Tidlig pensjon er mulig for nesten alle, uansett hvor du starter eller hvor mye du tjener. Hvis du kan ofre og spare mer enn du bruker, er det en god sjanse for at du kan gå av med pensjon år eller tiår tidligere enn resten. Faktisk, du kan gå av med førtidspensjon med en medianinntektslønn uten noen pensjonssparing til å begynne med…men du må gjøre en avgjørende ting. Som du vil se fra dagens gjester, David og Danielle, ett smart kjøp kan ha satt dem opp for livet!
Vi er tilbake med en annen Finans fredag, hvor vi snakker med David og Danielle, to medianinntektstakere som prøver å finne ut rett vei til førtidspensjonering. Etter Danielles salgsbasert utbrenthet, har paret vært overlever med bare én inntekt, klipper den tett hver måned. Men med en gå tilbake til jobb på kalenderen for Danielle, den sjansene for økonomisk frihet ser lyst ut. Men hvor går de herfra?
Med David og Danielles eiendomsdrømmer, finner Scott og Mindy på en håndfull måter dette paret kunne bruke sin primærbolig for å styrke sjansene for førtidspensjonering og la dem spare en betydelig sum penger hver måned. Så hvis du føler at du starter på nytt på veien til FIRE og ikke vet hvilket trekk som er riktig, er dette en episode for deg!
Klikk her for å høre på Apple Podcasts.
Hør podcasten her
Les transkripsjonen her
Mindy:
Velkommen til Bigger Pockets Money-podcasten, Finance Friday-utgaven, hvor vi intervjuer David og Danielle og snakker om aggressivt å forfølge økonomisk frihet og sette deg opp for økonomisk suksess gjennom store endringer i livet. Hallo hallo hallo. Mitt navn er Mindy Jensen, og med meg er som alltid min back to house-hacking-medvert Scott Trench.
Scott:
Det stemmer, Mindy, og jeg er her som alltid med min live-in, flippende fantastiske medvert Mindy Jensen.
Mindy:
Jeg elsker det. Scott og jeg er her for å gjøre økonomisk uavhengighet mindre skummelt, mindre bare for noen andre, for å introdusere deg til enhver pengehistorie fordi vi virkelig tror økonomisk frihet er oppnåelig for alle, uansett når eller hvor du starter.
Scott:
Det er riktig. Enten du vil pensjonere deg tidlig og reise verden rundt, foreta store investeringer i eiendeler som eiendom, starte din egen virksomhet eller bruke egenkapitalen i det som sannsynligvis er din største eiendel, boligen din, til jakten på økonomisk frihet, vi hjelper deg med å nå dine økonomiske mål og få penger ut av veien slik at du kan starte deg selv mot drømmene dine.
Mindy:
Når vi snakker om å få ting ut av veien, Scott, kommer jeg til å sprenge gjennom denne ansvarsfraskrivelsen som sier at innholdet i denne podcasten er informasjonsmessig og ikke er juridisk eller skattemessig råd, og verken Scott eller jeg eller Bigger pockets er engasjert i bestemmelsen. juridisk skatt eller andre råd. Du bør søke dine egne råd fra profesjonelle rådgivere, inkludert advokater og regnskapsførere, angående juridiske tekster og økonomiske implikasjoner av enhver økonomisk beslutning du vurderer, slik at jeg kan komme til denne store kunngjøringen. Holder du på å hacke huset igjen? Jeg trodde du var en leietaker, Scott.
Scott:
Det er riktig. Den 30. april flyttet jeg tilbake til et hushår over eiendommen jeg eier.
Mindy:
Hva skjer?
Scott:
Vi likte tiden vår å bo i en utleie i vaskeparken, et fint slags stilig område her i Denver hvor det er en vakker park, og vi bestemte oss for at vi ville ha litt mer plass. Jeg tror i 2019 eller 2020 kjøpte jeg sammen med en partner en duplex ute i Lakewood omtrent 20 minutter vest for Denver, rett ved fjellene her. Uansett, dette er en stor tosidig. Hver side er fem senger, tre bad, så det er 10 senger, seks bad totalt. Den har en fin hage på hver side, en garasje, alt sånt. Boliglånet i eiendommen er 3,200 og den andre siden betaler 2,700. Så jeg betaler husleie, dette er en litt mindre side av bare litt mindre enn det, til min egen virksomhet som jeg eier med en partner rett der inne, og som vil resirkulere ganske pent og la det være en ganske kostnadseffektiv måte å leve med litt mer plass og virkelig god økonomisk beslutning.
Jeg var litt bekymret. "Vil jeg virkelig like det?" og jeg tenker: "Jeg elsker å bo der." Så ja, jeg ville absolutt bodd i utleieeiendommene jeg eier. Jeg har bodd i flere av dem til dette punktet.
Mindy:
Hyggelig.
Scott:
Vi elsker det så langt. Vi er et par dager inne og fortsatt pakker ut og pakker ut eller noe, men jeg er spent.
Mindy:
Vel, det er flott, og så løper babyen litt rundt på rommet når hun begynner å løpe rundt.
Scott:
Å, hun har massevis av plass. Det er så flott. Vi har herren vår, vi har babyrommet, vi har en fin stue med peis. Så nede har vi et hovedområde med vår svært ikke-pengevennlige 77-tommers flatskjerm, og så kontoret til min kone på et gjesterom, som vil fungere som kontoret mitt. Det er perfekt. Vi er begeistret for det, og det er garantert luksusliv. Luksushushacking, antar jeg, hvis du fortsatt vil kalle det hushacking. Men vi er tilbake.
Mindy:
Jeg kommer hjem til deg for Super Bowl neste år, Scott.
Scott:
Gå fugler. Mine Eagles kommer tilbake. De hadde akkurat en fantastisk NFL-draft.
Mindy:
Jeg hadde tenkt å gratulere Philadelphia Eagles med deres fantastiske utkastsuksess. Som alltid skuffet Bears.
Scott:
Den eneste jeg er fornøyd med dette trekket er katten vår Fred. Han trives egentlig ikke så godt med det nye stedet. Han tar nok en uke eller to til.
Mindy:
Han har mer plass. Kom igjen Fred, kom med programmet.
Scott:
Han kommer til slutt.
Mindy:
Ok, i dag, Scott, snakker vi med David og Danielle som vurderer et stort trekk akkurat som ditt. De ser etter måter å bruke sine primære beboere til å fremme sin økonomiske stilling. I begynnelsen av dette showet går jeg gjennom tallene deres, og det ser ut som de har et underskudd på utgifter. Vi finner ut litt senere at det kanskje ikke helt er tilfelle. Så følg med på denne episoden, og før vi henter inn David og Danielle, la oss komme til pengeøyeblikket. Dette er det nye segmentet av showet der vi deler et pengehakk, tips eller triks for å hjelpe deg på din økonomiske reise. Dagens pengeøyeblikk er betaler du for et treningsmedlemskap? Sjekk din helseforsikring. Noen helseforsikringsplaner vil refundere deg for treningsmedlemskap og andre treningsrelaterte utgifter. Har du et pengetips til oss? E-post
Greit, før vi henter inn David og Danielle, la oss ta en rask pause. David og Danielle har tre barn og er interessert i å finne veien til FI. I oktober i fjor sluttet Danielle i jobben, noe som har belastet deres økonomi litt. De overforbruker for tiden med nesten tusen dollar i måneden. Danielle og David, velkommen til Bigger Pockets Money-podcasten. Jeg er veldig spent på å snakke med dere i dag.
Danielle:
Tusen takk for at du har oss. Vi er glade for å være her.
Mindy:
La oss dykke inn i øyeblikksbildet av penger. Jeg viser en lønn på $5,000 30,000 i måneden med bonuspotensial på opptil $5,000 5,800 i året avhengig av ytelse. I gjennomsnitt rundt $800 netto hver tredje måned. Månedlige utgifter, jeg viser 1,400, så overforbruk med rundt $371 i måneden. Og overforbruk, jeg mener mer enn det du henter inn. Vi skal se på disse utgiftene litt nærmere enn vi kanskje i en annen episode. Boliglån, 200 dollar i måneden. Det er eiendomsskatt og forsikring. Det er ingen HOA. Jeg synes det er en flott boliglånsbetaling. Utilities 1200, bensin 500. Å, dagligvarer 25, restauranter 60. Gjett hva jeg skal snakke med dere om? Dun, dun, dun. Abonnement 70, gym 800, bil 50, barnehage 85. Men Danielle har ikke jobb. Jeg ser et annet samtaleemne. Gaver $220, underholdning $200, reise $200. Diverse. Jeg har medisinsk 80, hjemmevedlikehold XNUMX og kjæledyr XNUMX. Jeg ropte opp noen ting som vi skal snakke om senere.
