsker
- ønsket
- ønsker
- var
- Vei..
- måter
- we
- Nettsted
- onsdag
- uke
- helg
- vekt
- velkommen
- VI VIL
- gikk
- var
- Hva
- uansett
- når
- mens
- om
- hvilken
- HVEM
- hele
- hvorfor
- bred
- Bred rekkevidde
- kone
- Wild
- vil
- villig
- vindu
- Metalltråd
- med
- innenfor
- uten
- ord
- Arbeid
- arbeidet
- virker
- verdt
- ville
- skrive
- skriving
- skrevet
- Feil
- skrev
- år
- år
- ja
- ennå
- york
- du
- Din
- deg selv
- youtube
- zephyrnet
- null