Hvordan FCA og betalingstjenesteleverandører kan bidra til å håndtere økonomisk svindel (Jamel Derdour)

September 2022 vil bli husket som en epoke med dyp endring for Storbritannia. I begynnelsen av måneden ble Liz Truss offisielt utnevnt til Storbritannias statsminister, som nå er ansvarlig for å lede landet gjennom noe prekære økonomiske tider.
En kabinettsomlegging fulgte umiddelbart, som betyr begynnelsen på en ny regjering som ville takle presserende utfordringer, inkludert de som står overfor bedrifter og forbrukere. Reguleringsorganer benyttet også anledningen til å kunngjøre strategier og mål
som vil bli brukt til å tilpasse seg den nye politiske æra. 

Denne politiske transformasjonen ble overskygget av bortgangen til dronning Elizabeth II – en monumental begivenhet som brakte landet i stå. Med denne sørgeperioden over, er det nå viktig å vurdere hvordan politiske kunngjøringer kom i begynnelsen av september
vil påvirke ulike undersektorer av finanssektoren. 

Kjernen i regulatorisk fokus er reviderte forsøk på å takle økonomisk svindel. Dette ble gjort klart av Financial Conduct Authority (FCA). Byens vakthund annonserte i begynnelsen av september at økonomisk kriminalitet er en topp prioritet, med en ny strategi på plass for å sikre
en hel systemrespons er på plass, støttet av nasjonale, internasjonale partnerskap og delt etterretning. Dette svaret inkluderer overvåking av interne prosesser brukt av visse firmaer, fra effektiv kundedue diligence til identifisering og forebygging
av uredelige aktiviteter. 

Dette skiftet i takt fra FCA er velkommen, spesielt med tanke på omfanget av utfordringen som utgjøres av uredelige aktiviteter i betalingssektoren. I følge Merchant Savvy tredoblet den totale verdien av globale tap fra betalingssvindel seg fra rett under
10 milliarder dollar i 2011 til over 30 milliarder dollar i 2020. Dette er anslått å øke med ytterligere 25 % til 40.62 milliarder dollar i 2027 dersom dagens trender vedvarer. 

Økningen i økonomisk svindel har blitt utløst av den raske digitaliseringen av banktjenester og den økende sofistikeringen av metoder for økonomisk kriminalitet. Nettbaserte transaksjonsvolumer øker, noe som øker eksponeringen av betalingsskinner for svindelangrep. Hendelser
av e-handelssvindel er også på vei oppover – ettersom flere forbrukere engasjerer seg med nettbutikker, er det en økt risiko for at forbrukere blir målrettet av uredelige aktiviteter. 

For selgere betyr dette å bruke svindelhåndteringssystemer som kan adressere og redusere tilbakeføringstvister. Det betyr også å gå utover manuelle gjenkjenningsprosesser og bruke svindelforebyggende teknologi som umiddelbart kan flagge og adressere alle mistenkelige
aktiviteter. Selgere må prioritere effektive og målrettede sikkerhetsprosesser fremfor generelle tiltak, da sistnevnte kan øke sjansene for at en falsk nedgang inntreffer. Ifølge undersøkelser går omtrent 20.3 milliarder dollar tapt ved elektroniske kasser hver
år i USA, Storbritannia, Tyskland og Frankrike på grunn av falske nedganger.

FCA vil uten tvil se dette som et sentralt fokus i sin strategi, spesielt gitt e-handelens popularitet siden pandemien. Viktigere er at sikkerhetsmekanismer allerede er på plass av betalingstjenesteleverandører som oss for å beskytte selgere og
deres forbrukere. Betalingstjenesteleverandører som oss skalerer vanligvis fintechs som har opplevd betydelig vekst de siste fem årene. Som sådan er det fornuftig for FCA å engasjere seg med disse betalingstjenesteleverandørene for å forstå
teknologi som brukes og hvordan dette kan utnyttes for å nå målene. 

Foreløpig er det vanskelig å vite hvordan FCA og den nyutnevnte regjeringen vil forholde seg til de kommende månedene med tanke på de sosioøkonomiske og politiske utfordringene den står overfor. Imidlertid vil ethvert forsøk på å takle økonomisk svindel og økonomisk kriminalitet kreve
samarbeid med privat sektor, og spesielt fintechs som allerede implementerer neste generasjons teknologi for å minimere risikoen for at bedrifter og forbrukere blir ofre for slike aktiviteter. 

FCA og andre relevante regulatorer bør henvende seg til betalingstjenesteleverandører. E-handelens skiftende karakter for å støtte selgere som ønsker å ekspandere inn i nye, fremvoksende markeder, gjennom tilveiebringelse av nye betalingstyper som krypto har betydd
sektoren har måttet utvikle seg. Til syvende og sist, i en tid med rejusterte resultater og mål, er privat sektor en ressurs som ikke kan overses, spesielt når det gjelder økonomisk kriminalitet.