Scott:
Raskt spørsmål om det. Det er tildelinger. Du estimerer for disse typer utgifter, ikke de er ikke faktiske, ikke sant?
David:
De er basert på de siste fire månedene. Vi beregnet bare kostnadene, og det er det som er.
Mindy:
La oss se på hvor de pengene går. Vi har investeringer på $62,000 i kontanter, $15,000 på en meglerkonto, $25,000 i en tradisjonell IRA og $9,000 i en Roth IRA, og den eneste gjelden er 130 på et boliglån.
David:
Jepp, det stemmer.
Mindy:
Vel, det er kjempebra. La oss feire det. Det er ingen utestående gjeld bortsett fra boliglånet, som etter min mening ikke teller fordi du må bo et sted, så det er bra.
Scott:
Hva er boligverdien?
David:
Husverdien er ca 310,000.
Scott:
Rått. Så vi fikk 180 tusen i husulikheten.
Mindy:
Danielle, hvorfor gir du oss ikke en liten oversikt over pengehistorien din?
Danielle:
Jeg begynte å jobbe i ung alder da jeg var 16 i restaurantbransjen, med å busse bord. Som 18-åring gikk jeg inn i bank, så jeg har alltid ønsket å tjene mine egne penger. Uansett hvordan jeg brukte det, brukte jeg det ganske enkelt. Foreldrene mine lærte oss egentlig ikke om sparing, mer enn, jeg har alltid hørt, spare 10 % av hver lønnsslipp. Men jeg antar av og til, ikke for ofte, og det ble ikke vist meg. De ville sagt det, men jeg stolte kanskje ikke på det. Jeg har egentlig aldri tenkt på økonomisk uavhengighet. Det var egentlig ikke noe jeg var klar over. Jeg vokste opp her i Texas og bestefaren min jobbet til sin siste dag på jorden. Jeg har bokstavelig talt blitt vist at du jobber til enten pensjonisttilværelsen i en veldig sen alder eller til du dør, og det er bare tankesettet jeg hadde med deg kan nyte livet ditt og bruke eller spare sakte over tid.
Jeg begynte å spare gjennom banken jeg jobbet i. Jeg hadde en liten pensjonskonto på gang og en 401k og over tid som vokste til rundt 15 tusen, og så i mitt forrige ekteskap endte jeg opp med en som hadde tatt veldig usunne økonomiske beslutninger, er vant til å ta opp lån og slike ting, og jeg hadde på en måte denne avgjørelsen som vi gikk gjennom for at jeg skulle være hjemme med barna våre i et år som jeg trengte å tjene inn mine 401k på 15 tusen for å leve av. Det var en veldig uklokt avgjørelse, fikk jeg vite senere. Jeg tenkte egentlig ikke over det på den tiden hvor skadelig det ville være for mitt fremtidige økonomiske liv. Så innløst at i og deretter derfra var det virkelig et liv med økonomisk strid, levde av lønningslån og det var veldig vanskelig.
Jeg ble til slutt alenemor, jeg måtte være hjemme en liten stund og så begynne på egenhånd og bokstavelig talt bygge opp igjen og komme inn i en karriere. Jeg gikk ned på veien for å komme inn i salg og jobbe veldig hardt, og jeg så endelig at jeg kunne ha en veldig god inntekt, jeg kunne tjene et veldig godt liv med salg. Så møtte David og vi hadde det veldig bra inntil i fjor da jeg nådde et punkt med utbrenthet i karrieren min og jeg endte opp med å ikke planlegge det, men gi opp og bare for min mentale helse, og bare sa: "Jeg kan ikke gjøre dette lenger , dessverre» og uten å tenke på konsekvensene av det. Det satte oss på et veldig vanskelig sted, og helt siden vi har slitt har vi fått problemene opp. Det har vært veldig tøft.
Jeg møtte David og han endret virkelig tankegangen min og lærte meg om økonomisk uavhengighet og hvordan det kunne bli et liv for oss en dag vi kunne nå FI i ung alder og virkelig nyte livet og reisene våre, og jeg ble helt om bord og det er liksom der vi er i dag.
Scott:
David, kan vi høre litt om pengehistorien din?
David:
Jeg tror min starter tilbake i Ungarn. Det var der jeg vokste opp i Europa. Jeg begynte å jobbe i 2015 og jeg oppdaget konseptet med økonomisk uavhengighet og jeg leste bloggene til Mr. Money Moustache og Rockstar Finance og alle disse forskjellige tingene. Jeg visste om indeksfond og jeg visste om eiendomsinvesteringer, men i Ungarn var det ingen plattform for å gjøre det. Jeg hadde det i tankene, men jeg klarte det ikke, så jeg la det til side. Men allerede den gang var jeg heldig nok til å bo i en leilighet som foreldrene mine kjøpte, så jeg hadde ikke husleiebetaling, og jeg tenkte med meg selv: «Åh, hvis jeg nettopp flyttet til Nepal, kunne jeg leie ut leiligheten min og i utgangspunktet leve av inntekten.» Jeg har alltid ønsket det. Jeg hadde rett og slett ikke … det virket ikke realistisk å flytte til Nepal. Det er ikke noe jeg ønsket å gjøre.
Men så flyttet jeg til USA og etter at vi giftet oss med Danielle, ble det virkelig en helt annen ballkamp fordi jeg tidligere hadde en reserveplan. Jeg tenkte at hvis alt går sidelengs, så flytter jeg bare til Nepal og lever av leieinntektene mine. Men da vi giftet oss og vi fikk barn, var det ikke et alternativ lenger fordi vi måtte være her. Kampen ble reell der vi innså at hvis vi skal bo her, må vi begynne å tjene mer penger og spare mer penger og bare kunne dekke utgiftene våre.
Scott:
Rått. Gå gjennom hva du gjør for tiden på jobb.
David:
Jeg jobber med rekruttering. Jeg er en talentkilde. Det er et nivå under en rekrutterer, eller folk kaller det en hodejeger. Jeg går og identifiserer talenter, sender meldinger til dem og prøver å gi dem en jobb.
Scott:
Det kommer med et stort oppsidepotensial. Hver gang du plasserer en kandidat, får du en stor bonus. Er det riktig? Eller etter hvert som du plasserer flere kandidater?
David:
Vanligvis er det slik det fungerer. For meg får jeg en grunnlønn på 80,000 XNUMX dollar, og så er det en målinntektskomponent. En kvartalsvis provisjon. Hvis jeg når målene mine, får jeg utbetalt den kvartalsvise provisjonen.
Scott:
Det jeg observerer om situasjonen din når jeg kombinerer dette er uansett hva de tidligere beslutningene her har, du har igjen null gjeld, du har titusenvis av dollar i likviditet og titusenvis mer i investeringer, 180 tusen i hjemmet egenkapital, og denne situasjonen med å være kontantstrømnegativ har tydeligvis ikke pågått på lenge. Dette er en ny situasjon, i hvert fall når det gjelder den samlede økonomien. Er det riktig? Er det å kjøre med virkeligheten?
David:
Det gjør meg veldig nervøs, spesielt gitt det faktum at med eksmannen har vi gått til rettssak hvert år og brukt rundt $20,000 500 i året i advokatsalærer, og så det er usikkert om det kommer til å fortsette å skje og når en stor utgift kan kom opp. Selv om vi bare går tom for 10,000 dollar i måneden, hvis vi plutselig får en sjekk på XNUMX XNUMX dollar fra advokaten, så skremmer det meg veldig.
Scott:
Du har grunn til å tro, eller i det minste grunn til å bekymre deg for at en forpliktelse som ikke eksisterer i gjelden som … hvor som helst på regnskapet ditt eksisterer, og du må ut med kontanter og dette kombinert med en veldig sakte nedgang, antar jeg, sparekonto er de to primære bekymringene på kort sikt.
Danielle:
Ja.
David:
Jeg vil si det.
Danielle:
Vi har hatt noen problemer med hjemmet som har kommet opp som vi dypper inn i noen få tusen her, noen tusen der. Vi bor i et eldre hjem, det ble bygget på 80-tallet, og disse problemene er uforutsigbare med hensyn til når de vil oppstå neste gang. Det føles liksom som om det er én ting hver måned som dukker opp. Sammen med advokaten som sikter oss ikke hver eneste måned, men omtrent annenhver måned eller så, og det er tusenvis av dollar om gangen, så retten vår bør avsluttes i slutten av denne måneden, hele saken vår, men vi vil gjerne gå bort, men vi vet ikke om de legger inn noe igjen hvis de ikke får viljen sin, og om et år fra nå vil vi være i denne situasjonen igjen. Det er det vi ikke vil.
Scott:
Vel, vi har gjort mange BP-pengeepisoder her, og uansett hva uansvarlig er, er ikke din nåværende situasjon det. Du har det bra her, men vi er, vi skal angripe roten til problemet her og brainstorme noen ideer for å løse det likevel.
Mindy:
Jeg har en idé. La oss starte med mat. Jeg viser $1,700 i måneden i mat. Hvordan ser en typisk dagligvareutflukt ut?
Danielle:
Vel, en del av det er en haug med babybleier og våtservietter, for å være ærlig, og babynødvendigheter. Jeg føler nesten at vi burde budsjettere det i et eget område, kanskje diverse eller noe. Begynn å legge det der fordi babyen krever det hver uke. David er glutenfri, så hans behov fra matbutikken, alt er hiked opp for glutenfrie produkter. Vi kjøper glutenfritt i tillegg til vanlige produkter også. Vi er begge ganske gode spisere selv. Jeg liker å lage mat. Jeg liker å lage en masse familiemåltider hjemme, men typisk i dagligvarebutikken vil jeg si at det billigste vi kan komme oss ut derfra for er omtrent 120 dollar. Det gjorde jeg bra. Jeg føler at jeg gjorde det bra-
Scott:
For en uke?
David:
Nei.
Danielle:
Ville du sagt? Eller tre dager, fire dager?
David:
Vel, jeg tror problemet er at når vi handler, savner vi alltid noe vi kanskje trenger, eller vi glemte å kjøpe snacks for barna å gå på skolen, så da går vi tilbake til butikken og ender opp med å komme hjem med en annen gjenstander verdt hundre dollar.
Mindy:
Ja, jeg lever akkurat det samme livet fordi jeg alltid bare får én ting, og da får du ikke bare én ting, du får 15 ting, og hvis det var en gang i måneden, er det ikke en stor sak, men når det er hver uke eller flere ganger i uken, blir det en veldig stor sak veldig raskt. Jeg vil utfordre deg til å ta deg tid og sette deg ned og lage en oversikt over hva du har og lage en handleliste. Jeg leste denne boken av Steve og Annette Economides, America's Frugal Family Go Shopping eller noe der de shopper en gang i måneden, og det er det. Hvis de glemmer det, går de bare ikke tilbake for det. Det var enormt for å endre tankegangen min om å gå til matbutikken. Jeg vil utfordre deg til å gi deg selv et par uker på å virkelig venne deg til dette, men handle når du ikke er sulten, når du ikke har barna med deg og når du har tid til å sørge for at du har alt på listen din . Lag en liste før du går, bare hent det du trenger og dra så.
En annen måte å gjøre dette på hvis tid er et problem, er å bestille online og henting ved siden av, slik at du ikke går inn, du blir ikke fristet til å få denne ene tingen. Du kan handle på datamaskinen og deretter holde den litt. Kom tilbake, "Å, jeg glemte bananene. Jeg glemte fruktsnacks. Jeg glemte jordbærene,” og handle utsalget. Vi har hatt flere episoder i løpet av vår eksistens der vi snakket om måter å spare penger på dagligvarer. Episode tre med Erin Chase fra $5 Dinners, hun anbefaler å handle utsalgene. "Å, kyllinglår er på salg denne uken." Det er det du skal spise denne uken. Du kommer ikke til å gå for biffen selv om du er sulten på den fordi den koster 10 dollar per pund og kyllinglår koster 69 cent per pund.
La oss nå snakke om restauranter. Hvor ofte går du ut på restauranter?
David:
Jeg vil si i gjennomsnitt omtrent en gang i uken kanskje. Når vi går ut med hele familien, går det lett til $130 eller så, hvis vi alle fem går. Så rundt en gang i uken, noen ganger to ganger i uken, men vi får mye kaffe å gå på.
Mindy:
Jeg ville bare tenkt på å lage kaffe hjemme. Jeg vet at dette ikke er en stor avtale innimellom, men når vi prøver å redusere utgiftene våre, kan du få virkelig, virkelig gode bønner og finne ut hvordan du gjør det hjemme og deretter hele utgiftene dine i en måned er på espressomaskinen. Jeg har en flott … jeg husker ikke navnet på espressomaskinen, men den koster $99 og den tjener … jeg er ikke en espressokjenner, men den lager veldig god espresso. Jeg heller den på toppen av den vanlige kaffen min, og det er fantastisk, og det var … nå går jeg ikke ut og henter kaffe, jeg kan lage det hjemme og det er akkurat slik jeg vil ha det. Det kan være en måte å kutte ned noen utgifter på. Du har en ekstra kostnad i begynnelsen, men nå kan du lage det hjemme hele tiden uten å føle deg så skyldig.
Jeg vil oppfordre deg til å kutte ned på restaurantutgiftene bare fordi du akkurat nå har underskuddet, men se etter måter å kutte ut utgiftene slik at du kan fortsette å ha tingene i livet ditt uten å bruke full pris eller utsalgspris for den. Noe vi ikke har snakket om, Danielle, er planlegger du å gå tilbake på jobb?
Danielle:
Ja, ja, definitivt. Å slutte i jobben min var ikke noe jeg har planlagt. Det var definitivt en hete i øyeblikket, noe som var forferdelig at det kom til det punktet, men jeg har intervjuet utrettelig og jeg har faktisk … endelig har jeg to tilbud på bordet, så jeg vurderer faktisk et tilbud i dag , senere i kveld, med ett selskap. Ja, jeg har alltid planlagt å gå tilbake til jobb, og jeg har bare aldri trodd … jeg tenkte at jeg ville ha noe med en gang, bare en slags overgang til en annen rolle umiddelbart. Jeg hadde ikke engang tenkt å ta en pause, men det var så fort jeg tror mye av … jeg jobber med teknologi og permitteringene begynte å skje og arbeidsmarkedet ble oversvømmet og konkurransen er hard. Til mange av rollene var det over 50 søkere som de hadde gjennom hele intervjuprosessen. Det var bare veldig tøft. Jeg har gjort intervjuer ukentlig i flere måneder nå. Så endelig gjør jeg det, jeg har flere tilbud å vurdere, så jeg er veldig spent på det. Det ser ut til at jeg starter i slutten av mai den 30.
Mindy:
Å, det er fantastisk. Hva slags inntekt ser vi på her?
Danielle:
Det ser ut til at det blir ikke mindre enn en grunnlønn på 55,000 2000 per år. Prøver å få det opp litt. Så er det litt lønn, litt provisjonspotensial i tillegg til det, omtrent XNUMX i snitt i måneden muligens.
Mindy:
Planene dine for det vil være å fylle opp nødfondet, og hva så?
Danielle:
Det er egentlig det som bringer oss hit. En annen ting som bringer oss til denne samtalen er at vi ikke ønsker å gjøre den samme feilen igjen fordi der jeg var tidligere, følte jeg at vi levde et stort liv. Barna våre ønsker ingenting, men vi utnyttet ikke det tillegget … vi kunne ha spart 5,000 i måneden da jeg hadde min forrige jobb og vi ikke egentlig sparte noe. Det var bare å gå ut av vinduet. Vi ønsker å være svært forsiktige nå med å bestemme hvor vi kan plassere sparepengene våre, hvor kan vi investere for å hjelpe oss på veien mot økonomisk uavhengighet.
Scott:
Jeg har en haug med spørsmål her. Dette er hele spillet. Vi kommer til å ha 55,000 800 dollar i årlig inntekt over det vi trodde. Dette eliminerer fullstendig overforbruket på $XNUMX som vi kom inn med. Hva kommer til å skje for barnepass, hva skjer nå og hva vil skje etter at du kommer tilbake på jobb?
David:
Akkurat nå betaler vi fortsatt barnehage $800 i måneden, og vi planlegger å beholde det fordi vi begge jobber hjemmefra og det er veldig vanskelig å jobbe med en skrikende baby i bakgrunnen.
Scott:
Det er utmerket fra et prisplanperspektiv, du må koble meg på fordi vi kommer til å betale mye mer enn det.
David:
Ja.
Scott:
Holder du det på plass, Danielle, mens du ikke jobber fordi det er vanskelig å komme inn i det samme programmet, eller hva var begrunnelsen for det?
Danielle:
Ja. Vel, her er hva som faktisk skjedde. Da vi flyttet fra Austin-området nordover litt til Temple, var levekostnadene litt lavere enn der vi var, så vi var veldig spente på kostnadene for barnehagen og meldte ham opp umiddelbart, og planla for meg selv å gå tilbake til jobb og å kunne ha den muligheten til å intervjue uten avbrudd. Men i januar skjønte vi at, vel, ingenting kommer, jeg har intervjuet i noen måneder, kanskje vi burde fjerne ham fra programmet slik at vi kan ta de $800 av Davids tallerken og jeg kan bidra på en eller annen måte . Selv om det ikke er økonomisk, kan jeg bidra med barnepass.
Vel, barnehagen var fantastisk og veldig elskverdig, og de tilbød oss halvparten av undervisningen, noe som var fantastisk. De tilbød oss 400 dollar i måneden, bare midlertidig frem til jeg kom tilbake på jobb. Jeg vet, og så vi var veldig begeistret for det og bestemte oss for at det var greit, nå skulle jeg virkelig øke intervjuprosessen og dra nytte av denne mindre prisen vi skal betale. Den kostnaden har gått opp igjen nå, så 800,- fra forrige måned, og heldigvis har jeg en jobb jeg skal begynne på. Så det var begrunnelsen der med å holde ham i barnehagen og holde fornuften hjemme på dagtid.
Scott:
Dette er fantastisk. La oss nå si at vi ikke bare hadde hele denne samtalen om dagligvarer og restauranter. Så snart du kommer tilbake på jobb fra 1. juni, så juni måned kommer vi til å bringe inn ytterligere minst $2,000 til $3,000 i måneden, la oss kalle det $3,000 i måneden etter skatt, som du kan bruke til hva du vil til $36,000 årlig. Er det riktig?
Danielle:
Yeah.
Scott:
Jeg er enig i at det er ting å se på i utgiftene, og denne måneden vil være en veldig god måned før du går tilbake til jobb på heltid for å virkelig sette inn noen systemer for å holde den typen utgifter lave. Men nå har vi et helt annet problem med at vi ikke er … så hva skal vi med alle disse pengene? Ved utgangen av året hvis du ikke har et oppgjørsproblem som kommer ut av den pågående juridiske situasjonen som du beskrev tidligere, kommer du til å ha $100,000 XNUMX i kontanter i banken. Hva vil du gjøre med de hundre tusen dollar innen denne tiden neste år? Det er en måte å stille spørsmålet på.
David:
Jeg tror det er det store spørsmålet. Noe vi ønsket å få noen råd eller kanskje idédugnad om, for da Danielle sluttet i jobben, tvang det oss virkelig til å tenke på pengesituasjonen vår, og nå snur vi på en måte. Når hun får jobb, kommer vi til å ha alle disse ekstra pengene som vi ikke ønsker å bruke som tidligere, men hvor skal vi legge dem?
Scott:
La oss gå gjennom hva er de beste alternativene du har vurdert?
David:
Vel, vi har vurdert eiendom. Vi er begge veldig interessert i det. Danielle har ønsket å drive sin egen Airbnb, og her ute, hvor vi bor i Temple, er det et stort medisinsk fellesskap, et stort veteransamfunn, og vi tror at huset vårt som vi bor i nå kan være en flott mellomtidsleie. Det er noe vi har vurdert å sette noe av det inn i lavprisindeksfond, men vi har egentlig ikke funnet ut hva som er det beste alternativet vårt.
Danielle:
Hvilken retning vi ønsker å gå. Jeg har også en annen idé. Med utformingen av hjemmet vårt, er vi i et klassisk … kanskje du vil kalle det ranch-stil hjem fra 80-tallet, og måten det er bygget ut på er at du kan dele hjemmet vårt ved å bygge en dør mellom kjøkkenet og vaskerommet vårt rom gang og garasjeareal. Vi bygde en dør der. Vi kunne bokstavelig talt leie ut det som en side av huset som et oppholdsrom for en familie. De ville ha tilgang til ett hovedsoverom, et vaskerom. Det kommer ikke uten noen oppussing, da vi ville måtte stenge garasjen helt og sette inn kjøkken og isolasjon og gjøre den plassen levelig. Men ideen min er å ha et hus på den måten ved å sette inn noen renoveringer og faktisk kunne skylle ut en del av huset nå og sette det inn mot boliglånet vårt her, men det krever noen renoveringer og vi vet ikke hva vi ser på kostnadsmessig med det.
Mindy:
Jeg ville sett på å få et tilbud. Snakk med en entreprenør og se hva det vil koste. Ser vi på $20,000 200,000? Ser vi på $30,000 35,000? Jeg tenker på toppen av hodet at det kommer til å bli $35,000 XNUMX, $XNUMX XNUMX, men jeg bor ikke i Temple, jeg har ingen kontakter der og jeg vet ikke hvordan situasjonen din er. Men for XNUMX XNUMX, hva kunne den leie ut for? Hvis du kunne leie det ut for tusen dollar i måneden, har du tre års tilbakebetaling før du begynner å generere inntekt. Kunne du gjort noe av jobben selv?
Scott:
Hvis du flyttet ut av denne eiendommen og leide den slik den er i dag, hvor mye ville den leie for?
David:
Forhåpentligvis rundt 2000 i måneden. Konservativt, kanskje 2,200.
Scott:
Og leietakere ville betale verktøy på dette stedet, så du ville være klar i 2000 minus din 1450 boliglån betaling?
David:
Yeah.
Scott:
Jeg tror du har minst et break even, om ikke en litt positiv leie her, spesielt hvis dette tallet er konservativt på frittstående basis, er eiendommen din sonet til å ha flere enheter? Ville du ulovlig fått lov til å dele den i to enheter, eller ville du ha brukt en slags ulovlig duplex hvis du gjorde den renoveringen?
David:
Vel, vi så på sonering for å legge til et lite hus i bakgården eller noe sånt, og det virker som det er sonet for det, men jeg vet ikke om det er de samme reglene for å konvertere en garasje til en boenhet.
Scott:
Jeg vil vurdere det fordi du ikke ønsker å bruke ... fordi hvis du kan rasjonalisere investeringen som en frittstående utleieeiendom, gjør det dette mye enklere. Tenk deg at du ikke bor i det og du tenker: "Hei, jeg eier dette stedet. Ville jeg satt inn $35,000 XNUMX for å dele i to enheter? Vil det gi verdi til eiendommen? Og hva ville så kontantstrømmen og avkastningen vært?» Det vil gi deg et veldig klart svar på om du skal gjøre dette, og jeg tror det vil være mye mer skummelt hvis du gjør det uten å forstå om det er lovlig, om det vil være en lovlig duplex når du går ut eller om du kan leie den ut på denne måten, og hvis du bare kjører den på inntekten mens du bor i eiendommen den vil produsere. Jeg tror det vil gjøre avkastningen av dette mye vanskeligere. Også det offisielle rådet er selvfølgelig å følge alle lover og gjøre alt over bøkene uansett.
Mindy:
Ja. Det sier seg selv. Men noe å vurdere er hvis du gjør dette om til en utleie, hvor skal du bo? Boligkostnadene dine kommer nesten garantert til å gå opp fordi jeg antar at du har en lavere rente på denne eiendommen.
David:
Vi har en ganske høy rente. Vi legger bare ned mye penger. Vår rente er 5.625 %.
Mindy:
Okei.
David:
All egenkapitalen vi har i huset er bare penger vi legger i det da vi kjøpte det.
Mindy:
Når kjøpte du dette huset?
David:
Når kjøpte vi den? oktober, september?
Danielle:
September.
David:
Vi solgte vårt forrige hus, og vi var heldige nok hvor vi fikk en stor slump penger ut av det, og vi rullet bare alt inn i dette nye huset.
Scott:
En av tingene som en 5.6% ... Jeg trodde du sa 5.6%?
David:
5.625.
Scott:
.625. Med den renten gir det et annet alternativ her, som er å betale av. Du ville være helt ferdig på to år hvis du tok din nåværende kontantposisjon og besparelsene du vil generere i løpet av de neste to årene for å betale det ned. Er det som matematikken som er super, superflott og sprø her? Nei, regnearket kan modellere ut noen andre ting, men det deler deg ned til … som løser utgiftsproblemet her og lar deg ha en veldig stabil posisjon som du kan vokse fra den andre siden. Jeg vil ikke nødvendigvis presse deg ned den veien. Det er bare ett å vurdere, og det er et veldig enkelt og fritt valg hvis du velger å gå.
Det andre alternativet, men jeg tror at det faktum at du er villig til å bruke dette huset som en eiendel er grunnen til at du kommer til å lykkes uansett hvilken retning du går i. Du kan beholde denne eiendommen som leie og sette ned en ny forskuddsbetaling på en ny eiendom. Du kan selge denne tingen og ta ut inntektene dine og flytte inn i et ekte hushack, som for eksempel en lovlig duplex, som vil ha disse varene eller en som er sonet for den typen prosjekt. Du kan gå nedover Mindy-ruten til en live-in flip, som kanskje er det kraftigste alternativet som er tilgjengelig, for over to år kan du gjøre det så fort du vil, men hvis du blir der i to år, vil du få skattefordelene ved å kunne selge eiendommen mot skattefri salgsgevinst. Jeg vet ikke, men jeg tror at det å gjøre det med barn kan vise mye verdiskaping for dem, kan være en veldig verdifull livsleksjon for å se at eiendommen faktisk blir fikset over tid og forbedres hvis det er arbeid du kan gjøre selv eller gjør noe av arbeidet selv og lei det ut.
Jeg mener, det er den største aktiva- og allokeringsbeslutningen din her er dette huset, og jeg tror du tenker på det på riktig måte i kappløpet mot økonomisk frihet. Noen reaksjon på noen av disse ideene eller tankene?
Danielle:
Jeg er enig i det. Det er noe vi har snakket mye om. Det er en verdifull ressurs, og det er veldig nært, som han sa, sykehusene, og jeg tror det vil leie veldig bra. Jeg tror vi definitivt må ta det mye mer hensyn, men jeg skal undersøke lovligheten av å blokkere det, bare sette skillelinjen mellom selv om vi gjør det, vi har fortsatt så mye hus igjen, noe som er virkelig fantastisk , så det kan vi definitivt slippe unna med tror jeg. Jeg tror vi begge ville være villige til å ofre hvis vi ser avkastningen, resultatene et par år senere.
David:
Det høres ut som vi har mange gode alternativer. Vi må bare velge en og gå med den, som er et godt problem å ha. Jeg antar at spørsmålet mitt ville være er hvilken som ville få oss til å komme raskere til økonomisk uavhengighet?
Mindy:
Vinner i lotto, men vi har ikke diskutert det ennå. Bortsett fra det, jeg liker ideen om møblert utleie, og bare fordi du bestemmer deg for å møblere utleien og leie den ut på mellomlang sikt, betyr det ikke at du ikke kan gjøre noe kortsiktig, selvfølgelig sørge for at de lokale lovene tillater det. Jeg tror din første lekseoppgave er å gå til planavdelingen eller tillatelsesavdelingen og bare snakke med dem. «Det er her jeg bor, det er dette jeg vil gjøre. Hva er alternativene mine? Hva er huset regulert til og hva betyr det?» Fortsett å stille dem spørsmål til du forstår hva de sier. Tillatelsen folk prøver ikke å være stumpe og ugjennomsiktige, de prøver å være hjelpsomme, men de bruker mye språk som de bruker i sin daglige hverdag som kanskje ikke gir mening.
Så fortsett å stille spørsmål. "Å, du kan gjøre dette med det." "Vel hva betyr det?" "Vel, du kan gjøre dette eller dette." "Vel, hva betyr det?" "Det er sonet A4." "Jeg vet ikke hva sone 44 betyr," eller hva soneinndelingen deres er. Jeg er ikke fra Texas, så jeg vet ikke hva soneinndelingen deres er, men bare spør dem hva de snakker om og fortsett å spørre til du forstår. Hvis de sier at det for øyeblikket ikke er sonet for dette, spør om du kan få en avvik. Hva er prosessen for å få en avvik? Hva er sannsynligheten for å få en varians? Jeg dro til mitt eget lokale tillatelseskontor og de sa at det ikke er mulig vi noen gang vil gi en avvik for dette. Selgeren sa til meg, "Å, du kan bygge dette enorme leilighetskomplekset på denne eiendommen", og jeg gikk til soneavdelingen og de sa: "Det er ingen sjanse for at du noen gang vil kunne bygge på denne eiendommen som du tror du kan bygge videre her.»
Det spiller ingen rolle hva selgeren forteller deg, det spiller ingen rolle hva du vil gjøre, det er din eiendom, men bare til et visst punkt. Så snakk med tillatelseskontoret først, men mellomlang sikt er ... Jeg liker godt på mellomlang sikt fordi det fortsatt er ovnsleie, så du får mer inntekt enn en tradisjonell langtidsleie som er ledig. Du kan bytte det ut med kort sikt hvis du ikke har noen akkurat nå på mellomlang sikt. Åh, juli nærmer seg, og ingen vil leie den for juli. Kanskje jeg kaster det opp på Airbnb igjen, i henhold til korttidsleielovene i byen din, som jeg håper er veldig milde og du forhåpentligvis kan flip-flop frem og tilbake. Jeg har en mellomtidsleie akkurat nå som ikke er tillatt å være korttidsleie på grunn av mine HOA-regler. Så det er en annen ting. Jeg tror ikke du har en HOA. Bare sørg for at du leser alle lovene.
Scott:
Hvis du spør hva vi skal gjøre for å få økonomisk frihet så raskt som mulig og jeg er villig til å bruke boligen min, la oss begge jobbe fulltid og bruke mer tid etter det på å arrangere prosjekter innen eiendom, ok, flott. Jeg elsker dette. Jeg tror du tenker på den riktige måten. Den første tingen er, kan du gjøre dette huset til mer av en ressurs? Jeg tror vi allerede har uttømt den diskusjonen. Du må finne ut om det er mulig. Hvis det er det, sjekk at det er ditt første alternativ. Det er en flott ting. Du bruker noen titusenvis av dollar, og du kan generere 1500,- hva enn det er i husleie per måned. Jeg mener, det kommer til å bli en fantastisk avkastning som vil subsidiere boligen din dramatisk og utgjøre en stor forskjell i din økonomiske stilling. Absolutt. Det vil sannsynligvis også gi verdi til eiendommen din på en vesentlig måte på kort sikt.
Hvis du ikke kan gjøre det, hvis analysen din gjør det og det ikke blir gjennomførbart, så tror jeg det er der vi må si, ok, hvordan skal vi tappe egenkapitalen? Mesteparten av formuen din er nå i denne eiendommen, så du må enten frigjøre egenkapitalen og sette den til noe som vil være mer nyttig eller kraftigere for deg ved å selge eiendommen og flytte inn i en annen eiendom, kanskje et hushack. Jeg tror at en av de største mulighetene i din situasjon hvis du ikke vil ha romkamerater, selvfølgelig, er en live and flip. Fordi det er en måte å legge til hundretusenvis av dollar i verdi til eiendommen din hvis du er i stand til å finne de rette mulighetene og virkelig tenke på det som en bedrift mens du bor der inne. Det vil også tillate deg å leve et luksuriøst liv. Hvis du kan fullføre omslaget på seks måneder, bor du i det i et og et halvt år, og du nyter alle fordelene med det fine nye hjemmet du har skapt mens du sitter i en haug med egenkapital som du potensielt kan omplassere eller refinansiere eller hva som helst med det.
Jeg tror det er et flott alternativ å lete etter. Hvis du kommer til å hacke huset igjen, er du i, sa du, et område med mye militær tilstedeværelse, er det riktig?
Danielle:
Ja.
Scott:
VA-lån kan antas, så du kan kanskje finne ... du kan være i en merkelig posisjon i en 2023-setting der hvis du finner ut at ditt nåværende hushack ikke er mulig på grunn av soneinndelingen eller hva som helst med det, kan du selge dette nåværende hus, trekk ut $180,000, ha dine 60,000 for 240, og sannsynligvis ta ned enhver eiendom i ditt lokale område forutsatt et VA-lån, kanskje ett med en rente på 2% eller 3%. Det endrer spillet for deg fra et kontantstrømperspektiv hvis du leter etter utleie i området og militærfolk flytter hele tiden, de får nye bestillinger og de er borte. Du kommer til å ha muligheter fra et VA-perspektiv hvis du har en stor militær tilstedeværelse. Det ville være områdene jeg ville fisket eller snust rundt i for å finne gode bolig- eller eiendomsinvesteringsmuligheter hvis du er villig til å gå helt ut med boligen din som nøkkelverktøyet, noe jeg tror er riktig, men de fleste er Jeg er ikke villig til å vurdere det, så kudos til dere for at dere er så tydelige på intensjonen deres om å bruke bolig som det store løftepunktet.
Danielle:
Jeg tror David alltid har vært det, og jeg kom nylig en gang jeg leste boken din Set For Life, og så kom jeg rundt og jeg var som «Ok», og jeg gikk rett inn i: «Vi må gjøre dette. ” Det er veien jeg ser til økonomisk uavhengighet.
Scott:
Vel, takk for at du leste det, og jeg er enig. Jeg tror de fleste ikke er villige til å gå dit, men hvis du er det, så blir det helt klart den største spaken i det. Så vedder jeg på at etter at du har gjort ett av disse trekkene, enten med å håndtere ditt nåværende hushack, som forresten, hvis du er i stand til å legge til verdi til stedet og gjøre det om til en lovlig dupleks for eksempel, er du sannsynligvis kommer til å hoppe verdien fra hva? 340 sa du?
David:
310?
Danielle:
310.
Scott:
310 Til noe høyere enn det, og du kan sannsynligvis refinansiere på det tidspunktet. Renten din kommer ikke til å være så mye høyere enn den du har for øyeblikket, så å legge til verdi og deretter ta ut refinansiering hvis du vil bruke egenkapitalen igjen er ikke den samme avtalebryteren for dere som det er for folk flest i Amerika i dag. Du har faktisk fortsatt det … det er bunnlinjen for den svært høye boliglånsrenten du fikk i september i år er at kostnaden for å refinansiere den for dere ikke er på langt nær så ille som for andre. Så igjen, hvis du gjør det, uansett hvilken av disse veiene du velger, vil du sannsynligvis fortsatt ha seks tall i kontanter til 150,000 18 for å gjøre et nytt prosjekt. Jeg ville ikke gjort dem to ganger på en gang, men du kan tenke deg å ha to prosjekter utført innen denne tiden neste år eller om 24 til 35,000 måneder, noe som ville være et ganske stort sprang fremover på reisen din til økonomisk frihet i tillegg til de 12 XNUMX i kontanter du vil samle opp i løpet av de neste XNUMX månedene fra jobbene dine, minus dine vanlige utgifter.
Hvordan høres det ut som begynnelsen på en potensiell plan?
Danielle:
Det høres livsforandrende ut.
Mindy:
Høres fantastisk ut.
Danielle:
Utrolig, veldig spennende og vanskelig å forestille seg. Det virker bare veldig vanskelig å komme i gang, men jeg føler at det kan være en snøballeffekt, for eksempel når du gjør den første, så lærer du av det, og så kan du definitivt ha litt mer ammunisjon til neste gang. Men alt dette er positive nyheter. Ting som vi lærer som vi ikke visste om, som at VA-lånene er antakelige, hadde ingen anelse om.
David:
Jeg tror det er veldig nyttig bare å få det brutt ned så tydelig fordi vi hadde en ide om disse mulige scenariene, men de bare fløt rundt i hodet vårt og vi kunne egentlig ikke sette en finger på, ok, dette er tre beste alternativer eller noe. La oss bare velge. Det var som: "Skal vi gjøre dette? Skal vi gjøre det?" Det var mye snakk uten særlig klarhet om hva som er et konkret alternativ for oss å betale.
Scott:
Vel, flott, og bare for å gå et halvt skritt dypere på et par av disse, husets hack, bør du kunne utelukke det, enten si ja eller nei på det innen neste måned. Det ville vært veldig oppnåelig. Du må gjøre litt research med byen din for å forstå soneinndelingen og gjøre det. Still spørsmål hvis du trenger det, avtal avtaler og du trenger å få et tilbud eller kanskje flere tilbud fra entreprenører hvis det faktisk er lov for deg å skille enhetene der og gjøre noe permanent som vil gi verdi. Hvis det ikke er det, så har du noen andre avgjørelser å ta rundt om du vil fortsette med en variant av det, et lite hjem eller hva som helst, men det burde være noe ... du kan være klar på om du skal gjøre det eller ikke mot slutten mai. Vi spiller inn 2. mai.
Dette på baksiden, det spiller ingen rolle hva finansieringen er for en flip. Det spiller ingen rolle om lånet kan overtas eller ikke fordi du må legge til massevis av verdi. Jeg mener, det kan ha betydning om det er beboelig, men du er egentlig ikke ute etter et VA-lån på en slik eiendom. Der du leter etter et VA- eller FHA-lån, et antatt pantelån, er hvis du er villig til å flytte inn i eiendommen, du må bo i eiendommen for å kunne overta boliglånet, og det ville fungere som en lang terminleie, fordi du mister fordelen med det antatte boliglånet hvis du refinansierer deg ut av det. Du ønsker ikke å ta et 3% boliglån over og så noen år senere refinansiere det til 6%. Det slår halvparten av verdien av det aktuelle kjøpet.
Det ville være en der du vil slippe å gjøre massevis av arbeid på eiendommen mest sannsynlig, eller hvis du gjør det, forstå at du sannsynligvis ikke vil refinansiere og trekke ut penger på lenge. Dette vil være et langsiktig hold som sannsynligvis vil være en kontantstrømavtale etter at du har flyttet ut av det fremtidige hypotetiske hushakket.
Danielle:
Stor. Takk.
Mindy:
Rått. Jeg er enig i alt dette, og jeg tenker: "Åh, jeg gjør dette live og flipper hele tiden. Hvorfor gikk jeg ikke på det tullet selv?» Vel, David og Danielle, takk for at dere tok kontakt med oss og takk for at dere kom på dette showet i dag. Jeg likte å snakke med deg.
Danielle:
Tusen takk begge to. Det var flott.
David:
Takk for at du har oss med.
Scott:
Takk, kjøp.
Mindy:
Ok, vi snakkes snart.
Danielle:
Ha det.
Mindy:
Greit, Scott, det var David og Danielle. Det var en morsom liten vri. Jeg tror jeg burde ha spurt dem om Danielle hadde planer om å gå tilbake til jobb før vi gikk inn i økonomien deres, men jeg tror det tar opp et litt interessant poeng når du planlegger å slutte i jobben. Jeg vil si at hvis du planlegger å gå tilbake til jobb, hvis du vil forlate en jobb og gå til en annen jobb, begynn å lete etter den neste jobben. Hvis jeg hadde snakket med Danielle før hun dro, ville jeg gitt henne det rådet. Ta deg god tid, finn en ny jobb før du slutter. Jeg har jobbet noen forferdelige jobber. Jeg vet at det kan være så sjeleknusende å gå på jobb hver dag og si: "Eh, jeg vil ikke være her." Men det er mye lettere å finne en jobb når du har en jobb.
Scott:
Jeg tror også at hvis du jobber i en jobb som er sjeleknusende, så er det bare å ta en liten lønnskutt. Jeg føler at folk ikke flytter jobb med mindre de får en høyning, men hvis du bare går fra 60 til 56 eller noe sånt i årsinntekt og jobben er mindre forferdelig, er det en stor gevinst, og jeg tror at det er slik det du kan unnslippe noe som suger sjelen din ut hvis du jobber alle de timene. Det vil være vanskelig å tåle tapet på fire tusen, men det er ingenting sammenlignet med å ta flere måneder fri fra jobben. Jeg vil imidlertid påpeke at det som er fantastisk med David og Danielle er at når hun kommer tilbake på jobb, kommer de til å tjene … dette er to personer som tjener medianinntekter. Medianinntekten i dette landet er $64,000 XNUMX i året. Begge tjener mindre enn det med basen sin.
David kan tjene litt mer enn det hvis han har et godt år, han har potensial til å tjene mye mer enn det, men i gjennomsnitt vil han tjene litt mer enn det. Dette er ikke noe unrepetable med dette. En lang historie med gode økonomiske beslutninger førte dem til et sted hvor de hadde penger å sette ned på en eiendom her, så de hadde en stabil base og veien til økonomisk frihet for dem, men det jeg synes er fascinerende er at det må gjøres gjennom bolig hvis de ønsker å bli aggressive om det. Fordi vi så på det og vi kan zoome ut og si: «Du kommer til å samle $36,000 360 i året, det er 10 tusen over 500,000 år. Det er ikke nok. Det vil gi deg halvveis til en million, XNUMX XNUMX dollar, men det er ikke nok.» Den beste måten å få til en stor mengde personlig nettoverdi på kort tid er å starte en bedrift.
Det er egentlig ikke et alternativ som presenterte seg som umiddelbart handlingsdyktig for David og Danielle. De kunne alltid gå den veien. Denne nest beste er bolig, og de fleste middelklasseamerikanere som tjener disse medianinntektene er ikke villige til å dele ut egenkapitalen sin og tenke på nytt hvordan de skal gjøre det. House hack, kutt huset deres i to bokstavelig talt og lei det ut til noen. Hvis du er villig til å gjøre det, er det juksekoden. Hvis du ikke er en gründer og du ikke tjener en sekssifret inntekt eller har to sekssifret inntektstakere i husholdningen din, tror jeg du må gå til bolig og bruke det som en nøkkelstrategi i reisen mot økonomisk uavhengighet hvis du er en middelklasse-amerikaner.
Mindy:
Spesielt nå med rentene så høye og boligprisene så dyre, vil det å endre måten du ser på boliger være nøkkelen du kan bruke for å endre din økonomiske situasjon. Jeg vil ikke være som Debbie Downer og si: "Å, det kommer til å bli umulig", men det kommer til å bli veldig, veldig vanskelig å kjøpe et helt nytt, vakkert, perfekt hus og fortsatt nå økonomisk uavhengighet uten å ha ekstraordinære økonomiske forhold allerede.
Scott:
Du må tjene en høy inntekt, du må ha en annen veldig heldig situasjon, hvis du investerte i Tesla for 10 år siden som Carl her, eller du starter en bedrift. Jeg vet ikke hvordan du gjør det. Jeg synes det er trist at mange mennesker ikke er som David og Danielle og villige til å si: «Vet du hva? Jeg må vurdere boligen min. Dette kommer ikke til å være stedet der barna mine går på videregående eller høyskole. Det kommer til å være stedet som betaler for barnas høyskole og pensjonene våre etter det.» Jeg tror det er en hard realitet, og jeg har ikke råd til noen. Jeg har ikke råd til David og Danielle om å komme til økonomisk uavhengighet på mindre enn 10 år eller veldig nærme det uten å bruke dette, og jeg er så glad for at de tok det opp og ønsket å bruke det.
Mindy:
Jeg kunne ikke vært mer enig, Scott. Greit, skal vi komme oss ut herfra?
Scott:
La oss gjøre det.
Mindy:
Det avslutter denne episoden på Bigger Pockets Money-podcasten. Han er Scott Trench og jeg er Mindy Jensen som sier farvel, eplepai. Bigger Pockets Money ble skapt av Mindy Jensen og Scott Trench. Produsert av Kaylin Bennett. Redigering av Exodus Media. Copywriting av Nate Weintraub. Til slutt, en stor takk til Bigger Pockets-teamet for å gjøre dette showet mulig.
Se podcasten her
Hjelp oss å nå nye lyttere iTunes ved å gi oss en vurdering og anmeldelse! Det tar bare 30 sekunder. Takk! Det setter vi stor pris på!
I denne episoden vi dekker
- Slik bruker du hjemmet ditt til å pensjonere deg tidlig og begynne å investere
- Handle mat, matregningerog hvordan du slutter å spise pengene dine hver måned
- Juridiske gebyrer og regnskap for advokatregninger under en pågående tvist
- Hushacking og leve gratis mens du leier ut ledig plass
- Antatte lån og oppgradere eiendommen din når du har MASSE egenkapital
- Og So Mye mer!
Lenker fra showet
Bøker nevnt i denne episoden
Interessert i å lære mer om dagens sponsorer eller selv bli BiggerPockets-partner? La oss få vite!
Merk fra BiggerPockets: Dette er meninger skrevet av forfatteren og representerer ikke nødvendigvis meningene til BiggerPockets.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
- Kjøp og selg aksjer i PRE-IPO-selskaper med PREIPO®. Tilgang her.
- kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $3
- $OPP
- 000
- 10
- 12
- 12 måneder
- 15%
- 1.
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30.
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- evne
- I stand
- Om oss
- om det
- ovenfor
- absolutt
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- Akkumulere
- faktisk
- legge til
- legge
- tillegg
- Ytterligere
- Fordel
- råd
- rådgivere
- Etter
- en gang til
- alder
- aggressiv
- siden
- airbnb
- Alle
- allokering
- bevilgninger
- tillate
- tillater
- langs
- allerede
- også
- alltid
- am
- utrolig
- america
- amerikansk
- Amerikanerne
- beløp
- an
- analyse
- og
- Kunngjøring
- årlig
- annualisert
- En annen
- besvare
- noen
- lenger
- noen
- hva som helst
- hvor som helst
- Leilighet
- eple
- søkere
- avtaler
- verdsette
- April
- ER
- AREA
- områder
- rundt
- AS
- eiendel
- Eiendeler
- At
- angripe
- oppnåelig
- advokat
- austin
- forfatter
- tilgjengelig
- gjennomsnittlig
- gjennomsnitt
- klar
- borte
- Baby
- tilbake
- bakgrunn
- Backup
- dårlig
- Bank
- Banking
- basen
- basert
- I utgangspunktet
- basis
- BE
- Bears
- vakker
- ble
- fordi
- blir
- bli
- vært
- før du
- begynte
- Begynnelsen
- være
- tro
- under
- Fordeler
- BEST
- Bet
- mellom
- Stor
- større
- Biggest
- Sedler
- Fugler
- Bit
- blokkering
- blogger
- borde
- styrke
- Bonus
- bok
- bøker
- grensen
- både
- kjøpt
- BP
- brainstorm
- merke
- Brand New
- Break
- bringe
- Bringe
- Bringer
- Brutt
- megling
- brakte
- budsjett
- bygge
- Bygning
- bygger
- bygget
- Bunch
- virksomhet
- men
- kjøpe
- by
- Kalender
- ring
- kom
- CAN
- Kan få
- kandidat
- kandidater
- hovedstad
- bil
- Karriere
- forsiktig
- Carl
- saken
- Kontanter
- kontantstrøm
- Cash Out
- CAT
- feire
- viss
- utfordre
- sjanse
- sjansene
- endring
- endret
- Endringer
- endring
- avgifter
- chase
- billigste
- sjekk
- Barn
- valg
- Velg
- omstendigheter
- City
- klarhet
- klasse
- Classic
- fjerne
- klart
- Lukke
- tett
- Co-Host
- kode
- Kaffe
- Høyskole
- COM
- kombinere
- kombinert
- Kom
- kommer
- kommer
- kommisjon
- samfunnet
- Selskapet
- sammenlignet
- konkurranse
- helt
- komplekse
- komponent
- datamaskin
- konsept
- bekymringer
- konservativ
- Vurder
- hensyn
- ansett
- vurderer
- kontakter
- innhold
- fortsette
- Entreprenør
- entreprenører
- bidra
- Samtale
- konvertering
- copywriting
- korrigere
- Kostnad
- kostnadseffektiv
- Kostnader
- kunne
- land
- Par
- kombinert
- kurs
- Court
- dekke
- gal
- opprettet
- skaperverket
- avgjørende
- curbside
- innhenting på gaten
- Gjeldende
- I dag
- Kutt
- skjæring
- Danielle
- David
- dag
- dag til dag
- Dager
- avtale
- håndtering
- Debbie
- Gjeld
- tiår
- bestemme
- besluttet
- avgjørelse
- avgjørelser
- fallende
- dypere
- UNDERSKUDD
- helt sikkert
- Denver
- Avdeling
- avhengig
- utplassere
- beskrevet
- gJORDE
- Die
- forskjell
- forskjellig
- vanskelig
- middager
- Dypp
- retning
- oppdaget
- diskutert
- diskusjon
- do
- gjør
- ikke
- gjør
- dollar
- gjort
- ikke
- Av
- dobbelt
- due
- ned
- Utkast
- dramatisk
- drømmer
- kjøring
- under
- hver enkelt
- Tidligere
- Tidlig
- tjene
- tjene
- Inntjening
- jord
- enklere
- lett
- spise
- redigering
- utgave
- effekt
- enten
- ellers
- emalje
- nødsituasjon
- oppmuntre
- slutt
- engasjert
- nyte
- nok
- Entertainment
- Hele
- Gründer
- episode
- Episoder
- egenkapital
- flykte
- spesielt
- eiendom
- Europa
- evaluere
- Selv
- kveld
- etter hvert
- NOEN GANG
- Hver
- hver dag
- hverdagen
- alle
- alt
- eksempel
- utmerket
- Unntatt
- opphisset
- spennende
- eksisterer
- finnes
- Utgang
- Exodus
- utgifter
- dyrt
- ekstra
- ekstraordinær
- Faktisk
- ganske
- familie
- fantastisk
- langt
- fascinerende
- FAST
- raskere
- gjennomførbart
- føler
- avgifter
- Noen få
- voldsom
- Figur
- tenkte
- tall
- filet
- Endelig
- finansiere
- økonomi
- finansiell
- økonomisk frihet
- økonomiske mål
- Økonomisk uavhengighet
- økonomisk suksess
- økonomisk
- finansiering
- Finn
- finger
- ferdig
- Brann
- Først
- fiske
- fitness
- fikset
- flate
- Flip
- flytende
- oversvømmet
- flyten
- mat
- Til
- videre
- heldig
- Forward
- fire
- Frihet
- ofte
- Fredag
- vennlig
- fra
- fullt
- fullt
- moro
- fond
- midler
- videre
- framtid
- Gevinst
- spill
- garasje
- bensin
- generere
- genererer
- få
- få
- gaver
- Gi
- gitt
- Giving
- Go
- Mål
- Går
- skal
- god
- nådig
- innvilge
- flott
- dagligvarer
- dagligvarebutikk
- Grow
- Gjest
- gjester
- skyldig
- gym
- hack
- hacking
- HAD
- Halvparten
- halvveis
- håndfull
- skje
- skjedde
- Skjer
- lykkelig
- Hard
- Ha
- å ha
- he
- hode
- Helse
- helseforsikring
- høre
- hørt
- hjelpe
- nyttig
- her
- her.
- skjult
- Høy
- høyere
- ham
- leie
- hans
- historie
- hit
- hold
- Hjemprodukt
- hjemmelekser
- håp
- forhåpentligvis
- sykehus
- TIMER
- hus
- husholdning
- bolig
- Hvordan
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- stort
- hundre
- Hundrevis
- Ungarn
- sult
- Sulten
- i
- JEG VIL
- Tanken
- Ideer
- identifisere
- if
- ulovlig
- ulovlig
- forestille
- umiddelbart
- implikasjoner
- bedre
- in
- Inkludert
- Inntekt
- uavhengighet
- indeks
- industri
- Informativ
- forsikring
- hensikt
- interesse
- RENTE
- Renter
- interessert
- interessant
- Intervju
- intervjuer
- inn
- introdusere
- inventar
- Investere
- investert
- investere
- investering
- Investeringer
- IRA
- utstedelse
- saker
- IT
- varer
- selv
- Januar
- Jobb
- Jobb
- reise
- jpg
- Juli
- hoppe
- juni
- bare
- bare én
- Hold
- holde
- nøkkel
- kids
- Type
- Vet
- KUDOS
- Språk
- stor
- Siste
- I fjor
- Late
- seinere
- lansere
- Lover
- advokat
- advokater
- permitteringer
- Layout
- Hoppe
- LÆRE
- lært
- læring
- minst
- Permisjon
- forlater
- venstre
- Lovlig
- ben
- mindre
- leksjon
- Nivå
- Leverage
- LG
- ansvar
- Life
- i likhet med
- Sannsynlig
- linje
- Likviditet
- Liste
- lite
- leve
- levende
- lån
- Lån
- lokal
- Lang
- lang tid
- langsiktig
- Se
- ser ut som
- så
- ser
- UTSEENDE
- taper
- tap
- Lot
- lotteri
- elsker
- Lav
- luksuriøs
- Luksus
- maskin
- laget
- Hoved
- vedlikehold
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- marked
- Master
- materiale
- math
- Saken
- Kan..
- måltider
- bety
- midler
- Media
- medisinsk
- medium
- medlemskap
- medlemskap
- mental
- Mental Helse
- nevnt
- melding
- Middle
- kunne
- Militær
- millioner
- tankene
- Tankesett
- minutter
- feil
- modell
- ledd
- øyeblikk
- penger
- Måned
- månedlig
- måneder
- mer
- Boliglån
- mest
- flytte
- trekk
- flytting
- mr
- mye
- flere
- my
- navn
- Natur
- Nær
- nesten
- nødvendigvis
- nødvendigheter
- Trenger
- nødvendig
- behov
- negativ
- Ingen
- nett
- aldri
- Ny
- nyheter
- neste
- NFL
- fint
- Nei.
- nord
- ingenting
- nå
- Antall
- tall
- oktober
- of
- off
- tilby
- tilbudt
- Tilbud
- Office
- offisiell
- ofte
- oh
- Okay
- on
- gang
- ONE
- pågående
- på nett
- bare
- ugjennomsiktig
- drift
- Mening
- Meninger
- Muligheter
- Alternativ
- alternativer
- or
- rekkefølge
- ordrer
- Annen
- vår
- ut
- enestående
- enn
- oversikt
- egen
- betalt
- foreldre
- Park
- del
- Spesielt
- partner
- Past
- banen
- Betale
- PAYBACK
- betalende
- betaling
- land
- Ansatte
- perfekt
- ytelse
- kanskje
- perioden
- permanent
- personlig
- perspektiv
- Kjæledyr
- philadelphia
- Philadelphia Eagles
- plukke
- Pickup
- Sted
- fly
- planlagt
- planlegging
- planer
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- lommer
- podcast
- Point
- politikk
- Pops
- posisjon
- positiv
- mulig
- muligens
- potensiell
- potensielt
- pund
- kraftig
- tilstedeværelse
- presentert
- pen
- forrige
- tidligere
- pris
- Prisene
- primære
- sannsynlighet
- sannsynligvis
- Problem
- fortsetter
- prosess
- produsere
- produsert
- Produkter
- profesjonell
- program
- prosjekt
- prosjekter
- egenskaper
- eiendom
- beskyttet
- forsyning
- Kjøp
- Skyv
- sette
- Sette
- spørsmål
- spørsmål
- Rask
- raskt
- sitere
- sitater
- Racing
- heve
- Rampe
- Sats
- priser
- vurdering
- å nå
- nådd
- nå
- reaksjon
- Lese
- Lesning
- ekte
- eiendomsmegling
- realistisk
- Reality
- realisere
- realisert
- virkelig
- grunnen til
- nylig
- anbefaler
- innspilling
- rekruttering
- redusere
- om
- regelmessig
- i slekt
- slipp
- husker
- fjerne
- Leie
- leie
- konsekvenser
- representere
- krever
- Krever
- forskning
- innbyggere
- REST
- Restaurant
- restauranter
- Resultater
- detaljhandel
- pensjonering
- retur
- avkastning
- gjennomgå
- ikke sant
- vei
- Rockstar
- ROI
- Rolle
- roller
- Valsede
- rom
- root
- Roth IRA
- omtrent
- runde
- Rute
- Regel
- regler
- Kjør
- rennende
- ofre
- Sa
- lønn
- salg
- salg
- samme
- Spar
- besparende
- Besparelser
- sparekonto
- sier
- sier
- sier
- scenarier
- Skole
- skrikende
- Skjerm
- sekunder
- se
- Søke
- synes
- synes
- segmentet
- SELV
- selger
- Å Sell
- forstand
- separat
- September
- serie~~POS=TRUNC
- Session
- sett
- innstilling
- bosetting
- flere
- Del
- hun
- Shell
- Shop
- Shopping
- Kort
- bør
- Vis
- vist
- side
- sidelengs
- signert
- signifikant
- Sølv
- sølvfôr
- Enkelt
- siden
- enkelt
- sitte
- Sittende
- situasjon
- SIX
- Seks måneder
- betydelig
- Sakte
- liten
- mindre
- Smart
- snacks
- Snapshot
- So
- så langt
- solgt
- LØSE
- løser
- noen
- Noen
- noe
- et sted
- Snart
- Soul
- Lyd
- Rom
- sett
- bruke
- utgifter
- brukt
- splittet
- Sponsorer
- regneark
- stabil
- stående
- Begynn
- startet
- Start
- starter
- uttalelser
- opphold
- Trinn
- Steve
- Still
- Stopp
- oppbevare
- Story
- Strategi
- Struggle
- Sliter
- stil
- abonnementer
- suksess
- vellykket
- plutselig
- Super
- Super Bowl
- swap
- Systemer
- bord
- Ta
- tar
- ta
- Talent
- Snakk
- snakker
- Pek
- Target
- mål
- skatt
- lag
- tech
- titus
- begrep
- Tesla
- texas
- enn
- takk
- Det
- De
- Området
- verden
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- tenker
- denne
- denne uka
- dette året
- De
- selv om?
- trodde
- tusener
- tre
- begeistret
- Gjennom
- tid
- ganger
- typen
- utrettelig
- til
- i dag
- dagens
- ton
- Tone
- også
- tok
- verktøy
- topp
- Tema
- Totalt
- HELT KLART
- mot
- tradisjonelle
- Transcript
- overgang
- reiser
- sant
- virkelig
- Stol
- prøve
- SVING
- Turning
- To ganger
- vri
- to
- typen
- typer
- typisk
- typisk
- Usikker
- forstå
- forståelse
- dessverre
- enhet
- lomper
- Pakke
- til
- upside
- us
- bruke
- brukt
- ved hjelp av
- verktøy
- Verdifull
- verdi
- verdiskapning
- veldig
- veteran
- ønsker
- ønsket
- ønsker
- ønsker
- var
- Vei..
- måter
- we
- Rikdom
- uke
- ukentlig
- uker
- velkommen
- VI VIL
- gikk
- var
- Vest
- Hva
- Hva er
- uansett
- når
- når som helst
- om
- hvilken
- mens
- HVEM
- hele
- hvorfor
- vil
- villig
- vinne
- med
- innenfor
- uten
- herlig
- Arbeid
- jobbe hjemmefra
- arbeidet
- arbeid
- virker
- verden
- bekymring
- verdt
- ville
- skrevet
- år
- år
- ja
- ennå
- du
- Young
- Din
- deg selv
- zephyrnet
- null
- zoom